安全责任保险之雇主责任险与团体意外险的优势
雇主责任险的优势
雇主责任险的优势雇主责任险是一种针对雇主的商业保险。
它的目的是在受雇人员在工作期间因为工作所受到的意外事故或职业病而导致的伤亡、残疾、死亡等财务损失提供保障。
下面将会详细介绍雇主责任险的优势。
1. 保障企业财务稳定在企业发生员工伤亡事故时，会面临巨额的经济损失。
雇主责任险能够帮助企业降低承担这些损失的风险。
如果员工受伤，保险公司会支付医疗费用、赔偿费用以及工资补偿等。
这将有助于企业维持现金流稳定，避免因员工伤亡事故而导致的财务风险。
2. 提高雇主形象作为一个雇主，保障员工的健康和安全是一项非常重要的任务。
如果雇主没有提供足够的保障措施，员工发生工作伤害事故，将会对雇主形象造成极其负面的影响。
而另一方面，如果雇主为员工提供充分的保障，可以提高员工的工作满意度，增强员工的忠诚度和对企业的信任，从而增强企业的竞争力。
3. 合法合规雇主责任险是许多国家的法定要求之一。
一些国家的雇主必须拥有雇主责任险，否则将会面临惩罚，例如罚款或刑事指控。
甚至在没有法律强制要求的国家，雇主责任险也是大多数企业必须拥有的商业保险之一。
通过购买雇主责任险，企业可以确保其符合法律要求，遵守法律规定。
4. 减少司法诉讼成本员工受伤或患病后，可能会对雇主提起诉讼。
经过漫长的审判程序，企业可能需要支付巨额的赔偿金、律师费和法院费用等。
购买雇主责任险可以有效减少司法诉讼带来的成本，并为企业提供必要的法律保护。
5. 提高工作场所安全购买雇主责任险可以促使企业更加关注员工的安全和健康问题。
企业可以采取必要的措施来提高工作场所的安全性，以降低员工发生意外事故的可能性。
这将有助于企业提高生产力、降低工作停顿和生产成本。
综上所述, 雇主责任险在保障企业财务稳定、提高雇主形象、合法合规、减少司法诉讼成本、提高工作场所安全等方面具有显著的优势。
虽然购买雇主责任险将增加企业成本，但与不购买的成本比较，它是非常划算的投资。
浅论团体意外伤害保险与雇主责任保险
浅论团体意外伤害保险与雇主责任保险董天天摘㊀要:现代社会属于风险社会ꎮ城镇化的快速推进ꎬ大幅增加的用工需求ꎬ更增大了用工风险ꎮ用人单位为了化解用工风险ꎬ防范自身赔偿责任ꎬ往往在工伤保险之外ꎬ为劳动者投保有团体意外伤害保险和雇主责任保险等商业保险ꎮ但是一旦出现用工事故ꎬ相应保险的保险金请求权主体是雇主还是雇员?雇员以及近亲属取得保险金后ꎬ能否减轻雇主相应的赔偿责任和法定义务?这类争议层出不穷ꎬ至今在保险理赔和司法领域仍未达成共识ꎮ本文通过阐述两种保险产品的性质ꎬ结合保险理赔实务经验和司法判例ꎬ总结两份保险产品应起的作用ꎬ归纳保险金的归属权和对雇主责任的影响ꎮ关键词:商业保险ꎻ雇主责任ꎻ保险金请求权中图分类号:Ｄ９２２.２９㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)３３－０１５０－０２㊀㊀改革开放后ꎬ随着我国工业化和城镇化的发展ꎬ人口流动性的增强ꎬ城乡二元体制藩篱进一步松动ꎬ越来越多的劳动者背井离乡进入城市ꎬ成为外来务工人员ꎮ我国在法律上对劳动者有诸多的保护ꎬ原则上以«中华人民共和国劳动法»和«中华人民共和国劳动合同法»为要求ꎬ要求用人单位和劳动者依据该法签订劳动合同ꎬ形成劳动关系ꎬ并依据«中华人民共和国社会保险法»缴纳社会保险费ꎬ使劳动者享受工伤保险等社会保险待遇ꎮ但由于我国经济形态多样ꎬ在劳务市场供求关系的影响下形成多种用工形态ꎬ除了基本的劳动关系外ꎬ还存在雇佣关系㊁加工承揽关系㊁无偿帮工关系等ꎬ很多用人者基于自身行业的特性或出于成本考虑ꎬ不与劳动者签订书面劳动合同ꎬ也不给劳动者缴纳社会保险ꎬ只是给劳动者投保相应的商业保险ꎬ其中以团体人员意外伤害保险和雇主责任保险居多ꎮ然而在司法实践中ꎬ经常会出现劳动者在提供劳务过程中受到伤害ꎬ这两份保险金归属发生争议ꎬ以及受害人或者受害人家属在得到这笔保险金后能否减轻雇主责任或者抵免用人单位未给劳动者依法缴纳工伤保险而承担的工伤保险待遇ꎬ这些问题在司法实践中ꎬ由于司法认知不同ꎬ也存在相当的争议ꎮ一㊁团体意外伤害保险和雇主责任保险的区别(一)从属性上分析工伤保险属于社会保险ꎬ适用«中华人民共和国社会保险法»调整ꎬ而团体人员意外伤害保险和雇主责任保险则属于商业保险ꎬ适用«中华人民共和国保险法»调整ꎮ(二)从类型上分析根据«中华人民共和国保险法»第九十五条的规定ꎬ 保险公司的业务范围:(一)人身保险业务ꎬ包括意外伤害保险等保险业务ꎻ(二)财产保险业务ꎬ包括责任保险等保险业务ꎮ 