个人理财教案第2章
《我是理财小能手》教案
《我是理财小能手》教案活动目标1. 通过学生结合生活实际，交流体会，让他们体味到家庭责任感，体会为家长分忧，不向父母提不合理的要求。
2. 通过开展计划花钱的活动，使学生知道有计划地用钱、学习存取钱、合理消费、勤工俭学等实践活动中理解挣钱的辛苦。
3. 通过活动使学生懂得管理和计划用钱的意义，学会一些理财技巧，培养健康、合理的消费观念。
活动重、难点:了解花钱应该有计划，能合理地支出并知道把钱花在合适的地方。
教具准备:多媒体课件活动过程:课前体验:调查家庭的收支状况，完成“我家的收支表”表格。
课中感悟:一、故事导入由拳王泰森的故事引导学生概括出储蓄、投资、节约，并引出课题理财——做个理财小能手。
(板书)1、世界拳王泰森曾经有4亿，可是在2003年却因有2700万美元的债务申请破产变成了穷光蛋成为了娱乐界小丑，是什么原因呢,2、石油大王洛克菲勒，他是石油业的霸主是财富的象征，可是童年的时候他的家境十分贫寒，一个穷小子最终是那么有钱是为什么,看,,,洛克菲勒的财富积累。
学生谈感受，教师板书:储蓄节约投资教师小结:泰森虽然有亿万家财但由于他铺张浪费，消费的习惯非常不好变成了穷光蛋，而洛克菲洛会储蓄会节约会投资会积累最终财源滚滚，其实这就叫理财(板书)。
我们每一个同学从小就应该参与并且学会理财，做个“理财小能手”(板书)。
二、活动一:我家的收支表1、同学们，你们真的能做个理财小能手吗,作为家庭的小主人，你参与过家庭理财吗,我们一起参与到一个家庭理财中去，让老师检阅一下同学们是否会理财。
出示一份家庭收支表，让学生找出其中有什么不合理的地方及合理的地方(小组讨论)。
(不合理的地方老师板书出来)某同学一家三口，月平均收支情况(单位:元,月)收入:7000买房贷款:1500宝宝保险:教育保险、人生保险、医疗保险合计420教育费用:钢琴、外语、学费计400伙食费:家里吃饭、外面吃饭、零食计1900衣服开支:400养车费用:汽油费、保养费、养路费、保险计1140水电煤气:200人情开支:150孝敬父母开支:400通讯:手机、固定电话、宽带费用计150冲动消费(见到喜欢的东西就买):300合计开支:6960每月结余:402、那你了解自己家里的收支状况吗,你家的收支合理吗,课前，老师给大家一张家庭收支现状调查表，让同学们通过各种方式调查自己家每月的收入情况及全家每月的开支和其中你的学习、生活用品开支，并通过对比收入和开支状况，写出你的感受，同学们都进行了吗,3、请两三个同学上台展示自己家的收支表，其他同学找一找他家收支中合理及不合理的地方。
综合实践理财教案
教学目标：1. 让学生了解理财的基本概念和重要性。
2. 培养学生合理规划和管理个人财务的能力。
3. 增强学生的金融风险意识和自我保护能力。
4. 提高学生的团队合作和沟通能力。
教学对象：初中一年级学生教学时间：2课时教学准备：1. 教师准备相关理财知识资料、案例、视频等。
2. 学生准备个人财务状况调查问卷。
教学过程：第一课时一、导入1. 教师简要介绍理财的概念和重要性。
2. 学生分享自己对理财的理解。
二、基础知识讲解1. 介绍货币、储蓄、投资、消费等基本理财概念。
2. 分析理财的目的和意义。
三、案例分析1. 教师展示理财案例，引导学生分析案例中的理财策略和结果。
2. 学生分组讨论，分享各自的观点和经验。
四、个人财务状况调查1. 学生填写个人财务状况调查问卷，了解自己的消费习惯、储蓄情况等。
2. 教师讲解如何根据调查结果制定个人理财计划。
五、总结1. 教师总结本节课所学内容，强调理财的重要性。
2. 学生分享自己的收获和感悟。
第二课时一、理财计划制定1. 学生根据个人财务状况调查结果，制定个人理财计划。
2. 教师指导学生如何设定理财目标、制定预算、选择投资方式等。
二、理财实践1. 学生模拟理财实践，如模拟投资、模拟消费等。
2. 教师引导学生分析模拟实践中的风险和收益。
