银行保险客户经理如何与银行人员沟通
银保客户经理经验分享
银保客户经理经验分享经验分享网点开拓与维护开拓与维护的关系网点开拓和维护的意义网点是银行代理业务赖以生存的基础网点是非常有限的资源网点是专管员的衣食父母网点经营的质量直接影响网点的产能关的维护拓网点开与——沟通键沟通前的准备网点资源（地理位置、周围环境）客流量、业务量网点人员状况电话约访（应避免在月、日人流量高峰时间与银行接触）面谈自我介绍适当地赞美强化代理保险是银行中间灌输代理保险业务对银行的利益所在，业务的一个重要组成部分要求负责人简单地介绍所辖网点的情况（若分理处有下属储蓄所，恳请其代为联系）沟通的技巧秉持心诚，少用心计多主动，少被动要客观，不要主观要留时间让人思考，不要咄咄逼人简要解释，少用大道理说明多搜集资料，不主观下结论要多听，少说将心比心，慎选语言日常维护宣导使银行人员根本上接受代理保险的理念非朝夕可达，宣导：宣导也不是一蹴而就的，必须采取适当的方法；不是一味的说教，必须不停地重复。
日常事务送资料、送保单、交接业务、报表管理等琐碎、重复的工作体现．专管员的工作态度直接影响着银行对代出专管员对工作的态度。
理保险业务的工作力度。
（简单、坚持、重复、改善）银行网点开拓与维护的技巧五点选择五点注意五点选择选择至上而下的工作方法 ----分理处----储蓄所支行省（市）分行---- 上讲理：银保合作的前景下讲利：代理费用非常可观分层次、分形式培训有针对性培训分步骤培训客户经理工作的特殊性客户经理的工作职能网点工作人员的培训、辅导、沟通网点的布置和工作人员的引导、发动网点的资料补充和相关单证的交接客户经理的工作对象支行行长支行分管科长分理处主任储蓄所长、储蓄员客户经理的工作时间无固定的作息时间无双休日和节假日根据银行的需求，随时待命小结客户经理是网点的经营者客户经理必须有良好的心态，正确的自我定位，强烈的敬业精神，扎实的专业技能，良好的专业形象客户经理的工作计划培训计划保费计划（计划保费、目标保费）．全年增点、增员计划（达到增效）保费分布情况分析培训计划培训目的培训时间培训对象培训内容（险种、理财知识、营销技巧）培训小结保费计划计划保费（年、季、月、周）目标保费（年、季、月、周）全年增点、增员计划增点（总保费）增员（网点产能）保费分布情况分析时间上动态分布情况一、四季度业务较好，及时抓住机会二、三季度业务淡季，及时调整心态，做到淡季人情不淡一个月中：6—25日比较好开展业务26---5日比较难开展业务保费分布情况分析地域上动态分布情况1、农村业务发展不如城区发展快2、市场旁的储蓄所不如居民区旁的储蓄所产能高小结没有不好的网点，只有更好的网点。
客户经理如何和银行有效沟通
课程大纲
一、沟通的定义 二、客户经理与银行沟通的基础 三、客户经理与银行沟通的重点 四、客户经理与银行沟通的方法 五、客户经理与银行沟通的技巧
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一、沟通是什么？
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沟通定义
沟通是为了一个设定的目标，把信息、 思想和情感在个人或群体间传递，并 且达成共同协议的过程。
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二、沟通的基础
沟通的基础是了解银行的企业文化和经营规律
企业文化比较 面对代理保险银行人员心态 银行经营规律
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沟通的困惑
想一 想
第一种情况：天天去网点，关系不一般，就是不出单 第二种情况：门也串了，礼也送了，道也跑了 第三种情况：当咨询员，拉存款，银行许诺的特别好， 可还是不出单 第四种情况 ：一会冷一会 热
• 沟通的方法是“谈恋爱．建亲情”
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沟通是一门艺术，沟通对于保险中 介人员来说，就像是战士手中的枪， 精算师手中的计算器，农民种地时
的播种机。沟通无处不在！
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谢谢
幻灯片放映结束！ O(∩_∩)O谢谢大家耐心观看！
唐玄奘西天取经，西天为何方？ 取何经？
2. 学 习 银 行 业 务 ， 成 为 银 行 人 员 的 帮 手 ．
