融资租赁业务管理制度

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融资租赁公司管理制度

融资租赁公司管理制度

融资租赁公司管理制度一、总则为规范融资租赁公司的经营行为,维护公司的利益,保障投资人的权益,特制定本管理制度。

二、公司治理结构1. 董事会:公司设立董事会,由董事会主持公司的经营管理,决策公司重大事项。

2. 监事会:公司设立监事会,监事会负责监督董事会及管理层的工作,保障公司运作的合法性和透明性。

3. 管理层:公司设立总经理、副总经理、各部门负责人等管理层,分工明确,负责公司各项业务的开展和管理。

三、融资租赁业务管理1. 业务范围:公司可从事融资租赁、直租、回租等业务,但应符合国家相关法律法规的规定。

2. 风险控制:公司应建立完善的风险控制体系,提前评估客户信用风险,采取有效措施降低风险。

3. 合同管理:公司与客户签订融资租赁合同时,应明确双方的权利义务,合同内容应详尽,避免合同纠纷。

四、财务管理1. 财务报表:公司应按照国家相关会计准则编制财务报表,定期进行审计,保障财务报表的真实、准确。

2. 资金管理:公司应建立健全的资金管理制度,确保资金的安全、流动性和透明性,防范资金风险。

3. 利润分配:公司应根据盈利情况及国家相关法规规定,合理分配利润,保障投资人的权益。

五、人力资源管理1. 人才引进:公司应根据业务需求和发展规划,引进优秀的人才,建立高效的团队。

2. 培训发展:公司应注重员工的培训和发展,提高员工的专业素质和综合能力。

3. 激励机制:公司应建立科学的激励机制,激发员工的工作积极性和创造力。

六、信息化管理1. 信息系统:公司应建立完善的信息系统,对业务数据进行采集、存储、处理和分析,提高管理效率。

2. 数据安全:公司应加强数据安全管理,建立数据备份和恢复机制,防范信息泄露和数据丢失。

七、监督检查1. 风险评估:公司应定期进行风险评估,发现和解决问题,及时进行调整。

2. 内部审计:公司应建立内部审计制度,对公司的经营活动进行监督和检查,确保规范运作。

八、变更与解释1. 本管理制度的修改及解释权归公司董事会所有,经董事会审议通过后生效。

融资租赁公司的管理制度

融资租赁公司的管理制度

融资租赁公司的管理制度我们需要明确管理制度的目标。

融资租赁公司的管理制度应当围绕风险控制、业务拓展、客户服务及内部管理四大核心展开。

通过制度设计,形成标准化流程,保障公司运作的合规性与效率性。

我们来具体解析管理制度的内容。

一般而言,融资租赁公司的管理制度包括但不限于以下几个方面:一、组织结构与职责分配公司应设立清晰的组织架构,明确各部门职责与上下级关系。

例如,设立业务部、风控部、财务部、法务部等,并制定相应的岗位职责说明书,确保每个员工都了解自己的工作职责和要求。

二、业务流程管理从项目立项到资金投放,再到后期的资产回收,每一环节都需要严格的流程控制。

制定详细的操作手册,包括客户资信评估、合同审查、资金划拨、资产处置等关键步骤,确保业务操作的标准化和规范化。

三、风险控制机制风险控制是融资租赁公司的生命线。

需要建立健全的风险评估体系,对市场风险、信用风险、操作风险等进行全方位的识别、评估和监控。

同时,建立应急预案,提高公司应对突发事件的能力。

四、财务管理制度财务是公司运营的血脉。

管理制度要涵盖资金管理、会计核算、费用报销、审计监督等方面,确保资金的合理配置和有效监管。

五、人力资源管理人才是企业最宝贵的资源。

制定公正合理的薪酬福利体系,建立科学的绩效考评机制,为员工提供职业发展规划,激发员工的工作热情与创造力。

六、客户服务标准客户是企业发展的根本。

制定客户服务标准,包括服务态度、响应速度、问题解决等方面,提升客户满意度和忠诚度。

七、法律合规遵循作为金融机构,遵守国家法律法规是基本前提。

管理制度要包含合规培训、合同管理、纠纷处理等内容,确保公司运营不触碰法律红线。

八、信息技术支持随着科技的发展,信息技术在企业管理中的作用日益凸显。

建立IT支持系统,包括数据管理、网络安全、业务系统维护等,提高公司信息化管理水平。

一个全面而细致的管理制度范本是融资租赁公司稳健发展的基石。

通过上述制度的建立和完善,不仅能够提升公司的内部管理效率,还能够增强对外部风险的应对能力,最终实现公司的长期稳定发展。

融资租赁财务管理制度

融资租赁财务管理制度

第一章总则第一条为规范融资租赁业务财务管理制度,确保融资租赁业务的健康发展,防范财务风险,提高资金使用效率,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国融资租赁条例》等法律法规,结合我司实际情况,制定本制度。

第二条本制度适用于公司开展融资租赁业务的财务管理和监督工作。

第三条财务管理应遵循以下原则:(一)合规性原则:严格遵守国家法律法规、行业规范和公司规章制度;(二)真实性原则:确保财务信息的真实、准确、完整;(三)安全性原则:确保资金安全,防范财务风险;(四)效益性原则:提高资金使用效率,实现经济效益最大化。

第二章融资租赁业务财务管理职责第四条财务部门负责融资租赁业务的财务管理工作,其主要职责包括:(一)制定融资租赁业务财务管理制度,并监督执行;(二)负责融资租赁业务的会计核算、财务报表编制、财务分析等工作;(三)对融资租赁业务合同进行审核,确保合同条款符合公司利益;(四)监督融资租赁业务的资金流向,确保资金安全;(五)参与融资租赁业务的风险评估和内部控制工作。

第五条其他相关部门应按照各自职责,配合财务部门做好融资租赁业务的财务管理工作。

第三章融资租赁业务财务核算第六条融资租赁业务会计核算应遵循以下规定:(一)融资租赁业务收入、成本、费用等会计处理,按照国家会计准则和行业规定执行;(二)融资租赁资产按照融资租赁合同约定的租赁期限、折旧方法和折旧年限进行折旧;(三)融资租赁业务形成的应收账款、长期应收款等,应定期进行减值测试,并根据测试结果计提减值准备;(四)融资租赁业务形成的融资租赁负债,应按照实际利率法进行利息摊销。

第七条融资租赁业务财务报表应包括资产负债表、利润表、现金流量表等,并按照国家会计准则和行业规定进行编制。

第四章融资租赁业务财务风险控制第八条财务部门应定期对融资租赁业务进行风险评估,包括信用风险、市场风险、操作风险等,并制定相应的风险控制措施。

第九条融资租赁业务合同签订前,财务部门应参与尽职调查,确保融资租赁业务的风险可控。

融资租赁公司管理制度

融资租赁公司管理制度

一、总则第一条为加强公司管理,规范公司运营,保障公司利益,维护公司形象,特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有部门和员工,以及与公司合作的第三方。

