瑞士银行不再保护用户信息一事详解
瑞士承诺将交出外国人银行账户资料 不再保密
中新网5月7日电据英国《金融时报》7日报道，世界最大的离岸金融中心瑞士承诺，将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料。
这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。
在6日于巴黎举行的欧洲财长会议上，瑞士同意签署一项有关自动交换信息的全球新标准。
这是一次决定性的举措，象征着瑞士告别几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。
这对各国政府而言是巨大的进步。
在全球金融危机和一连串税务丑闻后，它们发起了一场联合打击逃税的行动。
如果要“撬开”纳税人的隐秘账户，瑞士的配合至关重要，因为该国为银行客户保密的传统由来已久，而且它的财富管理行业也很庞大，总共管理着2.2万亿美元的离岸资产。
这份在巴黎经合组织(OECD)签署的宣言要求各国收集并交换银行账户信息、公司的实益拥有权及其他法律结构(如信托)。
瑞士政府表示，协议突显出它整治税务欺诈和逃税的决心。
瑞士银行家协会(Swiss Bankers Association)表示：“只要所交换信息仅与税收目的有关，瑞士的银行愿意与其他金融中心自动交换信息。
”与瑞士一起签署协议的还有至少44个国家，其中包括其他经合组织国家、G20成员国以及开曼群岛和泽西岛等离岸中心。
这项全球性标准由经合组织制定，并得到G20支持。
其他离岸中心预计将面临施压，被要求配合。
经合组织今年可能列出一份不签署信息透明协议国家的黑名单。
据信，一些离岸账户户主已将资金转移到少数几个抵制透明举措的离岸中心，如巴拿马和迪拜。
背景资料：瑞士的银行号称世界上最安全的银行，在其他国家的绝大多数银行，只要有调查人员来调查储户的各种信息并出示了相关证件，这些银行都会透露。
但是瑞士银行没有，3个世纪以来，瑞士银行一直坚持着为储户永久保密的原则。
对许多投资者来说，奉行银行保密制度的瑞士绝对是一个理想之所。
“因为(银行业上)遵循不歧视惯例，瑞士一直以来都是很吸引人的地方。
”延伸阅读：瑞士保密法：依据瑞士银行业保密法，瑞士的银行不得向政府或第三者透露客户的任何资讯，就算是家属都绝不可以，除非案件涉及成案的犯罪调查，在法律机关要求下，银行保密制度则遵从于法律。
不再保密的银行
不再保密的银行作者：暂无来源：《新经济》 2014年第14期瑞士同意银行披露其美国账户信息；同时，美国也提供给瑞士银行特别优待，这标志着瑞士银行保密制度已经逐渐走向瓦解。
文特约记者马欢瑞士这个国家虽然面积不大，但有报道称那里藏匿了全球 1/3 未公开的私人财富。
然而，一切要发生改变了。
2014 年5 月6 日，瑞士在经合组织年度部长会议上签署了《税务事项信息自动交换宣言》，承诺执行信息自动交换全球新标准。
这意味着，瑞士将逐步提交与税务相关的外国客户账户信息。
对于在瑞士的银行里存有巨款的各国富豪们来说，最近估计难睡安稳觉了。
瑞士银行业能取得如今的业绩与其银行保密制度密不可分。
瑞士银行保密制度产生于 1713年，已沿用了整整 3 个世纪。
1934 年，瑞士制定了西方第一部《银行保密法》。
该法律要求：金融从业者，无论高级管理人员还是普通雇员，未经存款人同意，均不得泄露任何与其业务有关的资料。
一旦有人违反保密法规，将面临 6 个月到 5 年的监禁和最高 5 万瑞士法郎的罚款，且保密协议终身有效，不因银行职员的离职、退休、解雇而失效。
在《银行保密法》以及中立国政治地位的庇护之下，瑞士的金融机构可以拒绝政府对客户账户的调查和监控，除非有确凿证据证明存款人存在犯罪行为，否则账户的信息会受到永久性保护。
同时，客户还可以选择自己认为最安全的方式来办理业务，甚至可以永不露面。
此外，瑞士各银行普遍采用密码账户、代名代号等强化保密措施，建立非实名的“数字账户”制度。
