利率市场化是银行业竞争的基础
利率市场化对我国银行业的影响分析
利率市场化对我国银行业的影响分析【摘要】利率市场化是我国金融领域的一项重要改革措施，对于银行业有着深远的影响。
引入利率市场化改革可以推动银行业竞争力的提升，使银行之间更加注重产品与服务的创新和改善。
利率市场化改革也会影响银行的经营模式和盈利模式，要求银行更加注重效率和风险管理。
这一改革举措还能优化银行的风险管理体系，提高银行的风险防范能力。
利率市场化改革可以加快银行业的转型升级，促使银行更加注重服务实体经济，推动整个金融体系的稳健发展。
利率市场化对我国银行业具有深远的影响，有助于银行业的健康发展和转型升级。
【关键词】利率市场化、我国银行业、影响分析、竞争力、经营模式、盈利模式、风险管理、转型升级、深远影响1. 引言1.1 利率市场化对我国银行业的影响分析引言：利率市场化是指由市场供求关系主导的利率形成机制，是银行业改革的一项重要内容。
随着中国金融市场不断发展和完善，利率市场化逐渐成为趋势。
利率市场化对我国银行业的影响深远，不仅改变了银行的经营环境和运作方式，还对银行的发展战略和风险管理提出了新的挑战。
本文将对利率市场化对我国银行业的影响进行深入分析，探讨其在推动银行业竞争力提升、影响银行经营模式和盈利模式、优化银行风险管理体系以及加快银行业转型升级等方面的作用。
通过对这些方面的分析，可以更清晰地了解利率市场化对我国银行业的影响，为银行业的未来发展提供有益参考和借鉴。
2. 正文2.1 引入利率市场化改革对我国银行业的影响利率市场化改革的实施使得银行的利率定价更加市场化，银行之间的竞争日益激烈。
传统上，我国的利率是由央行统一规定的，银行的存贷款利率差距有限，银行的盈利能力较为受限。
而实行利率市场化后，银行可以根据市场需求和风险情况进行自主定价，提高了灵活性和竞争力，也促使银行更加注重服务质量和效率提升。
利率市场化改革推动了银行业的转型升级。
在利率市场化的背景下，银行需要更加注重产品和服务创新，提高资金利用效率，优化盈利模式。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2520)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，这些金融工具的资产价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：现金管理类银行理财产品是主要投资于货币市场的银行银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度相关，属于短期利率挂钩类理财产品。
现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。
2. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。
（）正确错误答案：正确解析：银行理财业务有利于商业银行业务形态的优化。
目前个人理财业务业务是银行非利息收入的重要非银行金融机构来源。
随着利率市场化和金融的不断推进，商业银行的存贷利率差飞速缩小，传统依赖存贷差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。
因此，商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
3. 投资黄金条块安全性差。
（）正确错误答案：正确解析：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
4. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
（）正确答案：错误解析：根据产品风险因素等级的不同，商业银行一般可分为以下五类：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。
按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
利率市场化对银行的影响
利率市场化对银行的影响
市场化利率是指由市场供求关系决定的利率水平，而非由政府干预或控制的利率。
1. 利润受压力：市场化利率下，银行存贷款利率的浮动范围增大，银行的利润空间变窄。
