不良资产收购项目尽职调查工作底稿表
不良资产包尽职调查报告
不良债权尽职调查报告xxx资产公司：本律所接受委托，对贵公司指定的中国建设银行股份有限公司XX 省分公司（下称“建行”）部分不良债权情况进行了尽职调查。
尽职调查主要围绕债务人概况、债权基本情况、抵押（查封）资产及其他相关方面展开。
在调查过程中，我们主要采取与建行相关债权负责人访谈、实地考察、查阅收集有关资料等方式进行的。
由于受客观条件、银行相关人员主观判断及提供资料的限制，部分资料和信息的真实性、完整性可能受到影响。
本报告仅为委托方购买不良债权的定价提供参考。
一、尽职调查的不良债权概况本次尽调调查的对象是建行分布在XX、XX、XX三个地区的**户不良债权，债权本息合计*.**亿元（截止日为****年*月**日），其中涉及的抵押或查封资产包括工业用地、商业用地、房产、设备等。
本次尽职调查是根据建设银行对不良债权的组包范围单户进行的。
二、XX地区单户尽职调查及定价分析（一）XX有限公司项目*、债务人基本状况XX有限公司成立于****年*月*日，原名为XX有限公司，注册地址位于XX市的高新区中天门大街****号，注册资金***万元，股东张勇出资***万元，占比**%，汪明晓出资**万元，占比**%。
****年*月**日，XX有限公司名称由原来的“XXXX市家耐特家居有限公司”变更为“XX有限公司”，并将注册资本变更为****万元，增资后股东持股比例不变，新增注册资本****万元于****年*月**日前缴足。
企业为私营有限责任公司。
*、债权基本状况贷款本金余额***.**万元，截至基准日（****年**月**日）拖欠利息**.**万元。
自****年**月**日到****年*月**日产生利息为**.**万元；截止****年*月**日，本息合计为***.*万元。
经过对书面资料的审查，债权合同有效。
*、担保状况连带保证人：XX有限公司、XX有限公司、张勇、汪明晓；抵押资产：张勇、汪明晓以其名下房产提供抵押担保；根据对书面资料的审查，抵押合同有效并且已经相关管理部门办理了抵押登记手续，抵押权有效。
金融不良资产收购之尽职调查官方最新版
(二）制定尽职调查方案
尽职调查方案包括以下几个方面的内容:
１.资产初步评估情况概述；
2.本次尽职调查的目的;
３.本次尽职调查方法与步骤；
4.尽职调查的人员按排;
５.尽职调查的律所聘请;
6.尽职调查的费用预估;
7.尽职调查时间估计及尽职调查报告的提交时间。
由于不同项目的所在地及具体情况不同,尽调小组应根据尽调方案给进行法律调查的律师事务所提出明确尽调要求,这些要求应至少包括尽调目的，需要调查的事项等，并在相关协议中予以明确。律师调查通常应至少包括:阅档、时效调查、权属调查、工商登记调查、法律状态（诉讼、执行等）调查。
２.调查工作的分工
⑴调查工作由项目组负责组织与实施，包括工作分配,明确中介机构的任务和目标等。在分配任务时项目组要有明确的时间要求。项目组应指定项目负责人，成员应由熟悉尽职调查、法律、处置等专业人员参加。调查前应制定项目尽职调查方案，明确任务目标、抽样、事先准备好需调查项目的《信息采集表》。项目组要对尽职调查人员进行分工，调查人员与中介机构要相互配合，经常讨论,相互应证，以确保调查工作的完整、准确。
第一节尽职调查工作流程
尽职调查工作流程主要包括以下几个方面(详见附件一:尽职调查流程图）:
1、初步评估;
2、制定尽职调查方案与立项;
3、组建尽职调查项目组（包括聘请律师）；
4、尽职调查工作的分配；
5、阅档；
6、访谈;
７、实地调查;
８、讨论、估值、汇总;
9、提出处置预案;
１0、完成尽职调查报告。
第二节初步评价
尽职调查方案应报上级批准或备案后方可实施。
（三)抽样与重点尽职调查项目的确定
不良资产尽职调查报告
不良资产尽职调查报告不良资产是指银行或其他金融机构不良拖欠贷款、逾期贷款、坏账等，对于金融机构来说，如何进行不良资产的尽职调查至关重要。
本报告将从调查目的、资产情况、风险评估和调查结论等方面进行详细分析。
一、调查目的本次不良资产尽职调查的目的是为了全面了解需要调查的不良资产的情况，评估其风险，并提供决策依据。
具体目的包括但不限于：1.了解不良资产的类型、数量和价值，包括拖欠贷款、逾期贷款和坏账等；2.分析不良资产的背景和原因，包括借款人财务状况、还款能力和还款意愿等；3.评估不良资产的回收潜力和风险，包括担保品价值和处置难度等；4.向金融机构提供决策依据，包括处置方式和风险控制措施等。
