商业银行基本概念介绍
商业银行的定义和职能
商业银行通过跨国合作与并购，实现资源共享、优势互补，提高市场竞争力。
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信用中介是商业银行最基本的职能，也是其最主要的盈利来 源。
支付中介
支付中介是指商业银行作为社会经济活动中货币收支的中介人，通过吸收存款、转账、汇兑等业务， 为客户提供支付服务。
支付中介是商业银行的一项基础性职能，也是其与其他金融机构的重要区别之一。
金融服务
金融服务是指商业银行利用其在资金 、信息、技术等方面的优势，为客户 提供各种金融服务，如理财、保险、 信托等。
商业银行的监管
监管机构
中央银行
01
负责制定货币政策，维护金融稳定，对商业银行进行全面监管
。
银行业监督管理机构
02
负责对商业银行的日常监管，包括市场准入、业务合规、风险
控制等方面的监管。
其他相关机构
03
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法
规对商业银行的相关业务进行监管。
监管内容
资本充足率
金融科技的发展
随着科技的进步，金融科技在商业银行 中得到了广泛应用，包括人工智能、大 数据、区块链等。这些技术的应用提高 了银行的运营效率，降低了成本，并提 供了更加便捷、个性化的服务。
VS
数字化转型
金融科技的应用推动了商业银行的数字化 转型，使银行能够更好地满足客户需求， 提升客户体验。数字化转型包括业务流程 的自动化、移动支付、在线贷款等。
02 分支机构可以提供更便捷的金融服务，满足客户 多元化的需求。
03 分支机构的设立需要符合相关法律法规的规定， 确保合规经营。
业务运营模式
01
商业银行的业务运营模式主要包 括资产业务、负债业务和中间业 务。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行基本概念介绍一、引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，为个人和企业提供各种金融服务。
本文将详细介绍商业银行的基本概念。
二、商业银行的定义商业银行是一种法人机构，主要经营存款、贷款、支付结算等金融业务，以盈利为目的。
商业银行通过向各类客户提供贷款和其他金融服务实现利润。
三、商业银行的组织形式⒈国有商业银行国有商业银行是由国家直接或间接控股的商业银行，其主要参与国家筹资和支持国家建设。
通常由中央银行监管和管理。
⒉股份制商业银行股份制商业银行是以股份制度为基础，股东为其所有者的商业银行。
股份制商业银行股东通常是企业和个人。
⒊城市商业银行城市商业银行是在城市地区设立的商业银行，主要为城市居民和企业提供金融服务。
⒋农村商业银行农村商业银行是在农村地区设立的商业银行，主要为农民和农村企业提供金融服务。
四、商业银行的主要业务⒈存款业务商业银行接受各类存款，如活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款是商业银行的主要资金来源。
⒉贷款业务商业银行向个人和企业提供各种类型的贷款，如个人消费贷款、企业投资贷款等。
贷款是商业银行的主要盈利方式之一。
⒊支付结算业务商业银行提供电子支付、跨行转账、信用卡业务等支付结算服务。
⒋外汇业务商业银行提供外汇买卖、跨境汇款等外汇业务。
⒌理财业务商业银行提供各类理财产品，如货币基金、债券基金等，帮助客户进行资产配置。
六、本文所涉及的法律名词及注释⒈法人机构法人机构是指依法设立、依法享有权利和承担义务的组织，可以独立进行民事活动的主体。
⒉存款存款是指将货币或其他可以即期归还的货币性资产存放在银行等金融机构的行为。
⒊贷款贷款是指商业银行向借款人提供一定期限的资金，借款人按约定的利率和期限归还。
⒋支付结算支付结算是指商业银行通过电子方式、现金或票据等进行资金交付的行为。
七、本文涉及附件⒈商业银行贷款申请表格⒉商业银行活期存款利率表⒊商业银行电子支付操作指南。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行基本概念介绍1.商业银行的定义与职能商业银行是指依法成立，以营利为目标，接受公众存款，发放贷款，提供支付结算，信用证担保等金融服务的金融机构。
商业银行在金融体系中扮演着重要角色，具有资金中介、信用创造、支付结算、风险管理等职能。
2.商业银行的分类2.1 按经营方式分类●传统商业银行：专门从事存款、贷款等传统业务。
●综合性商业银行：在传统业务的基础上，还兼有投资银行、理财、信托、保险等多种功能。
2.2 按所有制分类●国有商业银行：由国家控股或控股比例较高。
●股份制商业银行：使用股份制组织形式，以股东的资本投入为基础进行经营。
●外资商业银行：由外资银行或外商投资银行经营。
●个体工商户银行：个体工商户开办的银行，规模较小。
