我国银行信用卡信用风险管理现状及存在问题分析
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略近年来，随着我国经济的快速发展，银行业信用卡业务也迎来了快速增长期。
与此银行信用卡业务也面临着一些问题。
本文将对我国银行信用卡业务存在的问题进行分析，并提出相应的解决策略，以期为银行信用卡业务的健康发展提供参考。
我国银行信用卡存在的问题之一是信用卡透支风险。
随着信用卡用户数量的增长，信用卡透支已成为一个不容忽视的问题。
很多用户倾向于过度使用信用卡，导致透支风险的增加。
面对这一问题，银行可以加强对用户的信用评估，严格控制信用额度，并加强对用户的透支行为的监测和管理，及时对透支用户进行预警和风险提示。
我国银行信用卡业务存在的问题之二是信用卡不规范的推广营销手段。
一些银行为了吸引更多的信用卡用户，使用一些不规范的推广营销手段，导致用户在不了解情况的情况下就申请了信用卡，从而增加了信用卡的不良资产。
为解决这一问题，银行应当加强对信用卡营销行为的监管，规范信用卡的推广宣传，保证用户在明确情况的情况下才能申请信用卡。
我国银行信用卡业务存在的问题之三是信息泄露风险。
随着互联网的发展，信用卡用户的个人信息安全问题也成为了一个不容忽视的问题。
泄露用户信息不仅对用户本人造成了损失，还会损害银行的信誉。
为解决这一问题，银行需要加强信息安全意识教育，加强对用户个人信息的保护，加强对系统安全的管理和监测，避免信息泄露风险的发生。
第四，我国银行信用卡业务存在的问题之四是费用不透明。
目前，一些银行在信用卡的手续费、年费、利息等方面存在不透明的情况，导致用户在使用信用卡时并不清楚自己需要支付的费用。
为解决这一问题，银行可以将信用卡费用透明化，明确告知用户信用卡的各项费用，同时也可以提供更多的优惠政策，提高用户的信用卡使用积极性。
我国银行信用卡业务存在的问题之五是客户服务不完善。
一些银行在信用卡客户服务方面存在着种种问题，比如办理信用卡较为繁琐、客服不够及时、投诉渠道不畅等。
为解决这一问题，银行可以加强对客户服务质量的管理，提高客服人员的素质，改进客服流程和技术，提高用户体验。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着金融市场的不断发展和经济水平的提高，信用卡已成为日常生活中不可或缺的支付工具。
商业银行信用卡业务也因此得到了长足的发展，但与其发展相伴随的是信用卡业务风险的增加。
如何有效应对信用卡业务风险，是商业银行需要重视的问题。
本文将对我国商业银行信用卡业务的风险进行分析，探讨相应的对策。
1.信用卡逾期风险逾期是信用卡业务常见的风险之一。
在信用卡透支的情况下，如果持卡人不能按时还款，就会导致信用卡逾期。
逾期风险可能会导致信用卡持卡人的信用记录受损，同时也给银行带来贷款损失。
2.信用卡盗刷风险信用卡盗刷是一种常见的诈骗手段，持卡人的信用卡遭到盗刷后，不仅会给持卡人带来经济损失，也会损害银行的信誉，增加银行业务运营的风险。
3.信用卡违约风险违约风险是指持卡人无法按时还款并拒绝还款的情况。
一旦发生违约，银行将面临着资金回笼不及时、风险准备金不足等问题，给银行业务运营带来风险。
1.加强风险管理为了有效避免信用卡逾期风险，商业银行应加强对信用卡持卡人的信用评估，设置合理的还款日和还款额度，并建立起完善的风险管理机制。
商业银行还应对信用卡逾期、盗刷以及违约等风险情况进行预测和分类管理，确保及时发现并控制潜在的信用卡业务风险。
2.完善内部控制在信用卡业务风险管控方面，商业银行还需要建立完善的内部控制机制。
包括，建立健全的风险管理团队，建立完整的业务流程和规范，建立有效的内部控制制度，以及建立健全的风险报告和监控体系。
3.加强安全技术建设为了有效预防信用卡盗刷风险，商业银行应加强安全技术建设。
包括，建立完整的风险识别和防范体系，推行双重身份认证和动态验证码等技术手段，加强对持卡人的安全教育和风险提示。
