银行贷款的还款法及其计算方法
等额本息还款定额
等额本息还款定额一、什么是等额本息还款定额等额本息还款定额，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
二、等额本息还款计算方法每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]下面举例说明：假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。
按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。
上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。
仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元(200000×4.2‰)，所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰)，归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。
三、等额本息与等额本金哪种更划算1、等额本息还款法的优缺点优点：方便，还款压力小。
每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。
因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
缺点：利息总支出高。
在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。
总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
2、等额本息还款和等额本金还款区别在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”，该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
每月贷款还款额计算公式
每月贷款还款额计算公式在购买房屋或其他大型资产时，许多人会选择申请贷款来分期偿还。
贷款的还款额是一个重要的指标，它直接影响着个人的财务状况。
因此，了解如何计算每月贷款还款额是非常重要的。
本文将介绍贷款还款额的计算公式，并对公式中的各个参数进行解释。
首先，我们需要了解几个关键的参数：1. 贷款本金（P），即贷款的总额，也就是申请贷款时所需要的资金。
2. 年利率（r），贷款的年利率，通常以百分比表示。
3. 贷款期限（n），贷款的还款期限，通常以月份计算。
有了这些参数，我们就可以使用以下公式来计算每月贷款还款额：每月还款额 = P r (1 + r)^n / ((1 + r)^n 1)。
这个公式看起来可能有些复杂，但实际上它并不难理解。
让我们逐步解释一下公式中的各个部分：1. 首先是P r，这部分表示每月需要支付的利息。
贷款本金乘以年利率就是每年的利息，再除以12就是每个月的利息了。
2. 接下来是(1 + r)^n，这部分表示每月的复利系数。
复利是一种利息计算方式，它会使得利息在每个周期内都会产生新的利息，因此每个月的利息都会比上个月多一些。
3. 最后是((1 + r)^n 1)，这部分是复利系数与贷款本金的比值减去1，它表示了每月需要还款的本金加上利息。
通过这个公式，我们可以清楚地看到每月还款额是如何计算出来的，也可以通过调整贷款本金、年利率和贷款期限来计算出不同的还款额。
这样一来，我们就可以根据自己的财务状况来选择合适的贷款方案。
除了了解每月贷款还款额的计算公式，我们还需要注意一些其他与贷款相关的重要事项：1. 提前还款，有些贷款产品允许提前还款，即在贷款期限内提前偿还部分或全部贷款。
在选择贷款产品时，我们需要了解提前还款的相关政策，以免在未来产生额外的费用。
2. 贷款利率，贷款利率是影响还款额的重要因素，不同的贷款产品可能有不同的利率。
因此，在选择贷款产品时，我们需要对比不同产品的利率，并选择最适合自己的产品。
等额本息计算公式
等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕
等额本金计算公式：每月还款金额= （贷款本金÷ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
其中＾符号表示乘方。
举例说明
假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65％，比较下两种贷款方式的差异：
等额本息还款法
月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667
月还款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元
合计还款13717.52元
合计利息3717.52万元
等额本金还款法：
每月还款金额= （贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
=（10000 ÷120）+（10000—已归还本金累计额）×0.005541667
首月还款138.75元每月递减0.462元
合计还款13352.71元
利息3352.71元。
贷款利息计算的基本原理
