第7章 家庭财产保险PPT课件
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家庭财产保险案例ppt课件
家庭财产保险案例
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
《家庭财产保险》课件
财产保险原理与实务 罗向明
9
(二） 保险责任
保险人负责赔偿下列原因造成保险财产的损失： 保险房屋及其附属设备和室内装修材料以及存放 于保险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬、 砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕 迹的盗窃所致损失在3个月以上
（三）除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2. 除外责任
（1）事故原因的除外
A. 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、 暴动、盗抢；
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财产保险原理与实务 罗向明
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B. 核反应、核辐射和放射性污染； C. 被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的 违法、犯罪或故意行为。
（2）损失、费用的除外 A. 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； B. 地震及其发生灾害所造成的一切损失； C. 家用电器因使用过度、超电压、短路、漏电、 自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产，由于洪水所造成的损失；
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财产保险原理与实务 罗向明
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E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
F. 行政、执法行为引起的损失和费用；
G. 其他不属于保险责任范围的损失和费用。
三. 家庭财产保险的保险金额和赔偿方式 1. 保险金额
家庭财产保险
家庭财产综合保险 家庭财产两全保险
农民房屋保险
附加盗抢险
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保险家庭财产保险ppt课件
随后，小宇父母将“好
来居”大厦北侧73户业主和
物业公司一起告上了法庭，
创造了全国高空抛物类案件
被告人数之最。
返回
理赔流程
一、报案 二、确定损失 三、申请索赔 四、领取赔款
一、报案
返回
二、确定损失
返回
三、申请索赔
返回
四、领取赔款
返回
平安家庭财产保险
家是一个温馨的港湾，有家有爱有平安
社会学家说“家”文学家说“家”是宝盖下面养着一群猪。究竟什么是“家” 呢...
家是人生的起点,更是生命的港湾。 家就像一滴晶莹露珠，滋润着每一 颗干涸的心。家就像一把大伞，永远保护着在他底下的...
五
附加高空坠物 责任保险
四
一
附加管道爆裂 及水渍保险
二
室内财产盗抢 综合险
三
附加家养宠物 责任保险
投保信息—居家防损和 居保家险责责任任：水暖管爆裂以及家用电器起火造成的损失和房屋内发生的责任
事故以及因高空坠物引起的赔偿责任
经典案例：
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先生，向 95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔人员接到报 案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自家的财产损失不大 ，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗水，一台笔记本和微波炉 因水淹而损坏。查询了保单信息后，理赔人员发现客户只投保了水暖管爆 裂.
• 注：家财险不同于寿险在出险以后保险公司只会按实际
损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值
• 家庭财产保险采用第一危险赔偿方式，即在保险 金额的限度以内所遭受的保险事故，保险公司都 认为是足额投保的，就是损失多少赔偿多少，但 不能超出保险额度。
家庭财产保险--培训课件(一)
家庭财产保险--培训课件(一)家庭财产保险--培训课件为了最大化地保护家庭财产，越来越多的人开始关注家庭财产保险。
它覆盖了大多数家庭的常见财产损失问题，如雨水侵入、火灾、盗窃和破坏性天气的影响等。
在这个保险覆盖范围内，许多家庭的损失可以得到彻底的补偿。
本课件的目的是提高家庭财产保险的安全度和保险使用者的知识，使人们理解保险保障的重要性并能做出理性决策。
一、什么是家庭财产保险家庭财产保险又称“住宅综合险”，是专为住宅和个人物品随意和道路突发意外事故等因素所导致的损失而设立的综合险种。
包括财产保险、意外保险、第三者责任保险等。