商业银行还需要与相关部门合作，建立完善的盗刷应急处理机制。
4.加强监管和合规管理商业银行还应加强信用卡业务的监管和合规管理。
包括，加强对信用卡业务的监督和检查，提升银行业务运营的透明度和规范性，加强对信用卡业务的风险报告和披露，严格落实相关政策法规，确保信用卡业务的合规运营。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略随着中国经济的不断发展和城市化进程的加快，银行信用卡业务已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
我国银行信用卡业务在发展过程中也存在着一些问题，这些问题不仅影响了银行的经营和管理，也影响了广大客户的信用卡使用体验。
如何发现和解决这些问题，是我国银行信用卡业务发展中亟待解决的一件大事。
1. 风险管理不足银行信用卡业务涉及到的风险非常多，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
目前我国银行在风险管理方面存在的问题主要是缺乏科学的风险评估体系和有效的风险控制措施。
这导致了信用卡逾期率居高不下，严重影响了银行的资产质量和经营状况。
2. 利率过高目前我国银行信用卡的利率普遍较高，尤其是透支利率和滞纳金利率更是高得离谱，严重影响了客户的使用体验。
过高的利率不仅增加了客户的还款压力，也限制了信用卡的普及和使用率。
3. 服务质量不佳虽然我国银行信用卡业务得到了迅速的发展，但是在服务质量上仍然存在很多问题。
比如客服电话长时间等待、办卡流程繁琐、理赔流程复杂等等，这些都严重影响了客户的满意度和忠诚度。
4. 缺乏创新产品目前我国银行信用卡产品大同小异，缺乏创新性和差异化。
客户很难在不同银行信用卡产品中找到真正适合自己的那一张，这导致了客户粘性不足和银行营销难度增加。
银行在信用卡业务发展中要加强风险管理，建立健全的风险评估体系和风险控制措施。
在信用卡发放环节，要严格审查客户的信用状况和还款能力，做到“谨慎发卡”。
在信用卡使用环节，要加强对客户的逾期管理和催收工作，及时发现和化解信用风险。
银行应该合理设置信用卡利率，透支利率和滞纳金利率不宜过高。
合理的利率设置不仅有利于客户的还款，也有利于银行信用卡业务的长远发展。
银行还可以通过降低利率来吸引更多客户，提高卡片的使用率。
银行需要提升信用卡业务的服务质量，包括客服电话的接听速度、办卡流程的简化、理赔流程的顺畅等。
提升服务质量可以增加客户的满意度和信任度，提高客户的忠诚度，从而促进银行信用卡业务的持续健康发展。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略随着我国市场经济的发展，银行信用卡已经成为了重要的消费支付手段，被越来越多的人所接受和使用。
然而，与此同时，银行信用卡业务也存在着一些问题。
本文将对我国银行信用卡业务存在的问题及策略进行简单的分析和探讨。
问题一：信用卡持有量过大目前，我国银行信用卡持有量正在迅速增长，而这种增长有时候会导致客户的债务激增，从而带来一些风险。
与此同时，很多信用卡用户只是为了享受上述杂费而申请信用卡，而没有真正的消费需求。
其结果是，银行需要为不必要的信用卡账户提供服务。
这意味着银行需要不停地提高信用卡授信额度，以吸引更多客户，这会进一步扩大不必要的信用卡账户。
因此，银行应该限制不必要的信用卡账户，并采取一些措施，以确保仅为有需要的客户发放信用卡。
策略一：智能化反欺诈采用智能反欺诈技术，对持卡人行为进行实时监控，建立可疑交易监控系统，针对高风险人群构建防范体系，从源头上控制欺诈交易，避免因为失信和欺诈交易带来的信用危机和风险。
策略二：小巧精悍的信用卡小巧精悍的信用卡非常适合那些需要更少信用额度或者对信用卡不是很了解的消费者，大幅降低信用卡的额度，将其提供给真正需要信用卡的用户，同时也能减轻银行的风险。
