微型金融商业模式SOP与业务流程讲解(一二两部分全 200P)
商业模式流程
商业模式流程商业模式是指企业的盈利模式和运营方式，是企业在市场上进行经营的重要规划和指导。
商业模式流程就是指商业模式的运作流程，包括从产品或服务的设计、生产、销售、营销到售后服务等环节。
商业模式流程一般可以分为以下几个环节：1. 产品或服务设计：商业模式流程的第一步是确定产品或服务的设计，包括产品或服务的功能、特点、定位等方面。
这需要企业根据市场需求和竞争情况进行市场调研和分析，确定产品或服务的设计方向。
2. 生产或提供：产品或服务设计完成后，企业需要进行生产或提供相应的服务。
这需要企业建立相应的生产线或提供相应的服务设施和能力，确保产品或服务的质量和供应能力。
3. 销售和营销：产品或服务生产完成后，企业需要进行销售和营销，将产品或服务推向市场。
这包括制定销售和营销策略、招募销售人员和渠道建设等环节，以实现产品或服务的销售和市场占有率的增加。
4. 售后服务：企业在销售产品或服务后需要提供相应的售后服务。
这包括耐用品的保修和维修服务，以及服务类产品的咨询和技术支持等。
售后服务能够提高客户的满意度，增加客户的忠诚度，对企业的长期发展具有重要意义。
5. 盈利模式：商业模式流程的最终目标是实现企业的盈利。
企业在销售产品或服务后，通过收入和成本的比较，确定企业的盈利模式。
盈利模式可以有多种形式，包括销售产品获取利润、提供服务收取服务费用等。
商业模式流程的关键是找到市场需求，确保产品或服务的质量和供应能力，并通过销售和营销策略将产品或服务推向市场。
同时，企业还需要提供相应的售后服务，以增加客户的满意度和忠诚度。
只有在这些环节都能够有效运作，企业才能实现盈利，达到长期可持续发展的目标。
商业模式流程的具体内容和形式可能因企业的具体情况而有所不同，但以上的几个环节是通用的。
企业在制定商业模式流程时，需要根据自身的特点和市场需求进行创新和调整，以实现企业的竞争优势和盈利目标。
微型金融商业模式SOP与业务流程讲解(一二两部分全 200P)
再次提交 补充材料
尽责审查分析 通过
撰写尽责审查报告
提交审批
审批人员
• 二级流程： 对应文档四 级标题
贷款审批子流程图
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
➢ 三级流程对应对应二级流 程各子环节的具体作业内 容，我们将在在子环节流 程操作中对照图形详细介 绍，此处先给出示例：
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（四）微型金融商业模式SOP涉及主要岗位职责介绍
明确各环节岗位职责
➢ Sop涉及的各环节岗位：共计九个，包括客户经理、复核人员、尽责人员、审批人 员、放款人员、账务人员、档案人员、风险预警人员及催收保全人员
涉及岗位 业务流程
具体职责
客户 经理
贷前调查 贷款审查 贷款放款
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贷款审批
二、微型金融商业模式SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
➢ 二级流程在流程图 中的对应关系展现
6. 尽责审查子流程图
客户经理
示例：
复核人员
尽责人员
现场尽责
业务复核 贷前调查
完成业务复核子流程
• 一级流程： 对应文档三级 标题，即总流 程图中15个子 环节
尽责审查
根据尽责人员要求 完善材料
• 二级流程： 对应文档四 级标题
• 三级流程： 进一步细化文 档说明
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（三）微型金融商业模式SOP涉及主要文件依据
贷前调查与复核
• 《中国银行股份有限公司微型企业贷款管理办法》 • 《中国银行微型金融情景规划管理实施细则》 • 《中国银行股份有限公司微型企业客户评级体系实施细则》
《小微金融创新及批量开发实务培训》
商业银行小微金融创新及批量开发实务培训课程背景：随着我国金融市场的迅速发展,小微企业作为我国企业的重要组成部分,在促进我国经济迅速增长中发挥着越来越重要的作用。
然而小微企业的发展一直以来都受到"融资难"问题的阻碍,商业银行如何开展小微金融将成为商业银行发展的重要问题，小微金融对商业银行有重要意义，是各家商业银行新的利润增长点，如何解决小微客户的授信难问题，对商业银行提出了挑战，该课程将各家银行在小微金融实践中总结出来的成功经验和案例呈现出来，供大家学习讨论，相信对各家商业银行会有一定的指导意义。
