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担保公司风险控制
担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。
风险分为系统内风险和系统外风险
系统内风险主要包含以下几点
1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、
业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。
业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设，系统外风险主要为：政策风险、市场风险。
流动性风险
风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿
●风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要
将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
●风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一
种策略性选择。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。
非保险转移的例子如第三方担保。
风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。就是：不做业务，不承担风险。风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。
●风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。抵押、
质押等反担保物的处理。
●风险管理理念
?风险管理水平体现公司的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。
?风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
?风险管理战略应该纳入公司整体战略之中，并服务于业务发展战略?公司应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。
●风险文化的培植
?首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业
?其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为员工的价值观。
?最后，公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为。
●风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制
四个主要步骤。
●适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。
●风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的
方法发现所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
制作风险清单是公司行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。
风险计量：风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础；
实现方法：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础之上；
●风险监测包含两个层面：
监测各种可量化的关键风险指标、以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来；
建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高金融机构风险管理效率和质量具有非常重要的作用。
●风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补
偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
●风险管理/控制措施应当实现以下目标：
?风险管理战略和策略符合经营目标的要求；
?所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益基础上保持有效性；
?通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，以完善风险管理程序；
●按照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措
施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。
?首先，基层业务部门应当配备风险管理专业人员（1～2人），有时也被称为风险管理经理，负责基层风险信息的收集、整理和不同部门/信息系统之间的传递，识别和降低业务部门潜在的风险因素；
?其次，每个业务领域设置风险管理委员会（3～5人），负责所属业务部门的日常风险管理，并对常规风险状况做出判断，决定采取何种风险控制措施；
?最后，作为定期汇报或在遭遇特殊风险因素的情况下，业务领域风险委员会向最高管理层（或风险总监）汇报。
最高管理层或风险总监直接领导商业银行最高风险管理委员会（5～7人），作为金融风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制公司的整体或重大风险。
法人客户的财务状况分析
●财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分
析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。主要内容包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
●(1)财务报表分析
?①识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。
?②识别和评价经营管理状况。
?③识别和评价资产管理状况。
?④识别和评价负债管理状况。
(2)财务比率分析
●①盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，