问题二：信用卡滞后服务目前，许多银行的信用卡服务可以说是滞后的，使用起来很不方便。
例如，许多信用卡的查询功能并不是很丰富，无法轻松快速地查询单笔交易明细。
同时，许多信用卡的账单也不够详细，例如没有列出具体的消费类型和消费的时间。
策略三：提高客户体验和服务质量提高客户体验和服务质量，增强信用卡的竞争优势，如提供快速准确的账单信息、可视化的消费报表和智能化的消费提醒，以提高客户满意度和忠诚度。
问题三：汇率损失许多信用卡的外汇汇率损失都很高，而且没有很好的公示，消费者经常不知道多少钱被收取了。
策略四：提高透明度加强外汇汇率说明，在账单上显示汇率及其换算值、汇率计算公式等，提高消费者对信用卡汇率损失的认知，增强银行的公信力，减少争议和投诉。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，银行信用卡业务也逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。
随之而来的问题也日益凸显，如滥发信用卡、高额透支、信用卡安全隐患等，给银行和持卡人带来了很多不便，甚至存在一定的风险。
有必要对我国银行信用卡业务存在的问题进行深入分析，并提出相关策略，以便更好地规范银行信用卡业务，保障持卡人和银行的权益。
一、信用卡滥发问题随着我国金融市场的不断发展，各家银行为了争夺市场份额，纷纷向客户推送信用卡。
有的客户甚至收到了多家银行的信用卡，导致了信用卡滥发的问题。
这种行为不仅增加了客户的负担，还增加了信用卡的管理成本，也容易导致信用卡透支等问题。
针对这一问题，银行应该制定严格的信用卡发放标准，对客户的信用状况、收入水平、债务状况等进行全面评估，确保发放信用卡的合理性和适度性。
建立健全的客户信息共享平台，加强信用卡申请的信息核查，防止客户持有过多的信用卡，并建立相应的监测和管理机制，及时发现和处理超标发放信用卡的问题。
二、高额透支问题由于信用卡的便利性和灵活性，不少持卡人在使用信用卡时存在高额透支的情况，导致了负债过重。
一旦逾期还款或无法偿还高额透支的债务，将给持卡人和银行带来极大的风险。
为了规范持卡人的使用行为，银行应该加强对持卡人的信用额度管理和消费行为监控，建立健全的风险评估及预警机制。
通过加强对持卡人的宣传教育，引导他们理性使用信用卡，并在持卡人透支较大或存在风险时，及时进行预警提醒和限制措施，以防止高额透支带来的风险和损失。
三、信用卡安全隐患问题随着电子商务的飞速发展，信用卡的安全隐患问题日益突出。
不法分子通过网络盗刷、假冒伪劣等手段，频繁盗窃信用卡信息，给客户和银行带来了极大的损失。
针对这一问题，银行应该加强信用卡安全防范措施，提高信用卡的安全性和可信度。
可以通过引入生物识别技术、密码保护、交易实时监控等手段，有效防止信用卡信息泄露和盗刷风险。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的不断发展和社会的不断进步，信用卡已成为人们生活中不可或缺的支付工具。
商业银行作为信用卡发卡主体，在发展信用卡业务的也面临着各种风险挑战。
本文将从信用卡业务的风险出发，分析我国商业银行在发展信用卡业务中所面临的风险，并提出相应的对策措施。
一、信用卡业务的风险1. 信用风险信用卡业务的最大风险在于信用风险，即借款人可能出现无法按时偿还信用卡透支款的情况。
随着信用卡用户数量的不断增加，信用风险也逐渐增加。
尤其是在经济下行期间，借款人的还款能力会受到很大影响，从而增加了信用卡的信用风险。
2. 违约风险信用卡在发放时并没有担保物，一旦借款人逾期不还，银行将面临着一定的违约风险。
尤其是在经济不景气时，许多借款人可能因为失业或经济压力大而无法按时还款，大大增加了违约风险。
3. 技术风险随着信息技术的不断发展，信用卡业务也越来越依赖于各种技术系统。
