银行核心系统7x24方案
2024年银行系统安防解决方案(3篇)
2024年银行系统安防解决方案随着科技的不断发展，银行系统面临着越来越复杂的安全威胁。
尤其是在2024年，随着网络犯罪技术的不断进步，银行系统安防问题变得更加严峻。
为了应对这些威胁，银行必须采取一系列综合的安防解决方案。
首先，银行需要加强网络安全。
在2024年，网络攻击已成为银行面临的最大挑战之一。
银行应该建立一个完善的网络防火墙系统，以保护网络免受未经授权的访问和数据泄露。
此外，银行还应实施多因素身份验证措施，例如指纹识别、面部识别等，以确保只有授权人员可以访问敏感信息。
其次，银行应加强物理安全。
尽管大多数交易已经转向了网上银行和移动支付，但银行的实体分支仍然存在。
因此，银行必须确保这些实体分支的物理安全。
可以采用高清摄像头监控，以监视各个角落的活动并记录可疑行为。
此外，安装入侵报警系统和访客管理系统也是必要的。
通过这些措施，银行可以持续监控和掌控分支机构的安全。
第三，银行应采用数据保护措施。
数据是银行最重要的资产之一，因此保护数据安全至关重要。
银行可以使用数据加密技术，将客户的敏感信息加密存储和传输。
另外，定期备份数据也是必要的，以防止数据丢失。
同时，银行应制定数据备份和恢复计划，以应对可能发生的数据泄露或其他灾难。
第四，银行应加强员工教育和培训。
许多安全问题源于员工的不小心或无知。
因此，银行应定期开展员工培训，提高员工对安全的意识和知识。
培训的内容可以包括网络安全意识、密码管理、社会工程学攻击等。
通过这些培训，员工可以更好地理解安全威胁，并采取适当的预防措施。
最后，银行应与专业的安防公司合作。
银行不仅需要内部安防措施，还需要外部专业力量的支持。
与安防公司合作，可以提供最先进的安全技术，如人脸识别、智能摄像头等。
此外，合作公司可以为银行提供实时监控和响应服务，以及信息安全咨询和评估。
综上所述，2024年银行系统安防解决方案需要综合考虑网络安全、物理安全、数据保护、员工教育等多个方面。
只有通过采取一系列综合措施，银行才能更好地应对不断变化的安全威胁，保护客户资产和敏感信息的安全。
某商业银行应用双活架构设计方案
某商业银行应用双活架构设计方案2018 年 8 月一、设计原则重要业务系统应用双活项目是单位业务支撑系统建设中极为重要的一环，既要考虑系统平台的双活切换能力和系统架构的高可用,又要考虑数据层次的业务连续性，同时也要考虑单位信息系统今后几年的业务发展需求。
针对单位信息系统系统将保证业务系统的连续性来(支持 7x24 不间断运行)的特点，在此次重要业务系统双活项目中，要把系统的可靠性、稳定性、安全性和可扩展性作为本次规划的重点考虑因素。
在进行系统设计时，遵循以下原则：稳定性：稳定性是系统运行的关键，也是系统维护管理的关键因素，更是充分发挥科技骨干技术储备的关键。
安全性：系统软、硬件需具有可信赖的安全性，软件系统安全性方面应满足单位信息系统安全策略的要求，系统有严格的用户权限和密码保护设计和办法。
可靠性/可用性：系统软、硬件平台应稳定、可靠，能够满足业务系统 7x24 不间断的运行要求；具备成熟的高可用性和双活解决方案。
对数据的完整性和准确性有可靠的保证机制。
可持续发展性：所提供的技术是可持续发展的，是目前的主流技术并有长期发展的目标，能满足单位业务支撑信息系统未来几年业务发展的需求。
可扩展性：随着单位业务的不断发展、壮大，系统平台必须提供足够的可扩展能力以满足未来几年业务增长和系统扩展的需要。
可扩展性是保护用户投资的重要方面之一。
另外在系统设计时，应选择业界相关领域的主流产品，确保产品旺盛的生命力，以便充分地保护用户的投资。
易用性：系统软件平台应提供丰富的、简单的管理工具，便于管理及系统问题诊断。
开放的标准：系统软件需支持业界通用的开放式标准，降低因兼容性问题造成的问题发生率。
可维护性：系统维护需要简便快捷、不需要太多的管理人员和维护。
系统可维护性十分重要，它直接决定了系统的效能、产出和用户的总体拥有成本。
系统可维护性差会导致系统效能下降、产出降低，维护成本增加，后患无穷。
售后服务技术支持：厂家能提供足够、及时的技术支持与响应，来保证应用系统良好运行状态。
