家庭理财规划讲解学习
银行家庭计划学习
银行家庭计划学习一、前言作为一个家庭的一份子，财务管理一直是我们家庭最重要的事情之一。
毫无疑问，我们非常幸运，我们现在拥有一个稳定的收入，但是我们也意识到，财务管理并不只是保持稳定的收入。
我们的目标是通过一些计划和准备，让我们的生活更加舒适，我们的孩子们有更好的未来。
因此，我们决定通过银行家家庭理财计划更好地管理我们的财务。
二、目标1. 确保家庭的生活费用得到充分覆盖，不会因为意外情况或者变故而受到太大影响。
2. 为孩子们的教育和未来规划提供足够的资金保障。
3. 保障家庭的退休生活质量。
4. 为家庭投资和储蓄提供智能化管理。
5. 积极管理债务和信用，使其在可接受范围内。
三、预算规划1. 收入分配我和我的伴侣目前的收入主要来源于薪水和投资回报。
我们计划将我们的收入分配如下：- 70％的收入用于日常生活费用，包括食物、住房、交通、日常消费品以及孩子的教育等方面。
- 20％的收入用于储蓄和投资- 10％的收入用于应急备用金和保险。
2. 支出规划我们会将我们的支出划分为以下几个方面：- 房贷和水电费等固定支出- 学费教育费等家庭教育支出- 医疗保险费用- 娱乐和旅行支出等生活费用四、孩子的学费和教育规划我们非常重视孩子的教育，因此我们决定制定专门的教育储蓄计划。
我们计划在孩子出生后就开始为他们的教育费用进行储蓄，以便他们能够得到良好的教育并为未来做好准备。
我们还将选择合适的教育储蓄计划，例如教育储蓄计划（Education Savings Plan），以保障孩子能够获得良好的教育。
五、财务投资规划我们计划将一部分收入用于投资，并选择一些可靠的投资项目，以保障我们的财务稳定性。
我们会选择一些低风险的投资项目，如银行理财产品、股票指数基金等，以分散风险。
我们还会保持适度的流动性，以应对突发情况。
六、退休规划我们还将进行退休规划，确保我们退休后的生活质量。
我们会提前进行基金规划和养老金规划，以便在退休后依然能够享受我们想要的生活。
如何有效进行家庭理财
如何有效进行家庭理财随着生活水平的不断提高，越来越多的家庭开始关注和实践理财。
然而，仅仅知道要理财并不足以让我们在实践中成功。
家庭理财需要一定的知识、技巧和策略，下面，本文将为大家介绍如何有效进行家庭理财。
一、了解自己的财务状况在开始规划家庭理财前，首先需要了解家庭自己的财务状况。
这包括家庭的收支情况、资产和负债状况等。
只有了解自己的财务状况，才能有效地制定家庭财务规划，并做出适合自己的投资计划。
二、制定家庭财务规划制定家庭财务规划，一般包括以下几个方面：1.支出规划：制定一个可行的家庭支出计划，明确每月的生活、教育、医疗和其他开支，以便在保障基本生活需求的同时储蓄一定的资金。
2.储蓄规划：制定一个长期储蓄计划，确定每月储蓄的目标金额和储蓄方式。
3.投资规划：根据家庭财务状况和未来的需求，确定投资方式和投资比例。
投资方式可以包括股票、基金、债券等。
4.债务管理：及时偿还家庭负债，保证财务稳定。
三、建立家庭紧急备用金建立家庭紧急备用金是理财中非常重要的一步。
家庭紧急备用金是指为偶发事件预留的资金，如突发疾病、丧失工作、家庭大修等。
建议家庭储备3-6个月的生活费用作为紧急备用金，以应对意外情况。
四、合理利用保险合理利用保险也是家庭理财的重要方面。
保险可以为家庭提供安全保障，减轻因意外事件而带来的经济负担。
建议家庭购买医疗、重大疾病、意外保险等。
但必须要认真了解保险的条款、保额和保费，不可贸然购买。
五、投资策略为了实现家庭财务目标，家庭必须进行投资。
针对不同投资需求，家庭可选择不同的投资方式:1.稳健型投资：一些人对于投资风险比较敏感，希望保本保息，这类人适合选择较为稳健的投资方式，如货币基金、定期存款等。
2.平衡型投资：另一部分人则愿意承担一定风险，但不会承担太多的风险，他们可以选择投资于平衡型基金、定期保险等。
3.成长型投资：有一些人对未来具有更为远大的目标，他们可能需要进行高风险、长期的投资，如股票、基金等。
家庭理财知识点总结
家庭理财知识点总结家庭理财是指家庭成员对个人财务进行规划、管理和投资的活动。
它包括理财目标的确定、预算编制、家庭收支管理、投资理财等内容。
对于每个家庭来说，合理的理财规划可以帮助他们更好地管理财务、提高生活质量、实现财务目标。
下面就家庭理财的一些知识点进行总结，帮助大家更好地了解和掌握家庭理财知识。