一旦技术系统出现问题或者被黑客攻击，将给银行带来不小的损失。
技术风险可能导致信用卡用户信息泄露、资金被盗刷等问题，对银行的声誉和资金安全带来极大影响。
4. 法律风险信用卡业务涉及众多法律法规，一旦银行在业务中违反相关规定，将面临法律风险。
银行在收费、透支欺诈等问题上出现违规行为，都可能引发法律纠纷，给银行带来不小的损失。
二、对策措施1. 建立科学的信用评估体系为了降低信用风险，商业银行应建立科学的信用评估体系，对申请信用卡的借款人进行严格的信用审查。
通过借款人的个人信息、职业信息、资产状况等进行综合评估，降低信用卡的风险。
2. 加强风险管理商业银行应加强对信用卡业务的风险管理，建立规范的风险管理机制。
通过建立完善的信用卡风险监测和预警系统，及时发现和应对风险，降低违约风险的发生。
3. 提升技术安全水平商业银行应不断提升信用卡业务的技术安全水平，加强对技术系统的监控和防御能力，防止黑客攻击和信息泄露。
应加强对员工的技术培训，提高员工的风险意识和应对能力。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略1. 市场竞争激烈，利润空间小：随着我国信用卡市场的快速发展，各家银行都纷纷加入竞争，信用卡产品种类繁多，利润空间逐渐被压缩。
2. 风险管控不到位：信用卡逾期率高，坏账率居高不下。
部分发卡银行在发卡过程中审查不严，未能有效评估客户的信用风险，导致后期出现逾期和违约现象。
3. 缺乏个性化服务：部分银行对持卡人的服务仅停留在基本的业务办理上，缺乏个性化的专属服务，无法满足持卡人的多元化需求。
针对以上问题，我国银行可以采取以下策略进行改进：1. 不断创新产品服务：银行可以通过推出与消费者需求密切相关的信用卡产品，并且结合移动互联网技术，提供更加便捷的消费体验和个性化的增值服务，如积分兑换、特定商户优惠等，以提升持卡人的满意度。
2. 强化风险管理：银行应加强对申卡客户的审核，建立完善的风险评估体系，降低信用风险，同时加强对持卡人的风险监控，及时发现和应对潜在的违约风险。
3. 提升客户服务质量：银行应加大对信用卡客户的培训力度，提高银行职员的服务意识和专业水平，为持卡人提供更加礼貌、高效、专业的服务，使其感受到银行的关心和支持。
4. 加强合作与联盟：银行可以与其他行业合作建立联盟，如航空公司、酒店连锁等，共同推出跨界联名信用卡，拓宽卡片的适用范围和消费场景，增加持卡人的黏性和使用频率。
5. 加强监管力度：金融监管部门应加强对银行信用卡业务的监管，加大惩处力度，减少不良竞争行为，维护市场秩序。
同时要建立健全的信息交流与共享机制，提升行业自律能力。
我国银行信用卡业务在发展过程中仍面临一些问题，需要采取有效的策略进行改进。
通过创新产品服务、强化风险管理、提升客户服务质量、加强合作与联盟以及加强监管力度，可以提升我国银行信用卡业务的竞争力和盈利能力，为用户提供更好的服务。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略
我国银行信用卡业务存在的问题及策略随着经济的发展和金融行业的不断壮大，我国的信用卡业务也在不断发展壮大。
随着信用卡市场的竞争加剧，一些问题也随之暴露出来。
本文将就我国银行信用卡业务存在的问题及相应的策略进行探讨。
一、存在的问题1. 利率过高目前，我国的信用卡利率普遍偏高，这在一定程度上影响了消费者的使用欲望。
高额的利息是银行获取收益的主要途径，但是如果利率过高会使得持卡人负担沉重，对持卡人的消费意愿产生一定程度的影响。
2. 隐性消费信用卡的使用可以让消费者更加方便快捷地进行消费，一些商家会利用消费者对信用卡消费金额不太敏感的心理，采取一些不合理的手段进行隐性消费，这给消费者造成了一定的经济损失。
3. 安全风险随着互联网的发展，信用卡被广泛应用于网购、在线支付等场景，网络支付的安全问题也随之浮出水面。
