团意险与雇主险的区别
团意与雇主的12项区别
赔付效果
责任，被保险人仍可依据相关法规（工伤保险条例、劳动法） 再向用人单位主张赔偿的权利
保险人的赔偿是补偿或覆盖被保险人对雇员依法应承担的赔 偿责任
定残标准
人身保险伤残评定标准（行业标准） 一至十级共 281 项
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》 （GB/T16180-2014） 一至十级共 572 项，同社保工伤保险
保险标的 保险属性 保障项目
意外伤害保险、短期健康险 意外伤害 意外伤害四要素：外来的、突发的、非本意的和非疾病的
责任保险（财产保险）
工伤+职业病
雇员依据《工伤保险条例》可认定为工伤或视同工伤的
保障时间
全球 24 小时（或中国大陆地区 24 小时）
（视同工伤第一种情形： 在工作时间和工作岗位，突发疾病 死亡或者在 48 小时之内经抢救无效死亡的）
鉴定机构
保险人认可的司法鉴定机构
社保局工伤鉴定中心/司法鉴定机构 可作为管理费用，在税前列支扣除 根据《企业所得税法实施条例》第四十六条之规定
是否抵税
不能税前列支
团体意外险与雇主责任险的区别
团体意外险 被保险人
16-64 周岁，身体健康、能正常工作或正常生活的自然人
雇主责任险
企业、个体经济组织、各类机关事业单位及其他组织
受益人
员工本人 （理赔实务中，5 万元以内的赔款可以由企业代领） 被保险人的生命或身体
雇主 （保险赔款支付至雇主公司账户） 一种赔偿责任（雇主依法对雇员应承担的经济赔偿责任）
赔偿项目
身故赔偿金、残疾赔偿金、医疗费用、住院津贴
死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用、 法律费用（仲裁诉讼及其他必要合理费用）
承担时间
团意险与雇主险的区别ppt课件
承 保 公 司
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团C意
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财险，寿险 请在此输入您的文本。请在此输
公司均能投 入您的文本。 保
7
雇主责任雇险主中所有 的理赔款项包括医 疗报销，住院补贴， 误工费，伤残赔偿 及身故赔偿均划归 企业公帐由企业全 额赔付给员工，在 法律程度上起到保 护企业的作用。
赔 款 划 归
4
有 雇主
以e家国寿的条款为例：100 元/天，最长不超过365天， 免赔3天，与主险同享保额 为了更大程度补企业的风险，
雇主保险还可以同时附加误
工费补贴和住院补贴，其中
误工费补贴大部分公司需要
住院才能补贴误工费，也有
少数公司进行门诊误工费补 贴，一般会有3到5天不等的 免赔天数，误工费必须是工 伤事故才能进行补贴。
诉 讼 费
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无
入您的文本。
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9
案
例
分
析
案例：一个工人在
单位工作时受伤了 ，花去住院费2万 元。造成了残疾， 要赔偿5万元。和 单位达不成协议，
起诉至法院，法院
判定单位要赔偿七
万元。承担诉讼费 2000元。
雇主责任险，在 保额内，保险公 司会赔偿单位应 该承担的全部费 用72000元。
伤 残 级 别
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e家国寿标准
团C意
请在此输入您的标题 《人身保险伤残评定标准 （行请在业此标输准入您）的》文本。请在此输 伤残 1-10入级您的赔文付本比。例为： 100% 、 90% 、 80% 、 70% 、 60% 、 50% 、 40% 、 30% 、 20% 、10%
雇主责任险和团体意外险的区别
雇主责任险和团体意外险的区别司法实践中，有时会混淆团体意外险和雇主责任险，做出错误的决定，实则两者有重大区别，先从四个方面做对比在从六个方面作详细介绍。
1、保险责任雇主责任险：死亡伤残，医疗费用，误工费，伤残津贴，法律费用，职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故、伤残、医疗费用等。
2、赔付对象雇主责任险：直接赔付给雇主，然后由雇主转给雇员。
团体责任险：直接赔付给雇员。
3、伤残等级雇主责任险：针对工伤按工伤实际伤残鉴定标准赔付，包括职业病，针对非工伤意外按照商业意外实际赔付。
