招商银行收单业务移动支付合作
银行卡特约商户收单业务
银行卡特约商户收单业务一、概述1、定义和角色银行卡特约商户收单业务是指商户提供银行卡支付方式，并负责受理和处理持卡人的支付指令，从而完成交易并获得收益的过程。
在这个过程中，特约商户扮演着关键的角色，其是指与银行签订合同，加入支付网关，并接受银行的监管和服务，以便在销售点完成银行卡支付的商家。
特约商户在银行卡支付的便捷性和安全性方面起到了至关重要的作用，同时也为消费者和银行之间搭建了一个可靠的桥梁。
2、银行卡特约商户收单业务的历史和发展银行卡特约商户收单业务是指银行和特约商户之间的合作关系，特约商户通过银行卡为消费者提供支付服务，银行则向特约商户提供相关的技术支持和结算服务。
该业务在全球范围内得到了广泛的应用，成为了现代支付体系中不可或缺的一部分。
银行卡特约商户收单业务的历史可以追溯到20世纪60年代，当时美国银行开始与商户合作，推广使用信用卡进行支付。
随着信用卡的普及和电子支付技术的发展，该业务逐渐在全球范围内得到推广和应用。
在中国，银行卡特约商户收单业务的发展可以追溯到20世纪90年代。
当时，中国银行开始推广使用银行卡进行支付，并与一些大型商户合作，使银行卡支付逐渐得到了普及。
随着中国经济的快速发展和电子支付技术的不断进步，银行卡特约商户收单业务在中国也得到了迅速发展。
目前，中国银行卡特约商户收单业务已经进入了一个相对成熟的发展阶段。
据统计，截至2019年，中国银行卡特约商户数量已经超过了300万家，覆盖了各行各业。
为了促进银行卡支付的普及和应用，中国政府也出台了一系列相关政策和规定，如《电子支付指引》、《银行卡条例》等。
然而，随着互联网和移动支付的兴起，银行卡特约商户收单业务也面临着新的挑战和机遇。
未来，该业务将更加注重用户体验和安全性，同时将与互联网技术相结合，为用户提供更加便捷、安全、高效的支付服务。
3、收单业务的重要性银行卡特约商户收单业务在银行卡行业中具有至关重要的作用。
首先，收单业务提高了客户满意度。
银行收单业务营销策划方案
银行收单业务营销策划方案一、项目背景和市场分析在现代商业社会中，随着电子支付的发展，越来越多的消费者开始使用信用卡、借记卡等电子支付工具进行消费。
而银行收单业务就是为商户提供刷卡支付服务的一种业务形式。
随着社会经济的不断发展，银行收单市场潜力巨大，但由于市场竞争激烈，如何制定有效的营销策划方案成为银行收单业务发展的关键。
1.1 项目背景银行收单业务作为一项金融服务业务，对于商户来说具有重要的意义。
通过提供刷卡支付服务，商户可以吸引更多的消费者，提高销售额，并且提升了支付安全性，降低了现金交易带来的风险。
目前，我行的收单业务仍处于起步阶段，需要制定一套有效的营销策划方案来拓展市场，提升业务规模。
1.2 市场分析银行收单市场在我国仍然存在较大的发展空间。
根据统计数据显示，我国的信用卡消费市场规模逐年增长，且信用卡持卡人数量呈现逐年增加的趋势。
同时，随着移动支付和互联网技术的不断发展，越来越多的消费者开始使用手机等智能设备进行电子支付，这也给银行收单业务带来了更多的机会。
目前，银行收单市场的主要竞争对手包括其他商业银行、第三方支付机构以及综合性银行等。
其中，第三方支付机构凭借其灵活、便捷的特点在市场上占据了一定的份额。
因此，要想在银行收单市场中取得优势地位，我们需要制定一套切实可行的营销策划方案。
二、目标市场和目标群体分析银行收单业务的客户主要包括商户和消费者两个群体。
商户是银行收单业务的直接用户，而消费者则是间接用户。
2.1 目标市场分析由于我行的收单业务尚处于起步阶段，因此我们的目标市场主要集中在中小型商户。
这类商户通常需要提供刷卡支付服务来满足消费者的多元化需求，但由于规模较小，往往选择合作伙伴时更加注重成本效益。
因此，我们应该选择目标市场时注重中小型商户。
2.2 目标群体分析商户群体中，我们应重点关注以下目标群体：a) 餐饮行业：餐厅、快餐店、咖啡厅等；b) 零售行业：超市、便利店、百货商场等；c) 服务行业：美容美发、健身房、酒店等；d) 娱乐行业：影院、酒吧、KTV等。
第三方支付平台与银行业的合作模式研究
第三方支付平台与银行业的合作模式研究随着互联网技术的飞速发展，电子商务、移动支付等新型业态愈发普及，第三方支付平台成为了互联网金融领域的重要一环。
作为金融机构与消费者、商户之间的中介，第三方支付平台拥有着极其广阔的市场前景和巨大的商业价值。
与此同时，银行业也一直在积极地探索与第三方支付平台的合作模式，通过这种合作为自身金融创新和发展注入新的动能。
