银行托管业务
银行托管业务
银行托管业务银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。
这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。
银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产的服务，以及进行投资和交易。
托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。
在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。
首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的安全和完整性。
为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。
其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。
这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。
除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。
另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。
在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。
总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。
银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。
同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。
第三章 银行主要业务-托管业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：托管业务● 定义：包括资产托管和代保管业务。
● 详细描述：① 资产托管业务：是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。
主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、QFII、QDII、社保基金托管等。
② 代保管业务：是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，包括露封保管业务、密封保管业务，二者区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
例题：1.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利正确答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
B属于代理业务，C属于理财义务，D属于承诺业务。
2.露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息正确答案：C解析：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。
两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
3.以下属于商业银行代保管业务的有（）。
A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务正确答案：B,C,D解析：包括露封保管业务、密封保管业务和出租保险箱。
银行托管业务介绍
银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。
托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。
二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。
2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。
3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。
4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。
三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。
2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。
3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。
4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。
5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。
四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。
2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。
3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。
4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。
五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。
同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。
2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。
此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。
六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。
未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。
商业银行托管业务
司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
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国信证券股份有限公司
23
徽商银行股份有限公司
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广州农村商业银行股份有限公司
25
招商证券股份有限公司
26
中国证券登记结算有限责任公司
27
包商银行股份有限公司
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恒丰银行股份有限公司
29
杭州银行股份有限公司
30
南京银行股份有限公司
31
广发证券股份有限公司
32
国泰君安证券股份有限公司
33
江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
14
平安银行股份有限公司
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开题报告银行资产托管业务研究
contents
目录
• 研究背景与意义 • 国内外研究现状及发展趋势 • 研究内容与方法 • 研究计划与预期成果 • 参考文献
01 研究背景与意义
银行资产托管业务概述
01
银行资产托管业务定义
银行资产托管业务是指银行作为第三方，接受客户委托，对客户的资产
进行保管、监督和运作，并按照合同约定履行相应的职责。
相关文献综述
梳理国内外关于银行资产托管业务的研究现 状，分析现有研究的不足之处。
研究方法
文献研究法
案例分析法
通过查阅相关政策法规、学术论文、行业 报告等资料，了解国内外银行资产托管业 务的发展历程、现状及趋势。
选取具有代表性的银行资产托管业务案例 ，进行深入剖析，总结经验教训。
比较分析法
定性与定量相结合
03
银行资产托管业务的监管政策将进一步完善，加强 风险管理和内部控制，保障业务健康发展。
03 研究内容与方法
研究内容
研究背景
分析当前国内外银行资产托管业务的发展状 况、政策环境和社会经济影响。
研究目的与意义
明确研究目的，阐述研究对理论和实践的意 义，以及预期的创新点。
研究范围与限制
界定研究范围，说明研究的限制条件，如时 间、资源等。
对比不同国家、不同类型银行在资产托管 业务方面的异同点，分析其优劣。
在研究过程中，既要进行定性分析，也要 进行定量分析，以更全面地了解银行资产 托管业务的实际情况。
技术路线
技术路线图
绘制本研究的技术路线图，明确研究 的主要步骤和流程。
数据来源与收集方法
说明研究所用数据的来源、收集方法 和处理过程。
研究方法
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
银行托管业务个人总结
银行托管业务个人总结
银行托管业务是指银行为客户进行资产托管管理。
在这项业务中，银行承担了资产托管、监管、结算、投资管理等职责，以确保客户的资产安全、合规运作。
个人总结：银行托管业务对于个人客户来说具有以下优势和特点：
1. 资产安全性高：银行作为托管方，负责保管客户资产，并且承担相应的安全保障措施，如防火墙、数据加密等，可以有效避免资产被盗窃或损失的风险。