3. 严 谨 的 工 作 态 度 ， 取 得 银 行 人 员 信 任 ．
4. 坚持客户第一，银行第一的工作宗旨，不给银行造成麻
烦
．
5. 始 终 如 一 的 微 笑 ， 给 银 行 员 工 带 来 愉 快 ．
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四、沟通的方法
行
长
网点负责 人
柜
员
考核 存款 利益
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银行培训：客户经理如何做好客户沟通拓展与维护
银行如何做客户沟通维护与业务拓展【课程核心内容】一.银行客户经理的客户拓展与维护-----服务营销客户销售套路1、拜访准备2、有效的开场白3、了解客户的信息/对手情报4、了解客户的意图/动机5、了解客户的态度6、制定有效的客户方案7、展示自己的产品与服务等8、说服客户接受你的建议9、处理客户的疑虑/反对/拒绝/怀疑/误会等二.银行客户经理的客户拓展与维护-----与客户沟通后充分理解客户的需求后量身定做的全面解决方案1．寻找目标客户2．开始建立客户信息档案工作概述(案例)3．确定目标客户的方法(案例)4．确定银行客户经理目标客户的步骤(案例)5．确定目标客户--获得更多信息以进行优先排序(案例)6．确定目标客户-- 收集详细客户信息(案例故事)7．通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率(案例)8．通过与客户沟通后充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系(案例)9．理解客户的需求 – 如何利用客户的联系信息(案例)10．理解客户的需求 – 利用不同的探询技巧来获得净资产与收入.利润信息(案例)11. 通过与客户沟通后充分理解客户的需求---如何判断商业银行对公业务大客户的开发价值1)．案例：从行业发展判断2)．案例：从企业运作商业模式判断3)．案例：从企业财务数据分析判断4)．案例：从企业经营团队能力分析判断5)．案例：从市场倍增到资本倍增分析判断12. 银行如何设计以顾问业务为龙头带动大客户业务拓展三.商业银行客户经理的客户拓展与维护-----服务营销客户沟通专业法则和实操技能1.双赢沟通法则和实操技能2.客户沟通肢体语言运用3.沟通冲突处理技巧四. 商业银行客户经理的客户拓展与维护-----银行客户经理客户关系管理1.银行客户经理销售自动化关系管理介绍2. 银行客户经理在销售中管理好你的几百个客户3. 银行客户经理在销售中如何进行自我管理.4. 银行客户经理客户关系管理如何实现计算机管理五. 客户欺诈行为识别与防范及金融从业者的操守1. 抵押担保欺诈2. 欺诈行为人的目的因内容的不同而有所区别，有客户欺诈行为,也有金融从业者的操守问题,但最终目的均是很明确的。
银行保险销售详细话术（推荐5篇）
银行保险销售详细话术（推荐5篇）第一篇：银行保险销售详细话术保险销售话术客户经理：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
客户经理：银行呢？张先生：天天打交道。
客户经理：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？客户经理：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
客户经理：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
客户经理：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。
要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。
储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。
一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。
银行沟通交流的发言
银行沟通交流的发言
银行沟通交流，建立信任，实现共赢。
作为银行的一名员工，我深知沟通交流在我们工作中的重要性。
银行业务繁忙，客户需求多样化，而良好的沟通交流能够帮助我们更好地理解客户的需求，建立信任，实现共赢。
