画图讲保险
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7张图讲解保险观念[优质PPT]
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1+2+3+4=40.35万
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
人
我
人
保险 重疾保障50万 医疗保障20万
空调 冰箱 电脑 电视 车子
畅想网络
Imagination Network
感谢观看！
文章内容来源于网络，如有侵权请联系我们删除。
理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
人
我
人
保险 重疾保障50万 医疗保障20万
空调 冰箱 电脑 电视 车子
畅想网络
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感谢观看！
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理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
十张图看懂保险课件
被保险人或受益人应在 第一时间向保险公司报 案，并提交相关证明材 料。
保险公司会派专员到事 故现场进行查勘，核实 事故的真实性、损失程 度及是否属于保险责任 范围。
保险公司根据查勘结果 ，确定赔偿金额，并出 具《赔偿通知书》。
保险公司按照合同约定 ，将赔偿款支付给被保 险人或受益人。
理赔申请材料与注意事项
中年期
以寿险、重疾险、医疗险为主，为家庭提供长期稳定的保障。
老年期
以医疗险、长期护理险为主，为应对健康问题和生活照料提供保障 。
07
十张图看懂保险（重点讲解）
图1：保险的基本框架与流程图
保险的基本框架
包括保险人、被保险人、保险标的和保险公司。
保险流程图
涵盖保险合同的签订、保费缴纳、理赔等过程。
图2：保险合同的组成及解读图示
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
04
保险购买决策与策略
步骤
1. 确定保险需求：根据个人或家庭的经济状况、生活目标、风险承受能力等因素， 确定所需的保险种类和保额。
2. 选择保险公司：选择信誉良好、服务优质、费率合理的保险公司。
保险规划的基本原则与步骤
1 2 3
3. 了解保险产品
了解不同保险产品的特点、保障范围、保费等方 面的信息，以便选择最适合自己的保险产品。
保险的基本原则
画图说保险ppt课件
鱼骨图的训练知识点
③ 人挣钱
④
⑤ 意外
②
衣 食 住
① 稳定的收入 疾病 ③ 钱生钱 伤残
年老
行 教育
10
家庭保障图的训练知识点
①
陈先生 ④
意外 疾病
⑤ ③ 妻子 ② 持续收入 ⑥
11
孩子
②
课程大纲
1
目的与意义
画图说保险 画图说产品
2
3
16
画图说产品的两大大方法
画图说产品----十字交叉法
•100余种癌症
交保费的105%与现金价值较大者
•20万元
满期金
•80岁
•六金一豁免
5.82万元
•5年内每年 4万 •一天 16 块钱 ， •年交保费
•康复金
•20万元
• 5820 元 •轻症金 •最高保障 •特定金
•2类癌症 •6种癌症
52万
•6万元
•6万元
22
产品说明的方式二：太阳图
意外伤残和死亡最 高给付20万元
2 1
3
意外伤害医疗费用,最高可报销 10000元（含意外门诊）
7 乘坐飞机保障60万元 （最高80万元） 6 乘坐轻轨交通工具、水上 交通工具各20万元 （最高40万元）
300
4
意外住院补贴60元/每天（ 无免赔日），全年最多给付 180天,单次给付90天为限。
5
乘坐机动车保障10万元 （最高30万元）
20
产品说明的方式一：十字交叉法
①
保费
利益
③身价保障：30万元
②每年：24880元
④每三年定期返还金：8000元
交10次
每天交68元
画图讲保险健康险销售逻辑培训课件
重疾险
医保不足，商保来补充！
*
画图讲保险健康险销售逻辑
封顶线
医保 可报 医疗费
起付线
自付 部分
自费内容
起付费用和自付部分可以通过 商业门诊补偿、住院补偿保险进行二次报销，减少支出
住院津贴
门诊医疗 住院起付
健康险
自费内容和封顶线以外的补偿可以通过投保商业健康险、重疾险 一旦确诊，立即赔付，助力治疗， 弥补收入损失
画图讲保险健康险销售逻辑
你在销售中最大的困惑是什么？ 你如何看待自己销售的保险产品？ 你如何理解产品的痛点、爽点、痒点？
点燃思考
*
画图讲保险健康险销售逻辑
健康险销售技术—TV32
*
画图讲保险健康险销售逻辑
*
画图讲保险健康险销售逻辑
*
画图讲保险健康险销售逻辑
*
画图讲保险健康险销售逻辑
Manager Coaching Ability (主管辅导力）
