保险规划案例分析作业
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
2014年退休养老规划案例分析专项及答案解析
退休养老规划案例分析专项及答案解析一、案例分析（共80小题,共80.0分）第1题2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。
A 400B 600C 800D 500【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。
吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。
第2题吴先生个人账户月养老金为( )元。
A 400B 450C 600D 800【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。
吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。
第3题吴先生每月的过渡性养老金为( )元。
A 200B 185C 180D 175【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。
第4题吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。
A 790B 890C 1025D 1090【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。
第5题吴先生的基本养老金替代率是( )。
(相比退休前当期收入)A 12.94%B 14.55%C 15.77%D 17.08%【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 养老金替代率=基本养老金÷退休前月收入，所以，吴先生的基本养老金替代率为1025÷6000=0.1708，即17.08%。
银行养老规划案例分析
银行养老规划案例分析1. 引言随着人们生活水平的提高和医疗技术的发展，人们的寿命也在不断延长。
然而，随着老龄化问题的日益突出，养老保障成为社会关注的热点问题。
银行在养老保障方面发挥着重要作用，为客户提供专业的养老规划服务，以确保客户在退休之后能够拥有稳定的经济来源，享受晚年生活。
本文将通过一个银行养老规划案例分析，展示银行如何帮助客户制定个性化的养老规划，优化养老资产配置，以实现客户的养老目标。
2. 案例背景张先生，60岁，即将退休。
他希望通过银行的养老规划服务，制定一份适合自己的养老规划，以确保自己在退休后能够继续享受稳定的收入。
3. 需求分析银行的金融顾问与张先生进行了深入的需求分析，了解了张先生的家庭状况、财务状况和养老期望。
根据分析，银行金融顾问确定了以下需求：•稳定收入来源：张先生希望在退休后有一份稳定的收入来源，以满足日常生活开支和医疗保障等方面的需求。
•资产保值增值：张先生希望保证养老金的购买力，通过资产配置和投资等方式实现资产增值。
•风险控制：张先生希望在养老规划中能够控制风险，避免意外事件对养老金的影响。
4. 解决方案基于对张先生的需求分析，银行金融顾问提供了以下解决方案：4.1 建立养老金计划银行为张先生建立一份个性化的养老金计划，根据他的退休年龄、预期寿命和目标收入等因素，制定了一份详细的养老金投资计划。
该计划考虑了通货膨胀率、资产配置比例和投资收益等因素，以保证养老金的购买力和资产增值。
4.2 资产配置优化银行金融顾问根据张先生的风险承受能力和投资目标，帮助他优化资产配置，分散投资风险。
根据张先生的财务状况，银行金融顾问建议将一部分资产配置在稳健的固定收益产品上，以保证资产的稳定增值；同时建议将另一部分资产配置在风险较高但收益潜力大的股票或基金上，以追求更高的回报。
4.3 风险管理和保险规划为了帮助张先生控制风险，银行金融顾问提供了相应的风险管理和保险规划方案。
银行金融顾问向张先生介绍了养老期间可能面临的风险，例如健康风险、意外风险和长寿风险等，并提供了相应的保险产品，以帮助张先生规避和分散风险。
家庭保险案例分析
家庭保险案例分析——补充养老规划和家庭财产保险规划姓名：徐涵学号：20101064李先生，31岁，硕士毕业，IT行业，年收入20万元；王女士，32岁，硕士毕业，大学出版社工作，年收入10万元；去年儿子降生，目前宝宝10个月。
家庭每年日常开支8万元，尚有20万元房贷需要偿还，有银行存款及各种基金24万元；家中老人都有退休金，目前不需要他们资助。
夫妻俩单位都有社保，孩子已上一老一小。
此外没有任何商业保险。
由于现在教育费用高昂，他们觉得应该给孩子上个教育险；又因为家中有亲戚得了重疾，使他们意识到保险的重要性。
需求分析：李先生夫妇目前正是年富力强，精力最充沛、体魄最健壮的时期，但是由于工作压力大，经常会加班，加上环境因素、食品安全问题，所以考虑选择一些医疗险。
因单位已上基本医疗保险，所以主要考虑对家庭经济会造成重大影响的重大疾病保险。
李先生是家庭的经济支柱，应当重点考虑。
考虑到孩子小，还有些房贷，定期寿险很重要。
由于工作原因，两人都会出差，所以意外风险会增大，补充意外险增加保障额度。
儿子仅10个月大，是家庭的希望，夫妻俩认为子女教育费用将是家庭最大的开支，且是刚性需求，应该及早准备。
