银行托管业务介绍
银行托管的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行托管作为一种重要的金融服务，旨在确保资产的安全、合规和高效运作。
随着我国金融市场的不断发展，银行托管业务日益繁荣。
为了规范银行托管行为，保护投资者权益，维护金融市场秩序，我国制定了相应的法律法规。
本文将从银行托管的定义、法律依据、主要法律规定等方面进行详细阐述。
二、银行托管的定义银行托管是指银行接受委托人委托，对委托人名下的资产进行保管、管理、运用和处置的一种金融服务。
银行托管业务主要包括资金托管、证券托管、信托资产托管等。
银行托管具有以下特点：1. 专业性：银行托管业务需要银行具备专业的团队、技术和设备，以确保资产的安全和合规运作。
2. 独立性：银行托管业务应独立于委托人、受益人、其他托管人和其他金融机构，确保资产运作的公正、公平。
3. 保密性：银行托管业务应严格遵守保密原则，不得泄露委托人、受益人及其他相关方的信息。
4. 合规性：银行托管业务应遵守国家法律法规，确保资产运作的合规性。
三、银行托管的法律法规依据1.《中华人民共和国信托法》：该法规定了信托的定义、信托当事人的权利义务、信托财产的管理和处分等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
2.《中华人民共和国证券法》：该法规定了证券托管、证券交易、证券登记结算等制度，为银行托管证券业务提供了法律依据。
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规定了银行业金融机构的设立、经营、监督管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
4.《商业银行法》：该法规定了商业银行的组织形式、业务范围、风险管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
5.《证券投资基金法》：该法规定了证券投资基金的设立、运作、监管等内容，为银行托管基金业务提供了法律依据。
四、银行托管的主要法律规定1. 托管协议：银行托管业务以托管协议为基础，明确双方的权利义务。
托管协议应包括以下内容：（1）托管财产的范围和种类；（2）托管期限；（3）托管费用的计算和支付方式；（4）资产保管、运用和处分的规则；（5）信息披露义务；（6）违约责任；（7）争议解决方式。
银行托管业务
银行托管业务银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。
这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。
银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产的服务，以及进行投资和交易。
托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。
在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。
首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的安全和完整性。
为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。
其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。
这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。
除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。
另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。
在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。
总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。
银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。
同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。
银行业托管业务实践
银行业托管业务实践一、引言银行业托管业务是指银行作为第三方，为客户提供资产托管、证券托管等服务。
随着金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，银行业托管业务在中国的地位逐渐提升。
本文将从托管业务的定义、特点、发展背景以及实践经验等方面进行阐述。
二、托管业务的定义与特点银行业托管业务是指银行作为客户的委托人，根据协议约定，保管客户的资产或证券，并对相关交易进行结算、清算等操作的一项金融服务。
托管业务的特点如下：1. 第三方中介性：银行作为托管人，居于资产拥有人和资产使用人之间，起到监督、保管和成交结算等中介机构的作用。
2. 高度安全性：作为第三方托管者，银行需确保资产的安全性和保密性，采取严格的安全措施。
3. 宽广的范围：托管业务不仅包括金融资产，还包括各类证券、合同、文书等资产形式。
4. 专业化服务：银行在托管业务方面具备专业的技术、经验和人员，能够为客户提供专业化的服务。
三、银行业托管业务的发展背景1. 金融市场的快速发展：随着金融市场的不断扩大和金融产品的日益多样化，托管业务成为维护金融市场稳定运行的重要环节。
2. 金融监管政策的倡导：金融监管部门鼓励金融机构加强托管服务，规范市场秩序，提高金融系统的稳定性和安全性。
