小微企业信贷风险管理办法
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理随着国家政策的推动和市场需求的扩大，小微企业已经成为我国经济的重要组成部分，也是就业的重要渠道。
由于小微企业经营规模小、经营周期短、资金周转需求强等特点，使得其信贷风险相对较高。
为了确保小微企业的稳定发展和商业银行的贷款安全，商业银行需要加强小微企业信贷风险的管理。
小微企业的信贷风险主要包括借款人违约风险、经营风险、市场风险和政策风险等。
借款人违约风险是指借款人无法按时按量偿还贷款本息，导致商业银行无法收回贷款。
经营风险是指由于市场竞争激烈、管理不善等原因导致借款人经营困难或破产倒闭，从而无法还款。
市场风险是指由于市场行情变化等因素导致借款人经营不善从而无法还款。
政策风险是指政府宏观调控政策的变化对借款人经营带来的影响，从而导致借款人无法按时按量还款。
为了降低小微企业的信贷风险，商业银行需要采取以下措施进行风险管理。
商业银行应该严格审查借款人的资信状况，通过收集借款人的相关资料进行信用评估，评估借款人的还款能力和还款意愿。
商业银行应该对小微企业的经营状况进行全面了解，包括行业竞争情况、市场前景等，从而判断借款人的经营风险。
商业银行还应该关注政策风险，及时了解政府宏观调控政策的变化，以防止政策风险带来的不良影响。
商业银行应该建立健全的风险管理体系，包括风险评估、控制和监测等环节，确保及时发现和处理风险事件。
商业银行还可以采取一些创新措施来降低小微企业信贷风险。
可以与相关政府部门合作，建立政银合作机制，在信贷担保方面给予支持和扶持，减少商业银行的违约风险。
商业银行可以加强对小微企业的咨询和指导，提供贷后服务，帮助小微企业解决经营中的问题，降低经营风险。
商业银行还可以与小微企业合作，共同开发创新产品和市场，把握市场机会，降低市场风险。
商业银行小微企业信贷风险管理是一个复杂的问题，需要商业银行加强风险管理能力、提高风险识别能力和风险控制能力，以确保小微企业的稳定发展和商业银行的贷款安全。
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理随着国家政策的扶持和市场需求的不断增加，小微企业成为了商业银行信贷的重要客户群体之一。
然而，小微企业客户的信用风险较高，一旦出现逾期不付或违约情况，将给商业银行带来巨大的不良资产压力。
因此，商业银行需要对小微企业信贷风险进行有效的管理，以保障资产质量和风险控制。
小微企业信贷风险主要表现在以下几个方面：1.经济环境风险：小微企业往往经营环境薄弱，受宏观经济环境的影响较大。
如经济下行压力加大，行业萎缩或消失等情况会直接影响小微企业的经营和还款能力。
2.经营风险：小微企业的管理水平和业务技能相对较弱，且缺乏完善的内控制度。
经营风险可能表现为管理者变更、财务造假、压货销售等。
3.人员风险：小微企业经营团队、股东和员工可能存在信用不良、犯罪记录、不良行为等风险。
4.资本和市场风险：小微企业普遍资本薄弱、市场定位不明确，并且受到大企业的竞争。
如小微企业在市场竞争中受到了重大冲击，将直接影响其还款能力。
1.合理评估客户信用风险，制定贷款准入标准。
商业银行需对小微企业客户的财务状况、经营状况、行业前景等进行综合评估，制定准确可靠的贷款准入标准，保证放贷流程的安全、高效和合规。
2.强化审核流程和内控体系。
商业银行应建立完善的客户信息管理体系、风险管理体系等内控制度，对贷款申请流程、贷前审核、贷后监控等环节进行严格把关，降低风险暴露率。
3.优化信贷产品设计。
商业银行可以根据小微企业的财务状况、经营规模、行业特点等因素设计出差异化、风险对冲的信贷产品。
例如，对信用较差的小微企业提供担保信贷，减少银行的信用风险。
4.加强贷后管理。
商业银行需要对小微企业的还款情况进行紧密监控，并采取及时措施，避免因逾期带来的风险和损失。
商业银行还可以通过静态分析、动态监管等方式对不良资产进行判别和处置，降低不良贷款损失。