案例二：**支公司客户因颞叶星形细胞瘤在仙桃市第一人民医院、武汉同济医院住院治疗并行经颞脑病损切除手术，共花费医疗费用206575.36元，社保报销129285.92元，减去免赔1万，剩余67289.44元全部由中国人寿报销。国寿康悦医疗保险就是这么强大！！！
*
画图讲保险健康险销售逻辑
认可医保有缺口 引担忧 落脚点是我能用专业寿险搭配帮助你补缺
1、借贷风险 2、消费风险 3、通货膨胀 4、税务风险 5、资产传承 6、没有保障
1、事后报销 2、报销比例少 3、医疗限制 4、额度限制 5、时间限制 6、养老不够灵活
*
画图讲保险健康险销售逻辑
为什么要画T型图？ 画完T型图的落脚点是什么？
总结你前面所说的一切，光有一个社保确实不够 落脚点是我没有说社保不好，我是跟你对比一下仅有社保，和同时拥有商保及升级商保的区别
医保不足，商保来补充！
*
画图讲保险健康险销售逻辑
封顶线
医保 可报 医疗费
起付线
自付 部分
自费内容
起付费用和自付部分可以通过 商业门诊补偿、住院补偿保险进行二次报销，减少支出
住院津贴
门诊医疗 住院起付
健康险
自费内容和封顶线以外的补偿可以通过投保商业健康险、重疾险 一旦确诊，立即赔付，助力治疗， 弥补收入损失
画图讲保险健康险销售逻辑
你在销售中最大的困惑是什么？ 你如何看待自己销售的保险产品？ 你如何理解产品的痛点、爽点、痒点？
点燃思考
*
画图讲保险健康险销售逻辑
健康险销售技术—TV32
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画图讲保险健康险销售逻辑
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画图讲保险健康险销售逻辑
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画图讲保险健康险销售逻辑
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画图讲保险健康险销售逻辑
Manager Coaching Ability (主管辅导力）
案例二：**支公司客户因颞叶星形细胞瘤在仙桃市第一人民医院、武汉同济医院住院治疗并行经颞脑病损切除手术，共花费医疗费用206575.36元，社保报销129285.92元，减去免赔1万，剩余67289.44元全部由中国人寿报销。国寿康悦医疗保险就是这么强大！！！
*
画图讲保险健康险销售逻辑
认可医保有缺口 引担忧 落脚点是我能用专业寿险搭配帮助你补缺
1、借贷风险 2、消费风险 3、通货膨胀 4、税务风险 5、资产传承 6、没有保障
1、事后报销 2、报销比例少 3、医疗限制 4、额度限制 5、时间限制 6、养老不够灵活
*
画图讲保险健康险销售逻辑
为什么要画T型图？ 画完T型图的落脚点是什么？
总结你前面所说的一切，光有一个社保确实不够 落脚点是我没有说社保不好，我是跟你对比一下仅有社保，和同时拥有商保及升级商保的区别
画图谈保险(草帽图)
陈先生，人为什么活着？是不是答案很多啊。有一种
说法我很喜欢，说人生是填括号（），左边是出生， 右边是进入天堂，其实这些我们都无法掌控，我们唯 一可以掌控的是中间的过程，精彩不精彩是由自己把 握的，您觉得这样说有意思吗？
如果用画图来描述是这样：从出生到天堂，每个人都 要经过三个期，它们是成长期，创收期，养老期
成长期
创收期
养老期
出生
22 回 馈 父
庭保 障 小
子 女 教
母
家
育
2021/10/10
养 老 储
60
备
天堂
5
人有旦夕祸福，月有阴晴月缺。人生4大隐患①收入中断怎么办？ ②活得太短、责任未了怎么办？③残废或大病怎么办？ ④活得太长、 养老金准备不足怎么办？时时困扰着我们，我们要思考：如何规避 风险，如何降低风险，如何转移风险。
岁
节
天 堂
母
家
育
税
人生风险管理图
2021/入中断怎么办？
收入曲线
人生4大隐患之四： 活得太长、养老金 准备不足怎么办？
成长期所需
教育费用 成长期
支出曲线 创收期
退休期所需
养老期 养老费用
出 生
回 22 馈 岁父
庭保 28 障 岁小
子 30 女 岁教
规退
35 划 休
岁
节
天 堂
母
家
育
税
人生风险管理图
2021/10/10
2
草帽图话术：
2021/10/10
成长期
出 生
创收期
养老期
天 堂
3
无论处在那个期人人都要消费。当一个 孩子接受了小学、中学、大学教育后踏 入社会这个时候已经22岁了。从这一刻 开始到60岁进入人生的另一个时期创收 期。
画图讲保险
18
第六步：画图讲储蓄
19
Байду номын сангаас
一次性存款解决后顾之忧 20年不间断地定期存款 当你存入第一笔钱开始，就已经 拥有几十万的保障
5
第一步：如意圈（边画图边讲）
• 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人 的家庭收入分配图：大概40%－50%用于衣食住行等基本生活 费用支出。陈先生，您刚才说您的基本生活费用是2000元，对 吗？ • 客：对。 • 业：另外一般人还会用10%-15%来交税。除此之外还会用一部 分收入作为个人投资，包括股票、住房 、基金、古玩等，不知 道您现在的房子是租的还是买的？ • 客：买的。 • 业：不知道每月要不要供款呢？ • 客：每月要供款1000元。 • 业：要供多少年呢？
