(金融保险)商业银行如何有效拓展和维护高端客户
建立与维护银行客户关系的方法与技巧
建立与维护银行客户关系的方法与技巧在当今激烈竞争的金融市场中，银行客户关系的建立和维护对于银行的发展至关重要。
本文将介绍一些有效的方法和技巧，帮助银行建立与维护良好的客户关系。
一、深入了解客户需求首先，银行需要通过各种途径对客户进行深入了解。
可以通过个人拜访、电话沟通或网络调查等方式，获得客户的背景信息、财务状况、投资倾向等关键信息。
这样银行可以根据客户需求，提供定制化的金融产品和服务，满足其需求并增加客户满意度。
二、保持有效沟通有效沟通是建立良好客户关系的关键。
银行需要确保不断与客户保持联系，并通过多种渠道进行有效沟通。
可以通过邮件、短信、电话等方式向客户提供相关信息和优惠活动，以保持客户的关注和参与度。
此外，银行还可以定期举办客户教育活动或研讨会，提供有关金融知识的培训和咨询，增强客户对银行的信任和满意度。
三、提供个性化服务客户希望得到个性化的服务，因此银行需要针对不同客户群体提供个性化的金融产品和服务。
可以通过引入客户关系管理系统（CRM），对客户进行分类和分析，并根据不同特点和需求开发相应的产品和服务。
此外，银行还可以为客户提供专属的理财方案和定制化的财务规划，以满足客户个别化的金融需求。
四、维护良好的信用记录银行需要建立起良好的信用记录，以增加客户对银行的信任和忠诚度。
银行应当及时核查客户信息，防止欺诈行为的发生。
同时，银行应确保及时履行与客户之间的承诺，并与客户建立互信关系。
在处理投诉和纠纷时，银行应当坚持公正客观的原则，及时解决问题，并向客户提供满意的答复，以维护良好的银行形象和客户关系。
五、持续改进与创新银行应不断改进与创新，以提供更好的金融产品和服务，满足客户的不断变化的需求。
银行可以通过市场调研和竞争分析来了解客户的需求和行业趋势，并相应地进行产品创新和服务改进。
此外，银行也应关注新兴技术的应用，如人工智能和大数据分析等，以提升客户体验和服务水平。
建立与维护银行客户关系是一项长期而复杂的任务。
试谈商业银行有效拓展与维护高端客户的策略
高端客户通常具有较高的教育水平、 职业地位和财富积累，对金融服务的 需求更加复杂和个性化，注重专业化 和定制化的服务体验。
高端客户对商业银行的重要性
利润贡献
高端客户拥有较高的财富和收入水平 ，能够为商业银行带来高额的利润贡 献，是商业银行稳定收入和增长的重 要来源。
品牌影响力
业务拓展
高端客户在商业领域和社会网络中具 有较大的影响力，与他们建立良好的 合作关系可以为商业银行带来更多的 业务机会和资源。
优惠利率和费用减免
为高端客户提供优惠的贷款利率和费用减免政策，提高其业 务吸引力。
渠道策略
优化网点布局
在高端客户集中区域增设网点或特色服务窗口，提高服务覆盖面。
强化线上渠道建设
完善手机银行、网上银行等线上服务平台，提供便捷的金融服务。
促销策略
积分回馈计划
为高端客户提供积分回馈，可用于兑换商品或服务，增加客户粘性。
根据高端客户需求，提 供个性化、差异化的金 融产品和服务，满足其 多样化需求。
加强品牌宣传和推广， 提高自身品牌知名度和 美誉度，增强客户忠诚 度。
与其他金融机构、企业 等建立合作关系，共同 开发高端客户市场，实 现资源共享和优势互补 。
客户需求变化与对策
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总结词
详细描述
深入了解客户需 求
失败的拓展与维护高端客户的案例分析
案例一
某地方性商业银行在拓展高净值客户时，过于追求短期效益，忽视了客户长期价值和关系的建立，导 致客户流失和业务不稳定。
