第九章 银行业犯罪及刑事责任
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案(题库
银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案（题库1、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。
O正确答案：对2、多选关于贷款（江南博哥）诈骗罪的客观表现说法正确的有OoA.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：⅛⅛5⅛⅛J客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。
3、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。
（）正确答案：错4、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括OoA.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗正确答案：A参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
5、单选下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是OoA.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融犯罪诈骗所得D.职务侵占罪所得正确答案：D参考解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
6、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。
O正确答案：错7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。
O正确答案：错8、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。
金融犯罪案件法律责任(3篇)
第1篇一、引言金融犯罪是指违反金融管理法律法规，侵害金融管理秩序，侵害金融财产权益，破坏金融稳定的行为。
随着金融市场的快速发展，金融犯罪案件日益增多，严重扰乱了金融秩序，损害了金融市场的健康发展。
本文将探讨金融犯罪案件的法律责任，包括刑事责任、民事责任和行政责任。
二、金融犯罪案件的法律责任（一）刑事责任1. 刑事责任概述刑事责任是指犯罪人因犯罪行为所应承担的法律责任。
在金融犯罪案件中，犯罪人可能面临以下刑事责任：（1）有期徒刑：根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，金融犯罪行为可能被判处有期徒刑。
（2）拘役：对于情节较轻的金融犯罪，可能被判处拘役。
（3）罚金：犯罪人在承担刑事责任的同时，还可能被处以罚金。
2. 常见金融犯罪的刑事责任（1）非法吸收公众存款罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
（2）集资诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
（3）贷款诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，骗取贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
（二）民事责任1. 民事责任概述民事责任是指犯罪人因犯罪行为所应承担的民事法律责任。
在金融犯罪案件中，犯罪人可能面临以下民事责任：（1）返还财产：犯罪人应当将非法所得返还给受害者。
（2）赔偿损失：犯罪人应当赔偿受害者因犯罪行为所遭受的损失。
（3）支付违约金：犯罪人应当支付因违反合同所造成的损失。
2025初级银行从业 金融犯罪及刑事责任
考点2 金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件 [ 熟练掌握 ]要点内容金融犯罪金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
金融犯罪构成• 主体：可以是自然人，也可以是单位• 客体：金融管理秩序• 主观：只能是故意• 客观：表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。
考点2-1 金融犯罪的种类 [ 熟练掌握]考点2-2 金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件 [ 熟练掌握 ]• 破坏金融管理秩序罪——危害货币管理• 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪犯罪构成• 主体：特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
• 客体：国家的货币管理制度• 主观：故意• 客观：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
刑罚• 3-10年；2-20万元• 数额巨大：10年以上或无期；2-20万元或没收财产• 情节较轻：3年以下或拘役；1-10万元• 持有、使用假币罪犯罪构成• 主体：一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
• 客体：国家的货币管理制度• 主观：故意• 客观：持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。
刑罚• 数额较大：3年以下或拘役；1-10万元• 数额巨大：3-10年；2-20万元• 数额特别巨大：10以上；5-50万元或没收财产• 破坏金融管理秩序罪——破坏银行和其他金融机构管理类犯罪• 非法吸收公众存款罪犯罪构成• 主体：一般主体，包括自然人和单位。
• 客体：国家的银行管理制度• 主观：故意，且不具有非法占有不特定对象资金的目的• 客观：非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
刑罚• 3年以下或拘役；并处或单处罚金• 数额巨大：3-10年；并处罚金• 数额特别巨大：10年以上，并处罚金• 高利转贷罪犯罪构成• 主体：一般主体，包括自然人和单位。
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
选项A正确。