一、理财目标的确定1. 确定理财目标的重要性理财目标是家庭理财规划的起点，也是家庭成员共同努力的方向。
通过确定理财目标，可以帮助家庭成员更好地规划未来的生活、投资和消费行为，实现自身的财务目标。
2. 如何确定理财目标确定理财目标的第一步是家庭成员要充分理解和认识自身的财务状况，包括收入、支出、负债、资产等方面的情况。
其次，家庭成员要明确未来的生活目标和财务目标，包括子女教育、房屋购买、退休规划、旅游度假等方面的需求。
最后，家庭成员要根据自己的实际情况和需求，确定理财目标的具体内容和时间表，确保目标的可行性和有效性。
3. 理财目标的分类理财目标可以按照不同的分类方式进行划分，包括按照时间分类（短期目标、中期目标、长期目标）、按照内容分类（生活目标、投资目标、消费目标）等。
通过科学合理地分类，可以更好地制定和实现理财目标。
二、预算编制1. 预算编制的意义预算是家庭理财规划的基础，也是实现理财目标的重要工具。
通过合理的预算编制，可以帮助家庭成员掌握自己的生活和投资支出，合理安排财务收支，提高财务控制能力。
2. 如何进行预算编制家庭成员在进行预算编制时，首先要详细了解自己的收入和支出情况，包括固定收入、额外收入、固定支出、变动支出等方面的情况。
其次，要根据自己的生活需要和理财目标，合理分配财务收入，包括日常生活支出、子女教育支出、投资理财支出等方面的内容。
最后，要根据实际情况和需求，不断调整和优化预算方案，确保预算的合理性和有效性。
3. 预算编制的常见问题在进行预算编制时，家庭成员可能会遇到一些常见问题，包括预算不合理、支出超标、预算变动频繁等情况。
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划的基本原则
家庭理财规划的基本原则家庭理财在如今快节奏的生活中变得越来越重要。
通过合理规划和管理财务，可以让家庭实现财务稳定和未来的财富增长。
然而，许多人缺乏对家庭财务规划的基本原则的了解。
本文将介绍家庭理财规划的五个基本原则。
1. 制定明确的目标和计划实现成功的家庭理财规划的首要步骤是制定明确的目标和计划。
家庭理财的目标可能包括攒钱购买房产、婚礼费用、教育支出以及退休计划等。
为了实现这些目标，家庭需要制定详细的计划，包括具体的时间表、预算和资金分配。
通过确立目标和计划，家庭可以更好地管理财务，把握未来的财富增长。
2. 存钱和投资并行合理的存钱和投资策略是家庭理财的核心。
家庭应该将一部分收入存为紧急备用金以应对意外开支，例如医疗费用或车辆维修。
作为长期财务规划，家庭还应该投资于股票、债券、房地产或其他金融产品。
投资可以帮助家庭实现财富增值，并为未来提供稳定的资金来源。
在存钱的同时，理性的投资也是非常重要的。
3. 控制债务和开销控制债务和开销是家庭理财的关键。
家庭应该根据自身的经济状况制定合理的预算，尽量避免不必要的开支。
同时，家庭需要谨慎管理借款和信用卡使用，避免陷入高利率的债务陷阱。
只有在债务和开销得到有效控制的情况下，家庭才能保持健康的财务状况。
4. 养成理财习惯家庭成员养成良好的理财习惯对于家庭财务的长远发展至关重要。
家庭应该积极进行财务教育，增加理财知识的储备，并将其应用于日常生活。
例如，通过与家庭成员一起制定预算和计划，定期评估财务目标的进展，帮助家庭成员养成理财习惯。
同时，建立储蓄习惯和投资意识，可以让家庭在面对经济挑战时更具弹性。
5. 寻求专业咨询家庭理财规划可能会涉及复杂的投资产品和税收计划。
在面对这些复杂问题时，寻求专业咨询是明智的选择。
家庭可以考虑咨询财务顾问或金融规划师，他们可以提供专业的建议和指导，帮助家庭做出更明智的财务决策。
通过与专业人士合作，家庭可以更好地应对财务挑战，并实现更好的财务状况。
家庭理财规划思路
家庭理财规划思路概述家庭理财规划是指有效地管理个人和家庭的财务资源，以实现目标、降低风险并提高财务状况的过程。
本文将介绍一些家庭理财规划的基本思路，帮助您在财务管理中更加明智和有效地进行决策。
1. 目标设定与规划1.1 确定长期和短期目标•长期目标：如买房、子女教育、退休等。
•短期目标：如旅行、购买大件商品等。
### 1.2 制定明确的时间表•对于长远目标，确定具体实现年限。
•对于短期目标，设定达成时间，制订相应计划。
2. 预算与消费控制2.1 收入与支出分析•分析家庭现有收入来源。