综上所述，商业银行需要全面了解小微企业信贷风险的特点和表现，从多个方面加强风险管理和控制，以保障资产质量和经营稳健。
小微企业信贷资产风险及防控
小微企业信贷资产风险及防控随着我国经济的不断发展，小微企业在经济发展中的地位日益凸显。
小微企业是我国经济的重要组成部分，是我国就业的主要来源，也是创新创业的重要力量。
小微企业在发展过程中面临着诸多的困难和挑战，其中之一就是融资难题。
信贷资产风险是小微企业面临的一个重要问题，对于金融机构和小微企业本身来说，如何有效地防控信贷资产风险至关重要。
本文将从小微企业信贷资产风险的定义、影响因素和防控措施等方面进行探讨。
小微企业信贷资产风险指的是金融机构在向小微企业提供信贷资金时所面临的风险。
这种风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
在为小微企业提供信贷资金时，金融机构需要考虑到小微企业的经营状况、行业风险、市场环境等因素，从而判断出借资金的风险，避免因小微企业经营不善、市场波动等原因而导致资产损失。
二、小微企业信贷资产风险的影响因素1. 小微企业自身经营状况小微企业的经营状况是影响信贷资产风险的关键因素之一。
一些小微企业由于管理不善、财务状况不佳、经营风险较高，这些因素都会增加金融机构向其提供信贷资金的风险。
金融机构在审查小微企业的信贷申请时，需要对其经营状况做出全面的评估，以判断其是否具备偿还借款的能力。
2. 市场环境变化小微企业所处的行业和市场环境的变化也会对信贷资产风险产生影响。
市场需求的波动、行业政策的变化、原材料价格的上涨等因素都可能对小微企业的经营产生一定的影响，从而增加金融机构的信贷资产风险。
3. 法律法规的变化法律法规是金融机构进行信贷业务时需要遵守的重要规定，一旦法律法规发生变化，往往会对金融机构的信贷业务产生一定的影响。
如果小微企业未能及时调整其经营方式以适应新的法律法规，金融机构的信贷资产风险也会相应增加。
4. 利率和汇率风险利率和汇率的波动也是影响小微企业信贷资产风险的因素之一。
如果利率和汇率出现较大波动，将直接影响到小微企业的融资成本和偿还能力，从而增加金融机构的信贷资产风险。
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理随着我国经济的飞速发展，小微企业的发展也越来越重要。
在这个过程中，银行信贷的需求也随之增加。
然而，小微企业的经营风险也比较高，这就给银行的信贷带来了一定的风险。
一、小微企业信贷风险的主要特点1. 经济及市场风险：小微企业通常没有足够的资金抵御市场的波动和不确定性，如需求的变化、行业竞争的激烈等。
这可能导致企业的盈利能力下降，进而影响到还款能力。
2. 经营风险：小微企业通常锅碗瓢盆都要管，经营管理能力可能不够强，可能会出现错失市场机会、经营计划不稳定等问题，其中可能会涉及到公司治理等多方面问题。
3. 财务风险：小微企业本身经济实力较弱，有些企业可能缺乏信用记录，或者有较多的非正规借款，从而使小微企业的财务状况不佳，如经营状态不佳、不能按期归还借款等，这都会影响到银行的信贷风险情况。
4. 法律风险：小微企业经营活动涉及法律法规多，需要遵守政府相关规定，如纳税、合同签订等，不能忽视任何一个环节。
如果企业经营不合规，就会存在法律诉讼的风险，如合同纠纷、债务追讨等都会对企业的正常经营造成不良影响。
在面对小微企业信贷风险时，银行需要采取适当的管理措施，如下：1. 评估风险通过了解企业的财务情况、经营能力等方面的情况，评估风险水平。
2. 限额管理在授权贷款前，制定合理的信贷额度，根据企业的经济实力、信誉等情况设定不同的配额。
3. 严格的审批流程制定严格的审批流程，加强对小微企业的查重、审查工作，及时审批、筛选，防范风险。
4. 完善风险管理制度建立健全信贷风险管理的制度和流程，规范风险管理行为。
5. 建立追踪机制对贷款企业的经营状况进行定期评估，如企业的经营状况发生变化，及时采取相应的措施，以便防范信贷风险。
