XX银行工业厂房按揭贷款业务管理办法

XX银行工业厂房按揭贷款业务管理办法年满18周岁，有稳定的工作和收入来源；二）应提供的资料：身份证、工作证明、收入证明、购房合同等相关证明文件。

第九条申请人为企业的，应具备的条件及应提供的资料：一）应具备的条件：符合本办法第三条规定的园区开发企业；二）应提供的资料：企业法人营业执照、园区开发经营资质证明、工业厂房销售（预售）许可证等相关证明文件。

第十条贷款条件：一）按揭贷款额度不超过工业厂房评估价值的70%；二）借款人应具备稳定的还款来源和还款能力；三）按揭贷款期限不超过20年；四）按揭贷款利率按照本行相关贷款利率执行；五）借款人应按照本办法第十五条规定缴纳保证金。

第三章贷款审批及发放第十一条贷款审批程序：一）申请人向本行提交贷款申请；二）本行进行贷款审查，包括申请人资质审核、工业厂房评估等；三）审查通过后，本行向申请人发放贷款。

第十二条贷款发放方式：一）一次性发放；二）分期发放，每期发放金额不超过贷款总额的50%。

第十三条贷款担保方式：一）抵押担保：借款人应将购买的工业厂房抵押给本行；二）连带责任担保：园区开发企业应提供连带责任担保；三）回购担保：园区开发企业应提供回购担保。

第四章贷后管理第十四条本行对按揭贷款进行定期监管，包括借款人还款情况、工业厂房抵押物情况等。

第十五条借款人应按照本行要求缴纳保证金，专用于其履行连带责任或回购担保义务时所应支付的款项及相关费用。

保证金金额为贷款金额的10%。

第十六条借款人应按照合同约定按时还款，如有逾期，本行将按照相关规定进行催收和处置，包括但不限于采取法律手段追偿、处置抵押物等。

第十七条借款人有违约行为的，本行将按照相关规定进行处罚，包括但不限于暂停贷款、取消授信等。

要申请工业厂房按揭贷款，申请人必须是具有完全民事行为能力的中国居民，且在贷款行所在城镇有常住户口或有效居留身份，并且有固定、详细住址。

此外，个体工商户、个人独资企业业主、有限责任公司自然人控股股东或合伙企业实际控制人也可以申请，但必须满足一定条件。

其中，有限责任公司自然人控股股东、实际控制人必须持有借款企业股份在30%以上（含）且为借款企业单一最大持股股东的自然人。

如果借款申请人与提供连带责任保证的股东、合伙人所持股份之和在50%以上（不含），则可以视为有限责任公司自然人控股股东或合伙企业实际控制人。

借款人及其名下企业必须有良好的信用记录，没有恶意拖欠银行贷款本息或信用卡恶意透支的记录，也没有诉讼案件。

此外，经营前景较好、经济效益良好，并且有按期偿还贷款本息的能力。

借款人已与园区开发企业签订购买工业厂房的合同或协议，并支付符合贷款行要求的首付款。

与本行开展按揭贷款合作的园区开发企业也必须出具同意提供担保的决议或文件。

最后，借款人同意以所购工业厂房作为抵押物，并满足贷款行要求的其他条件。

申请工业厂房按揭贷款需要提供一系列资料，包括工业厂房按揭贷款申请书、有效身份证件、婚姻状况证明、经营资格资料、经营状况资料、还款能力证明资料等。

此外，申请人还需要提供授权书，允许贷款行查询XXX个人信用征信系统，并记录、使用查询结果。

如果申请人已婚，其配偶也需要提供该授权书。

同时，还需要提供与园区开发企业签订的购买工业厂房的销售（预售）合同或协议，以及首付款支付证明资料。

最后，还需要提供贷款行要求的其他证明文件或材料。

对于企业申请工业厂房按揭贷款，申请人必须是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企(事)业法人、合伙企业、个人独资、个体工商户、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续。

