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1、伴随“双十一”盛宴消费保险再创纪录

往年，要问“双11 ”的爆款保险是哪款，答案肯定是“退货险”。但据了解，今年的“双11”，消费者除了热衷买衣服等日用品，还被保险公司的活动所吸引，多家保险公司打折甩卖互联网场景保险产品，一些产品折扣高达5折，吸引了不少消费者的目光。

保险种类增加，消费保险受青睐

互联网以及电商行业的快速发展，给全面转型期的保险行业带来无数机遇的同时，也带来了很多挑战，比如，产品要更新，渠道要铺设，人才需储备，技术要创新。

然而，此次“双11 ”又一次验证，互联网正在改变传统保险业，从7年前诞生的退货运费险再到如今，“双11 ”消费保险覆盖质量、价格、服务品质、物流和商家经营保障等全链路环节。

据获悉，蚂蚁保险今年联手人保财险、平安财险、国寿财险、太保财险等13家保险公司，推出了六大类70种消费保险，较去年增加了20种，而且，未来还有更多创新品种。“双11 ”当天的六大类保险产品包括：价格保证类、质量保证类，物流保障类、退换货保障类、售后维权保障类、信用履约保障类。

质量保障类(衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险)、物流保障类(退货运费险，物流破损险)、售后保障类(化妆品过敏险)、价格保障类(保价险)、信用保障类(订单险)，基本实现整个消费链路的全覆盖“极保障”是蚂蚁金服为家装平台“极有家”商户提供免费上门退货、货物破损赔偿、品质质保等保障场景；“放心淘”则是泰康在线提供的物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、手机花屏险、资质合一险等一揽子保险服务。京东金融的“送货龟速险”，化解‘取11”收货慢的痛点；国美电器与易安保险的“低价保障险”，确保消费者快速取得全额差价赔偿，解决“买贵了”的忧虑。并且，多家险企也提升了服务。为了让消费者安心付款，早已推出“账户资金安全险”；人保财险在“11"8反盗刷日”活动上，大力推出“盗刷险”，提供安心支付；针对退货风险的痛点，众安保险推出全网通用“准性退”，提供退货无忧保障服务；平安财险则推出“邮包险”。同时，只有以技术、数据、自动化作为支撑，天量、小额、高频的消费保险交易和快速理赔才可能成为现实。强大的技术与数据能力让众多消费者获得个性化的金融服务。

保险数量增长的背后，必须有强有力的技术支撑。以蚂蚁金服为例，单笔保费可以低至不到1元，但出单量可以达到11.3亿，这相当于平均每分钟生成保单78万份，平均每秒钟的保单生成量就超过1万单。如果把消费者“买买买”过程进行拆分，在消费者拍下配备“退货险”“保价险”等消费保险的购物订单的瞬间，在零人工参与的情况下，蚂蚁金服的大数据系统通过算法的精算模型，根据买卖双方各自的退货率、商品类目和消费行为数据因子，实现千人千面的消费保险定价，保费与商品价格一起生成购物订单，再由消费者完成支付。

2、70种消费保险助力“双11” 将覆盖超4亿消费者

据悉，今年“双11”参与提供消费保险的人保财险、太保财险、国寿财险等13家保险公司已经就位，将联手蚂蚁保险为消费者、商家提供六大类70种消费保险。

蚂蚁保险场景保险部总经理王允较介绍道：“今年消费者保障将从国内推到海外，让全球消费者都能放心购；商家保障将从线上网商拓展到线下小商家，让所有零售商家都能轻松卖”。

以前，海外“剁手党”进行跨境电商购物，退货流程繁琐是一大难题：跨境邮寄时间久、成本高，还常常会遇到无法退货的情况。今年，蚂蚁保险将联合众安保险推出面向境外消费者的“天猫海外本地退”保险服务。通过“本地退”服务，消费者可将货品退回到保险公司在海外的服务仓，产生的损失也将由保险公司赔付给卖家。目前这项服务已经覆盖了中国香港、中国台湾地区以及马来西亚、新加坡、澳大利亚、美国、加拿大等国家。

此外，消费保险也更加聚焦售后环节。据悉，蚂蚁保险还联手聚划算推出“保价险”，消费者在聚划算下单购买后的15天内，如发生商品降价，差价部分可向保险公司申请理赔，核赔通过后，保险公司将差额赔付给消费者。

为了降低小微商家经营风险，蚂蚁保险联合零售通，针对天猫小店推出了“效期无忧保障保险”，过期商品可在零售通上申请理赔。据了解，目前该保险已累计出单600万，保障了全国近40万家天