三、总结随着经济的发展，小微企业所占的比重会越来越重要，银行对于小微企业的信贷风险管理也应越来越重视。
因此，银行应该从多个角度去考虑小微企业的信贷风险管理，加强内部管理，提高管理效率，降低信贷风险。
银行小微信贷风险管理系统运行管理办法(暂行)模版
xx银行小微信贷风险管理系统运行管理办法（暂行）xx总发〔xx〕170号,xx年5月28日印发第一章总则第一条为加强信贷资产管理，保证我行小微信贷风险管理系统（下称小微系统）的规范、正常、稳定运行，特制定本办法。
第二条小微系统涵盖并支持我行目前开办的通用信贷业务，包括：单一流动资金额度授信、贷款、承兑汇票、信用证、保函、担保、或有资产垫款等。
但以下业务均需通过公司信贷风险管理系统（以下简称“公司系统”）处理：集团客户授信额度、临时授信额度、商业承兑汇票保贴额度、项目额度、合作商授信额度、担保额度、委托方额度、第三方仓储额度、固定资产贷款、中小企业信用专项贷款、商业承兑汇票贴现、单位委托贷款。
第三条业务办理系统归属以个人名义发起的各类贷款及本办法第二条里涵盖的单户风险敞口200万元人民币（含）以下的小微企业信贷业务均纳入小微系统办理。
各分支机构和部门凡办理归属于小微系统所支持的业务，必须进入小微系统完成业务的操作处理，任何机构、部门和个人不得随意在系统外处理业务。
遇特殊情况，须经总行行长办公会议审议通过。
第四条本办法适用于xx银行所有运行小微系统的各级分支机构、部门和人员。
第二章分工职责第五条小微系统实行总行统一组织开发，分级运行管理模式。
第六条总行相关职能部门负责小微系统应用程序的设计、开发与维护管理工作。
（一）总行科技部负责小微系统的程序开发、版本升级和技术维护,负责小微系统日常维护和技术支持与保障工作，保证网络、设备正常运行，确保数据安全。
（二）总行小微企业部负责小微系统的产品设置、需求管理、操作培训与指导，参与数据信息的整理、汇总、分析和维护。
（三）总行授信管理部小微系统进行模块改造时，授信管理部参与需求会商，并协调对两套信贷管理系统进行联测联调。
（四）其他职能部门总行公司业务部、计划财务部、国际业务部、风险管理部、特殊资产管理部、运营管理部等部门根据工作需要使用小微系统，参与相关业务品种的操作指导及数据信息的整理、汇总、分析和维护，配合做好小微系统的日常运营和管理。
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中占据着重要地位，对于促进经济增长和推动就业扮演着重要角色。
由于小微企业的规模小、资金短缺、管理经验有限等特点，其信贷风险也相对较高。
商业银行在开展小微企业信贷业务时面临着很大的风险挑战，因此对小微企业信贷风险的管理显得尤为重要。
一、小微企业信贷风险的特点1. 高违约风险：小微企业的经营环境相对较差，市场竞争激烈，很多小微企业缺乏必要的管理和风险防范意识，导致违约风险较高。
2. 不稳定的经营业绩：受宏观经济影响较大，小微企业的经营业绩相对不稳定，财务状况难以稳定评估。
3. 高贷后管理成本：由于小微企业数量众多，规模较小，对银行的贷后管理带来较高的成本压力。
1. 加强风险管控意识：商业银行在开展小微企业信贷业务时，应加强对风险的识别和评估，掌握客户的经营状况、行业及市场环境、财务状况等信息，提高对小微企业信贷风险的管控能力。
2. 制定严格的信贷政策：商业银行应建立健全的小微企业信贷政策和流程，明确授信标准和审批程序，减少授信风险，提高贷款的准入门槛。
3. 多元化的担保方式：商业银行在开展小微企业信贷业务时，可以采取多元化的担保方式，如抵押、保证、信用证等，降低风险敞口。
4. 加强贷后管理：商业银行应建立健全的小微企业贷后管理制度，及时跟踪客户的经营状况和财务情况，提前发现问题并及时采取措施，降低违约损失。
三、利用科技手段提升风险管理水平1. 大数据风险评估：商业银行可以利用大数据技术对小微企业进行风险评估，结合企业的经营状况、行业数据、财务数据等信息，对客户的信用风险进行科学分析和评估。