银行利润主要来自于存贷款利差，利差越大，银行的利润越高。
而市场化利率下，存贷款利率的浮动更加灵活，银行的利润空间被压缩。
这对于以传统存贷款为主要业务的银行来说，利润可能会受到较大的影响。
2. 风险管理能力提升：市场化利率下，银行需要对市场利率的波动进行风险管理，采取合适的对冲措施。
银行需要灵活调整存贷款利率，以应对市场利率的波动。
这要求银行具备较强的风险管理能力和灵活的资金运作能力。
市场化利率的引入对银行的风险管理提出了更高的要求，相关的风险测量和压力测试等工具和方法也需要不断改进和完善。
3. 竞争加剧：市场化利率打破了对利率的统一定价，允许银行自由竞争。
这使得市场上的竞争更加激烈，各家银行之间的利率差异缩小，银行产品和服务的差异化竞争将成为银行获得竞争优势的重要手段。
银行需要通过提供更好的金融产品和服务，降低成本、提高效率、加强创新等方式来提升竞争力，吸引更多的客户和资金。
4. 利率风险增加：市场化利率使利率更加敏感，更受到市场变动的影响。
银行存贷款利率的波动将直接影响银行的利润和资产负债表的风险敞口。
银行需要加强对利率风险的管理，通过利率敞口管理和利率对冲等手段，降低利率风险对银行的影响。
市场化利率对银行既带来了机遇，也带来了挑战。
银行需要适应利率市场化的变革，提高自身的竞争力和风险管理能力，同时也需要面对利润受压力和利率风险等挑战，以适应和应对市场的变化。
利率市场化对中国银行业的影响
利率市场化对中国银行业的影响中国是一个金融市场不断发展的国家，随着经济的发展和金融市场不断完善，利率市场化也越来越受到重视。
利率市场化对中国银行业的影响是非常深远的，这篇文章将从不同方面来探讨这一问题。
一、利率市场化的概念和意义所谓利率市场化，就是将银行部门的资金价格（包括贷款利率和存款利率）完全市场化，由市场自主确定，不再受政策控制或限制。
利率市场化被认为是一种有效的市场化手段，能够提高市场资源的配置效率，促进经济的发展。
二、利率市场化对中国银行业的影响1. 提高银行业竞争力在利率市场化下，银行可以自主确定贷款利率和存款利率。
这种市场化的竞争能够提高银行业的竞争力，促进银行业的发展。
由于竞争的存在，银行会努力提高自身服务质量和产品创新，以吸引更多的客户。
2. 促进银行业发展和创新利率市场化有利于银行业的发展和创新。
银行为了在市场竞争中获得更多的市场份额，必须自主确定贷款利率和存款利率，自主制定各种创新性的金融产品来满足客户需求。
3. 提高银行资本金的离散性在利率市场化下，银行可以自主决定贷款利率和存款利率，这使得银行的贷款和存款市场变得更加开放。
银行业的资本金可以从不同的市场获得资金，从而提高了银行业的资本金离散性，减少了银行的风险。
4. 调动市场的资金资源利率市场化对银行业的影响还表现在调动市场的资金资源上。
由于市场自主决定贷款利率和存款利率，对于银行业来说，资金的流动性也变得更加灵活。
5. 刺激实体经济的发展利率市场化的推行是为了刺激实体经济的发展和提高金融资源的配置效率。
在利率市场化下，市场的有效竞争可以刺激实体经济的发展，提高经济的效益。
三、利率市场化的挑战和问题1. 需要完善金融市场的支持利率市场化需要支持金融市场的完善。
这就需要完善银行间市场体系，建立完善的市场准则和监管制度，提高银行业融资活动的效率和透明度。
2. 需要提高银行业的风险管理能力利率市场化的推行会增加银行的风险。
银行业需要提高自身的风险管理能力，控制贷款和存款的风险，降低银行业的风险等级。
利率市场化
利率市场化的含义利率市场化是将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定交易资金利率的过程。
换言之，利率市场化是指金融市场参与者在市场上融资的利率水平由市场资金供求关系来决定。
包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
具体来说，利率市场化是存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求关系变化来自主决定，最终形成以市场为基础、以中央银行基准利率为引导、各种利率保持合理利差和分层有效传导的资金利率体系。
利率市场化的原因1.最主要的动因，在于是建立社会主义市场经济的核心问题目前，作为资金价格的利率，一直实行计划管理，弱化了市场配置资源的作用，也降低了利率承担的宏观调控功能，不能适应改革的进程和经济的进一步发展。