三、团队合作与沟通1. 学生分组进行理财项目合作，共同完成理财计划。
2. 教师指导学生如何进行有效沟通和协作。
四、成果展示1. 学生展示自己的理财计划和模拟实践成果。
2. 教师和学生共同评价理财计划的合理性和可行性。
五、总结与反思1. 教师总结本节课所学内容，强调团队合作和沟通的重要性。
2. 学生分享自己的理财心得和感悟。
教学评价：1. 学生对理财知识的掌握程度。
2. 学生制定理财计划的能力。
3. 学生在理财实践中的表现。
4. 学生在团队合作与沟通中的表现。
教学反思：1. 教师应根据学生的实际情况调整教学内容和方法。
2. 注重理论与实践相结合，提高学生的实际操作能力。
理财我能行综合实践活动教案
理财我能行综合实践活动教案背景介绍在当今社会，随着金融市场的快速发展，理财已经成为每个人都需要关注的重要问题。
然而，由于缺乏相关知识和经验，很多人在理财方面面临着困惑和挑战。
因此，为了帮助学生们掌握理财知识，提高他们的理财技能，开展一系列综合实践活动是非常必要的。
教学目标本综合实践活动旨在帮助学生：1.了解理财的基本概念和意义；2.掌握理财的基本原则和技巧；3.学会制定个人理财计划，实现财务目标；4.培养理财意识和习惯，培养持续学习理财的能力。
教学内容第一课：理财基础知识知识点•什么是理财？•为什么需要理财？•理财的基本原则和技巧教学活动•学生们以小组形式进行讨论，分享对理财的认识和理解；•教师通过案例分析和互动讨论，引导学生们深入理解理财的基本原则和技巧。
第二课：个人理财计划的制定知识点•确定财务目标•收入与支出的分析•制定预算•储蓄与投资的选择教学活动•学生们选择一个财务目标，并制定个人理财计划；•学生们以小组形式分享自己的理财计划，并互相提供建议和反馈。
第三课：实践案例分析知识点•认识不同的理财工具和产品•分析实际案例，探讨不同理财策略的优缺点教学活动•教师通过实际案例分析，引导学生们了解各种理财工具和产品；•学生们以小组形式分析实践案例，讨论不同理财策略的优缺点，并给出自己的建议。
第四课：理财实操知识点•学习开设银行账户•学习使用金融APP进行理财操作•学习投资基金教学活动•学生们到当地银行开设自己的储蓄账户，并学习如何使用金融APP 进行理财操作；•学生们选择一只基金进行投资，并进行实际操作。
第五课：理财策划大赛知识点•制定理财策划•分析理财风险与机遇•展示理财策划教学活动•学生们以小组形式制定一份理财策划；•学生们展示他们的理财策划，并接受各组评委的评审。
教学评估•每课结束时进行小组讨论，检查学生对所学知识的理解；•学生提交个人理财计划和理财策划，评估他们的理财能力和创造力。
教学资源•课堂教材和案例分析资料•金融APP和投资基金平台的使用指南•支持小组讨论和展示的教室设备结语通过这一系列的综合实践活动，学生们将能够理解理财的重要性，掌握理财的基本原则和技巧，并能够制定个人理财计划和理财策划。
活动教案二：DIY小小存钱罐,培养孩子理财意识
活动教案二：DIY小小存钱罐，培养孩子理财意识现代社会中，越来越多的家长开始重视孩子的教育，不仅仅是学习知识，还包括对孩子的综合素质的培养，其中包括理财意识。
理财意识是一项非常重要的技能，它能够帮助人们正确地处理资产和财富，有效地规划未来的生活，减少财务压力。
而在孩子的阶段，培养其理财意识就显得尤为重要。
在孩子的成长过程中，父母是孩子的第一任老师，家庭教育起到决定性的作用，因此，家长要有意识地采取措施，引导孩子养成良好的理财习惯。
为了让孩子更好地理解理财，我们可以通过实际体验来培养孩子理财意识。
在此，我们推荐一款DIY小小存钱罐的活动，让孩子在玩乐中学习理财知识。
DIY小小存钱罐材料准备：一、罐子（易拉罐或其他空罐子）二、彩色胶带三、剪刀四、钢笔五、纸板或彩纸六、装饰品（如丝带、贴纸等）七、硬纸板或厚纸张步骤一：罐子制作我们需要准备一个空罐子，可以使用易拉罐或其他空罐子。
