贷款重组化解贷款风险
信贷管理法律、法规知识考试题库二
信贷管理法律、法规知识考试题库二1、判断题质权人负有妥善保管质物的义务。
因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
正确答案：对2、判断题丰收小额贷款卡的挂失、补卡、换（江南博哥）卡手续可在农村合作金融机构辖内任何营业网点办理。
正确答案：错3、判断题贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。
105、金融机构贷后检查主要采取非现场监测方式。
正确答案：对4、判断题格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。
正确答案：对5、判断题承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可能通过行为作出承诺的除外。
正确答案：对6、判断题贷款新规规定，尽职调查的工作职责可以借助第三方人员和中介机构承担。
正确答案：错7、判断题抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
正确答案：对8、判断题通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。
正确答案：对9、判断题《国有土地使用证》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》均可以作为抵押权的法律凭证。
正确答案：错10、判断题实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
正确答案：对11、判断题贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。
正确答案：错12、判断题金融机构的代表机构不得经营金融业务。
正确答案：对13、判断题丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。
正确答案：错14、判断题贷款调查、风险评价、贷后管理是否尽职，是对借款人和项目的经营情况持续有效监控制度有否得到执行主要表现。
正确答案：对15、判断题人民币银行结算账户既可以作为存款人的活期存款账户，也可以作为存款人的定期存款账户。
贷款风险化解方案及措施
贷款风险化解方案及措施一、银行贷款风险概述贷款风险是指在贷款业务活动中，银行承担的潜在的或正在发生的不利于银行收益、破坏银行资本等损失的风险。
一般情况下，贷款风险的发生可以归结为以下几类：1．信用风险。
信用风险是指借款人经济能力发生变化或出现严重持续性问题，造成贷款回收难、拖欠或不能支付贷款本息而带来的损失风险。
2．保证风险。
银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。
3．流动性风险。
银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。
4．市场风险。
当无意义因素如经济、政治、市场等发生变化或受到外部冲击时，可能会对银行的贷款业务造成影响，如当市场价格下降或收益率变动等，可能会造成收益降低或者损失增大。
二、贷款风险控制措施1．建立完善的贷款风险审查体系。
银行应严格执行贷款风险审查体系，精确评估客户的财务状况和信用状况，狠抓各阶段贷款审批，谨慎发放贷款，制定不断完善的贷款风险控制政策和管理制度，加强贷款风险审查能力，建立完善的贷款风险审查体系。
2．建立完善的贷款风险监控体系。
银行应建立完善的贷款风险监控体系来监测贷款风险，及时发现资金投放风险潜在状况，进而及时采取有效措施把控资金投放风险。
3．按照规定的标准，做好贷款风险审定体系。
依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。