第三条本制度遵循合法性、规范性、科学性、实用性原则。

二、组织架构与职责第四条公司设立董事会、监事会、经理层,负责公司重大决策、监督和执行。

第五条董事会负责制定公司发展战略、年度经营计划、重大投资决策等。

第六条监事会负责监督董事会、经理层履行职责,保障公司合法权益。

第七条经理层负责公司日常经营管理,组织实施董事会决议。

第八条各部门根据职责分工,负责本部门的具体工作。

三、财务管理第九条公司财务管理应遵循国家财务会计制度,确保财务信息的真实、准确、完整。

第十条公司财务报表应按时编制、审核、报送。

第十一条公司实行预算管理制度,各部门应严格执行预算。

第十二条公司资产、负债、所有者权益的变动应进行严格的审核、审批。

四、人力资源管理与培训第十三条公司应建立健全人力资源管理制度,保障员工权益。

第十四条公司应定期对员工进行培训,提高员工素质。

第十五条公司应合理配置人力资源,优化组织结构。

五、信息安全与保密第十六条公司应建立健全信息安全管理制度,确保公司信息安全。

第十七条公司应加强对员工的信息安全意识教育,提高员工的信息安全防范能力。

第十八条公司应采取必要措施,保护公司业务信息、客户信息和员工信息的机密性。

六、业务管理第十九条公司应按照国家法律法规和行业规范开展业务。

第二十条公司应建立健全业务流程,确保业务运作规范、高效。

第二十一条公司应加强对业务风险的识别、评估和防范。

七、合规与风险管理第二十二条公司应严格遵守国家法律法规和行业规范,确保公司合规经营。

第二十三条公司应建立健全风险管理体系,加强对各类风险的识别、评估、监测和控制。

八、附则第二十四条本制度由公司董事会负责解释。

第二十五条本制度自发布之日起施行。

融资租赁财务管理制度

融资租赁财务管理制度

融资租赁财务管理制度融资租赁财务管理制度一、总则融资租赁财务管理制度是为了规范和管理公司融资租赁业务的财务活动,保证财务信息的准确性、及时性和可靠性,确保公司财务运作的规范性和合规性。

二、财务管理组织架构公司的融资租赁财务管理组织架构由财务总监负责,包括资金管理部、会计部和财务分析部,各部门职责如下:1. 资金管理部负责公司资金的筹集、配置和使用,制定并执行资金计划,确保资金的安全和合理运用。

2. 会计部负责公司融资租赁业务的核算和报表编制,确保财务信息的准确性和完整性。

3. 财务分析部负责对融资租赁业务的财务状况和经营情况进行分析,提供决策支持和风险预警。

三、财务制度1. 融资租赁业务审批和风险评估制度公司应建立严格的融资租赁业务审批和风险评估制度,包括:融资租赁业务审批流程,明确审批的权限和责任。

风险评估方法和工具,对客户的信用状况、项目的可行性和抵押担保等进行评估。

风险预警机制,及时发现并应对潜在风险。

2. 财务核算制度公司应按照相关会计准则和法规,建立规范的财务核算制度,包括:财务会计报告编制和披露的标准和要求。

融资租赁业务的会计处理方法和准则。

合同管理和租金收付的核算办法。

3. 资金管理制度为了确保公司资金的合理运作和风险控制,公司应建立完善的资金管理制度,包括:资金计划的编制和执行,确保公司资金的充足性。

银行账户管理制度,规定银行账户的开立、使用和监督。

资金预测和监控,及时发现并解决资金紧张和风险问题。

4. 财务分析制度为了提供决策支持和风险预警,公司应建立完善的财务分析制度,包括:财务指标的选择和计算方法,包括利润率、偿债能力、盈利能力等。

财务比率分析和趋势分析,对财务数据进行定量和定性分析。

财务报表的解读和说明,向相关部门和经营管理层提供正确的财务分析报告。

四、财务控制为了保证财务活动的合规和风险控制,公司应建立严格的财务控制制度,包括:1. 资产和负债管理,包括固定资产的采购和处置、长期借款的管理等。

融资租赁管理制度

融资租赁管理制度

融资租赁管理制度一、总则融资租赁管理制度是为了规范和规范公司融资租赁业务的经营活动,保障公司融资租赁业务的稳健发展,加强风险管理,提高经营管理水平,促进公司融资租赁业务的健康发展而制定的。

管理制度的内容涵盖了融资租赁的各个环节和流程,包括融资租赁业务的申请、审批、风险管理、合同管理、资产管理等,为公司融资租赁的经营活动提供了明确的规范和指导。

二、申请1. 融资租赁业务申请的基本条件申请方需符合国家法律法规和公司相关规定,具备良好的信用记录和偿付能力,提供真实、完整的财务资料和相关证明文件,融资租赁的标的物必须符合公司的经营范围和风险自担能力。

2. 融资租赁业务申请流程申请方向公司提交融资租赁业务申请书及相关资料,公司组织相关部门进行审核,审核通过后将融资租赁业务申请提交给董事会审批,并签订融资租赁合同。

