财产保险核保核赔实训要求内容
财产险核保培训
预计利润
二、管理制度—销售费用对大项目承保利润的影响 管理制度—
满期赔付率为35% 满期赔付率为35%
项目 保险费 分出保费 净自留保费 摊回再保手续费 固定费用 变动费用 赔款 摊回赔款 预计利润 + + + 44.00% 56.00% 30.50% 10.00% 42.00% 35.00% 44.00% 比例 金额 120,000 52,800 67,200 16,104 12,000 50,400 42,000 18,480 -2,616
二、管理制度—危险单位划分 管理制度—
如果保险公司承保的附加风险受位于不同地点的风险影 响时，包括但不限于由于物质损失引起的供应商、客户 以及相互关联的风险，无论它是在标的物所在地或其它 地点，每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润 损失风险不能划分。 当标的包含已知和列明的位于其他地点的相关延伸风险 ，包括由于物质损失引起的但不限于供应商、客户以及 相互关联的风险，而且保险公司在承保时记录在案时， 每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润损失风 险不能划分。 未知、未列明或不能被确认的附加风险将按地点被看作 是不同的危险单位。
2011年度财产损失保险核保培训 2011年度财产损失保险核保培训
一、产品知识—纲要 产品知识—
1．财产损失保险的特点、适用范围，及与其他险类的 区别；公司财产损失保险的具体分类。 2．财产保险、机器损坏保险、建筑安装工程保险、家 庭财产保险等险种的条款内容；营业中断保险、现金保 险、计算机保险等险种的条款内容；常用附加条款的内 容。 3．财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、家庭财 产保险、现金保险、计算机保险等险种的费率规章；各 险种费率结构和定价因子；费率规章的使用方法。 4．行业协会纯风险损失率的应用范围和使用要求。
财产保险核保核赔实训课学习指导书
财产保险核保核赔实训课学习指导书财产保险作为保险市场中的重要一环，在社会经济发展中扮演着越来越重要的角色。
然而，在财产保险的风险管理中，核保和核赔是至关重要的环节，是保险公司评估风险和处理保险事故的关键步骤。
本文将针对财产保险核保核赔实训课的学习进行指导，重点讲解核保和核赔的主要内容和应注意的问题，帮助学习者更好地理解财产保险的核保和核赔过程。
一、核保实训核保是指保险公司在收到投保人的保险申请书后，根据保险合同的约定和公司的承保原则，评估风险，审查保险申请人的资料，决定是否承保的过程。
其目的是防止不良风险进入保险市场，保证保险公司的安全和稳定运营。
1. 核保的原理核保的原则是保险公司的风险管理策略，是核保人员根据保险合同的约定对风险进行评估和控制的依据。
核保原则主要包括四个方面：合法性原则、诚信原则、自愿原则、实质原则。
核保人员在完成核保工作的时候，需要从这四个方面考虑，防止风险扩大，减少公司的损失。
2. 核保的程序核保的程序包括保险申请表的审核、保险金额的确定、保险费的计算、承保条件的规定等，并且要加强风险评估，防止不良风险进入保险市场。
核保人员在完成核保流程时，需要做好记录和备份，既方便核赔人员处理保险事故也可以避免核保过程中的数据遗漏。
3. 核保应注意的问题核保人员在核保时需要充分考虑三个方面的问题：保险公司的风险管理、客户需求和保险合同的约定。
具体而言，需要注意以下问题：（1）了解保险情况及申请表的真实性。
（2）合理评估风险。
（3）判断是否符合公司承保原则。
（4）筛选出风险最小的申请，以减少公司的损失。
（5）对非标准化保险组合做出详细的评估和研究。
二、核赔实训核赔的流程包括立案、定损、核算及赔案审核等环节。
其目的是根据保险合同的约定，通过核实保险事故信息，审查索赔所需资料，对受损方提出的赔偿请求进行审核，实现索赔款的正确支付，保障客户的权益。
1. 核赔的原理核赔的原理也是以风险管理为基础，要求核赔人员遵循准确、公正、及时的原则，保障客户的权益。
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求一、实训目的财产保险核保核赔是保险公司中非常重要的两项工作，通过此实训将使学员对财产保险核保核赔业务有更加深入的了解，并通过实际操作来提高其操作水平和理论知识的应用能力。
二、实训内容1.财产保险核保实训要求：–学员应掌握财产保险核保的基本知识，包括核保流程、核保原则和核保标准等，了解各类财产保险产品的特点和核保要求。
–学员应学会分析投保人的风险，判断风险的可接受度，并根据公司规定的核保标准进行核保决策。
–学员应学会填写核保表格，包括风险评估表、财产险投保单等，并能正确理解和记录所填写信息的含义。
–学员应了解核保的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