3.商业银行的业务范围3.1 存款业务●活期存款：随时可以支取的存款。
●定期存款：一定期限内不得支取的存款。
●储蓄存款：专门为个人提供的存款。
3.2 贷款业务●短期贷款：贷款期限较短，通常用于满足企业流动资金需求。
●中长期贷款：贷款期限较长，通常用于企业设备购置、扩大生产等。
3.3 信用卡业务●发行个人信用卡，为客户提供方便快捷的消费工具和还款方式。
3.4 支付结算业务●提供跨行转账、支付结算等金融服务。
3.5 信托业务●提供信托计划，为客户管理和运用财产。
4.本文档涉及附件●附件1、商业银行经营许可证●附件2、商业银行财务报表5.法律名词及注释●存款：指公众将资金存入银行的行为。
●贷款：银行向客户借出资金并收取一定利息的行为。
●信用证：银行为客户提供的一种支付担保形式，用于国际贸易结算。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行是指在市场经济条件下，以盈利为目的，通过吸收存款和发放贷款等金融业务活动，为企业、个人提供资金融通、结算及其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
一、商业银行的起源和发展商业银行起源于欧洲，最早出现于17世纪。
当时，经济活动逐渐复苏，人们的资金需求也日益增加，于是商业银行作为金融机构开始崭露头角。
随着时间的推移，商业银行不断壮大并发展成为了金融业的主力军，为经济社会的发展作出了积极贡献。
二、商业银行的特点1. 盈利性：商业银行是为了获得利润而存在的金融机构。
其通过吸收存款并支付一定利息，同时以较高的利率向企业和个人提供贷款，实现差额利润，从而保持商业银行的盈利能力。
2. 存贷双向：商业银行以吸收存款为基础，同时向需求方提供贷款服务，通过将资金流动起来以满足资金需求，实现金融中介的功能。
商业银行的贷款是经济发展的重要推动力之一。
3. 金融服务：商业银行提供多样化的金融服务，包括存款、贷款、支付结算、国际结算、资金转移等。
通过多元化的金融产品和服务，商业银行满足了不同客户的需求，推动了经济的繁荣与发展。
三、商业银行的主要业务1. 存款业务：商业银行通过吸收存款为客户提供安全、便捷的资金保管服务，并为存款人支付一定的利息报酬。
存款是商业银行资金来源的重要渠道，也是其信誉和声誉的体现。
2. 贷款业务：商业银行通过向企业和个人提供贷款服务，满足其资金需求，促进经济的扩大和发展。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
3. 支付结算业务：商业银行通过提供支付结算服务，为客户提供资金划转、汇款等服务，保障了经济交易的顺利进行。
4. 外汇业务：商业银行作为货币兑换的重要环节，通过提供外汇买卖、国际汇款等服务，促进了国际贸易和资金流动。
5. 信用证业务：商业银行通过为国内外企业提供信用保函和信用证等服务，为贸易活动提供担保，降低交易风险。
商业银行的定义和功能
经济调节
01
经济调节是指商业银行通过货币政策工具的运用，调节经济运 行和货币供应量，以实现国家宏观调控的目标。
02
经济调节是商业银行的一项重要功能，也是国家宏观调控的重
要手段之一。
通过经济调节，商业银行可以影响经济的运行和货币供应量，
03
进而影响物价的稳定和经济的增长。
03
商业银行的运营模式
分支机构运营模式
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
1. 信用中介
通过吸收存款和发放贷款，充当信用中介， 促进资金融通。
3. 金融服务
为客户提供多种金融服务，如代理收付、代 理保险、咨询等。
2. 支付中介
通过存款在账户上的转移，代理客户支付， 在转账结算中充当支付中介。
4. 信用创造
通过贷款创造存款，扩大货币供应量，促进 经济发展。
05
商业银行的未来发展
金融科技的影响
金融科技提高了银行业务 效率
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快 速地处理业务，减少人工操作，降低成本。
金融科技改变了银行服务模 式
移动支付、在线银行等金融科技产品使得银行服务 更加便捷，客户可以随时随地享受金融服务。
金融科技增加了银行风险
随着金融科技的发展，网络安全、数据保护 等问题也日益突出，银行需要加强风险管理 和技术防范。
综合化运营模式
总结词
综合化运营模式是商业银行在传统分支 机构和电子银行业务的基础上，提供更 加全面的金融服务，包括证券、保险、 信托等多元化业务。
VS
详细描述
综合化运营模式下，商业银行通过跨界合 作、金融创新等方式，提供证券、保险、 信托等多元化业务，满足客户全方位的金 融需求。这种模式有助于提高银行的盈利 能力，降低对传统业务的依赖，但也增加 了银行的经营风险和监管难度。