二、资产情况根据初步调查，被调查的不良资产主要包括以下几类：1.拖欠贷款：借款人逾期还款，但还未形成坏账的贷款。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从1个月到6个月不等。
2.逾期贷款：超过合同约定期限的贷款，当期还款逾期时间超过6个月。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从6个月到1年不等。
3.坏账：借款人无力偿还贷款本息或宣布破产的贷款。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元。
四、风险评估基于对不良资产的调查和分析，可以对其回收潜力和风险进行评估。
主要风险包括：1.财务风险：借款人的财务状况将影响其还款能力。
通过对借款人的财务报表和经营状况进行分析，可以判断其还款能力是否恢复以及还款意愿。
2.担保物评估风险：担保物的价值将影响不良资产的回收潜力。
通过对担保物的评估，包括现金流和市场价值等，可以评估其回收潜力。
3.处置风险：不良资产的处置方式将决定其回收潜力和风险。
根据不良资产的性质和市场情况，选择合适的处置方式，如变现、转让或与借款人协商等。
五、调查结论经过不良资产的尽职调查，得出以下结论：1.不良资产的类型和数量较多，涉及金额较大，需要采取相应的风险控制措施。
2.借款人的财务状况较差，还款能力较弱，需要进一步评估其还款意愿。
不良资产尽职调查
不良资产尽职调查一、初步评估：（一）数据清单：1、总债权的规模：本金、利息的总额2、资产的本息比：本金和利息的比，主要是判断贷款发放的总体时间3、主要放贷发生的时间4、资产的地域分布5、贷款企业的规模6、贷款的企业性质：国有、民营等7、贷款的五级分类情况8、整体抵押率和保证率9、抵押物的品种10、总体诉讼情况和执行情况等（二）初评目的：1、确定是否有必要进行进一步调查2、确定调查范围、人数3、对调查的大概时间做出初步判断4、拟收购即可启动立项程序二、项目方案和项目组（一）立项报告内容：资产初步评价、预计投资区间、尽调方案与工作组织、项目进度初步按排、人员按排、结论（二）立项报告审批：立项报告经公司主管领导和总经理审批后即可实施。
（三）制定尽调方案: 初步评估情况、尽调目的、尽调方法步骤、人员按排、律所聘请、费用预估、时间估计、尽调报告提交时间（四）尽调项目确定: 在资产包所含贷款笔数或户数不多的情况下，需要进行全面调查，抵押类贷款或抵押物资产一律要进行调查，次级类资产需要全面调查。
（五）项目组分工：1、项目组负责人、项目成员包括法务人员、律师等中介机构人员等、明确人员分工及律师任务和工作目标必须在服务协议里明确；2、逐户阅档、工商登记调查、权属调查、走访、实地考察、法律状态调查、失效调查等；3、根据需要以不同身份（如客户）对债务人、担保人经营状况进行了解，摸清企业实际状况，对抵押物、抵债物现场查看，了解当地房产价格，对抵押物抵债物初步评估；4、在调查过程中如有请律师协助，律师必须出具正式的法律意见书。
三、尽职调查实施（一）尽调阅档1、关注要件：借款合同、担保合同、抵押情况、和解协议、是否诉讼、是否有判决、裁定和执行情况。
在有判决的情况下，关注的重点就应该放到执行方面。
无财产可执行及法院裁定终止执行情况下，后面尽调的工作重点应该放在被执行人财产的发掘方面。
2、时效问题：诉讼时效：诉讼时效期为二年，所以对于债务人的每次催收之间期限不得超过两年；对于保证人的催收为债务到期后的六个月内。
不良资产尽职调查报告
不良资产尽职调查报告不良资产尽职调查报告【1】第一节尽职调查工作流程尽职调查工作流程主要包括以下几个方面（详见附件一：尽职调查流程图）：1、初步评估；2、制定尽职调查方案与立项；3、组建尽职调查项目组（包括聘请律师）；4、尽职调查工作的分配；5、阅档；6、访谈；7、实地调查；8、讨论、估值、汇总；9、提出处置预案；10、完成尽职调查报告。