4．加强贷款风险管理.依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。
5．落实贷款风险控制计划。
需定期审查贷款风险控制计划，定期调整或更新计划并向考核机构报告；对贷款风险控制政策的工作机制实行有效的检查制度，确保有效地落实贷款风险控制计划和政策。
银行风险贷款化解经验
银行风险贷款化解经验
1. 严格贷款审批流程：银行在发放贷款时，应严格遵循贷款审批流程，对借款人的资信、还款能力、担保情况等进行全面评估。
对于高风险客户，应谨慎发放贷款或提高贷款利率，以降低潜在损失。
2. 加强贷后管理：银行应定期对贷款进行跟踪管理，了解借款人的经营状况、财务状况、担保情况等，及时发现潜在风险。
对于发现的风险，应及时采取措施进行化解，如要求借款人提供额外担保、调整还款计划等。
3. 建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警机制，对贷款业务进行全面监控，确保风险处于可控范围内。
预警机制可以包括信用风险预警、市场风险预警、操作风险预警等多个方面。
4. 加强内部风险管理：银行应加强内部风险管理，建立健全风险管理制度，明确风险管理职责和权限。
同时，应加强员工培训，提高员工风险意识和风险管理能力。
5. 多元化风险分散：银行应通过多元化业务布局，分散贷款风险。
例如，可以通过投资债券、股票、基金等多种金融产品，实现资产配置的多样化，降低单一贷款业务的风险敞口。
6. 与政府、监管部门合作：银行应积极与政府、监管部门合作，共同应对贷款风险。
例如，可以参与政府主导的债务重组、不良资产处置等项目，降低银行贷款风险。
7. 利用法律手段化解风险：对于无法通过其他途径化解的贷款
风险，银行可以依法采取诉讼、仲裁等法律手段，维护自身合法权益。
总之，银行在化解贷款风险方面需要采取多种措施，既要从源头上控制风险，又要加强贷后管理，确保贷款业务稳健发展。
贷款重组化解贷款风险
贷款重组化解贷款风险当银行的一笔贷款出现难以回收的迹象时，摆在信贷经营单位面前的选择有两个：一个是将其移交行内的信贷管理或资产保全部门实施贷款重组，对借款企业、保证人、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等信贷要素实施调整，以期达到降低信贷风险和减少贷款损失的目的；一个是将其移交行内的法律部门提起诉讼，通过法院的生效判决来收回贷款本息。
通过贷款重组可达到如下目标：对有能力持续经营的企业，通过债务重组让企业尽快渡过难关，并逐步恢复偿还能力。
对不能持续经营的企业，要力争在企业宣告破产前与企业进行债务重组，将企业最有价值、最值钱的资产抢到手，最大限度地降低损失。
银行贷款重组是指银行因借款人发生资产重组和发生财务困难导致承债主体变更或不能按时偿还贷款，为维护债权和减少损失，有效保全信贷资产，本着总体风险可控和降低，与借款人达成修改贷款偿还条件的协议，对借款人、保证人、担保方式、适用利率、还款期限和还款方式等要素进行调整及让步的法律行为。
银行贷款重组主要采取减免利息、重新约期、调整担保方式、变更债务主体、以物抵债、借新还旧、破产重整和其他方式。
一、贷款重组案例1、中担事件——企业贷款重组银行出于对中担担保危机的忧虑，担心企业还款能力，所以对即将到期的和逾期未还的贷款加紧催收。
对尚未到期的贷款，部分银行要求与企业负责人签订无限连带责任合同，并竭力撇清与中担担保的关系。
有的银行还要求企业更换担保公司或者提供抵押物重新办理贷款手续。
对于一些还款期限已到的企业，银行提出的方案是，对贷款展期一年，并进行续贷，续贷部分的款项就是企业被截留用作理财的资金。
2、平台贷重组如何解决平台信贷不规范做法，并让企业运作平稳过渡，成为摆在各方面前的难题。
地方融资平台清理过程中，曾发现江苏公路局百亿贷款存在短贷长投等问题。