此外，企业还必须发展前景较好，符合国家产业政策的行业。

经营管理制度完善，经营状况良好，市场前景可观，能够提供真实可信的财务资料，这是申请工业厂房按揭贷款的基本条件。

持有有效的贷款卡（证），在本行开立基本账户或一般账户，信用状况良好，具有按期偿还贷款本息的能力，已与园区开发企业签订了购买工业厂房的合同或协议，已支付符合本行要求的首付款，以及经本行信用等级评定在AA-级（含）或aa-（含）以上，这些条件也是必须满足的。

企业主要经营者或实际控制人具有一定的从业经验，无不良信用记录（含2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期，且累计不超过6期)，同意以所购工业厂房作为抵押物，以及满足本行要求的其他条件，也是必须要达到的。

在提交工业厂房按揭贷款申请书（附件3）的同时，还应提供经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证和贷款卡，验资报告、公司章程或合伙协议（其中个人独资企业、合伙企业、个体工商户不需提供验资报告；个人独资企业、个体工商户不需提供公司章程或合法协议），企业法定代表人（实际控制人）或其主要股东的身份证明材料及个人简历，经审计的最近3个年度财务报表及最近1个月的财务报表（如成立未满3年的，提供自成立以来经审计的年度财务报表及最近1个月的财务报表），董事会或有权机构同意融资的决议书或具有同等效力的证明文件，与园区开发企业签订的购买工业厂房的销售（预售）合同或协议，以及首付款项收据或等首付款支付证明资料，以及本行要求提供的其他证明文件或材料。

根据借款人所购工业厂房的交易价格、贷款期内还款资金来源等因素合理确定贷款额度。

贷款额度一般不得超过借款人所购房地产总价值或评估价值的60%。

经本行信用等级评定在AA级（含）或aa级（含）以上的企业，可适当降低其首付款比例，但贷款额度最高不得超过其所购房地产总价值或评估价值的70%。

借款人为小微企业的，贷款额度最高不超过2000万元。

贷款期限最长不得超过7年。

贷款利率按照XXX利率政策以及本行利率定价管理办法，综合考虑贷款风险、风险收益、综合贡献度等因素合理确定。

第十三条规定了贷款的还款方式。

如果贷款期限在1年以上，则借款人可以选择按月等额本金或等额本息的方式进行还款；如果贷款期限在1年及以下，则可以选择按月付息，到期一次性归还贷款本金的方式，或者选择按月等额本金或等额本息的方式进行还款。

第四章讲述了贷款担保及保证金管理。

根据第十四条规定，工业厂房按揭贷款的担保方式主要采用以下方式：借款人以所购工业厂房作抵押物，园区开发企业提供全程连带责任担保或阶段性连带责任担保；借款人的法定代表人（实际控制人）提供连带责任保证，并根据借款人的经营情况、财务状况、资信状况等情况决定是否要求借款人提供其他担保，或者要求符合本行要求的第三方为借款人提供回购担保。

全程连带责任担保是指园区开发企业为借款人提供连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之日起2年。

阶段性连带责任担保是指园区开发企业为借款人提供连带责任保证，保证期间自按揭贷款合同生效之日起，至抵押的工业厂房办妥正式抵押登记手续，并将他项权证及其他有关资料交本行核对无误、收执之日止。

回购担保是指在借款人发生连续3个月或累计6个月不能按约定还款的情况，或者贷款合同期限届满，借款人仍未能清偿贷款本息的情况，或者贷款合同所约定的贷款提前到期情形时，由回购担保方按照回购价格代为清偿借款人所欠本行债务。

保证金管理方面，园区开发企业应按照不低于本行向借款人发放的按揭贷款金额的5%将保证金存入或划入其在本行开立的保证金专户，专项用于其履行连带责任或回购担保义务所应支付的款项及相关费用。

