周玉斌 商业银行公司治理
商业银行公司治理结构
商业银行公司治理结构什么是商业银行公司治理结构？商业银行公司治理是指商业银行在经营过程中，通过建立一套完整的组织结构、管理制度和内部审计机制，使得银行的决策、运营和管理更加规范、有效和透明。
其中，公司治理结构是商业银行公司治理的重要组成部分，包括了董事会、监事会、高管层和内部控制等方面的设立和运作。
优秀的公司治理结构可以有效的规范商业银行的行为，防止风险和避免损失。
在现代经济市场中，银行作为金融机构，经常被授予重要的资本运作、风险分散等职责；因此，长期有效的公司治理是其生存和发展所必不可少的。
商业银行公司治理结构的要素董事会董事会是商业银行公司治理最重要的构架之一。
在现代商业银行中，董事会基本由外部独立的董事和内部高管构成。
董事们承担着对行政管理的问责，通过制定战略方向和批准大规模交易和业务决策等，来履行监管商业银行的职责。
因此，符合国家相关法律法规和行业标准的董事会设置，也是商业银行公司治理的重要保障。
监事会监事会起着对董事会进行纠错、监视的作用，并对商业银行内外部风险进行评估和预警。
监事会也是商业银行内部监督机制中的重要一环，其独立性和权力范围十分重要，也是在现代商业银行公司治理结构中不可或缺的组成部分。
高管层高管层是商业银行公司治理中的核心管理部门，可以通过协调业务流程，提高业务效率；也可以通过高效的决策制定和领导管理，提升银行的竞争力，并适应市场经济发展的需求。
因此，优秀的高管团队对于商业银行公司治理结构和发展至关重要。
内部控制内部控制是一个系统性的安排，用来保护商业银行利益和客户资产。
它包括了内部管理流程、风险控制、合规尽职等方面的措施。
人员培训、审计和考核也都必须是公司治理结构的一部分，从而能够确保内部控制的有效性和协调性。
这点在现代金融业中显得尤为重要，也是商业银行公司治理中的关键环节之一。
商业银行公司治理结构的意义在中国，社会经济发展快速，商业银行的竞争也愈加激烈。
长期有效的公司治理结构可以更好的对银行业务流程和金融契约进行控制，遏制风险和损失的产生，保证金融机构的稳健性和发展，同时也加强了对国家和社会的服务和贡献，需要在系统上及时解决问题，保证防范措施的有效性。
商业银行公司治理结构
商业银行公司治理结构商业银行公司治理结构1.引言商业银行公司治理结构是指商业银行组织内部的准则和机制，用于确保公司高效运营、管理层合理决策，并保护利益相关者的权益。
本文将详细介绍商业银行公司治理结构的各个方面。
2.公司治理原则2.1 责任与透明度：商业银行应明确各级管理层的职责和权力分工，并向利益相关者公开信息。
2.2 监管与监督：商业银行应遵守监管机构的规定，并建立独立有效的监督机制。
2.3 合规与风险管理：商业银行应建立适当的合规和风险管理体系，确保合规性和风险控制。
3.公司治理结构3.1 董事会：商业银行董事会是决策机构，负责制定公司战略和政策。
3.1.1 董事会成员：包括独立董事、执行董事和非执行董事。
3.1.2 董事会职责：监督管理层、决策制定和战略规划。
3.1.3 董事会会议：召开定期和特别会议，以讨论重要事项并做出决策。
3.2 高管层：商业银行高管层负责公司日常经营管理。
3.2.1 高管层组成：包括首席执行官和其他高级管理人员。
3.2.2 高管层职责：执行董事会决策、管理业务运营和决策落实。
3.2.3 高管层考核：定期评估高管层的绩效和能力。
3.3 内部控制与审计：商业银行应建立有效的内部控制和审计机制，确保公司运营活动的合规性和风险控制。
3.3.1 内部控制：包括风险管理和内部审计。
