森宝贷款风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
银行机构贷款风险管理制度
银行机构贷款风险管理制度一、引言银行作为金融机构的重要组成部分，在经济活动中发挥着至关重要的作用。
然而，由于贷款业务的特殊性和风险性，银行机构必须建立有效的贷款风险管理制度，以确保其经营安全和稳定。
本文将介绍一种适用于银行机构的贷款风险管理制度。
二、贷款风险管理制度概述贷款风险管理制度是指银行机构在贷款审批、贷后管理和风险防控等环节中所制定的一系列规章制度和操作流程。
其目的是最大程度地减少银行机构在贷款业务中所面临的各种风险，从而保障资金的安全性和业务的可持续发展。
三、贷款审批阶段1. 申请资料审核银行机构在接到贷款申请后，应对申请人的资料进行全面审核，确保申请人的信用状况良好、还款能力充足，并核实申请人提供的资产状况和还款来源等信息的真实性和合法性。
2. 评估风险在审核资料的基础上，银行机构应对贷款申请人的风险进行评估，包括考虑贷款金额、贷款期限、还款方式等因素，并制定相应的还款计划和担保方案，确保贷款的风险可控。
四、贷后管理阶段1. 贷款合同签订在贷款审批通过后，银行机构应与借款人签订贷款合同，明确双方的权益和责任，并约定还款方式、还款期限等相关条款。
同时，银行机构应进行贷款风险告知，让借款人充分了解贷款的风险性，增强还款意识。
2. 贷中监控银行机构应建立贷中监控机制，通过定期对贷款客户的经营状况、财务情况等进行跟踪和检查，及时发现风险隐患并采取相应的风险防控措施，确保贷款的安全性和合规性。
五、风险防控措施1. 贷款风险分类管理银行机构应将贷款按照风险程度进行分类，并建立相应的风险分类管理制度。
对于高风险客户，应给予更密切的监控和管理，及时调整贷款政策和措施，以减少不良贷款的发生。
2. 风险准备金的设立为应对潜在的贷款损失，银行机构应设立风险准备金，以弥补可能出现的信用风险。
准备金的设立应根据风险分类的结果和贷款余额的大小进行合理确定。
3. 风险监管和报告银行机构应建立完善的风险监管和报告制度，及时了解和监控贷款风险的动态变化，并向上级监管机构及时报送相关的风险报告，以满足监管部门对贷款风险的监管要求。
贷款风险控制措施
贷款风险控制措施
随着金融市场的不断发展，贷款业务已经成为银行业的主要盈利来源之一。
然而，贷款业务的风险也是相当巨大的。
为了有效控制贷款风险，银行需要采取一系列的措施。
本文将就贷款风险控制措施进行详细介绍。
1. 制定合理的贷款政策
银行应该根据市场情况、经济形势等因素，制定合理的贷款政策。
贷款政策应该明确贷款人的资质要求、还款期限、利率等细节，确保贷款人能够按时还款，减少违约风险。
2. 严格的风险评估机制
银行应该建立完善的风险评估机制，对客户的贷款申请进行严格审核。
通过对客户的资产、信用记录、还款能力等因素进行评估，确定客户的贷款额度，降低贷款违约风险。
3. 建立完善的贷后管理制度
银行应该建立完善的贷后管理制度，对客户的还款情况进行监控。
如客户出现还款逾期情况，银行应该及时采取措施，催促客户还款。
同时，银行应该建立客户信用档案，对客户的还款情况进行记录，提高客户的还款意识和信用等级。
4. 加强内部风险管理措施
银行应该加强内部风险管理措施，确保贷款业务的正常运行。
首先，应该建立完善的内部审计制度，对贷款业务进行全面监控，及时发现问题并加以解决。
其次，应该建立健全的内部控制制度，规范贷款业务的操作流程，减少人为失误。
5. 建立风险防控意识
银行应该建立全员风险防控意识，让每一位员工都参与到贷款风险控制中来。
为此，银行可以定期开展风险防控培训活动，提高员工的风险意识和应对风险的能力。
贷款风险控制是银行业务发展中的重要环节。
银行应该从政策、机制、管理等多个方面进行全面控制，确保贷款业务的安全运行。
贷款公司管理规章制度大全
贷款公司管理规章制度大全第一章总则第一条为规范贷款公司的经营行为，维护金融市场秩序，提高贷款公司的管理水平，制订本规章制度。
第二条本规章制度适用于贷款公司的经营管理。
第三条贷款公司应当依法合规经营，诚信守法，稳健经营，依法保护消费者权益，面向市场，确保贷款风险可控。
第四条贷款公司应当建立健全内部治理机制，完善内部监督和管理制度，明确权责，保证管理的科学、规范和高效。
第五条贷款公司应当建立健全风险管理体系，科学、合理评估和控制风险，确保风险可控。
第二章经营管理第六条贷款公司应当建立健全贷款业务管理制度，规范贷款审批和风险控制，确保贷款资金安全。
第七条贷款公司应当建立健全贷款利率制度，合理确定贷款利率，依法合规定价，不得变相收取高额利息。
第八条贷款公司应当建立健全风险评估体系，制定科学、合理的风险评估方法，根据客户信用状况和贷款用途确定贷款额度和利率。
第九条贷款公司应当建立健全贷后管理制度，加强对贷款项目的监督和跟踪，切实防范贷款风险，维护资金安全。
第十条贷款公司应当建立健全信息披露制度，及时向社会公开贷款业务信息，接受社会监督。
第三章内部管理第十一条贷款公司应当建立健全内部管理机构，明确部门职责和人员岗位，确保管理有序、高效。
第十二条贷款公司应当建立健全内部审计制度，开展定期内部审计，及时发现和纠正内部管理漏洞。
第十三条贷款公司应当建立健全内部控制体系，制定规章制度，规范内部管理流程，加强对内部风险控制。
第十四条贷款公司应当建立健全人事管理制度，实行科学管理制度，完善人员培训和考核机制，提高人员素质。
第十五条贷款公司应当建立健全信息化管理系统，依托先进的信息技术，提高管理效率和服务质量。
第四章风险管理第十六条贷款公司应当建立健全信用风险管理体系，加强对客户信用状况的评估和监控，合理控制信用风险。
第十七条贷款公司应当建立健全市场风险管理体系，加强对市场变化的监测和预警，规避市场风险。
