堵截伪造存款证明案例
江西鄱阳财政局亿元巨款被吞 盖假印鉴支票照用
江西鄱阳财政局亿元巨款被吞盖假印鉴支票照用作者：欧阳晶胡亚丽游均英来源：《法制与经济·上旬刊》2012年第05期如果他们守住了为国有资产把关的三次机会,数千万元财政资金被侵吞的案件也许就不会发生。
第一关失守:无正规手续却更换印鉴卡2006年10月,江西省鄱阳县财政局基建股在鄱阳县信用联社城区分社(以下简称城区信用社)设立基本建设专户账号,存储专项资金。
根据工作流程,单位开户后电脑系统会自动生成一张印鉴卡。
印鉴卡的正卡和副卡,当时分别由城区信用社委派会计潘学迅和柜员朱小兰保管。
“我们基建专户的印章摔破了,现在新雕了一枚印章,你帮我们更换一下印鉴卡吧。
”2009年11月18日,鄱阳县财政局基建股财会人员在股长李华波（在逃）的授意下,来到城区信用社,向潘学迅申请更换单位印鉴卡。
按规定,更换印鉴应该由申请单位主要领导书面批准,出具书面申请材料和原预留印鉴,银行才能办理。
“因为财政局是我们的老客户,又不改变印鉴的内容和形状,所以当时我没多想,就同意了。
我也没有告诉其他同事包括朱小兰,因为县里不少单位在我手上换过印鉴。
”案发后,潘学迅对此后悔不已。
其实财会人员拿来的这枚新印章,正是李华波等人为方便对基建专户专项资金下手而私刻仿制的。
潘学迅却按对方拿来的新印章式样,更换了鄱阳县财政局基本建设专户账号的预留印鉴卡正卡。
而印鉴卡是单位身份、账户的证明,单位在办理业务时,银行会把票据上面的印鉴对角折叠,与单位印鉴卡进行核对或者扫描后电子验证,通过后才能为单位办理相关业务。
潘学迅的疏忽为李华波等人鲸吞公款开了方便之门。
在原正规印鉴卡作废当天,李华波等人就迫不及待地拿着私刻的“基建财务管理专用章”,到城区信用社办理了一笔转账业务,从县财政局基建账户转出900万元至“应解汇兑款项”账户,之后李华波将这笔应被发放给其他人的成品油调价补贴,全部一人代签领取。
第二关失守:支票盖假印鉴却畅通无阻根据有关规定,担任城区信用社柜员的朱小兰,主要负责对潘学迅办理的业务进行复核;保管使用客户印鉴副卡等。
堵截假开户许可证开户案例
堵截假开户许可证开户案例
一天下午，有多户商贷通客户集体至支行办理对公开户业务，其间有个别法人证件不符，或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做变更等。
受理到XX 有限公司时，柜台人员发现基本存款账户开户许可证有异常，存在以下疑点：
1.纸张薄软，无质感，也无水印；
2.印刷模糊，边框线条、底版团花花纹含糊不清；
3.背面在紫光灯下无荧光反应。
故初步断定其为伪造开户许可证，于是告知客户，客户称此证件是由开户行（他行）给予，如果有假也是银行造假，并要求索回证件好让他去他行理论，客户还联系了其基本户开户行，开户行称自己给予的许可证不可能有假，如果有争议可报警备案，最终在柜台人员的再三解说下客户在该许可证背面签字并留下该证作进一步鉴定。
经人民银行鉴定，该证确为假证。
最新各种堵截伪造存单诈骗的案例安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王XX持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹XX，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹XX代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹XX确实以王XX名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王XX盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件近日，公安部公布了打击“假印章假公文假证件”十大典型案件，引起了社会广泛的关注。