当然孩子的重疾险和意外险也是必不可少的。
综上所述，本次补充重大疾病保险、保障险、意外险及教育金保险。
保费计划年支出3万元左右。
产品组合推荐原则及理由：1.保障全面根据客户的年龄、家庭、工作、已有保障情况，客观分析保险需求，尽量完善全面。
2.保障额度适当(1)寿险保障的额度测算公式应投保金额 =家庭未来十年(可根据个人情况调整)的生活费用+教育基金+赡养基金+贷款总额-家庭可生息资产客户希望考虑未来18年的生活费(至孩子成人)，目前考虑孩子未来在国内读大学，觉得至少需要40万元的教育费用，因家中老人的经济状况不错，所以暂不考虑赡养费用，目前剩余贷款20万元，有可生息资产24万元。
按上述公式算下来：应投保金额=8万/年×18年+40万+20万-24万=180万元根据夫妻二人的收入比例分配，李先生的保额应为120万元，王女士的保额为60万元。
跨国养老保险案例分析如何在全球范围内规划您的退休生活
跨国养老保险案例分析如何在全球范围内规划您的退休生活随着全球化的不断发展，人们的生活和工作越来越多地跨越国界。
在这样的背景下，国际养老保险逐渐成为人们关注的焦点。
全球化带来的机会和挑战同时存在，而跨国养老保险便是其中之一。
本文将通过分析典型案例，探讨如何在全球范围内规划您的退休生活。
一、市场背景和案例概述在介绍具体案例之前，我们先来了解一下市场背景。
目前，全球范围内出现了许多跨国养老保险相关产品，旨在为跨国居民提供全面的退休金规划和风险保障。
这些产品通常涵盖了不同国家的法律、税收政策、投资环境等因素，以满足不同地区的客户需求。
接下来，我们将针对一位英国籍的退休人士，名叫约翰（John）。
约翰曾在英国工作多年，现在计划在中国度过退休生活。
他希望能够继续享受稳定的养老金收入，并受益于中国的优惠退休政策。
二、养老保险规划约翰在制定养老保险规划时，应考虑到以下几个方面。
1. 跨国投资组合约翰可以在不同的国家设立投资组合，通过分散风险和多元化投资来实现长期稳定的回报。
他可以与专业金融机构合作，选择适合自己风险承受能力和投资目标的产品。
同时，不同国家的税收政策和退休金计划也需考虑在内，以最大化退休金的增值。
2. 合理选购保险产品约翰可以选择跨国养老保险产品，以确保养老金的稳定来源。
这些产品通常具有风险分散、长期保障、法定继承权等优势，能够满足全球范围内的养老需求。
此外，他还可以考虑购买包括医疗保险和意外伤害保险在内的附加保险，以在退休生活中获得更全面的保障。
3. 考虑退休移民约翰可以考虑在退休前迁居到养老金支出更优惠的国家。
中国作为一个提供优惠政策的国家，可能成为他理想的退休目的地。
然而，他需要了解中国的法律和法规，以便在养老金税收、医疗保障等方面做出合理规划。
三、案例分析和实施方案基于以上养老保险规划的考虑，我们为约翰设计了以下案例分析和实施方案。
1. 投资组合建议约翰可以与一家国际性的金融机构合作，根据自己的风险承受能力和投资目标，在英国和中国建立跨国投资组合。
董先生保险规划案例(第七组)
（假设收入增长率６％，通货膨胀率５％，折现率７％。）
董先生愿望
董先生真不希望身后， 自己最爱的人，为了 家庭财产问题，对簿
公堂啊！！
艺术文化公司的前景会怎样呢？
• 艺术文化公司作为董先生的个人独资企业， 专业性很强，如果董先生发生不幸，现任 妻子虽为生意助手，公司不可能马上关闭， 但公司资金周转会存在严重问题。
• 对本报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的 最终解释权。
• 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量 的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客 户经理或我行个人理财中心咨询。
董先生家庭基本情况
◆董先生，45岁，拥有个人资产约1000万元
收入 0.00%
理想经验数值 小于 50%
60%左右
储蓄率（投资性支出 +净储蓄）/年税后收入 20.00%
净资产投资率（生息资产 /净资产）
40%左右 大于 50%
目标与相关假设
两个儿子教育金现值均为40万元； 董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元； 若董先生不幸去世，能保证遗属生活质量不改变，且3 间公司持续发展。
• 所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未 来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效 的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能 发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段 发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业 等等。
5.48元保费
相关个
险费率
计算）
考虑到若发生意外，则董先生应 在当年及时还清贷款，现金缺口 ＝200万元－50万元。
养老保险案例及避税策略
养老保险案例及避税策略随着人口老龄化的加剧，养老保险作为一种重要的社会保障制度，备受广大民众的关注。