信用卡被盗刷、非法使用等情况时有发生，这对消费者的经济利益造成了一定程度的威胁。
4. 不合理的信用额度管理一些银行在发放信用卡时未能有效地对持卡人的信用情况进行充分评估，导致了一些信用额度不合理的发放。
这使得一些人容易陷入信用卡透支的陷阱，对自身的财务状况造成了不小的影响。
5. 缺乏个性化服务目前，我国的银行信用卡业务大多数还停留在传统的发卡、还款等基本功能上，对于持卡人的需求没有给予足够的重视，缺乏个性化的服务。
这使得一些持卡人在使用过程中感到不便，对银行信用卡业务的满意度不高。
二、应对策略银行在制定信用卡利率时，应该结合市场情况和消费者的承受能力，制定一个相对合理的利率水平。
这不仅可以增加持卡人的使用欲望，也有利于提高银行的市场竞争力。
2. 加强监管针对隐性消费的问题，监管部门应当加强对商家的监管，加大对违规行为的处罚力度，有效遏制这种不良现象的发生，保护消费者的合法权益。
3. 提高网络支付安全水平银行应当不断加强对网络支付安全的技术研发和投入，提高网络支付的安全水平。
加强对消费者的安全教育和提醒，增强他们的风险意识，有效预防信用卡的安全风险。
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我国银行信用卡信用风险管理现状及存在问题分析作者：孙巧寅来源：《大经贸》2018年第09期【摘要】我国上个世纪八十年代发行了第一张信用卡，在这之后我国的银行信用卡业务获得了较大的发展，在银行业务中的地位也越来越高，逐步成为各个商业银行之间进行竞争的重要手段，在人民生活中所起到的作用也越来越重要，使用信用卡的人数也在不断增加。
这当然刺激了我国银行信用卡业务的发展以及规模的扩大，但同时商业银行在开展信用卡业务时所面临的挑战也越来越多。
本文基于此种观点，对我国银行信用卡信用风险管理的发展状况进行了初步探讨并提出了相应建议，以期为此提供借鉴。
【关键词】商业银行信用卡风险管理引言自从1985年发行第一张信用卡以来，我国商业银行信用卡业务获得了迅猛的发展，发展至今，信用卡已经成为商业银行拓展自身业务的重要手段和方式，信用卡业务对于商业银行自身竞争力的影响也越来越大。
在此种发展背景之下，商业银行针对激烈的市场竞争，纷纷积极拓展相关业务，开展信用卡营销服务，信用卡业务产生的利润也随之逐年上升。
广阔的发展空间以及巨大的利润促使下，商业银行信用卡业务的规模不断扩大，然而也同时存在管理不到位的情况，由此，银行信用卡的不良发卡比率呈现上升状态，随之而来的就是商业银行信用卡的风险不断提高，为信用卡领域的进一步发展带来了不良影响，产生了一定的阻碍作用。
在此种背景下，如何在保证行业发展不受影响的同时，控制信用卡风险在合理范围内，积极寻找解决办法以增强我国商业银行竞争力成为了商业银行获得长远发展的必然选择。
本文基于此种观点，对我国银行信用卡信用风险管理的发展状况进行了初步探讨并提出了相应建议：提高对于风险的应对能力；提高对于风险的预警能力；促进部门之间团结合作，加强沟通，以期为此提供借鉴。
一、商业银行信用卡的风险种类商业银行信用卡的风险种类主要包括信用风险、欺诈风险、操作风险三大类。
（一）信用卡的信用风险在此种风险种类下，商业银行信用卡涉及的两大主体成为了其主要来源，即银行卡使用人以及银行。
首先，在信用卡行业内部，银行在收到信用卡办理申请后，第一步要做的就是对申请人的收入信息以及经济水平进行核查，并且对其还款能力做出一定的预估，在必要的情况下，还需要对申请人的信用状况进行仔细核验，经过较为严格的审查之后再行确定是否同意申请人关于办理信用卡的申请。
但就目前而言，在企业收到申请人关于信用卡的相关申请之后，并未严格落实相关程序，使得有关规定不能够得到有效执行，仅仅在经过初步审查之后就发放信用卡，从某种程度上来说，此种方式使得信用卡的持卡门槛大幅度降低，由于申请人自身经济以及信用水平的参差不齐，使得信用卡所蕴含的信用风险大大提高；另一方面，对于信用卡使用人而言，由于目前我國信用卡业务发展较快乃至形成了一股潮流，而使用信用卡进行消费的前提是对自身的收入水平以及消费能力有一个相对合理的预期，但我国目前众多使用者对此种概念相对模糊，仅仅因为潮流的影响而盲目申请信用卡，在申请信用卡之后进行盲目消费，一旦无力承担相关费用，便会出现一系列的信用风险问题。