团体意外险：按照商业意外实际赔付。
4、法律后果雇主责任险：雇主依法履行经济赔偿责任，不再承办法律责任。
团体意外险：不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。
所以雇主责任险的保险责任可以说是等于工伤的责任加团体意外险的责任，保障更为全面。
更详细的说：1、两类险种释义不同团体意外险，就是以一张总保单为某一企业单位的所有成员或大多数员工提供人身保障的保险。
雇主责任险，则指企业所投的对雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
公司可以通过购买雇主责任保险转嫁公司责任。
2、保险标的不同团体意外险的保险标的是作为公司员工的生命或身体，属于人身保险范围，《中华人民共和国保险法》第二节人身保险合同第31条“投保人对下列人员具有保险利益：（四）与投保人有劳动关系的劳动者”。
雇主责任险的保障对象是企业，更确切的说是企业主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的赔偿责任，属于财产险类别，《中华人民共和国保险法》第三节财产保险合同第65条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
团意和雇主
理赔资料
• 被保险人向保险人请求赔偿时，应提交保险单 正本、索赔申请、工作人员名单、员工工资申 报表、有关事故证明书、劳动保障行政部门出 具的工伤认定证明、劳动能力鉴定委员会出具 的劳动能力鉴定证明或保险人认可的伤残鉴定 机构出具的残疾程度证明、公安部门或保险人 认可的医疗机构出具的死亡证明、有关的法律 文书（裁定书、裁决书、判决书等）或和解协 议、以及保险人合理要求的有效的、作为请求 赔偿依据的其他证明材料。
受益人不同
• 雇主受益人是雇主 • 团意受益人是被保险人指定受 益人或法定受益人
谢
谢！
附加意外伤害医疗保险
• 保险期间届满被保险人治疗仍未结 束的，保险人所负保险责任期限可 按下列约定延长：门诊治疗者，自 保险期间届满次日起计算，以15日 为限；保险期间届满被保险人仍在 住院治疗的，自保险期间届满次日 起计算，至出院之日止，最长以90 日为限
投保
• • • • • 组织机构代码证 营业执照 税务登记证 投保单，投保清单（盖章） 法人，经办人身份证复印件
保险责任
• 在保险期间内被保险人遭受意 外伤害，并自意外伤害发生之 日起180日内因该意外伤害身故 的，保险人按保险金额给付身 故保险金，对该被保险人的保 险责任终止。
附加意外伤害残疾及烧伤保险
• 在保险期间内被保险人遭受意 外伤害，造成保险合同所列残 疾烧伤程度之一的，保险人按 该表所列给付比例乘以保险金 额给付烧伤保险金。 • ps:保额不得超被保险人的工作人员 在从事保险合同载明的被保险人业 务时，因意外或疏忽，造成第三者 人身伤亡或财产损失，依照中华人 民共和国法律应由被保险人承担的 经济赔偿责任，保险人按照本附加 险合同约定，在保险合同载明的本 附加险责任限额内负责赔偿。
团意险和雇主险的区别
对于符合公费标准的医药及治 医药费赔偿方式 疗费用，扣除免赔额后按80% 进行赔付。
对于符合公费标准的医药及治疗费 用，扣除免赔额后赔付，不打折。
误工赔偿
有住院津贴，无误工补贴。
住院及因此而产生的后续休息天数， 在按卫生主管部门规定核定天数后， 扣除5天的免赔天数，按当地最低生活 保障标准发放误工费。
差额 960元 0 1500元 2460
某企业员工在下 班途中发生车祸 致高度伤残，其 间医药费用5000 元，现两种赔偿 方式：（假设医 药费全为公费 药，人身伤亡保 额均为5万元， 保险费人身险为 100元，责任险 为100元，误工 100天，其中住 院20天）
假设员工向企业索赔5万元，他在得到保险公司的意外险赔款5万元之 后，可根据法律或雇佣合同，再向企业进行索赔。雇主如以保险公司 已赔偿员工意外险的理由而拒绝赔偿员工，雇主此类主张法律不会支 持，不会因此而免除雇主的赔偿责任，此案中员工通过工伤部门或诉 讼，向企业要求再赔偿5万元，只要符合工伤赔偿标准，企业必须再 支付5万元 。投保时，如保险公司在特别约定中注明保单第一受益人 为企业，因约定限制了被保险人的权利，并且没有得到被保险人的同 意，法律不会支持此类条款。在诉讼时，此类约定无效。 假设员工向企业索赔5万元，一般处理方式为：雇主向保险公司索 赔，在核定材料后，保险公司赔偿企业5万元，企业再将5万元赔款支 付给员工。员工在拿到5万元赔偿后，如以该笔赔款为保险公司赔偿 、非企业赔偿为理由要求雇主再支付5万元，此类请求将不会得到法 律支持。