这些案件涉及各行各业，包括假印章、假公文、假证件等等，给社会带来了严重的影响。
公安部通过公布这些案件，旨在教育社会公众，提醒大家警惕这些非法行为，共同维护社会安全和秩序。
下面我们将具体介绍一下这十起典型案件。
案件一：山东某公司涉嫌使用假印章伪造合同、协议等文件，骗取贷款，涉案金额达2000万元。
该公司使用伪造的印章，制作了大量虚假的合同、协议等文件，以此骗取银行的贷款。
在公安机关的侦查下，该公司主要负责人和相关涉案人员相继落网。
案件二：河南某单位涉嫌使用伪造的公文，冒充政府部门发布通知，欺骗企业。
该单位为了谋取私利，制作了一批假冒的政府公文，冒充政府部门发布通知。
这些假公文对企业进行了欺骗，造成了不良的社会影响。
公安机关侦查发现，该单位主要负责人和相关人员已被依法刑事拘留。
案件三：广东某经营者涉嫌使用伪造的证件，进行非法活动。
该经营者使用伪造的证件，在经营过程中进行违法行为。
公安机关侦查发现，该经营者涉嫌多次使用伪造的证件行骗，已被依法刑事拘留。
该公司在工程项目中使用了假印章伪造了多份合同，骗取了数百万元的项目资金。
在公安机关的调查下，该公司主要负责人已被依法刑事拘留。
案件五：安徽某集团公司涉嫌使用伪造的公文，进行虚假宣传，误导消费者。
该集团公司为了提高销售业绩，制作了一批伪造的公文，进行虚假宣传，误导了消费者。
经公安机关侦查，该公司主要负责人已被依法拘留。
该企业使用伪造的证件，在市场上进行非法经营活动，扰乱了市场秩序，造成了一定的社会影响。
在公安机关的侦查下，该企业主要负责人已被依法拘留。
案件八：江苏某企业利用假印章，制作了一批虚假合同，骗取贷款。
案件九：浙江某人以假公文为借口，进行非法活动，涉案金额上百万元。
该人使用假公文为借口，在市场上进行非法活动，涉案金额达数百万元。
堵截假银行回单案例
..堵截假银行回单案例一天下午，支行营业经理接到一名客户的查询电话，称其在XX银行开户，其交易对手通过邮箱发了一份银行汇款的凭证给她，回单上记载的汇出日期是十天前，但至今仍未收到款项，便查询原因。
支行根据所提供的付款账号查询，发现该账户十天前并无付款记录，深感异常，遂请客户将回单传真进行确认。
收到客户传真过来的回单后，支行马上进行核实，最终确认这是一份假冒的回单。
具体情况如下：1、回单的样式是银行电子汇款的回单样式，金额为5000元，其中付款人全称为：XX国安信息工程有限公司（以下简称国安公司），账号：622220**********，凭证号：9820001132418。
2、经查，账号是在分行开立的理财卡，户名李XX，是国安公司的业务人员。
而国安公司是一户与电子银行部开展网络收银机合作项目的对公客户，其通过网银渠道清算POS款项，该凭证样式源自该公司对外付款的网银业务凭证。
3、通过回单的样式及上述伪造的内容，初步判断该业务人员是利用早前其所属单位国安公司在网银上付款的电子回单下载后通过图片修改的方式将收付款人进行修改以行骗。
而根据收款人的描述，其与付款人李XX之间是私人的贸易关系，与国安公司无关，所以当初收到如此一份经由对公单位付款的回单时也相当疑惑；而且不久前该付款人也传给她另一份同样样式金额为2000元的回单说是已付款，但也是近一个星期未收到款项，经其多次催促后其通过另外一个银行的账户给付了款项。
客户随后还致电客服要求将查询结果及时回复。