本文将探讨第三方支付平台与银行业的合作模式研究。
一、背景与现状在我国，第三方支付平台的发展起步较早，市场竞争相对激烈，现有平台包括支付宝、微信支付、财付通等。
这些平台成为了移动支付的代表性工具，在许多领域的付款需求中得到广泛应用。
而银行业相比之下则显得较为保守，各大银行虽然提供了网银、手机银行等多元化的金融服务，但与移动支付相比，明显缺少足够的市场份额。
在这种情况下，银行业与第三方支付平台的合作呼之欲出。
目前，第三方支付平台与银行业的合作主要集中在两种模式上：第一种是直接合作，银行为支付平台提供收单服务，支付平台通过银行账户进行资金清算和结算；第二种是间接合作，即银行通过自主开发移动支付产品，与支付平台进行业务联动。
二、直接合作模式直接合作模式是一种比较成熟的合作模式，通常采取银行为支付平台提供支付收单、资金清算结算等服务的方式。
在这种模式下，支付平台与银行之间形成了一种协同合作的关系，相互依赖，相互促进。
支付平台通过与银行合作，可以借助银行网络的优势，快速扩大其用户覆盖面，提升市场份额，拓展业务领域；而银行则能够借助支付平台的创新服务和海量用户流量，开拓新的金融产品以及推进自身的互联网金融转型。
例如，招商银行与支付宝的合作就是一种非常成功的直接合作模式。
招商银行为支付宝提供了收单、资金清算和结算等服务，同时利用支付宝的用户渠道推广自家的信用卡和理财产品，双方的合作实现了互利共赢的局面。
三、间接合作模式间接合作模式是指银行通过自主开发移动支付产品，与支付平台进行业务联动的方式。
银行收单项目
银行收单项目
银行收单项目是指银行通过一系列的技术和服务，为商户提供收款服务的业务。
银行收单项目能够为商户提供多种多样的支付方式，包括信用卡、借记卡、移动支付等，使商户能够更加便捷地接收消费者的支付。
银行收单项目的主要流程包括商户的注册与资质审核、设备的申请与配置、支付接口的接入与测试、交易的处理与清结算等。
商户首先需要向银行提交相关的材料进行注册，并经过银行的资质审核。
通过审核后，商户可以申请相应的收款设备，如POS机、二维码等，并在申请通过后进行设备的配置和测试。
同时，商户还需要接入银行提供的支付接口，与银行系统进行交互。
一旦商户接入完成，消费者可以通过各种支付方式进行支付，银行收单系统会对交易进行处理，将资金结算给商户。
银行收单项目的优势包括可信度高、安全性强、稳定性好等。
由于银行的信誉和实力较为雄厚，消费者对于使用银行收单项目进行支付的信任度较高。
此外，银行收单项目通常采用多重安全验证和加密技术，能够有效保障消费者的支付安全。
同时，银行的系统稳定性较好，可以保证商户平稳地接收支付并及时结算资金。
银行收单项目的应用范围广泛，包括零售、餐饮、超市、酒店、网上商城等各个行业。
银行收单项目不仅方便了消费者的支付，也为商户提供了更多的销售渠道和更便捷的资金结算方式，提高了商户的销售效率和客户满意度。
银行收单业务发展措施
银行收单业务是指银行通过提供POS机、移动支付等服务，为商户提供刷卡、扫码支付等支付方式的一项业务。
以下是一些银行收单业务发展的措施：
客户培育：
开拓新客户：积极寻找新商户，特别是小微企业和线上商户，并提供定制化的解决方案和优惠政策。
维护老客户：加强与现有商户的关系管理，提供个性化服务，满足他们的需求，并与他们建立长期合作伙伴关系。
技术支持与创新：
提供先进的支付技术：不断更新和推出最新的支付技术，如NFC支付、二维码支付等，以满足不同商户和消费者的需求。
移动支付发展：加强移动支付渠道的建设，推广手机APP支付、扫码支付等便捷的移动支付方式。
数据分析和风险管理：利用大数据分析技术，对交易数据进行深入研究和分析，实时监测风险，并及时采取措施减少欺诈和风险。
服务质量提升：
提供高效便捷的服务：加强POS机设备和系统的维护，确保支付过程快速、安全，提高商户和消费者的满意度。
专业培训与支持：为商户提供培训课程、技术咨询和客服支持，帮助他们更好地使用收单服务，并解决问题。
合作拓展：
加强与第三方支付平台的合作：与知名第三方支付平台合作，拓展支付渠道，提供多样化的支付方式，增加商户选择。
扩大行业覆盖：积极开展各行各业的业务合作，深入覆盖餐饮、零售、旅游等行业，提供定制化的解决方案。
宣传推广：
增加市场宣传力度：通过广告宣传、线上线下推广活动等方式，提高银行收单业务的知名度和美誉度。
制定营销策略：根据不同目标客户群体的需求，制定差异化的营销策略，吸引商户选择银行的收单服务。
这些措施可以帮助银行发展收单业务，提升市场份额和竞争力，同时也为商户提供更便捷和安全的支付服务。