课程收益：●提高银行从业人员对小微金融的认识及重视程度●帮助银行从业人员了解小微批量获客方式●掌握成熟的批量营销的方法●掌握小微授信业务的风险要点●提升商业银行在小微金融领域的综合竞争力课程时间：2天，6小时/天课程对象：商业银行公司业务部、小微金融部、授信审批部门、客户经理、产品经理等课程方式：案例讲解、互动交流、答疑解惑、视频教学课程大纲第一讲：小微金融创新一、小微金融概述1. 小微金融的可行性及必要性二、小微金融创新1. 获客渠道的创新1）同业推荐2）平台推荐3）跨行业交叉获客4）信贷产品获客5）核心企业推荐2. 信贷产品创新案例：小微企业互助金池3. 营销模式创新案例：民生银行会议营销第二讲：批量营销的策划与产品设计一、批量营销意义1. 解决目前商业银行瓶颈问题二、小微客户批量化业务开发的理念及优势1. 批量化业务开发的理念2. 批量化业务开发的特征3. 批量化业务开发的优势三、批量首先应当解决哪些问题？1. 成本控制问题案例分析：招商银行低成本营销小微客户2. 风险控制问题案例分析：借助核心企业担保额度降低小微客户信贷风险四、批量营销理念的重大突破1. 适应未来——创造未来2. 价格竞争——价值竞争3. 产品质量思维——全面的质量管理4. 产品优先——顾客优先5. 财务导向——综合导向6. 批量营销——大数法则五、小微客户批量化业务开发的渠道拓展1. 基于竞争优势的目标市场细分2. 渠道拓展的路径1）基于行业—商会、协会2）基于区域—商圈、村镇、社区3）基于合作—政府、第三方机构4）基于供应链—核心厂商上下游案例分享：针对某行业的小微客户集群批量化开发的渠道建设六、小微客户批量化业务开发的产品配置策略1. 特色产品解析1）互助基金担保贷款2）网络信贷产品3）批量产品介绍2. 为批量集群小微客户打造专属的“产品包”1）标准化产品解决方案2）“产品包”设计理念及方法互动练习：针对某行业小微客户集群设计专属“产品包”七、如何进行批量营销？1. 政企合作营销模式1）政企合作营销模式内涵2）区域营销的新选择3）政企合作营销模式的探索（文化节）2. “一圈两链”批量营销方法研究1）一圈两链内容：商圈、供应链、销售链2）如何寻找可批量营销、批量复制的商户集群3）什么样的商圈适合批量营销（存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛）a有形商圈：批发市场、大型商超、特色商业街区、产业园、开发区b无形商圈：行业协会、商会、产业链3. 跨行业交叉批量开发1）分润模式案例分析：拉卡拉与银行合作开展批量营销2）渠道模式案例分析：银行同物流公司合作开展批量业务八、小微客户批量化业务开发的配套支持。
微型金融商业模式SOP与业务流程讲解
贷款审查 贷款复核 贷前调查
通过
6.尽责 通过 审查
7.贷款 审批
按
原
流
程
重
新
发
8.落实条件起Biblioteka 补充资料审 批 同 意
9.放款审 核
10.账务 处理
➢ 贷款审查及放款
• 岗位：尽责人员、审批人员 、客户经理、复核人员、放 款人员、账务人员
• 涉及5个子环节
• SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。
• 明确流程内各环节 操作内容。
作业内 容
作业依 据
完成标 准
工作时 • 明确各环节的标准工时，
效
确保全流程时效可控。
• 对各环节执行结果及前后交接标准化定义。
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
微型企业贷款标准作业流程梳理原则：
传统业务流程展示 ➢ 在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现 形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业 务流程展示如下：
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程的主要不足
II. 业务流程层级较 宏观，可扩展性 不强，缺乏子环 节的展开描述。
争企业来看，差异化往往不是在硬件，而是在软件。软件的差异化又往往不是在大的战略方
面，而是在具体的细节。细节的差异化不体现在理解上，而体现在能否将这些细节进行量化
，也即细节决定成败。
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
SOP是什么写SOP的时候有什么基本的原则什么样的SOP是好的SOP
SOP是什么写SOP的时候有什么基本的原则什么样的SOP是好的SOP深入了解私域精细化运营会发现，原来它的秘诀，在于SOP！私域运营的过程中，我们每天都要收到大量好友申请，同时积累了数量可观的社群。