三、审批1. 融资租赁业务审批程序公司根据申请方提供的资料和实际情况进行综合评估和风险定价,审批流程包括初审、复审、评审、审批等环节。

2. 融资租赁业务审批原则审批原则包括审慎性原则、公平公正原则、风险防范原则、合规合法原则等,严格把关,防范风险。

四、风险管理1. 风险评估公司对融资租赁业务进行风险评估,评估标准包括申请方的信用状况、还款能力、融资租赁标的物的价值和风险,以及市场和行业的风险等。

2. 风险控制公司对风险进行分类管理,根据风险的大小和特点进行合理控制,采取多种措施加强风险管理,包括抵押物管理、风险准备金的设立、合同约定的风险条款等。

五、合同管理1. 合同签订公司与申请方签订融资租赁合同,明确双方的权利义务、租金支付方式和期限、保险责任、违约责任等内容,并确保合同的合法合规。

2. 合同履行公司严格执行融资租赁合同,监督和检查申请方的合同履行情况,确保合同的有效执行,减少合同履行风险。

六、资产管理1. 资产评估公司对融资租赁标的物进行定期评估和监管,确保其价值和质量,降低资产价值下降和损失的风险。

融资租赁销售管理制度范本

融资租赁销售管理制度范本

融资租赁销售管理制度范本第一章总则第一条为了加强融资租赁销售管理,规范销售行为,保障公司和客户的合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国融资租赁条例》等法律法规,制定本制度。