清洗干净罐子，用纸巾仔细擦干水分。
接下来，我们可以使用彩色胶带和装饰品来为罐子进行外壳装饰，可以根据孩子的喜好来选择颜色和图案。
也可以贴上一些有关理财的内容，例如“储蓄有道，财富生发”或“理财从小做起”。
步骤二：制作存钱口在罐子的顶部或侧面制作一个存钱口，可以用钢笔在罐子上画一条直线，然后用剪刀小心地将直线沿着切割开来。
也可以用一层纸板或彩纸将罐子表面覆盖，然后再用剪刀切出存钱口。
步骤三：制作储钱计划接下来，我们需要为孩子制作一份储钱计划，帮助孩子建立存钱理财计划。
我们可以让孩子选择自己喜欢的小目标，并设定存钱计划，例如存储X元达到购买某件小玩具或书籍。
步骤四：创意涂鸦为了让DIY小小存钱罐更加有趣，我们可以将其涂鸦成各种有趣的形状，比如涂上孩子最喜欢的卡通人物、写上自己的名字、画上各种有趣的图案或者字母。
这样，孩子会觉得自己的存钱罐更有归属感和成就感。
步骤五：设置存钱目标我们需要让孩子设置存钱目标，可以让孩子自己选择，根据存钱计划进行设定，并制作特别的标志，例如将它贴在罐子上面。
小小理财家(教案)2022-2023学年综合实践活动五年级下册 辽师大版
小小理财家（教案）一、活动目的本活动旨在培养孩子良好的理财意识，通过实践操作使孩子们掌握如何理性消费、积累财富并进行理财规划的基本技能，以便他们在日后的生活中更加明智地管理自己的财务。
二、适用年级适用于2022-2023学年综合实践活动五年级下册。
三、教学重点•学习和掌握理财的基本概念和技能；•理解消费和积累财富的区别，并进行正确的选择；•实践操作，培养实际操作能力；•激发对财富管理的兴趣和积极性。
四、教学内容第一步：理财的基本概念•什么是理财？•理财的重要性和作用；•如何理性消费，避免浪费；•如何积累财富，创造更多的财富。
第二步：消费和积累财富的区别和选择•什么是消费？•如何进行合理消费；•什么是积累财富？•如何进行理性积累财富；•消费和积累财富的区别和原因；•如何根据自己的财务状况进行选择。
第三步：实践操作和案例分析•实际操作，掌握理财技能；•制定个人理财计划，规划个人财务；•家庭理财情况及分析。
第四步：激发兴趣和积极性•吸引孩子们的注意力，提高学生的兴趣和积极性；•开展有趣的互动小游戏；•培养学生的财富管理意识。
五、教学设计第一课时：理财的基本概念教学目标：•了解理财的基本概念和重要性；•增强学生理性消费和理性积累财富的意识。
教学过程：1.导入新课，提出理财的概念：“理财是指对个人可支配的资产进行有效的保值、增值和分配的一门技能。
”2.解释理财的重要性和作用：“理财可以帮助我们更好地管理自己的财务，让钱生钱，为我们未来的生活打下更坚实的基础。
”3.分组讨论，探讨如何理性消费，避免浪费。
4.会议汇报，组织全体学生自由发言分享各自的理性消费体验。
教学方法：讨论教学法、组织小组讨论、案例分享、课堂互动。
第二课时：消费和积累财富的区别和选择教学目标：•了解消费和积累财富的区别和原因；•培养学生进行理性消费和理性积累财富的能力。
教学过程：1.讲解消费的定义和含义。
2.理性消费案例分析，引导学生进行讨论：如何进行合理消费？如何杜绝浪费？3.讲解积累财富的含义和原因。
小小理财家(教案)2023-2024学年综合实践活动五年级上册 全国通用
教案：小小理财家教学目标：1. 让学生了解和掌握基本的理财知识，树立正确的理财观念。
2. 培养学生的消费意识，提高他们的消费能力。
3. 培养学生的合作意识，提高他们的团队协作能力。
4. 培养学生的创新意识，提高他们的创新能力。
教学内容：1. 理财知识：货币的起源、货币的种类、理财的定义、理财的原则等。
2. 消费知识：消费观念、消费心理、消费行为等。
3. 合作意识：团队合作的重要性、团队合作的方法等。
4. 创新意识：创新的重要性、创新的方法等。
教学重点与难点：教学重点：1. 让学生了解和掌握基本的理财知识。