3.3.2 审计委员会：负责监督内部审计和外部审计工作。
3.3.3 内部审计：对公司各项活动进行风险评估和合规性审计。
4.薪酬与福利管理4.1 薪酬政策：商业银行应制定公平、合理和激励性的薪酬政策，以激励员工的高绩效和创新能力。
4.2 薪酬结构：包括固定薪酬和绩效薪酬的组成部分。
4.3 福利管理：商业银行应提供合理的福利待遇，以吸引和留住人才。
5.附件本文档涉及的附件包括：5.1 公司治理结构图5.2 董事会章程5.3 审计委员会章程5.4 薪酬政策文件6.法律名词及注释以下是本文中涉及的一些法律名词及其注释： - 公司法：指适用于商业银行公司治理的相关法律法规。
商业银行公司治理机制
商业银行公司治理机制商业银行公司治理机制是指商业银行在运营过程中建立的一套规范、有效的决策、监督和约束机制，以保障银行的健康发展和利益相关方的权益。
在公司治理机制中，商业银行应当遵循公平、公正、透明的原则，保证利益相关方的合法权益和市场的有效运作。
首先，商业银行应当设立股东大会，作为最高权力机构，行使制定公司章程、选择董事会成员、决定公司发展战略、审议和批准重大决策等职权。
股东大会应当定期召开，提前公告，并由董事会召集和主持。
股东大会应当制定决策机制，确保决策程序的公平、公正和透明。
其次，商业银行应当设立董事会，作为公司的决策和监督机构。
董事会应当由董事组成，其中包括独立董事，他们不参与公司日常经营活动，主要负责监督执行董事的行为和决策，并对公司的战略、风险控制措施等进行审议和批准。
董事会应当定期召开会议，要求董事提供真实、准确和全面的信息，以便董事会履行其职责。
董事会应当完善内部控制制度，确保公司资产和业务的安全和合规。
第三，商业银行应当设立监事会，作为对董事会和高级管理层的监督机构。
监事会由监事组成，其中包括独立监事，他们不参与公司日常经营活动，主要负责监督董事会和高级管理层的行为和决策是否合法、合规，并向股东和监管机构报告。
监事会应当确保公司的财务信息真实、准确和全面，同时对公司的经营风险和内部控制进行审议和监督。
最后，商业银行公司治理机制还需要规定对高级管理层的责任和权益。
高级管理层应当具备良好的道德品质、专业素养和管理能力，承担起公司全面发展和利益相关方权益保护的责任。
他们应当对公司利益相关方负责，制定公司发展战略和运营计划，并确保公司的风险管理和内部控制措施得到有效执行。
高级管理层还应当根据公司的经营状况，制订合理的薪酬制度，激励和约束管理人员的行为，以达到公司战略目标和市场需求。
总之，商业银行公司治理机制是保障银行运营健康和利益相关方权益的重要机制。
在建立和完善公司治理机制的过程中，商业银行需要遵循公平、公正、透明的原则，注重内部控制和风险管理，保证信息披露的真实、准确和全面，提高公司的治理效率和运营能力。
商业银行的公司治理结构
商业银行的公司治理结构商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，在经济发展中发挥着重要作用。
公司治理结构的健全与否直接影响着商业银行的经营效益、信誉和稳定性。
本文将就商业银行的公司治理结构进行探讨，以期加深对该话题的理解与认识。
一、引言商业银行作为金融机构，其公司治理结构对于金融市场的稳定和经济的发展至关重要。
良好的公司治理结构可以提高银行的竞争力，建立良好的声誉，并增加股东和员工的信任。
因此，商业银行应该积极探索适合自身发展的公司治理结构，以推动银行业的长期稳定健康发展。
二、商业银行的公司治理结构概述1.法律框架：商业银行的公司治理结构应该符合国家法律法规的规定，以确保合规经营和风险控制。