2.财产保险核赔实训要求：–学员应掌握财产保险核赔的基本流程，了解核赔原则和核赔要求。
–学员应学会分析保险事故的情况，包括事故原因、损失程度等，并进行核赔决策。
–学员应学会审核保单及索赔资料的真实性，并能正确处理理赔记录。
–学员应了解核赔的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
三、实训流程1.财产保险核保实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核保案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核保的基本流程和标准。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核保决策和填写核保表格。
–学员需将所填写的核保表格整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
2.财产保险核赔实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核赔案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核赔的基本流程和要求。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核赔审核，包括审核保单和索赔资料的真实性等。
–学员需将审核结果整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
四、实训评估1.财产保险核保实训评估：–学员的核保决策和填写核保表格是否符合公司的规定和标准。
–学员是否能准确判断风险的可接受度，并做出相应的核保决策。
实训一 企业财产保险业务实训
实训一企业财产保险业务实训实验一企业财产保险业务实训一、实验准备13>. 理论基础知识准备：学生应了解企业财产保险的概念，熟悉我国企业财产保险的主要险种及其保险责任和责任免除，掌握企业财产保险的主要单证的名称、含义、内容以及作用，熟悉企业财产保险的实务处理。
2、教学准备（1）场地准备：配有电脑的保险实训实验室、学院及周边环境（2）教学资料准备：企业财产保险相关单证、企业财产保险案例、企业财产保险险种条款及费率、企业资料二、实验目的通过本实验项目要求学生了解企业财产保险业务活动流程；了解我国的企业财产保险险种及发展状况；掌握企业财产保险业务活动各环节的基本要求和操作要点。
三、实验主要内容实验项目一企业财产保险认知实训1.学生通过网络，了解和总结国内各财产保险公司的企业财产保险产品现状（尤其是有特色的险种）。
2.根据附件一的资料，了解企业财产保险的险种条款和费率，以及常见的保险单证。
实验项目二企业财产保险投保规划实训根据附件二所给的企业资料，任选一家企业以小组为单位为其设计投保建议书（如范例所示格式），完成后提交电子文档给老师。
实验项目三企业财产保险业务流程实训由小组成员依次扮演客户、财产保险公司、财险代理人和经纪公司四个角色，模拟企业财产保险各环节，学生从所扮演角色的角度出发，熟悉和掌握企业财产保险理赔业务各环节的操作要点及相关技巧；学会填写企业财产保险相关单证。
保险核心业务实验教学软件地址：//172.16.46.6/zkgxins/用户名：学号学生用户初始密码为：000000登陆以上保险核心业务实验教学软件系统，在实验选择框内选择“实验一企业财产保险业务实训”实验，查看实验信息，并点击“进入实验”按钮，进入该实验的角色选择页面。
由小组成员依次扮演客户、财产保险公司、财险代理人和经纪公司四个角色，模拟企业财产保险各环节，学生从所扮演角色的角度出发，熟悉和掌握企业财产保险理赔业务各环节的操作要点及相关技巧，所需完成实验操作项目如下。
财产保险核保核赔
调查结束后，对属于保险责任的，按正常流程核赔；对确 定不属保险责任的，按照拒赔案件处理流程办理。
心理的危险因素 不好的人格特征
不良的管理
2、
损失控制计划或方法的采用 费率厘定计划或保单限额的变更 保单条件与内容的修正 临时再保险的运用
3、 必要的核保授权额度 搭配业务的存在
业务组合 与业务员的关系 法律的限制
4、 将决策通知业务员 准备好文件 记录好有关保单和危险的信息
5、 损失暴露 经营效果
承保范围与保单格式的研发 核保稽查
费率的修订
教育与训练
2、险种核保活动
（1）选择被保险人 （2）危险分类 （3）决定适当的承保范围 （4）决定适当的费率价格 （5）为业务员和客户提供服务
三、核保赔款
2、衡量指标 （1）选择标准 （2）产品组合标准 （3）定价的标准 （4）融通危险的标准 （5）保留比例标准 （6）成功率标准 （7）对业务招揽人员的服务标准
财产保险核赔