首先，我们要注重倾听。
每位客户都有自己的需求和疑惑，而我们作为银行员工，应该耐心倾听客户的诉求，理解他们的需求。
只有通过倾听，我们才能更好地为客户提供服务，解决问题。
其次，我们要注重表达。
在和客户沟通交流的过程中，我们要清晰地表达自己
的观点和建议。
无论是办理业务还是解答疑问，我们都应该用清晰简洁的语言向客户解释，让客户明白我们的意图和做法。
此外，我们还要注重互动。
与客户的沟通不仅仅是单向的，而是双向的互动过程。
我们应该鼓励客户提出问题和建议，积极与客户互动，共同探讨解决方案，达成共识。
最后，我们要注重反馈。
客户的反馈对我们改进服务质量至关重要。
我们应该
及时收集客户的反馈意见，积极改进工作方式和服务流程，不断提升客户满意度。
在银行的工作中，良好的沟通交流是我们服务客户的基础。
通过倾听、表达、
互动和反馈，我们可以建立与客户之间的信任，实现共赢，为客户提供更优质的金融服务。
让我们共同努力，不断提升沟通交流的水平，为客户创造更美好的金融体验。
银行客户经理与客户的8个沟通技巧
银行客户经理与客户的8个沟通技巧沟通是营销的起点，各行各业都需要与人沟通，银行业更是如此。
好的沟通是搭建信任的基础，作为一名合格的客户经理，把交流持续下去并且取得预期目的是基本功，因此，怎样与客户愉快沟通，迅速取客户的喜欢与欣赏呢，以下的几条建议也许能帮到你。
（一）以礼待人赢得客户形象我们在与客户沟通之前要树立好一个良好的职业化形象，很多时候我们在与客户交流时，由于没有注重自己的个人外在形象，或者说话时的语气和言辞冒犯到了客户，使客户对我们第一印象产生了芥蒂，进而让客户对我们产生怀疑，可能会导致后续客户对我们以后的沟通无法进行或者沟通效果不好。
因此，给客户留下一个好的印象是客户经理以后沟通的催化剂，如果客户觉得你外貌得体，说话风趣，和他聊天能产生共鸣，客户才能更加欣赏你，信任你，你未来的工作才能更好地展开。
（二）分析客户需求有这样一个例子，两个小女孩一起到厨房找橙子，但她们只找到了一个橙子，问，怎么办？有的客户经理说把橙子切开，一人一半；有的说，把橙子榨汁，一人一杯；还有的说把橙子种下去，明年收获更多的橙子。
只有很少的客户经理问小女孩为什么要橙子，如果一个是为了吃橙子的果肉，另一个是为了得到橙皮晒干泡水喝，那就根本无需争议，各取所需，而你也不用绞尽脑汁去思考橙子该怎么分的问题。
所以在与客户交流之前，要了解他们的需求，不是你以为他想要什么，而是了解他真正需要什么，不要用你的思维模式去推测客户内心的真实想法。
因此，在与他们沟通之前，知道他们内心真实的需求往往能达到事半功倍的效果。
（三）心态积极作为客户经理，你每天会遇到不同类型，不同年龄段的人，你需要有一个良好的态度和积极的心态去面对你的客户，在沟通时你要投入你的热情，付出你的真诚与耐心，善于发现客户的优点，并在适当的时机把它说出来，人性最渴望的就是赞美，适当的赞美会让人心情愉悦，让客户对你的好感倍增，当然，赞美也要掌握好尺度，把握好分寸，夸人没夸到点子上，或者言辞太过都会起到反效果。
银行工作的沟通技巧和客户服务要点
银行工作的沟通技巧和客户服务要点在银行工作中，良好的沟通技巧和出色的客户服务是至关重要的。
银行作为金融机构，与客户的交流和服务是其核心职责之一。
本文将介绍一些在银行工作中应用的沟通技巧，并探讨提供出色客户服务的要点。
一、沟通技巧1. 倾听在与客户交流时，倾听是一项重要的技巧。
银行职员应该全神贯注地听取客户的需求和问题，运用积极的肢体语言和回应，表达出自己的关注和理解。
倾听客户的意见和反馈有助于建立良好的互动关系，并提供解决问题的机会。
2. 清晰明了的语言银行工作通常涉及复杂的金融术语和流程。
职员需要善于用简洁、明了的语言解释金融概念，确保客户能够理解和接受。
避免使用过多的行业术语和复杂的句子结构，而是使用直观的例子和实际案例来说明问题。
3. 积极主动的沟通与客户建立积极的沟通是银行工作中必不可少的。
职员应该主动与客户保持联系，提供必要的信息，回答疑问，解决问题。
及时、有效地回应客户的需求有助于建立信任和满意度。
4. 学会借助技术工具随着科技的发展，现代化的银行服务越来越依赖于计算机和智能手机等技术工具。
职员需要熟练掌握这些工具，并善用其提供的便利功能。
通过学习和了解最新的技术趋势，银行职员可以更好地满足客户的需求，并提供更加高效的服务。
二、客户服务要点1. 友好和专业提供友好和专业的客户服务是有效沟通的基础。