2.董事会：商业银行的董事会是公司治理的核心机构，负责决策、监督和指导银行的运营管理。
3.监事会：监事会作为独立的监督机构，对董事会和高级管理层的决策进行监督，确保公司利益得到最大化。
4.高级管理层：高级管理层对商业银行的日常经营管理负有直接责任，应具备专业知识和丰富的经验。
5.内部控制与风险管理：商业银行应建立健全的内部控制和风险管理机制，以确保业务的合规性和风险的有效控制。
三、国内商业银行的公司治理结构特点1.国有商业银行：国有商业银行的公司治理结构相对较为复杂，需要在履行经济和社会责任的同时，保证持续稳定盈利。
2.城商行和农商行：这些银行的公司治理结构相对较为简单，决策机制较为灵活，适应于小型银行的特点。
3.股份制商业银行：股份制商业银行的公司治理结构相对市场化，更加注重股东的权益保护和股东利益最大化。
四、商业银行公司治理结构存在的问题1.董事会独立性不足：一些商业银行的董事会独立性不够，存在利益输送和内外交易等问题。
2.内控机制不健全：一些商业银行的内控机制存在薄弱环节，导致风险管理不到位。
3.股东权益保护不够：一些商业银行的股东权益保护机制不够完善，导致股东对银行的信任度下降。
五、改进商业银行公司治理结构的建议1.提高董事会独立性：加强董事会的独立性，减少利益冲突，确保董事会能够有效履行决策和监督职责。
我国商业银行公司治理问题研究
我国商业银行公司治理问题研究近年来，我国商业银行的发展迅速，已经成为经济增长的重要力量。
但同时，随着商业银行特性的不断发展，商业银行的公司治理也受到了高度的关注。
公司治理是商业银行可持续发展的重要保证，对监管、投资者及服务客户等各方来说都是重要的。
本文旨在探讨我国商业银行公司治理问题，为我国商业银行提供治理模式及改进建议。
商业银行公司治理的内涵商业银行公司治理是指商业银行运用不同的治理结构、治理政策及机制，通过有效分配职权、激励利益、考核绩效、维护投资者权益、实施监管等措施来改善商业银行的决策制定，确保商业银行资源的合理利用，实现规范有效的管理。
它是商业银行决策秩序的基础和指导，是保障商业银行可持续发展的重要内容。
商业银行公司治理的特点1.法定实体性：公司治理机制要遵循政府有关政策和法律，确保公司法定程序正确。
2.责任自律性：公司治理需要有责任心和自律性，健全自律机制，控制由董事长、董事会成员及管理层等商业银行的内部主体承担的社会责任。
3.分管责任性：公司治理应该建立董事会、监事会、董事、经理及其他管理者等分管责任架构，实现分管责任，分散风险风险。
4.可行性：公司治理机制要贴合商业银行经营实际，合理安排人员配置，建立内部有效的管理体系，不断改进和完善公司治理机制，促进商业银行可持续发展。
商业银行公司治理的发展策略1.学完善治理框架：建立更加严格的董事会治理框架，完善董事会和监事会的职能定位和职责分工，明确董事会与管理层各自的职责，限制管理层权力，保证董事会有效行使全面监督职权。
2.强公司治理激励：建立以行为为基础的治理激励结构，通过激励提高商业银行员工的绩效，加强公司治理与经营管理的一致性，保障商业银行的可持续发展。
3.强监管力度：加强对商业银行公司治理机制的监管，建立健全双重治理机制，实行严格的内部控制体系，制定更加完善的内部治理制度，落实反洗钱与反腐败等监管措施，保障商业银行合规经营。
综上所述，商业银行公司治理是商业银行可持续发展的重要保证。
浅析我国商业银行的公司治理问题
浅析我国商业银行的公司治理问题作者：董广英来源：《时代金融》2012年第08期【摘要】随着我国金融市场体制和功能不断完善，对银行的规范和监管要求也越来越严格，而商业银行公司治理作为其改革的重要内容也进入新的阶段。