体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
=[(销售收入 - 销售成本)/销售收入]×100%?销售毛利率
=(净利润/销售收入)×100%
?销售净利率
(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产总?资产净利率
额)/2]×100%
(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所?净资产收益率
有者权益合计)/2]×100%
=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售收入?总资产收益率
/平均总资产)
●②效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]?存货周转率
=360/存货周转率
?存货周转天数
=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2]?应收账款周转率
=360/应收账款周转率
?应收账款周转天数
=购货成本/[(期初应付账款+期末应付账款)/2]?应付账款周转率
=360/应付账款周转率
?应付账款周转天数
=销售收入/[(期初流动资产+期末流动资产)/2]?流动资产周转率
=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]?总资产周转率
(ROA.=[税后损益+利息费用×(1 - 税率)]/平均资产总?资产回报率
额
(ROE)=税后损益/平均股东权益净额
?权益收益率
各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但?虽然从表面上看，
实践中并非如此。
●③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用
于判断企业的偿债资格和能力。
?资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%
?有形净值债务率=[负债总额/(股东权益 - 无形资产净值)]×100%?利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用
=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用
?利息保障倍数的缺陷是仅仅考虑利息因素，更理想的保障倍数应
当是将企业的经营活动现金流量与本息支付合计数相比较。
●④流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现
金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。
?流动比率=流动资产合计/流动负债合计
?速动比率=速动资产/流动负债合计
?其中：速动资产=流动资产 - 存货
?或：速动资产=流动资产 - 存货 - 预付账款 - 待摊费用?通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善。但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率也有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。
●现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融
资活动的现金流。
?净营运现金流量(经营活动产生的净现金流量)=净损益+折旧+/ - 非现金的收入、费用项目(摊销、递延税项等)+/ - 营运资金的变化额
●本年度现金和现金等价物的净增加额=经营活动产生的净现金流量+/ -
投资活动产生的净现金流量+/ - 融资活动产生的净现金流量
●现金流量分析通常首先分析经营性现金流；其次分析投资活动的现金
流；最后分析融资活动的现金流。
●在分析企业现金流量时，应当全面考虑所有与信用风险相关的信息，通
过完整的现金流入和流出的总量分析、结构分析和趋势分析，揭示出借款人的财务健康状况，以判断还款来源和还款的可能性。
●针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。
?对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以
偿还贷款利息。
此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。
法人客户的非财务因素分析
●管理层风险分析
?重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准：
●行业风险分析：每个借款人都处于某一特定的行业中，每一特定行业因
所处的发展阶段不同而具有其特有的行业风险。
●生产与经营风险分析
?行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出的问题是经营管理不善。
?①总体经营风险
?②产品风险
?③原料供应风险
?④生产风险
?⑤销售风险
●宏观经济及自然环境分析
反担保分析
●保证
?在对贷款保证进行分析时，最关心的是保证的有效性。
?①保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。
?②保证人的财务实力。
?③保证人的保证意愿。
?④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。
?⑤保证的法律责任。保证分为连带责任保证和一般保证两种。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
●(2)抵押
?抵押是指债务人或第三方不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财
产为抵押物。
?①可以作为抵押品的财产的范围及种类。
?②抵押合同应包括的基本内容。
?③抵押物的所有权转移。
?④抵押物登记
?⑤抵押权的实现
●(3)质押
?质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
?①出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
?②质押合同时效
?③质押合同应当包括以下内容。
?④质物的所有权转移
?⑤质押担保的范围
?⑥质权人对质物承担的权利、义务和责任。
?⑦债务履行期届满时质物的处理。
?⑧权利质押的范围
?⑨权利质押物的权利行使日与债务履行期不一致时的处理。