2. 金融科技应用：商业银行可以通过金融科技手段，构建小微企业信贷风险监测和预警系统，加强对小微企业信贷风险的动态监控和分析，及时发现风险点。
3. 人工智能风险防控：商业银行可以引入人工智能技术，对小微企业的信贷风险进行智能预测和防控，提高风险管理的水平和精准度。
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理商业银行在开展小微企业信贷业务时，面临着一定的信贷风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将分析小微企业信贷风险的来源和特点，探讨商业银行在小微企业信贷业务中的风险管理措施。
一、小微企业信贷风险的来源和特点1.来源小微企业信贷风险的主要来源有三个方面：（1）市场环境的不确定性：小微企业所处的市场环境较为复杂，受宏观经济波动和行业周期的影响较大，市场需求不稳定，导致企业盈利能力不确定。
（2）小微企业自身经营风险：小微企业的规模小、经营周期短、资金周转快，经营管理层面存在较大的不确定性和风险。
（3）信用风险：小微企业在经营初期，企业信用记录较少，银行难以准确评估其信用情况，容易出现信用违约现象。
（1）规模小：小微企业的规模相对较小，资产规模不足以弥补债务风险，一旦出现债务违约，对银行的影响较大。
（2）信息不对称：小微企业在经营初期，信息披露不足，银行难以获得准确的企业信息，难以进行有效的风险评估。
1.风险管理意识商业银行在开展小微企业信贷业务时，首先需要树立正确的风险管理意识，深刻理解小微企业信贷风险的特点和来源，提高对风险的认识和防范意识。
2.风险管理体系商业银行应建立完善的小微企业信贷风险管理体系，包括风险管理组织架构、风险管理政策和制度、风险管理流程、风险管理工具等，确保各项风险管理工作有序进行。
3.信用风险管理商业银行在小微企业信贷业务中，应加强信用风险管理，建立科学的信用评级模型，充分利用企业征信信息、财务信息、经营信息等，科学评估小微企业的信用状况，确定合理的信用额度和贷款条件，降低信用违约风险。
4.市场风险管理商业银行在开展小微企业信贷业务时，应加强市场风险管理，密切关注宏观经济形势和行业发展趋势，科学评估小微企业所处的市场环境，合理控制信贷规模，提高风险防范能力。
5.操作风险管理商业银行在小微企业信贷业务中，应加强操作风险管理，建立健全的贷前审查和贷后监管机制，规范信贷流程，加强对小微企业的信贷使用情况的监控和管理，及时发现和解决潜在的操作风险问题。
商业银行小微企业信贷风险及其管理
商业银行小微企业信贷风险及其管理随着经济的不断发展，小微企业在我国经济中的地位越来越重要。
作为国民经济的重要组成部分，小微企业的发展对于促进经济增长、增加就业岗位以及改善民生水平起到了关键作用。
而商业银行作为小微企业的主要融资渠道，在支持小微企业发展的也面临着风险管理的挑战。
本文将探讨商业银行小微企业信贷风险及其管理的相关问题。
一、小微企业信贷风险的特点小微企业由于其规模小、信息不对称、经营不稳定等特点，使得其信贷风险相对较高。
具体表现在以下几个方面：1.信用风险：小微企业信用记录不完善，难以评估其还款能力。
部分小微企业主体存在信誉不佳、还款意愿较差的情况，导致信用风险增加。
2.担保风险：由于小微企业资产规模有限，很难提供足够的抵押物或担保品，使得商业银行难以通过抵押等方式规避风险。
3.流动性风险：小微企业经营规模小，资金周转速度较快，一旦经营出现问题，很容易出现流动性问题，导致还款困难。
4.市场风险：小微企业对市场环境的敏感度较高，一旦市场环境发生变化，企业经营受到影响，进而影响到还款能力。
二、商业银行小微企业信贷风险管理策略面对小微企业信贷风险，商业银行需要采取一系列措施进行风险管理，有效降低信贷风险，保障资金安全。
主要包括以下几点：1.风险评估体系的建立：商业银行需要建立完善的小微企业信贷风险评估体系，通过对小微企业的资信情况、经营情况、行业情况等进行综合评估，对其进行分类管理和信用评级，以便更好地控制风险。
