中国邮政储蓄银行银联无卡支付业务介绍
中国邮政储蓄银行银联无卡支付业务介绍
中国邮政储蓄银行银联无卡支付业务办理流程简介
为确保客户资金安全，按照监管部门要求，中国邮政储蓄银行绿卡借记卡客户必须先在中国邮政储蓄银行网点柜面或在中国邮政储蓄银行个人网银使用签约账户进行签约加办后，方可在银联在线支付网站办理网上支付业务。
一、签约加办
1.柜面加办：非中国邮政储蓄银行个人网上银行签约客户，请持绿卡和有效身份证件至全国任一中国邮政储蓄联网网点，填写“绿卡‘网上支付通’服务申请书”，选择加办“银联无卡支付”，如下图示。
2.个人网上银行加办：中国邮政储蓄银行个人网上银行用户登陆个人网上银行后，使用个人网银签约账户依次选择“申请开办”—“网上支付通”—“签约加办”按钮，在签约加办页面，选择“银联无卡支付”，填写相关加办信息，如下图所示：
按照页面提示填写正确的个人信息通过中国邮政储蓄银行系统验证后，即可完成“银联无卡支付”业务的加办。
二、网上支付
“银联无卡支付”包括三种支付模式：认证支付、快捷支付、普通支付，目前中国邮政储蓄银行已与中国银联合作开通认证支付和快捷支付两种方式。
1.认证支付：是指客户在中国邮政储蓄银行加办“银联无卡支付”业务后，在银联在线支付的支付页面输入银行卡信息，由中国邮政储蓄银行验证通过后完成支付交易的支付方式。
办理流程如下：
（1）客户在网上购物、缴费、还款时，到支付环节选择“银联在线”付款，进入银联在线支付页面；
（2）在银联在线支付网页选择“认证支付”，选择银行卡类型为借记卡，输入已加办“银联无卡支付”业务的绿卡借记卡卡号和密码后，将收到中国银联发送的短信验证码。
如下图：
（3）客户在“认证支付”网页上输入短信验证码后，点击“确认支付”即可完成支付。
当首次使用“认证支付”的绿卡借记卡时，在客户输入卡号后，系统将自动提示客户开通银联在线的“认证支付”功能。
如下图所示：
点击“一分钟开通认证支付”按钮，将弹出新窗口，按照提示输入相关信息即可开通，以后使用该卡进行银联在线“认证支付”时无须再行开通。
2.快捷支付：是指客户在中国邮政储蓄银行加办“银联无卡支付”业务，在银联在线支付的网站完成用户注册，并将注册用户号关联绑定中国邮政储蓄银行绿卡后，通过注册用户信息替代银行卡信息进行支付。
快捷支付办理流程如下：
（1）客户在网上购物、缴费、还款时，到支付环节选择“银联在线”付款，进入银联在线支付页面；
（2）在银联在线支付页面选择“快捷支付”，并登录。
如下图所示：
（3）“快捷支付”网页将显示客户在中国邮政储蓄银行加办“银联无卡支付”时预留的银行卡号和手机号，客户确认无误后，点击“获取短信验证码”，客户的手机将收到中国银联发送的验证短信。
（4）客户在“快捷支付”网页上输入短信验证码后，点击“确认支付”即可完成支付。
银行市分行卡类业务介绍
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一、银行卡：网上支付通业务
7、网上支付通业务 网上支付通分为： （一）支付宝卡通，如淘宝绿卡的加办。 （ 二）财付通一点通，如腾讯QQ联名卡。 （ 三）银联无卡支付。此业务签约加办970901， （其余相关的交易代码970902—970905） “网上支付通”各产品每日交易限额最高不超过 5000元。
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一、银行卡：借记卡的分类
