银行业犯罪及刑事责任
中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为鼓励银行业金融机构自查发现案件，有效发挥案件这种机在案件防控工作中的作用，决定对银行业金融机构自查发现案件的责任追究实行区别对待政策。
现将有关问题通知如下：一、实行自查发现案件责任追究区别对待政策的基本规定（一）本通知所称自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
（二）本通知所称案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的主要负责人、分管负责人和直接责任人（以下简称有关人员）在所发生案件中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。
（三）银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于自然人作案，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。
二、银行业金融机构自查发现案件的情形（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（四）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（五）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。
（六）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构）的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
银行业相关法律法规
银行业相关法律法规一、银行业监管法律规定(一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。
2、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。
(二)银监会监督管理措施相关规定1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定
中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定第一条为依法惩治金融违法犯罪行为，保证及时移送涉嫌犯罪案件，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》、《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》和其他有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条银监会及其派出机构（以下简称银行业监督管理机构）向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件，适用本规定。
第三条银行业监督管理机构发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人涉嫌犯罪的，应当依法向银行业监督管理机构依法实施的现场检查和非现场监管、查处违法行为以及追究行政责任等履行监管职责的程序，不因移送而终止。
银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件前已经做出的行政处罚决定，不因移送而停止执行。
第四条银行业监督管理机构及其工作人员应当保守工作秘密，不得向参与移送涉嫌犯罪案件工作之外的第三人泄露与移送工作有关的任何信息。
第五条银监会、银监局负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。
银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经银监分局主要负责人批准后，报请银监局作出移送决定。
第六条银行业监督管理机构应当与各级公安机关、人民检察院建立涉嫌犯罪案件移送工作机制，加强协调与配合，并做好案件移送的保密工作。
第七条银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送：（一）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的；（二）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的；（三）银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的；（四）以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的；（五）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的；（六）以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的；（七）其他依照法律规定应当追究刑事责任的。
中华人民共和国银行业监督法
中华人民共和国银行业监督法（2003年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过根据2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修改<中华人民共和国银行业监督管理法>的决定》修正）第一章总则第一条为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。
第二条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
第三条银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第四条银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。
地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
第六条国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
第七条国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。
第二章监督管理机构第八条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。
国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
伪造、变造股票或公司、企业债券,数额较大的,处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
受贿罪
签订、履行合同失职被骗罪
处3年以下有期徒刑或拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
单位犯前款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。
三、金融诈骗罪
类别
细分
刑罚
贷款诈骗罪
有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。
第9章 银行业犯罪及刑事责任
一、金融犯罪概述
类别
含义
种类
以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪
以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）
构成
犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。
信用证诈骗罪
有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），
银行业金融机构刑事犯罪立案追诉标准
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伪造、变造金融票证，涉嫌下列情形之一 的，应予立案追诉： （一）伪造、变造汇票、本票、支票， 伪造、变 刑法第一 或者伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、 造金融票 百七十七 银行存单等其他银行结算凭证，或者伪造、 证案 条 变造信用证或者附随的单据、文件，总面额 在一万元以上或者数量在十张以上的； （二）伪造信用卡一张以上，或者伪造 空白信用卡十张以上的。 妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一 的，应予立案追诉：
《最高人民检察院、公安部关于公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 准的规定（二）》（公通字 [2010]23号）第二十九条
《最高人民检察院、公安部关于公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 准的规定（二）》（公通字 （一）明知是伪造的信用卡而持有、运 [2010]23号）第三十条 输的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有 、运输，数量累计在十张以上的；
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刑法第一 非国家工 百八十四 作人员受 条、第一 贿罪 百六十三 条
《最高人民检察院、公安部关于公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 准的规定（二）》（公通字 [2010]23号）第三十一条 《最高人民检察院、公安部关于公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 准的规定（二）》（公通字 [2010]23号）第三十六条 《最高人民检察院、公安部关于公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 准的规定（二）》（公通字 [2010]23号）第十条23 Nhomakorabea4