按照《人身保险残疾程度与保 险金给付比例表》进行赔偿， 伤、残赔偿依据 对于未达到完全丧失工作能力 、但符合工伤等级的内脏损 伤，将不能赔偿。
按工伤等级进行赔偿。Fra bibliotek案例赔偿项目 医药费 人员赔偿 误工费 合计
关于集体意外伤害险与雇主责任险不同分析
报告主旨：关于集体意外损害险与雇主责任险不同分析说明：一、雇主责任险与意外险的区别一、雇主责任险和集体意外损害保险保障内容不同A、集体意外损害保险保障范围：在保险期间内，被保险人因蒙受意外损害事故致使身故（不论是不是上班期间的事故）、残疾、烧烫伤或在医院同意医治的，保险人依照保险合同约定承担保险责任。
（补偿费用只有医疗费、残疾补偿金、死亡补偿补偿金）；B、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因工受到损害（包括上下班途中发生交通事故），依法应当由被保险人承担的经济补偿责任，保险人依照保险合同约定负责补偿。
（补偿费用包括：挂号费、医治费、手术费、检查费、医药费；住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；就（转）诊交通费、急救车费；安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。
）相较较集体意外损害保险，雇主责任保险加倍接近工伤保险。
二、法律意义不同依照我国当前法律，集体意外损害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济补偿责任，发生死亡或伤残时，员工或家眷还能够向企业再索取一份补偿金。
雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事补偿风险。
3、纳税政策不同从税收政策上分析，集体意外损害保险因属于福利性保险，是企业志愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。
而雇主责任险能够列入企业本钱进行开销，无需额外申报纳税。
4、补偿条件不同A、住院天数不同较大，集体意外损害保险对雇员住院时刻有明确约定，一样为事故发生后180天，关于小伤阻碍不大，单关于骨折等事故无法承担二次手术等费用。
B、残疾标准不同加大，集体意外损害保险残疾鉴定标准为保险公司名列的几种情形，通常需要缺肢或功能丧失方可理赔，条件十分苛刻。
而雇主责任险对伤残品级标准参照工伤部门的标准执行。
雇主责任险和工伤保险及意外险的区别
雇主责任险和工伤保险及意外险的区别雇主责任险是一种保险，它不同于其他意外险和工伤保险。
它不是强制性的，它的保障范围是雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任。
工伤保险是强制性的，法律规定雇主必须承担的经济赔偿责任。
人意险不是强制性的，它保障被保险员工的意外，不能代替雇主的责任，但可以作为员工福利作为雇主责任险的补充。
雇主责任险和人意险的保险责任不同。
雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目包括死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；而意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额）。
此外，雇主责任险基本采用不记名投保，而意外险一般必须采用记名的投保方式。
雇主责任险和工伤保险的保险责任也不同。
雇主责任险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式，包括因工作原因受到事故伤害的、因履行工作职责受到暴力等意外伤害的、患职业病的，因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等等，共10种情形。
此外，雇主责任险基本采用不记名投保，而工伤保险一般必须采用记名的投保方式。
最后，雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。
雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；而意外险的保险金额由投保人自行确定。
