关于化解银行贷款风险的方法
银行贷款风险防范措施
银行贷款风险防范措施简介银行贷款是一种金融风险较高的业务，因此银行需要采取严格的风险防范措施来保障自身的权益。
本文将介绍一些银行在贷款业务中常见的风险，并提供相应的风险防范措施。
贷款风险及防范措施1. 信用风险信用风险是指贷款人无力或不愿按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了规避信用风险，银行可以采取以下措施：•严格的贷款审查流程：银行应设立专业的信贷团队，对贷款人的信用历史、还款能力和还款意愿进行全面评估，避免给信用不良的客户贷款。
•分散风险：银行应将贷款风险分散到不同的行业、地区和个人，避免过度集中在某个特定领域。
•定期监控：银行应定期监控借款人的还款行为，一旦发现问题，及时采取措施减少损失。
2. 利率风险利率风险是指贷款利率的波动对银行资产和负债的影响。
为了规避利率风险，银行可以采取以下措施：•设立利率风险管理团队：银行应设立专门的团队来监控和管理利率风险，及时调整贷款利率以应对市场的波动。
•利率敏感度测试：银行可以通过利率敏感度测试来评估自身的利率风险水平，制定相应的对策。
•利率交换工具：银行可以使用利率交换等工具来锁定贷款利率，减少利率波动对自身的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指银行在面临短期偿债压力时无法及时变现资产的风险。
为了规避流动性风险，银行可以采取以下措施：•设置流动性缓冲区：银行应在资产和负债之间设置一定规模的流动性缓冲区，以应对突发的偿债需求。
•多样化资金来源：银行应积极拓展资金来源，例如通过发行债券、拆借资金等方式，增加自身的流动性。
•健全的资金管理制度：银行应建立健全的资金管理制度，包括资金预测、控制和监控等环节，提高自身对流动性风险的应对能力。
4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障导致的损失风险。
为了规避操作风险，银行可以采取以下措施：•内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、业务流程和岗位责任等方面，提高操作风险的发现和防范能力。
不良贷款风险化解方案
不良贷款风险化解方案1. 引言在金融领域中，不良贷款是指银行或其他金融机构的放贷业务中出现了无法按时偿还本金和利息的情况。
不良贷款风险是金融业面临的重要问题之一，对于保护金融机构资金安全和促进经济发展具有重要意义。
本文将探讨几种不良贷款风险化解方案，旨在为金融机构提供一些可行的解决方案。
2. 不良贷款风险的影响不良贷款风险对金融机构和整个金融市场都会造成负面影响。
首先，不良贷款会导致银行资金链断裂，增加银行的财务风险。
其次，不良贷款会降低金融机构的信用评级，使其更难以融资或筹集更多的资金。
此外，不良贷款还会削弱金融市场的信心，导致市场流动性紧张和债务违约的风险增加。
3. 不良贷款风险化解方案3.1 严格的风险评估和风险控制金融机构应该建立和完善风险评估模型和风险控制流程，以减少不良贷款风险的发生。
首先，在贷款审核阶段，应该对借款人的信用状况进行综合评估，并严格审查其还款能力和还款意愿。
其次，在贷款发放过程中，应该建立日常监控机制，及时发现可能出现不良贷款迹象的借款人，并采取相应的风险控制措施。
3.2 不良贷款处置和回收对于已经发生的不良贷款，金融机构应该采取及时而有效的处置措施。
首先，可以通过与借款人进行沟通，寻求借款人的合作，协商支付方式和扩大还款期限。
其次，对于无法与借款人达成一致的情况，可将不良贷款转让给第三方机构或进行法律诉讼，以追回尽可能多的债务。