每一个运营动作，都是一次曝光，也是一次与客户建立信任的机会，需要我们精心编排流程、设计场景。
用户所处在的是什么阶段，运营应该发什么内容，非常讲究节点和规律。
但是，如果规模一大，1000个人手都不够。
如果此时有一个工具功能，能够帮助运营人员根据时间点及用户状态，做好客户分层之后，再给指定的客户发送指定的内容，就可以马上把繁杂的工作迅速搞定！这样既能快速提高运营效率，又能针对客户状态进行针对性运营，保证工作规范，减少了运营人员被老板扣鸡腿的可能性。
什么模板这么厉害？别着急，我们先温习一下运营SOP的场景。
一、什么场景需要SOP？一种是新增触达，新添加好友的前三天，是触达的关键期，要利用好“新鲜热乎”的时间向客户发送内容，促进客户对品牌产生兴趣，甚至转化。
假设我们是母婴行业，可以在添加时发送欢迎语和问卷，三小时后发送商城小程序和优惠劵。
一种是日常运营的分时段触达，教培行业推出课程后，运营人员可能在第一天晚上8点发送上课提醒，第二天晚上7点半发送上课预告，第三天9点发送课程回访。
餐饮社群运营，可能每天中午11：00都要发送菜单图片和文字，每天晚上6：00发送美食小秘诀，这些都是需要定时定点，批量群发的内容，针对各种不同的行业、阶段、运营需求，要制定不同的SOP。
说了那么多，“一下搞定”的模板到底在哪？如何用模板执行SOP？二、圈量SCRMSOP，一次搞定三种场景这里圈圈给大家推荐圈量SCRM。
圈量SCRM有一个SOP功能，涵盖了新好友SOP、指定好友SOP、群聊SOP三种场景。
进入圈量后台，在计划模板新建任意一种模板，运营人员可以以加粉后一段时间为单位进行精准的内容推送，还可以根据客户需求设计时间点，利用SOP功能具体到开始任务后其中一天的其中一时间段，对选定账号/群聊进行推送。
商业模式培训课程(PPT25页)
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月14日 星期三 11时48 分7秒1 1:48:07 14 October 2020
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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。上午 11时48 分7秒 上午11 时48分1 1:48:07 20.10.1 4
住哦！”
将人物性格附着在产品上，使产品在本质的饮料功能属性之外，平添某种独特的文化“体验”
元素，这与蓝猫多维产品的规划是不谋而合。在蓝猫的构想中，儿童的需求是多维的，他们对饮品
有口感、营养等的生理需求，有需要关注他们成长感受的心理需求，以及需要提供饮品与健康乃至
有关生命本身知识和文化的思想需求，而蓝猫借助“产品 + 体验”的概念，则可将这些需求一一
1．促销网点与品牌形象展示体系：联合三辰卡通集团遍布全国的 2000多家专卖店系统，全面成为蓝猫咕噜噜饮料产品促销体系与形象 展示体系。
2．市场帮扶辅导体系：汇源集团在全国拥有170多家销售公司，
员工超万人，其中销售人员8000人，其市场维护队伍将全力支持“蓝
猫淘气·咕噜噜”建立市场快速反应机制，通过资源嫁接手段实现对
商业模式培训课程
商业模式培训课程内容
• 商业模式的扩张模式
• 连锁方式：正规连锁、自由连锁、特许连锁。 • 委托管理方式：股权委托、资产委托、经营
权委托等。 • 收购兼并模式 • 招商模式
➢商业模式的扩张模式
委托管理方式
连锁方式
企业扩张
收购兼并方式
各种招商
商业模式的扩展方式
连锁方式：正规连锁、自由连锁、特许连锁。 委托管理方式：股权委托、资产委托、经营权委
星期五的草莓饮料和好伙伴甜妞萄和维生素水破天荒地把“果心情日记”分解出星期六
商业模式简介(商务模式)
法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人 终止时消灭
✓根据法律我国的法人被分为企业法人、 机关法人、事业单位法人和社会团体法人
商业模式对法人制度的分析
政府
企业
事业
社会分工和定位
提供公共安全公有 提供绝大部分的物资和精神 培养人才基础科研提供
把钱变成技术，并把技术变成钱，以形成良性循环的制度安排。
科研
商品
商业模式内循环
商品流 资金流 销售
图6
生产
资金
科研、生产、销售构成简单一
维线性模型，但我们不应只看到商品
流向，我们还要看到资金和信息流。
这样我们就得到了一个循环体，这是
理想状态，当进入资金大于输出的产
品时，企业获得利润，可以进一步扩
大生存空间。
资源的管理裁判 产品提供绝大部分的技术
知识
提供产品 产品特性
公共商品
私用商品
劳动者基础科学
共享、高投入、低 风险、消费者指向
集中
不可共享、高风险、消费指 向集中
有一定的共享性、高风 险、消费指向发散
