国内贸易信用保险与银行合作
中国信保产品功能
中国信保产品功能
信用保险是国际通行的促进出口的金融工具，在促进高科技企业发展方面能够发挥有效作用：
一是市场开拓作用。
依靠信用保险的风险保障和专业化的风险管理服务，企业可以分散收汇风险，增强国际竞争实力，可以抓住更多贸易机会，选择更多新市场、新项目，扩大贸易规模，达到市场开拓的目的。
二是便利融资作用。
企业在投保信用保险后，可以大幅提升其出口贸易的安全性，解除银行对高风险业务的顾虑，从而获得优惠信贷支持。
同时，中国信保与110家中外银行密切合作，可以提供多渠道、多元化的融资支持服务。
三是信用提升作用。
企业通过投保可以将风险转移给专业的信用风险管理机构，从而有效提升投保企业的信用评级，增加企业的投资吸引力，为企业赢得更具竞争力的发展空间。
四是风险管理作用。
作为国内惟一政策性信用保险机构，中国信保拥有丰富的承保经验和先进的风险控制技术，可以为企业提供系统化的信用管理服务，帮助企业建立起有效的风险防范机制和措施，提升信用风险管理水平。
五是损失补偿作用。
中国信保为投保企业因遭受承保风险而发生的损失提供经济补偿，维护企业和融资银行权益，避免企业因收汇损失而发生财务危机或坏账。
平安国内贸易信用保险基础知识
—— 平安国内贸易信用险
平安国内贸易信用保险（短期） 介绍
----为您的国内贸易短期应收帐款保险
平安国内贸易期信用保险介绍
保险责任：
被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本 保险合同保险单所载明的最长发票期限内向买方开具相关 发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险 人依照本保险合同的规定承担赔偿责任。
最低保费:
人民币5000万 x 0.5% x 80% = 200,000
付款时间表：（不需要融资的情况）
第一季度初: 50,000 第二季度初: 50,000 第三季度初: 50,000 第四季度初: 50,000
保险期末
情况1 – 保单周期末的年赊销总额:人民币6000万 – 增付保费: (6000万 x 0.5% - 200,000) = 人民币100,000
平安国内贸易信用保险基础知识
目录
信用险产生的经济背景
国内贸易短期信用保险的介绍
承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理
平安国内贸易信用保险的优势
信用险对企业的帮助
应收账款风险的回避 用应收账款获得银行的融资
投保流程介绍
承保的基本条件 投保流程 审核标准
650
Payment Debt Payment Amount
付款
债务 付款
债务总额
650
650
1,000
1,650
1,650
300 1,650 300
1,350
600
2,250 300
1,950*
650 2,250 950
1,300
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
中信保中长期出口信用保险介绍及流程
中信保中长期出口信用保险介绍及流程中信保是中国进出口银行全资子公司，专门为中国企业提供出口信用保险服务。
中信保的中长期出口信用保险是指对中国企业在国际市场上进行贸易活动提供的较长期信用保险保障。
下面将介绍中信保中长期出口信用保险的基本概念、保险类型、申请条件以及申请流程。
一、基本概念：中信保中长期出口信用保险是指在国际贸易活动中，中信保向中国企业提供的贸易信用保险服务。
该保险服务主要面向中国企业的出口活动，并通过向合作方(包括银行和保险公司)提供信用担保，以降低出口企业所面临的风险。
二、保险类型：1.买方信用保险：主要是为中国企业以进口商身份参与国际贸易提供信用保障，降低因海外进口商违约给中国企业带来的风险。
2.供应商信用保险：主要是为中国企业以出口商身份参与国际贸易提供信用保障，降低因全球买方违约给中国企业带来的风险。
三、申请条件：1.具备进出口资格：申请企业应具备进出口权利，即在中国海关注册并办理进出口手续。
2.国际市场需求：申请企业的产品或服务应适合国际市场需求。
3.客户信用状况：合作方的信用状况应良好，信用评级在中信保规定的范围内。
四、申请流程：1.提交保险申请：申请企业向中信保提交申请材料，包括申请书、财务报表、合同及相关证明文件等。
2.评估和审批：中信保对申请材料进行评估和审批，并进行信用评级，确定保险金额和费率。
3.签订合同：中信保与申请企业签订保险合同，明确双方权责。
4.缴纳保费：申请企业按照合同约定支付保费。
5.提供必要担保：根据合同要求，申请企业可能需要提供必要的担保措施。
6.开立信用证：申请企业向合作方开立符合要求的信用证。
7.确认保险责任：确认信用证或合同符合保险合同的要求，中信保承担相应的保险责任。
8.索赔处理：如发生合同违约或买方无法支付的情况，申请企业可以向中信保提出索赔，并提供相关证明文件。
9.索赔审核和支付：中信保对索赔申请进行审核，并根据保险合同的约定进行赔付。
保险业与银行业的合作与发展
保险业与银行业的合作与发展随着金融业的不断发展，保险业和银行业在经济运行中扮演着重要角色。
