2020版社保工伤险vs团体意外险vs雇主责任险的对比表
带你一图看懂：工伤保险，雇主责任险，团体意外险！企业主一定要看看！
带你一图看懂：工伤保险，雇主责任险，团体意外险！企业主一定要看看！在这个提倡大众创新，万众创业的时代下，无数企业如雨后春笋，破土而出。
然而企业的用工风险管理却是很多企业，尤其是小微企业忽视的重点!先放两个案例：案例一某商场雇员刘某，在处理客户纠纷中被打伤，造成右眼失明。
商场为其雇员投保了团体意外险，团体意外险赔偿直接打入刘某账户，但是刘某任然希望商场予以更多的补偿，商讨未达成一致，双方进入诉讼程序。
法院最终判决，商场需要为刘某的工伤事故进行赔偿。
意外险只能作为员工福利，不能降低企业的风险！福利再好，也不能逃避法律责任！案例二某食品生产厂曾某1997年至2013年饮料生产企业灌装车间，从事操作工作，每天接触噪声8小时。
2014年1月被查出患有噪音性耳聋，于2014年4月被深圳市人力资源和社会保障局认定为工伤，2014年7月经深圳市劳动能力鉴定委员会鉴定为六级伤残，需要辅助佩戴助听器。
曾某向企业索赔：住院津贴、误工费、一次性伤残就业补助金。
职业病也要得到保障！对于企业来说，如果没有做好用工风险的管理，一旦风险发生，给企业带来的损失将是企业的重创。
所以我们今天就来分享一下常见的企业用工风险的管理工具。
主要内容如下：1，工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？2，一图秒懂。
工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？1什么是工伤保险？工伤保险，又称职业伤害保险。
工伤保险是强制企业为员工建立的保障。
通过统筹的方法,由企业缴纳工伤保险费，建立工伤保险基金。
当劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，工伤基金给予劳动者必要的经济补偿的一种社会保障制度。
这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
2什么是雇主责任险？简单来说就是保的雇主的责任。
雇主责任险承保的被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。
雇主险、意外险和工伤险区别 PPT
股东介绍
【台湾国泰人寿保险股份有限公司】 国泰人寿保险股份有限公司为台湾地区寿险业龙头，目前客户人数超过750万人，每三个台湾居
2、供养亲属抚恤金：按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳 动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的 基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资;
3、一次性工亡补助金：标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍 （国家统计局发布《中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报》，公布2017年度全国居民 人均可支配收入25974元，按常住地分，城镇居民人均可支配收入36396元，农村居民人均可支配收入 13432元。）
为员工购买社会保障 （工伤保险）
工伤认定的情形
《工伤保险条例》第十四、十五条： 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 6、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 8、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； 9、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； 10、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]
![团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/b8758ff4b52acfc788ebc9a3.png)
第一篇：团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：(1).两者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。
(2).两者的保险对象不同。
雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。
(3).两者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
(4).两者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。
(5).保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数，而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
第二篇：团体人身意外伤害险（范文）团体人身意外伤害险目录1 团体人身意外伤害险2 团体人身意外伤害保险条款1 团体人身意外伤害险团体人身意外保险（Group Life Accident Insurance）。
团体人身意外伤害保险与意外伤害保险具有同样性质的一种保险。
团体人身意外伤害保险是以机关、团体、企事业单位在职的、身体健康能正常工作或正常劳动的职工为保险对象，单位为投保人的意外伤害保险。
团体人身意外伤害保险的保险费率根据被保险人所从事的行业、工种的危险程度分为三个档次，分别确定：机关、团体、事业单位、一般工商企业单位的职工为第一档，费率为千分之二；建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、地面采矿、汽车驾驶、高空作业人员为第三档，费率为千分之四；井下采矿、海上钻探、海上捕鱼、航空执勤人员为第三档，费率为千分之七。
2 团体人身意外伤害保险条款2.1 第一条保险合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或保险凭证及所附条款、投保单与本合同有关的其它投保文件、声明、批注、附贴批单以及其它书面文件构成。
雇主责任险和团体意外险的区别
雇主责任险和团体意外险的区别司法实践中，有时会混淆团体意外险和雇主责任险，做出错误的决定，实则两者有重大区别，先从四个方面做对比在从六个方面作详细介绍。