改革现行的利率体制，加快实现利率市场化，已成为深化金融体制改革的关键一环。
2.利率市场化是开放经济的需要当前几乎所有的西方发达国家和大部分发展中国家都已经实现了利率市场化。
在经济发展的新阶段，我国要进一步融入国际大市场，放开不适应经济发展的行政管制，加快与国际市场接轨。
此外，汇率和资本市场开放等问题也都与利率市场化密切相关，也要求我国进行利率市场化改革。
3.中央银行调整利率不具有连续性，通常隔几个月甚至几年才调整一次，利率不能真实反映市场资金供求状况。
中央银行统一规定的利率无法体现不同的风险特征，使利率机制在在金融资源配置中的作用被扭曲。
利率管制还导致体制外融资活动严重，民间融资成本很高。
4.利率市场化是实现经相关济体制改革的必要前提利率市场化可以在一定程度上促进我国国企改革。
因为利率上扬将强化企业的资金成本意识，迫使国有企业提高资金使用效率。
利率市场化还将推动我国货币市场发育和资本市场发展，使金融创新更加活跃，市场机制更加完善，从总体上提高我国金融业的竞争力。
利率市场化的有利影响和不利影响1.利率市场化强化了我国货币传导机制的作用市场化利率对整个货币传导机制起到润滑作用。
利率作为资金的价格，它的变化可以真实的反应资金供求关系。
我国利率市场化改革的路径
我国利率市场化改革的路径我国利率市场化改革的路径选择摘要：近年来我国金融改革步伐不断加快，然而，其他所有改革成效都会受到利率市场化程度的制约。
利率市场化是各国金融发展的客观要求，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件，是加强我国金融间接调控的关键，也是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容。
随着中国经济和金融体制改革进入深层次阶段，利率市场化成为一场不可避免的攻坚战，由利率管制逐步实行利率市场化是市场经济国家利率制度的必然演化之路，目前我国的利率市场化已经进入实质性改革的攻坚阶段，但仍然需要不断探索我国利率市场化改革的路径。
关键字：利率市场化改革路径正文：一、什么是利率市场化利率市场化是指利率的决定权交给市场、由市场主体自主决定利率的过程。
在利率市场化的条件下，如果市场竞争充分，则任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方面制定者，而只能是利率的接受者。
换言之，所谓利率市场化，是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场来决定。
它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
利率市场化至少应包含以下具体内容：1、金融交易主体享有利率决定权。
金融活动不外乎是资金盈余部门和赤字部门之间进行的资金交易活动。
金融交易主体应该有权对其资金交易的规模、价格、偿还期限、担保方式等具体条款进行讨价还价。
2、利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择。
同任何商品交易一样，金融交易同样存在批发与零售的价格差别：与其不同的是，资金交易的价格还应该存在期限差别和风险差别。
3、同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针。
从微观层面上看，市场利率比计划利率档次更多，结构更为复杂，市场利率水平只能根据一种或几种市场交易量大、为金融交易主体所普遍接受的利率来确定。
4、政府（或中央银行）享有间接影响金融资产利率的权利。
利率市场化并不是主张放弃政府的金融调控，正如市场经济并不排斥政府的宏观调控一样。
利率市场化对银行的影响
利率市场化对银行的影响随着利率市场化的推进，银行业的经营形势发生了巨大的变化。
传统的存贷款利率等各种商业规则，逐渐被取代。
大量的银行业务已经或正在逐渐走向市场化。
这些变化带来了一系列深刻的影响，本文将从以下几个方面进行分析。
首先，利率市场化使银行业的竞争更加激烈。
在市场化的竞争条件下，银行不再享有旧时代稳定的年利率。
它们必须在竞争中才能获得利润。
这就迫使银行采取更加灵活的市场运营策略，创新服务方式，降低成本，提高效益。