2.加强信息披露和沟通：商业银行需要与小微企业建立良好的沟通机制，及时了解企业经营情况和经营计划，使得银行能够更好地监控风险，及时调整信贷政策。
3.风险分散：商业银行需要通过风险分散的方式降低信贷风险。
可以通过分散贷款投放地区、行业、企业规模等方式，实现风险的有效分散。
4.提供风险管理工具：商业银行可以通过推出信用保险、远期协议等风险管理工具，帮助小微企业降低信贷风险。
5.加强信贷监管：商业银行需要加强对小微企业的信贷监管，及时发现风险，采取措施降低风险。
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小微企业信贷风险管理办法目录1.总则 (4)2. 适用范围及准入管理 (4)2.1主要内容及适用范围 (4)2.2准入管理 (4)2.2.1准入对象 (4)2.2.2准入条件 (5)2.2.3准入过程 (5)2.2.4准入权限 (5)2.2.5放款主体资格 (5)3.企业信贷业务风险管理体系 (5)3.1企业信贷全员风险防范体系 (5)3.2 企业信贷风险管理范围 (7)3.2.1贷前风险管理范围 (7)3.2.2贷中风险管理]范围 (7)3.2.3 贷后风险管理范围 (7)4.受理与调查 (7)4.1. 受理流程 (7)4.1.1客户申请 (7)4.1.2资格审查 (8)4.1.3提交材料 (8)4.1.4信息录入 (8)4.2.调查评价 (9)4.2.1客户经理撰写客户相关情况说明 (9)4.2.2业务部关于客户情况概述 (9)5.企业信贷风险评价与审批 (9)5.1企业信贷申报审查审批流程 (9)5.1.1企业信贷审查审批流程的基本原则 (9)5.1.2企业信贷审查审批流程的总体要求 (10)5.2客户分类、授信和限额管理 (10)5.3企业信贷审核 (10)5.3.1客户情况： (10)5.3.2客户企业概况 (10)5.3.3经营管理： (10)5.3.4财务状况 (11)5.3.5偿债能力 (11)5.3.6 抵质押物 (11)5.4 评分授信及额度测算 (12)6.贷款方式及相关利息、服务费率 (12)6.1.贷款方式 (12)6.1.1 先息后本： (12)6.1.2 等额本息： (12)6.2 相关利息、服务费率 (13)6.2.1 利率： (13)6.2.2服务费： (13)7.企业信贷合同管理 (14)7.1合同签订 (14)7.2企业贷款面签 (14)8.支付审批及信贷发放 (15)8．1财务部门职责 (15)8．2贷款会计发放 (16)8．3贷款资金支付 (16)8．4抵质押品及档案交接 (16)8．5贷后资金监控 (16)8．6账务处理和会计核算 (17)9.企业信贷贷后管理 (17)9.1贷后审批流程 (17)9.1.1 部分提前还款流程 (17)9.1.2 全部提前还款流程 (17)9.1.3 变更还款计划流程 (18)9.2贷后通知 (18)9.3 贷后监控流程 (18)9.3.1 风险监察名单 (18)9.4 贷款结清流程 (19)10.问题贷款管理与损失核销流程 (19)10.1 目的 (19)10.2催收手段 (20)10.3 催收流程 (20)10.4转移资产和恶意逃债的借款人 (22)10.5 以物抵债流程 (22)10.5.1条件 (22)10.5.2抵债价值的确定 (22)10.5.3抵债资产的取得 (22)10.6诉讼清收流程 (23)10.7 委外处理流程 (23)11.企业信贷档案管理 (24)11.1 企业信贷档案管理原则 (24)11.2 企业信贷档案日常操作流程 (25)11.3 企业信贷业务档案保管流程 (25)11.4 企业信贷档案内容 (25)11.4.1 业务操作档案 (25)11.4.2 抵债资产档案 (26)12.法律责任 (27)12.1法务操作的基本原则 (27)12.2违约处理与制约办法 (27)13.附则 (28)1.总则第一条为加大对小企业信贷支持力度，促进地方经济的健康、快速发展，进一步调整信贷结构，提高资产质量，拓展信贷市场，特制定本办法。
