个险业务人员合规培训课程

合规与保险销售
风险
事前控制
“销售环节”处于风险防范的最前沿!
第三道防线 内部审计
事中控制
事后控制
外部 审计
行政 监管
信息 披露
保险销售的基本合规事项
? 遵守资格证和执业证规定 ? 禁止代签名 ? 遵守宣传资料制作使用规定 ? 指导客户如实告知 ? 进行提示和明确说明
? 不得承诺额外利益 ? 遵守收付费规定 ? 遵守客户信息真实与保护要求 ? 遵守诚信承诺 ? 不得参与非法集资
个险销售人员 合规培训课程
目录
一、保险销售合规要求 二、防范销售误导风险 三、保险销售与反洗钱
一、保险销售合规要求
合规与保险销售
合规管理
指总公司、各分公司、营销服务部、全体员工、营销员在保险经营活动中 符合法律、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守 信的道德准则。
“合规”是保险销售的最低要求，也是员工和公司健康发展的保障。
《保险法》
合规要求
? “如实告知”是投保人最重要的保险义务，是保险的核心要求和合同有效的基础。 ? 销售人员不应阻挠投保人进行告知，对投保人已告知的事项，更应如实、完整告知
公司，否则应承担相应法律责任。
? 对明知的投保人、被保险人身体、经济、投保动机等情况，也应及时向公司告知。
进行提示和明确说明
第十七条 … 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投 保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的 内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条 款不产生效力。
禁止代签名
凡事需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，必须由被保险人 亲笔签名确认。严禁保险公司及代理人代替投保人、被保险人签名，或诱使他人代 替签名。 （客户回访中）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照 要求亲笔签名。
《保险法》、《人身保险业务基本服务规定》等
合规要求
《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》

? 销售人员在展业时，应确保面见本人，查看并核对证件资料，核实投保书填写内容 的真实性及准确性。
? 在知悉客户信息变化时，应及时告知客户向公司进行信息变更，以免影响客户服务。
? 对知悉的客户信息虚假情况，应及时告知公司，采取必要的弥补措施。
遵守客户信息真实与保护要求（二）
《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》等
合规要求
? 展业时，应使用统一印制的宣传资料，包括 DM ，产品说明书、其他宣传资料等。 ? 个人不得自行印制任何宣传资料，尤其是不得擅自改变产品定价、保障范围等。
指导客户如实告知
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的， 投保人应当如实告知。 第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）阻碍投保人履行本法规定的如实告 知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。
严禁违反限定范围接触、使用客户信息，严禁泄露和倒卖客户信息。
经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保密，不得泄露、出售或者 非法向他人提供。经营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全，防止 消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时，应当 立即采取补救措施。
《保险销售从业人员监管办法》
合规要求
? 必须取得《保险销售从业人员资格证书》，并获得所在保险公司的《执业证书》。 ? 未获得资格证书的，不得对外展业，不得在公司业务系统汇中录入保单。 ? 不超出证书规定的区域进行展业。 ? 一名营销员，只能在一家保险公司从事保险销售获得，不得挂职两家以上公司。 ? 展业时，应主动向客户出示《执业证书》。
《保险法》
合规要求
? 保险是以精算为基础的金融产品，保费与保障责任是对等的。给予投保人额外利益 的行为，违反了保险费率厘定规则，也违反了保险合同条款约定。
? 给予投保人额外利益，不但违反保险规范，还涉及不正当竞争，将导致严重的法律 后果。
遵守收付费规定
保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合 同单次金额不超过人民币 1000 元的。 （我司规定营销人员不可收取现金）
合规要求
? 必须确保由投保人、被保险人亲笔签名确认投保。 ? 代签名行为，不但违法保险法规，还违反民法、合同法有关规定。 ? 代签名行为不但可能导致合同无效，还将被追究法律责任。
遵守宣传资料制作使用规定
保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总 公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售 人员个人设计、变更业务宣传材料。
《保险法》
合规要求
? 提示并对免责事项向投保人进行明确说明，是保险销售人员最重要的工作之一。 ? 展业时，对全部条款，尤其是免责条款及其他免除保险公司责任的条款，必须逐
字逐句向投保人进行说明和解释。
? 对客户提出的疑问，如有需要，也可联系公司客服人员进一步作说明。
不得承诺额外利益
第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）给予或者承诺给予投保人、被保险 人或者受益人保险合同约定以外的利益。
《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》
合规要求
? 加强收付费管理是保险公司风险管理的重要内容。公司已开放了自动扣缴、转账、 POS 刷卡等多种非现金交费方式，满足客户需求。
? 销售人员应鼓励投保人通过自动扣款方式交纳保费，一方面方便客户，另一方面也 避免因遗忘交费等人为因素导致合同无效或其他纠纷。
遵守客户信息真实与保护要求（一）
第六条 人身保险公司（及工作人员），… 应按照下列要求，认真审核客户信息， 保证客户信息的真实、完整： （一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户 信息可能带来的后果。 （二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。 严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户信息。
遵守资格证和执业证规定
第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会 颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。 第十六条 保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业 证书的人员从事保险销售。 第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。