?⑩权利质押的生效及转让
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1、范围： 产品描述：皮肤、创面消毒处理时，涂抹药物或消毒剂的工具。不含药物或消毒剂。 本风险管理计划主要是对产品在其整个生命周期内（包括设计开发、产品实现、最终停用和处置阶段）进行风险管理活动的策划。 2、职责与权限的分配 2.1总经理为风险管理提供适当的资源，对风险管理工作负领导责任。保证给风险管理、实施和评定工作 分配的人员是经过培训合格的，保证风险管理工作执行者具有相适应的知识和经验。 2.2技术部负责产品设计和开发过程中的风险管理活动，形成风险分析、风险评价、风险控制、综合剩余 风险分析评价的有关记录，并编制风险管理报告。 2.3质管部、外贸部、销售部、生产部等相关部门负责从产品实现的角度分析所有已知的和可预见的危害 以及生产和生产后信息的收集并及时反馈给技术部进行风险评价，必要时进行新一轮风险管理活动。 2.4技术部和评审组成员定期对风险管理活动的结果进行评审，并对其正确性和有效性负责。 2.5办公室负责对所有风险管理文档的整理工作。 3、风险分析 3.1参加风险分析的部门包括生产部、质管部、技术部、外贸部、销售部等，技术部主要分析设计开发阶 段已知和可预见的危害事件序列，生产部主要分析产品生产阶段的已知和可预见的危害事件序列，外贸部和销售部主要分析产品生产后已知和可预见的危害事件序列，技术部负责收集各部门分析的结果并按照16号令的要求和YY/T0316：2008附录E.1的资料对所有已知和可预见的危害事件序列进行分类，组织各部门进行风险评价和风险控制措施的分析与实施并编制成相应的表格。 3.2风险分析内容包括： 1）可能的危害及危害事件序列 2）危害发生及其引起损害的概率 3）损害的严重度 3.3在产品设计开发初始阶段由于对产品设计细节了解较少，采用PHA（初步危害分析）技术对产品进行危害、危害处境及可能导致的损害进行分析。 3.4在设计开发成熟阶段采用失效模式和效应分析（FMEA）及失效模式、效应和危害分析（FMECA）对 产品进行危害、危害处境及可能导致的损害进行分析。
担保公司财务管理制度(1)
担保公司财务管理制度 第一章总则 第一条为规范公司财务管理，充分发挥财务管理计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行，提高担保资金的利用效益，维护股东利益，根据《会计法》、《企业会计准则》、《企业财务通则》、《担保企业会计核算办法》结合《金融企业财务制度》等有关法律、法规的规定和本公司实际，制定本制度。 第二条公司要按现代企业制度要求建立、健全法人治理结构，加强经营管理，提高资产运营效率。 公司的财务活动在公司董事长的领导下由财务部门统一管理。 第三条公司财务管理工作的基本任务是： 全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律、法规和财务规章制度； 合理编制公司预算，如实反映公司财务状况； 依法组织收入，努力节约支出； 建立健全财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保基金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督。 第四条建立责任明确的公司内部财务管理体制，公司董事会、监事会、总经理、财务分管经理、财务人员应各司其职。 财务部门要完善内部工作责任制，努力为公司发展和担保业务的开展作好服务。 公司内部要认真作好财务管理的基础工作，严格按照财政部《会计基础工作规范》办理每笔会计业务，会计记录应当准确完整。 公司应当遵循权责发生制原则，凡是应属于本期的收入和支出，不论款项是否在本期收付，都应作为本期的收入和支出处理。 第五条公司财务管理工作的主要内容是： （1）财务计划管理 （2）收入管理 （3）支出管理 （4）担保基金管理 （5）固定资产和低值易耗品管理
（6）资金管理 第二章财务计划管理 第六条财务计划是对本年度经营活动的预测，根据本公司的发展计划和任务编制。 财务计划包括基本业务收支计划和资金计划两部分。 第七条基本业务收支计划主要有公司担保业务活动中的收入、费用支出及其他业务收支、税金及营业结余的留用情况。 第八条资金计划主要包括公司资金的筹集和使用。 第九条公司财务计划在公司有关业务部门提供的数据基础上，由财会部门汇总编制。 第十条公司财务部门应经常检查、分析财务计划执行情况，提出改进意见，以保证年度财务计划的完成。 第三章收入管理 第十一条公司收入来源有： （1）担保费收入：指从事担保业务的收入 （2）利息收入：指公司基本帐户和其他存款帐户利息的收入 （3）其他业务收入：包括固定资产出租收入、转让无形资产收入、咨询费收入等 （4）投资收益：指进行投资取得的收益 （5）营业外收入：指非业务性收入如外单位捐赠未限定用途的财物、其他单位对公司的补助、固定资产盘盈、固定资产清理净收益、其他零星杂项收入。 第十二条各项财务收入应按国家政策和有关规定认真核算、正确反映，防止漏收、错收。不得私设小金库，不得在外私设账户，以保证损益的真实性和完整性。不得以任何形式截留或转移收入。 第四章支出管理 第十三条支出是指公司为开展主营业务及其他活动发生的资金耗费和损失。主要包括： （1）业务支出：公司在进行担保项目调查、评估过程中聘请中介机构对项目进行评估、鉴证、审计、公证等的支出，以及聘请常年法律顾问、财务顾问等的支出，对本公司自身的审计评估除外。 （2）营业费用：包括职工工资、职工福利费、保险费、职工教育经费、
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度 为防范风险～特制定如下控制风险管理制度。 一、建立完善风险化解制度。 1、严格保前审查、保审分离制度～明确责任～从责任上堵塞风险漏洞。严格执行保前调查～保中跟踪制度～杜绝人情担保和首长担保。 ,1,被担保企业～除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外～还要符合国家产业政策导向～产品销路好～效益明显～有名符其实的注册资本～有健全的财务制度, ,2,资产负债率不高于50%～在金融部门无不良记录, ,3,贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 1,至,3,项条件方可提供担保服务。经审查具备以上, ,4,被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金～定期向担保公司提供财务报表～报告贷款使用及经营效益情况。 ,5,有效担保期间～工作人员加强跟踪监督～及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金～按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金～用于担保赔付,风险准备金累计达到注册资本的10%后～实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保～一般担保贷款额度在50万元以下～期限在一年以内,民营企业提供短期流动资金贷款担保～一般不超过实收资本的5倍。 4、严格担保程序。对贷款企业实行A、B角审查～总经理充分听取不同意见后方可下定论。 二、严格反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时～首先以业主或法人代表个人财产作抵押～以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识～严格执行错误追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的～视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律～给予警告处分～违反两次扣发当月全部效益工资的20%～违反三次予以辞退。 3、在业务工作中～出现一起担保拖期贷款～扣发经理、审查员20%基本工资～扣发全体工作人员一年的效益工资～从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失～按20%扣发经理、审查员一年的基本工资～按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金,出现两次赔付损失～经理要引咎辞职～审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。
集团公司担保管理办法
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
医疗器械风险管理文档模板
风险管理控制程序风险管理文档 产品名称：
目录 风险管理计划 (1) 1 范围 (1) 2 职责与权限的分配 (1) 3 风险分析 (1) 4 风险评价（含有可接受性准则） (2) 5 风险控制 (5) 6 风险管理活动的验证要求 (6) 7 风险管理活动评审的要求 (6) 8 综合剩余风险分析 (7) 9 风险管理报告 (8) 10 生产和生产后信息的收集和评审活动 (8) 风险分析记录 (1) 1 产品描述 (1)
2 概述 (1) 3 风险分析人员 (1) 4 医疗器械预期用途和与安全性有关特征的判断 (1) 5 危害的判定 (14) 风险评价记录 (1) 1 产品描述 (1) 2 概述 (1) 3 步骤 (1) 3.1 损害发生概率的分析 (1) 3.2 损害发生严重度的分析 (1) 3.3 风险可接受性判断 (2) 风险控制记录 (1) 1 产品描述 (1) 2 概述 (1) 3 步骤 (1)
3.1 风险控制方案分析 (1) 3.1.1 用设计方法取得固有安全性 (1) 3.1.2 在医疗器械本身或在制造过程中的防护措施 (1) 3.1.3 安全性信息。 (1) 3.2 设计开发过程中，运用FMEA、FMECA，对于与产品安全性 相关的失效模式，按风险管理流程，进行风险分析、风险评估和 风险控制，以下是FMEA、FMECA技术应用于产品制造过程的记录：1 3.3 风险控制措施实施效果的验证 (2) 3.4 风险/受益分析 (2) 3.5 风险控制的完整性 (2) 综合剩余风险的可接受性评价记录 (1) 1 产品描述 (1) 2 概述 (1) 3 综合剩余风险的可接受性评价 (1)
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
最新融资担保公司监督管理条例
最新融资担保公司监督管理条例 融资担保公司监督管理条例【全文】 第一章总则 第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。 第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。 第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。 省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。 第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。 第二章设立、变更和终止 第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。 融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。 未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。 第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件： (一)股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录; (二)注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本; (三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力; (四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。 省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。 监督管理部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证;不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
担保公司内部管理制度3327806827
担保公司内部管理制度3327806827 担保公司内部管理制度 部门设置 总经理: 全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。 担保业务部: 负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。 风险管理部: 负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。 评审委员会: 评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会，从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。 财务部: 负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。 综合管理部: 负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司