8
第二步：画图讲家庭保障
9
第三步：画图讲教育基金
• 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您一定同意， 现在的社会，多读书很重要，如果将来小明有能力读 大学，但因为经济的原因使他不能完成以致影响了他 的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该 保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完 成学业。 • 根据最新资料，2002年北京一所普通大学的学费、 住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要一万 五到两万左右的费用，四年就要7-8万左右。这笔钱 说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小 的问题。
15
第五步：画图讲应急现金
• 业：第四个方面就是应急的现金。陈先生您现在30岁， 这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但 我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能 有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的 话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、 失业等，更需要一笔钱去应对困境，否则处境会更难。 我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自 己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划， 基本上可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或 者应对困境。（画图步骤演示如下：）
第六步：画图讲储蓄
19
Байду номын сангаас
一次性存款解决后顾之忧 20年不间断地定期存款 当你存入第一笔钱开始，就已经 拥有几十万的保障
5
第一步：如意圈（边画图边讲）
• 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人 的家庭收入分配图：大概40%－50%用于衣食住行等基本生活 费用支出。陈先生，您刚才说您的基本生活费用是2000元，对 吗？ • 客：对。 • 业：另外一般人还会用10%-15%来交税。除此之外还会用一部 分收入作为个人投资，包括股票、住房 、基金、古玩等，不知 道您现在的房子是租的还是买的？ • 客：买的。 • 业：不知道每月要不要供款呢？ • 客：每月要供款1000元。 • 业：要供多少年呢？
8
第二步：画图讲家庭保障
9
第三步：画图讲教育基金
• 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您一定同意， 现在的社会，多读书很重要，如果将来小明有能力读 大学，但因为经济的原因使他不能完成以致影响了他 的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该 保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完 成学业。 • 根据最新资料，2002年北京一所普通大学的学费、 住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要一万 五到两万左右的费用，四年就要7-8万左右。这笔钱 说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小 的问题。
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第五步：画图讲应急现金
• 业：第四个方面就是应急的现金。陈先生您现在30岁， 这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但 我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能 有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的 话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、 失业等，更需要一笔钱去应对困境，否则处境会更难。 我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自 己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划， 基本上可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或 者应对困境。（画图步骤演示如下：）