保险业作为风险管理的一种方式，与银行业的合作与发展有着密不可分的关系。
本文将探讨保险业与银行业之间的合作模式以及两者协同发展的优势和挑战。
一、合作模式1. 产品创新合作保险业和银行业在金融产品的创新上可以进行合作，互相借鉴专业知识和资源。
银行业可以利用保险业的风险管理专长为其产品提供保险保障，而保险业可以借助银行的渠道和客户基础来销售产品。
例如，银行可以将保险作为银行理财产品的一部分，提供给客户更全面的财务规划。
2. 资金流动合作保险公司与银行之间可以建立资金流动的合作关系。
一方面，保险公司可以将其保费资金投资到银行的理财产品中，获取相对稳定的回报。
另一方面，银行可以提供保险公司资金融通服务，例如，为保险公司提供流动性支持。
这种资金的流动合作有助于提高保险公司的资金利用效率，同时也为银行提供了新的业务增长点。
3. 客户资源共享保险公司和银行可以共享彼此的客户资源，实现互利共赢。
保险公司可以通过与银行合作，获得银行的客户资源，提高保险产品的销售额。
而银行通过引入保险产品，可以为客户提供更全面的金融服务，增强客户粘性。
二、协同发展的优势1. 拓宽业务范围保险公司与银行合作可以互相拓宽业务范围。
保险公司可以借助银行的渠道网络，将保险产品推广到更广泛的客户群体，提高销售额。
银行可以通过引入保险产品，为客户提供更全面的金融服务，提升客户满意度。
2. 风险管理能力增强保险业作为风险管理的专业领域，可以为银行提供风险管理方面的支持。
在贷款业务中，保险公司可以提供信用保险，为银行提供风险保障，减少不良贷款损失。
通过与保险公司的合作，银行的风险管理能力得到增强，有效降低了经营风险。
3. 提高客户粘性通过合作开展跨界业务，保险公司和银行可以提高客户粘性。
客户在享受完善的金融服务的同时，更愿意将其财务需求集中在少数金融机构中。
这种粘性使得保险公司和银行能够共同发展，实现良性循环。
中国信保贸易融资业务介绍
信用保险贸易融资业务信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。
它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。
这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。
可灵活选择融资币种。
融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。
国内短期贸易信用保险
国内短期贸易信用险介绍企业风险点的分析：在企业日常经营中，因买方破产、无力偿付债务和恶意拖欠贷款，或者买方拒绝接受货物等状况而带来的商业风险。
因银行授信额度以及企业抵押限制，企业往往面临融资难的问题。
险种介绍：1、保障范围：国内短期贸易信用保险是我国境内（不包括港澳台地区）注册的法人企业之间在开展国内贸易业务时，保险人对被保险人因买方商业信用而导致的应收货款损失进行赔偿的，且信用期限不超过1年的保险业务。
同时，投保企业根据保险公司承保的金额，以保单作为抵押向银行融取资金。
如发生恶意拖欠或者买方无力偿还的情况，保险公司将负责将保单应赔偿款项交与银行，再由保险公司向债务方追偿，银行不会承担贷款损失的风险。
2、险种功能与特点：（1）、降低企业坏账风险，增强生产经营的可预见性企业采取赊销不可避免的会面对应收账款不能按时按量回收的经营困境，通过信用险可以将风险转接出去，规避坏账风险，增强经营的可预见性。
（2）保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性信用险保证企业能到期顺利回收资金，在发生恶意拖欠或者无力偿还情况后，也能得到保险赔款，保证了企业生产经营的现金流的稳定，使企业的再生产能够顺利进行。
（3）、提高融通资金的速度和企业流动资金的利用效率企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。
利用国内短期贸易信用险融资可以提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入。
（4）、信用险融资帮助企业提高管理信用风险的水平信用险融资过程中，保险公司要通过实地调查、分析财务数据、销售记录、信用记录等方式对买方的信用进行审核，帮助企业提高信用风险管理水平，提升企业的风险管理能力，优化企业资源流向。
与普通银行融资的区别：1、授信对象不同：普通银行融资授信对象为企业，企业在银行的授信额度有限，达到授信额度则无法再从银行取得融资，而通过国内短期贸易信用保险取得的融资，使用的是买方在银行的授信额度，不受银行对企业授信额度限制。
国内贸易信用险
签单之前，只免费核定前10家买家额度； 合同签订之后，其他买家额度将在3周左右 批复。同时将额度审批结果通知银行。
客户可根据需求，调整或取消原买家信用 额度，或者为新合作买家建立信用额度。 同时将额度审批结果通知银行。
国内贸易信用保险—投保资料
投保所需资料 1、投保单 2、买家明细
3、帐龄表
4、最近两年财报（卖方）
D00万 共1500万
E机械厂：400万