此外，在利率市场化的条件下，银行提供的利率和贷款期限将是市场制定的而不是政府规定的，利率的波动将对银行的经营产生影响，银行的风险将更加明显，银行业务的势态将更加多样化，竞争更加激烈。
其次，利率市场化推动银行业的金融创新。
随着利率市场的呈现，银行业的经营模式发生了变化。
由于市场化条件下，银行需要提供更具竞争力的服务，银行创新业务的压力也随之增加。
为了获取利益，并更快速地对市场变动作出反应，银行努力推出更加多样化的金融产品。
同时，银行在金融结构和机构设计方面也越来越灵活。
第三，利率市场化加速了银行对外拓展的步伐。
银行希望从更广泛的市场、更复杂的经济环境中寻求发展机会，不仅能够通过传统的存贷款活动获得较高的市场份额，还能够通过更广泛的金融产品拥有更大的客户基础。
利率市场化的条件下银行具有多个方面拓展的机遇，银行不断推出新产品、拓展新的领域来增加新的经济活力、降低风险，加速了银行对外拓展的步伐。
最后，利率市场化影响的不仅仅是银行的经营管理。
在利率市场化的条件下，金融机构之间的合作关系和竞争局面将发生变化，而政府对金融业的监管和判断标准也将越来越多地考虑市场化、合法性、稳定性等因素。
利率市场化的推进，意味着银行需要面临更多的竞争和更高的风险，同时要保持自身的合法性和稳定性。
银行需要深入研究市场发展趋势，建立完善的市场竞争机制，提高客户利益的维护水平，挑战将来可能出现的市场波动。
总之，利率市场化对银行的影响非常深远，不仅改变了银行与客户之间的关系，也改变了银行之间的关系，促进了银行业务的发展，重塑了银行业的市场环境，推动了银行结构调整的向纵深度和广度发展。
利率市场化：银行业是否准备好了
利率市场化：银行业是否准备好了魏国雄2012年6月以来，央行通过两次调整存贷款利率来收窄利差，并扩大了存贷款利率的浮动幅度，存款利率可以上浮1.1倍，贷款利率可以下浮0.7倍。
这不仅是刺激经济的措施，更是利率市场化的重要举措。
当人们都在期待利率市场化的时候，我们必须要清醒地认识利率市场化将会给中国银行业带来什么样的挑战和影响，银行业是否都做好了准备。
利率市场化是对中国银行业的考验在市场环境下，利率是资金的价格，由市场供求决定，并随着市场供求而波动。
资金的特殊作用和它对经济社会的影响，使得利率变动的敏感性极高，这不仅会给银行等市场主体的预期经营收益带来影响，还会导致整个经济运行的波动，这种影响和波动就是利率的作用。
严格的利率管制虽然比较公平、比较稳定，但也严重影响经济社会运行的效率和资源配置及利用的效率。
尽管利率市场化是发挥市场机制来配置社会资源的重要方式，可以提升市场效率，但由于利率市场化会使社会资金价格的变动更加频繁，走向更难预测，有可能会对经济运行和社会生活带来较大的负面影响或冲击。
因此不少国家对利率管制都比较严格，即使是美国、日本、欧洲等市场化程度很高的国家对于利率市场化也是十分谨慎。
从一些国家的实践情况看，利率市场化改革直接会导致利率波动加大，利差收窄，据统计，美国的利率市场化改革使存贷款平均利差收窄了0.54个点，日本1994年完成利率市场化改革后，存贷利差由1984年的3.15个百分点收缩到1994年的2.33个百分点，减少了0.82个百分点，由此引发了一些银行的破产倒闭。
在一些东南亚国家、拉美国家，利率市场化改革还导致了经济社会的不稳定，触发了金融危机或经济危机，如阿根廷利率市场化改革导致了债务危机。
我国经过三十多年的经济体制改革，利率市场化条件逐步成熟，自1996年银行间同业拆借市场利率放开之后，利率市场化改革不断向前推进。
同业市场拆借利率、外汇存贷款利率早已放开，贷款利率向上浮动和存款利率向下浮动也是放开的，还有一定的贷款利率向下浮动区间，银行间市场利率、债券市场利率、外币存贷款利率都实现了市场化定价。
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利率市场化是银行业竞争
的基础