第二节初步评价取得不良资产清单后，应对不良资产进行初步评估，例如总债权的规模（包括本金，利息的总额），资产的本息比（本金和利息的比，主要是判断贷款发放的总体时间），主要放贷发生的时间，资产的地域分布，贷款企业的规模，贷款的企业性质（是国有、民营等），贷款的五级分类情况，整体抵押率和保证率，抵押物的品种，总体诉讼情况和执行情况，通常情况下，资产出让方在招商时会提供带有全部或部分以上数据的清单，这些数据可以让投资者初步了解这些资产的基本情况、定价区间、价值弹性等。
资产初评的目的是确定是否有必要进行进一步调查，并在此基础上确定调查范围、人数，对调查的大概时间做出初步判断，为下一步调查打下基础。
如确定为拟收购目标即可启动立项程序。
第三节尽职调查方案的确定和尽职调查工作的组织（一）立项1.立项报告。
立项报告应包括应包括以下几个方面的内容：①资产初步评价情况；②预计的投资金额区间；③尽职调查的方案与工作组织；④项目的时间进度初步按排与人员按排；⑤结论。
2.立项报告的审批。
立项报告经公司主管领导和总经理审批后即可实施。
（二）制定尽职调查方案尽职调查方案包括以下几个方面的内容：1.资产初步评估情况概述；2.本次尽职调查的目的；3.本次尽职调查方法与步骤；4.尽职调查的人员按排；5.尽职调查的律所聘请；6.尽职调查的费用预估；7.尽职调查时间估计及尽职调查报告的提交时间。
尽职调查方案应报上级批准或备案后方可实施。
（三）抽样与重点尽职调查项目的确定尽职调查的范围可以分为全面调查和抽样调查，并根据初步评估的结果确定尽职调查的重点项目。
不良资产尽职调查清单
不良资产尽职调查清单不良资产尽职调查清单一、抵押物现场尽调关注点（一）不动产抵押物的现场尽调关注点1、通过实地走访，调查抵押物现状和基本情况经营现状（用于经营的抵押物会带来稳定的收入、也有希望被经营者购买）建造的特定背景（如物权法生效之前订立的集资建房的内部协议，涉及多方，而且不能用物权法规制）?面积（使用面积和公摊面积）位置（周边有无地铁口、商业区、学区、医院等使不动产增值的设施，或是噪声、空气污染源等使不动产贬值的因素）目前该抵押物是否正在被租赁？出租率是多少？租金和租赁条款如何？如果要求提前退租，租户是否会同意退租？需要支付给租户多少费用？如果租户不对债务方支付租金，是否对其他方支付？其他方与债务该公司有无关联关系？抵押物是否存在物理缺陷。
如有,相应修理费用是多少？有无可能对抵押物存在争议的其他人？比如所有权争议或建筑工程纠纷？2、通过实地走访，核实书面尽调得知的情况：在得知抵押权的抵押登记情况和抵押顺位的情况下（在北京市规划和自然资源委员会网站可以根据不动产的位置查询查封情况，但是有的年限比较早的不一定能查到），可以走访其他抵押权人了解情况。
抵押物所有权如果不是债务人，且抵押人与债务公司有什么特殊关系（实际控制人之间、董监高和股东的重叠），可以实地走访调查看他们之间是否已就该资产签订抵贷协议。
如果所有权不完整，为了便于处置，可以与共有人商谈取得合法可转让所有权的可能性有多大及相关费用是多少？实地查看抵押物的被占有情况，看是否可以直接出售。
很多闲置多年的不动产被其他债权人或者或非法转租人等占据，为了方便处置，要调查在转移资产所有给潜在资产购买者之前，需要如何腾退以及支付哪些费用。
（二）动产抵押物的现场尽调关注点动产抵押物，为企业、个体工商户、农业生产经营者在向金融机构借款时现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品，实践中多为机器设备。
经过长时间的折旧、技术迭代等因素，基本已经无价值，甚至灭失，很多机器设备在处理的时候只能作为废铁卖掉。
不良资产尽职调查报告范文(详细版)
不良资产尽职调查报告范文(详细版)第一部分单户法律意见书一、调查时间：二、参与调查人员：三、调查走访过的机构或部门：四、单户债权概况：（一）某某某公司1、主债权情况借款合同双方当事人贷款人借款人合同签订时间借款金额（万元）借款期限借款利率（包括逾期利率）放款日期债权余额（万元）本金利息合计主债权是否合法有效备注2、主债权担保情况（1）保证担保保证合同双方当事人债权人合同签订时间保证金额（万元）保证期间保证方式保证合同效力保证范围备注（2）抵押担保抵押合同双方当事人债权人抵押人合同签订时间抵押金额（万元）抵押期间办理抵押登记时间他项权证号抵押物数量/面积评估值抵押范围登记部门（3）抵押物基本情况抵押物名称产权证号坐落抵押登记情况查封情况实地走访情况市场价值的初步评估情况其他情况阐述抵押物现状（是否租赁、抵押顺位等情况），使用情况，周边配套情况，目前市场价格，评估价等；并附抵押物照片。