案例二
某知名银行在维护高净值客户关系时，未能及时跟进客户需求变化和反馈，服务质量和专业性有待提 高，导致客户不满和流失。
银行拓展客户具体措施
银行拓展客户具体措施概述拓展客户是银行业务发展的重要环节，通过采取有效的具体措施，银行能够吸引更多的潜在客户，增加业务规模，提升市场竞争力。
本文将介绍一些银行拓展客户的具体措施。
1. 提供个性化产品和服务银行应该了解客户的需求，提供符合客户需求的个性化产品和服务，以增加客户对银行的黏性。
银行可以通过调研、问卷调查等方法收集客户的信息，判断客户的需求和偏好，并根据客户的特殊需求设计定制化产品和服务。
2. 加强市场推广和宣传银行拓展客户的重要手段之一是加强市场推广和宣传。
银行可以通过广告、宣传册、网络营销等方式对银行的产品和服务进行宣传，并积极参加各类展览和活动，提高银行在市场中的知名度和影响力。
此外，银行还可以结合市场活动开展推广活动，吸引更多的潜在客户。
3. 提供优质的客户服务优质的客户服务是银行拓展客户的关键。
银行应该建立健全的客户服务体系，包括完善的客户投诉管理机制、快速响应客户需求的服务机制等。
银行员工应该接受专业的客户服务培训，提高服务质量和效率。
此外，银行还可以通过推出优质的客户服务项目，如专属客户经理、VIP通道等，提升客户的满意度和忠诚度。
4. 积极开展合作和联盟银行可以积极开展合作和联盟，通过与其他企业或机构合作，共同拓展客户资源。
合作和联盟可以采用多种方式，如与其他金融机构合作推出联合产品、与零售企业合作进行信用卡推广等。
通过与其他企业或机构的合作，银行可以扩大客户群体，提高市场占有率。
5. 加强客户关系管理银行应该加强客户关系管理，提高客户的忠诚度和满意度。
银行可以通过客户管理系统建立客户档案，记录客户的交易历史、联系记录等信息，为客户提供个性化服务。
银行还可以定期进行客户满意度调研，了解客户的评价和反馈，及时改进服务。
6. 开拓新兴市场银行可以开拓新兴市场，拓展更多的潜在客户。
新兴市场包括但不限于中小企业、个体工商户、农民等群体，他们具有较高的金融需求。
银行可以加大对新兴市场的关注，推出适合这些市场群体的产品和服务，提高银行在这些市场的竞争力。
商业银行高净值客户维护对策
商业银行高净值客户维护对策引言在竞争激烈的金融市场中，高净值客户对商业银行来说是非常重要的资源。
高净值客户不仅能够带来较高的利润，还有潜力成为长期稳定的合作伙伴。
因此，商业银行需要采取有效的维护对策，以确保与高净值客户之间的关系稳固且持久。
分析1. 定义高净值客户在制定维护对策之前，商业银行需要明确高净值客户的定义。
一般而言，高净值客户指的是具有较高财务资产且对银行产品和服务需求较大的个人或机构。
通常，高净值客户的金融资产超过一定的金额，如百万以上。
2. 理解高净值客户需求商业银行需要深入了解高净值客户的需求和偏好，以提供个性化的产品和服务。
可以通过与客户沟通、调查问卷和数据分析等方式来收集客户信息，并建立客户画像分析，从而更好地满足客户的需求。
3. 提供定制化产品和服务定制化产品和服务是吸引和维护高净值客户的关键。
商业银行可以根据客户的需求，设计和提供独特的金融产品和服务，如个性化投资组合、专属理财顾问和财富传承规划等。
4. 优化客户体验提供良好的客户体验是维护高净值客户的重要手段。
商业银行应积极改善服务流程，提高办理效率，降低客户等待时间。
此外，可以通过开设VIP专属服务窗口、提供24小时客户热线等方式，进一步提升客户体验。
5. 建立稳固的客户关系商业银行需要与高净值客户建立密切的关系，例如定期拜访、定期电话联系或参加客户举办的活动等。