4、联名卡，分为区域联名卡和全国性的联名卡，全国性联 名卡的卡BIN622150，区域性联名卡的卡BIN622151。 淘宝绿卡（卡BIN为622150）：是针对青年和大学生客户 群及电子商务需求的客户设计的绿卡产品，不仅具有普通绿卡 的所有支付功能，而且，通过签约加办，可在淘宝网等网站进 行安全支付。 绿卡腾讯QQ卡（卡BIN为622150）是针对具有电子商务需 求的客户设计的绿卡产品，不仅具有普通绿卡的所有支付功能 ，而且，通过签约加办，可在拍拍网等腾讯旗下的网站上进行 安全支付。绿卡通卡持有人不得为本人申请副卡。
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一、银行卡：借记卡的分类
6、军人保障卡：军保卡原始卡由总后军工厂提供， 邮储银行全国中心负责磁条个人化集中处理（以下简称制 卡）。军保卡为银联卡，卡BIN为“620062”。军保卡为 普通绿卡单卡户，不能加办存折。 军保卡免收年费、小额账户管理费和卡工本费。军保 卡不允许开通网上银行、网上支付通、邮政支付网关、第 三方存管、基金、理财等业务；不允许跨境交易，包括香 港、澳门、台湾等地区。军保卡每卡每年（自然年）现金 和转账存入金额累计小于50万（含）时，免收持卡人行内 异地交易手续费，及在中国工商银行、中国农业银行、中 国银行、中国建设银行四家银行受理的跨行ATM取现手续 费。军保卡每卡每年现金和转账存入金额累计超过50万时， 持卡人不再享受本条上述手续费优惠。
中国银联消费分期业务改造指南(2022年版)
中国银联消费分期业务改造指南（2022年版）1 业务背景说明银联卡无卡自助分期消费业务是为满足持卡人在线上商户或场景通过银联卡无卡自助渠道发起分期付款交易购买商品或服务，而设计的分期付款业务，持卡人利用电脑、手持通讯设备或智能电视等，未采用读卡方式，通过安全支付界面输入交易要素，确认发起并完成分期消费。
为了更好地支持成员机构开展相关系统改造工作，特制定本业务改造指南。
2 改造要点清单及实施计划2.1 改造要点清单本指南的阅读对象为作为银联成员机构的发卡机构，不涉及收单机构。
本指南基于《银联业务运作规章》、《银联卡无卡自助消费业务规则》，针对发卡机构进行无卡自助消费分期业务升级所需要进行的改造进行说明，旨在完善无卡自助消费分期业务规则落地过程中的细节，实现发卡机构与银联的系统对接。
发卡机构可根据本改造指南，结合相应技术规范开展系统改造工作。
本次改造范围为境内无卡业务（内卡内用），不涉及跨境业务（F33取值为00010344）。
涉及交易类型包含）、分期交易、退货交易、入账状态查询交易。
具体交易识别方式如下：本次改造涉及的功能点和改造要求如下：2.2 实施计划银联计划于2022年6月起提供测试服务，发卡机构改造完成后即可申请接入测试、进行生产验证。
3 改造要点说明3.1 功能点1：支持信用卡CVN2、有效期可选验证涉及交易类型包含分期消费交易，其中无卡自助消费业务涉及自主识别模式和辅助识别模式。
银联系统已支持CVN2和有效期可选验证要求，未实现该功能点的银行需进行系统改造。
银联通过F14对无卡交易有效期进行传递，具体用法如下：银联通过F61.4对无卡交易CVN2进行传递，具体用法如下：对于境内发行的信用卡交易，发卡机构识别交易及其持卡人身份时，CVN2和有效期为可选验证要素,即收单机构若上送CVN2和有效期，则发卡机构对其进行验证，否则依据必选验证要素进行验证并给予交易应答。
发卡机构不得以不支持验证CVN2和有效期为由拒绝交易。
邮储特色知识
邮储特色知识一、邮储银行的特色业务1.邮储银行网银助手作为国内最大的零售银行机构之一，邮储银行开发了一款名为“网银助手”的特色业务，它是一种集密码管理、资产查询、账单管理、活期存款、定期存款等多种功能于一体的网银服务工具。
通过网银助手，用户可方便快捷地管理自己的银行账户。