摘要利率市场化是市场经济条件下金融运行的一种趋势恢复利率杠杆应有的作用使商业银行按照市场资金供求状况自主决定存、贷款利率是银行业竞争的基础通过竞争可以使商业银行重新配臵资金、调整资本结构、提高资产质量利率是资金的价格是反映市场资金供求状况、衡量金融产品收益率的重要指标从经营行为上看利率市场化是商业银行能按照市场资金供求状况自主决定其存、贷款利率一、利率市场化是经济改革不断深化的必然趋势在现代经济中市场有支付能力的需求通过货币采表现货币流向引导资源的流向经过20多年的改革经济实物系统的绝大部分商品和劳务价格已经由市场决定市场配臵资源的效率已经大大提高消费者因此享受了比改革前多得多的实惠但是货币资金的价格即利率的形成机制虽然近几年已经有了很大的进步但总体上远远不如商品和劳务价格具有竞争性因而由资金引导的资源配臵效率仍受到相当程度的限制资金的利用效率还有待提高经济增长的潜力还有待发挥我们知道经济运行的实物系统与货币系统之间是相互促进、相辅相成的在实物系统价格绝大部分已经实现市场化的条件下货币系统的资金价格即利率客观上也有了市场
化的需要利率市场化是经济市场化的必然要求通过利率市场化来理顺金融商品的价格体系提高利率的敏感性和弹性恢复利率杠杆应有的作用是市场经济条件下金融运行的必然趋势利率市场化的直接结果之一就是传统优质客户贷款利率下降；为提高资产收益率银行贷款经营重心需要向愿意承担较高利率的一般贷款客户倾斜从一般客户中识别出具有良好成长性的客户与其建立长期稳定的业务合作关系将是今后贷款经营成功的关键因素之一在这种情况下商业银行必须对现行信贷经营思路进行调整以风险调整后的资本收益率为标准分析存贷款业务和客户价值实施以经营效益为核心的收益导向战略笔者认为利率市场化使贷款利率成为贷款市场竞争的关键因素贷款定价过高会在同业竞争中处于劣势甚至失去市场贷款定价太低可能使竞争到的贷款业务无利可图或亏损借鉴国外经验建立科学的贷款定价机制是商业银行应对利率市场化的迫切需要在信贷管理流程中明确信贷营销、信贷风险评估、授信批准和贷款定价、贷款组合管理等不同环节的权力和责任根据信用风险、市场风险、操作风险、道德风险等不同风险因素的控制要求整合不同的管理制度和管理工具是利率市场化过程中银行提高信贷经营管理能力的客观需要推进利率市场化有利于促进商业银行完善自我约束能力二、实行利率市场化的有关因素目前我国利率市场化改革已经进入实质阶段随着经济全球化和金融自由化程度不断提高利率市场
化的步伐会逐步加快（一）货币市场利率奠定了利率市场化的基础在金融市场机制较完善的国家货币市场不但具有短期资金融通、提供资金便利的功能更为重要的是它是中央银行利用间接调控手段实施和启动货币政策的支点是传导货币政策的重要场所货币市场所包含的重要子市场——同业拆借市场、票据贴现市场、国债回购市场和短期国债买卖市场等所形成的短期利率（或统称为货币市场利率）一般具有较强的联动性货币市场利率通过影响商业银行和其他金融机构的资金头寸和融资成本来影响资本市场资金的供求和价格因而货币市场利率也是货币市场与资本市场的结合点与此同时在国债市场规模足够大的国家央行可以通过公开市场操作和再贴现窗口有效地控制货币市场利率从而影响和控制整个资金市场的利率并及时反映或影响资金市场的资金供给和价格水平因而货币当局的政策意向可通过基准利率影响整个货币市场利率通过货币市场又传递到资本市场乃至整个金融市场（二）货币市场的发展为利率市场化基准利率的选择指明了方向国债回购利率和同业拆借利率是较理想的基准利率对象从目前金融市场状况看由于各金融机构规模、信誉程度差别巨大造成信用拆借利率波动巨大风险较大比较来说由于债券回购是一种以债券为质押的融资方式金融机构之间债券回购的利率差异不大且略低于信用拆借利率安全性要高于同业拆借从近年发展看交易量已远远大于同业拆借市场因而国债回购利率
较之同业拆借利率更能全面反映资金市场供求关系是选择和培育基准利率的关键（三）公开市场业务已成为央行干预利率的突破口随着货币市场交易规模的不断增大1998年以来央行公开市场业务操作的力度不断加大不断通过调节基础货币的增长来实现货币供应量目标并稳定货币市场短期利率水平央行公开市场操作利率与拆借和回购利率的关联程度不断增强货币市场的利率逐步趋于合理近年来货币市场利率对央行公开市场业务变动的敏感性增强从操作实践看商业银行开始对央行的政策操作做出灵敏反应公开市场业务操作已经初步具备了调控基础货币总量和货币市场利率的能力三、利率市场化对商业银行的影响对国内银行而言利率市场化改革的影响不亚于《商业银行法》实施前者赋予商业银行市场进入的权力后者赋予商业银行自由定价的权力银行要与存款人和借款人进行利率谈判国有商业银行的市场地位更加弱化实现由准政府机构向金融服务企业的职能回归显而易见利率市场化对传统的信贷经营模式提出了挑战外国银行的大规模进入也将使同业竞争更加激烈中资商业银行如果不能随着市场环境的变化调整信贷经营管理模式将在今后的市场竞争中处于被动地位其一利率市场化将引起银行利率风险的扩大利率变化对银行是有利还是不利主要是看资产和负债对利率的敏感程度但是不管利率上升还是下降利率缺口必然伴随着利率风险进一步说利率变动的风险要求银行能够对其进行控制而银行