它能保障家庭的房屋、家具、家电、个人服装等财产免于火灾、盗窃等灾害带来的损失，同时也能保障家庭成员的人身安全。
二、家庭财产保险的重要性1.防范风险天灾人祸无从避免，但是通过财产保险，可以减轻经济负担。
在发生意外损失时，保险公司可以进行相应赔偿，减轻了困境所带来的经济和生活压力。
2.保护家庭资产家庭财产保险可以保护家庭的资产，包括房屋、家具、电器等等。
这种保险一旦发生财产损失，可以帮助家庭重建他们的财产。
3.弥补损失通过家庭财产保险，当风、水、火、盗险发生时，保险公司能够及时对客户进行赔偿，弥补他们的损失，并减少家庭成员的压力和难过的情绪。
三、如何购买家庭财产保险1.寻找合适的保险公司家庭财产保险有许多公司提供，寻找一家合适的保险公司对于购买家庭财产保险是很重要的。
首先要选择一个正规的、信誉好的保险公司，保障客户的财产安全和赔偿的权益。
2.选择适当的保险金额确定保险金额时，要考虑每个家庭的实际情况，包括房屋面积、财产总价值等等。
当然，越高的保险金额意味着更高的保费，因此应根据实际情况选择适当的保险金额。
3.确定保险期限家庭财产保险的保险期限大多数是一年，但是有些保险公司提供更长的保险期限。
在决定保险期限时，要考虑保险公司的内容和支付方式等。
短期保险可能不利于保险客户。
四、关于保险理赔的注意事项1.尽快提出申请一旦发生了保险理赔事项，应及时向保险公司提出申请，根据保险条款，告知保险公司理赔的原因，保险公司一般会在３０天内予以处理。
《家庭财产保险》PPT课件
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1. 保障范围扩大 〔1〕承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等 〔2〕临时居住费用 〔3〕第三者责任
2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
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美国的房主保险单〔Homeowner’s Policy>是对住 宅、室内财产和其他动产提供基本保障的保险.
房主保险不仅提供财产保险,而且提供责任保险,是一 揽子保单
自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产,由于洪水所造成的损失；
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E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
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〔三〕赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
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新产品的出现,推动了家财险的发展： 人保："金锁"、"金牛" 太平洋："安居综合险" 平安："幸福家财综合险"、"新世纪系列" 华泰："居安理财型家庭综合险"
迹的盗窃所致损失在3个月以上
〔三〕除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2、因房门未锁、窗户未关,被外来人员顺手偷摸或 窗外钩物所致损失
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3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间,其保险金额 确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
《家财险介绍实务》课件
报案
被保险人或受益人发现保险事故后，应立即通知保险公司， 并提供事故相关信息。
立案
保险公司接到报案后，将进行事故核实并立案处理，确定理 赔责任和范围。
现场查勘
现场勘查
保险公司会派遣理赔人员到事故现场进 行实地勘查，核实事故的真实性和损失 程度。
VS
证据收集
理赔人员将收集与事故相关的证据，如照 片、视频、证人证言等，以支持理赔申请 。
部分家财险只对特定的风险提供保障，如 只对火灾造成的损失进行赔偿。
按比例赔偿
免赔额
在家财险中，保险公司可能只按财产的实 际损失比例进行赔偿，而不是全额赔偿。
一些家财险设有免赔额，即保险公司对小 额的损失不进行赔偿，超过免赔额的部分 才予以赔偿。
除外责任
战争、恐怖袭击等风险
家财险通常不包括因战争、恐怖袭击 等政治风险造成的损失。
审核责任
责任审核
保险公司将根据保险合同条款、相关法律法规以及事故实际情况，审核事故是否属于保险责任范围。
免赔额
根据保险合同中的免赔额条款，确定是否扣除免赔额。
赔偿给付
赔偿计算
根据审核结果和保险合同条款，确定赔偿金 额的计算方式和标准。
给付赔偿
保险公司将按照确定的赔偿金额，及时向被 保险人或受益人给付赔偿款项。
确定保险需求
了解家庭财产状况
了解家庭财产状况，包括房屋、 家具、电器、装修等，以及家庭 成员情况，以便确定所需的保险 保障范围。
分析风险
分析家庭可能面临的风险，如火 灾、盗窃、自然灾害等，以便选 择合适的保险产品。
选择保险公司和产品
比较不同保险公司的产品和服务
了解不同保险公司的产品和服务，比较其保费、保障范围、理赔服务等，选择最 适合自己的产品。