第十八条贷款公司应当建立健全流动性风险管理体系，确保资金安全和流动畅通，防范流动性风险。
网贷公司风险管理制度
第一章总则第一条为规范网贷公司（以下简称“公司”）的风险管理活动，保障公司稳健运营，保护投资者和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络安全法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其所有分支机构、子公司以及所有从事网贷业务的员工。
第三条公司风险管理的基本原则如下：（一）全面性原则：全面识别、评估、监控和应对各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
（二）预防为主原则：以预防风险发生为主，建立健全风险防控机制，降低风险发生的可能性和影响程度。
（三）动态管理原则：根据市场环境和公司业务发展变化，及时调整风险管理制度和措施。
（四）责任到人原则：明确各部门、岗位在风险管理中的职责，确保风险管理工作落到实处。
第二章风险识别第四条公司应建立风险识别体系，对各类风险进行持续监测和评估。
第五条风险识别应包括以下内容：（一）借款人信用风险：包括借款人的还款能力、还款意愿、信用记录等。
（二）市场风险：包括利率风险、汇率风险、政策风险等。
（三）操作风险：包括系统风险、内部流程风险、人为错误等。
（四）法律风险：包括合规风险、合同风险、诉讼风险等。
第三章风险评估第六条公司应建立风险评估体系，对识别出的风险进行定量和定性分析。
第七条风险评估应包括以下内容：（一）风险发生的可能性。
（二）风险发生后的影响程度。
（三）风险发生的概率和损失分布。
（四）风险的控制措施和应对策略。
第四章风险控制第八条公司应制定风险控制措施，确保风险在可控范围内。
第九条风险控制措施包括：（一）信用风险管理：建立完善的信用评估体系，对借款人进行严格审查，控制不良贷款率。
（二）市场风险管理：密切关注市场动态，合理调整资产配置，降低市场风险。
（三）操作风险管理：加强内部流程管理，完善信息系统，提高操作效率，降低操作风险。
（四）法律风险管理：加强合规审查，确保公司业务符合法律法规要求。
小额贷款公司贷款风险管理制度
小额贷款公司贷款风险管理制度随着社会经济的发展和人们消费意识的增强，小额贷款公司在现代社会中扮演着重要的角色，其在个人、家庭甚至小微企业的贷款领域中都有着广泛的应用。
然而，小额贷款公司面临着多种风险，如逾期、欺诈、信用风险等，这些风险不仅有可能对小额贷款公司造成经济损失，也可能影响其声誉和生存发展。
因此，需要制定一套科学、有效的风险管理制度，以保障小额贷款公司的利益和客户的合法权益。
以下是一份的小额贷款公司贷款风险管理制度，以供参考。
一、总则为规范小额贷款公司的运营行为，有效降低贷款风险，保障小额贷款公司和客户的权益，制定本贷款风险管理制度。
二、风险评估1.小额贷款公司应对客户的贷款申请进行风险评估，包括客户的信用状况、还款能力、负债情况、担保物状况等。
2.小额贷款公司应建立客户风险档案，记录客户基本信息、信用评级、历史还款纪录等，以便日后的风险跟踪和管理。
3.小额贷款公司应根据客户的风险情况，决定是否给予贷款，并制定针对不同风险等级的还款计划、还款方式等。
三、担保物管理1.小额贷款公司应要求客户提供担保物，以降低贷款风险。
担保物包括房产、车辆、存款、股票等。
2.小额贷款公司应对担保物进行评估，确保其具有足够的价值和可变现性。
评估过程应由专业机构进行。
3.小额贷款公司应对担保物进行妥善保管，确保其不受损失。
担保物的保管应符合相关法律法规和公司规定。
四、还款管理1.小额贷款公司应要求客户按时还款，确保公司的资金安全。
2.小额贷款公司应妥善保管客户还款记录，并及时跟进还款情况。
3.小额贷款公司应对逾期客户采取催收措施，包括电话、短信、信函等方式提醒客户还款。
如客户仍未还款，应采取法律手段追讨欠款，确保公司的合法权益。
五、内部管理1.小额贷款公司应建立内部风控部门，负责制定和执行风险管理政策。
2.小额贷款公司应对贷款业务进行全面的内部管理，包括贷款审批、担保评估、风险评估、还款管理等各个环节。
3.小额贷款公司应建立风险管理档案，记录公司风险管理政策、内部管理规章制度、风险管理操作流程等，以便日后的审计和管理。
贷款公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为加强贷款公司的风险控制，确保公司稳健经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合我公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条我公司风险控制管理工作遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 全面管理，责任到人；3. 科学评估，动态调整；4. 实施分类管理，确保风险可控。
第二章风险识别与评估第四条我公司应建立完善的风险识别体系，全面识别各类贷款业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第五条风险评估应采用定量与定性相结合的方法，对各类风险进行综合评估，确定风险等级。
第六条针对不同风险等级的贷款业务，采取相应的风险控制措施。
第三章风险控制措施第七条信用风险管理：1. 严格执行贷款审批制度，对借款人进行严格的信用审查；2. 采取担保、抵押等方式，降低信用风险；3. 建立不良贷款预警机制，及时处置不良贷款。
第八条市场风险管理：1. 合理配置资产，降低市场风险；2. 加强对市场变化的监测，及时调整经营策略；3. 建立市场风险预警机制，防范市场风险。