第二条本制度适用于公司融资租赁业务的销售活动,包括租赁合同的签订、租赁物的交付、租金的收取等环节。

第三条公司应建立健全融资租赁销售管理制度,加强对销售活动的组织和指导,确保销售行为的合规性和风险可控。

第四条公司应配备专业的销售人员,对其进行业务培训和职业道德教育,提高其业务素质和服务水平。

第二章销售管理第五条销售人员应按照公司的业务规定和政策,积极开展融资租赁业务的宣传和推广工作。

第六条销售人员在与客户洽谈时,应充分了解客户的需求和财务状况,为客户提供合适的租赁方案,并与客户签订租赁合同。

第七条销售人员在签订租赁合同时,应认真审查客户的资质和信用状况,确保合同的真实性和合法性。

第八条销售人员在租赁物的交付和租金的收取过程中,应严格按照合同约定执行,确保租赁物的安全和客户的利益。

第九条销售人员应妥善保管租赁合同和相关文件,确保其完整和保密。

第十条销售人员应定期对客户进行回访,了解客户的使用情况和满意度,及时解决客户的问题和投诉。

第三章风险控制第十一条公司应建立完善的风险控制机制,对销售活动进行风险评估和监控,确保销售活动的安全和稳健。

第十二条销售人员在开展业务时,应严格遵守国家法律法规和公司的业务规定,防止出现违法违规行为。

第十三条销售人员应加强信息安全意识,保护客户的个人信息和商业秘密,防止信息泄露和滥用。

第四章考核与激励第十四条公司应建立科学的销售考核和激励机制,激发销售人员的积极性和创造力,提高销售业绩。

第十五条销售人员的考核指标应包括销售额、租赁率、客户满意度等,考核结果作为薪酬和晋升的重要依据。

第十六条公司应定期对销售人员进行培训和考核,提高其业务素质和服务水平。

第五章违规处理第十七条销售人员违反本制度的,公司应根据违规情节给予相应的纪律处分,如警告、罚款、降职、解除劳动合同等。

融资租赁公司业务管理制度

融资租赁公司业务管理制度

第一章总则第一条为规范融资租赁公司业务管理,确保业务运营的合规性、安全性和高效性,特制定本制度。

第二条本制度适用于融资租赁公司所有业务部门、员工及合作方。

第三条本制度遵循国家法律法规、行业规范和公司内部管理制度,确保公司业务健康发展。

第二章业务管理职责第四条公司业务管理部门负责制定、审核和实施业务管理制度,确保业务合规运营。

第五条各业务部门负责执行业务管理制度,落实业务管理职责。

第六条员工应遵守业务管理制度,提高业务素质,确保业务安全。

第三章业务流程管理第七条业务申请与审批(一)业务申请:客户向公司提交业务申请,包括业务需求、项目背景、财务状况等。

(二)业务审批:业务部门对客户提交的业务申请进行初步审核,形成初审报告。

(三)公司审批:公司审查会依据初审报告、项目评估报告和批复文件进行集体审议、表决。

第八条业务合同签订(一)合同起草:业务部门根据业务审批结果,起草业务合同。

(二)合同审核:合同管理部门对业务合同进行审核,确保合同内容合法、合规。

(三)合同签订:业务部门与客户签订业务合同。

第九条业务执行与监督(一)业务执行:业务部门按照业务合同约定,组织实施业务。

(二)业务监督:公司设立业务监督小组,对业务执行情况进行监督。

第四章风险管理第十条风险识别与评估(一)业务部门在业务申请阶段,对潜在风险进行识别和评估。

(二)公司设立风险管理部,对业务风险进行集中评估。

第十一条风险控制与处置(一)业务部门根据风险评估结果,采取相应的风险控制措施。

(二)风险管理部对风险事件进行监控,及时处置风险。

第五章信息安全管理第十二条信息安全管理制度(一)公司制定信息安全管理制度,规范信息安全管理。

(二)员工应遵守信息安全管理制度,保护公司信息、客户信息和员工信息。

第十三条信息安全措施(一)公司采取技术和管理措施,确保信息安全。