甚至在某些情况下，部分信用卡使用者会利用信用卡本身的机制进行信用卡套现活动，投机取巧，使得信用风险问题更加严重，不利于整个银行信用卡行业的发展。
（二）信用卡的欺诈风险一般情况下，与信用卡相关的经济活动所涉及的资金金额一般较大，在此种因素的驱使之下，部分信用卡持卡人会利用信用卡管理的种种机制，以不正常的手段获取信用卡或者使用信用卡，为商业银行带来损失甚至数额较大，其中，种种不正常手段大致可以分为以下几类：其一，在捡到他人遗失信用卡之后或者盗窃他人信用卡之后进行使用或者透支；其二，使用不真实信息申请信用卡，其中包括隐瞒真实信息以及冒用他人信息等；其三，在利用非法手段获取他人信用卡信息之后仿制其信用卡并且非法使用；其四，盗用他人信用卡的磁条信息并将其安装在假信用卡上使用；其五，将商业银行通过正常途径发放给他人的信用卡拦截后进行使用等等。
以上种种非法手段在当今信用卡发展过程中屡见不鲜，信用卡欺诈的行为为信用卡发展造成了较大的阻碍，急需相关对策进行解决。
（三）信用卡的操作风险不同于上述两种风险，此种操作风险属于信用卡的外部风险，多数是由银行员工的违规操作以及相关发卡程序的不健全造成的。
例如银行员工为了减少工作量，并未按照规定程序对申请人的相关资格申请进行仔细检查，对于信用情况较差的申请人发放较高的信用卡额度，以及银行内部系统故障，硬件设施出现问题等造成信用卡的操作风险。
二、我国商业银行信用卡风险管理现状以及相关问题总体上而言，我国商业银行信用卡行业正处于高速发展的阶段，但仍旧存在诸多问题，具体可以表现在四个方面。
首先，在信用卡的发放质量上，尽管随着科技的进步，信用卡本身的质量不断提高，涉及信用卡消费的各项经济活动的数量不断提高，但非正常信用卡交易以及空闲账户的情况依然存在并且数量逐年增加，这表明商业银行对于发卡质量问题的把握仍旧需要改善；其次，针对客户方面，40岁以下的客户使用信用卡数量较多，并且自身的消费欲望较强，但同时多数人对于信用卡使用风险的重视程度不到位，因此在某种程度上造成了信用卡风险的提高；再次，商业银行在对申请信用卡的客户进行必要的资格审查时，对于其相关资料的审核不够严格，审核通过率极高，这就造成了信用卡申请门槛的大幅度降低，无形之中造成了信用卡风险的提高；最后，近些年来，随着我国商业银行逐步重视对于一行卡风险的控制和管理，不良资产率逐渐降低，从这一程度上，我国信用卡风险仍旧处于可控制范围内，为我国信用卡市场以及整个金融行业的稳定发展奠定了基础。
综合上述我国商业银行信用卡发展现状的分析，不难看出，我国信用卡行业若要维持长远发展，就需要重视一下几个问题：对于个人信用风险的管理薄弱，对整体风险反馈滞后；商业银行的风险预警能力有待提高；部门沟通不顺畅，合作水平较低；缺乏专门性人才。
（一）对于个人信用风险的管理薄弱，对整体风险反馈滞后一般来说，在国家经济正常发展的过程中，商业银行信用卡领域所蕴含的相关风险并未显现，尽管从表面上看，国家经济一片繁荣，商业银行也因此受益较多，但在经济发展状况以及经济形势发生变化时，就会对此项领域产生较大的冲击。
就目前我国商业银行发展状况而言，多数商业银行信用卡的发卡规模较大，尽管在发放信用卡之前能够对此种风险进行一定的预防，但我国个人信用体系建设尚未完全建立，从而使得这一工作的难度加大，商业银行对于相关风险的反馈就相对落后，制约着我国商业银行的可持续发展。
（二）商业银行的风险预警能力有待提高在经过自然人申请之后，会得到商业银行发放的信用卡成为持卡人，而对于商业银行来讲，在完成对申请人的相关资格审核工作以及信用卡的发放工作之后，与信用卡有关的一系列业务就已经完成，从而转移精力在下一个信用卡发放的相关工作上。