F机械厂：300万 共1720万
F机械厂：240万
共1200万
银行只需在每个买家的授信范围内放款，即可覆盖买家不还款的风险
国内贸易信用保险—赔款
赔款支付
根据以下条件30天之内支付赔款:
•
在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围
国内贸易信用保险—保费
费率:一般在0.3%-0.8%之间 影响费率的因素:
投保营业额
行业风险
历史坏帐率 企业信用管理水平
免赔设置
1.信用险的赔偿比例为：90% 2.国内贸易短期信用险有相对免赔3000元（3000元及以下，保险人不予 理赔，超过3000元的赔案，保险人不扣除相对免赔3000元）
国内贸易信用保险—操作流程
保单操作流程
客户填写投保单及买家明细表
保险人拟定费率及核定信用额度
审核及确定费率时间：1-2周 额度批复时间：3周
签定保险合同
若有银行融资，客户、银行、平安三方签 署《赔偿收益权转让协议》
客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度
适用对象7 ：有应收帐款保障需求的企业
国内贸易信用保险—银保合作介绍
目前平安已承保行业类型如下：
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
•贸易监管有待加强
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（二）结算方式不够规范
目前的结算方式包括：现款支付、汇兑、支票、本票、银 行汇票、商业汇票
但在国内贸易实务中，不通过银行的结算方式仍占有一定 的比重
在出口贸易实务中，信用证一直是国际贸易结算中最常用 的方式，但在国内贸易中信用证很少被采用
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（三）信用道德基础相对较差
商务部姜增伟副部长在2009年全国商务信用工作会议 上的讲话： “据专家估计，我国每年因信用缺失造成的经济损失 高达5000多亿元。 ” 西方预测机构认为，中国企业的坏帐率应为5%以上。 美国企业坏帐占销售收入的0.25%-0.5%。两者相差是10倍 至20倍
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（三）信用道德基础相对较差
复杂的信用风险
企业间的互保掩盖了企业的真实负债情况
集团内部的关联交易不够透明 虚假贸易融资仍然存在 资信差的客户以各种理由拖欠货款或者逃避债务
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（四）信用环境逐步改善
•
• • • •
银行征信体系的建立
商务部成立市场秩序司，主抓商务领域信用建设 各种征信机构的发展 有条件的企业具备了一定的信用管理能力 国内贸易信用保险的大力推动
国内贸易信用保险与银行合作
中国出口信用保险公司 国内信用保险承保部 2011年10月 贵阳
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目录
一、内贸险银保合作基本情况
二、国内贸易信用环境现状
三、国内贸易信用保险条款介绍
四、推动优质内贸险业务开展的愿景
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一、内贸险银保合作基本情况
（一）内贸险业务简介
（二）内贸险银保合作现状
（三）行业优势
3
（一）内贸险业务简介
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银保合作之国内贸易信用保险
一、内贸险银保合作基本情况
二、国内贸易信用环境现状
三、国内贸易信用保险条款介绍
融资比重 78% 79%
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（二）内贸险银保合作现状
•1-6月内贸险合作银行21家，中资银行16家，外资银行5家 。其中合作量7家过亿元，19家过千万元
•排名前十的合作银行分别是中国银行、建设银行、上海浦 发银行、恒生银行、北京银行、招商银行、兴业银行、上 海银行、郑州市商业银行、东亚银行。前十位中资银行8 家，外资银行2家
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（二）保险责任
• 保险责任产生的前提为： 被保险人按照贸易合同交付货物或提供服务， 且在《保单明细表》列名的发票开票期内开具发票。 • 承保的风险包括： 1、买方破产或无力偿付 2、买方拖欠
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（三）承保条件
1、保额与保费 2、最高赔偿限额 3、最长信用期限 4、赔偿比例
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1、保额与保费
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银保合作之国内贸易信用保险