(二)公司定期对信息安全进行审计,发现问题及时整改。

第六章附则第十四条本制度由公司业务管理部门负责解释。

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****有限公司融资租赁业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范融资租赁业务管理,科学、有序地开展融资租赁业务,确保资金的安全性、盈利性、流动性,特制定本办法。

第二条开展融资租赁业务,必须坚持以下原则:(一)宗旨性原则。

立足于**市,服务于优质的国有及民营企业,为社会发展提供全方位金融服务;(二)安全性原则。

开展融资租赁业务,必须坚持做好风险的预防、化解工作,以确保资金的安全;(三)合规性原则。

融资租赁业务须符合国家有关法律、法规规定;业务开展须按照公司规定的操作流程进行;(四)效益性原则。

坚持社会效益与经济效益并重。

第二章融资租赁业务的职能划分第三条公司设立业务部、风险控制部、综合管理部、资金财务部等机构,实行“审、放、查”相互分离的原则,建立融资租赁项目申请、立项、审核、评审、决策的经营管理体制。

第四条各部门、机构的工作职责(一)业务部主要职责:负责融资租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作,具体包括融资租赁项目的受理与立项、调查分析与谈判、撰写租赁项目尽职调查报告、初步拟定租赁方案、调整租赁方案并报批、租金催收及租后管理等相关事务。

(二)风险控制部主要职责:负责对业务部提交的融资租赁项目相关事实、风险性及融资租赁方案等进行复审、参与现场调查、撰写风险评估报告、组织项目评审、对融资租赁项目进行风险分类管理。

参与租赁项目的合规性尽职调查、负责对租赁项目合规性进行审查;负责拟定全套法务文件和相关合同协议,督促、定期检查合同及文件的执行情况;负责风险资产处理过程的法律事务。

(三)综合管理部主要职责:做好业务会议记录及各项决议、对公司各部门工作进行进度跟踪并绩效考核、对业务档案进行装订和保管。

对租赁物采购、安装、保养、大修、保险、使用等状态进行全程跟踪,并根据融资租赁合同进行管理。

对租赁物进行保值分析,开拓租赁物处置渠道,对依法收回的租赁物进行处置。

(四)资金财务部主要职责:做好资金管理,对审批通过的项目办理放款,对租金回收情况及时反馈给业务部、风险控制部;负责组织实施融资的具体工作;对融资活动进行动态跟踪管理,保证融资活动安全、合法、有效进行。

第三章客户准入及行业分类第五条客户需同时具备以下条件(一)属经工商行政管理机关(或主管部门)核准登记,实行独立核算的企事业法人或其他经济组织,并已按规定办理年检手续。

(二)所从事的生产经营活动符合国家产业政策,具备相应的主体资格和经营资质,具备使用租赁物的资格和能力。

(三)财务状况良好、可持续获利经营并具有足够支付租赁款现金流。

(四)经营管理规范,偿债能力较强,无其他不良信用记录。

(五)承租人为新设项目法人的,所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例。

(六)经营业务中涉及外汇管理事项的,需遵守国家外汇管理有关规定。

(七)本公司要求的其他条件。

第六条客户如有以下任意一项,则不予准入(一)企业、法人代表被纳入全国、地方失信被执行人名单数据来源:全国法院被执行人信息查询系统(二)企业、法人代表近三年有重大违法犯罪行为数据来源:全国企业信用信息公示系统、中国裁判文书网(三)企业、法人代表有严重征信不良数据来源:人民银行信用报告(企业、法人自主查询版)备注:个人征信报告显示逾期次数连续三期、累计达到六期为严重征信不良;企业征信报告中贷款五级分类为次级及以上为严重征信不良。