正因如此，瑞士银行吸引到来自世界各地的金融资产，成为全球重要的离岸金融中心。
不过银行保密制度也给瑞士银行业带来了不少麻烦。
保密制度使洗钱等犯罪活动成为可能。
由于保密制度使瑞士银行对客户的资金来源以及流向严格保密，因此使企业、组织利用其进行洗钱等犯罪活动成为可能，这严重损害了国际金融体系的稳定。
不仅许多富人将资金流出本经济体进入瑞士，来规避纳税义务，一些犯罪分子、恐怖分子和极端主义者也将瑞士视为自己的“财富天堂”。
瑞士银行保密制度
瑞士银行保密制度瑞士银行以其严格的保密制度而闻名于世。
在瑞士，银行法律和法规对客户的隐私保护非常严密，这一制度源远流长，追溯至19世纪中叶。
这一制度的核心是保护客户与银行之间的关系和交易细节不被泄露给第三方。
首先，瑞士的银行保密制度源自其中立国的传统。
瑞士在历史上一直以来都致力于保持中立和独立，不参与其他国家的战争和冲突。
这种中立地位为瑞士提供了一个适宜的环境来保护客户财务隐私。
银行秉承这一传统，将保护客户隐私视为自己的一项责任。
其次，瑞士的银行保密制度还得益于严格的法律要求。
瑞士有一套完善的保密法律体系，其中包括刑法、民法和银行法等法规，这些法律都明确规定了银行对客户隐私的保护义务。
瑞士法律规定，银行及其雇员必须将客户的个人和金融信息保持机密，并禁止泄露、出售或滥用这些信息。
违反这些法律规定的行为将受到严厉的处罚。
此外，瑞士的银行保密制度还受到银行行业自律机构的监督。
瑞士的银行业协会和瑞士国家银行等机构负责监督银行的运营和遵守保密规定。
这些监管机构有权进行核查和检查，确保银行遵守相关法规并保护客户隐私。
最后，瑞士的银行保密制度使其成为全球富豪和跨国公司的首选资金管理地。
富有的个人和企业在选择银行时，往往会优先考虑其保密制度和客户隐私保护政策。
他们相信瑞士银行的保密制度可以有效保护自己的财务隐私，并避免被第三方知晓和利用。
然而，随着国际社会对反洗钱和反恐怖融资等问题的关注增加，瑞士银行的保密制度也受到了一定的挑战。
瑞士政府和银行业协会正致力于解决这些问题，以确保瑞士银行在保护隐私的同时也能遵守国际反洗钱和反恐怖融资的相关法律。
综上所述，瑞士的银行保密制度是其金融体系的重要特点之一。
这一制度的形成源于瑞士的中立传统，得益于严格的法律要求和监管机构的监督。
瑞士银行的保密制度吸引了全球富豪和跨国公司，成为他们理财和资金管理的首选地。
尽管面临一些挑战，瑞士银行仍以其稳健的金融体系和保密制度在国际金融市场上发挥着重要作用。
瑞士宣布：不再为银行客户保密，包括中国！
瑞⼠宣布：不再为银⾏客户保密，包括中国！瑞⼠税务机关⾸次向CRS合作伙伴国家发送了⼤约200万个⾦融账户的信息透明的世界，申报的未来！全球最⼤的离岸⾦融和财富管理中⼼瑞⼠今天证实：已经在上周完成了史上第⼀次AEOI标准下的⾦融账户对外⾃动交换，已与其他国家的税务机构交换⾦融账户数据。
存在数百年的银⾏保密制度寿终正寝。
全球税务透明趋势不可阻挡。
2018年10⽉5⽇，瑞⼠（全球最⼤离岸⾦融中⼼）伯尔尼（瑞⼠⾸都）联邦税务局（FTA）宣布，将⾃动向其他国家交出外国⼈账户的详细资料，其中就包括中国。
瑞⼠银⾏钱库⾥的⾦币这意味着，瑞⼠银⾏不再为储户保密，“把钱存在瑞⼠最安全”——这⼀延续了两三百年的“桂冠”，瑞⼠⼈⾃⼰将其摘下。
AEOI框架内的第⼀次交换规定了瑞⼠在2018年与欧盟国家以及另外九个国家和地区（澳⼤利亚，加拿⼤，根西岛，冰岛，马恩岛，⽇本，泽西岛，挪威和韩国）的交换。
瑞⼠在2018年9⽉底进⾏数据传输。
因为塞浦路斯和罗马尼亚尚未满⾜国际要求的保密和数据安全，它们⽬前被排除在外。
澳⼤利亚和法国由于技术原因还不能向FTA提供数据，因此数据传输到这些国家的时间被延迟了。
同样地，FTA尚未收到克罗地亚，爱沙尼亚和波兰的数据。
其他合作伙伴国家已将数据传输⾄FTA。
⽬前，约有7,000家报告⾦融机构（银⾏，信托，保险公司等）在FTA注册。
这些机构收集了数据并将其传递到FTA。