猫小店。

蚂蚁保险方面表示，从2014年一天卖出1.5亿单退货运费险开始，双11成为保险行业最大的“校验场”。从前年开始，绝大部分参与双11的商家都会出钱为用户投保，交易链路中质量、价格、物流、售后等环节都有保险覆盖，卖家也得以大幅缓解客服压力和纠纷处理成本。

另一方面，互联网消费升级也激发了更多保险需求，推动行业不断创新产品。“双11”的消费保险种类也从最开始的1种，到2015年的4种，2017年扩充至50余种，再到今年的70种。同时，也将大量互联网消费用户培养成新保民。保守估计，今年消费保险将覆盖超4亿消费者，超400万商户。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭表示，随着新零售深入发展，消费保险还将持续创新，进一步促进中国消费方式升级，同时也不断帮助中小微商家降低经营风险。

3、“双十一”将至除了退货险还有哪些保险值得购买？

随着“双十一”的临近，一些大型网购平台已开始进入“双十一”倒计时并启动了预售模式。“剁手党”们也已跃跃欲试参与购物狂欢盛宴。每年的“双十一”不仅是“剁手党”们的节日，更是保险公司大显身手的好时机，各家保险公司在不遗余力地推出“双十一”保险产品为购物保驾护航的同时，也在此期间亮相特色产品吸引消费者。

账户安全保险。此类保险是为个人消费账户提供安全保障，虽说账户被盗刷的可能性很低，但风险仍旧存在，所以有保险公司推出的个人账户损失保险，可以为消费者个人名下所有银行卡、网银账户、第三方平台账户等提供保障。按照条款规定，如果涉及到个人账户被他人盗刷、盗用、复制而导致资金损失，保险公司有理赔责任。

限时到货保险。“双十一”期间，往往会出现快递爆仓的情况，许多人都曾遇到过苦等十天半月还收不到货物的状况，针对这一痛点，保险公司也推出了相应的保险，即限时到货保险。按照保险条款规定，如果在指定期限内货物没有送达，就能够得到赔付。如有的保险产品保障在“双十一”当天购物的快递送货时间，超过8天管赔。

退货险。现在的网购平台上，这一险种常常是商家随购买商品赠送给消费者。另外，消费者由于怕有退货情况发生，因此在选择商品后也会主动勾选退货险。

货物破损保险。网上购物，总是免不了长途的运输过程，一不小心就可能导致货物在运输途中破损，最终导致浪费时间和金钱进行退还，针对这一情况，保险公司也推出了相应的保险，即货物破损保险，其主要保障酒类、牛奶等物品，在运输过程中所遭遇到的包装破损、泄漏等问题。

货物相关保险。除了以上几类保险之外，还有和货物有关的各种各样的保险达几十种，其中包括：质量保障类，如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等；售后保障类，如化妆品过敏险；价格保障类，比如保价险；信用保障类，如订单险等，这些保险产品更细，能够为“剁手党”所购货物提供方方面面的保障。

还应该看到，围绕“双十一”提供服务的保险产品，从2014年仅有退货运费险1种产品，再到2017年“双十一”增至近50种，呈现出阶梯递增状态。消费保险不仅只针对买家保障货品的品质和价格、物流及售后纠纷等，同时还专门增加了针对卖家的经营保障类险种。

比如意外工伤保障险。由于11月是销售旺季，很多商铺会临时扩招员工应对翻倍的工作量，如蚂蚁金服与保险公司共同推出的保障期限灵活、可不记名投保、保费可低至3元一人，月保额为10万元的意外工伤保障，可为雇主分散风险；还有针对支持7天无理由退货的商家，退回的货物有部分因无法再次销售并间接成为商户的损失，因此，退货损失保障可让商户尽量减少损失。

对于网购消费者而言，无论是什么样的保险产品，保险条款中最核心的内容就是保险责任，也是保险公司对被保险人予以赔偿或给付的承诺。一款产品最后是否能够理赔，主要看所发生的保险事故是否符合保险条款与合同约定，而与产品的购买渠道无关。因此，必须要重点关注并全面知悉保险责任和责任免除部分，避免出险后遭保险公司拒赔而导致理赔纠纷。

另外还需要注意的是，互联网短期健康险保障期间一年及一年以下，且不含有保证续保条款。简单来说，即便现在已经投保，但并不代表保险期限过了之后还能够继续投保。