银行综合前置解决方案
银行综合前置解决方案概述在银行的业务系统中，前置层负责差异转换、服务整合和控制、业务流程化组装等处理。
由于前置系统的建设，一般是伴随具体业务开展，逐步完成，引发了没有整体规划、运行维护复杂、各种资源不易共享、变化频繁等问题；而外系统的各种接口、安全要求不同，使接口调试工作风险大；对于业务流程组合创新的需求，涉及多项目组，沟通、协调较困难。
近年来，随着客户服务渠道不断增加，业务上要求集中、节约化和精细化管理，各行开始建设综合前置，希望形成统一、集中的服务整合点，为客户提供一致、全面的体验流程。
综合前置系统的实现，应以功能组合为体，渠道控制为用，统筹行内系统和外部系统的功能和信息，智能化识别客户，形成银行独特的组合服务能力。
我公司推出的综合前置解决方案，使用总线技术，完成渠道、服务集成；遵循SOA理念，规范服务和发布服务；具备产品定义和组合功能，按渠道、功能、价格、客户、外部系统等角度，多维组装，形成可营销的业务产品。
方案具备功能完善、管理便捷、模型化复用、扩展快速、7x24小时不间断服务等特点，开发人员可以借鉴和复用成熟业务模型，系统运行维护人员可以随时随地了解系统运行情况并快速排除故障，业务人员可以方便的设计出针对不同客户的个性化服务并获得需要的分析报表。
方案篇应用模式与渠道系统、核心系统一起，形成粗粒度的MVC结构业务系统；构筑行内系统的信息总线，行外系统的统一接入点；专注于控制层的集中管理和分配调度功能；快速实现业务要求的，渠道、客户、业务流程等方面的各种个性化控制处理。
业务功能渠道整合系统，实现柜台、呼叫中心、网银、手机银行、短信银行、自助终端、外系统直联等渠道接入。
支付结算业务系统，实现银联、大小额、财税库行、同城交换、现金管理、电子票据、国际结算、SWIFT报文处理。
中间业务系统，实现联机和脱机代理业务、银保、银税、财政非税、社保、银期转账、资金托管、代保管等业务处理。
控制管理业务系统，实现客户签约、客户理财、客户营销、客户财务管理、业务管理、业务监控、票据影像、反洗钱、身份联网核查等管理业务。
存储系统运维服务方案模板
一、项目背景随着信息技术的快速发展，企业对数据存储的需求日益增长，存储系统已成为企业信息化的核心组成部分。
为确保存储系统的稳定运行，提高数据安全性，降低运维成本，特制定本存储系统运维服务方案。
二、服务目标1. 保证存储系统稳定运行，满足业务需求；2. 确保数据安全性，防止数据丢失；3. 优化存储资源利用率，降低运维成本；4. 提高运维效率，缩短故障响应时间；5. 提供专业的技术支持，保障客户满意度。
三、服务内容1. 存储系统日常监控（1）实时监控系统性能指标，如IOPS、吞吐量、响应时间等；（2）定期检查存储空间利用率，避免空间不足；（3）监控存储设备温度、电源、风扇等硬件状态；（4）监控网络连接状态，确保数据传输稳定。
2. 存储设备运行状态监控（1）定期检查存储设备运行日志，分析故障原因；（2）对存储设备进行健康检查，确保设备正常运行；（3）对存储设备进行性能调优，提高系统性能；（4）对存储设备进行定期维护，延长设备寿命。
3. 故障处理（1）快速响应故障，提供现场或远程技术支持；（2）分析故障原因，制定解决方案；（3）修复故障，恢复系统正常运行；（4）总结故障处理经验，预防类似故障再次发生。
4. 操作系统维护（1）定期检查操作系统版本，确保系统安全；（2）更新操作系统补丁，修复已知漏洞；（3）优化操作系统配置，提高系统性能；（4）监控操作系统日志，及时发现并解决潜在问题。
5. 补丁升级（1）定期收集存储设备厂商发布的补丁信息；（2）评估补丁对系统的影响，制定升级计划；（3）按照升级计划，分批次对存储设备进行补丁升级；（4）验证升级效果，确保系统稳定运行。
6. 数据备份与恢复（1）制定数据备份策略，确保数据安全；（2）定期进行数据备份，避免数据丢失；（3）提供数据恢复服务，确保数据可恢复；（4）定期测试数据恢复流程，提高恢复效率。
7. 安全防护（1）监控存储系统安全事件，及时响应；（2）定期检查存储设备安全设置，确保安全策略有效；（3）提供安全漏洞扫描服务，发现并修复潜在风险；（4）制定安全应急预案，应对突发事件。