同时，可以通过赠送礼品、提供专属活动或优惠等方式，增强客户的忠诚度并进一步巩固与客户的关系。
6. 提供优质的金融咨询和管理服务高净值客户通常对资产的增值和风险控制非常关注。
因此，商业银行需要提供优质的金融咨询和管理服务，帮助客户做出明智的投资决策，并及时提供市场分析和投资建议。
对策基于对高净值客户需求的分析，商业银行可以采取以下对策来维护高净值客户的关系：1. 创建高净值客户管理团队商业银行可以组建专门的高净值客户管理团队，由专业的理财顾问和客户经理组成。
团队应该具备丰富的金融知识和服务意识，能够提供全方位的金融咨询和服务，以满足客户多样化的需求。
银行大客户维护方案
银行大客户维护方案
维护银行大客户是银行的重要任务之一，以下是一个可能的银行大客户维护方案：
1. 定期沟通：定期与大客户保持沟通，了解他们的需求和意见。
可以通过电话、邮件或会议等形式进行沟通，以确保与大客户的紧密联系。
2. 个性化服务：针对每个大客户的特殊需求和要求，提供个性化的服务。
银行可以为大客户定制专属的金融产品和服务，满足他们的需求，提高客户忠诚度。
3. 优惠利率和费用：为大客户提供优惠的利率和费用。
银行可以给予大客户更低的贷款利率、存款利率，以及减免或优惠的手续费。
4. 专业团队支持：组建专业的团队负责大客户的服务和维护。
这个团队应该具有丰富的专业知识和经验，能够快速解决大客户遇到的问题，并提供及时的支持。
5. 举办活动：定期举办一些活动邀请大客户参加，加强与他们的交流。
可以组织一些专题讲座、培训班或社交活动，让大客户感受到银行的重视和关怀。
6. 投资建议：针对大客户的投资需求，提供专业的投资建议。
银行可以派遣专业的投资顾问定期与大客户进行咨询和沟通，为他们提供有针对性的投资建议，帮助他们实现财富增值。
7. 及时回应：及时回应大客户的问题和投诉。
无论是出现问题还是客户投诉，银行都应该尽快解决，确保大客户的权益得到保护，维护好客户关系。
8. 持续关注：持续关注大客户的业务发展和变化。
银行应定期关注大客户的业务状况和市场动态，及时调整服务策略和产品，以满足大客户不断变化的需求。
总之，银行大客户维护需要通过个性化服务、优惠利率和费用、专业团队支持等手段来增强客户忠诚度，提升客户满意度，并积极参与大客户的业务发展，为其提供全方位的金融服务。
银行高端客户营销方案
银行高端客户营销方案一、引言银行作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着承担各种金融服务职能的重要角色。
作为银行的一支重要力量，高端客户群体的开发和维护对于银行的发展至关重要。
本文将从市场分析、产品设计、服务体系以及推广与传播等方面，探讨银行高端客户营销的方案。
二、市场分析1. 高端客户的定义高端客户是指有较高的收入、资产以及消费能力的个人或企业。
这些客户在金融市场上扮演着重要的角色，具有较高的金融需求和消费能力。
2. 高端客户的需求高端客户的需求主要集中在产品多样性、专属定制以及专业金融服务等方面。
针对不同的高端客户群体，银行需要提供不同的金融产品和服务，满足他们的需求。
3. 高端客户市场的竞争态势随着经济的发展和人们金融意识的增强，银行业务竞争越发激烈。
越来越多的金融机构开始注重高端客户的开发，并提供专属产品和服务。
因此，银行需要针对高端客户市场的竞争态势进行全面的市场分析，找出自身的优势和受众的需求。
三、产品设计1. 产品特点银行在设计高端客户产品时需要考虑产品的独特性和个性化。
高端客户更加重视产品的专属性和服务体验。