的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。 1 内部组织结构图 股东会 董事长 总经理项目评审会 财务部分公司担保业务部风险管理部综合部 2 岗位职责 一、总经理岗位职责 1(主持担保公司的经营管理工作，组织实施董事会决议; 2(协助董事长完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保类核心业务; 3(拟订公司内部管理机构设置方案;拟订公司基本管理制度和制定公司的具体规章制度; 4(负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保 业务达成; 5(深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，及时、准确把握市场发展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有 效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长; 6(定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告; 7(负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩 效进行评审，对最终目标的达成结果负责; 8(主持公司担保业务经营管理工作，按授权审批经营事项;根据公司发展需
担保公司风险控制制度
吉林卓越担保有限公司 风险控制制度 第一章总则 第一条为了规范公司经营管理行为，全面达到风险控制要求，保障公司安全、持续、稳健经营与发展，依据《公司法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《吉林卓越担保有限公司章程》及国家相关法律法规，特制定本制度。 第二条风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管理与控制，包括组织风险控制、业务操作风险控制、财务风险控制、市场风险控制等。 (一)公司建立和实施内部稽核制度。内部稽核人员负责对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检查、审查或审计。 (二)公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。 第二章建立风险准备金制度 第三条公司按有关法律、财务制度规定，建立风险准备
金制度。 第四条公司按年末在保责任余额的l％,在所得税前计提风险准备金，累计提至在保余额的l0％后，实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金。 公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备。 第六条公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金。 第三章严格风险控制指标 第七条严格控制担保放大倍数。公司担保责任余额原则上控制在自身实收资本的8倍以内，但最高不得超过自身实收资本的10倍。 第八条应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内，对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%，且单户不超过本公司实收资本的10%。 第九条通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金。 第十条公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内，公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内。
信息化建设风险评估报告格式.doc
信息化建设风险评估报告格式 项目名称： 项目建设单位： 风险评估单位： 年月日
目录 一、风险评估项目概述 (1) 1.1工程项目概况 (1) 1.1.1 建设项目基本信息 (1) 1.1.2 建设单位基本信息 (1) 1.1.3承建单位基本信息 (2) 1.2风险评估实施单位基本情况 (2) 二、风险评估活动概述 (2) 2.1风险评估工作组织管理 (2) 2.2风险评估工作过程 (2) 2.3依据的技术标准及相关法规文件 (2) 2.4保障与限制条件 (3) 三、评估对象 (3) 3.1评估对象构成与定级 (3) 3.1.1 网络结构 (3) 3.1.2 业务应用 (3) 3.1.3 子系统构成及定级 (3) 3.2评估对象等级保护措施 (3) 3.2.1XX子系统的等级保护措施 (3) 3.2.2子系统N的等级保护措施 (3) 四、资产识别与分析 (4) 4.1资产类型与赋值 (4) 4.1.1资产类型 (4) 4.1.2资产赋值 (4) 4.2关键资产说明 (4) 五、威胁识别与分析 (4)
5.2威胁描述与分析 (5) 5.2.1 威胁源分析 (5) 5.2.2 威胁行为分析 (5) 5.2.3 威胁能量分析 (5) 5.3威胁赋值 (5) 六、脆弱性识别与分析 (5) 6.1常规脆弱性描述 (5) 6.1.1 管理脆弱性 (5) 6.1.2 网络脆弱性 (5) 6.1.3系统脆弱性 (5) 6.1.4应用脆弱性 (5) 6.1.5数据处理和存储脆弱性 (6) 6.1.6运行维护脆弱性 (6) 6.1.7灾备与应急响应脆弱性 (6) 6.1.8物理脆弱性 (6) 6.2脆弱性专项检测 (6) 6.2.1木马病毒专项检查 (6) 6.2.2渗透与攻击性专项测试 (6) 6.2.3关键设备安全性专项测试 (6) 6.2.4设备采购和维保服务专项检测 (6) 6.2.5其他专项检测 (6) 6.2.6安全保护效果综合验证 (6) 6.3脆弱性综合列表 (6) 七、风险分析 (6) 7.1关键资产的风险计算结果 (6) 7.2关键资产的风险等级 (7) 7.2.1 风险等级列表 (7)
融资担保公司资产比例管理办法
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
医疗器械风险管理文档模板
风险管理文档产品名称：