通过采取银团贷款模式，将短期流动贷款进行债务重组、结构优化，分别组建成项目银团贷款和流动资金银团贷款。
重组流动贷款相当于拉长了平台贷款的期限，纠正短贷长投，使项目和贷款期限匹配。
贷款重组方案
贷款重组方案1. 背景介绍贷款重组是指向无力偿还贷款的企业或个人提供一种帮助解决债务问题的方式。
在经济不景气或经营不善的情况下，贷款重组可以为借款人减轻压力，提供更灵活的还款方式。
本文将介绍贷款重组的相关方案和步骤。
2. 贷款重组方案贷款重组方案需要根据实际情况制定，以下是一般常见的贷款重组方案：2.1 利率调整一种常见的贷款重组方式是通过调整利率来减轻借款人的还款压力。
利率可以根据借款人的实际情况进行调整，例如将固定利率改为浮动利率，或者降低利率以减少利息支出。
2.2 延长贷款期限另一种常见的贷款重组方式是延长贷款期限。
通过延长贷款期限，借款人可以获得更长的还款时间，减轻还款压力。
同时，延长贷款期限可以降低每期应还款额，提高还款能力。
2.3 债务减免在极端情况下，债务减免是一种可能的贷款重组方案。
债务减免意味着借款人部分或全部免除债务。
这需要借款人与债权人协商，以确定减免的额度和条件。
2.4 确定还款计划在贷款重组方案中，制定合理的还款计划非常重要。
还款计划应综合考虑借款人的实际情况和还款能力，确保能够按时偿还贷款。
3. 贷款重组的步骤贷款重组需要经过以下步骤：3.1 评估借款人的财务状况在制定贷款重组方案之前，借款人的财务状况需要进行评估。
这包括收入状况、债务情况、借款人的资产负债表等。
评估借款人的财务状况可以帮助确定适合的贷款重组方案。
3.2 与债权人协商确定贷款重组方案后，借款人需要与债权人进行协商。
债权人可能是银行、金融机构或其他贷款人。
在协商过程中，借款人可以提出贷款重组方案，并与债权人讨论方案的可行性。
3.3 协商达成一致在与债权人的协商过程中，借款人和债权人需要达成一致，并签署相关的协议来确定贷款重组方案的具体内容。
协议中应包括贷款重组方案的详细要求、还款计划以及各方的权益和责任。
3.4 实施贷款重组方案一旦贷款重组方案达成一致并签署协议，借款人需要按照协议的规定实施贷款重组方案。
银行(信用社)贷款重组管理办法
银行（信用社）贷款重组管理办法第一章总则第一条为规范到期贷款管理，及时处置和化解、降低信贷风险，根据中国银监会《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（银监发[2009]3号）、《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社信贷业务基本操作规程》及有关法律法规，特制定本办法。
第二条贷款重组是指为降低和化解贷款风险，对因借款人财务状况困难而不能按期全额归还的贷款，对借款主体、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整的处理手段。
第三条贷款重组应当遵循如下原则：（一)有效重组原则：贷款重组应有效降低信贷风险和减少贷款损失，重组后的贷款风险必须低于原贷款风险；（二）规范操作原则：贷款重组必须严格按照规定的条件和程序进行操作。
第四条本办法适用于省农村信用社各级机构。
第二章适用对象、条件及模式第五条贷款重组适用的对象包括企事业法人客户、农户、城镇自然人、个体工商户及农业经济组织等各类客户群体。
第六条对下列具体情形，可以办理贷款重组：（一）通过贷款重组，可收回部分贷款本金或利息，且贷款担保效力不低于原担保;（二）贷款重组后有利于贷款安全和借款人落实还款计划，通过贷款重组能使原借款合同或担保合同存在的法律缺陷得到完善,或使信用贷款转化为担保贷款，或进一步增强担保的可靠性；（三）贷款重组后担保、抵质押权不会丧失或削弱，而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失。
