画图讲保险
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《五步画图讲保险》课件
3
保险责任和免责条款等
详细了解保险责任和免责条款，避免在 需要理赔时遇到困扰。
第五步：保险的合理理赔
1 理赔流程和注意事项
解释保险理赔的步骤和注意事项，确保顺利获得应得的赔付。
2 保险公司的信誉和声誉
强调保险公司的信誉和声誉的重要性，建立人们对保险公司的信任。
3 如何理性维权
提供如何在理赔时维护自身权益的建议和策略，避免遭遇不公正待遇。
《五步画图讲保险》PPT 课件
保险既是人性的浓缩，也是现代文明的重要体现。保险知识不仅关系着我们 的经济安全和人身安全，而且直接影响着社会和谐稳定的大局。保险，是我 们生活中不可或缺的一部分。
第一步：保险的定义与分类
保险的基本概念
了解保险的定义和作用，明确保险的概念在人民生活中的意义。
保险的分类
探索不同类型的保险，包括人寿保险、财产保险、健康险、旅游险、意外险等。
第二步：保险的核心价值
1 风险转移与共担
了解保险对风险的转移和共担作用，保护人们免受意外事件带来的经济损失。
2 经济安全保障
探讨保险在提供经济安全保障方面的重要性，保护个人和家庭的财产和生活。
第三步：保险的产品
人寿保险
介绍人寿保险的特点和作用，了解如何选择适合个 人需求的保险计划。
财产保险
解析财产保险的范围和保障内容，帮助人们保护自 己的财产免受意外损失。
健康险
介绍健康险的优点和保障范围，让人们了解如何维 护自己和家人的健康。
旅游险
探讨旅游险的必要性，为人们旅行提供安心和保护。
第四步：如何选择保险产品
1
风险意识与保障需求
了解个人的风险意识和保障需求，为选
保费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ用与保险期限
画图谈保险(草帽图)ppt课件
陈先生，人为什么活着？是不是答案很多啊。有一种说法我很喜欢，
说人生是填括号（），左边是出生，右边是进入天堂，其实这些我们 都无法掌控，我们唯一可以掌控的是中间的过程，精彩不精彩是由自 己把握的，您觉得这样说有意思吗？
如果用画图来描述是这样：从出生到天堂，每个人都要经过三个期， 它们是成长期，创收期，养老期
成长期
出 生
创收期
画图谈保险(草帽图)
养老期
天 堂
无论处在那个期人人都要消费。当一个 孩子接受了小学、中学、大学教育后踏 入社会这个时候已经22岁了。从这一刻 开始到60岁进入人生的另一个时期创收 期。
成长期
出生 22
创收期
画图谈保险(草帽图)
养老期
60
天堂
这一时期收入在逐渐攀升同时责任也在逐渐增 大。首先我们要感恩回报父母，我们还要和自 己相爱的人走进婚姻的殿堂享受家庭的快乐， 伴随着孩子的出生，望子成龙望女成风让孩子 赢在起跑线上的心愿会促使我们把积累子女教 育金放在首位；同时“421”家庭的出现迫使我 们不得不考虑自己的养老问题
画图谈保险
画图谈保险(草帽图)
草帽图
人生3大阶段：成长期、创收期、养老期 人生4大隐患：①收入中断怎么办？ ②活得太短、责任未了怎么办？ ③残废或大病怎么办？ ④活得太长、养老金准备不足怎么办？
人寿保险愿帮您消除人生隐患，替您分担家庭责任，确保您的人生稳赢不输！
人生4大隐患之二：活得太短怎么办？ 隐患之三：残废或大病怎么办？
岁
节
天 堂
母
家
育
税
人生风险管理图
画图谈保险(草帽图)
陈先生不知您仔细的思索过没有？ 其实办法不少。有一种方法能帮您消除人生隐患，替您分 担家庭责任，确保您的人生稳赢不输！
7张图讲解保险观念[优质PPT]
![7张图讲解保险观念[优质PPT]](https://img.taocdn.com/s3/m/137da70831126edb6f1a10aa.png)
1+2+3+4=40.35万
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
人
我
人
保险 重疾保障50万 医疗保障20万
空调 冰箱 电脑 电视 车子
畅想网络
Imagination Network
感谢观看！
文章内容来源于网络，如有侵权请联系我们删除。
理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
人
我
人
保险 重疾保障50万 医疗保障20万
