山东省农村信用社网银及POS使用说明
山东省农村信用社网上银行使用支持手册
山东省农村信用社网上银行 使用支持手册山东省农村信用社联合社二〇一一年三月目 录第一部分：个人网上银行......................................................- 3 -一、开通（注册/签约）.......................................................- 3 -1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？ (3)2、注册中提示“未安装控件”，怎么办？ (3)二、登录....................................................................- 3 -1、为什么无法登陆网上银行？ (3)2、为什么无法输入密码？ (6)3、登录时的用户名及密码是什么？ (6)4、如果忘记了登录用户名称或密码，应当如何处理？ (6)5、WIN7如何登录网上银行 (7)三、证书（USBKEY/数字证书）.................................................- 7 -1、提示无法找到USBK EY (7)2、数字签名错误 (10)3、客户端证书无效 (10)4、我持有的USB KEY损坏或遗失怎么办？ (11)5、USBK EY为什么会被锁？ (11)6、USBK EY被锁后怎么办？ (11)四、使用...................................................................- 11 -1、在使用过程中碰到问题应该怎么办？ (11)2、为什么网上银行账号会被冻结？ (11)3、我是否可以查询在山东省农村信用社开立的所有账户余额？ (12)4、我可以查询多久之前的交易记录？ (12)5、办理转账是否需要支付手续费？ (12)6、山东省农村信用社网上银行转账服务的到账时间是怎样的？ (12)7、什么是加挂/解挂账户功能？ (12)8、什么是收款人管理？ (13)9、当我确认交易或选择服务后而系统没有立即响应，我该怎么办？ (13)10、我可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？ (13)11、跨行转账网银提示交易成功，为什么不能即时入账？ (13)12、什么是行内多笔转账？ (14)五、安全...................................................................- 14 -1、山东省农村信用社网上银行的安全性如何保证？ (14)2、客户使用网上银行服务需注意什么？ (15)3、如何确认我进入的是正确的山东省农村信用社网站？ (16)六、其他...................................................................- 17 -1、山东省农村信用社个人网上银行提供什么服务？ (17)2、山东省农村信用社提供网上银行服务是否有时间限制？ (17)3、使用山东省农村信用社网上银行，我需要具备哪些软件及硬件条件？ (18)第二部分 企业网上银行.....................................................- 19 -一、开通（签约/注册）......................................................- 19 -1、客户如何申请开办企业网上银行？ (19)2、注册中提示“未安装控件”应该如何处理？ (19)二、登录...................................................................- 19 -1、为什么无法登陆网上银行？ (19)2、如果忘记了登录用户名称或密码，应当如何处理？ (22)3、WIN7如何登录网上银行? (22)三、证书（USBKEY/数字证书）................................................- 22 -1、提示无法找到USBK EY (22)2、数字签名错误 (25)3、客户端证书无效 (25)4、我持有的USB KEY损坏或遗失怎么办？ (26)5、USBK EY为什么会被锁？ (26)6、USBK EY被锁后怎么办？ (26)7、客户如何查看证书的有效期？ (27)四、使用...................................................................- 28 -1、企业网上银行申请和使用过程中如遇到困难，自己无法解决时怎么办？ (28)2、为什么网上银行账号会被冻结？ (28)3、企业客户能否通过网上银行自行修改签约账户和操作员权限？ (28)4、我是否可以查询在山东省农村信用社开立的所有账户余额？ (29)6、当我确认交易或选择服务后而系统没有立即响应，我该怎么办？ (29)7、我可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？ (29)8、无法使用密码软键盘，怎么办？ (29)9、为什么打开网银页面显示：“本页不但包含安全的内容，也包含不安全的内容，是否显示不安全的内容？”是什么意思？ (30)10、企业可以查询外币账户余额吗？ (30)11、客户通过网上银行系统进行转账如何得到回单？ (30)12、为何客户进行转账交易时提示网页上有错误（一般在网页左下角），无法完成？ (30)五、安全...................................................................