此外，金融机构还可以出售抵押物或拍卖物品来弥补损失。
3.3 加强风险监测和预警机制金融机构应该建立健全的风险监测和预警机制，以及时发现和识别不良贷款风险。
首先，可以利用大数据和技术，对贷款业务进行全面监测和分析，发现异常情况和潜在风险。
其次，可以建立预警指标和预警模型，提前预测不良贷款的可能发生，并采取相应的风险控制措施。
此外，金融机构还应定期进行风险评估和压力测试，以确保其风险承受能力和应对能力。
4. 结论不良贷款风险是金融业面临的重要问题，对金融机构和整个金融市场都会造成负面影响。
化解银行不良资产的方法
化解银行不良资产的方法化解银行不良资产的方法多样，主要目的都是为了尽可能降低银行的风险敞口、恢复资产流动性、优化资产结构，并确保银行体系的稳健运行。
以下是几种常用的方法：1.直接催收：银行对逾期贷款进行催收，包括电话催收、书面催告、现场走访等多种方式，对于有能力还款但拖延还款的债务人，尤其注重法律手段保障下的催收。
2.协议处置：依据法律法规，与债务人协商以抵押或质押财产折价或通过拍卖、变卖等方式变现，银行享有优先受偿权。
3.重组与借新还旧：通过对债务企业进行债务重组，重新制定还款计划或提供新的贷款替换旧贷款，改善企业的财务状况，提高偿债能力。
4.冲销：对于已确认无法回收的不良资产，银行会在满足会计准则和监管要求的前提下，计提坏账准备，并在必要时进行核销。
5.资产证券化：将不良贷款打包转化为金融产品，通过金融市场销售给投资者，从而转移不良资产风险。
6.法院诉讼：对于严重违约的债务人，银行可通过司法程序提起诉讼，通过法院判决强制执行抵押物或冻结债务人资产。
7.不良资产转让：银行可以直接将不良资产转让给资产管理公司或第三方投资者，以换取现金或资产，快速回笼资金。
8.贷款损失税前扣除：根据税收政策，符合条件的贷款损失可以在计算企业所得税时予以税前扣除，减轻银行的税务负担。
9.成立资产管理公司：政府或行业主导成立专门的资产管理公司，集中管理和处置不良资产，通过市场化运作提高资产处置效率。
10.债转股：在特定条件下，银行可以选择将不良贷款转换为对企业股权的投资，从而间接获得收益。
每种方法都需要根据具体情况灵活运用，并配合完善的法规、健全的市场机制和严格的内部控制，才能有效化解不良资产问题。
银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见
银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见近年来，我国金融行业快速发展，银行业也面临了多重挑战。
其中一个重要问题是不良贷款管理，不良贷款对银行的财务稳定性和信誉造成严重影响。
因此，银行加强不良贷款管理，化解贷款风险成为当前的紧迫任务。
本文基于银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见，从以下几个方面进行探讨。
一、加强不良贷款管理制度建设银行要制定完善的不良贷款管理制度，尽可能避免贷款风险。
其中应包括贷款审批程序、贷款资质审查、风险评估、贷款追收等程序。
具体来说，银行应对客户的贷款申请进行谨慎审查，杜绝不良贷款的产生，并采取严格的风险评估程序，确保借款人有能力偿还并能够履行约定。
而对于不良贷款，银行也需要建立起合理的风险管理方法。
在监管机构的要求下，通过划分产品类型及限制放款额度、防范一次性还贷风险、加大对不良催收力度等去降低亏损风险，建立起健全的风险管理流程和机制。
二、加强内部控制和监督银行应严格把控风险，通过加强内部控制和监督，确保不良贷款风险最小化。
对于审批贷款、贷后管理、风险防控等流程都要建立完善的管理体系来进行有效控制。