空调 冰箱 电脑 电视 车子
畅想网络
Imagination Network
感谢观看！
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理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
十张图看懂保险课件
被保险人或受益人应在 第一时间向保险公司报 案，并提交相关证明材 料。
保险公司会派专员到事 故现场进行查勘，核实 事故的真实性、损失程 度及是否属于保险责任 范围。
保险公司根据查勘结果 ，确定赔偿金额，并出 具《赔偿通知书》。
保险公司按照合同约定 ，将赔偿款支付给被保 险人或受益人。
理赔申请材料与注意事项
中年期
以寿险、重疾险、医疗险为主，为家庭提供长期稳定的保障。
老年期
以医疗险、长期护理险为主，为应对健康问题和生活照料提供保障 。
07
十张图看懂保险（重点讲解）
图1：保险的基本框架与流程图
保险的基本框架
包括保险人、被保险人、保险标的和保险公司。
保险流程图
涵盖保险合同的签订、保费缴纳、理赔等过程。
图2：保险合同的组成及解读图示
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
04
保险购买决策与策略
步骤
1. 确定保险需求：根据个人或家庭的经济状况、生活目标、风险承受能力等因素， 确定所需的保险种类和保额。
2. 选择保险公司：选择信誉良好、服务优质、费率合理的保险公司。
保险规划的基本原则与步骤
1 2 3
3. 了解保险产品
了解不同保险产品的特点、保障范围、保费等方 面的信息，以便选择最适合自己的保险产品。
保险的基本原则
8张图讲保险
无非两种结果：1、治得好，留下一个穷人；2、治
不好，人没了、留下一家子穷人。
疾病、意外
医院30万
保险 30~40万保障
如果我们把30万中的一小部分钱拿出来购买重大疾病保险，保额30万，在观察期之 后，保险公司就开始承担重疾保障责任了。万一不幸罹患合同中约定的重大疾病时， 只要确诊，就能得到30万的重疾保险金用以治疗。而我们银行里的钱还是我们自己 的。 会有不一样的三种结果：1、病好了，人在钱也在；2、病没好，人不在钱还在；3、 一生平安，钱都在而且保值增值；所以，保险就是在帮助我们规避家庭财务的风险。
确定20万传承后代
50种轻度重疾 独立给付3.6万
1.早期恶性病变 2.原位癌 3.皮肤癌 4.听力严重受损 5.心脏瓣膜介入手术 6.主动脉内手术 7.脑垂体瘤.脑囊肿.脑动 脉瘤及脑血管瘤 8.脑损伤
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
44
图4-家庭收入分配图
10%，供房、供 车、税收等
子女教育
1、陈先生，今天我有一个想法想跟您分享，这个 是一般人的家庭家庭保障收入分配图。 2、大概40％~50％是用于衣个住行等基本生活支 出。 3、另外还会有10％左右用于供房、供车、收入多 的还要交一部分税收，不知道陈先生您现在有没有 房贷、车贷？ 4、然后还会有一点投资，比如股票、住房、基金、 珠宝等 5、一般人的收入里还会每个月存起来点，不知道 陈先生每个月家庭收入会存多少钱呢？ 6、我们每个月的子女教育支出也要从储蓄中支出。
5
图5-家庭保障图
您
①陈先生，您是一家之主。 ②在您的呵护下，您的太太和孩子都生活的 很舒适，现在您的家人都在您的保护之下生 活得很好，因为您就是他们的保险。 ③但一个人无论多有本事，有两件事情是无 法控制的，一个是疾病，一个是意外。 ④假使有一天你突然不能照顾他们，对您太 太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的 孩子失去的不仅仅是一个父亲。 ⑤最重要的是他们都失去了一个持续稳定的 收入，你的家人会失去保障，但如果您拥有 这个计划，就会保障您的家人在有什么事发 生的情况下生活不受影响。
画图讲保险(精)
君君
客户需求导向
• 任何一个购买过程在最初都是因为需要,只 有在需要被激发至强烈的想要,人们才会采 取必要的行动----即购买. • 拿保险来说:客户一般都觉得需要保险,但是 除非自己或者身边发生重大的意外,否则对 保险的需求都不会很强烈.若要从需求递进 到想要,进而采取购买行动,往往需要一个推 动力.