【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
商业银行的法律责任
商业银⾏的法律责任第七⼗三条商业银⾏有下列情形之⼀，对存款⼈或者其他客户造成财产损害的，应当承担⽀付迟延履⾏的利息以及其他民事责任：（⼀）⽆故拖延、拒绝⽀付存款本⾦和利息的；（⼆）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付⼊账，压单、压票或者违反规定退票的；（三）⾮法查询、冻结、扣划个⼈储蓄存款或者单位存款的；（四）违反本法规定对存款⼈或者其他客户造成损害的其他⾏为。
有前款规定情形的，由国务院银⾏业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得⼀倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不⾜五万元的，处五万元以上五⼗万元以下罚款。
第七⼗四条商业银⾏有下列情形之⼀，由国务院银⾏业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五⼗万元以上的，并处违法所得⼀倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不⾜五⼗万元的，处五⼗万元以上⼆百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（⼀）未经批准设⽴分⽀机构的；（⼆）未经批准分⽴、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提⾼或者降低利率以及采⽤其他不正当⼿段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准买卖政府债券或者发⾏、买卖⾦融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向⾮⾃⽤不动产投资或者向⾮银⾏⾦融机构和企业投资的；（⼋）向关系⼈发放信⽤贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款⼈同类贷款的条件的。
第七⼗五条商业银⾏有下列情形之⼀，由国务院银⾏业监督管理机构责令改正，并处⼆⼗万元以上五⼗万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（⼀）拒绝或者阻碍国务院银⾏业监督管理机构检查监督的；（⼆）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未遵守资本充⾜率、资产流动性⽐例、同⼀借款⼈贷款⽐例和国务院银⾏业监督管理机构有关资产负债⽐例管理的其他规定的。
中华人民共和国银行管理暂行条例-
中华人民共和国银行管理暂行条例正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中华人民共和国银行管理暂行条例（一九八六年一月七日国务院发布）第一章总则第一条为了加强对银行和其他金融机构的管理，保证金融事业的健康发展，促进社会主义现代化建设，特制定本条例。
第二条凡经营存款、贷款、个人储蓄、票据贴现、外汇、结算、信托、投资、金融租赁、代募证券等项业务的银行和其他金融机构，都应当遵守本条例的规定。
第三条中央银行、专业银行和其他金融机构，都应当认真贯彻执行国家的金融方针政策；其金融业务活动，都应当以发展经济、稳定货币、提高社会经济效益为目标。
第四条禁止非金融机构经营金融业务。
第二章中央银行第五条中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行，应当全面履行下列职责：一、研究拟订全国金融工作的方针、政策，报经批准后组织实施；二、研究拟订金融法规草案；三、制定金融业务基本规章；四、掌管货币发行，调节货币流通，保持货币稳定；五、管理存款、贷款利率，制定人民币对外国货币的比价；六、编制国家信贷计划，集中管理信贷资金，统一管理国营企业流动资金；七、管理外汇、金银和国家外汇储备、黄金储备；八、审批专业银行和其他金融机构的设置或撤并；九、领导、管理、协调、监督、稽核专业银行和其他金融机构的业务工作；十、经理国库，代理发行政府债券；十一、管理企业股票、债券等有价证券，管理金融市场；十二、代表政府从事有关的国际金融活动。
第六条中国人民银行按照国家法律、行政法规的规定，管理全国的保险企业。
第七条中国人民银行设理事会，为总行决策机构。
理事会的主要任务如下：一、审议金融方针、政策问题；二、审议年度国家信贷计划、现金计划和外汇计划的有关重大问题；三、确定专业银行和其他金融机构的设置、撤并、业务分工的原则；四、研究涉及金融全局的其他重要事项。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
伪造、变造股票或公司、企业债券,数额较大的,处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
受贿罪
签订、履行合同失职被骗罪
处3年以下有期徒刑或拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
单位犯前款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。
三、金融诈骗罪
类别
细分
刑罚
贷款诈骗罪
有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
一、金融犯罪概述
类别
含义
种类
以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪
以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）
构成
犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。
信用证诈骗罪
有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），
金融犯罪的法律责任
金融犯罪的法律责任
金融犯罪是指在金融活动中，以欺骗、窃取、贪污、侵占等手段，
通过对金融系统进行操纵、伪造、欺骗等行为获取利益或给他人造成
损失的犯罪行为。
金融犯罪行为通常包括证券市场操纵、内幕交易、洗钱、资金诈骗、信用卡诈骗、银行诈骗等。
这些行为不仅损害金融市场的公正与公平，也对投资者和金融机构造成了重大的经济损失。
对金融犯罪的法律责任通常由各国法律体系规定，具体的法律责任
可能包括以下几个方面：
1. 刑事责任：金融犯罪一般构成刑事犯罪，犯罪嫌疑人可能面临逮捕、起诉和判刑等刑事制裁。
2. 民事责任：受金融犯罪行为影响的被害人可以向犯罪嫌疑人提起