财产保险中的责任险ꎬ是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险ꎮ责任险包括雇主责任险等ꎬ因此ꎬ雇主责任险应当定性为财产保险ꎬ适用损失补偿原则ꎮ团体人员意外伤害保险应当定性为人身保险ꎬ属于给付性合同ꎬ不适用损失补偿原则ꎮ(三)从被保险人上分析团体意外伤害险的被保险人是保险合同中约定的记名或者不记名雇员ꎬ实践中一般在保险合同附件中列明被保险人名单ꎮ而雇主责任险的被保险人是雇主ꎮ(四)从保险标的上分析根据«中华人民共和国保险法»第十二条的规定ꎬ人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险ꎬ当被保险人死亡㊁伤残㊁疾病或者达到合同约定的年龄㊁期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为ꎮ财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险ꎬ保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任ꎮ作为人身意外伤害险的团体意外伤害险保险标的是被保险人即员工自身的人身利益ꎻ而雇主责任险的保险标的则是被保险人即雇主ꎬ对其雇员在受雇期间从事工作时因意外事故或患职业病导致伤残死亡或其他损失的赔偿责任ꎮ(五)从受益人上分析根据«中华人民共和国保险法»第十八条规定ꎬ受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人ꎮ投保人和被保险人可以为受益人ꎮ«中华人民共和国保险法»第三十九条ꎬ 投保人指定受益人时须经被保险人同意ꎮ投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险ꎬ不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人ꎮ 团体意外伤害险属于人身保险ꎬ具有受益人ꎬ受益人可以是被保险人ꎬ也可以是经被保险人同意的近亲属ꎬ但是雇主不得为受益人ꎮ而雇主责任险属于财产保险ꎬ所以法律上不存在受益人这个概念ꎮ二㊁团体意外伤害保险和雇主责任保险的保险金归属和法律性质分析(一)从保险金的性质和归属上分析团体意外伤害险的保险金归属于受益人ꎬ一般为作为雇员的被保险人或者被保险人的近亲属或者被保险人指定的受益人ꎮ该保险金是受益人基于保险合同关系而获得的ꎬ是保险人依照保险合同承担的合同责任ꎬ并不能抵偿雇主依照法律规定应当向雇员或其近亲属承担的法定的侵权责任ꎮ而雇主责任险的保险金则是支付给雇主的ꎬ并且该保险金的支付是以雇主对雇员承担了相应的赔偿责任为前提ꎮ雇员并不能直接获得雇主责任险保险金ꎮ(二)从保险金请求权主体上分析团体意外伤害险的保险金请求权从原则上应当为作为雇员的被保险人或者被保险人的近亲属以及被保险人指定０５１法学研究Һ㊀的受益人ꎬ只有保险事故发生后ꎬ作为投保人的雇主已经向受益人承担了赔偿责任ꎬ且赔偿协议上明确写明该份保险合同所有受益人均同意将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给雇主后ꎬ作为投保人的雇主才能对该份团体意外伤害险享有保险金请求权ꎮ否则作为投保人的雇主无权向保险人主张保险金以及无权起诉ꎬ不属于适格主体ꎬ即使起诉也应当被人民法院裁定驳回起诉ꎮ①而雇主责任保险的保险金请求权从原则上应当为作为被保险人的雇主ꎬ因为首先ꎬ该保险合同的相对人为投保人雇主以及保险人ꎬ被保险人也为雇主自身ꎬ该保险标的为雇主应当对雇员承担的赔偿责任ꎬ该保险险种设计的目的也是为了减轻雇主赔偿责任ꎮ所以雇主向保险人行使雇主责任险的保险金请求权的前提是已经向雇员或者雇员的近亲属履行了雇主赔偿责任ꎬ得到雇员或者雇员的近亲属的认可ꎮ从法律证据形式上ꎬ一般是与雇员或者雇员的近亲属签署赔偿协议并已经履行完毕ꎬ得到雇员或者雇员的近亲属的收到证明或者银行转账凭证等履行证明ꎮ本保险的性质为财产保险ꎬ适用损失补偿原则ꎬ雇主只能在保险金限额内得到已履行雇主责任内的保险金ꎬ不能因此获益ꎬ得到超出赔偿之外的保险金ꎮ从理论和保险理赔实践中ꎬ由被保险人即雇主获取雇主责任险保险金是通常的ꎬ然而在司法实践中ꎬ雇员及其近亲属能否有权直接主张雇主责任保险保险金请求权ꎬ各地司法判例不一ꎬ最高院的意见是应当严格遵守合同相对性的原则ꎬ只有雇主享有雇主责任险的保险金请求权②ꎮ雇员以及雇员的近亲属对雇主责任险不享有保险金请求权ꎮ起诉的也以主