2. 培养学生的消费意识。
3. 培养学生的合作意识。
4. 培养学生的创新意识。
教学难点：1. 理财知识的深入理解。
2. 消费观念的培养。
3. 团队合作的方法。
4. 创新思维的培养。
教具与学具准备：1. 教具：PPT、视频、教具模型等。
2. 学具：笔记本、笔、计算器等。
教学过程：1. 引入：通过PPT、视频等方式，引起学生对理财的兴趣，激发他们的学习热情。
2. 讲解：讲解理财知识、消费知识、合作意识、创新意识等内容，让学生了解和掌握相关知识。
3. 讨论：让学生分组讨论，分享自己的理财经验、消费观念、合作经历、创新想法等，提高他们的实践能力。
4. 实践：让学生进行理财实践，如制定个人理财计划、进行模拟消费等，提高他们的实践能力。
5. 总结：总结本次课程的内容，让学生明确教学目标，提高他们的学习效果。
板书设计：1. 小小理财家2. 教学目标3. 教学内容4. 教学重点与难点5. 教学过程作业设计：1. 让学生制定个人理财计划，包括收入、支出、储蓄等方面。
2. 让学生进行模拟消费，记录自己的消费行为，分析自己的消费心理。
3. 让学生分享自己的团队合作经历，总结团队合作的方法。
4. 让学生提出自己的创新想法，进行创新实践。
课后反思：通过本次课程，学生了解了基本的理财知识，树立了正确的理财观念，提高了消费意识、合作意识、创新意识。
《我是理财小能手》教案
《我是理财小能手》教案
课时1：我们家的收支表
教学目标
1、学习搜集、整理、分析和运用家庭信息。
2、知道家庭经济来源的多种形式，了解家庭生活必要的开支，学习合理消费、勤俭节约。
3、体验生活的辛劳，知道父母挣钱的不容易，养成节约用钱、学会理财的良好品德。
教学重难点
1、了解家庭收支情况。
2、体验生活的辛劳，知道父母挣钱的不容易。
3、养成节约用钱、学会理财的良好品德。
教学过程
活动一：走进生活，体验辛劳。
1、展示现实生活中一些感人的情景。
展示农民伯伯种田地的情景图，建筑工人叔叔背水泥爬木楼梯情景图等。
2、提问学生同看了图之后，想说点什么？
同学们都说出了观察到的东西。
3、展示老师上课情景图，叔叔卖百货、阿姨卖水果的情景图。
4、观察情景图片，体验生活的艰辛。
活动二：家庭经济来源调查。
1、思考:你们家的主要收入来源是什么？你们家每个月需要哪些开支？
2、写写“我”家的收入来源。
3、填写“每月开支表”。
4、对比开支表和收入状况，谈谈自己的想法。
5、学生交流、发表意见。
活动二：实践活动。
1、和爸爸妈妈一起当当家，负责记录一周的家庭开支情况。
2、全家人一起讨论，如何更合理的用钱，节约开支。
3、把自己的好建议写下来，给爸爸妈妈看。
活动三：交流。
带上自己的好建议与班上的同学交流，记住把别人的好建议转达给爸爸妈妈。
大学生个人理财规划教案
教学目标：1. 让学生了解个人理财规划的基本概念和重要性。
2. 培养学生树立正确的消费观念，学会合理规划个人财务。
3. 培养学生具备一定的理财能力，为未来生活做好准备。
教学重点：1. 个人理财规划的基本概念和原则。
2. 个人理财规划的步骤和方法。
教学难点：1. 如何根据个人实际情况制定合理的理财规划。
2. 如何在理财过程中克服各种困难和挑战。
教学过程：一、导入1. 提问：同学们，你们了解什么是个人理财规划吗？为什么个人理财规划对大学生来说很重要？2. 引导学生思考，为后续课程做铺垫。
二、个人理财规划的基本概念和原则1. 个人理财规划的定义：引导学生理解个人理财规划是指个人根据自己的经济状况、消费习惯、投资偏好等因素，对个人财务进行合理规划的过程。
2. 个人理财规划的原则：介绍以下原则，并让学生举例说明：a. 理性消费原则：根据自身需求进行消费，避免盲目跟风。
b. 分散投资原则：将资金分散投资于不同渠道，降低风险。
c. 长期规划原则：根据个人目标制定长期理财规划，逐步实现财务自由。
d. 适度消费原则：在满足基本生活需求的前提下，适当享受生活。