有鉴于此，支行马上将情况向电子银行部运营中心汇报，建议电子银行部运营中心加强与客户联系，认真彻查此事，并评估与国安公司在现有的业务合作模式下可能存在的人员道德风险，同时将情况向分行运营管理部及保卫处报告。
经认真核查，国安公司确认其员工的确利用该公司的电子回单文档进行修改造假，目的是为应付债权人追讨欠款。
现国安公司已对涉事人员进行辞退处理，并知会相关单位和个人清查所有与该员工的经济往来，避免其隐匿其他犯罪行径。
成功堵截假存单冒领的案例
成功堵截假存单冒领的案例
一、案例经过
一对老年夫妇手持两张面额均为*万元的定期存单到网点办理定期转存业务。
柜员在接过存单后发现两张存单从纸张到帐号均存在不同程度的差异，公章虽与网点现有公章一致，但员工姓名却并非本网点人员，遂上报网点负责人进行二次验证，再经过比照和核对后确定其中一张存单为假存单。
当询问客户存单从何而来时，客户坚持说是夫妇俩在今年的四月份共同来存的，是网点给的存单。
网点负责人在经过仔细询问和查询客户帐户后发现客户确有两笔定期存款。
经分析，客户手中的真存单应已被调包。
客户此时要求将存单挂失。
网点遵照制度要求，为客户办理了挂失手续、补办了新存单。
二、案例分析
（一）现阶段由于老年客户防范意识薄弱，已成为犯罪分子下手的主要目标。
（二）网点经办人员在办理业务时需要随时提高警惕，认真辨别客户提供的业务凭证真假，遇到此类事件时需要妥善处理，安抚客户情绪。
三、案例启示
（一）柜员要加强识假、防假的能力和风险防范意识，警惕和防范外部欺诈风险的发生，保障客户的财产安全，维护好我行信誉。
（二）要继续加大对客户的风险防范宣传力度，强调客户对自身财产的保护，不给犯罪分子可乘之机，在根源上避免此类事件的再次发生。
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件近日，公安部公布了打击“假印章假公文假证件”十大典型案件，这些案件涉及了假印章、假公文和假证件等违法行为，严重威胁了社会安全和经济秩序。
下面，我们就来详细了解一下这十大典型案件。
案件一：某公司非法行为该公司为了错报利润、逃避纳税，采取了以非法手段获取印章和公文的方式，使得其所做出的行为合法化，进而实施欺诈活动。
经过公安机关的调查，该公司负责人最终被依法判刑。
案件二：某银行存款盗窃案该案件中，犯罪嫌疑人通过伪造身份证明和银行印章等手段，成功盗窃了某名往年公积金账户的存款。
在被发现后，公安机关立即展开了调查，并最终将犯罪嫌疑人抓获归案。
案件三：某企业贪污案某企业中，一名负责人利用手中的印章假公文等手段，成功贪污了大量公司资金，并将资金转移到个人账户上。
公安机关在接到报案后迅速展开调查，最终将该负责人绳之以法。
案件四：某房地产开发项目诈骗案一名房地产开发商通过伪造印章和公文等手段，对购房者进行欺骗，造成了巨额资金损失。
公安机关在接到报案后，办案民警一步步调查，最终将犯罪嫌疑人逮捕归案。
案件五：某学历证书造假案某机构为了牟利，通过伪造印章和公文等手段，制作了大量的虚假学历证书。
公安机关在接到举报后集中力量开展调查，最终将涉案人员抓获归案。
一名犯罪嫌疑人通过伪造印章和公文等手段，制造了大量假机动车行驶证，并以此进行非法经营和违法行驶。
公安机关得知后立即展开调查，最终将犯罪嫌疑人绳之以法。
案件七：某机构招生欺诈案案件九：某个人假冒公职人员案某个人冒充公职人员以审批文件为名，伪造公文和印章进行虚假交易欺诈。
公安机关经过调查后，将该嫌疑人查获归案，并追回了被骗资金。
案件十：某设备采购中标案一家企业通过伪造印章和公文等手段，将竞争对手排除在设备采购的中标名单之外。
公安机关调查案件后，将该企业负责人逮捕归案，维护了市场的公平竞争。
这些典型案件的公布，再次提醒了我们要警惕假印章、假公文和假证件等非法行为的存在。