体不适格为由ꎬ裁定驳回起诉ꎮ然而在司法实践中ꎬ部分法院在雇员以及雇员的近亲属对雇主提起的提供劳务者受害责任纠纷中ꎬ将承保雇主责任险的保险公司作为共同被告合并审理ꎬ以«中华人民共和国保险法»第六十五条之规定ꎬ认定雇主责任保险属于责任保险的一种ꎮ在雇主责任保险范围内ꎬ雇员在为雇主服务过程中遇害ꎬ保险人可以依照法律的规定或者合同的约定ꎬ直接向雇员赔偿保险金ꎮ雇员损失确定的ꎬ根据雇主的请求ꎬ保险人可以直接向雇员进行赔偿ꎮ雇主怠于请求的ꎬ雇员有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金ꎮ以此判决保险公司在雇主责任险的保险金额内向雇员承担保险赔偿责任ꎬ不足部分由雇主承担③ꎮ从法律分析来看ꎬ部分法院在提供劳务者受害责任纠纷中ꎬ将承保雇主责任险的保险公司作为共同被告合并审理ꎬ赋予雇员以及雇员的近亲属对雇主责任保险的保险金请求权是存在争议的ꎬ因为这突破了保险合同的相对性ꎬ在机动车交通事故责任纠纷中ꎬ当事人可以同时起诉侵权人和交强险㊁商业险保险公司是根据«最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释»第十六条规定ꎬ而雇主责任保险不同于第三者责任商业保险ꎬ雇主责任保险并没有法律或者司法解释明文规定可以直接向第三者赔偿保险金ꎬ且雇主责任保险合同条款也未明文规定可以直接向第三者赔偿保险金ꎮ所以人民法院无权依据«中华人民共和国保险法»第六十五条之规定ꎬ随意突破合同相对性ꎬ赋予雇员对雇主责任险的保险金请求权ꎮ应当根据«中华人民共和国合同法»«中华人民共和国保险法»以及保险合同条款的约定ꎬ严格遵守合同约定ꎬ保障雇主权益ꎮ雇员作为第三人无权以自己名义向保险人主张保险金ꎬ其与本案无直接利害关系ꎬ诉讼主体也不适格ꎬ起诉时人民法院应当裁定驳回起诉ꎮ三㊁商业保险在承担雇主责任中起到的作用在现实用工领域ꎬ商业保险中的雇主责任险很好地起到减少雇主赔偿责任的作用ꎬ使雇主赔偿责任最终由保险公司承担ꎮ但其作为商业保险不能替代社会保险中的工伤保险ꎬ一旦劳动者和用人单位之间被认定为劳动关系或者事实劳动关系ꎬ用人单位必须承担工伤保险待遇ꎬ这是用人单位的义务ꎮ而商业保险非强制性投保ꎬ为用人单位自愿为其职工投保ꎬ应当视为职工福利ꎮ因此ꎬ商业保险不能取代工伤保险ꎬ二者不存在替代或包容关系ꎮ商业保险赔偿金不能从工伤赔偿款中扣除ꎮ用人单位应当重视用工风险ꎬ原则上应当与劳动者签订劳动合同ꎬ缴纳社保ꎮ只有基于特殊情形ꎬ不存在固定的用工关系的ꎬ为减轻雇主赔偿责任ꎬ雇主选择投保雇主责任保险ꎬ将雇主赔偿责任转嫁给保险公司ꎬ如果为员工投保意外伤害保险ꎬ这只能视为单位为员工购买的福利ꎬ保险金只能由员工及其近亲属获得ꎬ不能减轻雇主相应的赔偿责任④ꎮ参考文献:[１]许永成.浅论团体意外伤害保险和雇主责任[Ｊ].山东省人力资源与社会保障ꎬ２０１４(８).[２]刘干.为雇员购买意外伤害保险能否抵扣雇主责任[Ｊ].人民司法ꎬ２０１８(１２).[３]张金星.为雇员购买团体意外伤害保险能否抵扣雇主责任[Ｊ].工友ꎬ２０１９(１２).作者简介:董天天ꎬ男ꎬ河南焦作人ꎬ河南财经政法大学经济法研究生ꎬ研究方向:比较经济法学ꎮ１５１①②③④河南省博爱县人民法院(２０１９)豫０８２２民初３１２号民事裁定书ꎮ中华人民共和国最高人民法院民事裁定书(２０１７)最高法民申４０５８号ꎮ河南省焦作市中级人民法院民事判决书(２０１８)豫０８民终２８１０号ꎮ陕西省高级人民法院民事判决书(２０１５)陕民提字第００００９号。
买什么商业保险才能折抵工伤赔偿？
买什么商业保险才能折抵工伤赔偿？文︱段彪永在中小微企业服务过程中，经常会遇到这样的情形：不少企业因运行成本高企，不愿意为员工缴纳社会保险，但又担心员工出现工伤，便向保险公司为员工购买商业保险，以期在员工发生工伤时，用保险公司支付的赔偿金来折抵工伤赔偿。
但这种做法真的能规避不缴纳工伤保险的法律风险，减轻或免除老板的责任吗？未必！员工发生工伤时，市场上能进行赔付的的商业保险花样繁多。
但因投保费用实惠，被保险人灵活变更等原因，企业通常购买一般的团体意外险、建筑工程团体意外险及雇主责任险三种商业保险。
下面为您分别进行法律分析。
1. 一般意外伤害险意外伤害保险是以被保险人的身体利益为保险标的，以被保险人遭受意外伤害为保险事故，当被保险事故发生时，由保险人按合同给付保险金的人身保险。
《保险法》三十九条规定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”，投保人（企业）不可能成为意外伤害保险的受益人。