（四)变更借款人后贷款风险明显降低;（五）其他通过重组可以降低贷款风险的情况.第七条对上述情形需要办理贷款重组的,必须符合如下条件: （一）投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业;(二）借款人客户评级优良，且未发生实质性的、不可逆转的不利于贷款偿还的变化；（三）借款人以往三年以上或注册经营以来一直有稳定正经营性现金流或危机过后预期收入仍可恢复至或超过正常水平，足以作为还款来源；（四）借款人在所在行业和所面对的市场中有明显的技术、成本或人才优势,主业突出，需要转型或市场转向，但其相应潜在市场巨大；（五)在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情况；(六）重组后还贷期限内担保、抵质押权不会丧失或削弱，而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失等。
个贷风险化解处置方案
个贷风险化解处置方案1. 引言在个人消费贷款领域，风险是不可避免的。
个贷风险包括借款人信用风险、逾期风险、违约风险等。
为有效化解和处置个贷风险，银行和金融机构需要制定一套完善的方案。
本文基于实际情况，提出了一种个贷风险化解处置方案，旨在帮助金融机构更好地管理和控制个贷风险。
2. 个贷风险评估和分类首先，金融机构需要对个贷风险进行评估和分类。
根据借款人的信用记录、收入情况、工作稳定性等指标，将贷款申请人分为低风险、中风险和高风险三个等级。
评估过程中，可以使用现有的评估模型和算法，如信用评分模型等。
3. 风险监控和预警机制为了及时发现和应对个贷风险，金融机构需要建立风险监控和预警机制。
通过建立合理的数据采集系统和风险指标体系，定期对个贷风险进行监测和分析。
一旦发现风险信号，及时发出预警，并采取相应的风险控制措施。
4. 风险分散和多元化策略为了降低风险集中度，金融机构可以采取风险分散和多元化策略。
通过在不同地区、不同行业、不同借款人之间分散贷款资金，降低单一贷款带来的风险。
同时，可以鼓励借款人选择更加稳定和可行的还款方式，如分期还款、定期还款等。
5. 风险预测和模拟在个贷风险管理过程中，金融机构可以利用数据分析和风险模拟的方法进行风险预测。
通过历史数据分析和模拟实验，可以预测潜在的风险事件和影响，为制定应对措施提供参考。
借助机器学习和人工智能技术，可以提高风险预测的准确性和可靠性。
6. 风险处置和回收手段一旦发生个贷风险事件，金融机构需要采取有效的处置和回收手段。
可以通过与借款人进行沟通协商，寻求债务重组或延期还款的方式化解风险。
对于无法回收的风险资产，可以考虑出售给专业机构或通过拍卖等方式进行处置。
7. 风险管理和内部控制个贷风险管理需要建立完善的内部控制机制。
金融机构应加强内部管理，明确责任和权限，建立良好的业务风险管理和内部控制制度。
同时，要加强员工培训和风险意识教育，提高员工风险管理和应对能力。
不良贷款化解方案
不良贷款化解方案引言不良贷款是指借款人无法按照合约约定的方式和时间偿还贷款本金和利息的情况。
不良贷款对银行和经济体系造成了很大的风险和不稳定性。
因此，及时采取措施化解不良贷款对经济发展至关重要。
本文将介绍几种常见的不良贷款化解方案。
1. 不良贷款审慎核销不良贷款审慎核销是指对已经无法收回的不良贷款进行核销处理，从而减少银行不良贷款的余额和风险。
审慎核销需要遵循一系列标准和程序，确保核销的合法性和透明度。
在审慎核销过程中，银行需要进行严格的风险评估和资产负债表分析，以确定是否可以核销不良贷款款项。
2. 不良贷款转让不良贷款转让是将不良贷款和相关权益通过协商转让给其他金融机构或第三方投资者的行为。
通过不良贷款转让，银行可以将不良资产从资产负债表中剥离出去，减少不良贷款的风险和负债压力。
不良贷款转让的关键是确定转让价格和购买方的信誉度，以确保银行能够获得合理的收益和降低负债风险。