《家庭财产保险》PPT课件
（1）难以鉴定其价值的，如货币、有价证券、文 件、图表、技术资料； （2）家养动物； （3）生产营业用的房屋设备及生产资料； （4）违章或危险建筑； （5）非法占有、占用、拥有，如枪支、弹药、毒 品等。
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二. 家庭财产保险的保险责任和除外责任 1. 保险责任：
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二、除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄宿人员的盗窃或纵容他人盗 窃所致保险财产的损失； 2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保 险财产的损失； 3. 因外人无明显盗窃痕迹，窗外钩 物行为所致保险财产的损失；
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1、普通可以承保的财产：
（1）房屋及其室内附属设备和室内装修； （2）存放于室内的其它家庭财产（家具、家电、 衣服、床上用品、文化娱乐用品及其他生活用品） （3）农村家庭的非动力农具、工具和已收获的农 产品、副业产品 （4）非机动交通工具 以上财产必须坐落或存放于保单载明的地址，否 则不予承保和赔偿。 2. 特约承保的财产：
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(二） 保险责任
保险人负责赔偿下列原因造成保险财产的损失： 保险房屋及其附属设备和室内装修材料以及存放 于保险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬、 砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕 迹的盗窃所致损失在3个月以上 （三）除外责任 1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失 2、因房门未锁、窗户未关，被外来人员顺手偷摸 或窗外钩物所致损失
《家庭财产保险》课件
定性。
如何选择合适的家庭财产保险
了解保险条款
在选择家庭财产保险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险 的具体保障范围和限制条件。
比较不同产品
投保人可以通过比较不同家庭财产保险产品的保障范围、保费、理 赔服务等，选择最适合自己的产品。
选择知名保险公司
选择知名保险公司可以更好地保障自己的权益，同时也可以获得更 好的售后服务和理赔处理。
保险金额
根据家庭财产的实际价值确定。
赔偿方式
根据保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般包括修复、重置或现金赔偿。
03
家庭财产保险的购买与理赔
如何购买家庭财产保险
了解保险产品
在购买家庭财产保险之前，应详细了解保险产品的保障范围、理赔条 件、免赔条款等信息，确保所购买的保险产品符合个人需求。
选择保险公司
缺点分析
理赔程序复杂
在某些情况下，家庭财产保险的 理赔程序可能较为复杂，需要提 供各种证明文件和资料，这可能
会给投保人带来一定的不便。
限制条款较多
家庭财产保险通常会有一些限制 条款，如只保障特定的财产项目 、限制赔偿金额等，这可能会影 响投保人的保障范围和赔偿额度
。
保费波动
家庭财产保险的保费可能会受到 多种因素的影响，如市场风险、 通货膨胀等，这可能会导致保费 波动，从而影响投保人的财务稳
保险的必要性
保障家庭财产安全
家庭财产保险可以为家庭财产提供风 险保障，有效降低因意外事件造成的 财产损失。
提高风险应对能力
维护家庭经济稳定
家庭财产是家庭经济的重要组成部分 ，通过购买家庭财产保险可以避免因 意外事件对家庭经济造成重大影响， 从而维护家庭经济稳定。
购买家庭财产保险可以提高家庭的风 险应对能力，使家庭在面对突发事件 时更加从容和有保障。
如何选择合适的家庭财产保险
了解保险条款
在选择家庭财产保险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险 的具体保障范围和限制条件。
比较不同产品
投保人可以通过比较不同家庭财产保险产品的保障范围、保费、理 赔服务等，选择最适合自己的产品。
选择知名保险公司
选择知名保险公司可以更好地保障自己的权益，同时也可以获得更 好的售后服务和理赔处理。
保险金额
根据家庭财产的实际价值确定。
赔偿方式
根据保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般包括修复、重置或现金赔偿。
03
家庭财产保险的购买与理赔
如何购买家庭财产保险
了解保险产品
在购买家庭财产保险之前，应详细了解保险产品的保障范围、理赔条 件、免赔条款等信息，确保所购买的保险产品符合个人需求。
选择保险公司
缺点分析
理赔程序复杂
在某些情况下，家庭财产保险的 理赔程序可能较为复杂，需要提 供各种证明文件和资料，这可能
会给投保人带来一定的不便。
限制条款较多
家庭财产保险通常会有一些限制 条款，如只保障特定的财产项目 、限制赔偿金额等，这可能会影 响投保人的保障范围和赔偿额度
。
保费波动