要通过设立分行长期部门，逐步实现分行的事中风险控制固定，提高一干与分行的事后责任，防范风险失控。
另外，合理的内部审计措施也是必不可少的。
银行应每年对所有部门及分支机构进行内部审计，将不良贷款情况定期报告总行，避免包庇着手化解不良贷款。
三、加强不良贷款风险处置不良贷款的风险处置是银行化解不良贷款风险的核心任务，其目的是尽快清理不良资产，减少不良资产对银行财务状况的影响。
对于已经形成的不良贷款，银行可以通过多种方式予以处置，如：小额借款逐户核对信息并上门催收，通过调整还款计划或延长还款期限等方式化解不良资产等。
一旦发现大额不良资产结构复杂的风险，应及时启动设立专项清收机构进行风险处置。
当然，化解不良贷款风险成本高，只有把不良贷款的比例降到一个合理水平，才能不断提升银行的盈利能力。
贷款风险控制措施
贷款风险控制措施
随着金融市场的不断发展，贷款业务已经成为银行业的主要盈利来源之一。
然而，贷款业务的风险也是相当巨大的。
为了有效控制贷款风险，银行需要采取一系列的措施。
本文将就贷款风险控制措施进行详细介绍。
1. 制定合理的贷款政策
银行应该根据市场情况、经济形势等因素，制定合理的贷款政策。
贷款政策应该明确贷款人的资质要求、还款期限、利率等细节，确保贷款人能够按时还款，减少违约风险。
2. 严格的风险评估机制
银行应该建立完善的风险评估机制，对客户的贷款申请进行严格审核。
通过对客户的资产、信用记录、还款能力等因素进行评估，确定客户的贷款额度，降低贷款违约风险。
3. 建立完善的贷后管理制度
银行应该建立完善的贷后管理制度，对客户的还款情况进行监控。
如客户出现还款逾期情况，银行应该及时采取措施，催促客户还款。
同时，银行应该建立客户信用档案，对客户的还款情况进行记录，提高客户的还款意识和信用等级。
4. 加强内部风险管理措施
银行应该加强内部风险管理措施，确保贷款业务的正常运行。
首先，应该建立完善的内部审计制度，对贷款业务进行全面监控，及时发现问题并加以解决。
其次，应该建立健全的内部控制制度，规范贷款业务的操作流程，减少人为失误。
5. 建立风险防控意识
银行应该建立全员风险防控意识，让每一位员工都参与到贷款风险控制中来。
为此，银行可以定期开展风险防控培训活动，提高员工的风险意识和应对风险的能力。
贷款风险控制是银行业务发展中的重要环节。
银行应该从政策、机制、管理等多个方面进行全面控制，确保贷款业务的安全运行。
银行授信风险化解处置方案
银行授信风险化解处置方案什么是银行授信风险银行授信风险指银行在向企业、个人等客户发放信用贷款时，由于客户信用状况不佳、项目投资风险大或国家等宏观经济因素等原因，导致银行按期收回本金和利息存在一定的不确定性和违约风险。
如何解决银行授信风险银行可以通过以下措施化解和处置授信风险。
针对个人授信风险1.合理评估客户信用状况银行在发放个人信用贷款时，需要根据客户提供的资产信息、收入证明等材料，评估客户的还款能力和信用状况，从而控制个人授信风险。
2.设定合理的授信额度和期限基于客户的信用状况和还款能力，银行设定合理的授信额度和期限，加强对个人贷款的风险控制，从而降低授信风险。
3.加强动态监管和风险预警银行在发放个人贷款后，需要加强对客户的动态监管，及时发现客户还款行为异常或风险信号，并做好风险预警和措施处置。
针对企业授信风险1.加强对客户的调查和评估银行在向企业发放信用贷款前，需要对企业的财务状况、资产负债表、现金流等进行全面评估和调查，控制企业授信风险。
2.确定企业还款来源和风险分析银行需要明确企业的还款来源和还款能力，评估项目的收益情况及风险因素等，制定科学的授信方案，降低授信风险。
3.建立风险管理机制银行应建立完备的风险管理机制，加强贷后风险监管和处置，及时发现和处置企业的贷款风险，减少损失。