• 业务员：而我们赚钱的方法，无非就是两种：一是人赚钱， 就是靠体力赚钱，靠自己努力工作赚钱；第二就是钱赚钱， 也就是用投资的方法利用钱去生钱。陈先生，您是哪一种 呐？（在直线的左侧画2条斜短线，分别写上人赚钱，钱 赚钱） • 准客户：当然是人赚钱啦。
• 业务员：但是，您知道吗？人赚钱这种方法并不稳妥，有 很多问题的发生都可能导致我们的收入暂时甚至永远的中 断（在直线中端“稳定的收入”处画一个“X”）。例如 意外、疾病、年老、伤残、甚至过早离去。当然、我们都 不希望这些事情发生在自己身上，但是如果这种问题发生 了，我们的收入中断了，可是家人的衣食住行还要继续 （在“X”上写上意外、残疾、年老、伤残）这时、如果 有一个后备收入来源来维持我们家人的生活就很重要了， 您说对吗？ • 准客户:对呀
一、画鱼骨图法
• • • • • 业务员:陈先生.工作忙吗? 准客户:很忙啊.你看,这么多资料要看…… 业务员:请教您一个问题,我们每天这么辛苦工作,是为什么呀? 准客户:赚钱养家吧. 业务员:是啊,当我们辛苦赚取了收入之后,面对衣食住行教育样样都要 花钱,对吗?(画一样条直线,线的上面写上”稳定的收入”,在线的右侧 呈放射性画5条短直线,对应分别写上”衣、食、住、行、教育”) • 准客户:是啊
• 业务员:我们刚才谈到意外，疾病医疗，子 女教育，养老这几个方面，也是我们家庭 理财当中非常重要的内容，至于是否需要 准备，准备多少，如何准备，我先帮您做 个家庭财务需求分析，做完之后，就可以 很清楚的解决这些疑问了，我们现在开始 好吗？ • 准客户:好的
客户需求导向
• 任何一个购买过程在最初都是因为需要,只 有在需要被激发至强烈的想要,人们才会采 取必要的行动----即购买. • 拿保险来说:客户一般都觉得需要保险,但是 除非自己或者身边发生重大的意外,否则对 保险的需求都不会很强烈.若要从需求递进 到想要,进而采取购买行动,往往需要一个推 动力.