贷款利息计算的基本原理贷款利息是指借款人从银行或其他金融机构获取资金所需要支付的费用，贷款利息的计算是银行与客户之间贷款合同中的重要内容。
了解贷款利息计算的基本原理对于借款人来说十分重要，这不仅有助于正确理解贷款合同，还可以帮助借款人做出合理的财务规划。
本文将介绍贷款利息计算的基本原理及其在实际贷款中的运用。
一、计算规则贷款利息的计算是基于以下几个因素：贷款本金、贷款利率和贷款期限。
在进行贷款利息计算时，通常采用以下两种常见的计算规则：1. 等额本息还款法：按照此法计算，还款金额是按照等额分期偿还贷款本金和利息的，每期还款金额相同，包含本金和利息的部分比例逐渐发生变化。
此计算方法适用于大部分消费贷款和商业贷款。
2. 等额本金还款法：按照此法计算，每期还款金额中还贷款本金的部分保持不变，而利息逐渐减少。
随着还款期限的推进，每期偿还的本金逐渐增加。
此计算方法适用于部分商业贷款和个人房贷。
二、计算公式下面分别介绍等额本息还款法和等额本金还款法的计算公式。
1. 等额本息还款法：贷款利息 = 贷款本金 ×月利率 ×（1 + 月利率）^还款总期数 ÷（（1 + 月利率）^还款总期数 - 1）其中，“月利率”表示贷款年利率除以12，“还款总期数”表示贷款的还款期数。
2. 等额本金还款法：每期还款金额 = 贷款本金 ÷还款总期数 +（贷款本金 - 已还本金累计额）×月利率贷款利息 = （贷款本金 +（贷款本金 - 已还本金累计额）×还款总期数 ×月利率）÷ 2三、实例分析为了更好地理解贷款利息计算原理，我们来看一个实际的案例。
假设小明贷款10万元，贷款期限为5年，年利率为5%。
根据等额本息还款法计算，每月还款金额为（100,000 ×0.00417 ×（1 + 0.00417）^60）÷（（1 + 0.00417）^60 - 1）= 1,877.65元。
等额本息还款法和等额本金还款法
等额本息还款法和等额本金还款法等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择，简介等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并等额本息还款法逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式每月还款额=[贷款本金×月利率×,1+月利率,^还款月数]?[,1+月利率,^还款月数,1]公式推导过程等额本息还款公式推导设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m,个月,,月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为,第一个月A(1+β)-X]第二个月[A(1+β)-X](1+β)-X = A(1+β)^2-X[1+(1+β)]第三个月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]…由此可得第n个月后所欠银行贷款为,A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)] = A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有,A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β = 0由此求得,X = Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]优缺点优点,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。
银行贷款具体计算方法
银行贷款具体计算方法银行贷款具体计算方法1、等额本金还款法所谓等额本金还款方式就是只借款人每月偿还的月供本金是相同的，但是每月偿还的贷款利息会随着剩余未还款本金的减少而减少，所以最终的月还款额也是呈递减状态。
借款人如果选择等额本金还款方式，那么每月还款本金=贷款总额÷贷款月数;每月偿还利息=剩余未偿还本金__月利率;每月月供=贷款总额÷贷款月数+剩余未偿还本金__月利率;贷款总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数__(1+月利率)〕÷2__还款月数-总举例计算：若借款金额为10万元，贷款期限为5年，贷款年利率为4.75%，那么选择等额本金还款方式，产生的总利息为12072.92元。
2、等额本息还款法所谓等额本息就是指借款人每月偿还的月供是相同的，但是每月月供里的本金和利息占比不同。
借款人如果选择等额本息还款方式，那么每月月供=(贷款总额+贷款总利息)÷贷款月数;贷款总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。
举例计算：若借款金额为10万元，贷款期限为5年，贷款年利率为4.75%，那么选择等额本息还款方式，利息总额为12541.47元。
通过以上内容可以看出，在贷款本金、利率、期限都相同的情况下，还款方式不同，那么最终的贷款利息也会存在差异。
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为什么银行的定期存款不给存单在以往，人们去银行存定期存款或者大额存单，都会有纸质的凭证给我们，通常是存折或者存单，多年来，人们已经习惯了这种方式，毕竟白纸黑字，看着踏实。