家庭财产保险的保费可能会受到 多种因素的影响，如市场风险、 通货膨胀等，这可能会导致保费 波动，从而影响投保人的财务稳
保险的必要性
保障家庭财产安全
家庭财产保险可以为家庭财产提供风 险保障，有效降低因意外事件造成的 财产损失。
提高风险应对能力
维护家庭经济稳定
家庭财产是家庭经济的重要组成部分 ，通过购买家庭财产保险可以避免因 意外事件对家庭经济造成重大影响， 从而维护家庭经济稳定。
购买家庭财产保险可以提高家庭的风 险应对能力，使家庭在面对突发事件 时更加从容和有保障。
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空中运行物体坠落以及外来的建筑物或 其它固定物体的倒塌。
因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施 救、保护措施而支付的合理费用。
2、扩展责任
盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任 其他责任
3、除外责任 战争风险、核辐射风险 故意行为 家用电器本身损毁 自身缺陷或保管不善 露堆财物损失 行政、执法造成的损失与费用 其他在保险责任范围内没有列明的损失
违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态 的财产。
食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、 虫、树、盆景等。
应投其它保险的标的 。
二、家庭财产保险的责任范围
1、基本责任 2、扩展责任 3、除外责任
1、基本责任 火灾、爆炸、雷击。
龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖 崩、冰凌、泥石流。
—保险投资金额的确定 保险投资金＝每份保险投资金额×投保份数
—保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生 效前一次性全部缴清。
二、赔偿处理
报损时间的要求 两种赔偿方式 ：
1.保险房屋：比例赔偿方式 2.室内财产：第一危险赔偿方式 允许被保险人的家庭成员索赔
案例：
王某将其房屋投保家庭财产保险综合 险，保险金额为1万元，保险期内因火灾 造成损失6000元，投保时房屋的市场价为 1.5万元，出险时房屋的市场价为1.2万元， 保险人的赔偿为多少？
第二种意见认为，第一种观点从法律上 站得住脚，但实际中却很难让人接受， “合法而不合情理”，建议保险公司应 通融给付，弥补王某精神上的损失。
第三种意见认为，应该奖励王某积极施 救的行为，其他财产损失应作为施救费 用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的 而导致其他财产损失的，施救行为本身 也减少了保险公司的损失。
第3节 家庭财产保险实务
一、承保 二、赔偿处理
一、承保
1、明确各险种条款的适用范围 2、确定保险财产 3、确定保险金额 4、确定保险期限 5、保险费、保险储金及保险投资金的计
收
1、明确各险种的适用范围 家财综合险、储财险、投财险 ——城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管
和共有财产。
个贷抵押险、个贷综合险 ——房屋抵押、具有完全行为能力的自然人
第七章 家庭财产保险
本章学习目的 了解家庭财产险的承保范围 了解家庭财产险的保险责任 掌握家庭财产险及附加险的主要险种内
容
ห้องสมุดไป่ตู้章主要内容
第1节 家庭财产保险的概述 第2节 家庭财产保险标的与责任范围 第3节 家庭财产保险实务
本章学习重点与难点
重点： 家庭财产保险各险种的责任范围 难点： 承保实务和理赔实务的处理
保险公司内部有三种不同的意见
v第一种意见认为，保险公司不赔，理由是《保险 法》第24条明确规定：“对不属于保险责任的，应 当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给 付保险金通知书。”之所以说这起事故不属于保险 责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险 公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失， 保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。
各类附加险 ——投保了主险，保额达到一定额度
2、确定保险财产
—明确财产存放地点 —按可保、特约、不保财产进行分类
3、保险金额
由被保险人自行确定 分项投保、分项确定
4、确定保险期限 家财综合险、储财险—可以为一年；可以多年，
但不超过5年；期限满可以续保；
个贷抵押险、个贷综合险—自约定起保日零时 至借款日24时止；
你认为如何处理本案是合理的？
案例
2000年10月，某市职工陈某向A保险公司 投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年 11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并 第一次使用高压锅煮绿豆粥。