目录 风险管理计划 (1) 1范围 (1) 2职责与权限的分配 (1) 3风险分析 (1) 4风险评价（含有可接受性准则） (2) 5风险控制 (3) 6风险管理活动的验证要求 (3) 7风险管理活动评审的要求 (3) 8综合剩余风险分析 (4) 9风险管理报告 (4) 10生产和生产后信息的收集和评审活动 (5) 风险分析记录 (1) 1产品描述 (1) 2概述 (1) 3风险分析人员 (1) 4医疗器械预期用途和与安全性有关特征的判断 (1) 5危害的判定 (7) 风险评价记录 (1) 1产品描述 (1) 2概述 (1) 3步骤 (1) 3.1损害发生概率的分析 (1)
3.2损害发生严重度的分析 (1) 3.3风险可接受性判断 (1) 风险控制记录 (1) 1产品描述 (1) 2概述 (1) 3步骤 (1) 3.1风险控制方案分析 (1) 3.1.1用设计方法取得固有安全性 (1) 3.1.2在医疗器械本身或在制造过程中的防护措施 (1) 3.1.3安全性信息。 (1) 3.2设计开发过程中，运用FMEA、FMECA，对于与产品安全性相关的失效模式，按风险管理流程，进行风险分析、风险评估和风险控制，以下是FMEA、FMECA 技术应用于产品制造过程的记录： (1) 3.3风险控制措施实施效果的验证 (1) 3.4风险/受益分析 (1) 3.5风险控制的完整性 (1) 综合剩余风险的可接受性评价记录 (1) 1产品描述 (1) 2概述 (1) 3综合剩余风险的可接受性评价 (1) 4需公开的剩余风险信息 (1) 风险管理报告 (1) 第一章综述 (1) 1产品简介 (1) 2风险管理计划和实施情况简述 (1) 3此次风险管理评审目的 (1)
担保公司+业务管理制度
担保公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 业务管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为～保证担保业务工作质量和效率～特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度～遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: 1、客户申请 2、担保立项 3、项目初审 4、会议评审 5、担保审批 6、签订合同,发放贷款, 7、跟踪监督 8、解除担保,代偿追偿, 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理～程序是: 1、客户向公司申请担保时～经项目经理与其初步接洽后～基本符合担保条件的～填写《贷款担保业务受理登记表》。 1
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 2、客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关资料～并解释有关内容～提出忠告和有关承诺,企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写。 第五条立项条件: 凡属于中华人民共和国公民～具有完全民事行为能力的自然人～以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户～皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良, 2、有犯罪记录的, 3、自然人年龄超过60周岁, 4、企业成立时间不到一年, 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料,由客户经理与原件核对,: 1、企业,个人,贷款担保申请书 2、申请人身份证,复印件, 3、户口簿,借款人、配偶复印件, 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等,复印件, 5、婚姻状况证明,民政局出具的证明, 6、结婚证书,复印件, 7、配偶的身份证,复印件, 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书
担保公司风险管理制度及流程
担保公司风险管理制度及流程 担保公司风险管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自 愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: ? 客户申请 ? 担保立项 ? 项目初审 ? 会议评审 ? 担保审批 ? 签订合同(发放贷款) ? 跟踪监督 ? 解除担保(代偿追偿) 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是: 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺; 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费;对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件: 1 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良; 2、有犯罪记录的; 、自然人年龄超过60周岁; 3 4、企业成立时间不到一年; 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料(由客户经理与原件核对): 1、企业(个人)贷款申请报告 2、申请人身份证(复印件) 3、户口簿(借款人、配偶复印件) 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件)
信息化项目风险应对措施
信息化项目风险应对措施 针对风险评估的结果，制定相应的应对措施去响应风险，就是风险应对，其目的是创造机会，回避威胁。风险应对中，需要对风险的正面效应（即潜在的机会）制定增强措施，对风险的负面效应（即可能的威胁）制定应付方法。对于不同的风险，需要根据其重要性、影响大小以及已经确定的处理优先次序，采取相应的措施加以控制，对负面风险的反应可以是尽量避免、努力减小或设法接收。另外，在处理风险时需要注意应对的“及时性”和“反复性”，即在第一时间对各种突发的风险作出判断并采取措施；对已经发生或已经得到控制的风险经常进行回顾，确保风险能够得到稳定长期的控制。信息系统项目风险应对的措施主要有：①修正项目目标或范围。尽管有深入的项目调研和详尽的项目规划，但信息化项目过程中的需求改变常常难以避免，因此为保证项目的实施效果，对项目的目标或范围加以必要修正，能够有效应对项目偏离需求的风险。 ②加强培训。加强项目培训能够提高参与项目的IT人员和业务人员甚至管理人员、决策者对信息化项目的认知，对规避项目的实施风险有良好的效果。③准备风险保证金，适当预留项目计划时间。信息化实施往往周期较长，在项目预算中预留一定数量的风险保证金，时间计划中预留一定的时间，能够有效应对由于项目需求改变或者范围增加而造成的时间和成本风险。④始终贯彻项目管理的标准流程。严格执行项目管理中的时间、成本、质量控制等标准流程，能够有助于控制项目风险。⑤引入第三方咨询和监理。信息化项目初期尤其是刚刚开展信息化项目的企业，在信息化项目实施中引入第三方咨询和监理，能够利用第三方的专家优势和对项目实施的经验来应对项目风险。⑥加长模拟阶段的周期。信息化项目中最重要的是信息系统与企业业务流程的结合，因此