一、内贸险银保合作基本情况
二、国内贸易信用环境现状
三、国内贸易信用保险条款介绍
四、推动优质内贸险业务开展的愿景
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三、国内贸易信用保险条款介绍
（一）适保范围
（二）保险责任 （三）承保条件 （四）保险融资模式 （五）承保案例
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（一）适保范围
• 内贸险承保对象为中华人民共和国境内注册的企业 • 贸易合同以书面形式订立，且真实、合法有效 • 信用期限不超过保单约定的最长信用期限
买方按合同约定期限付款
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（一）内贸险业务简介
产品之二： 国内贸易预付款保险（适用《国内贸易预付款信用保 险条款》） 预付货款，形成预付账款
卖 方
被 并约定一定期限内卖方交货 买 保 方 险 人
卖方按合同约定期限交货
6
（一）内贸险业务简介
中信保内贸险的发展历程： 2005年 2006年 2007年 试办 正式启动 全面推广
• 应合理约定保额 • 费率拟定 • 最低保费——缴纳比例80%以上
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2、最高赔偿限额
保险人对保单年度有效期内产生的保险责任可能承担赔偿 责任的累计最高金额 一般来说，按照最低保费与最高赔偿倍数相乘所得
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3、最长信用期限
被保险人交付货物或提供服务使用的信用期限的最大值
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4、赔偿比例
• 对于买方破产或无力偿付、买方拖欠风险赔偿比例通常为90% • 根据买家风险大小不同，限额审批时可能会降低赔偿比例
2008年 快速发展
2009年 因政策性任务而调整 稳步健康发展
7
2010-2011年
（一）内贸险业务简介
近几年内贸险承保规模变化（单位：亿元）
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（二）内贸险银保合作现状
融资相关承保额 2010年全年 2011年1-6月 93.98亿元 5亿元
同比增长 -25.47% 17%
10
（三）行业优势
在中国的内贸险领域，中信保一直是先行者和行业龙头 •起步时间最早 •渠道广泛 •强大的客户基础 •专业的承保人队伍 •优质的理赔追偿服务 •市场份额保持优势地位
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银保合作之国内贸易信用保险
一、内贸险银保合作基本情况
二、国内贸易信用环境现状
三、国内贸易信用保险条款介绍
四、推动优质内贸险业务开展的愿景
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（四）保险融资模式
• 主要是赔款转让协议下的保单融资 • 试点银行保单
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（四）承保案例
• 被保险人：深圳市某大型贸易公司 • 融资银行：某国有股份制银行 • 保单有效期内，被保险人向买家交付货物并向我公司申报， 申报金额合计506万元。买家未能按时付款，被保险人于 2009年5月向我公司通报可损，金额505万元。后经被保险 人的追讨，买家付款100万元。被保险人于2010年2月提出 索赔申请406万元。本案项下买家限额为800万元。 • 经过勘察，买家由于环保等问题与政府存在纠纷，工厂已 停产，因此买家无法正常运转并支付货款。被保险人取得 了法院对债权确认文件，属于我公司保险责任，因此对该 案件赔付365万元。
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二、国内贸易信用环境现状
（一）贸易基础不够扎实 （二）结算方式不够规范 （三）信用道德基础相对较差 （四）信用环境逐步改善
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（一）贸易基础不够扎实
•国内贸易规模增长迅速。社会消费品零售总额从 2000 年的3.4万亿元，增加到2011年的11.5万亿元 •贸易模式的多样化引发复杂的信用风险 •配套的法律法规相对不足
适保范围： 本保单适用于在中华人民共和国境内注册的企业之间 进行的贸易 承保风险：国内贸易中的国内买方信用风险
投保人：
与出口相关的企业
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（一）内贸险业务简介
产品之一： 国内贸易应收账款保险（适用《国内贸易信用保险条 款》） 赊销货物，形成应收账款
被 卖 保 方 险 人
并约定一定期限内买方付款
买 方