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诈骗案 刑法第二 以使用为目的，伪造停止流通的货币，或者 最高人民法院关于审理伪造货币等 百六十六 使用伪造的停止流通的货币的，依照刑法第 案件具体应用法律若干问题的解释 条 二百六十六条的规定，以诈骗罪定罪处罚。 (二) 第五条 最高人民法院 最高 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三 人民检察院关于办理诈骗刑事案件 万元至十万元以上、五十万元以上的，应当 具体应用法律若干问题的解释（法 分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数 释〔2011〕7号）第一条 额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大 ”。 擅自设立 刑法第一 ]未经国家有关主管部门批准，擅自设立金融 《最高人民检察院、公安部关于公 金融机构 百七十四 机构，涉嫌下列情形之一的，应予立案追 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 案 条第一款 诉： 准的规定（二）》（公通字 （一）擅自设立商业银行、证券交易所 [2010]23号）第二十四条 、期货交易所、证券公司、期货公司、保险 公司或者其他金融机构的； （二）擅自设立商业银行、证券交易所 、期货交易所、证券公司、期货公司、保险 公司或者其他金融机构筹备组织的。 伪造、变 刑法第一 伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、 《最高人民检察院、公安部关于公 造、转让 百七十四 期货交易所、证券公司、期货公司、保险公 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 金融机构 条第二款 司或者其他金融机构的经营许可证或者批准 准的规定（二）》（公通字 经营许可 文件的，应予立案追诉。 [2010]23号）第二十五条 证、批准 文件案 高利转贷 刑法第一 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金 《最高人民检察院、公安部关于公 案 百七十五 高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 条 立案追诉： （一）高利转贷，违法所得数 准的规定（二）》（公通字 额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数 [2010]23号）第二十六条 额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚 二次以上，又高利转贷的。 骗取贷款 刑法第一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款 《最高人民检察院、公安部关于公 、票据承 百七十五 、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 兑、金融 条之一 形之一的，应予立案追诉： 准的规定（二）》（公通字 票证案 （一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑 [2010]23号）第二十七条、最高人 、信用证、保函等，数额在一百万元以上 民法院关于审理非法集资刑事案件 的； 具体应用法律若干问题的解释（法 （二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑 释[2010]18号）第三条 、信用证、保函等，给银行或者其他金融机 构造成直接经济损失数额在二十万元以上 的； （三）虽未达到上述数额标准，但多次 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、 保函等的； （四）其他给银行或者其他金融机构造 成重大损失或者有其他严重情节的情形。 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 《最高人民检察院、公安部关于公 扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予 安机关管辖的刑事案件立案追诉标 立案追诉： 准的规定（二）》（公通字 （一）个人非法吸收或者变相吸收公众 [2010]23号）第二十八条 存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收 或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上 的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众 非法吸收 刑法第一 存款三十人以上的，单位非法吸收或者变相 公众存款 百七十六 吸收公众存款一百五十人以上的； 案 条 （三）个人非法吸收或者变相吸收公众 存款给存款人造成直接经济损失数额在十万 元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众 存款给存款人造成直接经济损失数额在五十 万元以上的； （四）造成恶劣社会影响的； （五）其他扰乱金融秩序情节严重的情 形。
《中华人民共和国银行业监管管理办法》
中华人民共和国银行业监管管理法中华人民共和国主席令第十一号《中华人民共和国银行业监督管理法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于2003年12月27日通过，现予公布，自2004年2月1日起施行。
中华人民共和国主席胡锦涛二○○三年十二月二十七日中华人民共和国银行业监督管理法（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过）目录第一章总则第二章监督管理机构第三章监督管理职责第四章监督管理措施第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。
第二条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
第三条银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第四条银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。
地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
第六条国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
第七条国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。
第八章 金融犯罪及刑事责任-非国家工作人员受贿罪的概念
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第八章 金融犯罪及刑事责任知识点：非国家工作人员受贿罪的概念● 定义：指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
● 详细描述：本罪在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为。
① “利用职务上的便利”，是指利用自己职务上组织、领导、主管、经营、负责某项工作的便利条件。
“索取他人财物”，是指行为人利用职务上的便利，在他人求其谋取利益或解决困难等时，主动向对方索要贿赂的行为。
“非法收受他人财物”是指行为人利用职务上的便利或权力，收受他人主动送予财物的行为。
“为他人谋取利益”，既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。
② 本罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
例题：1.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。
A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为正确答案：C解析：“非法收受他人财物”是指行为人利用职务上的便利或权力，收受他人主动送予财物的行为。
一般是直接收取，但也可以是间接收取。
2.依《刑法》的相关规定，下列关于非国家工作人员受贿罪、受贿罪及单位受贿罪的说法中，正确的有哪些选项?A.国有企业的工作人员在经济交往中，非法暗中收取回扣款且不入账的商业受贿行为应被定性为非国家工作人员受贿罪B.索取他人财物构成受贿时不要求行为人为他人谋取利益，但是索取他人财物的构成非国家工作人员受贿罪或单位受贿罪时则要求行为人具有为他人谋取利益的主观意思C.国有企业委派到非国有企业从事公务的人员收受他人贿赂并为他人谋取利益的，应以受贿罪定罪处罚D.收受他人贿赂，为他人谋取合法利益的行为也可构成受贿罪，但是收受他人贿赂的情况下，只有为他人谋取非法利益，才能构成非国家工作人员受贿罪和单位受贿罪正确答案：B,C解析：依据《刑法》第385条第2款规定：“国家工作人员在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以受贿论处。
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1. 金融犯罪侵犯的客体是：√
A 金融管理秩序
B 国家金融秩序
C 国际金融秩序
D 社会稳定
正确答案： A
2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：√
A 《刑法》
B 《刑法修正案》
C 《民法》
D 《经济法》
正确答案： B
3. 出售、购买、运输假币罪侵犯的是：√
A 国家的财政制度
B 社会经济制度
C 国家的货币管理制度
D 国家的金融秩序
正确答案： C
4. 对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：√
A 变造货币罪
B 伪造货币罪
C 损坏货币罪
D 破坏货币罪
正确答案： A
5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：√
A 伪造支票
B 伪造信用卡
C 伪造汇款凭证
D 伪造人民币
6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：√
A 侵犯的是复杂客体
B 侵犯客体不包括国家金融秩序
C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力
D 诈骗方法是通过特定金融工具
正确答案： B
7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：√
A 使用作废的信用卡进行诈骗
B 盗用信用卡
C 信用卡恶意透支
D 冒用他人的信用卡
正确答案： B
8. 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：√
A 支票
B 委托收款凭证
C 汇款凭证
D 银行存单
正确答案： A
9. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：√
A 签订、履行合同失职罪
B 签订、履行合同被骗罪
C 签订、履行合同失职被骗罪
D 签订合同被骗罪
正确答案： C
10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：√
A 汇票
B 汇款凭证
C 本票
D 支票
判断题
11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误
12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：正确
13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误
14. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误
15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：正确。