8张图讲保险ppt课件
8张图讲保险
11
图2-没保险，亲人互为包袱
解决客户不认可的疑问，不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
自己 生大病 花20万
包袱 人情债
亲戚 家人 朋友
1. 生病需要20万，储蓄不够的话，谁会借给你呢？一定是和你关系最好的人：家人、 亲戚、朋友
2. 此时的你，对这些人来讲就是包袱，借不借钱给你都很难受；反之你也会难受 3. 如果自己和亲人都有平安福，问题就解决了，让保险公司帮你取下包袱
8张图讲保险
流程3：拒绝处理
序号
图
1 社保商保对比T形图
逻辑
解决客户不了解的疑问 我有社保，我干嘛买保险？
2
包袱图
解决客户不认可的疑问 不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
3 买保险就是买平安
解决客户不信任的疑问 产生信任，做出决定
8张图讲保险
10
图1-有社保情况下有无商保对比T形图
解决客户不了解的疑问，我有社保，我干嘛买保险？
全险 1.身故 2.重疾 3.轻度重疾 4.意外伤害 5.意外医疗 6.住院费用 7.住院日额 8.豁免险
8张图讲保险
6
流程2：解决方案
序号 1 2
图 平安福 夫妻互保
逻辑 先给家庭支柱推荐、二元市场易接受
家庭责任需要夫妻双方共同承担
8张图讲保险
7
图1-平安福产品介绍
平安福
28岁 男 7149元 20年
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
老客户
新客户
8张图讲保险
8
举例：28岁男性，每年交费7149元，共交20年的平安福会提供身故、重疾、意外 伤害三大保障： 身故：20万，包含5种身故，其中包含意外身故、疾病身故、保险生效后2年后自杀、 失踪等法院宣告死亡和、自然身故，不管哪种身故发生，都有确定的20万传承后代； 重疾：平安福提供男29种、女30种重大疾病保障，等待期过后，一旦发生重疾，提 前给付18万的重疾保险金并豁免以后各期保险费。本款产品最大的亮点是新增了8 种轻度重疾，包括早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、听力严重受损、心脏瓣膜介入 手术、主动脉内手术、脑垂体瘤.脑囊肿.脑动脉瘤及脑血管瘤、脑损伤8种，轻度重 疾发生时独立给付3.6万元保险金，且不影响重大疾病保额； 意外伤害：本款产品的意外伤害具备长全多三个特点，长指的是保险期间，可保到 70岁；全指的是保障范围，10级281项，涵盖了所有的新残疾标准；多指的是自驾 /乘车、公共交通工具双倍赔付80万； 如果您是我们的公司的老客户，这三大件就可以补充您保障不足的需求。 除了三大件我们公司还有个医疗包，也叫附加险医疗包，包含3项保障，第一个是 意外医疗，毛抓狗咬、磕磕碰碰、门诊住院都报；第二个是住院费用，无论大病小 病，不分病种，不分病龄，只要住院都报销；第三个是带薪住院，小病一天补200， 大病一天补400，全险中必须要有医疗包，没有医疗包就不能叫做全险，老客户一 般都有医疗包，就不用买了，没有的话一定要加上医疗包。
画图讲保险
③
④
② 家庭的财富好比水库里的水； ③ 水库都有两个入口:一个是工资收入； ④ 一个是投资收益——就像在打一口“井
”；
① ②
⑤ 水库有两个出水口，一个是“日常开支 ”，例如：衣食住行、柴米油盐等等， 这都是可以预见、可以把控的；
⑤
⑦
投资失败、通 胀风险 意外开支
⑥
水库图
⑥ 另一个是“意外开支”，包括通胀引起 的资产消耗、投资失败引起的资产损失 以及意外伤害或疾病带来的资产损耗， 这些是不可预测、不可控的 ，还可能导 致收入中断。
随着“实名制”、“物权法”的实施，将 来“遗产税”也是早晚的事，就是说，2个儿 子未必能拿到100万！如果再出现债权债务纠 纷，有可能将来儿子拿到的不是钱，而是债！ 自己辛辛苦苦一辈子，家族还是富不过三代！
二、 财富传承
理念讲解（2/3）：
您再看看美国老头会怎么做呢？
①如果他有100万，
美国老头100万
一、 理财规划
图
主说保 要风险：投资风险、通胀风险 险 的 六
保大功 险优势：安全、稳健增值 能 画图：水库图
一、 理财规划
理念讲解（1/4）：
俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事 儿吗？投资是甘愿冒风险，换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的 现金流量的管理与风险的管理，是以资产安全为前提，科学安排资产配置，让自 己一生都有钱。