核赔的定义 是保险标的发生灾害事故后，对保险事故的 责任认定、损失确定和赔款计算的结果以及 相关单证材料进行审核，做出赔付或拒赔决 定的行为。
核赔的基本流程：
一、核对赔案资料是否齐全； 二、根据保单载明的标的名称、保险条款中的保险 责任、除外责任等内容，对照现场查勘情况及事故 证明、检验报告等有关材料，判定是否属于保险责 任；
四、
1、收集资料 2、确认、研发及评估其他选择方案 3、替代方案的选择 4、执行决策 5、监督
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求财产保险是指人们为了保障自身财产安全而购买的一种保险，是保险行业中比较重要的一类。
财产保险核保核赔实训就是针对这类保险进行的相关实践操作，是培养保险从业人员核保核赔能力的重要一环。
下面将具体说明财产保险核保核赔实训的要求和内容。
一、核保实训要求1.了解保险产品知识在进行核保实训前，需要对财产保险产品进行系统学习，掌握保险的基本概念、原理、产品种类等内容。
同时，还应深入了解不同产品的风险特征、承保规则、保单条款、免赔条款等内容，为以后的核保操作提供基础知识。
2.掌握核保规则对于保险公司而言，核保是重中之重。
核保实习生需要掌握核保的基本规则，如开展业务选拔风险、核保承保规则等，能够快速打出核保意见。
3.熟悉承保流程承保是财产保险的关键环节，实际上也是难点之一。
“具体财产保险核保实训要求”中承保流程是重点。
承保实习生需要了解财产保险承包流程，从客户准入、风险评估、保费计算、保单签订、赔偿理赔等环节掌握。
4.掌握核保技巧在实训中，必须熟练掌握一些技巧。
例如，能够正确分析风险，判断是否具有风险；能够正确评估保额和保费，让客户满意、达到公司要求；能够处理客户的异常状况，提供满意的解决方案等等。
总之，实训要求实习生掌握使用不同技巧的核保方法。
5.合理保证利润财产险是一种亏损保险。
作为保险行业从业人员必须掌握保险利润的概念，了解如何在核保时控制利润的亏损，根据保险公司的业务模式制定合理的核保策略。
二、核赔实训要求1.熟悉理赔流程核赔部门是处理理赔案件的部门。
实训生在学习期间应该深入了解财产险理赔流程，从受理、通知、查勘、定损、拒赔等方面收集资料。
2.了解赔款金额计算方法准确计算赔款是核赔实习人员的首要任务。
在学习过程中应该对赔款的计算方法、估价定损、拒赔等相关知识点进行深入理解。
3.熟悉赔案调查方法通过有效的调查、审核、评估等手段，严格控制作弊等不法行为。
熟悉赔案调查方法，精准的核赔意见提供可靠依据。
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求一、实训背景和目的财产保险核保核赔是保险公司的核心环节，直接关系到保险公司的利润和声誉。
为了提高财产保险核保核赔人员的专业素养和技能水平，培养具备良好的判断与决策能力的核保核赔人员，实训课程的开展对于保险公司来说具有重要意义。
本实训课程的目的是通过理论教学和实地操作，使学员深入了解财产保险核保核赔的工作内容、流程和要求，掌握核保核赔的评估方法和技巧，提高核保核赔的准确性和效率。
二、实训内容1.财产保险核保实训要求：（1）掌握财产保险基础知识，了解主要的财产险种和保险条款，熟悉保险合同的组成和要素；（2）了解财产险的风险评估方法，掌握财产保险的核保原则和流程；（3）掌握财产保险核保的技巧和方法，包括风险研判、保险责任判断、保险金额评估等；（4）了解财产保险核赔的基本流程和要求，掌握财产保险核赔的评估和决策能力；（5）掌握财产保险理赔管理的基本知识，了解理赔过程和要求；（6）通过案例分析和仿真实操，提高财产保险核保核赔的实际操作能力。
2.实训课程安排：（1）财产保险基础知识的讲解和学习，包括财产险种分类、保险条款解读、保险合同组成等；（2）核保原则和流程的学习，包括投保审查、风险评估、费率计算等；（3）核保技巧和方法的培训，包括保险责任判断、保险金额评估、保费计算等；（4）核赔流程和要求的学习，包括申报保险金、理赔申请审核、理赔决策等；（5）案例分析和实操训练，通过实际操作提高核保核赔的实际能力；（6）结业考试和总结，对学员的学习成果进行评估。
三、实训方法和手段1.理论教学：（1）采用讲授和互动的方式传授财产保险的基础知识和核保核赔的原则和技巧；（2）通过案例分析和讨论，引导学员深入理解财产保险核保核赔的工作目标和要求。
2.实地操作：（1）通过实操训练，模拟核保核赔的实际操作场景，让学员亲身参与并加深对财产保险核保核赔流程和要求的理解；（2）通过模拟案例，让学员独立进行核保核赔决策，培养其判断和决策能力。
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求随着我国经济的发展，人们的生活水平不断提高，大量的财产开始进入人们的视野，财产保险的保险产品也越来越多。
然而，财产保险核保核赔实训是一个非常重要的环节，关系到保险公司的利润和客户的利益。
因此，该实训的要求也越来越高。