- 31 -2、山东省农村信用社网上银行的安全性如何保证？ (31)2、客户使用网上银行服务需注意什么？ (32)3、如何确认我进入的是正确的山东省农村信用社网站？ (33)六、其他...................................................................- 33 -1、山东省农村信用社企业网上银行提供什么服务？ (33)2、山东省农村信用社提供网上银行服务是否有时间限制？ (34)3、山东省农村信用社网上银行对计算机有什么要求？ (34)4、如果我的浏览器经常出现故障或网上银行无法使用，我该如何处理？ (34)第一部分：个人网上银行一、开通（注册/签约）1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？凡是在山东省农村信用社开立了凭密码支取的借记卡的客户，均可在山东省农村信用社网上银行页面自助注册成个人大众版客户或到山东省农村信用社开办个人网银的营业机构柜台签约成为个人专业版客户。
网银体验机操作流程
网银体验机操作说明
●门户网站:登录山东省农村信用社门户网站。
●网上银行：个人网银大众版—输入用户名、密码、验证码—办理网银业务—
安全退出；
个人网银专业版—插入UK—点选证书—输入UK口令--输入用户名、密码、验证码—办理网银业务—安全退出—拔出UK；
企业网银--插入UK—点选证书—输入UK口令--输入用户名、密码、验证码—办理网银业务—安全退出—拔出UK；
●产品介绍：链接门户网站个人业务、公司业务、理财业务、外汇业务；
●网点分布：全省信用社网点
●利率：查询活期及定期利率
温馨提示
●注意密码输入的保护措施，防止他人通过录像等方式窃取到您的账号和密码。
●提高密码强度，避免使用出生日期、电话号码和其他简单规则构成的密码。
●请妥善保管好账号和密码，不透露给任何人，不要相信任何通过电子邮件、短信、电
话等方式索要账号和密码的行为；
●每次使用网上银行后，应点击“安全退出”按钮，及时退出网上银行。
●遇到任何疑问，请联系客服电话”或咨询网点人员。
农信银网上银行相关说明
农信银网上银行相关说明随着互联网的快速发展，现代人的生活已经离不开网络。
为了方便广大客户的日常银行业务操作，农信银推出了便捷的网上银行服务。
本篇文章将对农信银网上银行的相关说明进行详细介绍。
一、平台介绍农信银网上银行是农村商业银行为客户提供的一项便捷的金融服务，在该平台上客户可以进行账户查询、转账汇款、贷款办理、理财产品购买等多种操作。
通过农信银网上银行，客户可以随时随地进行金融交易，不再受时间和地点的限制。
二、开通流程若您是农信银的客户，可以通过以下步骤开通网上银行服务：1.下载并安装农信银网上银行手机客户端或者电脑客户端。
2.进入客户端后，按照系统提示填写相关信息，包括账户号码、身份证号码、手机号码等。
3.提交申请后，系统将自动生成一个初始密码，并发送至客户注册时填写的手机号码。
4.使用初始密码登录网上银行系统，并设置一个个人密码，以确保账户的安全性。
5.密码设置成功后，即可使用网上银行进行各种金融操作。
三、功能介绍1.账户查询通过农信银网上银行，客户可以实时查询自己的账户余额、交易明细、历史账单等信息，帮助客户实时掌握自己的财务状况。
2.转账汇款客户可以通过网上银行进行转账汇款，包括同行转账、跨行转账、境内汇款等操作。
客户只需输入收款人的账户信息，并进行相应的验证，即可完成转账汇款。
3.贷款办理农信银网上银行也提供贷款办理的功能。
客户可以在线提交贷款申请，并跟踪审核进度。
当贷款申请审核通过后，客户可以直接通过网上银行进行贷款的发放和还款。
4.理财产品购买通过农信银网上银行，客户可以方便地购买各类理财产品，包括货币基金、定期存款、保险等。
客户只需浏览理财产品的信息，并选择适合自己的产品进行购买。
四、安全保障措施农信银网上银行为了保障客户的账户安全，采取了多项安全措施，包括：1.采用加密技术保护客户信息的传输过程，确保信息的安全性。
2.设置多重身份验证机制，如密码、手机验证码等，确保只有授权人员可以进行操作。
0718--山东省农村信用社网上银行业务操作规程
山东省农村信用社网上银行业务操作规程（2013版）第一章总则第一条为规范全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）网上银行业务操作，根据《山东省农村信用社电子银行章程》、《山东省农村信用社电子银行业务管理办法(暂行)》、《山东省农村信用社电子银行业务风险管理办法（暂行）》等制度，制定本规程。
第二条本规程所指网上银行，是指通过计算机和互联网，为客户提供的账户信息查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、网银实时结算、代理业务等服务。
根据服务对象不同，分为个人网银和企业网银。
本规程对网上银行内部管理进行规范，对涉及业务事前、事中、事后操作进行了详细阐述。
第三条本规程适用于山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社、青岛农商银行，县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）及其分支机构。
第二章岗位职责第四条按照网上银行岗位权限设臵，在网银内管系统设臵业务超级管理员、系统超级管理员、会计录入、会计审核、业务管理、业务审核、业务查询岗、业务录入等岗位。
第五条省联社岗位职责。
（一）财务会计部设臵业务超级管理员岗（系统初始设臵）、会计录入岗和会计审核岗。