FTA向合作伙伴国家发送了⼤约200万个⾦融账户的信息，并从中获得了数百万的信息。
收到的信息的最终数字尚未公布。
FTA不提供有关⾦融资产数量的任何信息。
交换的⾝份，账户和财务信息包括姓名，地址，居住国家和税号，以及涉及到报告⾦融机构，账户余额和资本收⼊等相关信息。
州税务机关可以通过交换的信息核实纳税⼈在纳税申报中是否正确申报了他们的境外⾦融账户。
AEOI从现在开始将每年进⾏⼀次。
2018年的数据将在2019年与⼤约80个合作伙伴国家进⾏交换，前提是这些国家符合保密和数据安全的要求。
瑞士信贷银行深陷信任危机
瑞士信贷银行深陷信任危机 文/微微近期，瑞士第二大银行瑞士信贷银行（以下简称瑞信银行）连续遭受投资亏损等负面消息打击，股价持续下跌。
日前，该行被瑞士联邦刑事法院裁定有罪，原因是在一起涉及保加利亚贩毒团伙的历史案件中未能制止客户洗钱，瑞信银行随之成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判有罪的大型银行。
分析人士认为，百年银行巨头正在遭遇几十年一遇的信任危机，该行亟须通过深度改革和重组走出困境。
危机不断，股价下滑一直以来，瑞士的银行业以严格的保密制度而闻名，也在全球私人理财领域颇负盛名，瑞士银行也被称为全球“最安全”的银行。
据了解，在瑞士银行存款是不需要提供真实身份证明的，因此其隐秘性良好。
但同时也正是由于其严格的银行保密制度，使其成了巨额存款和黑社会洗钱的代名词。
“瑞士银行早已成为不少贪官污吏、富豪奸商、恐怖分子及犯罪组织藏匿不法资产的避风港。
”有媒体指出。
以瑞信银行为例。
近年来，瑞信由于经营不善，缺乏监管，深陷各种丑闻，连续亏损。
《欧洲时报》就曾指出，2021年，瑞信银行两次重大投资失败，累计损失达数十亿美元，引发外界对于该行风险管理机制的质疑。
2021年3月，美国家族办公室阿奇戈斯资本管理公司爆仓事件发生，瑞信损失惨重。
知情人士称，阿奇戈斯是一个对冲基金，也是瑞信的大客户。
2021年3月下旬，这个基金进行了疯狂的高风险杠杆交易，结果大幅亏损，后因未能及时补足交易保证金而遭到强制平仓，这给阿奇戈斯本身带来了巨额损失，向阿奇戈斯提供融资的瑞士信贷和野村控股等国际金融机构也深陷泥沼。
据市场估计，由于瑞信对这家对冲基金的交易风险评估存在缺陷，直接导致瑞信亏损了47亿美元。
祸不单行。
据《欧洲时报》报道，今年年初，该行被曝接受包括寡头、毒贩和人贩等在内的数万名罪犯客户，并为洗钱提供帮助，由此导致股价大跌40%。
实际上，进入2022年以来，瑞信银行股价一直下跌，市值大幅蒸发，瑞信的股价已经从2021年2月的14.90美元跌至10月7日的4.85美元。
瑞士银行保密制度
金斧子财富：瑞士最早的银行保密立法起源于1713年，那是日内瓦大理事会（the great council of geneva）就做出明确规定，除非与理事会有书面协议，银行职员不许与任何人分享客户信息，不过早期的保密法对于泄密的处罚仅限于民事，对涉密人没有严密的处罚。
瑞士银行一直被认为是全球最令人信赖的银行，世界上约有四分之一的个人财富被存放在这里，各国政要、商界巨子和演艺明星都把存款放在瑞士而感到放心，这也造就了瑞士闻名于世的金融业。
为何有钱人要把钱存在瑞士银行？1、瑞士是中立国，在世界大战期间保证储户财产不受战争威胁；2、大多数瑞士银行不需要储户真实身份，便于隐藏财产数额；3、多年的银行管理经验形成了一整套优秀的个人服务体系，方便贴心；4、瑞士给予外国人的税收优惠；5、全球首屈一指的安全保卫系统，确保财产绝对安全。
瑞士银行是怎样保护客户财产安全的呢？金斧子财富： 瑞士银行在保护客户隐私方面做得十分到位。
储户只需在第一次存款时提供真实姓名，之后便把户头编上代码，不再出现真实姓名。
1、职员可靠在银行里，不准拍照，不讲姓名，有些甚至不设招牌。
办理个人秘密户头的职员要绝对可靠，大都是子承父业，世代相传，经过了学徒制度的良好职业教育。
2、金库稳固瑞士国库的黄金大多存放于地下，其中最神秘的金库之一，位于伯尔尼瑞士联邦政府大楼广场地下深达百米的防核弹掩体内，从未对外开放过。