风险管理文档(全)
VALIN
风险管理文档 产品名称: 請号:
风险管理计划 编制人: 编制日期: 1、范围： 产品描述： 本风险管理计划主要是对产品在其整个生命周期内 包括设计开发、产品实现、最终停用和处置阶段）进行风险管理活动的策划。
2、职责与权限的分配 2.1 总经理为风险管理提供适当的资源，对风险管理工作负领导责任。保证给风险管理、实施和评定工作分配的人员 是经过培训合格的，保证风险管理工作执行者具有相适应的知识和经验。 2.2 技术部负责产品设计和开发过程中的风险管理活动，形成风险分析、风险评价、风险控制、综合剩余风险分析评 价的有关记录，并编制风险管理报告。 2.3 质量部、、销售部、生产部等相关部门负责从产品实现的角度分析所有已知的和可预见的危害以及生产和生产后 信息的收集并及时反馈给技术部进行风险评价，必要时进行新一轮风险管理活动。 2.4 技术部和评审组成员定期对风险管理活动的结果进行评审，并对其正确性和有效性负责。 2.5 办公室负责对所有风险管理文档的整理工作。 3、风险分析 3.1 参加风险分析的部门包括生产部、质量部、技术部、、销售部等，技术部主要分析设计开发阶段已知和可预见 的危害事件序列，生产部主要分析产品生产阶段的已知和可预见的危害事件序列，和销售部主要分析产品生产后已知和可预见的危害事件序列，技术部负责收集各部门分析的结果并按照16号令的要求和YY/T0316：2008 附录E.1 的资料对所有已知和可预见的危害事件序列进行分类，组织各部门进行风险评价和风险控制措施的分析与实施并编制成相应的表格。 3.2 风险分析内容包括： 1）可能的危害及危害事件序列 2）危害发生及其引起损害的概率 3）损害的严重度 3.3在产品设计开发初始阶段由于对产品设计细节了解较少，采用PHA（初步危害分析）技 术对产品进行 危害、危害处境及可能导致的损害进行分析。 3.4在设计开发成熟阶段采用失效模式和效应分析（FMEA及失效模式、效应和危害分析 （FMECA对产品进行危害、危害处境及可能导致的损害进行分析。 3.5在试生产或生产阶段采用危害分析和关键控制点（HACCP进行风险管理的优化。 3.6质量部、生产部负责配合技术部对产品所有已知和可预见的危害进行分析，预期1个月, 保存好相关记录。
担保公司风险控制整理共21页文档
担保公司风险控制 担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。 风险分为系统内风险和系统外风险 系统内风险主要包含以下几点 1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、 业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。 业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设，系统外风险主要为：政策风险、市场风险。 流动性风险 风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿 ●风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要 将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。 ●风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一
种策略性选择。 风险转移可分为保险转移和非保险转移。 其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。 非保险转移的例子如第三方担保。 风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。就是：不做业务，不承担风险。风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。 ●风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。抵押、 质押等反担保物的处理。 ●风险管理理念 ?风险管理水平体现公司的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。 ?风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。 ?风险管理战略应该纳入公司整体战略之中，并服务于业务发展战略?公司应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。 ●风险文化的培植 ?首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业 ?其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为员工的价值观。
投资担保公司规章制度