3. 投资者保护需求的增加：资本市场的参与者对资产的安全性有着越来越高的要求，银行托管业务的发展能够为投资者提供更可靠的资产保障。
四、银行业托管业务的实践经验1. 建立风险控制机制：银行在开展托管业务时，应建立完善的风险控制机制，确保资产安全，防范各类风险的发生。
2. 提供定制化服务：根据客户的需求，银行可以针对不同的资产类型和交易特点，提供个性化、定制化的托管服务，满足客户的需求。
3. 强化技术支持能力：银行要不断更新托管系统和技术设备，提升处理效率和准确性，确保交易的安全性和及时性。
4. 加强合规管理：银行应遵守相关法律法规，加强对托管业务的合规管理，确保业务操作的合法合规。
五、结论银行业托管业务在金融体系中具有重要的地位和作用。
银行托管业务介绍
银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。
托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。
二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。
2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。
3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。
4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。
三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。
2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。
3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。
4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。
5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。
四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。
2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。
3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。
4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。
五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。
同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。
2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。
此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。
六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。
未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。
商业银行托管业务
司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
22
国信证券股份有限公司
23
徽商银行股份有限公司
24
广州农村商业银行股份有限公司
25
招商证券股份有限公司
26
中国证券登记结算有限责任公司
27
包商银行股份有限公司
28
恒丰银行股份有限公司
29
杭州银行股份有限公司
30
南京银行股份有限公司
31
广发证券股份有限公司
32
国泰君安证券股份有限公司
33
江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
14
平安银行股份有限公司
15
商业银行托管业务
商业银行托管业务⒈介绍⑴背景此部分提供一个背景介绍，说明为什么商业银行托管业务是重要的，以及相关行业的需求和市场前景。
⑵目的说明编写此文档的目的，阐明商业银行托管业务的目标和预期成果。
⒉托管业务定义及类型⑴商业银行托管业务概述此部分对商业银行托管业务进行概括性的定义，并介绍其主要功能和特点。
⑵托管业务类型详细介绍不同类型的托管业务，如证券托管、基金托管、资产托管等，包括各类型托管业务的定义、操作流程和注意事项。
⒊商业银行托管业务流程⑴客户开户流程阐述商业银行托管业务的客户开户流程，包括身份验证、相关文件的提交和审核流程等。
⑵资金结算流程描述商业银行托管业务中的资金结算流程，包括存取款、转账、结息等。
⑶资产交割流程说明商业银行托管业务中资产交割的相关流程，包括证券买卖、清算等。
⑷信息披露和报告介绍商业银行托管业务中的信息披露和报告要求，包括定期报告、对外公告等。
⒋监管要求与合规性考虑⑴监管要求商业银行托管业务的相关监管要求，如行业标准、监管机构要求等。
⑵合规性考虑详细说明商业银行托管业务中的合规性考虑，包括反洗钱、反恐怖融资等合规措施。
⒌风险管理⑴业务风险阐述商业银行托管业务中的主要业务风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并介绍相应的风险管理措施。
⑵客户风险描述商业银行托管业务中的客户风险，包括客户信用评级、客户准入要求等，并介绍相应的风险管理手段。