• 业务员：而我们赚钱的方法，无非就是两种：一是人赚钱， 就是靠体力赚钱，靠自己努力工作赚钱；第二就是钱赚钱， 也就是用投资的方法利用钱去生钱。陈先生，您是哪一种 呐？（在直线的左侧画2条斜短线，分别写上人赚钱，钱 赚钱） • 准客户：当然是人赚钱啦。
• 业务员：但是，您知道吗？人赚钱这种方法并不稳妥，有 很多问题的发生都可能导致我们的收入暂时甚至永远的中 断（在直线中端“稳定的收入”处画一个“X”）。例如 意外、疾病、年老、伤残、甚至过早离去。当然、我们都 不希望这些事情发生在自己身上，但是如果这种问题发生 了，我们的收入中断了，可是家人的衣食住行还要继续 （在“X”上写上意外、残疾、年老、伤残）这时、如果 有一个后备收入来源来维持我们家人的生活就很重要了， 您说对吗？ • 准客户:对呀
一、画鱼骨图法
• • • • • 业务员:陈先生.工作忙吗? 准客户:很忙啊.你看,这么多资料要看…… 业务员:请教您一个问题,我们每天这么辛苦工作,是为什么呀? 准客户:赚钱养家吧. 业务员:是啊,当我们辛苦赚取了收入之后,面对衣食住行教育样样都要 花钱,对吗?(画一样条直线,线的上面写上”稳定的收入”,在线的右侧 呈放射性画5条短直线,对应分别写上”衣、食、住、行、教育”) • 准客户:是啊
• 业务员:我们刚才谈到意外，疾病医疗，子 女教育，养老这几个方面，也是我们家庭 理财当中非常重要的内容，至于是否需要 准备，准备多少，如何准备，我先帮您做 个家庭财务需求分析，做完之后，就可以 很清楚的解决这些疑问了，我们现在开始 好吗？ • 准客户:好的
画图讲保险
18
第六步：画图讲储蓄
19
Байду номын сангаас
一次性存款解决后顾之忧 20年不间断地定期存款 当你存入第一笔钱开始，就已经 拥有几十万的保障
5
第一步：如意圈（边画图边讲）
• 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人 的家庭收入分配图：大概40%－50%用于衣食住行等基本生活 费用支出。陈先生，您刚才说您的基本生活费用是2000元，对 吗？ • 客：对。 • 业：另外一般人还会用10%-15%来交税。除此之外还会用一部 分收入作为个人投资，包括股票、住房 、基金、古玩等，不知 道您现在的房子是租的还是买的？ • 客：买的。 • 业：不知道每月要不要供款呢？ • 客：每月要供款1000元。 • 业：要供多少年呢？
8
第二步：画图讲家庭保障
9
第三步：画图讲教育基金
• 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您一定同意， 现在的社会，多读书很重要，如果将来小明有能力读 大学，但因为经济的原因使他不能完成以致影响了他 的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该 保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完 成学业。 • 根据最新资料，2002年北京一所普通大学的学费、 住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要一万 五到两万左右的费用，四年就要7-8万左右。这笔钱 说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小 的问题。
15
第五步：画图讲应急现金
• 业：第四个方面就是应急的现金。陈先生您现在30岁， 这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但 我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能 有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的 话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、 失业等，更需要一笔钱去应对困境，否则处境会更难。 我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自 己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划， 基本上可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或 者应对困境。（画图步骤演示如下：）
第六步：画图讲储蓄
19
Байду номын сангаас
一次性存款解决后顾之忧 20年不间断地定期存款 当你存入第一笔钱开始，就已经 拥有几十万的保障
5
第一步：如意圈（边画图边讲）
• 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人 的家庭收入分配图：大概40%－50%用于衣食住行等基本生活 费用支出。陈先生，您刚才说您的基本生活费用是2000元，对 吗？ • 客：对。 • 业：另外一般人还会用10%-15%来交税。除此之外还会用一部 分收入作为个人投资，包括股票、住房 、基金、古玩等，不知 道您现在的房子是租的还是买的？ • 客：买的。 • 业：不知道每月要不要供款呢？ • 客：每月要供款1000元。 • 业：要供多少年呢？