风险处置方案一旦出现授信违约或风险，银行需要制定相应的风险处置方案，调整和优化资产负载结构，降低不良资产比例。
具体包括：1.加强资产负债表管理银行应加强资产负载表管理，优化负债结构，稳定存款客户，减少对银行的风险影响。
2.推进不良贷款处置银行应严格按照规定推进不良贷款处置，尽快收回本金和利息，并及时对不良信贷资产进行减值。
3.加强风险溢价和控制银行在授信时应根据客户的信用情况和资产风险控制风险溢价和利率，正确控制风险。
结论综上所述，银行授信风险是银行业务风险管理的一项重要内容，银行应建立科学的风险管理机制，加强贷前、贷中和贷后风险控制，及时处置不良贷款，降低不良资产比例，稳健经营。
银行不良率化解建议
银行不良率化解建议银行的不良率（坏账率）是指贷款组合中逾期或无法偿还的贷款占总贷款的比例。
管理和降低不良率对银行至关重要，因为高不良率可能会对资产质量和盈利能力产生负面影响。
以下是一些建议，可帮助银行有效化解不良率问题：风险评估与控制：加强贷前风险评估，确保对借款人的信用状况进行全面而准确的评估。
建立有效的风险管理体系，包括设定合理的贷款额度和利率，以及严格的抵押担保要求。
贷后管理与监控：建立健全的贷后管理体系，监控借款人还款状况，及时发现问题并采取措施。
使用现代科技手段，如大数据分析和人工智能，提高监控的及时性和准确性。
提高透明度与沟通：向客户提供清晰的贷款条款和还款计划，提高客户对贷款的理解。
加强与客户的沟通，及时解答客户疑虑，帮助其更好地管理财务状况。
建立催收机制：设立专业的催收团队，采用灵活而有力的催收手段，确保及时收回逾期贷款。
制定合理的催收流程，包括逾期提醒、协商还款计划等。
提升员工素质：为银行员工提供相关培训，提高其风险识别和管理的能力。
强调团队合作，确保员工之间的协同努力以降低风险。
多元化贷款组合：分散风险，通过多元化的贷款组合降低特定领域或行业的不良率影响。
定期评估贷款组合的结构，调整风险分布。
政策合规：严格遵守金融监管和法规，确保贷款业务合规经营。
及时调整业务策略以适应经济和市场变化，防范潜在的风险。
信用风险保险：考虑购买信用风险保险，以减轻不良贷款所带来的损失。
与保险公司合作，建立合理的保险策略，为银行提供保障。
这些建议可以帮助银行更好地管理和化解不良率问题。
然而，具体的解决方案需要根据银行的业务模式、市场环境和风险状况进行定制。
如何在银行工作中处理贷款风险
如何在银行工作中处理贷款风险在银行工作中，处理贷款风险是非常重要的任务之一。
银行作为金融机构，在提供贷款服务的同时，也面临着一定的风险。
本文将探讨如何在银行工作中处理贷款风险，并提供一些建议和方法。
一、审查贷款申请审查贷款申请是防范贷款风险的第一步。
要仔细审查申请人的信用记录、收入状况、担保品情况等，确保贷款人有足够的还款能力和还款意愿。
同时，要了解借款人的贷款用途，并评估贷款的风险与回报。
二、建立科学的风险评估模型银行可以建立科学的风险评估模型，通过大数据分析和统计方法，对贷款申请进行风险评估。
这样可以加强对风险的预测能力，降低贷款违约的风险。
三、制定合理的贷款额度和期限在处理贷款风险时，银行应根据借款人的还款能力、信用状况和担保情况等综合因素，制定合理的贷款额度和期限。
过高的贷款额度和过长的贷款期限容易导致风险集中和风险积累。
四、抵押物评估与管理对于担保贷款，银行应对抵押物进行评估，确保其价值能够覆盖贷款金额。
同时，还要建立健全的抵押物监管机制，及时了解抵押物价值的变动情况，以减少贷款风险。
五、建立完善的风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控等环节。
通过及时发现、评估和监控风险，可以及早采取相应的措施，降低贷款风险。