控制风险能力的强弱又产生了对利率的控制风险其二利率市场化将导致银行传统主导业务的萎缩和非利差型业务的发展利率市场化以后银行为争夺存款存款利率肯定会有一定程度的上涨而为了争夺优质客户其贷款利率又会趋于下降银行传统主导业务的比重将会逐渐下降与此同时必然会有大量的新型金融产品出现那些不受利率波动影响和不占用银行自身资金的中间业务和表外业务将获得较快的发展其三利率市场化将加大银行的竞争压力导致市场份额的重新分割银行间的竞争不再局限于对客户资源的简单争夺而是扩展到存款、贷款以及相关的中间业务领域银行的实力、信誉、存贷款利率报价水平、金融产品与服务创新能力将成为银行竞争的关键此外利率市场化还将导致银行管理模式由原来的被动型转向主动型利率市场化以后银行在资金的筹集以及运用上可以充分发挥主动性在筹资方面可以通过预测市场趋势建立负债组合加大主动负债的比例对总负债利率水平进行控制并及时调整在资金运用方面可以建立盈利资金组合来确定收益水平在资金负债期限、利率匹配的基础上在金融市场上通过衍生产品来抵补利率风险四、商业银行应对利率市场化的策略（一）稳健经营的发展战略在利率市场化条件下商业银行基本的经营战略应是稳健经营实现有质量的规模扩张和效益的不断增加要从简单的“存款立行”向“效益立行”观念转变从粗放经营向有质量的集约经营转移进一步完善资产负债比
例管理、资金管理、风险管理等体系从简单的信贷规模管理的传统中走出来提高经营的自我约束力商业银行在制订资金价格时一方面要进行盈亏平衡点测算目标利润倒逼计算贷款利率另一方面要具体分析贷款客户的财务状况综合考虑客户对商业银行的贡献度和潜在风险因素根据不同贷款收益水平和风险额度确定不同的贷款利率确保贷款投放的安全和利润最大化最终实现稳健经营（二）建立科学预测、快速灵活的应对战略在利率市场化以后商业银行对利率管理工作复杂了对利率要有敏感性分析对利率的市场变化、波动要有预测根据预测和变化及时进行利率调整制订相应的资金价格和产品价格商业银行内部要有专门人员研究利率市场变化问题要有对市场利率变化的预测能力、分析能力快速反应能力同时及时落实到商业银行经营过程中（三）加强风险防范在利率市场化以后为了防范风险商业银行应选择更为有效的办法和途径由于习惯了利率管制我国各商业银行缺乏利率风险管理的经验和办法大部分银行没有利率风险防范和管理技术方面的意识和技能极易因利率风险管理防范不力而造成收益损失所以我国利率市场化以后商业银行要对利率风险引起重视加强利率风险管理建立防范利率风险机制比如借鉴外国银行的经验建立相应的存款保险体系减少利率市场化带来的利率风险（四）实施业务创新、缓解利率市场化带来的冲击和负面影响一是为金融制度创新准备条件从全球范围看金融业的混业
经营是发展的必然趋势商业银行自身虽不能进行金融制度创新不能决定是否实行混业经营但是可以在经营活动中通过扩大与证券、保险业的合作范围共享网络信息资源等途径为证券、银行、保险的混业经营创造条件二是加强金融业务创新及金融工具创新比如为特定客户量身定做的业务诸如投资咨询、网上虚拟银行、财务顾问等利率市场化不可避免地会对商业银行现有的经营策略、运作模式带来一些负面效应为了缓解冲击和影响应注意以下工作1.引入以VAR为核心的风险管理机制在银行内部建立资金中心制订资金价格分析资金来源的利率水平与期限确定贷款利率和转移资金利率通过不同的利率水平反映政策导向降低总体风险水平将银行多余的资金运用在资本市场中获取短期收益弥补资金来源与运用中的期限缺口通过金融市场调整负债结构增加主动型负债比重使资金中心成为利率调节的阀门控制综合成本转嫁银行内部不能消化的现实及潜在风险2.建立利率预测模型强化对利率走势的分析商业银行应建立市场利率信息收集、反馈和分析系统建立并利用利率预测模型对利率的走向进行科学有效的分析3.提高银行中间业务产品开发的能力积极开发新的金融产品商业银行可以通过大力发展中间业务缩减利率波动对银行的影响范围吸收国外银行的成功经验并结合我国的实际情况积极开拓适合中资银行业务特点的金融新产品4.提高银行利用金融市场化解利率风险的能力解决利率风险在很大程度上
要依靠金融衍生工具商业银行要更多地参与到金融市场中去利用利率期货、期权、调期等手段控制和抵补风险从中获益。