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第二步：画图讲家庭保障
9
第三步：画图讲教育基金
• 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您一定同意， 现在的社会，多读书很重要，如果将来小明有能力读 大学，但因为经济的原因使他不能完成以致影响了他 的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该 保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完 成学业。 • 根据最新资料，2002年北京一所普通大学的学费、 住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要一万 五到两万左右的费用，四年就要7-8万左右。这笔钱 说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小 的问题。
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第五步：画图讲应急现金
• 业：第四个方面就是应急的现金。陈先生您现在30岁， 这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但 我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能 有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的 话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、 失业等，更需要一笔钱去应对困境，否则处境会更难。 我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自 己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划， 基本上可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或 者应对困境。（画图步骤演示如下：）
8张图讲保险ppt课件
8张图讲保险
11
图2-没保险，亲人互为包袱
解决客户不认可的疑问，不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
自己 生大病 花20万
包袱 人情债
亲戚 家人 朋友
1. 生病需要20万，储蓄不够的话，谁会借给你呢？一定是和你关系最好的人：家人、 亲戚、朋友
2. 此时的你，对这些人来讲就是包袱，借不借钱给你都很难受；反之你也会难受 3. 如果自己和亲人都有平安福，问题就解决了，让保险公司帮你取下包袱
8张图讲保险
流程3：拒绝处理
序号
图
1 社保商保对比T形图
逻辑
解决客户不了解的疑问 我有社保，我干嘛买保险？
2
包袱图
解决客户不认可的疑问 不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
3 买保险就是买平安
解决客户不信任的疑问 产生信任，做出决定
8张图讲保险
10
图1-有社保情况下有无商保对比T形图
解决客户不了解的疑问，我有社保，我干嘛买保险？
全险 1.身故 2.重疾 3.轻度重疾 4.意外伤害 5.意外医疗 6.住院费用 7.住院日额 8.豁免险
8张图讲保险
6
流程2：解决方案
序号 1 2
图 平安福 夫妻互保
逻辑 先给家庭支柱推荐、二元市场易接受
家庭责任需要夫妻双方共同承担
8张图讲保险
7
图1-平安福产品介绍
平安福
28岁 男 7149元 20年
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
老客户
新客户
8张图讲保险
8
举例：28岁男性，每年交费7149元，共交20年的平安福会提供身故、重疾、意外 伤害三大保障： 身故：20万，包含5种身故，其中包含意外身故、疾病身故、保险生效后2年后自杀、 失踪等法院宣告死亡和、自然身故，不管哪种身故发生，都有确定的20万传承后代； 重疾：平安福提供男29种、女30种重大疾病保障，等待期过后，一旦发生重疾，提 前给付18万的重疾保险金并豁免以后各期保险费。本款产品最大的亮点是新增了8 种轻度重疾，包括早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、听力严重受损、心脏瓣膜介入 手术、主动脉内手术、脑垂体瘤.脑囊肿.脑动脉瘤及脑血管瘤、脑损伤8种，轻度重 疾发生时独立给付3.6万元保险金，且不影响重大疾病保额； 意外伤害：本款产品的意外伤害具备长全多三个特点，长指的是保险期间，可保到 70岁；全指的是保障范围，10级281项，涵盖了所有的新残疾标准；多指的是自驾 /乘车、公共交通工具双倍赔付80万； 如果您是我们的公司的老客户，这三大件就可以补充您保障不足的需求。 除了三大件我们公司还有个医疗包，也叫附加险医疗包，包含3项保障，第一个是 意外医疗，毛抓狗咬、磕磕碰碰、门诊住院都报；第二个是住院费用，无论大病小 病，不分病种，不分病龄，只要住院都报销；第三个是带薪住院，小病一天补200， 大病一天补400，全险中必须要有医疗包，没有医疗包就不能叫做全险，老客户一 般都有医疗包，就不用买了，没有的话一定要加上医疗包。