2.邮储银行慈善服务邮储银行一直把社会责任作为重要的企业使命，积极参与和推动公益事业的发展。
邮储银行实施的慈善服务包括帮扶留守儿童、捐赠贫困地区教育设施、参与抗洪救灾等多个方面。
邮储银行也鼓励其员工积极参与社会志愿服务和捐款活动。
3.邮储银行“小额免密支付”业务邮储银行推出了一项名为“小额免密支付”的特色业务，意在方便用户通过手机端进行小额支付。
该业务的应用场景主要集中在一些小额的消费场所，如超市、加油站等。
用户在商户处刷卡支付时，可以通过手机进行确认而不需要输入密码，有效地提升了消费的效率和安全性。
4.邮储银行“优先出金”业务邮储银行为企业客户推出了一项名为“优先出金”的特色业务，旨在优化企业客户的资金管理和运营效率。
该业务通过企业客户和银行的系统之间的对接以及企业客户的资格审核，为客户提供了更快速、更安全的资金出金服务。
邮储银行“30分钟”贴现业务是一种特色业务，该业务的特点是操作简便、流程快速，可以在30分钟内完成贴现的操作。
此项业务受到了广大客户的青睐，成为了邮储银行在小微企业金融服务领域的一张亮丽名片。
1.客户群体广泛邮储银行的客户群体较为广泛，涵盖了包括居民、企业、政府等各类客户。
对于不同的客户群体，邮储银行还提供了不同的金融产品和服务，使得其在国内零售银行业态中占据了一席之地。
2.服务覆盖区域广泛邮储银行的服务覆盖区域也较为广泛，除了在全国境内设有近四千个营业网点外，还拥有广泛的在线渠道，涵盖了网银、手机银行、短信银行等多种服务方式，可以为客户提供便捷、快速的服务。
3.致力于小微企业金融服务邮储银行致力于小微企业金融服务，推出的多项特色产品和服务均突出了对小微企业的支持和服务。
中国储蓄邮政银行相关知识
中国储蓄邮政银行相关知识
中国储蓄邮政银行是中国邮政集团公司旗下的银行机构，成立于2007年，总部位于北京。
该银行是中国最大的零售银行之一，主要提供个人和小微企业的存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、金融市场业务等服务。
以下是中国储蓄邮政银行的一些相关知识：
1. 储蓄业务：中国储蓄邮政银行主要提供储蓄业务，包括活期存款、定期存款和专业性储蓄存款等。
储蓄存款可以获得一定的利息收益，并且享受国家存款保险制度的保护。
2. 贷款业务：中国储蓄邮政银行向个人和小微企业提供各类贷款服务，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人经营性贷款、小微企业贷款等。
3. 支付结算：中国储蓄邮政银行提供各种支付结算服务，包括个人和企业的网上银行、手机银行、ATM取款、POS机刷卡
支付等。
4. 信用卡：中国储蓄邮政银行发行各类信用卡，包括借记卡和贷记卡。
持卡人可以使用信用卡进行消费、取款和分期付款等。
5. 理财服务：中国储蓄邮政银行提供理财产品，包括结构性存款、基金、保险等，可以满足客户的不同理财需求。
6. 金融市场业务：中国储蓄邮政银行参与各类金融市场业务，
包括债券发行、股票交易、外汇买卖等。
7. 社会责任：中国储蓄邮政银行积极履行社会责任，在扶贫、助学、环保等方面进行公益活动，为社会做出贡献。
请注意，以上信息仅供参考，具体业务和政策以中国储蓄邮政银行官方发布的信息为准。
无卡支付：支付领域新探索
付 已成 为 电子 商 务 重 要 的 支 付 方式 。 中 国银 联 联 合 商 业 银 行 及 专 业 机 构 共 同 开 展 的 “０ １ ２ １ 年银 行 卡 消 费 行 为 习惯 在 线 调 查 ” 显 示 ，约 半 数 持 卡 人 在 网
无卡支付 ： 支付领域新探索
口 中国邮政储蓄银行股份有限公司个人业务部总经理 姚 伟