基于商业银行的特殊性,探讨如何深化商业银行公司治理改革,以进一步推动其按照新的公司治理架构有效运行具有重要的理论和实践意义。
本文首先介绍了公司治理的一般理论，并总结商业银行区别于其他性质企业在公司治理方面的特殊性；其次，分析了商业银行公司治理的必要性和现今我国商业银行公司治理的现状；最后，在归纳和比较国外主流治理模式的基础上，对我国商业银行的公司治理的改进途径提出了研究意见和建议。
【关键词】商业银行公司治理问题建议一、商业银行公司治理的必要性完善的商业银行治理机制是国际先进金融机构的重要特征。
现代企业制度是从西方资本主义经济商业文明中发展而来的，西方经济200多年的兴衰史告诉我们，一个企业的发展和壮大离不开完善的公司治理机制。
公司的战略定位、价值取向、权责划分、内控系统、风险控制、信息透明等问题都涉及企业的生死存亡，任何一个环节的纰漏都会致使公司出现严重的问题。
美国一些百年老店无不是采用了以职业经理人为核心的现代企业制度，而那些轰然倒塌的企业如安然等都是因为违背现代企业治理规律而不得不吞下苦果。
曾经引起银行界地震的“巴林银行事件”，就是由于巴林银行的内控机制出了问题，一位叫里森的人设置了一个错误账户，利用这个账户瞒天过海，把全部亏损巧妙隐藏起来。
如果银行内部审查人员和财务管理人员能够认真核查银行的资产负债表或是派稽核人员查账就完全可以避免这场灾难，可是巴林没有这么做，只能最终走向破产。
有效和健全的公司治理机制可以促进商业银行合规稳健的经营。
鉴于商业银行在我国经济社会中的重要地位，以及保护存款人资金安全的需要，银行应建立完善的公司治理机制。
同时银行所做的业务就是在控制风险的基础上追求利润最大化。
论我国商业银行的公司治理与风险管理
论我国商业银行的公司治理与风险管理简介商业银行是金融市场中非常重要的组成部分，它们的成功与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
然而，商业银行在日常经营中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
因此，商业银行必须要有一个良好的公司治理和风险管理体系，以确保其长期稳健发展。
公司治理公司治理是商业银行控制和管理的核心机制，它能够确保银行愿景的实现、客户利益的充分保护以及内部运作的透明度和完整性。
在我国，商业银行的公司治理经历了从国家机构管理到法人治理、职业经理人治理等几个阶段，现在的商业银行公司治理模式已经趋向完善。
法律法规在我国，商业银行的公司治理需遵循《中华人民共和国公司法》等相关法律法规。
商业银行在开展业务时，必须遵循上级有关政府机构和金融监管部门的各项规章制度，如银行业金融机构监督管理条例等。
董事会董事会是商业银行的最高决策机构，是公司治理中最核心的机构之一。
董事会的成员应当具备高度的职业经验和商业素质，负责商业银行的决策，并确保商业银行有一个良好的治理结构和管理团队。
监事会监事会是商业银行的监督机构，负责监督银行的内部管理及决策的合法性、合规性，确保决策符合公司利益和股东利益。
高管层商业银行的高管层是银行日常运营的决策层，负责商业银行的日常业务管理，带领团队制定业务战略和营销计划，确保银行的长期稳定发展以及符合监管要求。
风险管理商业银行的风险管理是其经营管理的重要组成部分。
银行的业务涉及各种金融交易，如贷款、储蓄、汇兑、证券投资等。
为了降低风险，商业银行应当确立风险管理的机制。
风险评估风险评估是风险管理的基础。