2. 专业的管理团队：银行拥有专业的资产管理团队，能够根据客户的需求和风险偏好，制定合适的投资方案，优化资产配置，提高收益效益。
3. 监督和透明度：银行托管业务受到相关金融监管机构的监管，客户的资产交易和结
算过程都有监管机构的审计，确保操作的合法性和合规性，同时客户也可以随时查看
资产的交易和投资情况，保证透明度。
4. 便捷的服务：银行作为金融机构，拥有完善的金融网络和服务体系，客户可以通过
银行的电子渠道进行快速便捷的资产交易操作，随时查询资产信息。
5. 多样化的投资选择：银行托管业务提供了多样化的投资产品和工具，客户可以根据
自身的需求和风险承受能力选择适合的投资组合，实现资产增值和风险分散。
总之，银行托管业务通过提供安全、专业、监管、透明等服务，为个人客户提供了一
个高效、便捷、安全的资产管理平台，可以有效实现资产保值增值和风险控制。
托管业务管理办法
托管业务管理办法
托管业务管理办法是指银行通过资金托管的方式，为客户提供一种可以有效管理、监督和控制资金流向的服务。
一、客户信息登记
1. 客户在申请和使用托管业务时，应当提供真实、准确、完整的信息，并对其提供的信息承担相应的责任。
2. 客户应当向银行提供有效身份证明文件，包括身份证、护照等，以及其它必要的材料。
二、资金结算
1. 托管业务下的资金结算应当遵循有关法律法规和银行政策，严格按照客户约定的资金结算方式进行。
2. 资金结算应当符合客户的请求，并且不得违反《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国货币法》等有关法律法规的规定。
三、资金监督
1. 银行应当定期对客户的资金流向进行监督，及时发现可疑交易，做好相关记录，按照法律法规的规定处理。
2. 对可疑交易，银行有权进行调查，并可以要求客户提供有关证据以证明其合法性。
3. 如发现客户有违法违规行为，银行有权拒绝提供服务，并向有关部门报告。
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邮储银行上海分行托管业务部
1
托管部介绍
职责： 托管业务、代理业务 贵金属业务
联系人：
陈新怡
443546962@
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2
我行托管业务优势
丰富的托管经验
• 2009年公募基金托管， 涵盖股票型、保本型、 债券型等多种类型
• 200亿理财产品托管 规模，涵盖债券型、 信托型、短期融资券 等
QDII、QFII 理财业务
私募、产业 基金托管
券商客户资 产管理托管
信托计划托 管业务
托管业务
保险资产托管 业务… …
收支账户资金 托管业务
理财产品托管 业务
公募基金及专户 产品托管业务
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4
主要托管产品品种
基金专户
资金类项目
商业银行 理财产品
产品 品种
私募股权基金
公募基金
信托计划
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信托贷款 签署《信托贷款协议》
融资方
委托托管 签署《托管协议》
邮储银行托管
资金托管 签署《资金托管协议》
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2011年以来银信合作概况
当前银信合作特点：
1.银信合作产品数量：呈递增趋势
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2011年以来银信合作概况
2.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调整 结构、增收创立的趋势明显
➢ 信托是一种财产管理制度，它的核心：“受人之托，代人理 财”。
➢ 《中华人民共和国信托法》第一章第二条对信托定义：委托 人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托 人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定 目的，进行管理或者处分的行为。
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信托的职能和作用
基本职能 派生职能
财产管理
融通资金 信
托
协调经济 关系
作
用
社会投资
公益事业
代人理财，拓宽投资渠道， 聚集资金，为经济服务 规避和分散风险的作用 促进金融体系的发展与完善 社会公益事业，健全社会保 障制度的作用 有利于构筑社会信用体系
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信托的法律关系
合格投资人 （委托人）
交付信托财产
信托公司 （受托人）
运用信托财产
分配信托利益
受益人
（通常是委托人自己）
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信托主体
• 委托人是指主动提出信托要求
委托人 的当事人，包括有完全民事行 为能力的自然人、依法设立的
法人和依法成立的其他组织。
受托人
• 受托人是指被动接受信托要求 的当事人，一般为法人受托人。
受托人应当是具有完全民事行
为能力的自然人或法人
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2011年以来银信合作概况
3.产品存续期限：以短期为主
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银信合作—关注房地产项目
保障房类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 除经济适用房、两限房外，其他类保障房需有政府回购协议
托管项目咨询顾问
资金合作
• 根据外部资金投资要求，匹配 项目，设计交易结构，推进托 管咨询顾问业务合作。
项目合作
• 根据托管项目需求，设计交易 结构，寻找外部机构，推进托 管咨询顾问项目合作。
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6
资产托管运营流程——信托计划和私募基金
托管协议 签署
托管账户 开立
市场募集
募集资金 到达
受益人 • 受益人是指享受信托利益的当 事人
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信托公司列表（部分）
信托公司 集合信托 信托公司
集合信托 信托公司
集合信托
外长中粤平吉信上古河云信贸安 融 财 安 林托海、北南托信信 信 信 信 信托公7安、、公托 托 托 托 托家司徽山甘司,方、西肃注江面江、、册苏322214，西吉青地0862634805140全、林海几家国河、、乎，新山中中上五共南黑新遍浙海国 航 矿时 信有、龙疆布江国投 信 信代 信湖江、全、6际托 托信 托6北、大国广家信托托、福连。东信重建、和托庆、宁陕公111999242963971、山波西司四东、各，大 山 华 北 中 华川、厦其3家连 西 融 京 原润和湖门中华信信信信深，深南和北信托托托托国天圳、青京信投津托各贵岛12、州各家2内家、，1687766蒙,家075754 ，
• 有丰富的基金专户、 信托、私募、外币理 财等托管经验
便捷的业务操作流程
• ①账户开立简单： • 无需提前三天开立账户 • 无需提供银行机构材料 • 仅凭托管协议即可开户 • 多种账户模式：系列账 户、单只账户
• ②费率优惠：（募集、托 管账户）免汇划费
• ③资金清算迅捷：直联交 互公司系统，无需凭借网 银操作，无落地处理
• ④应急方案完备： • 网银替代、柜台替代 • 人行柜台替代 • 外接系统线路备份
全面的资源平台
• 20余家信托公司 • 20余家基金公司 • 客户信息与资源信息
共享 • 丰富的自有理财投资
管理经验 • 为银行新系列理财产
品的创新设计、投资 运营、流程优化提供 托管解决方案
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3
托管业务资质
托管账户
起始 运作 通知
会计账务 建立
监控事项 设置
产品 成立
日常运营
• 资产保管 • 资金清算 • 会计核算 • 交易监督
到期 清算
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7
托管业务产品举例介绍
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8
一、信托托管业务
信托知识概述 我国信托行业介绍 信托托管服务
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9
信托的定义
➢ 信托：因信任而托付财产（信任+托付财产=信托），其中 ：信任是信托的前提，托付财产是信托的实质。
商品住宅类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 要求项目140平方米以下房屋占总体70%以上，豪宅或别墅项目做不了。
商业地产类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、3、2”基本条件，即“四证、30%资本金比例、二级开 发资质” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
中铁信托
157 华宝信托
88 安徽国元信托 63
中海信托
152 中诚信托
86 陕 湖南信托
83 北方信托
62
新华信托
147 四川信托
81 天津信托
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信托托管法律关系
投资者（委托人）
委托管理 签署《信托合同》
认购 信托计划
设立产品 托管资产/投资监督
信托公司（受托人）