民事诉讼，要求赔偿经济损失。
3. 行政责任：金融犯罪行为涉及到金融监管领域，相关金融机构、
监管机构可以对违规者进行行政处罚，如罚款、吊销执照等。
4. 国际协作：金融犯罪常常跨越国界进行，国际合作与协调在追诉
犯罪行为和追回资产方面扮演着重要的角色，涉及到国际法律合作机制、引渡协定等。
不同国家对金融犯罪的法律责任和刑罚幅度可能存在差异，但通常
都会对金融犯罪的行为给予严厉的法律制裁，以维护金融市场的秩序、保护投资者权益和金融体系的稳定。
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特殊主体/银行或其他 金融机构工作人员
故意
违法票据承兑、付款、保证罪 洗钱罪（略） 集资诈骗罪（9.3.1）
国家对票据的管理制度
在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予 特殊主体/银行或其他 故意；也可能是 以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为。 金融机构工作人员 过失。
社会公众的财产与国家的金 融秩序
特殊主体/国家工作人 员，或受国家机关、 国有公司、企业、事 业单位、人民团体委 托管理、经营国有财 一般主体/自然人或单 位
特殊主体/非国有金融 机构的工作人员
特殊主体/国有金融机 构工作人员和国有金 融机构委派到非国有 金融机构从事公务的 特殊主体/国有公司、 企业、事业单位直接 负责的主管人员
国家对存款的管理制度
吸收客户资金不入账，数额巨大或造成重大损失
特殊主体/银行或其他 金融机构工作人员
故意；不以非法 牟利目的为必要
伪造、变造金融票证罪
国家对金融票证的管理制度 伪造、变造金融票证的行为
一般主体/自然人和单 位
非法出具金融票证罪
国家对金融票证的管理制度
违反规定，为他人出具信用证或其他保函、票据 、存单、资信证明，情节严重的行为。
国家的货币管理制度
出售、购买、运输伪造的货币，数额较大的行为 一般主体/自然人
故意
购买假币；利用职务上的便利以假币换取货币
特殊主体/银行或其他 金融机构工作人员
故意
持有、使用假币罪
国家的货币管理制度
持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
一般主体/自然人
故意
变造货币罪
国家的货币管理制度
对真币进行加工，使之面额或含量发生变化
职务行为的公正性和公众对 职务行为公正性的信赖
给予国家工作人员财务的行为
金融管理秩序与职务行为的 不可收买性
在金融业活动中索取他人财物或非法收受他人财 物，为他人谋取利益；或者收受回扣、手续费归 个人所有
金融管理秩序与职务行为的 不可收买性
在金融业活动中索取他人财物或非法收受他人财 物，为他人谋取利益；或者收受回扣、手续费归 个人所有
一般主体/未取得金融 业务经营资格的自然 人和单位
故意
坏
作社、农村信用合作社、企业
金
财务公司等。）
融 管 理
非法吸收公众存款罪
国家的银行管理制度
非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的 行为
一般主体/自然人和单 位
故意，但不具有 非法占有不特定 对象资金的目的
秩 序 罪
高利转贷罪
国家对贷款的管理制度
套取金融机构信贷资金，并将该资金高丽转贷他 人，违法所得数额较大的行为
一般主体/自然人和单 位；具有贷款业务经 营权的金融机构除外
故意；同时行为 人具有转贷牟利 的目的。
违法发放贷款罪
国家对贷款的管理制度 违反国家规定发放贷款的行为
特殊主体/银行或其他 金融机构工作人员
故意
破坏银行管理罪 吸收客户资金不入账罪 （9.2.3）
私财产
行为
狭义的金融票据，仅指汇票
、本票和支票
保险公司的财产所有权，国 家的保险制度
有价证券/国库券或者国家 发行的其他有价证券（公债 券）
使用伪造、变造的国库券或国家发行的其他有价 证券，进行诈骗活动，数额较大的行为。
国家机关、国有公司、企业 、事业单位工作人员职务行 为的廉洁性、不可收买性
利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其 他手段非法占有公共财物的行为
第九章 银行业犯罪及刑事责任犯罪Βιβλιοθήκη 类犯罪客体犯罪客观方面
犯罪主体
犯罪主观方面
伪造货币罪
国家的货币管理制度，包括 仿造货币的样式、票面、图案、颜色、质地和商 本币和境内流通的外币。 标等
一般主体/自然人
故意
出售、购买、运输假币罪
国家的货币管理制度
危害货币管理罪 （9.2.1）
金融工作人员购买假币、以假 币换取货币罪
一般主体/自然人
故意
擅自设立金融机构罪（金融机
构包括商业银行、证券交易所
破
破坏金融机构组 织管理罪 （9.2.2）
、期货交易所、证券公司、期 货经纪公司、保险公司等；其 他金融机构包括信托投资公司 、融资租赁公司、城市信用合
国家对金融机构的准入管 理制度
未经国家有关主管部门批准，擅自设立金融机 构，包括未申请即自行设立和未获核准即自行设 立；或者伪造、变造、转让经营许可证或者批准 文件。
故意，且以非法 占有为目的
贷款诈骗罪（9.3.2）
信用证诈骗罪（9.3.3）
金
融 诈
信用卡诈骗罪（9.3.4）
骗
罪
票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪（9.3.5）
保险诈骗罪（9.3.6）
有价证券诈骗罪（9.3.7）
贪污罪（9.4.1）
银
行
业
相
关 职 务
行贿及受贿罪 （9.4.2）
犯
罪
行贿罪 金融机构从业人员受贿罪 受贿罪
故意，且以非法 占有为目的 故意，且以非法 占有为目的 故意，且以非法 占有为目的 故意，且以非法 占有为目的 故意，且以非法 占有为目的 故意，且以非法 占有为目的
故意，且以非法 占有为目的
故意
故意
故意
过失
公司、企业的管理秩序与国 在签定、履行合同过程中，因严重不负责人被诈 家财产。属于渎职犯罪 骗，致使国家利益遭受重大损失。
一般主体/单位不构成 本罪
一般主体/自然人和单 位
一般主体/自然人，单 位不构成本罪
一般主体/自然人和单 位 特殊主体/投保人、被 保险人、受益人（自 然人或单位）
一般主体/自然人。单 位不构成本罪。
签订、履行合同失职被骗罪（9.4.3）
贷款
包信用证项下关系任何一方 行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括
当事人的财产、国家的金融 使用伪造、变造的信用证或者随附的单据、文
管理制度
件，使用作废的信用证，骗取信用证等。
国家信用卡管理制度、银行 使用伪造、变造的信用卡，冒用他人信用卡，利
以及信用卡有关关系人的公 用信用卡恶意透支，诈骗公司财物，数额较大的