因此，银行应该设计出具有个性化特色的产品，例如高额理财产品、投资组合定制等。
2. 产品创新随着时代的进步和科技的发展，银行需要借助科技手段不断进行产品创新，以满足高端客户的需求。
例如，银行可以开展线上理财服务，通过APP或网站为高端客户提供便捷的金融服务。
四、服务体系1. 专属顾问团队银行应建立专门的高端客户顾问团队，提供定期的咨询和服务。
这些顾问需要具备良好的金融知识和专业素质，能够根据客户的需求提供个性化的金融方案。
2. VIP待遇高端客户在银行的体验应该与众不同。
银行可以为高端客户提供专属的VIP待遇，例如优先办理业务、独家活动、特殊礼遇等，以增强客户的忠诚度和满意度。
五、推广与传播1. 合作伙伴银行可以与高端客户常光顾的企业或组织进行合作，提供互惠互利的服务。
银行客户维护的方法和技巧
一、加强客户管理在市场竞争中，由于客户群体不同，所以对商业银行产生的作用也有所不同，其中，大客户是商业银行发展的战略伙伴，而中小客户则是商业银行生存发展的基础。
对此，针对不同的客户群体，商业银行需要采取不同的措施。
1.对大客户加强管理。
在激烈的市场竞争中，对于商业银行来说，大客户是其发展的重要客户，这是因为，一方面可以为商业银行带来长期的利润，另一方面可以帮助商业银行诱发潜在客户。
因此，商业银行在日常工作中，需要对大客户加强管理。
2.根据市场需求确定自身产品和服务的价格。
随着市场竞争的不断加剧，对于商业银行来说，无论是产品价格，还是服务都出现同质化趋势，在这种情况下，为了强化自身的市场竞争力，需要根据市场变化情况，进行及时的调整，确保自己的产品竞争优势。
3.使用多种服务策略。
随着人们个性化需求的不断增强，依靠简单的价格并不能赢得客户，这时可以通过优化服务流程、完善服务方式等策略影响客户对商业银行的感受。
针对大客户可以开展灵活的个性化服务，例如大客户账户透支业务务等，在法律、道德的约束下，通过为大客户提供非常规服务，在一定程度上获得大客户的认可。
4.根据大客户实际情况，为其提供服务。
在市场经济环境下，企业的日常经营是动态的，进而决定了商业银行与企业间的动态关系。
为此，商业银行需要高度关注大客户的变化（所处的行业、企业本身和同业的发展等），在第一时间为其提供服务，进一步增进与大客户之间的关系。
二、根据中小客户的需求，建立全方位的服务体系 1.根据中小客户需求，完善服务体系。
对于商业银行来说，面对激烈的市场竞争，为了实现自身的生存，需要对市场进行细分和定位，在此基础上设计相应的金融产品和服务方式。
在实际工作中，由于商业银行营销直接与客户发生关系，在这种情况下，需要准确把握客户需求，同时根据客户需求情况为其提供不同的解决方案。
另外，商业银行通过与客户进行交流后，根据客户需求情况，在一定程度上为金融创新提供参考依据。
我国商业银行的公司客户发展策略
我国商业银行的公司客户发展策略
一、商业银行的客户发展策略：
1、完善业务结构，拓宽收入渠道：商业银行应该通过调整业务结构，开发企业融资业务、个人金融业务、财富管理业务、支付服务业务、投资
担保业务等，拓宽收入渠道，增加产品种类，增加新客户和保持老客户的
忠诚度。
2、积极参与社会服务：商业银行应积极参与社会服务，结合社会热
点问题、实际需求提出切实可行的方案，改善当地就业状况，发挥财力优势，为政府机构、社会团体、企业和个人提供财务上的支持，为社会经济
发展奉献出自己的一份力量。
3、建立优质的客户关系：商业银行应该以高素质的营销能力、优质
的客户服务和迅捷的资金流转支持为策略，吸引客户，建立深厚的客户关系。
并且要不断改进和更新产品，积极推出新产品，满足客户不同需求。
4、强化风险管理：商业银行应根据客户信息及相关数据，建立安全