(四)企业未连续两年盈利数据来源:经会计师事务所审计的财务报表注:新设立不足两年的公司,经立项委员会论证,有一定实力的股东提供连带责任担保的情况下可准入。

(五)被国家列入淘汰类行业数据来源:客户主营业务在《产业结构调整目录》(2011年版本)中的分类。

第七条融资租赁业务行业指引根据国家产业政策、相应行业现状与前景,结合融资租赁行业特点,我司将行业分为优先支持类、适度支持类、谨慎进入类和限制进入类,具体如下:(一)优先支持类:城市公共事业、医疗、旅游、乘用车和节能环保等行业。

(二)适度支持类:城市基础设施建设、产业集聚区(开发区)、光伏发电、电力、交通运输、高速公路、高端装备制造、教育、航空等行业。

(三)谨慎进入类:能源、航运、物流和营业收入在5000万元以下的非国有控股中小企业。

(四)限制进入类:钢铁、造纸、印染、化工、房地产等行业。

对于行业内相对优质的中央企业或行业龙头经评估后可以介入的,一事一议。

第四章租赁物第八条租赁物的基本条件(一)符合国家产业政策、环保政策,符合国家质量标准。

(二)所有权、经营权、收益权和处置权清晰,能够提供租赁物购买合同、租赁物购买发票和转账凭证。

产权必须在出租人名下。

(三)不存在任何抵押、质押、留置等担保权益,且没有任何第三方对租赁物享有任何追索权利。

(四)若租赁物涉及投资项目的,投资项目须符合国家产业、国土、环保、资源、安全生产、城市规划等相关政策法规和客户准入标准,需国家有关部门审批或核准的项目,须经相关部门批复同意或出具项目核准文件。

(五)按照本公司要求办妥必要的保险。

(六)本公司要求的其他条件。

第九条租赁物类型(一)必须是依法可以流通的固定资产;(二)优先选择通用机械设备;(三)专用机械设备优先考虑大品牌厂家所生产的设备。

应用于企业数量较少的细分行业的专用设备不予考虑。

(四)客户为配合特殊生产工艺而专门定制的设备不予考虑。

第十条租赁物选取原则(一)直接租赁:设备寿命周期在5年以上、单台设备含税金额在10万元以上;(二)售后回租:设备寿命周期在5年以上、近2年内购置、单台设备含税金额在5万元以上,每年折旧按20%扣除。

第五章客户评级及授信第十一条评级模型从企业基本情况、经营情况、财务情况、风险因素、担保情况共五个方面(融资租赁项目综合评分表见附件1),根据尽职调查报告对客户进行客观的评分(百分制),结合评分结果设置A、B、C、D、E五级。

不同评级,客户所需提供的增信措施不同,具体如下:(一)A级(评分≧90分)核心客户:保证金需涵盖至少1期租金;(二)B级(90分>评分≧80分)优质客户:保证金涵盖2期以上租金;(三)C级(80分>评分≧70分)一般支持类客户:保证金涵盖3期以上租金;(四)D级(70分>评分≧60分)谨慎支持类客户:保证金必须在10%以上,需另行提供相当于扣掉保证金后融资本金50%以上的强担保措施(如土地、房产、国债、上市公司股份等);(五)E级(评分≦60分)放弃类客户:直接在尽职调查报告中建议终止。

如果综合分析后认为企业面临较大发展机遇,且能提供20%以上保证金,同时提供相当于扣掉保证金后融资本金1倍以上的强担保措施(如土地、房产、国债、上市公司股份等),方可继续推进。