员工发生保险事故时，保险公司有义务直接向员工进行赔付。
而工伤保险属于社会保险范畴，企业为员工参保社会保险系法定义务，具有法定强制性。
两种不同性质的保险合同从不同侧面保障员工的合法权益，员工个人受到人身损害时，依法可以从企业处获得工伤赔偿，依保险合同可以从保险公司处获得商业保险金，两笔款项取得的依据不同，员工可获得“双重赔偿”，企业不能拿商业保险金折抵工伤赔偿。
2. 建设工程团体意外险1998年施行的《建筑法》第四十八条规定：“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。
”因此，建筑工程团体意外险是施工企业必须购买的一种人身保险，在一定程度上保障了建筑施工企业的利益。
但《工伤保险条例》于2004年1月1日开始实施后，转移企业用工风险的作用已被社会保险所替代。
2011年修正的《建筑法》第四十八条规定:“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。
团意与雇主的12项区别
赔付效果
责任，被保险人仍可依据相关法规（工伤保险条例、劳动法） 再向用人单位主张赔偿的权利
保险人的赔偿是补偿或覆盖被保险人对雇员依法应承担的赔 偿责任
定残标准
人身保险伤残评定标准（行业标准） 一至十级共 281 项
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》 （GB/T16180-2014） 一至十级共 572 项，同社保工伤保险
保险标的 保险属性 保障项目
意外伤害保险、短期健康险 意外伤害 意外伤害四要素：外来的、突发的、非本意的和非疾病的
责任保险（财产保险）
工伤+职业病
雇员依据《工伤保险条例》可认定为工伤或视同工伤的
保障时间
全球 24 小时（或中国大陆地区 24 小时）
（视同工伤第一种情形： 在工作时间和工作岗位，突发疾病 死亡或者在 48 小时之内经抢救无效死亡的）
鉴定机构
保险人认可的司法鉴定机构
社保局工伤鉴定中心/司法鉴定机构 可作为管理费用，在税前列支扣除 根据《企业所得税法实施条例》第四十六条之规定
是否抵税
不能税前列支
团体意外险与雇主责任险的区别
团体意外险 被保险人
16-64 周岁，身体健康、能正常工作或正常生活的自然人
雇主责任险
企业、个体经济组织、各类机关事业单位及其他组织
受益人
员工本人 （理赔实务中，5 万元以内的赔款可以由企业代领） 被保险人的生命或身体
雇主 （保险赔款支付至雇主公司账户） 一种赔偿责任（雇主依法对雇员应承担的经济赔偿责任）
赔偿项目
身故赔偿金、残疾赔偿金、医疗费用、住院津贴
死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用、 法律费用（仲裁诉讼及其他必要合理费用）
承担时间
团意险与雇主险的区别ppt课件
承 保 公 司
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团C意
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财险，寿险 请在此输入您的文本。请在此输
公司均能投 入您的文本。 保
7
雇主责任雇险主中所有 的理赔款项包括医 疗报销，住院补贴， 误工费，伤残赔偿 及身故赔偿均划归 企业公帐由企业全 额赔付给员工，在 法律程度上起到保 护企业的作用。
赔 款 划 归
4
有 雇主
以e家国寿的条款为例：100 元/天，最长不超过365天， 免赔3天，与主险同享保额 为了更大程度补企业的风险，
雇主保险还可以同时附加误
工费补贴和住院补贴，其中
误工费补贴大部分公司需要
住院才能补贴误工费，也有
少数公司进行门诊误工费补 贴，一般会有3到5天不等的 免赔天数，误工费必须是工 伤事故才能进行补贴。
诉 讼 费
团C意
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无
入您的文本。
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9
案
例
分
析
案例：一个工人在
单位工作时受伤了 ，花去住院费2万 元。造成了残疾， 要赔偿5万元。和 单位达不成协议，
起诉至法院，法院
判定单位要赔偿七
万元。承担诉讼费 2000元。
雇主责任险，在 保额内，保险公 司会赔偿单位应 该承担的全部费 用72000元。