从一定程度上来说，商业银行没有关注申请人在持有银行卡之后的消费情况以及对银行卡的使用情况，对于相关信息的反馈搜集不及时，由此造成对于客户消费情况以及还款能力的认知缺失以及对于风险的预警能力较低。
甚至在某种程度上来说，部分信用卡申请人在申请信用卡之前的信用状况以及收入水平均较好，而在成功申请信用卡之后，其信用状况变得相对较差，甚至出现债务危机，由此造成还款能了下降。
在此种情况下，信用卡持有人所面临的相关风险会转移到商业银行方面。
（三）部门沟通不顺畅，合作水平较低在当今的商业银行发展模式之中，其内部存在着较为激烈的绩效竞争，由此造成商业银行内部各个部门的竞争关系较为紧张，相互推诿的显现时有发生。
在此种情况下，商業银行内部没有和谐统一的环境，对于信用卡业务的处理以及审核等相关工作就难以实施，对于风险的管理效果也就不甚明显。
换句话来说，对于信用卡持卡人而言，其各方面信息都集中于一人身上，相关信息也是较为统一的，但对于商业银行来说，持卡人不同方面的信息分别由不同部门管辖，在此种情况下，持卡人信息难以整合，对于其自身的信用卡使用状况额评估工作自然难以落实和推进。
（四）缺乏专门性人才随着经济发展水平的不断提高，人才在各个企业的市场竞争中所占的重要性越来越高，而对于商业银行信用卡风险管理和控制而言更是如此，需要专门人才进行专门管理。
但我国多数商业银行对此项工作的重视程度不够，缺乏对于专门性人才的培养，因此对于风险控制和管理的工作也就难以胜任。
另外，由于商业银行内部对于此类人才的培养不够重视，待遇较低，导致其出现恶性循环的状态，内部职工对于此项工作也出现懈怠的情况，为商业银行的运转和业务的进一步开展带来了阻力。
三、商业银行信用卡风险管理相关对策综上所述，本文提出如下商业银行信用卡风险管理相关对策：提高对于风险的应对能力；提高对于风险的预警能力；促进部门之间团结合作，加强沟通。
（一）提高对于风险的应对能力对于商业银行自身而言，需要根据自身的实际情况，结合对于信用卡业务的风险的理解和判断，建立一套相对完善的风险管理机制，从而应对在业务开展过程中可能出现的各种情况。
具体而言，对于商业银行来说，其风险控制部门需要根据国家经济形势以及本区域内经济社会的发展以及自身客户状况等信息，及时获得信息反馈，在必要的情况下，加强同客户的沟通和交流，对于其中存在一定风险的客户要及时采取相应的措施，将风险控制在合理范围内。
（二）提高对于风险的预警能力商业银行在开展业务的过程中，要重视对于风险的预警能力，加大对于风险预警机制的投入，建立完备的风险预警体系。
就目前而言，我国商业银行进行风险预警的主要依据来自于申请人的从业情况以及各种相关零散数据，此种类型的数据具有相当程度的滞后性，并且由于数据的零散，对于其进行综合分析的难度较大。
在此种情况下，需要建立合理的风险预警机制，就需要开发相应的信息搜集处理系统，并且对其中所涉及的信息进行整合，以便于进行信息分析和反馈，在此种情况下及时进行风险预警。
（三）促进部门之间团结合作，加强沟通就商业银行内部来说，需要充分协调其内部各个部门之间的关系，充分发挥各个部门之间的优势与长处，并且积极进行交流沟通，以便于进行信息整合分享。
同时，还要重视人才队伍的建设工作，在对于信用卡管理以及风险控制方面安置专门人才，提高自身的服务水平，同时达到控制风险的目标。
最后，需要在内部各个部门定期开展员工培训，提高对于信用卡风险问题的重视程度以及对于风险的控制能力和水平。
结语总体上来说，我国商业银行信用卡业务的发展状况较好，整体发展速度较快，并且在商业银行业务开展中的地位越来越重要，同时，信用卡消费对于人们生活的影响也越来越重要。
但在较为繁荣的经济发展状况之外，我们还应认识到对于信用卡的风险管理的重要性，建立完善的风险评估和预警机制，提高商业银行对于信用卡风险的预警以及应对能力，才能够在根本上促进信用卡业务的健康发展以及商业银行的长远发展。