•分类记录固定和可变支出。
### 2.2 制定合理预算•根据收入与支出情况，制定合理预算，并严格遵守。
•将关注点放在必要开支上，并妥善保留适当的储蓄和投资金额。
3. 储蓄与投资3.1 建立紧急基金•设立应对突发事件的储蓄账户，用于应对紧急状况。
•目标为积累三到六个月的生活费用。
### 3.2 投资资产多样化•分散风险，将资产分配在不同类别中。
•进行定期的投资盘点和重平衡，根据市场情况作出相应调整。
4. 风险管理4.1 财务保障•理解和购买适当的保险，以规避风险。
•包括人寿保险、医疗保险等。
### 4.2 制定应急计划•预防于未然，制定因意外事故或疾病而停工收入损失的应急计划。
5. 定期评估和调整5.1 记录和检查财务状况•定期记录财务交易和更新家庭财务状况表格。
•根据需要进行详细的财务分析，并作出必要调整。
### 5.2 寻求专业金融建议•如有必要，咨询专业的财务顾问或金融规划师，以获取更深入的建议和指导。
结论家庭理财规划是一个系统性而持续的过程。
通过设定明确的目标、合理预算、科学投资和风险管理，您可以使个人和家庭财务状况变得更加健康和稳定。
请始终保持财务责任感，并根据实际情况进行灵活调整。
学习进行家庭理财的基本方法
学习进行家庭理财的基本方法家庭理财对于每个家庭来说都非常重要，它能够帮助我们规划财务目标，合理管理家庭收支，最大化利用有限的资金资源。
本文将介绍几种学习进行家庭理财的基本方法，帮助您掌握理财技巧，实现财务自由。
一、制定预算计划制定预算计划是进行家庭理财的关键步骤。
首先，明确家庭的收入来源，包括工资、投资收益、租金等。
然后，列出必要的开支，如房贷、水电费、子女教育费等。
最后，根据剩余资金确定可支配的金额，分配到其他消费和储蓄项目上，确保开支不超出收入。
二、建立紧急备用金建立紧急备用金是家庭理财中的重要一环。
这笔资金可以用来应对紧急情况，如突发疾病、车祸等。
通常建议家庭将收入的三到六个月作为备用金，以应对意外情况，确保生活的稳定。
三、合理规划投资投资是增加家庭财富的重要手段。
在进行投资前，首先要对自己的风险承受能力有清晰的认识。
根据自身情况，可以选择低风险的投资方式，如银行存款和债券，也可以选择高风险高收益的投资方式，如股票、基金和房地产。
无论选择何种投资方式，都要进行充分的调研和风险评估，确保资金的安全和收益的合理。
四、积极管理债务债务管理在家庭理财中同样重要。
家庭债务主要包括房贷、车贷、信用卡等。
要合理管理债务，保证偿还利息且不拖欠还款。
可以通过提前还款、债务整合等方式降低负债压力，确保家庭财务稳健。
五、储蓄和投资教育基金储蓄是家庭理财中的重要一环。
家庭可以将每个月的收入中的一部分用于储蓄，以备将来的投资或应急使用。
此外，对于子女的教育，家庭可以考虑开设教育基金，每月定期投资，确保子女接受良好的教育。
六、定期复查和调整家庭理财不是一次性的任务，而是需要定期复查和调整的过程。
每隔一段时间，家庭应该对预算计划、投资和储蓄进行评估，及时发现和解决问题。
同时，也要关注家庭的财务状况和未来的目标，根据需要做出相应的调整和优化。
综上所述，学习进行家庭理财的基本方法对于每个家庭来说都是至关重要的。
通过制定预算计划、建立紧急备用金、合理规划投资、积极管理债务、储蓄和投资教育基金以及定期复查和调整，我们可以提高家庭的财务稳定性和增加财富积累。
家庭理财模板合理规划家庭开支
家庭理财模板合理规划家庭开支家庭理财模板：合理规划家庭开支在现代社会，家庭理财是一项至关重要的任务。
合理规划家庭开支不仅能够帮助我们更好地管理资金，还能为家庭的未来打下坚实的经济基础。
接下来，我将为您详细介绍一个家庭理财模板，帮助您有效地规划家庭开支。
一、设定明确的理财目标首先，我们需要明确家庭的理财目标。
这可以是短期的，比如为即将到来的假期储备资金；也可以是中期的，如购买一辆汽车；或者是长期的，例如为子女的教育储备资金、为自己的退休生活做准备。
明确的理财目标能够为我们的开支规划提供方向和动力。
例如，如果您的短期目标是在一年内储备 2 万元用于假期旅游，那么每月就需要预留约 1667 元。
如果中期目标是在三年内购买一辆 15 万元的汽车，每月则需要储蓄约 4167 元。
而长期目标如在 20 年后储备 200 万元用于退休，每月可能需要储蓄约 4167 元（假设年投资回报率为 5%）。