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画图说保险
2020/7/9
一、 理财规划
图
主说保 要风险：投资风险、通胀风险 险 的 六
保大功 险优势：安全、稳健增值 能 画图：水库图
2020/7/9
一、 理财规划
理念讲解（1/4）：
俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事儿 换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的现金流量的管理与风险的管理 科学安排资产配置，让自己一生都有钱。
意外开支
未来三到五年的生活需要。可以 期的国债、社会保险。因为这部 同样把安全放在第一位。
一、 理财规划
理财水库
闲钱 保命钱
生活资金 应急钱
2020/7/9
水库图
理念讲解（4/4）：
为了规避风险，我建议把自家水
Δ 第三份保命钱:这部分钱最重
医疗、应对意外等资金完全来源
由于时间的不确定性，这笔资金
通胀风险带来的资产消耗。可以
随着“实名制”、“物权法” 是早晚的事，就是说，2个儿子 出现债权债务纠纷，有可能将 债！自己辛辛苦苦一辈子，家
二、 财富传承
美国老头100万
70万享受生活 30万买保险
100万 大儿子
100万 小儿子
70万享 30万 70万 30万 受生活 买保险 享受生 买保险
活
2020/7/9
理念讲解（2/3）：
2020/7/9
二、 财富传承
中国老头100万
50万 大儿子
50万 二儿子
25万 25万 大孙子 二孙子
25万 25万 大孙子 二孙子
2020/7/9
理念讲解（1/3）：
中国人都有一个家族财富传承 孩子留个“传家宝”、“老宅 企业或资产）”，一般中国老 后辈。 ① 比如他有100万， ② 1分钱都不舍得留，都给了儿子 ③ 那么儿子也是如法炮制，再分 ④ 这样一来，您看是不是财富越
水库图
理念讲解（2/4）：
① 每个家庭好比一个个水库；
② 家庭的财富好比水库里的水
③ 水库都有两个入口:一个是工
④ 一个是投资收益——就像在
⑤ 水库有两个出水口，一个是 住行、柴米油盐等等，这都
投资失败、通胀风险 ⑥ 另一个是“意外开支”，包
意外开支
资失败引起的资产损失以及
损耗，这些是不可预测、不
断。
理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱 三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上 实现稳步持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
由此分析出，我们在理财的道路上要经历诸多风险，比如 投资风险、通胀风险等。
2020/7/9
一、 理财规划
理财水库
③
④
① ②
⑤
2020/7/9
⑦ ⑥
⑦ 我们要在这个出口装个水阀 时刻，保险可以补偿意外带
一、 理财规划
理财水库
生活资金 应急钱
2020/7/9
水库图
理念讲解（3/4）：
为了规避风险，我建议把自家水 Δ 第一份应急资金: 留六个月到 用于应对突然失业，家里突然有 放在银行里面做活期储蓄，可以 以买少量短期国债或者货币市场 但求安全和流动性； 投资失败、通胀风险 Δ 第二份生活资金: 留全家三到
您再看看美国老头会怎么 ① 如果他有100万， ② 他会拿70万出来好好享受生活 ③ 同时用30万给自己买一份200 ④ 当他离开的那一天，保险公司
两个儿子， ⑤ 那么他的两个儿子也会如法炮
这样财富完全没有衰减， 发孩子创富的欲望，因为他们 来的生活享受！
随着全社会对商业保险的 家庭开始关注并投保人寿保险 的资产传承规划。
商业保险来保证只会赚不会赔。
Δ 第四份闲钱:做好以上的资金
投资失败、通胀风险
意外开支
这些钱是用来打井的。关于打井
是打下去咕嘟咕嘟冒水，还有一
闲钱是可以全部用来投资，但投
这些钱来做分散的投资。
二、 财富传承
主要风险：政策风险、法律风险 保险优势：受益权＞债权＞继承权
画图：2个老头
2020/7/9
二、 财富传承
保
险
的
六
大 功
① 确保孩子未来富裕生活；来自能② 防止孩子过早地拥有财富而败家；
③ 虽然给孩子钱，但控制权在自己手里；
④ 专属于孩子的钱，不因婚变、债务而改变。
2020/7/9
巧舌如簧 不如边讲边画！
2020/7/9
我国的继承法律制度— 继承人
2020/7/9
继承人
父母 X Y女士 先 （妻子） 生 前妻
某女士
哥哥、妹妹 儿子（与前夫） ，5岁 女儿（与X先生），2岁 女 儿 （与X先生）
儿 子 （与某女士）
2020/7/9
第 二
二、 财富传承
章
理念讲解（3/3）：
图
说
保险是财富传承规划中重要的组成部分，它可以帮您实现：
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一、 理财规划
图
主说保 要风险：投资风险、通胀风险 险 的 六
保大功 险优势：安全、稳健增值 能 画图：水库图
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一、 理财规划
理念讲解（1/4）：
俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事儿 换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的现金流量的管理与风险的管理 科学安排资产配置，让自己一生都有钱。