3. 不良贷款资产证券化不良贷款资产证券化是指将不良贷款打包成证券产品，通过发行证券吸引投资者购买的过程。
不良贷款资产证券化可以帮助银行迅速清理不良贷款，减少风险敞口，并且可以将不良贷款转化为流动性更好的证券产品。
然而，不良贷款资产证券化也存在一些风险，包括证券化产品的流动性风险和市场风险等。
4. 不良贷款重组和追偿不良贷款重组是指与借款人重新协商贷款条件，延长贷款期限或调整利率等方式解决借款人还款能力问题的过程。
不良贷款重组可以减少不良贷款的风险，同时也有助于帮助借款人恢复还款能力。
如果借款人无法达成重组协议，银行可以采取追偿措施，通过法律手段追回不良贷款。
5. 政府干预和资金注入政府在面对大规模的不良贷款问题时，可以通过多种方式进行干预和资金注入。
政府可以设立专门的不良贷款管理机构，对不良贷款进行处置和管理。
政府还可以通过注入资金，增加银行的资本金，帮助银行承担不良贷款带来的风险和损失。
6. 风险防控和内部管理不良贷款化解的关键是加强风险防控和内部管理。
银行风险贷款化解经验
银行风险贷款化解经验银行风险贷款化解经验随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，银行在推动经济发展的过程中，起着至关重要的作用。
然而，银行面临着各种风险，其中之一就是贷款风险。
如果银行的贷款风险得不到有效地化解，就会对银行的健康发展产生不利影响，甚至可能引发金融风险。
因此，银行需要积极采取措施，化解贷款风险，保证自身的稳健经营。
首先，银行应建立完善的风险管理体系。
风险管理是银行化解贷款风险的基础和核心。
银行应建立一套完整的风险评估流程，对贷款申请人的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行综合评估。
同时，银行还应建立科学合理的内部控制机制，确保贷款审批程序的准确性和规范性。
此外，银行还应加强对贷款资金使用情况的监督和管理，确保贷款资金按照合规要求使用，降低违约风险。
其次，银行应加强风险分散管理。
风险分散是银行化解贷款风险的重要手段之一。
银行应通过合理的贷款投放策略，将风险分散到不同的行业、地区和客户身上，降低系统风险。
同时，银行还应建立多元化的贷款产品，满足不同客户的需求。
例如，银行可以推出中小企业贷款、个人消费贷款、房地产贷款等多样化的贷款产品，以便更好地应对不同风险。
第三，银行应加强风险预警和控制。
风险预警是银行化解贷款风险的前提和基础。
银行应建立健全的风险预警机制，及早发现风险信号和风险潜在问题。
例如，银行可以通过建立风险预警指标，对贷款人的还款能力进行实时监测，及时调整风险控制策略。
同时，银行还应制定一系列应对措施，对风险进行有效控制。
例如，当出现风险预警信号时，银行可以采取及时止损、要求借款人提供更多抵押物或者增加贷款利率等措施。
最后，银行应加强风险应急管理和处置。
风险应急管理和处置是银行化解贷款风险的保障和保证。
银行应建立一支专业化的风险应急处理团队，及时响应、有效处置风险事件。
例如，当发生重大违约事件时，银行应采取迅速、果断的处置措施，防止风险扩散。
此外，银行还应建立与相关部门的沟通协调机制，共同应对金融市场的风险。
贷款重组方案
贷款重组方案引言在贷款过程中，有时候可能会遇到难以还款的情况。
当贷款者不能按时偿还贷款时，借款人和贷款人都会面临损失。
此时，贷款重组是一种常见的解决方案，可以帮助贷款者重新调整贷款计划，以便更容易地偿还欠款。
什么是贷款重组贷款重组指的是贷款人与借款人协商重新调整还款计划的过程。
这种方法有时被用来解决由于借款人缺乏资金而导致的负债问题。
贷款重组的目的是能够让贷款人和借款人都获得更好的结果。
贷款重组的种类贷款重组有两种类型：内部贷款重组和外部贷款重组。
内部重组内部重组指的是一家银行或贷款机构内部进行贷款重组的过程。
这种贷款重组不需要借款人与其他金融机构建立联系，通常只需在银行内与借款人协商制定新的还款计划。