1、保险责任雇主责任险：死亡伤残，医疗费用，误工费，伤残津贴，法律费用，职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故、伤残、医疗费用等。
2、赔付对象雇主责任险：直接赔付给雇主，然后由雇主转给雇员。
团体责任险：直接赔付给雇员。
3、伤残等级雇主责任险：针对工伤按工伤实际伤残鉴定标准赔付，包括职业病，针对非工伤意外按照商业意外实际赔付。
团体意外险：按照商业意外实际赔付。
4、法律后果雇主责任险：雇主依法履行经济赔偿责任，不再承办法律责任。
团体意外险：不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。
所以雇主责任险的保险责任可以说是等于工伤的责任加团体意外险的责任，保障更为全面。
更详细的说：1、两类险种释义不同团体意外险，就是以一张总保单为某一企业单位的所有成员或大多数员工提供人身保障的保险。
雇主责任险，则指企业所投的对雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
公司可以通过购买雇主责任保险转嫁公司责任。
2、保险标的不同团体意外险的保险标的是作为公司员工的生命或身体，属于人身保险范围，《中华人民共和国保险法》第二节人身保险合同第31条“投保人对下列人员具有保险利益：（四）与投保人有劳动关系的劳动者”。
雇主责任险的保障对象是企业，更确切的说是企业主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的赔偿责任，属于财产险类别，《中华人民共和国保险法》第三节财产保险合同第65条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
雇主责任险 团体意外险 工伤保险的区别
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别对比表项目雇主责任险团体意外险工伤保险法律基础1、雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任2、保险公司替代雇主承担约定赔偿责任3、补偿的是雇主的损失1、如果意外事故属于工伤，保险公司依据条款对个人的人身伤害进行给付或赔偿，但这种给付或赔偿并不能免除或减少雇主对职工应尽的赔偿责任。
2、从法律上讲，得到团体意外险给付或赔偿的职工或家属仍可根据法律或雇佣合同再向雇主行使要求给付或赔偿的权利。
3、团体意外险可作为员工福利，作为工伤保险、雇主责任险的补充1、法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任2、该赔偿额度不一定能完全满足企业需求作用1、雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇主的利益而产生并发展起来的2、注重风险的转嫁1、团体意外险是为职工及其家庭提供切实的保障，增加员工福利而发展起来的。
2、注重增加爱员工福利，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、抚恤金或救济金。
1、保障职工及家属在受到伤害而无法自救的情况下获得赔偿2、注重社会公平、社会和谐伤残赔付比例1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项1、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（保监发[1999]237号）》2、一至七级34项1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项职业病致伤残包含不包含包含是否强制否否是经营主体财产险公司寿险公司国家社会保险行政部门 保险标的依法承担的工伤责任生命和身体伤害依法承担的工伤责任保险合同责任合同给付、补偿性合同责任合同投保人企业企业企业被保险人企业员工个人企业受益人企业员工个人及员工家属企业费用支出1、可税前列支2、生产成本中列支1、不可税前列支2、员工福利费中支出1、可税前列支2、生产成本中列支赔款领取企业个人或受益人企业赔偿限额直接约定为额度或工资倍数直接约定额度约定为工资倍数费用比团体意外稍高较低较高，和工资挂钩，每年都要涨保障范围受雇工作期间（含上下班期间），可扩展24小时责任24小时意外受雇工作期间（含上下班期间）其他保障1、24小时意外保障2、第三者责任3、误工费、法律诉讼费用等1、意外住院津贴2、团体定期寿险、大病保险3、补充医疗、补充养老1、工伤身故、伤残2、工伤医疗费用3、丧葬费、抚恤金、生活护理费等附雇主责任险与意外险伤残等级赔付比例对比表残疾等级一级二级三级四级五级六级七级八级九级十级雇主责任险赔付比例1100%80%70%60%50%40%30%20%10%5%雇主责任险赔付比例2100%80%65%55%45%25%15%10%4%1%意外险给付比例1100%75%50%30%20%15%10%000意外险给付比例2100%75%50%30%20%15%10%7%5%3%意外险给付比例3100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%。
雇主责任险vs工伤保险
雇主责任险vs工伤保险随着劳动力市场的不断扩大，雇用员工成为企业日常运营的重要环节之一。
但是，员工在工作过程中难免会遭受意外伤害，这不仅会给受伤员工及其家庭带来困难，同时也会对企业造成巨大的法律和财务风险。
为了应对这些风险，企业需要采取预防措施，并有必要在保险方面进行适当的准备。
本文将重点介绍雇主责任险和工伤保险这两种企业保险的区别和优缺点。
一、雇主责任险雇主责任险（Employer’s Liability Insurance）是指一项保险产品，其主要责任是为受雇员工在工作期间因事故或疾病所遭受的损失和损害提供保障。
这主要包括雇员在工作场所内外的工作期间所遭受到的伤害或疾病，如有必要，还可以对雇员的家庭成员提供相应的赔偿。
例如，一名员工在工作过程中受伤，需要接受医疗治疗和康复，同时雇主也可能面临员工的劳动力短缺和工作时间的损失。
在这种情况下，雇主责任险可以为公司提供财务支持和法律保障，减轻企业的风险负担。
二、工伤保险工伤保险（Workmen’s Compensation Insurance）是指为解决员工在工作场所受伤或致残所提供的福利和义务。
根据国家法律，企业必须为员工购买工伤保险。
工伤保险具有保险责任和法律责任，保险公司必须在一定时间内对员工的工伤进行索赔，并为员工提供医疗费用、误工补偿、残疾津贴和家庭赡养费等相应的救济。