意外开支
未来三到五年的生活需要。可以 期的国债、社会保险。因为这部 同样把安全放在第一位。
一、 理财规划
理财水库
闲钱 保命钱
生活资金 应急钱
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水库图
理念讲解（4/4）：
为了规避风险，我建议把自家水
Δ 第三份保命钱:这部分钱最重
医疗、应对意外等资金完全来源
由于时间的不确定性，这笔资金
通胀风险带来的资产消耗。可以
随着“实名制”、“物权法” 是早晚的事，就是说，2个儿子 出现债权债务纠纷，有可能将 债！自己辛辛苦苦一辈子，家
二、 财富传承
美国老头100万
70万享受生活 30万买保险
100万 大儿子
100万 小儿子
70万享 30万 70万 30万 受生活 买保险 享受生 买保险
活
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理念讲解（2/3）：
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二、 财富传承
中国老头100万
50万 大儿子
50万 二儿子
25万 25万 大孙子 二孙子
25万 25万 大孙子 二孙子
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理念讲解（1/3）：
中国人都有一个家族财富传承 孩子留个“传家宝”、“老宅 企业或资产）”，一般中国老 后辈。 ① 比如他有100万， ② 1分钱都不舍得留，都给了儿子 ③ 那么儿子也是如法炮制，再分 ④ 这样一来，您看是不是财富越
水库图
理念讲解（2/4）：
① 每个家庭好比一个个水库；
② 家庭的财富好比水库里的水
③ 水库都有两个入口:一个是工
④ 一个是投资收益——就像在
⑤ 水库有两个出水口，一个是 住行、柴米油盐等等，这都
投资失败、通胀风险 ⑥ 另一个是“意外开支”，包
意外开支
资失败引起的资产损失以及
损耗，这些是不可预测、不
断。
理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱 三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上 实现稳步持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
由此分析出，我们在理财的道路上要经历诸多风险，比如 投资风险、通胀风险等。
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一、 理财规划
理财水库
③
④
① ②
⑤
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⑦ ⑥
⑦ 我们要在这个出口装个水阀 时刻，保险可以补偿意外带
一、 理财规划
理财水库
生活资金 应急钱
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水库图
理念讲解（3/4）：
为了规避风险，我建议把自家水 Δ 第一份应急资金: 留六个月到 用于应对突然失业，家里突然有 放在银行里面做活期储蓄，可以 以买少量短期国债或者货币市场 但求安全和流动性； 投资失败、通胀风险 Δ 第二份生活资金: 留全家三到
您再看看美国老头会怎么 ① 如果他有100万， ② 他会拿70万出来好好享受生活 ③ 同时用30万给自己买一份200 ④ 当他离开的那一天，保险公司
两个儿子， ⑤ 那么他的两个儿子也会如法炮
这样财富完全没有衰减， 发孩子创富的欲望，因为他们 来的生活享受！
随着全社会对商业保险的 家庭开始关注并投保人寿保险 的资产传承规划。
商业保险来保证只会赚不会赔。
Δ 第四份闲钱:做好以上的资金
投资失败、通胀风险
意外开支
这些钱是用来打井的。关于打井
是打下去咕嘟咕嘟冒水，还有一
闲钱是可以全部用来投资，但投
这些钱来做分散的投资。
二、 财富传承
主要风险：政策风险、法律风险 保险优势：受益权＞债权＞继承权
画图：2个老头
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二、 财富传承
保
险
的
六
大 功
① 确保孩子未来富裕生活；来自能② 防止孩子过早地拥有财富而败家；
③ 虽然给孩子钱，但控制权在自己手里；
④ 专属于孩子的钱，不因婚变、债务而改变。
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巧舌如簧 不如边讲边画！
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我国的继承法律制度— 继承人
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继承人
父母 X Y女士 先 （妻子） 生 前妻
某女士
哥哥、妹妹 儿子（与前夫） ，5岁 女儿（与X先生），2岁 女 儿 （与X先生）
儿 子 （与某女士）
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第 二
二、 财富传承
章
理念讲解（3/3）：
图
说
保险是财富传承规划中重要的组成部分，它可以帮您实现：