三、个人理财规划的步骤和方法1. 分析个人财务状况：引导学生回顾自己的收入、支出、储蓄等情况，分析自己的财务状况。
2. 制定理财目标：根据个人财务状况和需求，设定短期、中期、长期理财目标。
3. 制定理财计划：针对不同目标，制定相应的理财计划，包括储蓄、投资、消费等方面。
4. 执行理财计划：按照理财计划执行，定期检查和调整。
四、案例分析1. 选取典型案例，让学生分析案例中个人理财规划的成功经验和失败教训。
2. 引导学生思考，如何结合自身情况，避免案例中的错误。
五、课堂总结1. 回顾本节课所学内容，强调个人理财规划的重要性。
2. 鼓励学生在日常生活中，树立正确的消费观念，学会合理规划个人财务。
六、课后作业1. 每位学生制定一份个人理财规划方案，包括收入、支出、储蓄、投资等方面。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 1. 客户风险偏好的分类
• 1) 积极进取型 • 2) 温和进取型 • 3) 中庸稳健型 • 4) 温和保守型 • 5) 极端保守型
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估
• 2. 客户风险承受能力的评估
• 1) 评估目的 • 2) 常见的评估方法
• (1) 客户投资目标。 • (2) 对投资产品的偏好。 • (3) 实际生活中的风险选择。 • (4) 风险态度。 • (5) 概率和收益的权衡。
• (1) 终值。 • (2) 现值。 • (3) 利息。 • (4) 利率(或通货膨胀率)。 • (5) 时间。 • (6) 必要报酬率。 • (7) 期望报酬率。 • (8) 实际报酬率。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
一、货币时间价值的基础知识
• 3. 货币时间价值的计算
• 1) 单利
• 单利是只就初始投入的本金计算利息的一种计算制度。
期 算务险资休
青年单 *** *** * * * 身 期
家庭形 ** ** ** ** * 成 期
家庭成 ** *** ** ** ** 长 期
家庭成 * * ** *** ***
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、生命周期理论在个人理财方面的运用
• 3. 家庭生命周期各阶段的理财策略和产品选择
• (5) 公式表示为
• C=a·WR+c·Y1
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、生命周期理论在个人理财方面的运用
• 1. 家庭生命周期各阶段特征及财务状况
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、生命周期理论在个人理财方面的运用
2. 家庭生命周期各阶段的理财需求
家庭生 命
理财需求要素
周预 债 风 投 退
• 在青年单身期，收入较低而消费支出较高，资产较少而负债较多，
净资产可能为负，此时的理财重点是提高自身获得未来收益的能
力，如加大人力资本方面的投资。
• 家庭形成期是家庭的主要消费期，经济收入增加而且生活稳定，
家庭已经有一定的财力和基本生活用品。
• 在家庭成长期，家庭有稳定收入，最大开支是医疗保健费、子女
通年金。
• 永续年金的现值为：
PPT文档演模板
• P=A/i
个人理财教案第2章
第三节 客户的风险属性
• 客户的风险属性主要包括客户的风险承受能力 和风险偏好两方面因素。
• 客户的风险承受能力是指客户在面对风险时， 在财力和精神上的忍耐程度，而客户的风险偏 好则指客户对待风险的态度，这两者之间存在 密切的关系。一个优秀的个人理财规划师，应 该首先考虑客户的风险承受能力，再在其风险 偏好的基础上为客户确定合理的风险水平。