伤 残 级 别
可编辑ppt
e家国寿标准
团C意
请在此输入您的标题 《人身保险伤残评定标准 （行请在业此标输准入您）的》文本。请在此输 伤残 1-10入级您的赔文付本比。例为： 100% 、 90% 、 80% 、 70% 、 60% 、 50% 、 40% 、 30% 、 20% 、10%
雇主责任险与人身意外伤害险的区别
雇主责任险与人身意外伤害险的区别总结备注1：举例发生符合工伤范围的意外伤害，在获取意外保险的保险赔偿金之后，员工有权利追责公司索要事故赔偿金（雇主应承担责任）明细【雇主责任险】一般是指以被保险人对其所雇用的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或患职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险，为财产险。
【雇主责任险】在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围补充。
【团体人身意外伤害保险】是保障被保险人因意外伤害事故导致死亡或残疾的保险。
团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险。
【雇主责任险】实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。
如果作为员工的福利，请选择团体保险，可以让您的员工每天24小时拥有保障。
▶保险标的不同【人身意外伤害险】的保险标的是被保险人的人身，当被保险人因意外而受伤害时，保险人应当按照保险合同的约定赔偿。
而【雇主责任险】的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。
构成【雇主责任险】的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇佣合同（劳动合同）所确认的直接雇佣关系，而【人身意外伤害险】并不局限于这种雇佣关系，只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保，这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
福利好的公司，可以购买（或支付一定比例）员工家属的【人身意外伤害险】，具体参保范围需要各公司与保险公司做明确的沟通和界定。
▶保障的范围不同对职业病的保障不同【人身意外伤害险】对职业病是不予承保也不予赔偿的，而【雇主责任险】对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。
对第三人侵权的保障不同【人身意外伤害险】仅对被保险人的损害进行补偿，如果被保险人对第三人侵权致有损害需要赔偿时，适用侵权行为法的规定，由被保险人自己承担民事责任，雇主、保险人均不承担赔偿责任；而【雇主责任险】则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵犯了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员承担连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。
团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]
![团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/b8758ff4b52acfc788ebc9a3.png)
第一篇：团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：(1).两者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。
(2).两者的保险对象不同。
雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。
(3).两者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
(4).两者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。