理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒 钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的 现金流，让资产在保值的基础上实现稳步持续 的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
由此分析出，我们在理财的道路上要经历 诸多风险，比如投资风险、通胀风险等。
一、 理财规划
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保险功用：有计划的储蓄需求
②
买车
装修房
①③ ④ ⑤
意 外 目 标 百分之 百成功
⑥ ⑥
计划
⑦
⑨
时间 身 故
⑧
相应话术
员：一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度， 就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。 又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。您同意吗？ 客：没错没错。我存钱的时候也是这样，呵呵。 员：我们这个计划是先确定一个目标，然后有两个因素帮我们完成这 个目标，一个是时间，一个是计划，也就是你用什么方法完成这个目标， 现在许多银行都有提供存款服务，但是一旦遇到什么事情终止了存款的 话，那么我们的计划就很难实现了，但我今天介绍的这个计划，期间无 论发生什么事情，这个计划都会在指定的时间完成你的目标，就算有什 么意外的事情发生，这个计划也会马上完成。换句话说，这个储蓄计划 是可以百分之一百成功的。陈总，如果一个计划能够解决到以上五个问 题，你觉得对你是否有用呢？
保险功用：应急现金
④
收入 投资
③
①
大病 失员
？
② ⑤
相应话术
第四个是应急的现金。陈先生你现在30岁，这是你的生命线，
我相信你也同意人生会有起有落。顺境的时候我们有好的收入，
好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在 逆境的时候，可能因为大病、失员等，也需要一笔钱去应付困难，
否则处境会更加狼狈。您说是吗？
5
①
6 岁 18 岁
⑦
2
22岁
0
幼儿 小学 中学 高中 完备的大学
①
④
⑤
相应话术
员：第二个方面就是教育基金，我相信你也同意，现在的社会，多读点 书很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成， 以致影响了他的前途，是很可惜的。您说是吧？ 客：是啊。 员：一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有 一笔钱帮助他完成学员。根据我们公司的资料，2008年大学的学费、住宿 费等加起来，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用。四年就要7－ 8万左右。这笔钱说多不多，说少不少。 客：是啊。现在教育费用确实比较贵。 员：为了小明着想，你现在很应该马上做好准备保证将来可以有一个教 育基金给他。如果万一一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会 使得小明未来的前途受到一定的限制。我相信您都我们规划
• • • • • • 家庭保障金 教育金 退休金 应急现金 疾病准备金 有计划的储蓄
保险功用：家庭保障金
① 您 ④
（1）疾病 （2）意外
③ 配偶 ② ⑥
持续收入
⑤
子女 ②
⑥
相应话术
员：第一个方面就是家庭保障金。您是一家之主，在您的关怀和 照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的 保护之下生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有本 事也好，有两种事情是不能控制，一个是疾病，另外一个是意外。假
使有一天突然我们不能照顾他们，我们的家庭不仅失去了一个亲人，
最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入。但如果你拥有这个计 划，就会保障你的家人在突然的情况之下生活不受影响。
保险功用：教育基金需求
10
78 万 高 等 教 育 费 用
教育费用一览表
②
⑥
8 6 4 4 2
单位：万元
③
合计：24万 7 6
人生规划图
子女教育 养老储备
2
1 0岁
25岁
疾病 意外 3
55岁
100岁
相应话术
1、这是我们的生命线，人从一出生到老，一直都在消费； 2、可是我们挣钱的时间有限，还得支出子女的教育和顾及我 们自身的养老储蓄； 3、就在这短短的几十年中，我们还不一定能保证安定的挣到 钱，因为疾病和意外随时会不期而至，当它们来临，我们所有 的美好期望都会化为泡影。
爬坡图
是不是每个家庭都是一家之主拉着车往上走呢?