一、财产保险的保障内容财产保险是由保险公司为投保人提供保障，保障的内容基本上涵盖了个人财产、家庭财产、企业财产及其他财物。
财产保险的保险种类较多，一般分为以下几种：1、财产损失保险在投保人遭受某种风险时，由保险公司赔偿因投保事故造成的财产损失。
2、意外伤害保险在投保人因意外事故导致身体受损、甚至死亡时，由保险公司赔偿因此所带来的偿付额。
3、责任保险在投保人因自己的过失或责任造成了他人损失时，由保险公司赔偿因此所带来的偿付额。
4、信用保险在投保人因某些原因无法收取欠款或应收账款时，由保险公司承担责任，并垫付欠款金额。
二、财产保险核保核赔实训要求随着人们生活水平的提高，财产保险的投保量越来越大，因此，保险公司的规模也随之扩大，对于财产保险核保核赔实训的要求也越来越高。
下面是财产保险核保核赔实训的几个要点：1、全面了解保险产品保险公司的工作人员应该对保险公司旗下所有的保险产品有全面的了解，并且能够区分各种不同的产品特点和投保难点。
2、注重风险评估保险公司应该按照保险规定，充分评估客户投保财产的风险，确保投保人的利益得到最大的保障。
3、熟悉保险条款在处理保险理赔事宜时候，保险公司的工作人员必须熟悉各种保险条款，确保对保险事故进行正确的评估。
4、注重数据分析在核保核赔的过程中，保险公司应该注重数据分析，根据客户的历史信息和其他信息，发现其中存在的问题，强化数据分析的重要性。
5、注重客户服务保险公司的工作人员应该注重客户服务，保障客户获得周到的服务，获得合适的保险产品以及最大的保障。
三、核保核赔实训的意义财产保险核保核赔实训是保险公司员工必修的课程，它的重要性不言而喻。
通过该实训，可以使保险公司的工作人员对保险行业有更深刻的认识，更全面的了解整个保险行业的运作流程，提高工作质量和工作效率。
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2保险单补录
3其他险种保单的录入
3、核保工作流程
1承保权限核保
2自动核保
3核保日报表
4、分保工作流程
1拟定分保意见
2审核并提交分保意见
3对已办分保的业务及时标识
4临分业务的批改
5理赔、出险业务报送
5、超权限业务报审工作流程
①报批材料：项目背景及标的情况介绍；
风险评估资料及对风险控制的初 步意见；
财产保险核保核赔》实训课（学习指导书）
一、实训目的和基本要求：
通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险 承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学 知识，解决承保和理赔中的具体实际问题。
二、实训的原理与方法：
1、教师对核保核赔流程进行讲解。
2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。
2、财产保险基本险或综合险保险单
3、财产保险风险问询表
4、出险通知书
5、赔款计算书
6、现场查勘记录
7、现场查勘报告
8、拒赔通知书
9、预借赔款申请书
10、赔款收据
11、空白大纸、尺子、水彩笔
五、实训课时分配： 总课时28节
实训一
实训容：
学院风险分析（针对企财险） 步骤和方法：
1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点
2、参观展览：由讲解员向学生讲解有关火灾安全方面 的知识、介绍消防设备和设施
3、学生模拟试验
1模拟火灾逃生 ②模拟火灾灭火方法
实训三 实训容：核保流程（承保流程） 步骤与方法：
1、教师先介绍承保各流程
2、学生填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单 一、承保程序
1、
填具投保单
2、
验险
3、
缮制保险单
4、
复核签章
5、
单证流转
6、
批改手续
、承保中心主要业务工作
1、投保验险工作
2、风险评估工作
3、承保信息录入工作
4、核保工作
5、分保工作
6、超权限业务报单审工作
7、出单工作
8、单证管理工作
9、注销保险单、终止保险合同工作三 Nhomakorabea承保工作流程
1、投保验险工作流程
1接受投保
2验险
3批改申请
2、承保信息录入工作流程
（5） 生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有□名称 无口
（6）主要危险隐患有几处？座落地点：
4、以往损失情况
（1）以往有无发生损失有口无口
（2） 暴雨或洪水灾害次，最近一次发生于年 月
日，造成财产损失金额元。
（3）火灾或爆炸事故 次，最近一次发生于年 月
日，造成财产损失金额
5、防洪设施及措施
防洪墙口防洪闸门
2、仓储物品
（1） 主要物品名称家用电器 服装 百货
燃烧性口易燃易爆口可燃口难燃或不
燃口
（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库
是口否口