银行信息系统架构分析
通常情况下，分行前置型应用系统都采用C/S结构进行设计。即在终端都采用字符型终端机或者专用的客户端软件，通过TCP长连接或者是短连接模式，和位于分支机构的前置服务器进行通讯。前置服务器在进行一些初步的数据处理之后，进行本地流水号记录等操作，然后将数据转发到数据中心的前置服务器，再由数据中心的前置服务器将数据进一步处理，转换为主机系统可识别的数据格式，将数据转发到主机系统。在主机系统返回结果后，将返回结果进行层层返回。
2、数据存储量的飞速增长，按照IDC的统计数据，在金融行业中除去传统的结构化交易数据，非结构化的数据如文档类、支票影像化等数据基本上以每年100%以上的速度在飞速的膨胀中。对于非结构化数据的管理和维护，将成为数据中心存储系统面临的一个新的重要问题。
3、居安思危，在进行数据大集中后，数据的安全可靠性变得尤其重要，传统的金融灾难备份式的备份中心建设已经暴露出切换慢、能源消耗大、切换风险高等弊端。因此，必须考虑多中心的并行运行。
4.1.2、
分行前置型应用系统通常为银行的核心业务系统。其发展和演变由最初的未集中式的应用部署结构而来。在分行前置型业务系统中，使用者通过“终端-分行前置-省行前置-数据中心前置-主机”的分级次数据交换存取核心业务数据。是否采用分行前置型应用部署结构主要取决于终端的类型和业务的分布状况，同时，和应用的数据传输对于骨干网带宽占用也存在较大的关联。比如目前大部分的柜台终端均为字符型终端，这种终端无法直接连接到总行的数据中心，因此必须有分行的终端服务器和前置服务器进行数据预处理，然后转发到总行的数据中心。另外，一些特殊应用如电话银行等业务需要在当地处理，因此也通常会采用分行部署的模式进行。
银行核心系统简介
核心业务系统描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。
一、核心系统背景VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。
该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。
在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。
系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。
在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。
系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。
从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。
集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。
华为助力兰州银行实现7x24小时全能自助柜员服务
华为助力兰州银行实现7x24小时全能自助柜员服务兰州银行采用华为VTM远程银行解决方案平台，在兰州首次推出全能自助银行，提供7x24小时全天候银行自助服务。
从此，兰州市民可以根据自己的时间，随时办理自己想办的业务，全天候实现银行自助网点“无人银行、有人服务”。
【中国，深圳，2013年5月17日】全球领先的信息与通信解决方案供应商华为，今日宣布由华为提供解决方案的兰州银行全能自助银行正式上线，可以为客户提供7 x24小时视频柜员面对面服务。
市民通过全能自助银行可以在任何时间进行开户办卡、手机银行签约、短信签约、理财服务等原来在柜台才能办理的业务，摆脱了银行网点上班时间的限制。
兰州银行全能自助银行现场兰州银行全能自助银行融合了金融服务渠道、高清远程视频、自助服务设备等多项创新技术，随时为客户提供柜员面对面服务。
客户在任何时间进入全能自助银行，远程柜员就可通过高清视频为客户办理业务，提供业务咨询。