意外 疾病 小康 一般 富裕
贫穷
幸福的生活就像走上坡路，分为贫穷、一般、小康、富裕四个阶段，每个家庭都有一 辆 ，幸福快车，车里坐着父母、孩子和配偶,每个家庭都有一个人，就是一家之主，拉着 车子往上走。绳子代表收入，有的人工作、有的人做生意，收入渠道越多，车子 爬的越快，到达山顶的时间也就越短。但是，是不是所有的家庭都能够把车拉倒 山顶呢？（不一定）因为天有不测风云，人有旦夕祸福；人吃五谷杂粮，哪有不 生病的？一场意外或者一场疾病。就像一把剪刀剪短了绳子，绳子断了， 收入就断了，没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走还是一定会下滑呢？
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A/B先生对比图
角色 保险 风险来临 负10 （银行存款拿出10万，还 差10万) 正10万 （保险公司赔付30万支取 20万，余10万） 结余
A先生
10万元
0元
0元，负债10万 19万 （9万+保险赔 付后的余额10 万）
B先生
9万元
1万（+30万）
假设A、B先生都有十万，B先生拿出一万购买保险，那么他的保障就有了30万， 假设同一种风险降临A、B先生身上，比如说身体发生重疾或意外，需要20万的、 资料费；那么A先生因为没有保险，就会动用他的10万，还差10万，只能找亲朋 好友借；而B先生因为有30万的保障，所以支取20万后还有结余10万，做到了 一个很好的风险控制，XX客户，您看我们是选择做A先生还是B先生呢？
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走钢丝
每个人一出生就走在人生的钢丝绳上，你能保证不掉下来吗？ 关键是掉下来时谁保护你
平安、健康-财富、幸福
一辈子
意外、疾病-贫穷、家破人亡 防护网
人生就像走钢丝，每个人一出生就走在人生的钢丝绳上。钢丝绳的上 面代表平安健康，全家幸福人生和财富自由。但是，如果稍有不留神 掉下来，代表着发生意外、疾病，会影响收入，导致贫穷、甚至家破 人亡。人生充满跌宕起伏，输赢就在一瞬间，关键是掉下来时谁保护 你？如果在走钢丝的时候下面有一张结实的网保护您，您是否会坦然 一些？我们就能为您提供这样一张防护网（引入产品讲解）
图文并茂 点石成金
——画图谈保险
目
录
• 画图讲保险意义与功用 • 实例演练
收入分配图
15-20% 税费
投资
40-50% 衣食住行等 家庭基本生活 支出 各种投资 住房、股票、 基金、珠宝等 储 蓄
养老 子女教育
房
产
理 财 金 字 塔
保
险
每月收入10%-15%家庭保障计划
相应话术
员：陈总，今天我有一个想法同你分享。这个是一般人家庭的 收入支配图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，不知 道您每个月的基本生活费用是多少钱呢？ 客：大概是2000元左右吧！ 员：另外还会有15－20%用来交税。然后还会有一点投资，比 如股票、住房、珠宝等。 员：除此之外，一般人最重要的是会用收入的10－15%来做一 个家庭的保障计划。不知道陈先生你每个月可以存多少钱来参加 这个计划呢？ 客：800元吧！
客：是啊。 员：我相信你也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总 比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本上提供一笔应急钱，
令你可以把握好机会或者应对困境。
保险功用：疾病准备金
30年后
10年后 今年
…… 39.7万元 8.3万元
医疗费用平均每年增长19%
医疗技术的发展，已使大部分病症可以医治，人们所担心 的只是没钱治病。 疾病，已不再是人生的意外，而是每个人生命中必须计算的 成本。
保险功用：退休金需求
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（1）退休金和储蓄 （2）儿女 ？ （3）社会养老金？ 大幅减少
收入 ④ ① 现在 ② ⑤ ⑥
退休 ③
相应话术
员：第三个方面就是退休金。 员：我很相信陈先生你未来的收入会随着你的经验和学问一起增加，但 到60岁退休的时候，不可避免的我们的收入都会大幅减少。其实我们辛辛苦 苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。 员：一般来说，退休之后的收入主要来自三方面，首先就是自己的退休 金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是政府的救济金。我相信你也同意， 政府的救济金，是不够维持现在的生活水准的。现在照顾全家都不容易，何 况以后还要儿女供养我们？对他们来说都是一个很沉重的负担，你同意吗？ 员：所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻， 有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个 好的保障计划，基本上是可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的 时候自己可以拿来用，我相信你也希望退休之后，自己有笔钱可以做你想做 的事。