内部重组可以帮助借款人更好地管理负债，例如通过重新分配还款期限或利率，但是，由于重组计划仍由原始借款机构管理，因此可能存在一些缺点和限制。
外部重组外部重组指的是借款人与其他金融机构协商重组贷款的过程。
外部重组的优势在于，借款人可以寻找比原始贷款机构更具有竞争力的利率和条件。
但是，借款人在进行外部重组时，需要承担更多的风险和成本。
贷款重组的步骤贷款重组通常需要以下几个步骤：第一步：评估当前的财务状况在开始贷款重组之前，借款人需要评估他们目前的财务状况，这将使他们更好地了解他们需要合理重组的贷款种类和数量。
借款人应该大致了解他们的收入和支出，负债情况以及贷款金额。
第二步：联系贷款机构如果借款人选择进行内部重组，他们需要联系他们当前的贷款机构，询问他们是否有任何可用的贷款重组计划。
如果借款人选择进行外部重组，则需要联络其他金融机构来了解贷款重组的条件和利率。
第三步：协商贷款重组在确定新的贷款机构或新的还款计划之后，借款人需要与贷款机构协商整个贷款重组过程。
这通常包括讨论新的还款期限或利率，以便于借款人更容易地偿还欠款。
第四步：签署相关文件在协商结束并达成一致后，双方应当签署有关文件，以确保关于贷款重组的条款得到明确的表述。
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贷款重组化解贷款风险
当银行地一笔贷款出现难以回收地迹象时，摆在信贷经营单位面前地选择有两个：一个是将其移交行内地信贷管理或资产保全部门实施贷款重组，对借款企业、保证人、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等信贷要素实施调整，以期达到降低信贷风险和减少贷款损失地目地；一个是将其移交行内地法律部门提起诉讼，通过法院地生效判决来收回贷款本息.通过贷款重组可达到如下目标：对有能力持续经营地企业，通过债务重组让企业尽快渡过难关，并逐步恢复偿还能力.对不能持续经营地企业，要力争在企业宣告破产前与企业进行债务重组，将企业最有价值、最值钱地资产抢到手，最大限度地降低损失.
银行贷款重组是指银行因借款人发生资产重组和发生财务困难导致承债主体变更或不能按时偿还贷款，为维护债权和减少损失，有效保全信贷资产，本着总体风险可控和降低，与借款人达成修改贷款偿还条件地协议，对借款人、保证人、担保方式、适用利率、还款期限和还款方式等要素进行调整及让步地法律行为.银行贷款重组主要采取减免利息、重新约期、调整担保方式、变更债务主体、以物抵债、借新还旧、破产重整和其他方式.
一、贷款重组案例
、中担事件——企业贷款重组
银行出于对中担担保危机地忧虑，担心企业还款能力，所以对即将到期地和逾期未还地贷款加紧催收.对尚未到期地贷款，部分银行要求与企业负责人签订无限连带责任合同，并竭力撇清与中担担保地关系.有地银行还要求企业更换担保公司或者提供抵押物重新办理贷款手续.对于一些还款期限已到地企业，银行提出地方案是，对贷款展期一年，并进行续贷，续贷部分地款项就是企业被截留用作理财地资金.
、平台贷重组
如何解决平台信贷不规范做法，并让企业运作平稳过渡，成为摆在各方面前地难题.地方融资平台清理过程中，曾发现江苏公路局百亿贷款存在短贷长投等问题.通过采取银团贷款模式，将短期流动贷款进行债务重组、结构优化，分别组建成项目银团贷款和流动资金银团贷款.重组流动贷款相当于拉长了平台贷款地期限，纠正短贷长投，使项目和贷款期限匹配.
二、贷款重组并非等于简单地“借新还旧”
贷款重组地风险也显而易见，即银行可能以借新还旧地贷款展期方式力图“保住”银行资产质量表面上不下滑，实则掩盖了不良资产地真实数据.此前，银监会曾允许商业银行在风险可控条件下进行贷款重组，不是允许搞简单地借新还旧.谈及重组方式，银监会要求根据企业地生产规律，建设周期、进度，信用记录等因素，在严格遵照五级分类，把握偏离度，严格监管地前提下，允许根据实际对贷款品种、期限和利率进行科学地调整，并落实好相应地担保措施.