销售定价方式
短期通过垄断中长 期选票
市场定价
短期市场、中期其他制 度、长期市场，
是否一手交钱 基本不是小部分是
供应方式
产品：销售对象 产品类型 产品定位
运营流程
商业模式的磁力线模型
图7-1 单个企业理想的商业模式（市场经济）
注：S端对应科学端，n端对应客户需求端（欲望端），蓝色线条代表资金走向
商业模式的磁力线模型
图7-2 外力加强模式（混合经济）
微商标准操作流程(sop)
微商标准操作流程(sop)1.注册个人及品牌微信公众号在进行微商活动之前，需要注册一个专属的微信公众号。
公众号的名称应该简洁明了、易于记忆，符合品牌特色。
发布内容应该与品牌定位相符，贴近受众需求，增加互动性。
2.明确自身的产品及服务目标在进行微商活动之前，需要明确自身的产品及服务目标。
了解自己的产品、服务的特性和目标市场，针对企业定位经营思路和战略规划，制定长期的品牌发展计划及营销战略。
3.建立完善的客户体验体系微商运营是打造品牌的重要手段，对于企业来说，服务质量和用户体验是至关重要的环节。
提高服务品质、优化服务体系，为顾客提供全方位的服务才能将顾客的忠诚度与口碑传播最大化。
4.规范产品质量流程保证产品质量，需要建立起完善的质量管理体系，从产品的设计、开发、生产、营销到售后服务的全过程监控，定期进行质量检测和跟进，及时解决意见、反馈、投诉等问题，以提高品牌影响力和用户口碑。
5.合法合规的运营严格遵守国家法律法规以及微商行业规定，对微商活动产生积极影响和推动作用，素质化的营销技能和缜密的管理，需要做到真实、诚信、合法、透明，更有效地保证了微商产业的健康发展。
6.精准的市场定位及运营推广对于不同行业和不同产品，需根据企业自身情况和市场竞争状况制定市场推广策划。
使用多元化的推广手段，采取精准的广告投放、积极的社交媒体营销等手段，定期进行营销分析，根据分析结果进行有效推广。
7.建立健康的合作伙伴关系建立健康的合作伙伴关系，能够为微商运营提供更广泛的资源和优质的服务。
需要根据企业定位、行业特征、合作需求等因素进行合作策略的制定，严格遵守合同条款，加强风险管理，促进双方的共同发展。
8.及时的售后服务提供高质量的售后服务，是微商运营的一个重要环节，对于满足用户需求和推动品牌发展有着举足轻重的作用。
建立健全的售后服务体系，完善售后服务流程，加强与客户的沟通，提高客户满意度和忠诚度。
总之，微商标准操作流程(SOP)在建立规范的微商市场和促进微商的健康发展方面具有非常重要的意义。
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的整体运行效率。
降低企业运作成本 ➢ 从每一个企业的经营效果来看，关键的竞争优势在于成本最低或差异化。对于同等条件的竞 争企业来看，差异化往往不是在硬件，而是在软件。软件的差异化又往往不是在大的战略方
面，而是在具体的细节。细节的差异化不体现在理解上，而体现在能否将这些细节进行量化
，也即细节决定成败。
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
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二、微型金融商业模式SOP整体架构
（一）微型企业金融贷款全流程概览
总体流程图
客户
客户经理
复核人员
尽责人员 审批人员
放款人员
账务人员 档案人员
风险预警 人员
催收保全 行内其他
人员
部门
提
交 申
中为企业节约了一些管理投入成本。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
改进企业运行效果 ➢ SOP是对每个作业程序的控制点操作的优化，这样每位员工都可以按照SOP的相关规定来做 事，就不会出现大的失误。即使出现失误也可以很快地通过SOP加以检查发现问题，并加以
改进。
提升企业运行效率 ➢ 由于SOP对各业务操作环节进行标准化和量化设定，在此基础上可以进一步明确各环节的时 效标准，确保整个业务流程运行不因人为因素干扰而产生过度延迟和滞后，从而提升了企业
• SOP是企业既有政策规定在执行层面的体现。
• 明确流程内各环节 操作内容。
作业内 容
作业依 据
完成标 准
工作时 • 明确各环节的标准工时，
效
确保全流程时效可控。
• 对各环节执行结果及前后交接标准化定义。
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
微型企业贷款标准作业流程梳理原则：
审 批 同 意
9.放款审 核
10.账务 处理
➢ 贷款审查及放款
• 岗位：尽责人员、审批人员 、客户经理、复核人员、放 款人员、账务人员
• 涉及5个子环节