• 年金有多种形式，如保险费、直线法下计提的固定 资产折旧、等额分期付款以及零存整取或整存零取 储蓄等。
• 年金按其每次收付发生的时点不同，可分为普通年 金、预付年金、递延年金和永续年金。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、年金
• 1. 普通年金
• 普通年金又称后付年金，是指于各期期末收付的年金。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
PPT文档演模板
一、影响客户风险承受能力的因素
• 1. 个人财富 • 2. 年龄 • 3. 教育程度 • 4. 性别 • 5. 婚姻状况 • 6. 就业状况 • 7. 出生顺序 • 8. 理财目标的弹性 • 9. 投资者主观的风险偏好
个人理财教案第2章
二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估
教育及智力开发费用，此时精力充沛，又积累了一定的工作阅历
和投资经验，风险承受能力增强，可以考虑建立不同风险收益的 投资组合。
• 在家庭成熟期，父母的工作能力、工作经验、经济状况都达到巅
峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻。
• 家庭衰老期收益性需求最大，这时的理财一般以保守防御为原则，
目标是保证有充裕的资金安度晚年，因此投资组合中债券比重应
• 2) 复利
• 复利是本金和利息都要计算利息的一种计算制度。
• (1) 复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
• (2) 复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、年金
• 年金是指在一定时期内系列、等额收付的款项，通 常记作A。
• 年金的特征是在一定的时期内，每次收付款的时间 间隔相同，收付的金额相等、现金流的方向相同。
• 该理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，并 指出：
• 个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，
在整个生命周期内实现消费的最佳配置。人们通常在 工作期间储蓄，然后将这些储蓄用于他们退休期间的 支出。
• 人口的年龄结构是决定消费和储蓄的重要因素。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
一、生命周期理论的主要内容
二、年金
• 2. 预付年金
• 1) 预付年金终值
• n期预付年金终值是(n+1)期普通年金的终值减去A。
• FV= A(F/A,i,n+1)-A
• = A[(F/A,i,n+1)-1]
• 2) 预付年金现值
• n期预付年金终值是(n-1)期普通年金的现值加上第 一期期初的年金A。
• 预付年金现值的计算公式为：
• (1) 消费在消费者的一生中保持不变。
• (2) 消费支出是由终身收入+初始财富来融资的。
• (3) 每年将消费掉(1/个人预期寿命)的财富。
• (4) 当前消费取决于当前财富和终身收入。无论 是劳动收入还是财富增加，都将提高消费支出； 延长相对于退休时间的工作时间从而增加终身收 入并且缩短负储蓄的时间长度，也会提高消费。
个人理财教案第2章
PPT文档演模板
2020/11/2
个人理财教案第2章
第二章 个人理财的基础知识
• 本章精粹：
• 生命周期理论
• 家庭生命周期各阶段特征及财务状况
• 货币的时间价值的计算
• 年金的特征及计算
• 可保风险的特征
• 个人理财的风险管理方式
• 客户的风险承受能力评估
• 客户的风险偏好分类
种。
• 计算方法一：按照n期普通年金和m期复利贴现。