业务超级管理员岗负责创建岗位，建立和维护省联社会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗以及网银实时业务查询岗等岗位，并增加相应交易操作权限。
会计录入岗负责维护办事处、市联社以及青岛农商银行会计、电子银行部门操作员；维护工作日历、机构信息；设臵和维护网上银行系统的业务参数以及交易权限；管理年服务费的归集以及统计各项业务数据等。
会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。
（二）电子银行部设臵业务管理岗、业务审核岗和网银实时业务查询岗。
业务管理岗负责维护网上银行系统公告、业务参数和统计网银各类业务数据。
业务审核岗负责对业务管理岗办理的业务进行审核。
网银实时业务查询岗负责网银跨行实时结算业务相关查询工作。
（三）信息科技部负责网上银行系统的日常运行及维护，设臵系统超级管理员岗（系统初始设臵）。
农村信用社企业网银用户操作办法
农村信用社企业网银用户操作办法一、概述农村信用社企业网银是农村信用社为满足企业客户日常金融业务办理需求而开发的一种在线银行业务平台。
本操作办法的目的是为企业用户提供关于如何使用农村信用社企业网银进行转账、查询、理财等操作的详细指引，以确保用户能够正确、安全地使用该系统。
二、操作步骤1.注册与登录企业客户需要首先到所属农村信用社实体网点申请企业网银服务，并填写开户申请表。
申请成功后，将会收到企业网银的登录名和初始密码。
登录时，输入正确的登录名和密码，选择“企业客户登录”，点击“登录”按钮即可。
2.修改密码初次登录成功后，为了保障安全，系统会要求用户修改初始密码。
用户需要按照规定的密码强度要求设置一个新的登录密码，并进行确认。
3.查询余额登录后，用户可以通过点击首页上的“账户余额查询”按钮来查询账户的余额。
4.转账转账是企业用户使用农村信用社企业网银最常见的操作之一、用户可以在登录后点击首页上的“转账汇款”按钮进入转账页面。
在转账页面上，用户需要输入以下信息：-源账户：选择转账的出账账户。
-转入账户：输入收款人的账户名、账号、所属农村信用社等信息。
-转账金额：输入转账的金额。
-交易密码：输入交易密码。
-短信验证码：输入收到的短信验证码。
输入完毕后，用户点击“确认”按钮即可完成转账操作。
在转账成功后，系统会显示转账凭证，用户可以保存或打印。
5.账单查询6.理财企业用户也可以通过农村信用社企业网银进行理财操作。
用户可以在登录后点击首页上的“理财产品”按钮进入理财产品页面。
在理财产品页面上，用户可以浏览并选择符合自己需求的理财产品，并进行认购或赎回操作。
三、安全注意事项2.避免在公共网络下登录企业网银，尽可能使用自己独立的网络设备进行操作。
3.在登录企业网银后，尽量不要访问其他网站，以避免遭到钓鱼网站的攻击。
4.注意及时更新操作系统、浏览器和安全软件的升级补丁，并定期对电脑进行杀毒和清理。
四、总结农村信用社企业网银为企业客户提供了便捷、安全的在线银行服务。
山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程
山东省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程第一条为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，山东省农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。
第二条农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。
第三条办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。
第四条电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。
第五条农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。
客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。
不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。
监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。
第六条农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。
农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。
数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。
第七条个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。
山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程
山东省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程第一条为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，山东省农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。
第二条农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。
第三条办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。