商业银行应当建立完善的风险评估模型，包括信用评级、流动性评估、市场风险评估等，以降低银行的各种风险。
风险控制商业银行应当制定各种风险控制措施。
例如，商业银行应当对客户开展的业务进行审慎的授信管理，建立严格的审核机制，防止贷款风险；同时，应当建立完善的风险内控体制，保证银行运营风险的可控性和稳定性。
完善我国国有商业银行公司治理机制的对策
完善我国国有商业银行公司治理机制的对策随着我国金融市场不断发展和改革开放的不断深化，我国国有商业银行在银行业中所占据的地位越来越重要。
然而，在银行业发展过程中，仍然存在着一些系统性和结构性的问题，其中之一就是国有商业银行的公司治理机制还需要进一步完善。
为此，我们可以采取以下对策：一、完善公司治理结构国有商业银行应该加强公司治理结构的建设，建立相应的制度和规范，构建一套完整的公司治理机制，并实现各层级之间的有效联系和协同作用。
此外，在公司治理结构中，应注重配备独立的董事、监事，并设置独立的审计、风控和内部监督机构。
二、强化公司治理制度在公司治理制度方面，国有商业银行应该建立健全内控管理制度，采取有效的风险评估和审计制度，同时建立员工行为道德规范，确保员工在日常工作中始终遵守规范。
三、优化股权结构我国国有商业银行的股权结构比较复杂，政策、行业和地区等各方面的利益交错。
因此，我们应该通过完善国有商业银行的股权结构，建立以市场化为导向的监管机制，实现公司治理机制的有效运行。
四、加强董事会监督职能国有商业银行的董事会应当加强对公司管理的主导作用，建立董事会监督和决策机制，使其独立性和有效性得到充分发挥。
此外，董事会还应该对公司的战略规划和经营决策进行监督和评估，并及时纠正和调整公司的经营方向和战略路线。
五、加强监管机制在完善公司治理机制的同时，我们还需要加强对国有商业银行的监管机制。
监管机构应该加强对银行的监管力度，尤其是在风险管理和内部控制方面，确保银行在经营过程中不会发生重大风险事件。
同时，监管机构还应该加强智力支持，完善风险评估体系。
综上所述，完善我国国有商业银行的公司治理机制是银行业发展的必然要求和关键环节。
只有在全方位和多层次的推进下，才能够确保国有商业银行朝着更加稳健和安全的方向发展。
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2003-11 ，十六届三中全会上，温家宝指出“建立规范的法人治理结构， 是建立现代企业制度的关键”； 2004-8-26 ，中国银行股份有限公司成立，随后，中国银行引入了苏格 兰皇家银行、瑞银集团和亚洲开发银行等外资战略投资者，2005年10月 在香港上市。 2005-10 ，十六届五中全会通过的《中共中央关于制定经济和社会发展 第十一个五年规划的建议》中指出，今后五年企业改革的重点是完善公 司与内部控制，“加快国有大型企业股份制改革，完善公司治理结构” 等； 2008年，中国农业银行股份有限公司成立，2010年在上海和香港同时上 市。标志着我国对中、农、工、建四大国有商业银行的股份制改革基本 完成。
商业银行公司治理主要模式
1.以英美国家为代表的一元公司治理模式，又称英美模式，以美国 花旗银行为代表；
2.以德法国家为代表的二元公司治理模式，又称德法模式，以德意 志银行为代表。
英美模式(一元模式)
单层：股东大会、董事会和经理层； 股东大会：主要是选举董事会，审议公司的利润分配方案，审议公司的重大决策等， 但股东大会对企业的经营管理并无太多的涉及； 董事会：提名并在股东大会的授权下聘请职业经理人管理银行，只对那些重大事项的 决策负责并监督经理层； 经理层：权力很大，具有一般决策权和执行权.