由于工伤保险属于强制性保险，因此在保险金额、保单范围和索赔期限等方面都受到国家法律的严格规定。
三、雇主责任险 vs 工伤保险1. 保险责任不同雇主责任险的保险责任是为员工在工作期间因事故或疾病所遭受的损失和损害提供保障，包括雇员在工作场所内外的工作期间所遭受到的伤害或疾病。
相比之下，工伤保险的保险责任主要是为员工在工作期间因意外伤害或疾病而遭受的直接经济损失提供赔偿。
2. 适用范围不同雇主责任险适用于员工因工作所受的所有类型的伤害或疾病，而工伤保险只适用于员工在工作期间因意外伤害或疾病而遭受的损失。
雇主险和工伤险及意外险的区别
雇主险和工伤险及意外险的区别雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别1.简单对比：（1）保险责任不同。
雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额）。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；意外险一般必须采用记名的投保方式。
（3）保险标的不同。
雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。
（4）保额确定方式不同。
雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；意外险的保险金额由投保人自行确定。
3.雇主责任险同工伤保险的区别：（1）保险责任不同。
雇主责任险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式，包括因工作原因受到事故伤害的，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的，患职业病的，因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等等，共10种情形。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；工伤保险一般必须采用记名的投保方式。
（3）赔偿方式不同。
雇主责任险的赔偿先赔付给企业，由企业赔付给雇员；工伤保险规定对伤残补助按照1-10伤残级别给予24个月工资至6个月工资不等的一次性伤残补助金，另外，逐月发放伤残津贴、死亡给予一次性补偿，赔偿直接赔付给雇员个人。
（4）赔偿限额标准不同。
雇主责任险的赔偿限额一般对于死亡或伤残按照1-10伤残级别分别给予36个月或48个月工资的赔偿金额，当然，如果购买的限额越高，则同等伤残等级下可以获得的补偿则越高，影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主购买的赔偿限额；工伤保险则是按照深圳市平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿。
（5）自担风险程度不同。
雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，在保险金额内雇主可以获工伤保险条例中规定有些费用由雇主自行补足。
雇主责任保险与意外险的区别
雇主责任保险，工伤补充责任保险，团体意外保险一、雇主责任保险雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
(一) 概念雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
保险人所承担的责任风险将被保险人（雇主）的故意行为列为除外责任，主要承保被保险人（雇主）的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。
构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。
以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；②雇主提供的是不称职的管理人员；③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。
凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。
（二）雇主责任保险的责任范围雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。
但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。
（三）雇主责任保险的费率雇主责任保险的保险费率，一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采用同一费率，但对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业，则还须规定每一工种的适用费率。
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相对固定，职业有关
生效时冋
0点后生效
次日或3日后
次日或3日后
可否换人
否
可以
可以
索赔时效
单位申请30日 个人申请一年
2年
2年
符合条件 理赔时效
几月到几年不等
保险法： 30日内结案、10内到账
保险法： 30日内结案,10内到账
注:以上对比参考《保险法》、《工伤保险条例》以及实践经验，为2020版，仅供参考
死亡赔偿金 伤残赔偿金 误工费用 住院津贴 医疗费用 诉讼费用等 用人单位根据法律法规 应该承担的经济赔偿
自费药
不包含
可附加报销
可附加报销
身故保额
上一年度全国城镇居民 人均可支配收入的20倍
和保险公司商定 有限额，有拒保
和保险公司商定 有限额,有拒保
受益人
员工及亲属
员工及亲属
雇主（企业）
定价原则
以支定收，浮动费率 行业有关
2020版社保工伤险vs团体意外险vs雇主责任险的对比表
项目
社保工伤保险
团体意外构
商业保陰公司
商业保险公司
保险性质
社会保险
商业保险
商业保险
法律性质
强制购买
员工福利
雇主责任
被保险人
劳动员工
保单载明的员工
用人单位（责任）
适用年龄
法定劳动者年龄 16岁-退休年龄
一般16-65岁
—般16—65岁
保险责任
认定的工伤事故或职业病
保险期间遭遇意外事故
意外事故或相关职业病 用人单位根据法律法规应该 承担的经济赔偿
保险范围
工作期间，工作场所等
24小时.中国范围内
可扩展24小时大陆范围内
赔付范围
工伤医疗费 工伤康复费 伤残补助金 伤残津贴金 丧葬补助金 工亡补助金 外地就医交通费等
死亡赔偿金 伤残赔偿金 住院津贴 医疗費用