3）雇主责任险和工伤保险在赔偿方式上有所不同。
对于雇主责任险，赔偿先由保险公司支付给企业，然后由企业赔付给受伤或死亡的雇员。
而工伤保险则直接向雇员支付赔偿金，包括一次性伤残补偿金、逐月发放的伤残津贴和死亡的一次性补偿金。
4）另外，两种保险的赔偿限额标准也不同。
对于雇主责任险，赔偿限额一般按照1-10伤残级别分别给予36个月或48个月工资的赔偿金额。
但如果购买的限额越高，则雇员在同等伤残等级下可以获得更高的补偿。
团体意外险和雇主责任险的区别是什么
团体意外险和雇主责任险的区别是什么1、定义不同：这是两个类别的保险，团体意外伤害保险属于⼈寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。
被保险⼈不同，团意险被保险⼈是员⼯。
雇主责任险被保险⼈是公司。
2、保障范围不同。
3、保障风险不同。
团体意外险和雇主责任险的区别是什么?(⼀)定义不同：雇主责任风险是指雇员在从事雇佣活动中遭受，雇主应当承担赔偿责任。
雇主可以通过参加和购买雇主责任保险转嫁雇主责任风险。
这是两个类别的保险，团体属于⼈寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。
被保险⼈不同，团意险被保险⼈是员⼯;雇主责任险被保险⼈是公司;。
(⼆)保障范围不同：1、团体意外伤害保险保障范围：在保险期间内，被保险⼈因遭受意外伤害事故导致⾝故(事故发⽣之⽇起180 ⽇内)、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险⼈按照约定承担保险责任。
(请注意，如果没有达到烫伤/烧伤、级别或者死亡的，⼀般不属于保险责任)。
2、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因发⽣下列情形⽽导致伤残或死亡，并在保险期间内⾸次向被保险⼈提出损害赔偿请求，依照国内法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险⼈承担的经济赔偿责任，保险⼈按照本保险合同约定负责赔偿(、⽤、⾦、)出险情形可参考《保险条例》：依据相关规定，责任保险是指以被保险⼈对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
即如果发⽣某次事故，雇主依法可不承担责任，那么绝对不属于雇主责任险保险责任。
(三)保障风险不同：保障的风险不同，团体意外险保障的是员⼯遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和⾃⼰购买⼀个区别不⼤。
雇主责任险负责赔偿员⼯在⼯作时间和⼯作场所内(⼀般是这样的规定，也有其他例外的情况)发⽣伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。
换句话说，保险公司负责赔偿原本应由公司负有的赔偿责任。
所要达到的效果不同，团意险可以相当于⼀种福利，算是公司帮员⼯出钱买了⼀份保险。
雇主责任险实际上是给公司给⾃⼰买的保险，保护公司的利益的。
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承 保 公 司
团C意
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公司均能投 入您的文本。 保
赔款项包括 医疗报销，
赔 住院补雇主贴， 款 误工费，伤
残赔偿及身
故赔偿均划 划 归 归企业公帐
由企业全额 赔付给员工，
工进行医疗 费则用可的以团C意垫由付企，
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业特别申请 请在此输入您的文本。请在此输
伤 残 级 别
e家国寿标准
团C意
请在此输入您的标题 《人身保险伤残评定标准 （行请在业此标输准入您）的》文本。请在此输 伤残 1-10入级您的赔文付本比。例为： 100% 、 90% 、 80% 、 70% 、 60% 、 50% 、 40% 、 30% 、 20% 、10%
雇主
只能在财产 保险公司投 保
出具的事故证明书；
（6）被保险人与向其 提出损害赔偿请求的 雇员所签订的赔偿协 议书或和解书；经判 决或仲裁的，应提供 判决文书或仲裁裁决 文书；
雇主险的不足之处
宣传保障责任可以 扩展为24小时，其 实仍是雇主责任险