除了为老年人提供经济保障外，养老保险也为个人及家庭提供了一种避税策略。
本文将通过案例来详细介绍养老保险的实施及其中的避税策略。
案例一：张先生的退休计划张先生是一家企业的高管，在工作多年后即将面临退休。
为了保障自己和家人的生活质量，他决定购买养老保险。
养老保险的一大优势是在个人投保阶段可以享受税收优惠。
根据税法规定，个人购买养老保险可以在缴纳保费时享受税前扣除。
比如张先生每年缴纳的养老保险保费为1万元，他可以在纳税时将这1万元的保费从应纳税所得额中扣除，从而减少纳税金额。
除了缴纳养老保险的税前扣除，养老保险的收益也是免税的。
当张先生达到法定的领取年龄后，他可以按照约定领取养老金，而这部分养老金是免税的。
这意味着，张先生可以享受免税的收入，提高退休后的生活品质。
案例二：李太太的遗产规划李太太是一位富有的企业家，她希望将自己的财富合理规划，确保在退休后和离世后家庭的财务稳定。
在和财务顾问的沟通中，李太太了解到养老保险可以作为避税的一种途径。
根据税法规定，个人的养老保险金在退休后领取是免税的，而在离世后给予继承人的遗产也可以享受免税的待遇。
因此，李太太决定将自己的财产以养老保险的形式规划给继承人。
李太太将一部分资产用于购买养老保险，这样即可以享受税前扣除的优惠，又可以确保退休后有稳定的养老金。
而在离世后，这部分养老金将直接传递给继承人，免去了继承税的问题。
此外，李太太还可以通过购买养老保险来避免家族财富在过度继承中的被分散。
她可以将养老保险作为一种传承财富的手段，确保财产能够在家族内部得到有效的延续和保护。
总结：养老保险不仅为老年人提供了经济保障，也可以作为一种避税的策略来规划个人和家庭的财务。
通过案例分析，我们可以看到在个人投保阶段，养老保险可以享受税前扣除的优惠，减少纳税负担。
同时，在退休后或离世后领取的养老金和继承的遗产也是免税的，为个人和家庭提供了更好的财务安排。
银发经济养老保险案例探究
银发经济养老保险案例探究在当前全球人口老龄化趋势加剧的背景下，养老保险的问题备受关注。
银发经济养老保险作为一种新的保险产品，为老年人提供全面的金融支持和保障。
本文将以几个实际案例为例，探究银发经济养老保险的重要性和操作方式。
案例一：李爷爷的健康保障李爷爷今年已经六十多岁，退休后的他享受了几年的安逸生活。
然而，突如其来的疾病打破了他的平静。
面对昂贵的医疗费用，李爷爷开始感到焦虑。
幸运的是，他在退休前购买了一份银发经济养老保险。
在向保险公司提交相关申请材料后，李爷爷得到了迅速的理赔支持，不仅解决了医疗费用问题，还获得了专业的医疗建议和康复指导。
这个案例揭示了银发经济养老保险在老年人健康保障方面的重要性。
它可以为老年人提供及时的医疗费用支持，并且还涵盖了其他与健康有关的方面，如康复治疗和医疗咨询。
老年人购买银发经济养老保险可以有效降低因疾病导致的财务风险。
案例二：王奶奶的经济保障王奶奶是一个独居的老人，她子女都在外地工作，生活费用主要依靠退休金和子女的经济支持。
然而，子女的收入不稳定，王奶奶对未来的经济保障感到不安。
在了解到银发经济养老保险后，她决定购买一份适合自己的保险产品。
通过银发经济养老保险，王奶奶获得了一个稳定的养老金，这使她不再担心生活费用。
此外，保险公司还为她提供了一系列的服务，如家庭护理和紧急救援等。
这些服务让王奶奶安心地享受着晚年生活。
这个案例表明了银发经济养老保险在老年人经济保障方面的重要性。
它为老年人提供了稳定的养老金，可以帮助他们解决经济困境。
与此同时，保险公司还提供了一系列与日常生活相关的服务，提高了老年人的生活品质。
案例三：张爷爷的遗产规划张爷爷是一个非常注重遗产规划的人。
他希望自己辛辛苦苦积累下来的财产能够为子孙后代提供长期的经济支持。
为了实现这个目标，他购买了一份银发经济养老保险，将其设定为子孙后代的福利保障。
通过银发经济养老保险，张爷爷成功地将自己的财产转化为了保险金，为后代提供了长期的福利保障。
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保险规划案例分析
刘月女士32岁，职业采购，年薪10万；老公35岁，IT工程师，年薪30万以上。
夫妻俩去年有了儿子，现在还不到1岁。
夫妻均有社保，无单位团体保险，也未曾购买商业保险，有房有车无负债。
两人工作一直很忙，随着孩子的诞生，二人均觉得应该好好规划一下这个家庭的未来，希望做一个较全面的家庭保险规划。
刘月女士家庭保险需求：现在家庭收入中等偏上，希望这种生活持续下去。
保证大人的健康工作最重要。
目前确定要大额消费性保障性产品，在保障全面之后一两年才会再考虑养老，教育的事情。
根据刘月女士家庭财务状况，欠缺合理的保险体系，家庭成员得不到任何的风险保障。
从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：（学生自己分析，然后统一）
（1）收入中断造成的家庭生活危机；
（2）家人的健康医疗费用准备不充分；
（3）未来养老资金未曾考虑；
（4）子女的教育基金没有妥善安排和储备；
（5）家庭资产缺少保值增值计划。
第（1）、（2）项的解决方案，唯有保险这一有效理财工具才能实现，显得迫在眉睫；而第（3）—（5）项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现，每年节余的20万左右的资金可早做养老金和教育金的安排。