第二条本办法所称的小企业是指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。
第三条本办法所称“小企业贷款”是指辖内有发展前景、符合国家产业政策和具备信贷支持条件的小企业，根据其不同的特点所发放的不同方式的贷款，能有效地促进小企业快速、健康成长。
小企业贷款方式主要包括：信用贷款。
一般小企业贷款是指单户贷款额在20万元上及100万以下的小企业贷款。
2. 适用范围及准入管理2.1主要内容及适用范围本管理办法明确公司名下涉及风险管理中的名词定义、额度管理、各职能部门管理分工、企业信贷业务基本操作流程（贷前、贷中、贷后流程）、合同管理流程及档案管理流程。
本办法适用于公司企业信贷业务模式下产生的信用额度占用及贷后借款催回缴等所有相关业务。
2.2准入管理信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
2.2.1准入对象公司信贷准入对象包括：一般法人和机构，公司所属行业符合相关要求且无不良记录，或者一些重点项目。
2.2.2准入条件申请人须是个体工商户或企业法人，实际经营时间，注册资金、申请人占股比例及对公、对私流水等要素满足相关要求且无严重不良还款记录。
2.2.3准入过程公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。
2.2.4准入权限公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。
2.2.5放款主体资格经营信贷业务的放款主体为国内合规的持牌金融机构。
3.企业信贷业务风险管理体系3.1企业信贷全员风险防范体系风险管理体系的核心是实施全员风险防范。
建立全员性的、责任清晰的管理体系是保障经营质量和业务可持续发展的重要条件之一。
全员风险防范体系的重点内容是保障业务和客户真实，员工诚信，呆账清理、诉讼及时，决策快捷。
风险管理不局限于调查阶段。
风险管理在业务的每一个环节均得到体现。
沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。
因此，确定公司各管理层和部门的职责分工如下：3.1.2业务部1. 保证客户基本信息准确、完整，开发和维护优质客户，保障业务的真实性；2. 保证不私自向客户承诺额度、账期等未经审核信息；3. 负责客户信息的维护工作，健全信息管理；4. 负责确保业务运作遵循风控部意见；5. 时刻把握客户经营状况和项目进度，了解市场和客户信息，执行风险管理制度；6. 在授权范围内正确判断和决策；7. 把控授信的风险防范条件，预警恶性事件前兆，杜绝恶性事件的引发的重大损失；8. 把控回款的条件和应急措施，承担回款责任，提出预警并追踪结果；9. 保证授信与客户可承担风险的经济实力匹配，个人担保有效。
3.1.3 风控部1. 与业务部门共同研究制订风险管理策略和制度，并及时调整以促进业务发展；2. 对客户进行评估、授信、调整、冻结、取消额度等全过程操作和监控；3. 负责回款分析，有关报表报告报表体现授信和应收质量及趋势，提出信用状况预警并追踪结果，并建议解决方案；4. 定期走访客户和进行市场调查，保障客户动态管理有效；5. 负责合同中条款的审核及合同保管，规避合同风险；6. 识别风险回款，提出对接人员预警应收款并追踪结果；7. 负责客户档案管理工作，规避证据风险；8. 提供法律文件保障和咨询服务；9. 推进诉讼程序和结果跟进。
3.1.4财务部：1. 负责发票开票、银行回单的收集和保管；2. 负责与客户对账，保证应收账信息准确，及时核销应收账款3.2 企业信贷风险管理范围3.2.1贷前风险管理范围贷前调查阶段需要调查了解的客户信息可以分为财务信息和非财务信息两大类，这些信息是之后做信贷决策的基础，搜集这些信息有很多的方法和技巧，其中很重要的一点就是信贷人员一定要善于利用多种渠道调查和了解客户信息。
把好准入关，实行贷前调查审查控制对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线和进行风险评估。