第九条操作风险管理：1. 建立健全内部控制制度，规范操作流程；2. 加强员工培训，提高员工风险意识；3. 定期开展内部审计，及时发现和纠正操作风险。
第十条流动性风险管理：1. 优化资产负债结构，确保流动性充足；2. 建立流动性风险预警机制，防范流动性风险；3. 加强流动性风险管理，确保公司稳健经营。
第四章风险监控与报告第十一条我公司应建立风险监控体系，定期对各类风险进行监测和分析，确保风险在可控范围内。
第十二条风险报告应包括以下内容：1. 风险识别、评估、控制措施；2. 风险状况分析；3. 风险应对措施；4. 风险预警信息。
第五章责任追究第十三条对未履行风险控制职责，导致公司风险损失的个人或部门，应追究其相应责任。
金融机构贷款风险管理制度
金融机构贷款风险管理制度导言：随着金融市场的快速发展和经济活动的增加，金融机构贷款风险管理制度的建立和完善显得尤为重要。
本文旨在探讨金融机构贷款风险管理制度的重要性、核心原则和实施策略，以及对金融机构和整个金融体系的影响。
1. 背景金融机构作为经济社会发展的重要支撑力量，承担着资金配置和风险分散的重要职责。
然而，贷款风险作为金融活动中的最主要风险之一，对金融机构和整个金融体系的稳定性产生着巨大的挑战。
因此，建立一个有效的贷款风险管理制度成为金融机构不可回避的责任和重要任务。
2. 重要性金融机构贷款风险管理制度的建立和完善具有以下重要性：2.1 保障金融机构的稳健经营贷款风险是金融机构经营风险的主要组成部分。
良好的贷款风险管理制度可以帮助金融机构合理确定贷款产品和利率，并有效评估借款人的还款能力。
通过及时发现和控制风险，金融机构可以避免损失，确保稳健经营。
2.2 保障借款人的权益金融机构贷款风险管理制度的建立不仅关乎金融机构的利益，也关系到广大借款人的权益。
一个健全的贷款风险管理制度能够确保借款人在贷款过程中的权益得到保护，并合理评估其还款能力和信用状况，以免陷入不必要的债务危机。
2.3 维护金融体系的稳定金融机构贷款风险管理制度的完善对整个金融体系的稳定性至关重要。
一个有效的贷款风险管理制度可以防止贷款泡沫的形成，减少金融市场的不稳定性和系统性风险，从而维护金融体系的稳定运行。
3. 核心原则金融机构贷款风险管理制度应遵循以下核心原则：3.1 全面风险管理全面风险管理是金融机构建立贷款风险管理制度的核心原则之一。
金融机构应从贷前审查、贷中监控到贷后管理，全面关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款资金的流向和使用情况，并制定相应的应对措施。
3.2 分散风险分散风险是降低金融机构贷款风险的重要手段。
金融机构应合理配置贷款资金，避免过度集中于某个行业或地区，以降低因某个特定风险因素而导致的损失。
3.3 监测与预警及时监测和预警是金融机构贷款风险管理的重要环节。
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凌云县森宝小额贷款有限责任公司贷款风险管理制度第一章 总 则第一条 为进一步加强贷款风险的防范和控制 , 切实化解和消 化贷款风险 , 提高贷款质量 ,保证信贷资产安全 ,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制， 依据中国人民银行、 理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定 , 结 合本公司贷款业务实际，制定本制度。
第二条 贷款风险管理的基本任务 : 贯彻落实国家关于防范和 控制金融风险的各项政策措施 , 建立和完善适应公司贷款业务特点 的贷款风险管理制度和机制 ,强化贷款风险全程管理 , 有效防范、控制和化解各类贷款风险 ,降低不良贷款 , 提高贷款质量。
第三条 贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则 （ 一） 贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合 ; （ 二） 实行贷款按风险性质和历史成因分类管理 ; （ 三 ） 坚持贷款风险管理权责相结合 ;（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条 本制度适用于办理各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章 贷款风险划分第五条 贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中， 到各种不确定性因素的影响， 致使贷款无法按期收回本息， 能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际， 风险主要划分为政策风险、经营风险中国银行业监督管 由于受 公司可 贷款和操作风险。
第六条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款, 借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响, 不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第八条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第九条经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
（一）定性分析预测。