随着 电子 商 务 的高 速发 展 ， 网络 购 物 和 网上 支 付 已悄 然 成 为很 多人 重 要 的生 活 方式 。 但 由于 受 到 银 行 网银 、 第 三 方 支 付平 台等 各种 局 限 ，如 基 于 网 银 的 网上 支 付 不 便 和 兼 容性 相 对 较 差 ，以 及 支 付 平 台 的 手 续
说 明 基 于 网 银 系统 的 网上 支 付
全 考 虑 ，各 家 银 行 陆 续 下 调 大 众版 网 银 支 付 额 度 ，给 以 Ｂ Ｃ ２ 业 务 为 主 的 第 三 方 支 付 公 司带
续 ，其 核 心 是 无需 刷 卡 ，也 不
需 要 开 通 网上 银 行 ， 只需 输 入 卡 号 和 相 关 认 证 信 息 即 可完 成
繁 琐和 安 全 等 问题 ，都 制 约 了
电子商 务 的发 展 。“ 无需 网银 就 能 付 款 ” 的支 付模 式 、开 放 性 的平 台 定位 ，使 得 无 卡 支 付 成
为 支付 结 算 领 域 的新 热 点 ，得
到 了产业 各方 的高度 关注 。
一
，
无 卡支付 的推 出
只需 要 输 入 支 付 宝 密 码 和 手 机 动 态 密 码 即可 ，真 正 实 现 了无 卡 支 付 。快 捷 支 付 的推 出 ，为
银联无卡支付产品介绍
“安全快捷随行品质生活随心”银联无卡支付产品——“银联在线支付”及“银联互联网手机支付”发布仪式主持人：尊敬的各位领导、各位来宾，新闻界的朋友们，大家下午好！诚挚欢迎和感谢各位领导及嘉宾在百忙之中莅临银联无卡支付产品，“银联在线支付”及“银联互联网手机支付”发布仪式。
随着互联网的日益普及更加安全、便捷，更加全球化的网上支付体验已经成为越来越多持卡人的需求。
通信技术日新月异，网络浪潮席卷全球，技术革命更为电子支付创新打开了广阔空间，提供了无限可能。
近年来，中国银联积极发挥银行卡组织的共享平台作用，努力为商业银行等产业各方服务，共同为广大持卡人提供跨银行、跨地区、跨国际以及跨渠道的支付便利，推动了我国电子支付产业的快速发展。
特别是在互联网全面渗透日常生活的今天，中国银联和商业银行携手，顺应潮流，锐意创新，开创性地推出了以无卡支付模式为主的“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”，它们更加丰富的支付功能，更加强大的服务能力，不仅为银行和商户的业务发展构筑了一个全新平台，也让持卡人更加真切地体会到安全快捷随行、品质生活随心。
好，现在就让我们宣布银联无卡支付产品——“银联在线支付”及“银联互联网手机支付”发布仪式，正式开始！主持人：首先为大家介绍今天到场的各位领导和嘉宾，出席今天发布仪式的中国银联领导有：中国银联董事长苏宁；中国银联总裁许罗德；全国性商业银行领导和相关负责人有：中国银行副行长祝树民；中国农业银行零售业务总监李庆萍；中国邮政储蓄银行副行长李财林；中国光大银行副行长单建保；华夏银行副行长恽铭庆；北京银行行长助理兼零售业务总监宋文昌；中国工商银行牡丹卡中心总裁栾建胜；中国银行信用卡中心总经理钟向群；中国建设银行个人存款与投资部总经理康义；交通银行信用卡中心首席执行官李朝辉；中国邮政储蓄银行个人业务总经理姚伟；中国邮政储蓄银行副总工程师兼运行管理部总经理刘玉成；中国邮政储蓄银行信息科技部总经理汪航；中国光大银行信用卡中心总经理戴兵；中国光大银行电子银行部总经理李坚；华夏银行信用卡中心CEO侯平；华夏银行电子银行部总经理刘秀臣；广厦银行电子银行部总经理方琦；兴业银行电子银行部总经理杨忠；北京银行零售市场与产品部总经理邢晓青；出席发布仪式的还有来自中信银行、中国民生银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、上海银行、平安银行、东亚银行的相关业务负责人。