3.2.2贷中风险管理]范围贷中审查及审批是整个信贷风险管理体系的核心，审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。
贷款审批是根据客户资质及情况，依据产品大纲及相关行业政策，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。
3.2.3 贷后风险管理范围贷后管理，是指对信贷业务借款客户及影响业务风险控制的有关因素进行持续监控和分析，以便及时发现预警信号，并积极采取应对措施的管理过程。
包括贷后检查、风险预警和处置，及以债权追收和管理为核心的事后跟踪。
4.受理与调查4.1. 受理流程4.1.1客户申请客户申请可以使客户主动到分公司门店申请信贷业务，也可以是业务员向客户营销信贷业务。
经办人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍我司的有关信贷正常（包括借款认得资格要求、企业产品的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
4.1.2资格审查客户资格要求：按照产品大纲要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
（1）公司类客户法人客户向我司申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1. 有按期还本付息能力，原应付账款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；2. 除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；3. 已开立基本账户或一般存款账户；4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%5. 借款人的资产负债率符合有关规定要求；6. 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
以上六条是客户申请信用社信贷业务的基本条件要求。
4.1.3提交材料对复核资格要求的客户，受理人员向客户发送所需提供资料清单，要求客户提供相关资料包括客户本人资料（身份证明、资信证明、住址及收入证明等）及公司或项目相关资料（企业相关证件、企业经营凭证、收入凭证等）及其他相关资料。
4.1.4信息录入在确认借款人申贷资料真实、完整后，在审批表中录入客户、贷款和担保信息，并在“企业信贷审批表”中填写客服及客户简述，分别将书面贷款资料和电子贷款信息上传报送至客服部。
原则上在客户资料提交齐全后的半个工作日内，客服岗应完成上述工作。
（1）录入客户信息；包括证件类型、证件号码、姓名、性别、民族、出生日期、教育程度、婚姻状况、国籍、户籍性质、客户身份、户口所在地、家庭住址、家庭邮编、联系地址、联系邮编、住宅电话、职业等；如有配偶，则录入配偶信息，内容与自然人资料相同；同时录入个人财务信息和信用评级。
（2）录入贷款信息；包括贷款种类、贷款总金额、本次贷款金额、贷款期限、发放方式、起息日期、还款方式、还款日期确定方式等；（3）录入担保信息； A、保证人信息包括保证人证件类型、证件号码、姓名、保证起始时间、保证终止时间、保证金额、是否有保证金等； B、抵押信息包括抵押人姓名、证件类型、证件号码、地址、邮编、抵押起始日期、抵押中止日期、抵押物名称、抵押物评估价值、评估时间、物权证编号、投保情况、担保主债权、抵押比例等； C、质押信息包括出质人姓名、证件类型、证件号码、地址、邮编、质物种类、单证号码、质押比例、质物情况说明、质物保管地点4.2.调查评价4.2.1客户经理撰写客户相关情况说明客户经理根据对客户一些特殊情况的了解，对该客户在资料方面、还款意愿及能力，客户资产负债情况、消费习惯等方面所了解到的信息做出特别提示，并给出相应评价，以便后端查看。