六、加强内部控制和监督银行应加强内部控制和监督，确保贷款审查和贷款发放程序的合规性和规范性。
建立健全的风险防范制度，加强对员工的培训和监督，做到尽职尽责，避免风险的发生。
七、建立良好的客户关系建立和维护良好的客户关系对于降低贷款风险至关重要。
银行应与客户建立长期合作关系，了解客户经营状况和贷款用途，帮助客户解决经营难题，并通过及时沟通和信息共享，减少贷款风险。
八、加强行业监测和信息共享银行应加强对行业的监测和研究，及时了解行业的风险情况和发展趋势。
同时，要积极与其他金融机构和监管部门进行信息共享，通过共同努力，提高整个行业对贷款风险的防范能力。
银行风险化解实施方案
银行风险化解实施方案
在当前金融市场环境下，银行面临着多种风险，如信用风险、市场
风险、操作风险等。
为了有效化解这些风险，银行需要制定并实施
相应的风险化解方案。
本文将针对银行风险化解提出一些实施方案，以期为银行业提供一定的参考。
首先，银行可以加强风险管理体系建设。
建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对机制。
通过建立科学的风险评估
模型和监控系统，及时发现并应对潜在风险，保障银行资产安全。
其次，银行可以优化信贷风险管理。
加强对贷款客户的风险评估，
建立科学的信贷风险评估模型，严格控制信贷风险的承受能力。
同时，加强对信贷业务的监控和审查，防范信贷风险的发生。
另外，银行可以加强市场风险管理。
建立健全的市场风险管理制度，加强对市场风险的监控和应对，及时调整投资组合，降低市场波动
对银行的影响。
此外，银行还可以加强流动性风险管理。
建立健全的流动性管理制度，提高流动性管理水平，确保银行在面临流动性风险时能够有效
化解。
最后，银行可以加强操作风险管理。
建立健全的内部控制体系，加强对操作风险的监控和管理，规范操作行为，降低操作风险的发生概率。
综上所述，银行面临着多种风险，需要制定并实施相应的风险化解方案。
加强风险管理体系建设、优化信贷风险管理、加强市场风险管理、加强流动性风险管理和加强操作风险管理，是银行化解风险的关键。
希望银行业能够认真落实这些方案，有效化解风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
银行风险化解方案
银行风险化解方案在金融的大海中，银行如同航行的巨轮，承载着无数人的财富梦想。
然而，风险如同暗礁，时刻威胁着航行的安全。
为了化解这些风险，保障金融稳定，我们需要一套既实用又智慧的银行风险化解方案。
一、风险识别：明察秋毫，洞悉风险之源风险化解的第一步，就是要有一双识别风险的“火眼金睛”。
银行需要建立完善的风险识别机制，通过数据分析、市场调研等手段，及时发现潜在的风险点。
这就像是在茫茫大海中，用雷达扫描四周的暗礁，确保航行的安全。
二、风险评估：量化风险，做到心中有数识别了风险之后，紧接着要做的就是评估风险的大小和影响。
银行需要运用专业的风险评估模型，对各类风险进行量化分析，从而得出风险等级和应对措施。
这就像是在航海图上标注出暗礁的位置和危险程度，为后续的航行提供决策依据。
三、风险防控：筑牢防线，抵御风险侵袭有了风险评估的结果，银行就可以有针对性地构建风险防控体系。
这包括完善内部控制制度、提升员工风险意识、加强科技手段应用等方面。
就像是加固船体、提高船员素质、装备先进的导航设备，确保巨轮在风浪中稳健前行。
四、风险处置：果断应对，化解风险于无形尽管我们做了充分的防控准备，但风险总是难以完全避免。
当风险真正发生时，银行需要迅速启动应急机制，果断采取措施进行处置。
这包括启动风险应急预案、调动资源进行风险处置、及时报告风险情况等。
就像是遇到突发情况时，船长需要迅速作出决策，调整航向，避开暗礁，确保航行的安全。