但是，随着电子科技技术的发展，无纸化将是未来的趋势，而且，在20XX 年的时候人民银行为了规范大额存单业务的发展，特地制定了《大额存单管理暂行办法》，这个管理办法的第五条有明确规定，大额存单要采用电子化的方式发行。
2019年银行借款利息怎么算
2019年银行借款利息怎么算贷款一般有两种形式，等额本息和等额本金，计算方法见下：一、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1 月利率)乘方还款月数〕÷〔(1 月利率)乘方还款月数-1〕二、等额本金计算公式：每月还款金额 = (贷款本金÷ 还款月数) (本金—已归还本金累计额)×每月利率。
银行借款利息怎么算贷款一般有两种形式，等额本息和等额本金，计算方法见下：一、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1 月利率)乘方还款月数〕÷〔(1 月利率)乘方还款月数-1〕二、等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金÷ 还款月数) (本金—已归还本金累计额)×每月利率。
(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。
但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。
银行按揭贷款的利息计算公式
银行按揭贷款的利息计算公式银行按揭贷款是一种常见的房屋贷款方式，利息是银行从借款人那里收取的费用。
银行按揭贷款的利息计算公式通常使用的是等额本息还款法，即每个月还款金额固定，包含本金和利息的一部分。
下面我将详细介绍银行按揭贷款的利息计算公式。
首先，我们需要了解几个基本概念：1. 贷款本金（Loan Principal）：指借款人从银行借到的金额。
2. 年利率（Annual Interest Rate）：指银行向借款人收取的利率，通常以百分比表示。
例如，5%的年利率表示每年需要支付贷款本金的5%作为利息。
3. 月利率（Monthly Interest Rate）：指银行按月计算的利率，一般等于年利率除以12个月。
4. 还款期限（Loan Term）：指贷款的总期限，通常以月为单位。
例如，30年的还款期限表示借款人需要在30年内偿还贷款。
5. 每月还款额（Monthly Payment）：指每个月需要向银行偿还的金额，包括本金和利息。
基于以上概念，我们可以推导出银行按揭贷款的利息计算公式：1.首先计算每个月的还款利息：每月还款利息=月利率×未偿还本金其中，未偿还本金等于贷款本金减去已偿还本金。
2.然后计算每个月的还款本金：每月还款本金=每月还款额-每月还款利息3.最后计算每月的还款总额：每月还款总额=每月还款额=每月还款利息+每月还款本金这个计算公式可以通过求解等额本息还款法的一般公式得出，但是具体计算每月还款额的数值需要根据具体的贷款情况和利率确定。
举个例子来说明：假设借款人向银行贷款10万元，贷款期限为20年，年利率为4%。
我们可以根据上述公式计算出每月还款额。
首先月利率=年利率/12=0.04/12=0.0033其次，计算还款期限：还款期限=20年×12个月/年=240个月最后，计算每月还款额：每月还款额=(贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期限)/((1+月利率)^还款期限-1)=(10万元×0.0033×(1+0.0033)^240)/((1+0.0033)^240-1)通过计算可以得出每月还款额的具体数值。
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银行贷款的还款法及其计算方法
2012-02-25 16:35:28| 分类：银行贷款| 标签：贷款房贷计算方法|字号大中小订阅
（李谦）
目录
一．还款方法概述
二.等额本息还款法
1.用公式计算法
2.用银行的计算器计算法
3.用计算机计算法
三.等额本金还款法
1.用公式计算法
2.用计算器计算法
四．等额递增（或递减）还款法
五．等比递增（或递减）还款法
六．各种还款方法的比较
（正文）
一．还款方法概述
银行贷款的种类很多，如商业贷款、住房贷款、汽车贷款、助学贷款、出国留学贷款等。
对贷款还本付息的计算方法也有许多种，如固定利率计息法、等
额本息还款法、等额本金还款法、等差递增或递减还款法、等比递增或递减还款法等等。
1998年10月14日，中国人民银行货币政策司曾以(银货政发(1998)149号文，通知各商业银行，对个人住房贷款还款法作出了规定。
该规定指明的还款法有等额本息还款法、等额本金还款法两种。
但是，该规定还说“等额本息还款法下还可采取等额累进还款法和等比累进还款法”。
因此，就住房贷款来说，目前有四种还款计算方法。
本文就准备介绍这四种还款法的含义和具体计算方法。
二.等额本息还款法
等额本息还款法的最大特点是每月的还款金额是相等的。
这个还款金额包括还本和付息。
因此叫等额本息还款法。
1.用公式计算法
这种还款法是采用复利进行计算的。
即计算中既包括应还的本金及它产生的利息，也包括“利滚利”的成分。
每月还款金额的计算公式是
式中：y——每月的还款金额，元；
A ——贷款总金额，元；
n——贷款的总年数或总月数；
α——利率。
如果式中的n用年表示，它是年利率；如果式中的n用月表示，它就是月利率；
如果把这个公式改用文字表示就是
这个公式的推导过程将在另一篇文章中作介绍。