二、进行家庭财务状况盘点了解家庭的财务状况是规划开支的基础。
我们需要列出家庭的所有收入来源，包括工资、奖金、投资收益、租金收入等，并计算出每月的总收入。
同时，也要详细列出所有的支出项目，如房租或房贷、水电费、食品杂货、交通费用、保险费用、娱乐消费等，计算出每月的总支出。
通过比较总收入和总支出，我们可以清楚地了解家庭的收支状况。
如果收入大于支出，说明有一定的储蓄空间；如果支出大于收入，就需要思考如何削减开支或者增加收入。
三、制定预算在了解了家庭的财务状况后，我们可以开始制定预算。
预算是对未来一段时间内家庭收支的计划安排，它能够帮助我们控制开支，确保资金用在刀刃上。
首先，将支出分为固定支出和可变支出。
固定支出包括房租或房贷、水电费、保险费等，这些费用通常比较稳定，每月的金额变化不大。
可变支出包括食品杂货、娱乐消费、服装购买等，这些费用可以根据实际情况进行调整。
对于固定支出，我们按照实际金额进行预算。
对于可变支出，可以根据以往的消费情况和理财目标进行合理的估计。
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家庭理财规划理财规划书案例一核心家庭多目标规划一、背景资料丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。
吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。
家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。
目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。
家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。
二、理财规划建议书白手起家——江氏理财公司理财规划声明1、薪金制度。
本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。
2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。
3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。
本人及所在团队不负有任何法律责任。
4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财经理使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。
6、若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知为其服务的理财经理；若宏观经济发生了重大变化，理财经理也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。
客户声明1、本人提供了部分调查表中所要求的信息，并要求诚信理财公司理财经理仅根据此信息为本人提供服务。
2、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。
因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。
客户签字：吕先生日期： 2016年6月27日诚信理财公司理财经理签字：江金日期： 2016年6月27日第一部分重要提示和金融假设1、重要提示 :本理财规划是在在客户提供的基本资料的基础上,综合考虑给客户的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
它仅为客户提供一般性的理财指引。
本理财规划建议书能够协助客户全面了解自己的财务状况，提供充分利用客户财务资源的建议，是一份指引客户达成其理财目标的手册，供客户在管理资产的决策中有所参考。
鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与客户的真实情况存在一定的误差。
客户所提供的资料越全面、越详细，误差越小。