有效的风险管理体系，提高经营效率，提升客户信任度，提高服务质量，
确保业务可持续发展。
5、大力发展科技支持：商业银行应加大科技投资，以提升客户服务
水平、改善客户体验为目标。
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（金融保险）商业银行如何有效拓展和维护高端客户论商业银行有效拓展和维护高端客户的策略作者姓名[摘要]商业银行的高端客户就是占客户总量20%，但提供的利润却占总利润80%的客户。
商业银行的高端客户虽然在其客户总量中所占比例较小，但却是其利润的主要来源。
从目前各家商业银行对高端客户进行管理的现状可以看出，当前商业银行在拓展和维护高端客户中还存在诸多问题和不足之处。
因而，探索有效拓展高端客户市场的途径，并对高端客户群体进行精心的客户关系管理，对商业银行提高经济效益和持续发展能力具有重要的战略意义。
[关键词]商业银行；高端客户；客户关系管理学大师彼得·德鲁克认为，利润是客户承认企业为其提供的产品或服务的价值从而决定给予企业的经济性回报，即客户的认可是企业利润的根本来源。
在这种客户导向的经营理念下，对那些为企业带来丰厚利润的关键客户进行准确定位、精心管理，对企业的成长具有重要的战略意义。
管理学中著名的“二八法则”认为，一个企业80%的成果往往来自于其20%的投入，这一法则说明的是在企业经营管理中应该注意抓住重点，对影响企业经济绩效的关键因素给予特别关注。
“二八法则”同样适用于说明企业利润和客户之间的关系，即为企业带来大部分利润的往往是那些为数不多的关键客户。
就商业银行而言，商业银行的高端客户虽然在其客户总量中所占比例较小，但却是其利润的主要来源。
因而，有效地拓展高端客户市场，并对高端客户进行精心的客户关系管理，对商业银行提高经济效益具有重要的战略意义。
一、商业银行高端客户管理现状概述高端客户，通常也可以称为大客户、主客户、关键客户、重要客户等，是指在业务份额和现实影响力等方面对企业有关键意义的客户群体。
根据上述“二八法则”，有学者从形式角度对商业银行的“高端客户”进行定义，认为商业银行的高端客户就是占客户总量20%，但提供的利润却占总利润80%的客户①。
在商业银行经营实务中，不同的银行对高端客户的经济能力有不同的认知标准，而且对个人客户和企业客户也有着不同的评价指标（见表1所示）。
因此，很难为高端客户下一个具有普遍意义的定义。
一般而言，可以认为商业银行的高端客户就是指那些经济实力雄厚、与商业银行发生大额且高频度业务往来、对商业银行的日常经营和利润状况有着显著影响的个人或企业客户。
从商业银行的角度来看，相对于一般客户而言，高端客户是商业银行认为具有战略意义的客户，是指能给银行带来高收入、高效益的客户，是银行盈利的主要来源。
表1部分商业银行认定个人高端客户的标准第159-160页。
随着我国加入WTO和国内市场的迅速发展，我国银行业开展了一系列以市①韩红梅.我国商业银行个人高端客户营销策略初探[J].职业圈，2007，（12）：29-30.场为导向的变革。
在这种背景下，为了适应国内外市场的新形势和谋求自身的生存与发展，我国商业银行进行重大改革，逐渐实现了从“存款立行”、“产品导向”、“规模效益”向“以市场为导向，以客户为中心，以质量效益为本”的转变，对“追求效益最大化”也已逐渐有了共同的认识。
与此同时，各大商业银行也越来越意识到客户资源的重要性，开始加大对核心客户资源尤其是高端客户的关注，并开始探索拓展和维护高端客户的有效策略①。
在以营销导向为主的竞争时代，“以客户为中心”的理念已深入人心，“二八法则”也已被广大商业银行经营管理人员所认同和接受。