3、债务主体情况（1）债务人（担保人）基本信息公司名称公司住所注册号法定代表人注册资本实收资本公司类型成立日期登记机关经营范围（2）公司设立及历史沿革公司设立重点关注以下几个方面：①公司设立时全体股东的出资是否及时到位，出资方式是否合法，是否存在出资不实、虚假出资、抽逃出资的情况；②货币出资是否验资；③非货币财产出资是否经过评估作价爱，是否过户并实际占有使用；④企业中国资部分是否经过专门的评估机构评估并出具了评估报告？⑤外资企业及国有企业的设立应取得相关政府部门的审批，并审阅相关的批准文件。
⑥其他与公司设立相关的情况。
历史沿革：公司成立以来的变更情况，如地址、名称、股东、经营范围；公司成立以来股权结构的变化及增资扩股情况；公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因等。
（3）公司目前经营情况（针对存续、尚在经营企业）如主营业务产品情况，生产经营情况等（4）股东情况及对外投资情况说明：了解公司股权结构，控股股东或实际控制人情况，调查公司股东、董事及主要管理者是否有违规情况、公司有无重大违法经营情况、上级部门对公司有重大影响的事宜等；通过公司对外投资情况，多方位了解公司资产状况。
不良资产处置业务法律尽职调查清单
不良资产处置业务法律尽职调查清单
本文档旨在提供一份涵盖不良资产处置业务法律尽职调查的清单，以确保该业务的合规性和风险管理。
以下是需要考虑的关键要点：
公司与法律实体
* 确认公司是否是合法注册并符合相关法律要求的实体。
* 获取公司的证照副本、工商登记信息和法人代表授权文件，以核实其合法性。
资产权属与负债情况
* 调查该不良资产的所有权归属情况，确保合法性。
* 了解不良资产的负债情况，包括借款人的欠款金额、到期日期和担保物等信息。
资产评估与处置程序
* 查阅不良资产的评估报告，确认评估的合法性和准确性。
* 了解不良资产的处置程序，包括拍卖、转让或让与等方式，
并核实合法性。
相关合同与法律纠纷
* 仔细审查与不良资产相关的合同文件，包括借款合同、担保
合同等。
* 调查是否存在与不良资产相关的法律纠纷，包括诉讼、仲裁等。
监管合规要求
* 确保不良资产处置业务符合相关监管要求，如金融机构监管、合规审查等。
* 认真了解特定的行业规范和政策，以保证业务合规性。
风险管理与法律意见
* 评估不良资产处置业务的风险，包括法律风险和合规风险。
* 寻求法律专家的意见，确保业务的法律合规性和风险管理。
以上是一份基本的不良资产处置业务法律尽职调查清单，以辅助您进行该业务的合规检查。
根据具体情况，您可能需要根据实际业务需求进行调整和补充。
请在尽职调查过程中保持独立性，并避免引用无法确认的内容。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
合同有否各个担保人的盖章或签名确认； （ 6) 办理展期过程中有否增加新的担保措施。
＿、 网络查询信息
债权名称 调查日期
调查内容 和方法
NO
项目名称
1 全国企业信用信息公示系统
2 11 3 1 5 全国企业征信系统
3 全国组织机构代码管理中 心
4 巨潮资讯网
5 上海证券交易所
6 深圳证券交易所
7 新 三 板系统
8 全国股份转让系统披露平台
9 建筑业资质杳询
10 国家食品药品监 督管 理局
11 必途企业库
12 悉知网
13 中国裁判文书网
14 全国法院执行人信息查询系统
15 全国法院失信被执行人查询
16 中国法院网－公告查询
17 诉讼资 产 网
18 淘 宝 司法拍卖网
19 中国土地市场网
20 中国专利公 告 系统
21 中国商标网
22 中国版权保护中心
23 应收账款－中 登 网
24 搜赖网
编号： 2-1 （网络查询工具网站） 调查人 调查地点
调查网站