本理财规中使用的数据大部分源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全源于现实，我们采用根据历史数据作出假设以及根据客户的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。
由于本理财规划书多采用的金融假设及客户的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对客户的理财产生重要影响，所以我们强烈建议客户定期（特别是客户的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估客户的理财规划，以便适时的作出调整。
2．名词解释现金：在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。
现金最重要的特征是，它是被普遍接受的支付手段。
在很多时候，活期存款同样被用于直接支付，而且客户可以非常方便的将活期存款转换成现金。
所以，在本规划书中，现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活期存款。
现金流及现金流量：现金流描述了客户在一年当中流入以及流出的现金总量，二者之差即为当年现金净流量。
在本规划书中，现在流入量由6个部分构成：日常收入、投资资产收益、资产变现、商业保险的保险金，举借债务获得的资金、住房公积金和社会统筹保险产生的收入。
现金流出量又4个部分构成：日常支出、追加投资和购买资产、商业保险的保费支出、偿还债务所用资金。
自用资产：即保证客户日程生活质量所需要的那部分资产，比如，客户用于居住的住宅，不用做商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品、以及客户家庭成员的首饰、衣物等。
这部分资产的价值是客户生活质量在资产方面的反映。
同时，在通常情况下，一般不会考虑变现这部分资产。
限制性资产：即客户及其家庭成员的住房公积金和社会统筹养老保险，由于政策方面的原因，这部分资产的运用受到一定的限制，所以，单独列出这部分资产，以便客户掌握可自由支配资产的总额。
盈余现金分配：在未来的每一个年度，客户都可能遇到现金有结余的情况，盈余现金分配计划指在现金出现盈余的年度，对这部分盈余的现金按计划设定的比例进行分配，将它们追加投入到各项投资中去。
通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度，过高的通货膨胀率会使您同样的收入不如原来那么“值钱“，从而导致客户生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确估价未来的支出水平。
紧急备用金：指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业或突发疾病时）动用这部分现金，在本规划书的盈余现金分配策略和赤字弥补策略中我们将使用到这个假设值。
收入及支出：虽然目前的收入和支出是确定的但是必须认识到，未来的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。
在本规划书中，收支数据会被多次使用。
年平均增长率：这组数据分别描述了收入、支出以及资产价值未来的增长程度。
年平均增长率的确定，建立在对当前和未来经济环境分析的基础上，以及根据历史经验的判定结果，在理财规划中这会是非常重要的一组数据。
3．金融假设规划中使用的假设●通货膨胀率为2%。
●工资年平均增长率为3%。
●支出年平均增长率为3%。
●学费成长率为3%。
●投资回报率：股票为8%，基金为5%，债券为3%，定期存款为2%。
●社保养老金个人缴费比例为工资收入的8%（税前扣除），养老金账户平均回报率为2%。
●所在地当年职工月平均工资为3000元。
住房贷款利率为6%。
吕先生家庭风险调查和测试结果为：风险承受能力为62分，对待风险的态度为35分。
第二部分基本资料本部分整体分析了该家庭的财务状况，展示了该家庭目前的财务全貌，使他们能全面系统地认识目前的财务状况。
1.基本信息（表1）2.财务现状（表2、表3）资产负债表收入支出表表3 2012年3.理财目标（表4）第三部分财务现状分析和诊断1、家庭资产和负债状况分析总资产=负债+净资产，正常情况下，负债占总资产的比率应该在0.5以下。