第十二条授信管理(一)授信方案根据融资租赁评级结果确定授信方案,授信方案包含业务类型、保证金、IRR报价、担保情况等。

(二)授信额度参考中国银行业监督管理委员会颁布的《流动资金贷款管理暂行办法》相关要求进行缺口测算(附件2),结合企业实际需求合理确定授信额度。

原则上授信额度不超过资金缺口的50%。

(三)授信期限企业法人客户的综合评分和授信额度有效期原则上均为一年,到期前两个月必须对客户补充调查并核定新的综合评分和授信额度。

同时在有效期内,我司将根据客户财务和非财务信息的变动及时调整和变更信用等级和授信额度。

(四)授信使用我司对客户提供的融资租赁业务、商业保理业务额度分别管理,每种额度视上一笔已结清业务的履约情况可在授信期限内循环使用,产品之间额度不得相互串用。

第六章融资租赁业务要素及报价第十三条业务要素融资租赁业务要素分为:融资本金、保证金、手续费、租赁期限、收租方式、名义利率、内部收益率。

第十四条融资本金(一)直接租赁:以采购合同、发票(或关单)为依据,增值税和政府补贴为客户自付,自付比例至少为采购设备价款的20%(企业交由我公司代付),剩余部分确定为融资本金;(二)售后回租:以采购合同、发票(或关单)为依据,扣除增值税、政府补贴、折旧(年折旧20%)后,剩余部分确定为融资本金。

融资本金金额,包括现有未结清余额合计不得超过我司核定的授信额度。

第十五条保证金保证金结合客户评级情况收取,一般情况下按10%于起租日一次性收取,与客户协商一致后可从融资本金中扣除。

第十六条手续费手续费根据业务谈判情况确定,一般情况下按 1.5%/年于起租日一次性收取,与客户协商一致后可从融资本金中扣除。

第十七条租赁期限(一)直接租赁:设备寿命周期在5年以上,融资期限不超过4年;(二)售后回租:设备寿命周期在5年以上、近2年内购置,融资期限不超过3年。

第十八条收租方式收租方式分为月初、月末、季初、季末四种。

第十九条名义利率名义利率根据确定成交的内部收益率(IRR)计算得出,为保证公司收益,我司名义利率一律采取浮动利率制,即如果人民银行公布基准利率变动,我司名义利率对应基准利率部分相应变动。

第二十条内部收益率内部收益率(IRR)的计算是根据我司支付的融资本金、退还客户保证金的现值等于我司收取的手续费、租金的现值计算得出的实际融资成本。

(内部收益率计算见附件3)第二十一条报价体系我司根据客户评级,依据内部收益率(IRR)向客户报价:(一)E级客户,IRR为14%以上;(二)D级客户,IRR为13%以上;(三)C级客户,IRR为12%以上;(四)B级客户,IRR为11%以上;(五)A级客户,IRR为10%以上。

我司10%-14%内部收益率对应各资租赁要素参考报价见附件4,锁定内部收益率后各要素可以根据和客户谈判情况具体确定。

第七章业务操作流程第二十二条融资租赁业务操作流程项目立项→尽职调查→风控评审→董事会/股东会决策→签约放款→租后管理。

严禁未经立项、风控评审和董事会/股东会决策发放融资租赁资金。

第二十三条项目立项(一)在了解清楚客户的融资租赁需求后,要求客户(即申请人)填写《融资租赁申请书》(附件4),并向申请人出具《融资租赁资料收集清单》(附件6)要求申请人提交企业基本资料。

(二)在初步收集资料后应进行初步判断并向客户出具《融资租赁项目时间进度表》(附件7)。

(三)风控部协助业务部、资金财务部对《立项否决项》(附件7)进行核查,资金财务部应提交《立项财务核数报告》(附件9)。

(四)业务部制作《融资租赁立项申请表》(附件10),并将该项目资料及《融资租赁申请书》、《立项申请表》提交风险管理部审核。

(五)风险管理部在收到业务部提交的项目立项资料后,应开具《立项资料接收清单》(附件11),并按《融资租赁业务审查细则》展开核查。

(六)、风控部在核查过程中对发现的问题,填写《融资租赁业务立项核查意见表》(附件12),业务部对照整改后重新递交核查。

(七)风控部核查确认达到公司立项条件后,再次填写《融资租赁业务立项核查意见表》,提交总经理签字确认,并按《立项委员会议事规则》召集立项委员会议,形成是否立项的决议。

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