由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅 内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被 炸毁，损失金额为800元，陈某的母亲右手也 被炸伤，花去医疗费500元。事故发生后，陈 某向A保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及 母亲的医疗费。
2、特约财产 农村家庭存放在院内的非动力农机具、
农用工具和已收获的农副产品。
个体劳动者存放在室内的营业用具、工 具、原材料和商品。
代他人保管的财产或与他人共有的财产。
经保险人同意的其他财产
3、不保财产
银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物
货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、 图表、技术资料等。
第1节 家庭财产保险概述
一、家庭财产保险的概念 二、家庭财产保险的主要险种
一、家庭财产保险的概念
家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产 为保险对象的保险。
适用对象
合法的财产 相对于法人财产而言
二 家庭财产保险的主要险种
家庭财产综合险 储金性家庭财产保险 个人贷款抵押房屋保险 个人贷款抵押房屋综合险 投资保障型家庭财产保险 其他家庭财产保险
投财险—为3年，自约定起保日零时至保险期 满日的24时止；
5、保费、保险储金及保险投资金的计收 —保险金额的确定 保费＝保额×保险费率（年度） （个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限）
—保险储金的确定 保险储金＝保额×储金率 储金率＝保险费率/利率 利率－一年期存款利率×（1－代扣利息税率）
案例
王某将其家具投保家庭财产保险综合险， 保险金额为5000元，保险期内因火灾造成 损失4000元，出险时该套家具的市价为 8000元，保险人的赔偿金额就为多少？
案例：
王某于1998年投保家庭财产保险，他只选 择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额10000 元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大 火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因 来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。 王某向保险公司提出索赔。对于如何处理这 一起特殊的家庭财产投保索赔情况?
第2节 家庭财产保险的标的和 责任范围
一、家庭财产保险标的范围
二、家庭财产保险的责任范围
一、保险标的范围
1、可保财产 2、特约财产
3、不保财产
1、可保财产 房屋及其室内附属设备
（固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等 配套设备。）
室内装潢
（对建筑主体结构的装饰）
室内财产
（家用电器、衣物床上用品、家具、健身娱乐用 品）
因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施 救、保护措施而支付的合理费用。
2、扩展责任
盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任 其他责任
3、除外责任 战争风险、核辐射风险 故意行为 家用电器本身损毁 自身缺陷或保管不善 露堆财物损失 行政、执法造成的损失与费用 其他在保险责任范围内没有列明的损失
违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态 的财产。
食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、 虫、树、盆景等。
应投其它保险的标的 。
二、家庭财产保险的责任范围
1、基本责任 2、扩展责任 3、除外责任
1、基本责任 火灾、爆炸、雷击。
龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖 崩、冰凌、泥石流。
—保险投资金额的确定 保险投资金＝每份保险投资金额×投保份数
—保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生 效前一次性全部缴清。
二、赔偿处理
报损时间的要求 两种赔偿方式 ：
1.保险房屋：比例赔偿方式 2.室内财产：第一危险赔偿方式 允许被保险人的家庭成员索赔
案例：
王某将其房屋投保家庭财产保险综合 险，保险金额为1万元，保险期内因火灾 造成损失6000元，投保时房屋的市场价为 1.5万元，出险时房屋的市场价为1.2万元， 保险人的赔偿为多少？
第二种意见认为，第一种观点从法律上 站得住脚，但实际中却很难让人接受， “合法而不合情理”，建议保险公司应 通融给付，弥补王某精神上的损失。
第三种意见认为，应该奖励王某积极施 救的行为，其他财产损失应作为施救费 用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的 而导致其他财产损失的，施救行为本身 也减少了保险公司的损失。
第3节 家庭财产保险实务
一、承保 二、赔偿处理
一、承保
1、明确各险种条款的适用范围 2、确定保险财产 3、确定保险金额 4、确定保险期限 5、保险费、保险储金及保险投资金的计
收