贷款放款
11.档案管理 12.风险预警 13.授后维护
14.软回收 15.贷款结清
整理归档
11.档案 管理
12.风险 预警
14.软回收
进入次级后 移交
V. 各环节具体完 成标准不详， 缺少环节间交 接定义。
III. 未对各环节操作进 行标准化定义，实 施过程中缺乏统一 规范。
IV. 仅是单纯的整体 流程示意，与企 业现行政策制度 结合不紧密。
5
一、SOP的设计理念及意义
（二）标准作业流程定义及梳理原则
定义：SOP是标准作业流程（Standard Operation Process) 的英文首个字母缩写，是 将某一过程性事件的操作步骤和要求用统一标准的格式描述出来，尽可能将相关 操作步骤进行细化、量化和优化，完整的SOP应至少包括作业依据、作业内容、 完成标准和工作时效四大要素。
1.客户准入
请
2.受理申请
3.贷款分析 与判断
向公司条线推荐客户
公司条线
4.贷款发起
补充资料 或拒绝
5.业务 复核
补充资料
补充资料 或拒绝
➢ 贷前调查与复核
• 岗位：客户经理、复核人员 • 涉及5个子环节
贷款审查 贷款复核 贷前调查
通过
6.尽责 通过 审查
7.贷款 审批
按
原
流
程
重
新
发
8.落实条件
起
补充资料
➢ 在遵循贷款集中审批机制的前提下，对微型企业贷款作业流程进行标准化处理， 生成四层级作业流程（我们将在第二章具体展示），并在清晰定义岗位职责的基 础上，通过明确作业依据、作业内容、完成标准和工作时效四大要素，实现非标 类贷款的标准化运作。
作业依据
作业内容
完成标准
工作时效
•明确各环节法律 及制度依据，加 强业务流程的合 规性管理。
微型金融商业模式SOP与业务流程讲解 （一）
任务目标
一、了解SOP概念和基本要素 二、掌握微型企业金融信贷操作基本流程并熟练运用
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目录
一、SOP的设计理念及意义 二、微型金融商业模式SOP整体架构 三、微型金融商业模式SOP业务环节说明
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程展示 ➢ 在SOP出现以前，各类金融服务环节通常以传统的业务流程进行展示，其展现 形式以侧重各环节间前后逻辑顺序展现为主。以微型企业贷款为例，其传统业 务流程展示如下：
•对各环节的作 业内容进行细 化和量化规定。
•明确各环节完 成标志，可清 晰界定各环节 间交接标准。
•明确各环节每 一作业步骤的 具体完成时效 要求。
一、SOP的设计理念及意义
（三）微型金融商业模式SOP与传统业务流程的差异对比
主要差异点 业务流程层级
作业依据 岗位职责 作业内容 完成标准 工作时效
• 在细化业务流程的基础上规定各 环节工作时效，保证了整体业务 流程的实施效率
• 业务流程层级单一，可扩展性 较差
• 没有明确的作业依据，业务实 施过程中易产生合规问题
• 无对应操作人员及岗位职责定 义，难以实施责任认定
• 缺乏具体作业标准规定，业务 具体执行过程中因人而异，给 业务管理带来潜在风险
• 仅定义各环节执行顺序，未定 义完成标准，各环节缺乏必要 的逻辑衔接
• 由于业务流程层级较浅，无法 对工作时效进行精细化管理， 整体运行效率难以保证
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一、SOP的设计理念及意义
（四）运用SOP标准化作业的意义及优势总结
提升岗位培训效率 ➢ SOP把一个岗位应该做的工作进行流程化和精细化，使得任何一个人处在这个岗位上，经过 合格培训后都能很快胜任该岗位，保证了我们日常工作的连续性和相关知识的积累，也无形
标准作业流程
传统业务流程
• 业务流程扩展性较好，自顶至下 生成四级子流程
• 各环节均有明确的作业依据，与 我行政策制度结合较紧密，确保 业务实施过程中的合规性
• 各环节均有明确的实施人员及具 体岗位职责定义
• 明确具体作业标准，对业务操作 统一规范，确保关键环节的风险 可控
• 各环节输出成果及交接标准定义 清晰，各环节间逻辑衔接紧密， 保证全流程顺利推进
➢ 贷后管理
• 岗位：客户经理、档案人员 、风险预警人员、催收人员
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一、SOP的设计理念及意义
（一）传统业务流程简介
传统业务流程的主要不足
II. 业务流程层级较 宏观，可扩展性 不强，缺乏子环 节的展开描述。
I. 各业务环节具体实 施人员及岗位职责 界定不清。
VI. 由于业务流程不够 细化，无法对各环 节进行时效规定， 企业运作效率难以 保障。
传统业务流程 主要不足