(5).保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数，而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
第二篇：团体人身意外伤害险（范文）团体人身意外伤害险目录1 团体人身意外伤害险2 团体人身意外伤害保险条款1 团体人身意外伤害险团体人身意外保险（Group Life Accident Insurance）。
团体人身意外伤害保险与意外伤害保险具有同样性质的一种保险。
团体人身意外伤害保险是以机关、团体、企事业单位在职的、身体健康能正常工作或正常劳动的职工为保险对象，单位为投保人的意外伤害保险。
团体人身意外伤害保险的保险费率根据被保险人所从事的行业、工种的危险程度分为三个档次，分别确定：机关、团体、事业单位、一般工商企业单位的职工为第一档，费率为千分之二；建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、地面采矿、汽车驾驶、高空作业人员为第三档，费率为千分之四；井下采矿、海上钻探、海上捕鱼、航空执勤人员为第三档，费率为千分之七。
2 团体人身意外伤害保险条款2.1 第一条保险合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或保险凭证及所附条款、投保单与本合同有关的其它投保文件、声明、批注、附贴批单以及其它书面文件构成。
安全生产责任险与雇主责任险的区别在哪
一、安全生产责任险与雇主责任险的区别在哪1、保障范围不同。
安全生产责任保险的保障范围包含发生生全事故所造成的伤亡或者下落不明，还可对应附加医疗费、第三者责任及事故应急救援和善后费用。
雇主责任险保险范围是被保险人雇佣的员工在受雇过程中受意外或患国家规定的职业性疾病。
意外伤害险对职业病是不予承保也不予赔偿的。
2、保障人不同。
安全生产责任保险保障对象是企业，即发生安全事故，保险公司按合同约定赔偿。
雇主责任险保障对象是企业，即雇主只有对雇员履行了赔偿后，保险人才对雇主赔偿。
人身意外伤害险保障对象是被保险人人身，即当被保险人因意外而受伤时，保险人应按照保险合同的约定赔偿。
3、投保人不同。
安全生产责任保险的投保人是企业；雇主责任险的投保人是企业或雇主；意外伤害险的投保人可以是企业，也可以是员工，即雇主可以为自己买，也可以为雇员购买，雇员也可以为自己购买。
4、被保险人不同。
安全生产责任保险的被保险人是企业；雇主责任险的被保险人是企业或雇主；人身意外伤害险的被保险人是保险合同中指明的具体的个人。
5、保险受益人不同。
安全生产责任保险的受益人是企业；雇主责任险的受益人是雇主或企业；意外伤害险的受益人是可以是本人也可以指定与其有利害关系的第三人为受益人。
二、法律规定《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。
被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
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安全责任保险之雇主责任险与团体意外险的优势
（1）雇主责任险保费可进企业生产成本，不挤占企业费用，可税前列支。
按一般企业所得税率为25%为例，企业税后实际支付成本为：保费×（1-25%）；而意外险只能从企业的福利费中支出，保费不能税前扣除。
（2）意外险产品不能转嫁企业对员工应负的责任风险，具有先天性的功能缺陷，如果意外事故属于工伤，意外险产品不能替代雇主的法律赔偿责任。
（3）雇主责任险伤残赔付项目远远超出意外险赔偿项目数量，意外险一至七级残疾赔偿项目合计仅34项，而雇主责任险残疾赔偿项目合计570余项。
（注：意外险评残按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（保监发[1999]237号）》执行，雇主责任险评残按《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》执行。
）
（4）据不完全统计，同一残疾项目，雇主责任险伤残赔付比例比意外高很多。
举例：①一足五趾缺失的，意外险属五级伤残，赔付比例20%，雇主责任险属七级伤残，赔付比例30%；②一手拇指缺失，意外险属七级伤残，赔付比例10%，雇主责任险属六级伤残，赔付比例40%。
附雇主责任险与意外险伤残等级赔付比例对比表
综上，雇主责任险可有效替代意外险，且优于意外险。