支付业务收单合作协议模板
协议编号：_______甲方（收单机构）：____________________乙方（特约商户）：____________________鉴于甲方是一家合法设立并有效运营的支付服务提供商，乙方是一家合法设立并有效运营的商户，双方本着平等互利、共同发展的原则，就甲方为乙方提供支付业务收单服务事宜，达成如下协议：一、服务内容1.1 甲方同意为乙方提供支付业务收单服务，包括但不限于以下内容：（1）为乙方提供POS机、移动支付终端等收单设备；（2）为乙方提供交易结算服务；（3）为乙方提供支付通道接入服务；（4）为乙方提供相关技术支持和服务。
二、服务期限2.1 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为____年。
三、费用及支付方式3.1 乙方应向甲方支付以下费用：（1）收单设备租赁费用：____元/月；（2）交易结算服务费：按交易金额的____%收取；（3）其他费用：____元/月。
3.2 乙方应在每月____日前将上述费用支付至甲方指定账户。
四、保密条款4.1 双方对本协议内容以及在本协议执行过程中所知悉的对方商业秘密负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露。
五、知识产权5.1 本协议中涉及的甲方提供的软件、技术、数据等信息，其知识产权归甲方所有。
六、违约责任6.1 任何一方违反本协议的约定，导致对方遭受损失的，应承担违约责任，向对方支付违约金____元。
六、争议解决7.1 因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同履行地人民法院提起诉讼。
八、其他8.1 本协议未尽事宜，双方可另行协商解决。
8.2 本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方（收单机构）：____________________乙方（特约商户）：____________________签订日期：____年____月____日附件：1. 收单设备清单；2. 费用明细表；3. 保密协议；4. 其他相关文件。
银行收单业务的介绍
银行收单业务的介绍在现代经济社会中，电子支付方式的普及和发展已经成为一种趋势。
银行收单业务作为推动支付生态发展的关键一环，扮演着极其重要的角色。
本文将深入探讨银行收单业务的定义、流程、优势以及未来的发展趋势，以便更好地了解和认识这一关键领域。
第一节：银行收单业务概述银行收单业务是指商户通过银行机构建立商户收单账户，并获得相应的收单设备，接受持卡人的信用卡、借记卡或其他支付工具进行支付交易的一种业务。
其主要流程包括商户申请、资质审核、设备发放和交易结算等环节。
第二节：银行收单业务的重要性1. 推动支付便利化：银行收单业务通过提供各种支付方式，如刷卡支付、二维码支付等，方便持卡人进行消费支付，促进了交易的便利性和快捷性。
2. 促进商业繁荣：通过银行收单业务，商户能够接受各种支付方式，扩大支付渠道，提升销售额和客户满意度，为商业发展提供有力支撑。
3. 风险管理与安全保障：银行收单业务通过风险控制、交易监测等手段，提供交易安全保障，减少支付风险，维护市场秩序和金融安全。
第三节：银行收单业务的优势1. 资金安全性高：银行收单业务由银行机构承办，资金流转过程受到严格监管，提供了更高的资金安全性和可靠性。
2. 跨地域支付能力强：银行收单业务可以支持国内外多种支付方式，具备跨地域支付能力，方便商户开展国际业务。
3. 数据管理和分析能力：银行收单业务通过支付数据的收集和分析，为商户提供更准确的销售数据和消费者行为洞察，帮助商户优化经营策略。
第四节：银行收单业务的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的不断发展，移动支付成为银行收单业务的重要发展方向，提供更加便捷的支付方式。
2. 跨境支付的拓展：随着全球化的发展，跨境支付需求不断增加，银行收单业务将进一步拓展国际支付能力，为跨境商务提供便利。
3. 数据驱动的风控体系：银行收单业务将通过数据分析和风控技术的应用，建立更加精准的风险控制体系，提供更安全的支付环境。
招商银行收单业务(移动支付合作)
– 全国ATM：8万 – 共130多万商户 – 内卡收单
• 中国银联 • 各个内资银行
– 外卡收单
• 外资银行：汇丰、东亚、渣打 • 中国银行 BOC、工行、农行… • 中国银联
收单业务种类和方式
• 收单业务种类
– EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单
招商银行信用卡中心是国内首家真正意义上独立运作的信用卡中心，完全按照国际标准运作，真正实
现信用卡的一体化专业化服务。同时，信用卡中心拥有来自美国、台湾的专业信用卡顾问人才，将国 外经验带入国内市场。
自2002年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截至2009年6月招商银行信用卡发卡已突
破3,000万；2008年消费金额突破2,100亿元，居国内首位。招商银行信用卡被业内专家誉为国际信
– 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经 通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的 对消费交易的取消
• POS退货
– 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消 费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原 扣款帐户的过程
– 我行发卡和收单业务都不支持退货交易
• 预授权 – 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额 向发卡行索取付款承诺的过程
在部分有政策限制和要求的地区需采取另购终端的模式。
收单业务介绍
受理卡种
清算时效
服务维护
受理方式
-银联 -VISA -MasterCard -JCB -AE -Dinners -各类预付费卡
第三方服务机构将在市场上代表中国移动的形象，因此建立 全国统一的标准和规范就显得极为重要。
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受理商户
商户资金清算
主要合作模式
与卡中心合作的相关优势
总对总平台
垂直管理
4.卡中心对卡部的管理 方式是垂直统一的。便 于全国范围内，项目的 统一执行管理。
全国 统一服务
2.具有全国统一的客 服中心，对全国范围 内所有商户有统一的 服务标准。
3.基于收单业务，我行更注重 商户经营。是与商户开展营 销活动频次最多的机构。也 在营销经验上领先于业界。
用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。
全国统一视图与中国移动共同发展
• 我们熟悉区域市场，目前分支遍及30个城市，全面负责区域发卡、银行卡受理、
消费促动、特惠商户、积分兑换、分期等多项业务，成为同业标杆。
全国范围内，支持中国移动的发展： （1）全国统一的合作模式 （2）全国统一的商户管理 （3）全国统一的维护服务
• MCC－商户类别码 Merchant Category
Cபைடு நூலகம்de – 商户编码规则：3收0单8行 2地9区0码0 7M0C1C1 商1户2序3号4
• POS查询
– 持卡人在POS上做相关帐户余额的查询
• POS消费
– 消费指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时， 通过POS联机结算
• POS消费撤消
– 内卡收单和外卡收单
• 收单方式
– 电子方式 – 手工方式
• 通过电话拿授权
收单行扮演的角色
• 发展/管理特约商户
– 商户签约（审批、开户、建档等） – 商户培训（初次培训和再培训） – 商户维护（布放POS机具等）
• 授权处理
– 电子授权 – 人工授权
• 交易清分及资金清算 • 争议交易处理及相关服务
• 目前国内收单业务简介
– 全国ATM：8万 – 共130多万商户 – 内卡收单
• 中国银联 • 各个内资银行
– 外卡收单
• 外资银行：汇丰、东亚、渣打 • 中国银行 BOC、工行、农行… • 中国银联
收单业务种类和方式
• 收单业务种类
– EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单
• 预授权完成撤消 – 预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的 预授权完成交易，主动发起的预授权完成交易的取消
– 当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视 同退货
目录
招商银行的收单业务
完善的三级服务体系