还有更多超级隐秘的地下保险库，隐遁于阿尔卑斯山脉之中。
瑞士银行保密制度瑞士银行业的保密传统最早可追溯到中世纪，并最终在1934年写入该国法律。
依照法律规定，任何银行职员都必须严格遵守保密原则，保守其与客户往来情况及客户财产状况等有关机密，否则将面临最低6个月到5年的监禁，以及最高5万瑞士法郎的罚款。
该保密协议终身生效，不会因为银行职员离职、退休、解雇而失效。
无论国籍，任何人都可以在瑞士的银行开设帐户。
通常情况下，银行会拒绝外国政府要求查看该国公民是否在此藏匿财富的要求。
瑞士推出银行保密法始末
法国下议院随即成为左右派别激辩的舞台，社会党议员法比安·艾伯丁公开谴责逃税行为，他同法国海关关系密切，于是大胆地披露了有关内容。他还评估那些人的行为导致法国税收损失900万法郎。右翼则谴责当局的做法只是为了证明通过紧缩预算的合理性。代表右翼的《ห้องสมุดไป่ตู้加罗报》愤怒地称，有人违反了权力分立原则，泄露了国家机密。随后，赫里欧政府提出预算方案，打算将银行业务置于税务机关的监督之下。但12月18日，赫里欧政府垮台，这起事件迅速成为旧闻。
由于第二次世界大战期间同纳粹德国合作，瑞士曾在战后备受责难，瑞士银行甚至被称作“纳粹的金库”。瑞士国内有人辩护说，银行保密法通过的初衷是保护受纳粹迫害的犹太人以及其他逃避纳粹统治的人的财产。但这一说法遭外界驳斥，因为那时纳粹政权的危害性还远没有被认识到，纳粹对犹太人的迫害引起关注也是后来的事。其实，瑞士银行保密法的推出与当时欧洲经济形势特别是德法的政治经济活动有关。
然而，发生在法国的这场闹剧对瑞士人的心理产生强烈影响。国家对私人领域日益公然的干涉，如同在法国和德国发生的那样，触动了该国一些人士。他们认为，这一发展势头和瑞士的自由理念不断拉开差距，因此拒绝走同样的道路，而瑞士有必要捍卫银行保密制度并保护国家经济利益。应该说，由于没有足够强大的力量去对付强大的邻国，瑞士政府不得不依靠一个明确的和无可争议的法案，来保护自己的利益。
453127_ 瑞士银行不再保密后，会怎样？_
Hot Spot 热点22WORLD VISION 2014.NO.11热点 ·事件瑞士银行的保密和安全举世闻名，因为瑞士银行完善到“无懈可击”的保密制度，瑞士的银行一直是富人们、跨国公司，乃至于拥有众多见不得光的财富的个人和机构的最佳财富存放地。
瑞士银行不仅以此吸引了全球大量的巨额存款，也称为瑞士政府面对国际社会的压力虽然经过了几个回合的交锋，但是最终还是选择了与国际标准接轨。
这样做有利当然也有弊。
瑞士银行不再保密后，会怎样？文 | 韦知天黑金洗白和富人避税的天堂。
然而，在5月6日，瑞士与46个国家签署了《税务事项信息自动交换宣言》，瑞士银行将与签约国的银行一起执行银行间的信息自由交换全球新标准，以打击逃税及其他税务欺诈行为。
瑞士与中国、美国等国做出了同样的政治承诺。
这意味着瑞士银行不能向过去那样为他们的客户“绝对保密”。
瑞士银行保密制度的由来任何银行都有义务保护客户的资料，不对外泄露。
这一点，瑞士银行与世界上其他国家和地区的银行美国纽约，瑞士银行美国总部。
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瑞士银行之所以最受世界上的大公司、大富豪欢迎，根本原因在于其国家颁布了银行保密法。
瑞士的银行保密法，不单单是一个民事法律，还是刑事法律。
这个法律的正式名称是《关于银行和储蓄所的联邦法令》，该法律于1934年11月8日通过，在1935年3月1日生效。
瑞士历史研究专家、广东外语外贸大学西方语言文化学院卢铭君副教授对该法令有如下介绍：法令规定银行必须保护银行账号的安全。
凡是银行工作人员或曾在银行工作过的人员，泄露客户账号或者银行秘密，都会受到法律制裁和惩罚。
该法令的特别之处在于：瑞士银行秘密和客户利益受到法律的保护。
如果泄漏露，则不单单是职业道德问题，而且是违法行为。