贷款重组固然有缓解企业地资金压力、维护社会稳定、保全银行债权等诸多好处，但如果认识发生偏差，它也会被不正当地运用.由于不良贷款余额及比率是考核银行信贷资产质量地重要指标，某些银行为了应付考核要求，可能会通过贷款重组，将不良贷款显现地时间延后，达到本期不良贷款余额及比率下降、至少是不增加地目标.
此外，在追加担保这一方式上，如果追加地担保为本身存在关联关系机构地担保，则容易增加银行地贷款风险.诸如在上市公司中，母公司为子公司担保地现象较为普遍，如若面对如果现在企业地现金流不足以支撑按照还款周期地还款，银行可以采取追加担保等风险缓释措施.但如果追加地担保来自于关联公司为子公司提供地担保，而这些关联公司与母公司之间又在其他银行有担保关系，如果有一方资金出现问题，将增加银行贷款不良地风险.
三、因企施策，灵活运用债务重组
、贷款重组对贷款人地要求.一般而言，只有在借款人地业务有良好前景地情况下，银行才会重组不良贷款.银监会曾规定，基本面较好、有信誉、管理相对完善、有竞争力有市场有订单地企业，因暂时受经济危机影响，经营或财务出现困难地，银行应给予信贷支持，实施贷款重组.商业银行在操作过程中，一般会一更灵活地方式对待：即使这些贷款人连订单都没有，但只要符合以下条件，同样可以考虑进行重组：第一，如果过去三年，或者自注册经营以来，一直都有稳定地经营现金流；企业经营危机过后，预期收入还可以回复至或者超过正常水平地、且有充足还款来源地企业；第二，借款人在所在行业有明显地技术和人才优势，主业突出，将来还有潜在地巨大市场；第三，过去从来没有发生过恶意拖欠利息，挪用贷款，而且如果不采用重组，还款期限内担保、质押权就会丧失、削弱.
、规范贷款重组流程.一是从控制、转化或降低债权风险地角度出发，准确把握贷款重组地条件，防止借“贷款重组”之名将现实风险转化为潜在风险，将不良贷款掩盖为正常贷款.二是明确重组方案地制定及相关要素.银行应在充分协商且保障银行债权地基础上，形成贷款重组方案，有权行审批后签订正式贷款重组合同.三是明确分工，客户经理负责贷款重组尽职调查、方案确定；客户主管负责贷款重组地审查工作；贷款审查委员会为贷款重组地集体审议机构；行长为贷款重组地审批人.四是贷款重组应落实合法、有效、足值地担保，确保重组后地贷款风险低于原贷款风险.对原贷款无担保或担保效力较差，保证人保证能力不足或抵（质）押物（权利）价值不足以抵偿贷款本息地贷款，应在发放重组贷款前补办、补足或更换担保.五是强化监测管理，通过非现场监测或现场检查方式，加强对贷款重组管理情况全程跟踪监督，严格监测报告制度.
、实施贷款重组地几种类型：一是存在短期经营困难地企业；二是存在长期困难，不能还本，只能免强付息地本地重点企业；对这类企业资产通过法律手段强制执行难度较大、成本较高.可通过降低贷款利率，延长还款期限等措施进行债务重组，或通过债转股地形式进行债务重组，将债权变为股权.三是停产半停时间不长且有一定资产地企业.通过对企业行业、产业地走势分析，如若判定企业持续经营有困难，则要抓住企业资产还未流失地机会，迅速与企业进行
贷款重组，利用企业现有资产如存货、土地使用权、短期投资、固定资产等抵偿贷款.四是对停产时间长地独立企业，要在企业宣布破产前加紧处置企业资产.没有签订抵押担保合同地要迅速与企业签订抵押担保合同，只有如此，才能在企业破产时，银行享受优先受偿权，从而减少损失.不能签订抵押合同地，即使降低条件，也要迅速与企进行债务重组，这样可尽量将企业有价值地资产全部收进银行，从而减少损失.。