当按揭贷款结清时，经贷款经办行审批后可退还保证金。

二、如果园区开发企业代偿借款人逾期本息，或因履行回购担保义务导致保证金账户余额低于合作协议项下的所有按揭贷款余额的5%，贷款经办行应要求其在5个工作日内补足保证金。

如果园区开发企业未及时补足保证金，贷款经办行应停止办理所有按揭贷款业务，并追究其违约责任。

三、在所有按揭贷款全部清偿后，园区开发企业方可申请金账户销户手续。

第五章贷前调查与授信审查、审批第十六条在办理工业厂房按揭贷款前，贷款经办行应遵循本行固定资产贷款管理实施细则、房地产开发贷款业务管理办法、法人客户授信业务基本操作规程、个人贷款基本操作规程等相关规定，对园区开发企业及工业厂房按揭楼盘项目进行贷前调查、风险评价、信用等级评定、拟定按揭贷款合作协议、按揭授信额度及其单户贷款审批标准。

这些调查报告和评价报告将上报本行有权审批机构审查审批。

经本行有权机构审查审批通过后，贷款经办行在与园区开发企业签订按揭贷款合作协议，并落实审批条件的情况下，方可受理按揭授信额度项下的单笔按揭贷款业务。

按揭贷款合作协议应包括但不限于以下内容：1.合作范围、期限及担保的责任、范围、期限以及处置措施；2.保证金的缴纳比例、用途、使用限制条款以及其他权利和义务等。

第十七条在贷前调查中，贷款经办行的调查人应除按照固定资产贷款、房地产开发贷款业务管理办法、小微贷前调查指引等相关规定进行贷前调查外，还应重点关注以下内容：1.工业厂房定价的合理性。

在发放按揭贷款之前，调查人应对工业厂房所在园区或开发区进行整体性评估。

对于工业厂房的定价，应委托本行认可的具有房地产评估资质的评估机构进行评估。

调查人应对工业厂房价格的合理性、真实性进行分析与判断。

2.担保方式。

根据借款人的经营情况、财务状况、资信状况等情况，确定贷款的担保方式。

3.交易的真实性。

核实买卖双方（园区开发企业与借款人）是否已签订买卖合同，交易价格是否真实合理，预付首期款收据或是否真实。

第十八条是关于授信审查的规定。

在这个条款中，贷款审查人需要根据相关规定对授信业务进行审查，并提出风险防范措施，以确保授信业务的可行性、合法性和合规性。

最终，他们需要出具专业、独立、客观的授信业务审查报告和审查意见。

第十九条是关于授信审批的规定。

授权审批人或总、分行授信审查委员会需要按照本行规定权限进行审批，并出具明确的审批意见。

第二十条是关于贷款发放的规定。

在这个条款中，贷款经办行需要按要求与各方签订相关按揭贷款协议、借款合同、抵押合同等有关按揭贷款的合同。

这些合同需要落实有关放款条件。

第二十一条是关于抵押登记的规定。

在贷款发放前，贷款经办行需要指派专人与抵押人办妥抵押登记手续，并取得相关权利证明。

如果是期房抵押，还需要到当地房地产管理部门办理预抵押登记手续。

而如果是现房抵押，就需要办理正式抵押登记手续。

第二十二条是关于购买保险的规定。

在这个条款中，贷款经办行需要按照本行授信业务担保管理办法相关规定，要求借款人到有关保险机构以抵押物为保险标的购买保险。

第二十三条是关于贷款发放的规定。

在这个条款中，总、分行放款中心需要按照本行放款工作管理办法、最终审批意见及放款条件进行放款审查。

当贷款资料核实无误后，贷款必须按照受托支付的方式发放，将贷款通过借款人账户直接划转入园区开发企业的结算账户。

第二十四条是关于贷后管理的规定。

在贷款发放后，贷款经办行需要按照本行相关授信后管理办法，安排管户客户经理进行贷后管理。

如果办理预抵押登记，贷款经办行和管户客户经理需要密切关注产权证办理情况，并督促园区开发企业、借款人配合本行办理正式抵押登记手续。