1、明确各险种的适用范围 家财综合险、储财险、投财险 ——城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管
和共有财产。
个贷抵押险、个贷综合险 ——房屋抵押、具有完全行为能力的自然人
第七章 家庭财产保险
本章学习目的 了解家庭财产险的承保范围 了解家庭财产险的保险责任 掌握家庭财产险及附加险的主要险种内
容
ห้องสมุดไป่ตู้章主要内容
第1节 家庭财产保险的概述 第2节 家庭财产保险标的与责任范围 第3节 家庭财产保险实务
本章学习重点与难点
重点： 家庭财产保险各险种的责任范围 难点： 承保实务和理赔实务的处理
保险公司内部有三种不同的意见
v第一种意见认为，保险公司不赔，理由是《保险 法》第24条明确规定：“对不属于保险责任的，应 当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给 付保险金通知书。”之所以说这起事故不属于保险 责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险 公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失， 保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。
各类附加险 ——投保了主险，保额达到一定额度
2、确定保险财产
—明确财产存放地点 —按可保、特约、不保财产进行分类
3、保险金额
由被保险人自行确定 分项投保、分项确定
4、确定保险期限 家财综合险、储财险—可以为一年；可以多年，
但不超过5年；期限满可以续保；
个贷抵押险、个贷综合险—自约定起保日零时 至借款日24时止；
你认为如何处理本案是合理的？
案例
2000年10月，某市职工陈某向A保险公司 投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年 11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并 第一次使用高压锅煮绿豆粥。
由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅 内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被 炸毁，损失金额为800元，陈某的母亲右手也 被炸伤，花去医疗费500元。事故发生后，陈 某向A保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及 母亲的医疗费。
2、特约财产 农村家庭存放在院内的非动力农机具、
农用工具和已收获的农副产品。
个体劳动者存放在室内的营业用具、工 具、原材料和商品。
代他人保管的财产或与他人共有的财产。
经保险人同意的其他财产
3、不保财产
银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物
货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、 图表、技术资料等。
第1节 家庭财产保险概述
一、家庭财产保险的概念 二、家庭财产保险的主要险种
一、家庭财产保险的概念
家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产 为保险对象的保险。
适用对象
合法的财产 相对于法人财产而言
二 家庭财产保险的主要险种
家庭财产综合险 储金性家庭财产保险 个人贷款抵押房屋保险 个人贷款抵押房屋综合险 投资保障型家庭财产保险 其他家庭财产保险
投财险—为3年，自约定起保日零时至保险期 满日的24时止；
5、保费、保险储金及保险投资金的计收 —保险金额的确定 保费＝保额×保险费率（年度） （个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限）
—保险储金的确定 保险储金＝保额×储金率 储金率＝保险费率/利率 利率－一年期存款利率×（1－代扣利息税率）
案例
王某将其家具投保家庭财产保险综合险， 保险金额为5000元，保险期内因火灾造成 损失4000元，出险时该套家具的市价为 8000元，保险人的赔偿金额就为多少？
案例：
王某于1998年投保家庭财产保险，他只选 择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额10000 元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大 火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因 来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。 王某向保险公司提出索赔。对于如何处理这 一起特殊的家庭财产投保索赔情况?
第2节 家庭财产保险的标的和 责任范围
一、家庭财产保险标的范围
二、家庭财产保险的责任范围
一、保险标的范围
1、可保财产 2、特约财产
3、不保财产
1、可保财产 房屋及其室内附属设备
（固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等 配套设备。）
室内装潢
（对建筑主体结构的装饰）
室内财产
（家用电器、衣物床上用品、家具、健身娱乐用 品）