在这个过程中，信息沟通和协调合作至关重要。
银行内部各部门之间需要保持畅通的信息交流，共同应对风险挑战。
同时，银行还需要与监管机构、其他金融机构等保持密切合作，共同维护金融市场的稳定。
五、风险反思：汲取教训，提升风险管理水平每一次风险的处置，都是一次宝贵的经验。
银行需要对每一次风险事件进行深入反思，总结经验教训，完善风险管理机制。
这就像是在航行结束后，船长和船员们一起回顾航程，总结遇到的问题和解决方法，为未来的航行提供宝贵的参考。
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关于化解银行互保联保贷款及中小企业贷款的方案---------通过金融资产管理公司为中小企业提供多重资产盘活方案，化解地方中小企业发展困境。
本文是对《浅议如何化解银行互保联保贷款的方案》的补充，是对成立政府引导型资产管理公司方案的细化。
开宗明义，通过调查周边城市化解银行不良贷款、担保公司代偿款以及社会金融机构逾期贷款的方案。
经分析，认为成立政府引导型资金融产管理公司是化解地方中小企业发展困境较为有效的方法。
第一，中小微企业发展困境依无锡市的江阴、宜兴，泰州市的高港、靖江，苏州市的吴江区、常熟市、张家港市中小微企业为例。
发现目前中小微企业存在以下几个方面的困境：（一）成本增加；近几年，随着原材料价格的不断上涨，劳动用工成本节节攀升，企业利润持续下滑，多数中小微企业出现经营困难。
（二）技术困境；多数中小企业承接的是相对落后的工艺和设备，加之企业技术创新人才的匮乏，创新投入资金来源不足，诸多因素制约着中小企业的内在发展动能。
粗放的经营、落后的产能更加剧了中小企业的发展困境。
（三）产品困境，创新力严重不足；由于中小微企业技术力量薄弱，以代加工为主，产品同质化严重，产品设计、质量保障等方面都有待提高。
（四）销售困境；市场并没有好转，根据国家统计局制造业和服务业调查中心与中国物流与采购联合会的联合调查数据显示，2017年2月份中国制造业采购经理指数为51.6%，较上月上升0.3个百分点，为2016年2月份以来达到的第二峰值，仅次于2016年11月份的51.7%，制造业整体发展态势持续稳中向好；生产指数为53.7%，较上月上升0.6个百分点，为一年来第二峰值。
从2016年2月份至2017年2月份整体数据来看，制造业生产指数稳中有升，2016年10月份首次突破53%，此后虽有浮动，但一直保持在53%以上。
（五）人员流失；中小微企业以制造业、服务业为主，属于劳动密集型企业。
随这用工成本的增加，以及市场销售不景气，造成人员流失严重。
仅就江阴而言，2017年一季度外来务工人员比2012年时外来务工人员减少了30万人。
无锡宜兴外来人口较往年下降明显，据不完全统计，减少人口约35万元以上。
对于中小微企业而言，招工是个大问题，招年轻的有技术有经验的，工资要求高；招没有技术的生产率上不去，产品质量无法保障。
（六）税务压力；自2016年5月1日我国全面实施营改增。
名义上营改增后企业是减税的，但企业所得税核定征收的问题却非常严重。
营改增对于中小企业反而是多交了税款，除了交增值税，城建税，教育费附加等还是要交。
而且，银行的贷款利息不能开增值税发票少了抵扣。
（七）融资困境；当前中小微企业要想在银行得到贷款，困难重重，既有自身条件的限制，也有银行惜贷的客观因素。
中小企业的融资特点是由其自身的特殊性所决定的:(一)资金需求数额少，要得急，频率高，风险高;(二)自有资本金偏少，抵押担保落实难;(三)融资方式单一，以借贷融资为主，先天不足，缺少直接融资途径;融资成本过高，企业不堪重负;(五)信息不对称加剧了融资难度;(六)以民间借贷为主，自我融资发展壮大。
银行的担心和顾虑并不是没有道理。