商业银行总复习
第一节 银行负债业务的作用
一、银行负债业务的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款对银行经营来说固然很重要，但不等于存款越多越好。 规模要受到一定的控制。
对商业银行发展的作用
商业银行负债是商业银行开展资产 业务和中间业务的前提和基础
商业银行负债是商业银行保持流动性 和获取收益的基础，因而是商业银行 生存发展的基础
第二节 资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、 基础头寸极其构成 2、 可用头寸极其构成
存款预测的方法——易变性存款曲线
对把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心 存款线以上的曲线为易变性存款线。
核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。 银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然， 这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金 的需要量决策提供一个重要的依据。
第一节 现金资产构成 第二节 资金头寸的计算与预测 第三节 现金资产的管理
第一节 现金资产构成
一、现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支 付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类： （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金
现金资产的作用
（一）压缩银行资产规模 （二）调整资产结构
通过贷款和证券投资结构的调整减少 银行的风险资产总量
压缩银行资产规模
降低现金存量
有效的投资组合安排，以减少银行证券 投资风险
缩小银行贷款规模
并购等方式
优点：短期内增加银行资本 问题：管理和人员的整合
第三章商业银行负债业务经营
银行负债的作用和构成 商业银行的存款业务 商业银行的借款 商业银行存款负债的经营与管理
商业银行的基本概念
商业银行是一种以经营存款、贷款、结算等金融业务为主的综合性金融机构。
它是商业活动的重要组成部分，也是社会经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的基本概念包括以下几个方面：
商业性：商业银行以商业活动为基础，主要经营存款、贷款、结算等金融业务，并以追求利润最大化为目标。
综合性：商业银行的业务范围广泛，不仅涉及存贷款、结算等传统银行业务，还涉及投资、保险、信托等非银行业务，具有综合性的特点。
服务性：商业银行作为金融服务机构，需要为社会各界提供各种金融服务，包括企业、个人、政府等，具有服务性的特点。
安全性：商业银行在经营过程中需要保证资金的安全性，防范各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
稳定性：商业银行需要保持稳健的经营状态，以保障存款人的利益和金融市场的稳定。
商业银行在国民经济中扮演着重要的角色。
它是金融市场的重要组成部分，为社会各界提供各种金融服务，支持实体经济的发展。
同时，商业银行也是金融体系中的重要环节，为中央银行实施货币政策提供了重要渠道。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行也在不断变革和发展。
未来，商业银行需要适应市场变化和客户需求，加强金融创新和服务创新，提高竞争力和服务水平，以更好地服务于社会和客户。
商业银行基本业务知识
商业银行基本业务知识引言：商业银行是金融体系中的重要组成部分，承担着为企业和个人提供各种金融服务的重要职责。
了解商业银行的基本业务知识，对于提升个人金融素养和应对日常金融需求至关重要。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括储蓄业务、贷款业务、支付结算、外汇业务以及信用卡业务。
一、储蓄业务1. 定期存款：定期存款是储户按一定期限存入商业银行并约定一定利率的一种储蓄方式。
储户可以选择不同期限的定期存款产品，并获得相应的利息收益。
2. 活期存款：活期存款是指储户随时可以支取的存款，没有固定期限，利率相对较低。
活期存款适用于储户短期内可能需要随时取款的情况。
二、贷款业务1. 个人贷款：商业银行为个人提供各类贷款，如个人消费贷款、购房贷款、教育贷款等。
储户根据个人信用状况和还款能力，向银行申请贷款，一旦批准，储户即可按照约定的方式和期限获得贷款资金。
2. 企业贷款：商业银行为企业提供各类贷款，包括固定资产贷款、流动资金贷款等。