全能自助银行可自动读取客户身份证的个人信息，自动完成身份证号码和住址等信息填单，通过电子触摸屏和电子笔可实现填单、签字，填写完毕的信息实时传递给远程柜员，而且对于写字困难的客户，远程柜员还可以协助填单。
通过这些高科技技术协助，在远程柜员的指导下，客户仅需要几分钟就可以办好一张新的银行卡，比起在上班时间到银行营业点排队等候，全能自助银行让客户办理业务更快捷、更安全、更便利。
在全能自助银行内，客户除了可办理借记卡开卡外，还可以办理存取款、百合理财、挂失、密码重置、手机银行签约、短信签约、账户查询、自助缴费等业务。
兰州银行全能自助银行可以提供银行柜台服务功能，但是面积却比普通银行网点小的多。
兰州银行全能自助银行以华为VTM远程银行解决方案为平台，具备良好的扩展性，后续可平滑扩容全能自助银行网点数量，也可以平滑扩展业务功能。
兰州银行表示，今后将根据客户的体验，不断完善业务品种，增加业务功能，使全能自助银行的功能更加强大，业务品种更加齐全，在更多层面为客户提供全方位的服务。
商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法(专业完整版)
商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范我行网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法》《网上支付跨行清算系统运行管理办法》等相关规定，特制定本办法。
第二条网上支付跨行清算系统实行7 X24小时不间断运行。
网上支付跨行清算系统的工作日为自然日，逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。
第三条我行为网上支付跨行清算系统的代理接入银行机构，委托直接接入银行（兴业银行）通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金。
第四条网上支付跨行清算系统处理的支付业务经委托接入银行机构发送后即具有支付效力，一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
第五条网上支付跨行清算系统处理的支付业务应遵循“实时入账、定时清算”的原则。
我行作为收款行收到支付业务已轧差通知后应实时贷记指定收款人账户，按照小额支付系统的清算场次完成和兴业银行之间的资金清算。
第六条网上支付跨行清算系统、大额支付系统和小额支付系统共享我行在兴业银行开立的支付系统代理清算账户。
处理规定金额（5 - 1 -万元）以下的网上支付业务和账户信息查询业务，网上支付跨行清算系统办理的支付业务金额上限由兴业银行设定和调整。
第七条网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享兴业银行的净借记限额，我行发起的支付业务只能在其净借记限额内支付。
第二章部门及岗位职责第八条运营管理部作为我行支付结算业务管理部门，确保我行支付结算业务稳健、合规运行。
第九条运营管理部集中资金清算及账务处理作为我行支付结算业务操作部门，设置清算记账岗、清算复核岗，确保我行支付结算业务实时、高效地处理。
清算记账岗负责进行网上支付跨行清算系统日常运行操作和监控；按照职责范围处理业务；负责有关业务清单打印等。
清算复核岗负责网上支付跨行清算系统业务运行，监控业务运行状况；对业务操作授权，处理或授权处理异常业务；组织业务操作员正确处理业务；设置业务参数，维护基础数据；日终核对差错业务、进行系统对账等。
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7x24方案
1总体说明
7x24服务，即全天候提供服务；目前一般用于专指夜间批量处理阶段，保持对客户提供基本或全方位金融服务。
核心系统在夜间进行业务批量处理的时候，如计提结息需求，报表需求等，这些业务批量处理需要按账户当日日终余额（或其他数据）进行计算，故需要保持这些数据的一定静止状态，而夜间联机交易需要更新账户余额，在没有7×24实现机制前，银行都需要在批量运行时间段停止夜间的联机交易，而在批量基本运行结束后再次开始联机交易的对外服务。