中小微企业自有资产少，生产工艺、设备相对落后，现金需求大，经营资金流入少，而且不稳定。
短期流动资金往往形成长期资金，从风险角度考虑，银行惜贷无可厚非。
（八）管理不规范；中小企业规模普遍较小,经营稳定性较差,没有形成科学的公司治理框架,而且往往结构简单,没有形成董事，经理管理层合理的制约关系。
同时，企业内部流程不清晰，完全依赖老板一人说了算。
公司治理结构不完善,不健全的问题已严重制约了中小企业的长期发展，而且是造成融资困难的因素之一。
（九）财务透明度差；中小企业融资困境的很大一部分原因在于信息不对称, 很多中小企业没有独立的财务人员，仅一个出纳。
往往是从外边聘一个记账会计，每个月仅是做做账。
其次，中小企业账务水分比较大，几乎没有可信度。
（十）管理者诚信观念差。
针对上述十点问题，都是目前中小微企业需要解决的。
只有解决了上述问题或者大部分问题，企业才有可能得到市场的认可，产品才有可能在市场上占一席之地。
而如何突破上述困境，仅凭中小微企业一己之力，短时间内无法彻底有效的解决。
其中仅银行对中小微企业压缩贷款一项，就压的企业喘不过气来。
第二，银行处置方式当前，商业银行对中小微企业的贷款，特别是关注类、可疑类贷款，投入了大量的人力、财力，想方设法压降贷款额度，但越压越死。
造成商业银行不敢轻意压降贷款，转贷、续贷是银行与当地政府的无奈之举。
终究原因银行是商业化、市场化操作，而且银行对逾期贷款、不良贷款也是责任到人；同时，银行不可能无限制的为中小企业输血，政府的优惠、照顾政策最终还是要退出。
商业银行处置逾期贷款的传统方式如下：（一）利用集中清收盘活资产——成立攻坚队组织专项清收盘活不良资产这是国有商业银行处置不良资产普遍采用的方法。
主要以压缩不良资产余额为重点开展不良资产清收攻坚战，调整经营绩效计量方式和有关资源配置政策，引导各级部门关注不良资产结构和潜在损失的变化，促进银行资产质量的切实提高。
（二）内部分账经营——成立相对独立的专门机构集中划拨全行不良资产并进行分账经营组建相对独立的授信管理中心，或者不良资产管理中心，实行不良资产内部剥离。
比如中国银行部分分行将城区不良资产上收保全处统一处置，在省会城市成立了保全中心，实行上下联动、集中处置。
（三）作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置不良资产《金融企业呆账准备金提取及呆账准备金管理办法》允许商业银行根据贷款的实际情况提取呆账准备金，简化冲销呆账的程序，在贷款呆账准备金的提取和冲销方面基本上实现了与国际接轨。
（四）发放贷款增量稀释——发放大量新贷款使整个国有商业银行的不良贷款比率降低利用做大分母降低不良资产比例，实际上并没有减少不良资产存量，而且还有可能演变为一种资源内耗，利用借新还旧等方式腾挪不良资产，并没有真正降低不良资产的偿还风险。
除了真正把信贷投向实际经济领域外，展期和借新还旧方式掩盖了大量不良债权，这种方式并不值得提倡。
第三，成立金融资产管理公司的作用与意义（一）设立金融资产管理公司，对维护良好金融环境意义重大1、设立金融资产管理公司，是完善不良贷款处置体系的需要。
我国现有的金融不良资产管理体系，以四大国有资产管理公司为主体、面向省内的资产管理公司（各省限定1家）以及近年部分商业银行面向系统内的资产管理公司。
近年来，除商业银行将不良资产打包转移至国家或总行层面的资产管理公司以外，并未形成完全市场化的处置项目。
因此，现有的处置体系与地方金融系统扩大的不良资产规模相比，覆盖面严重不足，有必要拓宽不良资产处置渠道，通过政银合作，打造良好金融生态环境。
2、设立金融资产管理公司，是处置区域性金融风险的必要手段。