职员应该以亲切的态度迎接客户，并用专业的知识和技能回答他们的问题。
树立良好的形象和品牌形象，让客户感到受到尊重和重视。
2. 个性化的服务每个客户的需求和目标都可能不同，银行应该致力于提供个性化的服务。
通过了解客户的背景和需求，银行职员可以根据不同的情况和条件，提供量身定制的建议和解决方案，提高客户的满意度。
3. 处理投诉和问题客户投诉是常见的问题，银行职员需要善于处理这些情况。
当客户提出投诉或问题时，职员应该及时回应，并采取适当的行动解决问题。
在整个过程中，职员需要保持耐心和冷静，以使客户感到被重视和关心。
银行保险客户经理如何与银行人员沟通
颗程目标
➢ 了解银行保险概念 ➢ 熟悉银保发展和业务特点
与柜员有效沟通四步曲
第一步：赢得信任 第二步：运用KISS原理 第三步：打消顾虑 第四步：满足情感需要
想去做 会去做 敢去做 做得最好
第一步：赢得信任 — 愿意做
• 用四0%的时间精力建立信任。
信任你信任产品信任公司信任自己所代理的业务
• 满足对方的需要。
站在他人的立场，做有人情味的人，善解人意，给予更多的影 响，进而激发销售积极性
颗程大纲
➢沟通的定义与目的 ➢与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 ➢与银行人员沟通的实战技巧 ➢与银行人员沟通的注意事项
➢27
注意一：保持积极的态度
• 积极主动，银行要常去勤跑； • 接纳积极的心态与思维 ； • 站在对方的立场上进行思考处理问题； • 要注重沟通的结果。
注意二：做好细致的准备
7
沟通前要做的一件事
各层面的关键人物
网点层面：网点主任 大堂经理和柜员
网点主任
沟通的主要内容
•召集培训 •了解柜面人员的心态 •掌握支行的最新动态情况 •了解同业的激励方案和最新动态 •手续费发放情况
沟通的主要方法
•赞美关心
教你两招
·称赞要具体 ·赞美个人而非集体 ·在无所求的情况下赞美对方 ·把赞美回送给上级 ·利用第三者传递赞美
银行保险客户经理如何与银行人员沟通
颗程目标
通过两个小时的讲授，使客户经理明了 沟通的定义和目的，掌握沟通的内容，会 沟通的方法和技巧，从而加强和银行人员的 关系，提高银行人员的销售能力。
颗程大纲
➢沟通的定义与目的 ➢与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 ➢与银行人员沟通的实战技巧 ➢与银行人员沟通的注意事项
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课程目标
通过两个小时的讲授，使客户经理明了 沟通的定义和目的，掌握沟通的内容，学会 沟通的方法和技巧，从而加强和银行人员的 关系，提高银行人员的销售能力。
中介代理部
课程大纲
沟通的定义与目的 与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 与银行人员沟通的实战技巧 与银行人员沟通的注意事项
中介代理部 3
抓住柜面人员情绪关键按钮，解除顾虑，达到目的 按钮一：安全感 工作是否得到上级支持 客户是否完全接受 按钮二：自信心 销售技能 销售态度 按钮三：物质激励 手续费分配合理与否 中介代理部
第四步：满足情感需要 第四步：满足情感需要—— 做得更好
• 八小时外沟通 • 平时多积累，不要临时抱佛脚 • 尽可能地与柜员做成朋友，让别人对你有依赖感
什么是沟通
为达到设定的目的，使用某种载体，将 语言、信息、情感、思想在个人与群体之间传 播的过程。
中介代理部
沟通是什么
面谈 开会 培训 信函
通报和刊物
你所做的每一件事都是在沟通
中介代理部
目 的
为了达到你设定的目标
与银行人员沟通的最终目的是为了使银行人员在 竞争的环境中愿意且能够更多地销售我们的产品。
沟通的主要方法 •赞美、关心
中介代理部
教你两招
·称赞要具体 称赞要具体 ·赞美个人而非集体 赞美个人而非集体 ·在无所求的情况下赞美对方 在无所求的情况下赞美对方 ·把赞美回送给上级 把赞美回送给上级 ·利用第三者传递赞美 利用第三者传递赞美
中介代理部
教你两招
四个赞美点
•工作方面 •家庭方面 •运动、技艺方面 •健康、面相方面
中介代理部
27
注意一： 注意一：保持积极的态度
• • • •
积极主动，银行要常去、勤跑； 接纳、积极的心态与思维 ； 站在对方的立场上进行思考、处理问题； 要注重沟通的结果。
中介代理部
注意二：做好细致的准备