⒍附件本文档涉及的附件包括：- 托管业务合同范本- 托管业务开户申请表- 相关报告和表格样本⒎法律名词及注释- 法律名词1：解释1- 法律名词2：解释2。
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
银行托管业务个人总结
银行托管业务个人总结
银行托管业务是指银行为客户进行资产托管管理。
在这项业务中，银行承担了资产托管、监管、结算、投资管理等职责，以确保客户的资产安全、合规运作。
个人总结：银行托管业务对于个人客户来说具有以下优势和特点：
1. 资产安全性高：银行作为托管方，负责保管客户资产，并且承担相应的安全保障措施，如防火墙、数据加密等，可以有效避免资产被盗窃或损失的风险。
2. 专业的管理团队：银行拥有专业的资产管理团队，能够根据客户的需求和风险偏好，制定合适的投资方案，优化资产配置，提高收益效益。
3. 监督和透明度：银行托管业务受到相关金融监管机构的监管，客户的资产交易和结
算过程都有监管机构的审计，确保操作的合法性和合规性，同时客户也可以随时查看
资产的交易和投资情况，保证透明度。
4. 便捷的服务：银行作为金融机构，拥有完善的金融网络和服务体系，客户可以通过
银行的电子渠道进行快速便捷的资产交易操作，随时查询资产信息。
5. 多样化的投资选择：银行托管业务提供了多样化的投资产品和工具，客户可以根据
自身的需求和风险承受能力选择适合的投资组合，实现资产增值和风险分散。
总之，银行托管业务通过提供安全、专业、监管、透明等服务，为个人客户提供了一
个高效、便捷、安全的资产管理平台，可以有效实现资产保值增值和风险控制。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
进步 与您同步
23
银信合作案例
华鑫信托（受托人） 2500万股星 网锐捷 股权质押 福建电子集 团（借款人） 回购股权 收益权 转让股 权收益权 邮储银行托管
进步 与您同步
24
委 托 设 立 本信托计划 认购信托 投资者
分配收益
银信合作案例
xx置业 委托人
土 地 抵 押
信 托 资 金
信 托 利 益
进步 与您同步
31
（1）保险资金独立监督业务—案例
一、案例背景：XX资产管理公司向保险公司发行债权投资计划， 用于XX集团风电场建设项目，募集资金30亿元，期限5年
二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户 三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是 否符合协议约定用途，跟踪项目建设进展情况，定期向受益人、 保监会报告
资金划付
理财产品发行银行 （管理人）
委托托管 签署《托管协议》和 《操作备忘录》
邮储银行托管
进步 与您同步
27
三、基金专户一对多托管业务
• 指当基金公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产委托担任投资管理人，商业 银行担任托管人的业务。按专户客户数量，可分为一对一、一对多两种形式；按投资地 域不同，可分为人民币专户理财和QDII专业理财两种形式。 1、业务背景：
委托人
受托人 受益人
进步 与您同步
13
信托公司列表（部分）
信托公司 集合信托 信托公司 集合信托 信托公司 集合信托
外贸信托 430 新时代信托 147 大连华信信托 80 信托公司方面，全国共有66家信托公司，其中北京12家， 长安信托 304 山国投 129 山西信托 77 上海7家, 江苏4家，浙江、广东和陕西各3家，天津、内蒙 中融信托 288 中信信托 121 华融信托 75 古、安徽、江西、河南、湖北、重庆、四川和深圳各2家, 粤财信托 260 中航信托 99 北京信托 67 河北、山西、吉林、黑龙江、福建、山东、湖南、贵州、 平安信托 225 上海国际信托 96 中原信托 65 云南、甘肃、青海、新疆、大连、宁波、厦门和青岛各1家， 吉林信托 161 五矿信托 93 华润深国投 64 信托公司注册地几乎遍布全国。 中铁信托 157 华宝信托 88 安徽国元信托 63 中海信托 152 中诚信托 86 陕国投 63 兴业信托 149 湖南信托 83 北方信托 62 新华信托 147 四川信托 81 天津信托 62
进步 与您同步
四、资金托管业务
股权交易领域
8 1
房地产领域
2 3
信贷资金领域
保证金、抵押金领域
7
6
目标市场
5 4
公司债券发行市场
交易市场领域
非金融机构 支付领域
拨付款、预售 款领域
进步 与您同步
（1）保险资金独立监督业务—市场分析
目标市场
• 保险公司，保险 资产管理公司， 债权计划债务人
市场规模
基金公司一对一专户理财是基金公司为单一大客户单独设计投资规划，量身定做的
理财产品。（单一客户可以是机构，也可以是个人） 产品设立资金起点3000万元。 一对一专户投资范围灵活，可根据客户需求设计成高风险、高收益型产品，也可设
计成低风险、较安全的产品。
一对一专户是证监会监管的规范产品，2008年1月开闸运营以来，良好的市场成绩。 一对一专户是大型企业闲置资金投资理财的一条良好途径。
1.银信合作产品数量：呈递增趋势
进步 与您同步
16
2011年以来银信合作概况
2.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调 整结构、增收创立的趋势明显
进步 与您同步
17
2011年以来银信合作概况
3.产品存续期限：以短期为主
进步 与您同步
18
银信合作—关注房地产项目