泄密人将受到6个月到5年的监禁惩罚，或者处以最高5万瑞士法郎的罚款。
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什么是“离岸金融中心”？ 离岸金融中心，是指主要依靠低税或者免税政策大 力发展离岸金融业来吸引逃避本国税收和其他目的的国 外资本，以发展本国经济的地区。投资人的公司注册在 这些地区后，投资人不用亲临注册地，其业务运作可在 世界各地的任何地方直接开展。
财产外流手法 常用的手法是“高买低卖”或“低买高卖”。比如，在同某个国家做生 意时，从国内出口的一批货物实际价值为1000万美元，对方支付了1000 万美元，而贪腐官员却报告国内只得到了500万美元，剩下的他（她） 就截留在国外账号上。同样，从国外进口价值500万美元的货物，他 （她）可以报1000万美元，又截留下500万美元。
瑞士或将在2017 年告别“逃税天 堂”
在经济合作与发展组织于 巴黎举行的年会上，包括瑞 士、中国在内的40多个国家 签署了一项税收信息自动交 换宣言。根据这一宣言，全 球最大的离岸金融中心瑞士 或将定期每年自动向40多个 签约国政府传递瑞士银行客 户的金融信息，这些信息包 括银行账户余额、利息、股 息和其他金融收入等。
切断恐怖分子的资金链对于遏制恐怖主义至关重要，但由 于瑞士在内的一些国家和地区金融系统长期处于不开放状 态，各国在倒查恐怖分子资金来源过程中，瑞士的银行时 常以“保密”为由拒绝提供相关信息，使得反恐遇阻。瑞 士此次承诺将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料， 能够切断恐怖分子通过这些银行获得资金资助，同时也能 更利于对恐怖分子进行举证，对于世界各国是一个普遍利 好。
作为G20国家，中国政府于2013年8月27日正式 签署《多边税收征管互助公约》，前日又签署了在 此基础上的税收信息自动交换宣言。 经合组织税收政策与管理中心主任帕斯 卡· 圣· 阿曼斯表示，该宣言对于中国来说不是大新 闻，因为中国在G20中已经表示希望提高相关信息 透明度。宣言将为中国提供了更多的打击金融犯罪 的工具。税收往往是打击金融犯罪的一个很好的和 有效的方式，这将有助于找出窝赃于国外的跨国腐 败案件。
保密制度实施300年 为何瑞士银行此时不再为客户保密？
2001年9· 11之后特别是2008年金融危机之后，多国 因打击逃避税曾对瑞士施加压力，要求其提供银 行账户信息，但均被其拒绝。“透明国际”东亚 区高级主任廖燃表示，瑞士此次态度的银行获得资金资助
看到瑞士银行再不替客户保密资料了！ 我真的很害怕！ 这样别人就知道我在国 内和国外都没有存款了
萨
近年来“兼顾正义” 冻结穆巴拉克陈水扁等人财产
瑞士仅有的可对外公开账户信息的条件是涉及瑞士法律相关的恐怖分子或洗钱等 刑事指控。 2008年，瑞士最大的银行瑞银集团因协助美国客户向美税务机构隐瞒收入，遭美 方起诉，瑞银最终被迫支付了7.8亿美元(1美元约合6.17元人民币)罚金，并向美国 提供了4450名美国客户信息，才得以免于被起诉。
瑞士2011年还曾经冻结穆巴拉克资产，为避免埃及国家资产遭侵 吞，瑞士政府下令冻结出逃总统穆巴拉克的资产，冻结期3年。 并称若证明非法，将部分返还埃及人民。而在冻结穆巴拉克资产 不久前，瑞士银行还向两名非洲领导人“开刀”：主宰突尼斯23 年的前总统本•阿里和骄奢的科特迪瓦总统巴波。虽然依然拒绝 公开具体资产名目和数目，瑞士银行开出的3年冻结期足以让问 题财产受害国准备充足的法律材料。这对几乎不曾公开过客户资 产内容的瑞士银行体系来说，实属难得。
影响
对贪官来说将是一声震雷，协议有助于贪官追逃、遏 制外逃。该宣言将提供更多查处腐败分子的证据，它就 像房地产登记制度一样，设立本身不是为了反腐，但在 抑制腐败方面却有强烈震慑作用。
需注意
1只在国家税务部门间传递 不向公众开放 2目前仅是政治承诺 最快要到2017年才实现
中国2013年加入公约 将对反腐败有帮助