• 沟通时间的确定：管理部门：网点 • 预期目标 • 沟通内容 • 让文字说话：资料的准备
站在他人的立场，做有人情味的人，善解人意，给予更多的影 响，进而激发销售积极性
中介代理部
第二步：运用KISS原理 第二步：运用KISS原理—— 会去做 KISS原理
KISS原理：Keep it short and simple
•运用“电梯”原则 •运用形象化、数字化、生活化的语言和情景
中介代理部
第三步：打消顾虑 第三步：打消顾虑—— 敢去做
中介代理部
课程大纲
沟通的定义与目的 与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 与银行人员沟通的实战技巧 与银行人员沟通的注意事项
中介代理部 7
沟通前要做的一件事
各层面的关键人物
网点层面：网点主任 大堂经理和柜员
中介代理部
网点主任
沟通的主要内容
•召集培训 •了解柜面人员的心态 •掌握支行的最新动态情况 •了解同业的激励方案和最新动态 •手续费发放情况
中介代理部
技巧二： 技巧二：寻求共同的基础
柜面人员有不同类型，针对不同性格的人，用不同的方 式去寻找双方的共同点，建立同理心
（你有多少爱好和优势，发挥出来，去寻找对方 共同的爱好和优势）
中介代理部
技巧三： 技巧三：以柜员为中心
• 明了柜员的需求和担心，了解柜员的问题所在， 一次针对一个问题解决 • 关注柜员关心的结果 • 投其所好
中介代理部
教你两招
•不说“不”； •把未出口的“不”改成：“这需要时间”、“我尽力”、 “我不确定”、“当我决定后，会给你打电话”……
中介代理部
技巧四：重复、 技巧四：重复、重复再重复
语言重复60万次以上才能完成真正的情感动力， 语言重复60万次以上才能完成真正的情感动力， 60万次以上才能完成真正的情感动力 试着当一次“祥林嫂” 试着当一次“祥林嫂”，效果一定不一样
中介代理部
注意三： 注意三：不要介入网点人员间的纠纷
有人在你面前说某人坏话时，你只微笑。
中介代理部
注意四： 注意四：追踪沟通的结果
准备好记事本，把每天要做的事情做个 备注，同时记录下与每个柜员沟通的进展情 况，便于下次沟通。
中介代理部
沟通者誓言
无论我是否同意你的观点，我都将尊重你， 无论我是否同意你的观点，我都将尊重你， 给予你说出它的权利， 给予你说出它的权利，并且从你的角度去理解 它，同时将我的观点更有效地与你交换。 同时将我的观点更有效地与你交换。
中介代理部
课程大纲
沟通的定义与目的 与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 与银行人员沟通的实战技巧 与银行人员沟通的注意事项
中介代理部 18
技巧一： 技巧一：相互尊重
表示出对对方的尊重，建立了信任，也赢得了信任
中介代理部
教你两招
• 与人握手时，可多握一会儿，真诚是宝; • 不必什么都用“我”做主语； • 尊敬不喜欢你的人； • 坚持在背后说别人好话，别担心传不到当事人耳朵里； • 四句认同语：那么没关系、那很好、你说得很有道理、 你这个问题问得很好。
三句赞美语
•您真不简单 •我最欣赏您这种人 •我最佩服您这种人
中介代理部
大堂经理、 大堂经理、柜面人员
沟通的内容： 沟通的内容：
•了解手续费发放情况 •掌握分理处主任的想法 •了解同业的最新动态和激励方案情况 •了解销售过程中存在的问题和障碍
沟通的方法： 沟通的方法：
•经常送一些小礼品，并乐意为他们办一些力所能及的事 •赞美、关心 、手续费激励 •八小时之外的沟通是非常重要的
中介代理部
与柜员有效沟通四步曲
第一步：赢得信任 第二步：运用KISS原理 第三步：打消顾虑 第四步：满足情感需要 想去做 会去做 敢去做 做得最好
中介代理部
第一步： 第一步：赢得信任 ———
• 用40%的时间、精力建立信任。
愿意做
信任你——信任产品——信任公司——信任自己所代理的业务
• 满足对方的需要。
中介代理部
课程目标
了解银行保险概念
熟悉银保发展和业务特点
中介代理部
中介代理部
中介代理部
技巧五： 技巧五：听说问
少说 多听 会问
哪个更重要？
中介代理部
教你两招
•有时要明知故问：你的钻戒很贵吧？ •有时，即使想问也不能问，比如：你多大了？ •三句反问 ： 1.我能不能请教你一个问题? 2.不晓得……? 3.你知道为什么吗?
中介代理部
课程大纲
沟通的定义与目的 与银行各层面人员沟通的主要内容和方法 与银行人员沟通的实战技巧 与银行人员沟通的注意事项