什么是无卡支付
第一，什么是无卡支付？无卡支付是解决非面对面交易问题，现在用的比较广泛的就是电商支付的形式。
当然，也可以通过电话，邮件，传真或者其他的方式进行支付商品，只需要持卡人，报上自己的名字和卡号，在短时间内就可以完成购买商品。
第二，无卡支付主要分为以下几种形式：1，借记卡：理财卡、借记卡、借贷卡（信用卡）合一的借记账户目前是可以在中国银联提供的安全技术保护和信用商户环境下，具体通过卡号，密码，手机号码（须绑定的银行卡手机号），完成支付购买商品，不需要单独去开通网银，也不用读取借记卡的信息，银联、银盛通APP支持此类账户。
2功能应用广泛银盛通的无卡支付业务功能开通后，可支持无卡自助消费、代收、订购等多种支付方式。
主要的产品功能：1，互联网支付：在商户/个人提交申请后，就可以开通银盛通APP的各种互联网支付功能：在线支付、代收支付、手机支付、便民缴费等，囊括了B2B、B2C等平台，遍及线上平台。
2，跨境支付：跨境人民币支付业务是指支付机构依托遍布全球的支付渠道和对境内外资源的整合利用，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。
银盛支付获广州中国银行、广州中信银行跨境人民币支付业务备案，获广西建行跨境电子商务人民币结算业务备案，可以为商户提供跨境综合支付服务。
主要流程：3，外卡收单业务：为商户和持卡人提供高效便捷、安全的收单、汇兑、结算综合服务。
如银联、银盛支付服务股份有限公司是国际卡组织Visa 和MasterCard 会员。
4，线下支付业务：主要体现在快捷支付，二维码支付形式，主要的业务特点/优势在于：无需开通网银，1步完成付款，覆盖在PC，移动等终端客户，能满足不同的需求，并且资金全程保障。
如：银行卡和银盛通账户实现的快捷支付，直接使用银盛通APP进行充值、还款等服务5，综合支付应用场景：多种行业均可使用，比如快消品行业、理财POS、房地产、汽车行业、连锁商户、批发市场等。
银联卡无卡支付产品合作方案
码等）完成在商户端下订单。支付时，持卡人可通过自动语音输入乘机人的银 行卡卡号，商户将包含银行卡卡号、证件号码、姓名及交易金额等要素的交易 发送给银联； 2. 银联进行相关处理后，转换成传统消费或预授权交易，转发给发卡机构； 3. 发卡机构收到交易后，在校验银行卡账户信息正确的情况下，完成交易承兑； 4. 银联再将交易结果转发给商户，完成整个交易过程。 • 注：对于通过预授权方式购买的机票，待航班起飞后商户可发起预授权完成。
持卡人在飞机飞行过程中购物，商户在飞机落地后进行授权或 请款操作。
持卡人通过电话或邮件向商户购买商品或服务，商户手输卡片 信息进行授权和请款操作。
机票船票订购 交易
网上交易
退税担保
持卡人通过电话购买机票或船票，商户手输卡片信息进行授权 和请款操作。
持卡人购买商品或服务。
持卡人在完成退税手续后，商户压卡获取卡片信息，若持卡人 在规定时间没有出境，商户将发起请款收回退税金额。
银联卡无卡支付产品合作方案
•3.6 风险控制
银联卡无卡支付产品合作方案
•3.7 风险责任与赔付机制
风险责任原则上由收单侧来承担，在交易出现异议或纠纷时，收单机构首先履行 退单责任，然后再根据不同情况履行必要的风险交易赔付责任； • 在无卡交易中，如发卡机构已履行账户验证和交易验证责任，并根据业务规则的 要求进行了辅助验证的，发卡侧无需承担风险责任。 • 收单机构可在开通此业务前同商户明确风险责任，如果商户认为风险可承受的， 收单机构可根据具体情况将风险责任转嫁给商户承担。