主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析, 预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析; 宏观经济政策的变化所产生的影响; 特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况; 各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
（二）定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标对借款人的信用风险进行分析和预测。
预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。
借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标, 将评价指标划为不同分值, 根据分值划分信用等级, 根据信用等级识别贷款风险程度。
贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、 筹资成本、 项目效益测算和不确 定性分析等量化指标评估 , 综合评价项目贷款风险。
贷款风险度计 量主要是通过设置贷款风险权重 ,计量贷款风险程度 , 量化贷款风 险。
贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的 变化进行量化分析 , 测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第十条 操作风险预测。
主要依据信贷部门是否具有较强的风 险决策能力 ; 信贷员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质 执行信贷管理制度和内部控制制度能力 ; 风险管理是否覆盖贷款操 作的各个环节 ; 是否具有完善的信息管理手段等。
第四章 贷款风险预警事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号 , 分析预报贷款 风险发生和变化情况 , 提示信贷部门要及时采取风险防范和控制措 施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种 风险预警信号 , 及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险 性质。
宏观预警是在微观预警的基础上 , 通过对贷款风险分类监测 ,依据贷款组合风险分析 ,综合评价贷款质量状况 , 判断全公司或地 区或行业的贷款风险程度 （宏观预警详见第七章 ） 。
第十二条 经营风险预警。
主要通过财务预警信号、 信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
（一）财务预警信号。
标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现 金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
（二）市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进第十一条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中 , 根据 市场预警财务预警信号一般包括借款人各项财务指行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变, 可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化 ; 市场供求关系、产品价格发生持 续性或大幅度的波动 ; 贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战 ; 地 区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
（ 三 ） 行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融 机构存在违约记录 ,提供虚假资料套取贷款 , 违规开立存款账户 ,未按规定用途使用贷款 , 借款人贷款展期次数增加 , 借款人法人代表 的变动, 法人代表及其财务、 会计人员发生违规违纪行为 , 股东或关 联企业发生调整 , 改制改组不规范 ,担保物品价值下降或担保撤销 ,借款人未经同意对外提供担保等。
第十三条 操作风险预警。
主要通过公司内部操作风险信号反 映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、 信贷岗位责 任不明确、 信贷档案不规范、 客户信息资料不全面以及信贷管理内 控机制不完善等 ; 对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按 规定办理贷款担保、 不按规定用途或超权限发放贷款 ; 贷款“三查” 或审贷分离操作不规范、 信贷监管制度不落实、 信贷信息资料缺乏、 借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预 测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失 误等。
第十四条 建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预 警与宏观风险预警相一致的预警体系。