各家商业银行都开始意识到拓展和维护高端客户对改善自身经营业绩的重要意义，因而纷纷调整公关策略，加大营销力度，努力开拓高端客户市场，致使高端客户的市场竞争格外激烈②。
当前，包括国有商业银行和股份制商业银行在内的我国大部分商业银行，都在客户关系管理理念的基础上，对拓展高端客户市场的策略和维护高端客户的途径进行了深入的研究和不断的探索，从高端客户信息管理体制、高端客户服务内容和形式、高端金融产品策划、高端客户管理人才团队培养、高端客户管理模式等多方面开展了尝试，取得了一定的成效，但也存在诸多尚待完善的问题。
二、商业银行拓展和维护高端客户中存在的问题（一）对高端客户的定位标准混乱对高端客户进行准确定位是对其进行有针对性的管理的重要前提，这就需要有一个科学、合理、有助于商业银行对目标客户群体进行管理的定位标准。
目前，我国众多商业银行往往是在本行内部统一根据自身经营状况确定高端客户的标①邢福锐.关于商业银行大客户管理的理性思考[J].海南金融，2005，（2）：51-54.②刘冰.商业银行高端客户拓展攻略[J].西部论从，2007，（3）：62-63.准。
其对高端客户的划分标准大多以业务规模为核心，在我国经济发展不均衡的社会背景下，这往往是自设门槛，制约高端客户市场的拓展。
实践中，在确定个人高端客户的认定上，各家商业银行均以存款和资产达到一定数额为标准确定个人高端客户。
而在企业高端客户认定上，不少商业银行均从客户的现实经营规模出发，把经济规模较大的大型公司、具有“垄断”地位的公司、上市公司、高新技术公司定位为高端客户，而对企业的发展周期、企业发展潜力、是否属于朝阳产业以及对国家经济政策和对银行的贡献度、忠诚度等因素考虑不多。
这样划分出来的高端客户使商业银行经营管理存在缺乏持续性的隐患，不利于银行在动态经济环境下防范风险，也不利于对高端客户进行有效的管理。
一些曾被银行奉为高端客户的企业，往往因为其经营管理出现重大失误，给银行造成了巨大的经济损失，如郑百文事件、南德事件等。
相反，一些规模虽小但有较强发展潜力的中小企业客户却没有被作为高端客户进行管理，这不利于商业银行的可持续发展。
此外，商业银行在界定高端客户时对地区差异性和各级行的不同情况关注不足。
因为我国城乡之间、东西部之间、沿海地区和内地省份之间、不同级别的城市之间的经济发展水平存在很大差距，不同地区、不同基层行的商业银行经营机构，其客户资源情况是有差别的，如果按固定的标准来区分高端客户的话，很难真实反映出不同行高端客户的实际情况。
资料显示，曾有一家商业银行对现有的个人基础客户按资产总量50万元划分高端客户，结果高端客户的存款总量占个人存款的30%，而高端客户的人数仅为基础客户的0.5%，远远小于“20%”。
而且，对高端客户的管理权也往往集中在总行和分行一级，而直接面对高端客户且最能了解高端客户的开户基层网点，对其的管理作用就不能得到充分发挥，因而不能更好地为高端客户提供个性化服务。
（二）对高端客户个性化需求把握不足拓展和维护高端客户的根本途径和要求就是为其提供特殊的、人性化的、个性化的服务，以此吸引高端客户并培养其对本行的忠诚度。
然而，当前不少商业银行对高端客户个性化需求的把握程度并不高，主要表现在两个方面：一是高端客户个性化理财产品少。
近几年，各行都推出了不少金融产品，尤其是新兴业务和中间业务的金融产品如雨后春笋，但仔细考察这些产品就不难发现，大众化的、给客户资金带来安全保障性的金融产品多，具有针对性的产品少，尤其是为不同行业、不同层次的高端客户提供个性化服务的产品更少，不能充分满足高端客户投资理财需要。
二是个性化的服务少。