中国银联无卡快捷支付技术规范改造指南(2018版)
原交易状态<TrxStatus>表明原交易的账务状态：“0-交易成功”表明扣款/入账成功；“1交易失败”表明扣款/入账失败；“2-交易处理中”表明扣款/入账处理中；其他字段取值无 意义；新增字段账务处理时间<EntAcctFinishTm>表明实际扣款/入账的完成处理的时间，发 卡机构需填写账务处理时间<EntAcctFinishTm>，说明实际资金处理的完成时间。
大容量清算
2.9
-
可选
清算 申请清算文件拆分并支持
文件拆分
解析拆分后的小清算文件。
2.10
-
异常清算
可选
清算
系统或手工支持处理异常 清算资金和文件。
表 2 备付金银行改造点列表 2
本次规范升级涉及的收单机构联机、清算相关改造点：
章节 相关交易类型
编号
改造点
收单机构改 涉及模块
造要求
改造说明
2.1
所有交易
原交易报文或原交易报文处理有误的情况下，通过此字段判断原交易的交易类型，进行联机 补处理。
2.3 优化交易状态及信息查询
收单机构向发卡机构查询的场景中，新增收单机构向发卡机构发起查询发卡机构账务状 态的场景，此场景查询的是发卡机构侧的原交易的账务状态，不会改变原交易的清算状态且 不涉及清算。此场景在交易状态及信息查询交易中实现。查询银行账务状态不适用于 II III 类账户交易。
版 对账文件
可选
清算
邮政储蓄业务介绍
SA VINGS中国邮政储蓄银行依托遍布全国的网络优势，致力为您提供全方位的金融服务。
储蓄存款是我行的基本金融业务，包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和定期一本通存款，通存通兑，安全快捷，让您省心省力。
个人活期存款PERSONAL CURRENT DEPOST不限存期，您只需凭银行卡或存折，就能在我行任一网点或自助银行随时存取现金，免去您随身携带大量现金的烦恼，保障资金安全，手续简便。
覆盖面广支持全国同城异地存取方便快捷活期存款账户可设置为缴费账户，由我行自动代缴各种日常费用。
灵活简便随时存取，资金运用灵活性较高，办理手续简便。
个人定期存款PERSONAL TIME DEPOSITS在存款时约定存期，到期后可支取本息。
您若临时需要资金，还可办理提前支取或部分提前支取。
储蓄品种多样灵活，总有一款适合您。
整存整取LUMP SUM TIME DEPOSIT如果您的资金在一定时间内闲置不用，希望获得稳定的收益，可以选择“整存整取”的方式，整笔存入，到期一次性支取本息。
零存整取INSTALLMENT TIME DEPOSIT如果您的资金比较分散，又希望获得较高收益，可以选择零存整取的方式，按期分次存入固定存额，到期支取本金和按实际存期计算利息。
存本取息INTEREST WITHDRAW AL ON A FIXED PRINCIPAL如果您的资金在一定时期内不动用，只需定期支取利息以作生活零用，可选择“存本取息"的存款方式，一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金。
整存零取MULTI-WITHDRAWAL TIME DEPOSIT如果您有整笔较大收入，且需分期陆续支取使用，可选择“整存零取”的存款方式，一次存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金。
定活两便存款TIME-DEMAND DEPOSIT如果您有一笔资金，短期内不准备使用，同时也不打算做长期投资，可选择“定活两便”的存款方式，开户时不必约定存期，一次性存入，随时全部支取，利息根据您的实际存款期计算。