招商银行信用卡中心三级服务体系 ➢ 第一级：招商银行当地专职客户经理 ➢ 第二级：招商银行信用卡中心400收单客户服务热线 ➢ 第三级：招商银行信用卡中心VIP商户服务小组
招商银行信用卡中心 收单业务
招商银行信用卡中心 商务发展部 2009年
信用卡中心介绍
目录
全国统一的总对总合作 与卡中心合作的相关优势
与中国移动的合作提案
收单业务介绍
招商银行信用卡中心简介
招商银行信用卡中心成立于2001年12月12日，属招商银行一级分行 是国内最早从事专业信用卡营销的银行 是国内最大的信用卡发卡行之一,目前在国内的发量超3000万 是国内最具影响力的信用卡品牌
– 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经 通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的 对消费交易的取消
• POS退货
– 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消 费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原 扣款帐户的过程
– 我行发卡和收单业务都不支持退货交易
• 预授权 – 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额 向发卡行索取付款承诺的过程
招商银行信用卡中心是国内首家真正意义上独立运作的信用卡中心，完全按照国际标准运作，真正实
现信用卡的一体化专业化服务。同时，信用卡中心拥有来自美国、台湾的专业信用卡顾问人才，将国 外经验带入国内市场。
自2002年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截至2009年6月招商银行信用卡发卡已突
破3,000万；2008年消费金额突破2,100亿元，居国内首位。招商银行信用卡被业内专家誉为国际信
华北: 北京, 天津,
济南, 青岛, 沈阳, 大连, 郑州, 烟台, 哈尔滨
西南 :
成都, 重庆, 武汉, 西安, 长沙, 昆明,兰州
总部:上海
华东 :苏州, 南京, 杭州,
合肥, 宁波, 无锡, 南昌
华南 : 广州, 深圳, 福州,
厦门, 佛山 , 东莞
1.招行信用卡中心具有总 对总的系统平台，与移动 总部对接，便可实现全国 业务的开展。
收单业务的利润分配：
利益分配方
宾馆/餐饮/娱乐/ 珠宝/工艺品
POS 交易
一般类商户 航空/加油/超市
房地产/汽车
批发类商户
公立医院/学校
发卡行
1.40%
0.70% 0.35% 40/笔 16/笔
0
收单行
？
？ ？ ？ ？ ？
银联
0.20%
0.10% 0.05% 5/笔 2元/笔
0
*银复2003〔126〕号； 2004.3.1开始执行
– 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金 结算
– 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效，我行信用卡： 20天
• 预授权撤消 – 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发 卡行取消付款承诺的过程
• 预授权完成 – 预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额的范 围内，做支付结算
商户经营
商户品质
5.与全国连锁类商户合 作最多的收单机构，商 户类型多为零售行业知 名品牌，与手机钱包业 务契合。
招商银行信用卡中心 可与移动总
部签订总对总的合作协议。并在全 国各地开展统一的合作模式。.
什么是收单业务？
• 简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户 （POS）受理银行卡的取现和消费的业务
系统架构
招行信用卡处理中心
拨号网络
拨号网络
POS
POS
商户端服务器
招行信用卡中心网 控器/路由器
招行当地分行网控 器/路由器
商户端 DTU 商户端路由器
商户局域网
收银机
几个常用概念
• ISO 8583
– 银行卡交换报文 格式 Financial transaction
card originated messages-Interchange message specifications (Second Edition 1993-12-15)