关于加强欺诈风险防范的通知
关于加强欺诈风险防范的通知青银监发〔2011〕29号辖区各银行业金融机构：近期，不法分子通过不同方式，对银行进行欺诈的事件屡有发生，虽然相关银行防范有力，处置得当，没有形成损失，但暴露出的风险苗头值得关注。
现将欺诈事件的典型案例予以发布，各银行机构须高度重视，采取措施防范风险。
一、典型案例（一）堵截利用全套虚假材料开立单位一般结算账户2011年1月21日，青岛茗夫商贸有限公司法定代表人携带本公司的开户资料到某银行柜台开立单位一般结算账户，经办人员在审查该公司的组织机构代码证、营业执照、税务登记证、基本户开户许可证时，发现所提供的证件资料存在诸多疑点，有伪造的嫌疑。
如基本户开户许可证纸张光滑，正面彩印底纹模糊；人民银行行徽中刀币符号变形，水印似印在开户许可证反面，而非真正水印。
该银行在进一步核实资料真实性的过程中发现，人行账户系统提示该公司的开户许可证核准号不存在。
同时经网上查证，青岛茗夫商贸有限公司的组织机构代码证号对应的单位名称为青岛元泰房地产经纪有限公司，且在红盾网上查询不到青岛茗夫商贸有限公司营业执照号码对应的信息。
在核实青岛茗夫商贸有限公司全套开户资料均系伪造后，该银行拒绝了其开户申请。
1月25日，青岛茗夫商贸有限公司的法定代表人又携带了一套青岛元泰房地产经纪有限公司的开户资料再次来到该银行，要求开立单位基本结算账户。
经办人员发现青岛元泰房地产经纪有限公司的组织机构代码证、营业执照、税务登记证的号码，与青岛茗夫商贸有限公司完全相同，但未发现所提供的证件资料存在可疑之处。
经网上查证，青岛元泰房地产经纪有限公司的组织机构代码证信息相符，但在红盾网上查询不到其营业执照号码对应的信息。
结合青岛元泰房地产经纪有限公司以前曾经开立过基本账户，但早已销户的信息，该银行判断青岛元泰房地产经纪有限公司应已在工商部门进行了注销，因此拒绝了其开户申请。
（二）堵截利用虚假组织机构代码证、税务登记证开立单位基本结算账户2011年1月13日，即墨市升泰宝海参批发部到某银行申请开立单位基本结算账户，经办人员在审核原件无误后，为其办理了开户手续。
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堵截伪造存款证明案例
支行柜台人员接到XX银行的电话，核实分行开立的杨XX的存款证明，称其收到杨XX的6万元的存款证明为分行签发的，这马上引起了柜台人员的警惕，果然，柜台人员查询了客户的账户明细，发现该客户卡里从未出现过6万元的余额，柜台人员初步判定，该银行收到的存款证明为虚假存款证明。
柜台人员立即将该情况向营业经理进行汇报，营业经理迅速展开调查，立即查询该客户的账务明细，并查看当时开立存款证明的传票，确定对方银行收到的存款证明编号与分行开出的存款证明编号一致，并且均有营业经理的签字，不同的是，对方银行收到的存款证明余额为6万元，分行开出的存款证明余额只有200元。
而后营业经理向柜台人员了解当时开户的情况并抽查了当时的录像。
当时柜台人员有些怀疑其存款证明的用途，询问客户其用途，客户拒绝回答，坚持要根据其账户当时余额开立小金额的时段性存款证明。
由于客户未提供收件方的名称，支行以“敬启者”的名称为其开立的存款证明。
支行事后与对方银行沟通，该银行称该名客户曾向其银行出示过虚假的存款证明，也已经引起了他们的警惕。
【案例启示】
在办理存款证明时，要留意这种金额较小的存款证明，特别又是当天开户当天开立存款证明的行为，务必要求客户提供接收存款证明的单位名称，了解客户的实际用途，并留意客户的账户资金来源及走向，对可疑的账户及时形成反洗钱可疑报告上报，并及时向上报部门汇报，将风险防范于未燃。