例1:王先生从银行贷款20万元，贷款利率为基准利率，即7.05%。
期限为10年。
他选择的还款方式是等额本息法。
问他每月应该偿还贷款的金额是多少？
答：10年合120月，基准年利率折合为月利率时是7.05%÷12=0.5875%。
因此，他每月还款的金额是
2.用银行的计算器计算法
在任何一个商业银行的网站上，都给出了这种还款方式的计算器，供你自己进行计算。
下面的计算结果就是作者利用中国银行对上题进行的计算：可以看出，在计算结果中，除了给出每月应该偿还的本息（2327.3元）外，还给出了这个本息数中含有的本金和利息数，以及剩余的未还本金是多少等。
本表是2012年2月24日作的，所以，以后的还款的期次和日期都给出来了。
在最后还给出了在贷款期间所付出的利息总额是79279.21元。
为了节省篇幅，第14期至120期的数据没有列出来。
3.用计算机计算法
利用Excel函数也可以对还款金额进行计算：
①计算每期（即每月）的还款金额（即还本和付利数），语法是：
PMT(rate,nper,pv),即PMT(月利率，贷款总月数，贷款总额度)；
②计算每期（即每月）偿还的利息额度。
语法是：
IPMT(rate,per,nper,pv),即IPMT(月利率，第几期，贷款总月数，贷款总金额。
)
下图就是作者就上述例题对第11期（即第11个月）时，偿还利息金额的计算过程，按过回车键后，其结果是￥-1105.48。
这跟银行计算器计算的结果是一致的。
③计算每期（即每月）偿还的本金额度。
语法是：
PPMT(rate,per,nper,pv),即PPMT(月利率，第几期，贷款总月数，贷款总数)。
三.等额本金还款法
等额本金还款法的最大特点是，每月（期）还款中的偿还本金数是相等的，它等于贷款总额除以贷款期限（或总月数）。
但是，每月偿还的利息则是随着本金的减少而减少的。
因此，每月的还款金额是逐月减少的。
1.用公式计算法
每月的偿还贷款金额的计算公式是
如果用文字表达上式，就是
当月还款金额=本金/贷款总月数+本金×[1—上个期数/贷款总期数]×月利率
例2.当贷款总数是200000元，年利率为7.05 %,，偿还期为10年时，老王如果选择等额本金还款法时，求第一个月、第12个月和贷款期满的那个月应偿还银行的款额是多少？
答：月利率α=7.05% ÷12 = 0.005875，首月的还本数=200000元
÷120=1666.67元。
因此
①第1个月的还款额=200000元/120+200000×0.005875 = 1666.67元+1175元=2841.67元
②第12个月时，老王应该偿还贷款是、
2.用计算器计算法
下面是用银行提供的等额本金计算器计算的结果。
可以看出，这个计算结果跟用公式计算的结果是相符的。
但是，在上述列表中只摘录了12期，还有108期没有摘录。
此外，在列表的末端还给出了整个贷款期内付出的总利息是71087.5元。
其实，这个数额也可以利用下式计算出来，公式是
四．等额递增（或递减）还款法
等额递增（或递减）还款法也叫等额累进还款法。
所谓等额递增（或递减）还款法是在等额本息还款法的基础上发展起来的。
这种方法的特点是：把还款的期限分作两个或几个阶段，每个阶段内的还款额度是不同的。
可以是递增的；也可以是递减的。
比如，刚参加工作的小白领要买房时，就可以选择等额递增的；如果是年纪稍大些的，预期以后有子女上学等压力，就可以考虑选等额递减的方式。
各个银行都有为此而设计的计算器。
只需你输入以下几个参数就可以立刻给出答案。
这几个参数是：
①贷款金额；②贷款期限；③贷款年利率；④从第几期开始变动；⑤每隔几期变动一次；⑥每次递增或递减的金额。
例3:小张买房，打算按揭贷款30万元，利率是7.05 %，还款期限是20年。
他要求从第49期开始调整，每个调整期递增200元，以后每隔5年改变一次，问他的首付款和最后若干期的还款金额是多少？
答：计算结果见下表。
2085.26元；到最后几期的还款额是2854元。
最后三期的还款额度是2885.43元。
（本文没有全部列出）
五．等比递增（或递减）还款法
等比递增（或递减）还款法也叫等比累进还款法。
所谓等比递增（或递减）还款法是在等额本息还款法的基础上发展起来的。
这种方法的特点是：把还款的期限分作两个或几个阶段，每个阶段内的还款额度是不同的。
可以是按比例递增的；也可以是按比例递减的。
各个银行都有为此而设计的计算器。
只需你输入以下几个参数就可以立刻给出答案。
这几个参数是：
①贷款金额；②贷款期限；③贷款年利率；④从第几期开始变动；⑤每隔几期变动一次；⑥调整后的金额跟调整前的金额之比
例4:小张买房，打算按揭贷款30万元，利率是7.05 5，还款期限是10年。
他要求从第四年（36期以后）开始，每隔36个月调整一次，调整比是1.2.请计算初期每月的还款金额和以后每期的还款金额。
答：计算结果见下表，即首付还款是2844.75元，到还款末期则高达4915.73元。
最后多期的月还款额为4915.73元。
可见，还款额度的变化是很大的。
所以，建议借款人去银行选择还款方式以前，自己应该作一下计算，以便心中有数。
六．各种还款方法的比较
以上介绍了四种还款方式，有的网友可能会问：选择哪种还款方式划算呢？对这个问题的回答是仁者见仁；智者见智。
让我们给出两种还款法的月还款曲线：
这种还款方法的特点是还本的速度较慢，因而占用银行本金的时间就多，还本的款额是逐月增加的；付利息的款额开始较多，越来越少。
但是，二者相加就是月供（黄色），它总是一个定值。
在规定条件下等于2327.3元。