要运用信贷登记咨询系统、 客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统 , 对贷款 运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、 整理、识别、反馈 ,对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断 , 并制订处置方案 , 落实各环节的责任 , 提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章 贷款风险控制（四）其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平第十五条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险, 在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施, 控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施, 也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
第十六条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价, 根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第十七条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则, 根据借款人的实际情况和贷款性质、种类, 分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
（一）授信管理。
通过核定借款人一定时期内的授信额度, 集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。
结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求确定借款人的基本授信和特别授信。
（三）项目管理。
对各种专项贷款, 要按照项目管理程序, 对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程, 以确保贷款项目的成功。
第十八条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类, 分别选择担保贷款和信用贷款方式。
第十九条严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度, 按照贷款“三查”程序规范操作, 签订借款合同, 确保要素完整, 合法有效, 规避操作风险。
第二十条加强对贷款管理制度制度执行情况的检查和稽核。
信贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度制度和操作规程情况进行检查。
风险部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核, 以促进各项管理制度制度的落实,做到规范和及时操作。
第二十一条防范和控制借款人改革改制风险。
对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及公司债权的改制行为, 要全程参与, 落实贷款债权,防止借款人逃废悬空银行债务。
对需要办理债务转移手续的, 要规范签订债务转移协议, 确保债务落实手续合法有效。
第六章贷款风险化解第二十二条贷款风险化解是指对已发生的贷款风险, 应根据风险的种类、特征, 运用行政、经济、法律等手段,采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施, 避免或减少贷款损失。
第二十三条对已经发生的经营风险, 应采取向保证人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼和呆账核销等措施, 化解、补偿贷款风险。
（二）向保证人追索。
借款人不能按期偿还贷款本息, 采取贷款保证担保方式的, 应依法向保证人追索,督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。
（三）处置抵（质）押资产。
借款人不能按期归还贷款本息,采取贷款抵（质）押担保方式的,应依法对抵（质）押物品进行处置,处置价款优先用于偿还所欠贷款本息。
（四）办理以资抵债。
借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息, 应对借款人事先抵押或质押财产办理以资抵债, 通过处置抵债资产收回贷款本息。
（五）办理保险理赔。
借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本息借款人已经办理财产保险的, 应督促其及时向保险公司索赔。
保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本息。
（六）依法诉讼。
对不按期归还贷款本息或故意逃废债务的借款人, 应通过诉讼手段依法清收。
（七）办理呆账核销。
对已形成的贷款风险, 采取一切化解补偿措施后仍无法收回的, 按照呆账认定与核销程序报批核销。
对表外利息, 按照规定程序办理审批手续后实行减免。
第二十四条操作风险的化解。
对未按规定权限和程序操作造成贷款决策失误, 借款合同要素不全或合同无效, 信贷监管制度不落实,信贷信息资料缺乏, 数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险, 应采取相应措施, 及时纠正或补救,规范管理和操作,将贷款风险减轻到最低限度直至消除。