第一章总则 目的第一条为规范公司规章制度的制定工作，健全管理制度和组织功能，使 公司经营管理步入规范化、法制化轨道，使大家能依照同一个标准为公司服务，提高员工工作效率，特制定本办法。 适用范围第二条本规章制度适用于有限公司全体员工。 原则第三条公司一切规章制度必须以国家的法律法规为基础，在充分保护投 资方及全体员工利益的前提下，遵循前瞻性、应变性、易行性、可操作性的原则。本规章制度相关内容与公司现行规定、公告、标准作业规定有相抵触时，依公司最新公布的办法或公告、标准作业规定执行。 第四条定义 企业规章制度（以下简称“规章制度”或“制度”）是指公司有关部门针对公司及其下属子公司全体员工制定的、经公司总经理、行政人事部等制度审批部门，以书面形式发布的并以一定方式公示的非针对个别事务处理的规范总称;是企业制定的要求下属全体成员共同遵守的办事规程或行动准则，对全体员工具有约束力。制度涉及的范围包括企业经营活动的各个环节， 凡公司员工应遵守公司订立的各项制度，服从上级安排和管理，热爱本职工作，相互合作，尽职尽责服从公司指示，维护公司秩序，为求公司的不断发展各尽所能。 第五条制订、修订与生效 一、规章制度的起草，须征求有关负责人、专业人士的意见和建议，对于涉及其他部门工作或与其他部门关系密切的规章制度，应当与有关部门协商一致；经充分协商不能达成一致的应当依照各部门权责关系，以公司总体利益优先为原则，作相应调整。 二、起草规章制度，必须注意与国家相关法律、法规的衔接与协调。 三、规章制度有明确规定自发布之日起施行的，自发布之日的次日起发生效力，所替代的旧制度同时相应废止。 四、因依据的法律、法规、政策的修改或废止应作相应修改的；因组织形式、内部机构调整等因素应变更内容的等，应予以修订。修订与生效按正常程序进行。 1第页1 共页 第二章人事管理制度 第一条招聘 一、公司招聘不分种族、性别、地域、户口等区别。员工不因国籍、民族、籍贯、性别、语言、宗教信仰、资历不同而影响其雇佣、培训、酬报和提升。 二、所有员工必须年满18周岁以上，具有中华人民共和国认可的有效身份证明。提供原单位解除劳动关系证明书及其他相关证明，如工资、学历、证书等证明文件。 三、招聘员工需通过指定的医院进行健康检查，并体检合格。 四、凡有下列情形的不录用： 1.有参加不良帮派、酗酒、吸食毒品或其代用品之违法行为
担保公司风险控制制度汇编
担保公司风险控制 制度汇编
风险控制制度 第一章总则 第一条为规范公司融资担保行为,保证融资担保业务工作质量和效率,特制定本制度。 第二条公司从事融资担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条融资担保业务流程主要包括: ?客户申请?业务立项?项目初审?会议评审?业务审批?签订合同?跟踪监督
?解除业务 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理,程序是: 1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述的情况,登记相关内容。 2、客户经理向客户提供相关文件并解释有关内容,提出忠告和有关承诺; 3、按照立项条件预审融资主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与担保、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件的项目报业务部经理予以立项,通知客户填报相关文件并附报初审有关资料,同时交付评审费;对不符合条件的项目,报告业务部经理同意后,回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件: 凡属于中华人民共和国公民,具有完全民事行为能力的自然人,以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户,皆可申请本公司的融资担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 资信记录不良; 有犯罪记录的; 自然人年龄超过60周岁; 企业成立时间不到一年; 企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送<贷款担保申请书>时应附报的资料(由客户经理
与原件核对): 1、企业(个人)贷款申请报告 2、申请人身份证(复印件) 3、户口簿(借款人、配偶复印件) 4、非温州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件) 5、婚姻状况证明(民政局出具的证明) 6、结婚证书(复印件) 7、配偶的身份证(复印件) 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明(公司出具证明) 11、房地产权证(复印件)、购房合同(复印件) 12、<企业法人营业执照>(复印件) 13、<代码证>(复印件) 14、<验资报告>(复印件) 15、<公司章程>(复印件) 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明(包括营业税、增值税、所得税等复印件)第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位,应将其按重点项目给予对待,适当调整评审力量,加快评审工作进度,优先进行评审。
企业信息化建设中系统开发的风险管理
课程设计 课程名称： 学院：专业： 姓名：学号： 年级：任课教师： 20 年月日
目录 摘要 (3) 一、企业信息化建设的特点及发展 (3) 二、企业信息化建设所面临的风险 (3) 1．需求不确定风险 (4) 2．技术上的风险 (4) 3．人员流失风险 (4) 三、信息系统中风险分析以及解决方案 (5) 1.根据项目的特点。编制风险管理计划 (5) 2.依据《风险来源及分类表》进行风险识别 (5) 3.定性、定量风险分析 (6) 4.根据风险分析，制定风险应对计划 (6) 5.持续对项目的风险进行监控 (6) 6.综合布线管理 (6) 四、企业信息化建设中的软件风险和自然风险 (7) 1.软件风险 (7) 2.自然风险 (8) 五、总结分析 (9)
企业信息化建设中系统开发的风险管理 摘要：2010年1月某铁路公安局信息系统专网建设项目。该项目以铁路公安网为依托Internet为载体。铁路公安处各派出所(队)的四级网络建设并进行身份证查询。相关的软件接口的设计和数据库的建立。预计建成是某铁路公安局至今为止最大的“金盾工程”电子政务项目之一。在项目中风险控制是项目管理组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估计和风险评价,并以此为基础合理地使用多种方法对风险实行有效控制的过程 关键字：信息系统；金盾工程；风险管理； 一、企业信息化建设的特点及发展 在经济飞速发展和科学技术不断更新的今天，新的犯罪形式和手段也不断的出现，利用科技的手段进行犯罪己成为一种新的趋势。面对这种形式，公安系统必须利用现代化信息通信技术，实现信息共享，提高企业的工作效率和业务水平。正因如此，信息化建设工程作为了电子政务12个重要业务系统建设项目之一。 企业信息化建设要求采用先进的计算机，网络，通信技术，以企业网为依托，Internet为载体，实现企业各部门网络建设，并进行身份证查询“大站相关的软件接口的设计和数据库的建立。项目包括网络布线，网络工程，软件开发三个部分，涉及某企业管辖的各部门，一个直属企业的部门。线路全部租用企业专线，达到全部计算机实现2M宽带上网，以此来更好的完成与企业相关的信息共享。 二、企业信息化建设所面临的风险 风险是一种概率事件，具有并发性。任何项目都有风险，由于项目中总是有