一般批量处理与联机处理的冲突区就在账户余额，解决批量用账户日终余额与联机用账户实时余额的存储与使用问题，即可很大程度上实现7×24业务服务。
实现7x24服务，最关键的要点在于保证两份数据的准确并存：
A.动态实时数据（实时余额）：主要是动账及日间查询交易使用
B.日切点的静态数据（上日余额）：主要用于批处理：比如计提、结息、总
分核对、向外围（尤其是财管、管会）供数等。
目前各厂商主要使用的方案有以下几种：
A.单表双余额，国典型的老联想系系统，如神码、繁德
B.双表（双表又分两种：临时表为分户临时表或是流水临时表），典型为中
联及大部分国外系统（神码一开始引进的国外系统也是这种方式）
需要考虑的逻辑主要有：
1.联机交易如何更新余额
2.日终交易如何获取余额
3.账户实时余额的获取（如果临时表是流水临时表，余额需要通过分户账余额
与流水临时表汇总计算取得）。
4.冲正，必须支持跨日/跨年的冲正
下面将一一说明：
2方案设计
2.1双余额动账更新
2.1.1总体说明
分户账上设置余额(ACCTUAL_BAL)、上日余额(PREV_DAY_BAL)、最后交易日期(LAST_TRAN_DATE)。
根据以上字段来实现当前余额、上日余额的读取和更新。
仅在动账交易发生时才可能更新上日余额，即如果该账户长期无动账，在此期间将不用更新上日余额（其实此时的“上日余额”字段从名称上来看与实际是不符的）
2.1.2动账处理
如上图所示，当日第一笔交易更新上日余额、最后交易日期。
2.1.3获取上日余额处理
2.2双余额每日更新
2.2.1总体说明
分户账上设置余额(ACCTUAL_BAL)、上日余额(PREV_DAY_BAL)、最后交易日期(LAST_TRAN_DATE)。
根据以上字段来实现当前余额、上日余额的读取和更新。
与方案一不同的是，系统每天都会更新上日余额及最后交易日期。
其实此时的“最后交易日期”字段从名称来看与实际不一定相符。
2.2.2日终批量刷新上日余额
取上日余额的场景都在日终，因此在日终切日后一开始就直接批量刷新上日余额，便于后续读取及供数。
为避免长时间锁表，该批量任务逐笔处理。
对于一笔分户账，
IF 最后交易日期< 会计日期
UPDATE 分户账SET 上日余额=当前余额，最后交易日期=会计日期
2.2.3动账处理
切日后，日终批量刷新需要一段时间，为确保在此期间的联机交易正常对外服务，动账时仍采用以下处理。
如上图所示，当日第一笔交易更新上日余额、最后交易日期。
联机交易与日终批量更新上日余额有极小的可能会出现冲突（同时更新同一账户）。
如果发生,解决如下：
A.如果批量锁表，联机失败，交易重做将成功。
B.如果联机锁表，批量失败，批量重新从断点重跑。
2.2.4获取上日余额处理
取上日余额的情景都在日终刷新之后，因此此时取上日余额直接取分户账中的上日余额。
2.1双表
2.1.1总体说明
此种方案主要通过系统状态来控制，系统状态分为：➢N：日间运行状态(normal)
➢C：日切运行状态(cutoff)
➢A：追帐运行状态(append)
数据库表设计上，除分户账外，新增一影子分户表。
系统做完日终批量处理后，状为日间运行状态，此时所有的交易实时修改分户帐的余额。
在日切状态下的所有交易，不修改分户帐的余额，其发生额写入影子分户。
保持分户帐余额不变，用于总分平衡检查等日终取上日余额。
在追账状态下的所有交易，实时修改分户帐余额。
日终处理的追帐交易，根据影子分户里
的发生额进行分户帐余额的修改。
在所有分户追帐完成之后，系统状态改为日间运行状态。
因此，总结如下：
➢正常状态或追账状态，实时修改分户账余额。
日终批处理状态时，不动分户账余额，只能登记影子分户。
不确定的是追账是到底允不允许联机
动账交易。
如果单笔追账跟同时间段的联机交易也有小概率冲突，与方
案二类似。
➢系统只要不是运行在N状态（正常状态），计算可用余额时，必须将影子中的余额和分户帐中的余额一起合并计算。
3方案比较
优点缺点
方案一：双余额动账更新避免追账，尤其是晚间交
易量大的银行表结构设计较为复杂，日终或供数逻辑判断相对复杂。
特别是外围取数系统不太能接受。
方案二：双余额每日更新避免追账表结构设计较为复杂。