商业银行公司治理的目的首先强调的是履行社会责任，其次才考虑 到股东；
员工：参与决定银行经营事务的权利，职工通过选派职工代表进入 监事会参与公司重大经营决策或者通过谈判在劳资协议中确定职工 参与公司决策的方式与范围；
董事、经理层、员工的薪酬与业绩的关联度低，董事的工资一般参 照国际同行业的标准，对董事的股权激励方式是比较少的；
德法模式(二元模式)
双层董事会：由股东大会、监事会、董事会、经理层组成； 监事会：监事会一般不参加银行的日常经营管理，对董事会和经理层的监督，但是有权 在任何时候检査公司的账目情况； 董事会：权力很大，负责银行的重大决策制定；
总经理：贯彻执行。
特点
银行股东数量少，且存在控股股东或大股东现象；
激励机制不健全（行政化的干部考核，工龄，职称，级别）
内部人控制问题（经理层决定发展，分配等重大决策）
委托代理链条过长（总分支，约束弱化） 风险管理机制不健全（高管层所控制）
THANKS
感谢各位
2.广义：所有利益相关者包括股东、董事会、经营者、债权人和职工等 之间经济关系的一整套制度安排。
制度安排------内部治理机制和外部治理机制； 公司治理的本质特征------利益分配和权力制衡； 公司治理的目标 ------重在维护股东和公司利益，亦必须平衡各利益 相关者的利益，并且存在效率与公平的优先选择问题。
特点
股东数量很多，且每个股东控股比例不大；
更加重视股东的利益，银行存在的最大目标为实现股东价值最大化， 利益相关者很少被重视，忽视银行员工的利益；
完善的激励机制。以花旗银行为例，花旗银行强调董事会及人事和 薪酬委员会制订合适的人员酬金标准，以吸引并保留优秀的员工。 “以业绩论工资”，将员工工资与业绩考核挂钩能充分发挥员工的 积极性和主观能动性。由于拥有相对比较完善的证券市场，所以对 银行经理的报酬支付方式也比较多，如工资、奖金、分红、股票奖 励、股票期权等。董事的报酬也大多使用股票或股票期权的方式。
2.存在的问题
I.外部公司治理机制缺乏：
外部竞争机制不健全（不完全竞争）；
外部债权人的约束弱（广大储户分散）；
外部并购成本大（银行资金雄厚）；
外部政策和法律法规约束多（破坏性大，监管严密）
银行家经理人市场不健全（行政委派）等。
II.内部公司治理机制不健全
产权结构单一，所有者主体缺位（国有股一股独大，产权高度集中）
商业银行对信息披露的程度低。
我国商业银行公司治理现状
1.历史进程：
1993-11 ，十四届三中全会通过了《关于建设社会主义市场经济体制若干问题的决 定》，将现代企业制度引入了中国改革开放的舞台；
1999-9，十五届四中全会通过了《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》， 正式提出了公司法人治理结构式公司制的核心，要明确股东（大）会、董事会、监 事会和高级管理层各自的职责，形成各司其职、协调运作、有效制衡的公司治理结 构； 2001年，我国加入了WTO，市场经济迎接国际市场挑战。外资银行蜂拥而至给我国本 土商业银行，尤其是国有大型商业银行带来了非常大的冲击。国际贸易飞速发展， 银行的国际结算、信用证业务大量增加，外资银行凭借其操作规范、管理先进以及 与跨国公司的长期合作关系，对国有商业银行形成较强的挑战。
商业银行公司治理
2013级金融 41316213 周玉斌
CONTENTS
公司治理
第1章
第2章
典型的治理模式 我国商业银行公司治理
我国商业银行公司治理
历史进程
第3章
第4章
现状
公司治理
1.狭义：解决所有权和经营权分离而产生的代理问题；
公司股东享有公司的剩余索取权，选择并委托经营者来管理公司，使 后者获得薪酬收入。在这一委托代理关系中，由于两者目标函数的差异， 以及双方订立的合约无法穷尽所有的权利义务、利益分配等合同要素（即 存在不完全合约问题），因此，公司的委托代理问题始终会存在。当公司 经营规模不大、专业化水平不高时，委托代理问题虽然存在但并不突出。