企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，用于开展生产经营活动。
三、支付结算1. 存款支取：储户可以通过各类支票、银行卡、手机银行等方式进行存款和支取。
支票是一种常见的支付工具，通过填写支付金额和收款人信息，储户可以将资金从银行账户转移到他人账户。
2. 转账汇款：商业银行允许储户通过转账汇款方式将资金从一个账户转移到另一个账户，无论是国内还是国际转账，都需要提供相关的转账信息和手续费。
四、外汇业务1. 外汇买卖：商业银行提供外汇买卖服务，储户可以通过银行购买各国货币，也可以将外币兑换成本国货币，以满足个人或者企业的跨国交易需求。
2. 外汇结算：商业银行为进出口贸易提供外汇结算服务，包括承兑付款和信用证业务，帮助企业实现跨境贸易的货款结算。
五、信用卡业务1. 信用卡申请：商业银行发行信用卡，储户可以通过提供相关的个人信息和资质，向银行申请办理信用卡。
一旦批准，储户可以在信用额度范围内使用信用卡进行消费。
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按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等
按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。
我行的信贷业务
中小企业短期流动资金贷款
农名专业合作社短期流动资金贷款
个人经营性贷款
个人住房按揭贷款
个人住房装修贷款
定义：是商业银行所承担的能以货币计量的尚未偿还的经济业务，是商业银行资金来源的重要组成部分。广义上包括除了商业银行自由资本以外的一切资金来源，狭义上指存款负债和供入负债等一切非资本性的债务。
重要性
是商业银行吸收资金的重要来源
是资产业务和中间业务开展的前提
是银行维持资产增长的主要途径
是银行保持流动性的手段
业务流程
担保业务
定义：即银行根据交易中一方的申请，为申请人向交易中的另一方出具保证，承诺当申请人不能履约时，由银行按照约定履行债务或承担责任的行为。
特征：担保业务虽不占用银行资金，但形成银行的或有负债，银行为此要收取一定的费用。
主要种类：保函，保理，信用证，承兑等。
我行的担保业务品种
1
负债业务（没有存款就没有贷款）
现金资产业务
定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
组成：库存现金，存放央行准备金。
信贷业务（银行最重要的）
定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。
种类：
按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。
商业银行基本概念介绍
什么是商业银行？
商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受《村镇银行管理暂行办法》的规定要求）
个人汽车消费贷款
银行承兑汇票贴现等
银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行）
定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。
银行承兑汇票承兑业务
审查要点
贸易真实信誉良好必要保证金
经营原则
安全性
流动性
赢利性
自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。
平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则：
注：我们银行属于法人银行，不用通报！
保障存款人利益原则
独立经营原则
公平竞争原则
依法接受银监会监管的原则
业务种类
资产业务
现金资产业务担保业务
信贷业务投资业务
贴现业务拆借业务
承兑业务透支业务
是银行联系社会各界的渠道
是银行业竞争的焦点
负债业务构成
存款
短期借款
向央行的借款（再贴现，再贷款）
同业拆借
转贴现
回购协议
境外借款
发行短期金融债卷
长期借款（金融债券）
存款种类
按稳定性分
活期存款定期存款
按存款主体分
企事业单位存款款（工行做的最大）
中间业务
概念：中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，也不占用或不直接占用客户资金，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定手续费的业务。
分类
1结算性中间业务（楼下营业部）
（汇兑，使用票据，委托收款，托收承付等）
2管理性中间业务
（代保管，代客理财，代理情债，现金管理等）
3服务性中间业务
（咨询，评估，财务顾问等）