http: //. en/index. html htt12: //www. 11315. com/ http: //www. nacao. org. en/ portal/ http: //www. cninfo. com. cn/ cninfo-new/index http: //www. sse . com. en/ http: //www. szse . en/ http: //www. neeq. com. en/ www. . cn/ bjzr/index. html www.mohurd. gov. cn/ wbdt / dwzzcx/index.html http: //www. sda. gov. cn/ WSOl/CLOOOl / http: /// company/ 400/ 22/ 42/z gsyxxdyw http: //www. xizhi . com/ http: //wenshu. court . gov. en/ http: //. en/ search/ http: // shixin. court . gov. en/ http: //rmfygg. court . gov. en/ http: //www. rmfysszc . gov. en/ https: // sf. taobao . com/ http: //www. landchina. com/ http: //epub. sipo. gov. en/ http: // sbj . saic . gov. cn/ sbcx/ http: //www. ccopyright . com. en/ http: //www. zhongdengwang. org. cn/ zhongdeng/index. shtml http: //www. laipigo. com/
信用 、保证、抵押、质押四 类 有效保 证人名称可以设 定 为 主要保证 人或 全部保证 人，在 填 制保证人名称之前，尽职调 查 人员 要 以 查阅保证合同 的 方式对保证合同签署当 时的 有效性进行判断
11
贷款检查报告、贷后管理报告
13 贷款展期协议、变更协议
(1) 合同是否与原借款合同的要素及内容相印证； （ 2) 合同除约定延期还款外 ， 有否同时变更当事 人其他权利义务（如利
6 债务人、担保人其他信息
调查结论 备注
附件目 录 调 查 人 签字
7 法院涉诉信息 8 关联企业信息 9 相 关法条 、司法解释、 案 例
编号： 2-1 （ 网络查询结果） 调杳人 方法及注 意事项
直 观认识 ； 发现财产线索 ； 发现关联企业、干 系人；杳找承债证据、判例、法律依据 债务人、关联企业基本情况，注册地址、股东、 对外投资、涉诉等
调查结果
调查结论 备注 附件目录 调查人签 字
25 各搜索引权名称 调 查日期 调 查目 的
NO 1 目的、作用
2 工商基本信息
调 查 内容和方法
3 组织机构代码 4 知识 产权 5 其他诉讼纠纷 、 失信情 况
3
贷款合同及文件（编号）
罚息、复利、违约金条款是否符合法律规定； （ 4) 合同的管辖条款如何约定（仲裁或诉讼），管辖法院或仲裁机构； ( 5)
合同的生效要素（如签名、盖章）是否正确 、 齐全； （ 6) 合同有否办理具强制执行效力公证手续。
4 贷款申请
备注
5
原币种未付表内利息
6
贷款借据／贷款转存凭证
7
借据发放贷款日期
8
借据约定还款日期
9
贷款方式
10
抵（质）押 合同是否有效
Cl) 份数、借款人名称、 金额 、利 率 、期限 等内容是否与借款合同相 一 致 ； （ 2) 放款日期是否与借款合同相印证； ( 3)
实际放款金额是否明显少 千借款合同的 金额 ； （ 4) 有否借款 人 签章 ； （ 5) 如屈最高额担保的贷款，放款时间是否在担保期 间之内，借款累计总额是否超过担保额。
行业、经营、改制、破产等情况；查找财产线 索； 包括涉诉、评估、拍 卖 、 清算、破产等信息
备注
三、债转情况
债权名称
调查日期
调查目的
NO
项目名称
1 债权转让 协议
调查内容和方 法
2 债权转让公告（银行到资产管理公司） 3 债权转让分户清单
4 债权转让证明书
5 债权转让 时的 资料交接清单
调查结论 备注 附件 目录 调查人签字
不良资产收购项目尽职调查工作底稿表
、贷款合同
债权名称 调查日期 调查目的
调查内容和 方法
调查结论 备注 签字
编号： 1-1 （贷款合同情况） 调查人 调查地点
NO
项目名称
调查结果
调查方法及注意事项
1
贷款发放银行的名称
2
五级清分结果
(1) 是否 完备，有否原件； （ 2) 合同的份数，借款笔数 、 合同编号、期限、金额、用途（是否借新还旧） ; （ 3) 利率、