第四条电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。
第五条农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。
客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。
不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。
监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。
第六条农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。
农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。
数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。
第七条个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。
农信银操作手册(20210609初)
农信银操作手册（20210609初）农信银操作手册（初稿）一、概述：为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、）异地资金结算问题，2021年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，这对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。
2022年10月16日，农村信用银行实时支付清算业务系统（以下简称农村信用银行系统）投入试运行，实现了农村信贷银行系统异地资金实时交换。
――2021年1月8日，全国农信银银行汇票资金清算业务正式开通，全国30家省级农信银机构及深圳农村商业银行所辖机构网点均可办理银行汇票解付业务，结束了农信银机构只能委托他行兑付或代理签发其他银行的银行汇票为客户办理结算业务的历史。
2022年2月5日，中国农村信用银行存款结算业务和个人存款账户全部提款，率先在广东、湖北、湖南、深圳四省（市）农村信用银行机构试点。
目前农信银系统开通如下业务：（一）农信银实时汇兑业务（二）农信银银行汇票业务（三）农村信用银行个人账户普遍存取款业务2。
注意事项：（一）农信银系统业务发送后，应及时查询相应业务的处理状态，并根据实际状态进行相关的操作。
当状态为“已清算”，并且确保该笔业务在流水中账务处理无误的情况下，才能确认业务处理成功。
第一章外汇业务农信银系统电子汇兑业务主要用于办理农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行，下同)异地汇兑（含实时汇兑和原特约汇兑系统业务）、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇、汇兑撤销申请等业务，并能实现汇兑来账的自动入账。
电子汇兑业务适用于不同成员机构所属网点之间处理业务，不支持同一成员机构所属网点之间的业务。
8396交换条目交易画面及说明[0]可选项（0.普通电子汇兑1.委托收款转回2.委托收款承诺转回3.汇兑入户退回）8340农信银普通电子汇兑录入一、交易功能：该交易用于出纳员将电子交易业务信息录入农村信用银行系统，该交易由会计部门处理理。
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5万元-10万元（含） 10万元-50万元（含） 50万元-100万元 （含） 100万元以上
手续费 2元/笔 5元/笔 10元/笔 2元/笔（加急：5元/笔） 3元/笔（加急:5元/笔） 5元/笔 10元/笔 15元/笔 交易金额×0.015‰最高30元
免手续费 10元/次
备注
个人网上银行 跨行账服务
节假日汇款需等 工作日才能正常 办理到账
个人网上银行 本行同城转账服务 个人网上银行 USB-KEY挂失服务
另附兰山合行 现行优惠政策
如果您在我行开立的个人结算账户日均存款余额达到20万，当月发生的转账 等手续费，我行将会于下月返手续费总额的一半；日均存款余额达到30万元 的，返全额手续费。
山东省农村信用社电话POS及网银业务功能及收费情况说明 内部电话POS
功能 说明 办理此业务需本人到 柜台办理签约，需提 1万元（含）以内 5.5元 供账户的开户行行名 、行号、用户名信 息，最多维护20条。 1万-10万（含） 5.5元 单日累计不超100万 元.在人民银行规定的 工作日内办理业务 （在营业时间9：0010-20万（含） 7.75元 17：00内办理，双休 及节假日不能办理） 无任何手续费，到柜台维护收款人信息单笔限额20万 元，否则1万元，日累计不超过100万元。 到柜台维护收款人信息单笔限额20万元，否则1万元。 手续费最低1元，无限额，按汇款额1.5‰收取，封顶10 元。 无手续费只能刷山东省信用社范围内开立的所有银行卡 金额 手续费 备注
欢迎广大客户来我行办理各种业务，我行将为您提供热情周到、方便快捷的服务。 银雀山支行 地址：银雀山路112号（银雀山路与临西三路交汇处东30米路南 ） 电话：0539-8163628 0539-8166681
跨行转账付款服务 （单笔最高20万元）
行同城转账服务 本行异地转账服务
每月发生业务不 得低于10笔，业 务总金额不得低 于500元
转账收款服务
绑定账户交易流水查询 可查当日绑定账户最后3笔交易流水 信用社银行卡余额查询 可查询在山东省信用社范围内开立的所有银行卡余额
个人网上银行
功能
个人网上银行 本行异地转账服务