从各行对高端客户的服务现状看，大众化的服务多，特色服务、个性服务少；各商业银行建立高端客户服务的专用设施实际使用不多，现行的服务没有真正做到“一对一”服务，不能满足高端客户的个性化需求。
而且各行对高端客户闭门管理、被动服务较多，而缺乏主动为高端客户提供有针对性的理财设计、投资规划，没有从提升高端客户投资收益角度来为高端客户进行理财，因而也就很难提升高端客户对商业银行的忠诚度和贡献度。
（三）面向高端客户的服务质量提升缓慢资料显示，为更好地服务于高端客户，国内各大商业银行都纷纷推出各自服务高端客户的产品和举措。
如工行的“理财金账户”、“金融e家”、“前途理财工作室”等高端理财产品品牌，仅一年多就已发展“理财金账户”75万余户，而工行能为高端客户提供服务的中间业务产品也已达到10大类230种，并已组建了一支5000多人的高端个人客户经理队伍，为“理财金账户”客户提供一对一服务。
此外，招行有“金葵花”、“转债宝”、“基金超市”等为高端客户推出的理财品牌；建行有“乐当家”理财；农行有“金达”理财，其发展速度都非常快。
但在实践过程中，这些面向高端客户的理财产品的服务质量并未得到显著提升。
据了解，各行设立的大量贵宾室、理财室、“绿色通道”，并没有发挥应有的作用，甚至成为摆设；对于各行推出的众多理财产品品牌，高端客户真正了解的并不多；成立的“一对一”服务的客户经理队伍，只熟悉某专业知识的较多，理财的范围大多只在银行现有的产品，其服务水平只停留在为高端客户推介金融产品和引导的层次上，为高端客户提供全方位、多种升值理财方案的专家型人才不多；各行发展高端客户存在盲目追求数量的现象，缺少从“双赢”的角度考虑高端客户的需求，因而导致高端客户发展数量加快，但高端客户对商业银行的忠诚度和贡献度并未显著增强。
（四）缺乏高端客户长效管理机制当前，虽然国内各大商业银行对高端客户的理财观念已经有所转变，理财业务发展很快，但这种理财并不是真正意义上的理财，主要的原因是缺乏真正能为高端客户服务的专家型人才。
当前各商业银行客户经理的理财知识比较单一，理财服务也只围绕着自身银行业务来开展，而对其他有利于高端客户的理财方式和品种知之甚少，全方位的服务能力差，缺乏吸引高端客户的人才机制。
虽然各家商业银行都在推行客户经理制，按一定的标准划分高端客户，加强对高端客户的管理，但是在对高端客户管理的过程中，客户经理如何管理高端客户、如何制约客户经理管理高端客户等，还没有一套行之有效的管理运行机制，因而也就无法有效调动客户经理管理高端客户的积极性。
因此，在对高端客户实际管理过程中，客户经理存在盲目性管理，往往出现短期管理行为，致使“银客”关系不牢固，高端客户的忠诚度不高①。
三、我国商业银行拓展和维护高端客户的策略（一）分层次确定高端客户划分标准商业银行在对高端客户群体进行界定和细分时，要充分考虑到地区差异和营业网点的实际情况，以及各级行对不同级别高端客户的集中管理问题，按“金字塔式”的逐级划分方法来细分高端客户。
即每个营业网点按自身客户的20%界定出该网点的高端客户，作为网点全方位负责管理的核心客户，支行一级从所辖网点划分出来的20%的高端客户中，再划分出20%的客户作为支行一级重点管理的金质账户，分行又在全部支行划分出来的20%的金质账户中又再划分出20%的客户作为分行重点管理的黄金账户，总行又在全部分行划分的基础上，再划分出20%的客户作为总行重点管理的白金账户（见图1所示）。
图1高端帐户细分的金字塔模型上述界定和划分高端客户的方法可以使各级行集中精力抓住相应层级的核心客户，有利于优化客户结构，把握好核心客户的忠诚度和贡献度，避免在拓展和维护高端客户的经营管理行为中缺乏针对性的弊端。