因其保障范围仅限于工 伤，保险公司会建议企 业通过增加保费将保险 责任扩展至24小时（又 多收一笔保费）
外
其投保人是机关、团体或 企事业单位，被保险人则 是该单位的在职人员。保
险
险费由机关，团体或企事 业单位汇总支付。
六 大 区 别
01 保障范围不同 02 有无误工费 03 伤残级别不同 04 承保的保险公司不同 05 赔款划归准则不同 06 有无法律诉讼费用
雇主
被保险人是投保单位 工伤（涵括猝死、医疗保险 等） 可以扩展的24小时非工伤意 外保障（扩展的24小时非工 伤意外保障中，有的保险公 司是相当于扩展出一个意外 险，而有些保险公司扩展出 来只是针对意外身故伤残， 而不涵括意外的医疗费报销 和住院补贴）
保险人可以对被保险人遵 守前款约定的情况进行检 查，向投保人、被保险人 提出消除不安全因素被保险人未按照 约定履行上述安全义务的，
对比之下团意险，可以 部分解决相应问题
意外伤害保险合同，是指 被保险人由于意外原因造 成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定 承担给付保险金责任的人 身保险合同。保障范围广， 理赔简单。出险后，雇主 与员工或其家属就理赔事 项达成一致后，再向保险 公司申请赔付，理赔款赔 付给谁也就不是问题了
并且由受伤 入您的文本。 员工授权， 理赔款项可 以划归到企
雇主
有 从法律保护的角度 来看，雇主责任险 会更加适合中小型 企业的实际情况。
诉 讼 费
团C意
请在此输入您的标题
请在此输入您的文本。请在此输
无
入您的文本。
案
例
分
析
案例：一个工人在 单位工作时受伤了 ，花去住院费2万 元。造成了残疾， 要赔偿5万元。和 单位达不成协议， 起诉至法院，法院 判定单位要赔偿七 万元。承担诉讼费 2000元。
保 障 范 围
团C意
请在此输入您的标题
被保请在险此人输是入入您您投的的保文文单本本。。位请的在员此输工
24小时意外导致的伤害（猝 死、工伤病不在保障范畴内）
以e家国寿的条款为例： 100元/天，最长不超
过365天，雇免主赔3天，
与主险同享保额 为了更大程度补企业 的风险，雇主保险还 可以同时附加误工费 补贴和住院补贴，其 中误工费补贴大部分 公司需要住院才能补 贴误工费，也有少数 公司进行门诊误工费 补贴，一般会有3到5 天不等的免赔天数，
雇 主 责 任 险
被保险人所雇佣的员
工在受雇过程中，从事与 保险单所载明的与被保险 人业务有关的工作而遭受 意外，或患与业务有关的 国家规定的职业疾病，所 致伤残或死亡，被保险人 根据《中华人民共和国劳 动法》及劳动合同应承担 的医药费用及经济赔偿责 任，包括应支出的诉讼费 用，由保险人在规定的赔 偿限额内负责赔偿的一种 保险
误 工 费
团C意
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请在此输入您的文本。请在此输
无
入您的文本。
e家国寿标准
雇主
《职工工伤与职业病致残程 度鉴定标准》
（1）工伤标准： 一级：100%；二级：80%；三级： 65%；四级：55%；五级：45%；六 级：25%；七级：15%；八级：10%； 九级：4%；十级：1% （2）约定标准： 一级：100%；二级：80%；三级： 70%；四级：60%；五级：50%；六 级：40%；七级：30%；八级：20%； 九级：10%；十级：5%
团C
团体人身意外伤害保险是 指以机关、团体D、企事业
体在此编辑标题单位中身在体此健编康辑能标正题常劳 动或工作的在职人员为保 请在此输入您的文本险。请对象请，在当此输被入保您险的文人本在。保请
意在此输入您的文本险。 期内，在因此输意入外您事的文故本造。成 伤残或死亡，由保险人给
付保险金的一种人身保险。
但其实还是雇主责任险， 仍有很多保险责任免除。
企业要想获得赔付， 还有一个前提就是 必须严格遵守生产 安全、职业病防治 以及消防等多方的 条要款求：被保险人应严格遵
守有关安全生产和职业病 防治的法律法规以及国家 有关消防、安全、生产操 作、劳动保护等方面的规 定，加强管理，采取合理 的预防措施，尽力避免或 减少责任事故的发生。
雇主责任险，在 保额内，保险公 司会赔偿单位应 该承担的全部费 用72000元。
意外险，那么单 位就要赔偿职工 72000元，另外， 被保险人可以从 保险公司得到残 疾金5万元（如果 是一级残疾意外 伤害保额五万的 话）
申请理赔条件较苛 刻，雇主被逼和雇 员打官司往往只是 因为保险公司需要 （一3份）材相料关部门或机构