由于区域经济带有明显的行业集聚特征，在低迷的行业，不良贷款会出现区域化的蔓延，对处置工作带来了很大的压力；建立地方金融资产管理公司，可以发挥地方信息、政策优势，有效地帮助地方商业银行拓宽处置渠道、促进国资平台摆脱代偿困境，有利于构建阻断区域风险蔓延的防火墙，是化解和处置金融风险的保障措施之一。
3、设立金融资产管理公司，是盘活存量资产促发展的现实需求。
据市人民银行提供的报表反映，至2016年一季度末，我市商业银行表内外不良资产总额达34亿元；另据一季度金融数据反映，隐性不良贷款达47亿元；两项合计达81亿元，为金融资产管理公司提供了丰富的市场资源。
通过资产重组、资产置换、债务重组、资产出售等方式进行资源的整合，可以为促进行业结构调整、实现产业升级、激活资本市场带来新机遇，给地方经济带来新的增长点。
（二）我市资产管理公司的发展方向1、坚持立足本地区。
依托地方优势、整合地方资源、服务地方产业应是公司首要的发展战略。
利用信息优势，超前介入项目，把选择项目落脚在选择资源上；利用政策优势，实现不良债权（资产）处置以单一的追偿（变现）为主向并购、重组等组合处置方式转变，给企业通过债务重组、兼并重组留足空间，促进地方经济社会健康发展。
2、坚持市场化运作。
不良资产市场是竞争性的市场，市场化运作应是公司发展的唯一途径，在自主经营、自负盈亏、自担风险的前提下，通过专业化的经营与管理，实现效益最大化。
3、坚持创新发展。
树立资源至上理念，少做资产倒手，多做资源整合；围绕资源寻找项目，用资本运作的眼光寻找项目；利用自有资本、吸收外来资本，把债务追偿、资产处置与资产重组、债务重组、产业重组、跨行业重组结合越来，最大化地提升资产价值，在实现国有资产保值增值的基础上，释放社会效益。
4、树立品牌形象。
造就一支复合型的专业队伍、打造一个优胜劣汰的用人机制，建立一套规范高效的业务流程，形成政治强、业务精、形象好的资产管理队伍，为优化金融生态环境作出应有贡献。
第四，金融资产管理公司的运营金融资产管理公司分别通过直接收购、接受银行委托以及与银行联合处置等方式接收资产。
通过分类管理方式，依据中小企业自身情况结合市场发展，进行综合管理。
同时达到化解银行不良债权，优化中小企业负债结合，缓解中小企业发展困境，支持地方经济发展的共赢目标。
（一）管理机构设置鉴于金融资产管理公司经营范围的特殊性和专业性，组建一支专业性较强的团队。
选人用人、用专业人员为必备条件。
第一，规范的公司治理结构。
公司主要管理人员，公司董事会、监事会成员依据公司法相关规定成立，同时，依据各股东出资占比委派财务、业务参与资产管理公司的实际经营和管理。
第二，管理机构设置。
资产管理公司设置资产管理部、资产运营部、投融资部、战略发展部、法律事务部、财务部、行政部（兼顾人事部），同时常设机构为资产管理委员会。
第三，人员要求。
仅指业务条线专业人员，资产管理部以法律专业人员为主，财务管理专业为辅；资产运营部以金融、法务并重；投融资部人员要求偏高，涉及专业较多，如财务、审计、评估、投资、金融、并购重组等工作经验的人为主。
投融资部则以金融、企业管理为主;战略发展部以金融、法务、财务管理为主。
（二）金融资产管理公司运营本金融资产管理公司的运营模式与职能区别于传统金融资产管理公司。
传统金融资产管理公司以大量收购金融不良资产，并通过司法途径进行处置，回收现金为主，即追求的仅仅是经济利益。
而本金融资产管理主要职能是帮助银行化解中小企业不良贷款。
促进地方经济发展，为中小企业健康发展提供服务。
本金融资产管理公司追求的是社会效益，与中小企业共同成长过程中实现自身价值。
公司设有资产管理部、运营部、投融资部、战略发展部、财务部、行政部，项目采用双人负责制。
1、部门职能。
资产管理部：主要负责对收购资产包的尽职调查、估值、接收债权案档、法律文书。