3、生产状况
（1）原材料、半成品、成品的名称
（2）生产工艺采取的是
常温口 常压口 高温口 高压口
（3）生产过程为自动化口手工操作口
（4） 生产过程中有无使用易燃或易爆材料有□名称 无口
项目承保的历史资料和损失记
录；
拟定的承保方案；
保险安排建议； 与客户协商、谈判的基本情况； 上级部门要求的其他资料
2批复信息下达
3报批业务执行情况的反映
4超权限业务承保方案调整
5超权限义务批改
承保流程图
严格遵守有关安全管理制度。
3、点火源
明火引起火灾：用火不慎
玩火
他人纵火
精神病放火
违反安全爆炸规程
2电气火灾：电气线路火灾
电气照明火灾
电热设备火灾
电动机火灾
3其他火灾：雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、
自然等。
（二）其他风险大小
结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。
附1:风险评估图
1、安全检查表
-0
3、鱼刺图
3、学生实地检查，对学院进行风险评估。
4、学生填具投保单、保险单。
5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。
6、学生填具保险理赔有关单证。
7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。
三、实训场地：
1、503保险实训教室
2、学院
3、防灾教育馆
4、保险实训基地（保险公司）
四、实训材料
1、财产保险基本险或综合险投保单
（F）、其他（注明）
（3） 防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱
接电线（B）、使用防爆型照明灯具和电器设备（C）、 装有导除静电装置（D）、装有防雷电装置（E）、其 他（注明）
（4） 灭火设施及器材指室消火栓（A）、室外消火栓（B）、
火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）
本风险情况问询表为号投保单
的组成部分。投保人应如实、详细填写 投保人：
1、建筑物状况
名称
结构
高度 （米）
层 数
占用性 质
防火措 施
灭火设施及 器材
说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简
易建筑（C）
（2） 建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾馆
酒楼（C）、娱乐场所（D）、仓库（E）、生产车间
2、心理危险因素
① 被保险人的安全管理水平
② 职工的工作责任心
二、选择保险标的
（一）火灾风险的大小
1、建筑物
建筑物的建筑等级
建筑物的占用性质
建筑物的防火分隔和防火间距
建筑物的高度和屋龄
防火设施
2、其他可燃物
分析被保险单位有无其他可燃物， 爆炸品、 可燃气 体、易燃液体、易燃固体、 自燃物品及准自燃物品， 主 要分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性， 分析研究检查 被保险人对可燃物在安全生产、 储藏、运输等方面是否
2、按学习小组为单位在学院围进行风险检查
3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述
4、风险检查情况填写《财产保险风险问询表》
5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评 教师讲解容：
企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的 进行风险评估。
一、选择被保险人
1、道德危险因素
1被保险人的财务状况
2被保险人对保险标的是否有保险利益
台
2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制 有口无口
（3）有无安全生产或防火安全管理组织
有口 名称无口
（4） 有无制定安全操作规程有口无口
（5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书
有口无口
投 保人（签章）
实训二
实训容：
参观防灾教育馆 步骤和方法：
1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本知识、防火基 本知识、救火基本知识。
水机口
排、蓄水沟、塘 有口 仓储物品加垫板口
□
6、防盗状况
1）防盗设施及措施 围墙防护设施 口 安员或门卫 口
夜间、工休日和节假日均有人值班口出入大门登
记制度 口
2）高价物品的保管方法
专管有口无口
兼管有口无口
7、安全生产组织及管理
（1）有无组建消防队 专业 口义务 口
无□
消防队的人数20人主要装备、设备 消防泵五