• P=A(P/A,i,n)(P/F,i,m)
• 计算方法二：按照m+n期普通年金的现值，减去m期普通年金的
现值。
• P=A(P/A,i, m+n)-A(P/A,i, m)
• 4. 永续年金
• 无限等额支付的年金，称为永续年金。即期数趋向于无穷远的普
• 1) 普通年金终值 • 普通年金终值的计算公式为：
• 2) 偿债基金
• 偿债基金是指为了使年金终值达到清偿到期债务 或满足企业到期特定的财务需要而于每年年末等 额存入银行或支付给相应机构的存款准备金。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、年金
PPT文档演模板
• 3) 普通年金现值
• 普通年金现值是指为在每期期末取得相等金额 的款项，现在需要投入的金额，即各期期末的 现金流量相当于现在的价值。
货币的时间价值，是指在不考虑风险和 通货膨胀的情况下，货币经过一定时 间的投资和再投资所产生的增值，也 称为资金的时间价值。
年金是指在一定时期内系列、等额收付 的款项，通常记作A。年金的特征是 在一定的时期内，每次收付款的时间 间隔相同，收付的金额相等、现金流 的方向相同。年金按其每次收付发生 的时点不同，可分为普通年金、预付 年金、递延年金和永续年金。
该最高。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
第二节 货币的时间价值
• 一、货币时间价值的基础知识
• 1. 货币时间价值的含义
• 所谓货币的时间价值，是指在不考虑风险和通货膨 胀的情况下，货币经过一定时间的投资和再投资所 产生的增值，也称为资金的时间价值。
• 货币之所以具有时间价值，至少有三个方面的原因。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
本章小结
生命周期 理论
货币的时 间价 值
个 人 理 财 的 基 础 知 识
PPT文档演模板风险与保
生命周期理论指出：个人是在相当长的 时间内计划他的消费和储蓄行为的， 在整个生命周期内实现消费的最佳配 置。人们通常在工作期间储蓄，然后 将这些储蓄用于他们退休期间的支出。 人口的年龄结构是决定消费和储蓄的 重要因素。
• PV= A(P/A,i,n-1)+A
• = A[(P/A,i,n-1)+1]
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
二、年金
• 3. 递延年金
• 递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年
金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 设递延期数为m，付款期限为n，递延年金的现值计算方法有两
风险就是指在特定的时间内、特定的客 观情况下，某种收益或损失发生的不 确定性。
个人理财风险管理包含几种方式：风险 规避、风险控制、风险转移、风险自 留、风险分散。
个人理财教案第2章
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
PPT文档演模板
2020/11/2
个人理财教案第2章
• (1)货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥 有更多的货币量。
• (2)货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间 改变。
• (3)一般来说，未来的预期收入具有不确定性。 投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
PPT文档演模板
个人理财教案第2章
一、货币时间价值的基础知识
• 2. 货币时间价值元能再次买下曼哈顿吗？