通过计算，该家庭负债比例占总资产的23.55%，说明该家庭在偿债方面没有过大的压力和负担。
就偿债能力来说，该家庭的财务状况还是很健康的。
（见图1）在该家庭的资产结构中（见图2）占据最大比例的是个人使用资产，占到了70.60%。
其次便是投资性资产，比例为25.90%。
投资性资产占总资产的比重高低反应了一个家庭通过投资增加财富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率的值在0.5以上比较好。
该家庭的指标值仅为25.09%，大大低于建议指标，这在一定程度上影响了该家庭通过投资实现资产增值的能力，因此，这项比率有待增加。
该家庭的流动性资产占总资产的比重是1.18%。
这部分资产应用方便，但几乎没有任何收益。
一般流动性资产合理额度是满足家庭3个月开支，您的家庭三个月开支为27900元，因此，应适当增加活期存款的金额。
该家庭的投资资产由股票和定期存款构成（见图3）。
其中，定期存款的最大特点是安全性高，收益稳定，但不足是收益较小，而股票的特点是高风险高收益。
该家庭虽然选择了这两类资产，但结构极不合理，货币过少，大量进行股票投资，投资风险很高。
从风险问卷中发现，该家庭是有一定的风险承受能力的，属于中高级别，但是对待风险的态度是属于中低级别的，因此，应当适当增加收益较高的证券和货币性基金，减少股票的过多投入，在分散风险的同时尽可能获取较大的收益。
个人使用资产（见图4）一般不考虑变现。
在个人使用资产中，保值增值以自住房产为主，该家庭的个人使用资产只有一套自住房，并没有其他的珠宝艺术品等投资。
从图中可以看出，该家庭的个人使用资产占总资产的70.60%，占了相当高的比重，具有一定的保值能力。
2、家庭收入支出分析年度盈余反映了客户开源节流的能力。
一般盈余占收入的40%以上，客户收入积累财富的能力是比较强的。
该家庭在满足当年的支出外，年结余占总收入的43.27%，收入积累财富的能力较强，可以将结余用来增加储蓄或投资（见图5）。
该家庭的收入主要来自于工作收入，高达到81.84%，还有9.82%的限制性资产，这说明工作对该家庭非常重要。
而投资收益比重非常小，仅占该家庭年度收入的8.33%，因此，该家庭有必要增加金融资产的投资额度和投资回报率。
（见图6）该家庭的支出中，基本日常支出（衣食住行）占到了44.80%，房贷支出占到了18.15%，医疗支出占到了2.69%，子女教育支出占4.5%，税费及社保支出占25.40%，这几部分支出属于该家庭的必要开支。
剩下的娱乐社交支出占4.5%，这部分支出弹性较大，但所占比例很少该家庭的支出可压缩空间不大。
（见图7）3、财务比率分析1）偿付比率=净资产/资产=649320/849320=76.45%偿付比率高于0.5，证明该家庭偿还债务能力很强，可以在未来充分利用自己的偿还能力，通过贷款提高生活质量，优化您财务结构。
2）负债总资产比率=负债/总资产=200000/849320＝23.55%负债比率应低于0.5，但也不能低于或等于0。
该家庭的负债比率为23.55%，债务比较合理，综合偿债能力强。
3）负债收入比率=负债/税后收入＝13333.33/110338.92＝12.08%该家庭的负债收入比率低于0.4，说明该家庭的财务状况良好。
4）储蓄比率=盈余/收入＝85116.4/196720＝43.27%说明该家庭在满足当年的支出外，还可以将43.27%的收入用于增加储蓄或投资。
由于您希望在2年内购置汽车，建议应保持此储蓄比率。
5）流动性比率=流动性资产/每月支出＝10000/(111603.6÷12)＝1.08该家庭的流动性资产可以满足1.08个月的开支，一般流动性比率应控制在3左右比较适宜，既满足3个月的日常支出，因此，建议该家庭适当增加现金或活期存款。
6）投资与净资产比率=投资资产/净资产＝220000/649320＝33.88%该家庭的净资产中有33.88%是由投资构成的。
一般认为投资与净资产比率应保持在50%以上才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以该家庭在未来应逐渐增加投资在净资产中的比率。
7）投资回报率=投资收益/投资资产=16400/220000=7.45%该家庭的投资回报率高于当前的定期存款回报率和通胀率，建议该家庭在未来可以适当的调整投资品种，优化投资结构，获得稳定性较高的投资回报率。