保障房类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 除经济适用房、两限房外，其他类保障房需有政府回购协议 商品住宅类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 要求项目140平方米以下房屋占总体70%以上，豪宅或别墅项目做不了。 商业地产类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、3、2”基本条件，即“四证、30%资本金比例、二级开 发资质” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
进步 与您同步
35
（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
协议签署
账户开立
资金托管
项目终结
监督报告
项目监督
进步 与您同步
36
（3）上市公司募集资金托管业务—案例
一、案例背景：XX上市公司IPO募集资金5000万元，用于XX子 公司新生产线建设 二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户，账户性 质为专用存款账户，通过预留印鉴加以控制 三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是 否符合上市公司招股说明书资金用途，保障资金安全。
进步 与您同步
14
信托托管法律关系
投资者（委托人） 认购 委托管理 签署《信托合同》 信托计划 设立产品
托管资产/投资监督 邮储银行托管
信托公司（受托人）
信托贷款 签署《信托贷款协议》 融资方 委托托管 签署《托管协议》
资金托管 签署《资金托管协议》
进步 与您同步
15
2011年以来银信合作概况
当前银信合作特点：
进步 与您同步
32
（2）公司（企业）债券资金托管业务—业务办理
资料准备
协议签署
账户开立
项目终结
监督报告
资金托管
1.监督募集资金是否符合发行公告用途 2.监督是否按照偿债计划定期足额偿付债券本息 3.根据第三方评估机构数据，监督抵押资产价值变动
进步 与您同步
33
（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
• 截至2011年底保险公 司总资产为6.1万亿 元，理论上，近6000 亿保险资金可能进入 基础设施领域，目前， 各大型保险资产管理 公司均积极开发债权 投资计划
进步 与您同步
30
（1）保险资金独立监督业务—市场分析
《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》
《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引》
到期 清算
监控事项 设置
进步 与您同步
6
托管部介绍 职责： 托管业务、代理业务
贵金属业务
联系人： 陈新怡
443546962@ 158*00*520*788
进步 与您同步
7
托管业务产品举例介绍
进步 与您同步
8
一、信托托管业务
信托知识概述 我国信托行业介绍
信托托管服务
进步 与您同步
9
私募、产业 基金托管
托管业务
理财产品托管 业务
券商客户资 产管理托管 信托计划托 管业务 公募基金及专户 产品托管业务
进步 与您同步
3
主要托管产品品种
基金专户
资金类项目
商业银行 理财产品
产品 品种
私募股权基金
公募基金
信托计划
进步 与您同步
托管项目咨询顾问
资金合作
• 根据外部资金投资要求，匹配 项目，设计交易结构，推进托 管咨询顾问业务合作。
目标市场
• 上市公司IPO及增 发募集资金
市场规模
• 尽管2011年上市 公司募集资金总 额同比下降46%， 2011年完成 410 宗IPO，融资总额 为793亿美元
进步 与您同步
34
（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
《上海证券交易所上市公司募集资金管理办法》
《深圳证券交易所上市公司募集资金管理办法》
托管业务介绍
邮储银行上海分行托管业务部
1
我行托管业务优势
便捷的业务操作流程
丰富的托管经验
• 2009年公募基金托管， 涵盖股票型、保本型、 债券型等多种类型 • 200亿理财产品托管 规模，涵盖债券型、 信托型、短期融资券 等 • 有丰富的基金专户、 信托、私募、外币理 财等托管经验 • ①账户开立简单： • 无需提前三天开立账户 • 无需提供银行机构材料 • 仅凭托管协议即可开户 • 多种账户模式：系列账 户、单只账户 • ②费率优惠：（募集、托 管账户）免汇划费 • ③资金清算迅捷：直联交 互公司系统，无需凭借网 银操作，无落地处理 • ④应急方案完备： • 网银替代、柜台替代 • 人行柜台替代 • 外接系统线路备份
全面的资源平台
• 20余家信托公司 • 20余家基金公司 • 客户信息与资源信息 共享 • 丰富的自有理财投资 管理经验 • 为银行新系列理财产 品的创新设计、投资 运营、流程优化提供 托管解决方案
进步 与您同步
2
托管业务资质
保险资产托管 业务… … QDII、QFII 理财业务 收支账户资金 托管业务
项目合作
• 根据托管项目需求，设计交易 结构，寻找外部机构，推进托 管咨询顾问项目合作。
进步 与您同步
5
资产托管运营流程——信托计划和私募基金
托管协议 签署
托管账户 开立
Байду номын сангаас
募集资金 到达 托管账户
起始 运作 通知 会计账务 建立 产品 成立
市场募集
日常运营 • 资产保管 • 资金清算 • 会计核算 • 交易监督
产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等 资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。