工程保险与担保制度的研究
浅析工程担保制度
２２ 规 范建 筑 市场 ， 立信 用机制 的需要 ． 建
当前我 国建筑市 场机制 尚未成熟 ， 筑市场主体合 同意识薄 建
代初 ， 工程担保和工程保险才由国外引入 。当时正值我 国改革开 放初期 ， 利用世界银行贷款进行经济建设 ， 工程担保和工程保险作
１ 什么是 工 程担保
所谓工程担保是指经 营担 保业 务的企业 ， 在事 先评 估工程合
同 一 方 （ 担 保 人 ） 绩 和信 用 的基 础 上 ， 另 一 方 （ 权 人 ） 证 被 业 向 债 保
工程 担 保 是 建 设 领 域 的 一 项 国 际 惯 例 。随 着 我 国 加 入
ＷＴ 国外承包商会源源不断地 涌入 我国 ， Ｏ， 我国建筑企业 也会参 与越来越 多的国际工程竞争 ， 这要求 我们必须尽快 与 国际惯例接
誉， 不严格履行合 同是造成这一 问题 的重要原 因。实行工程 担保
制度 ， 以排除不合格 的承包 商参加 投标活 动 ， 可 促使承 包商 按合 同的约定施工 ， 落实工程的维修服务 等。所有 这一切均有利 于提
高工程质量 ， 维护业主 的权益 。
３ 我 国工 程担保 的现 状
３ １ 起步晚， ． 尚未得 到广泛 应 用
关键词 ： 设工程 ， 保制度 ， 建 担 管理 方 法
中图分类号 ￣ ７ １２ ＴＵ ２ ．
文献标识码 ： Ａ
０ 引言
弱， 信用意识淡薄 ， 从业 行为缺乏规范 。建立工程担 保制度 ， 有利
使各方 主体对 自己的市 场行为造成 建设工程 由于投 资大 、 周期 长 、 技术要 求复 杂、 及面 广 、 涉 受 于强化各方主体的风险意识 ， 价值化 、 数量化 ， 而建立起一套 从 环境影 响大等特 点 ， 是一项风险事业 。业 主和承包商都面临着一 的后果所负 的责任更加 清晰化 、
建筑工程中的工程保险与担保制度
建筑工程中的工程保险与担保制度在建筑工程领域，工程保险与担保制度是非常重要的一环，对于各方利益相关者来说，它可以提供一种有效的风险管理和保障机制。
作为一名建筑工程行业的教授和专家，我将针对这一主题进行深入探讨，以期能够为读者提供有益的信息和见解。
首先，让我们明确工程保险和担保的概念。
工程保险是指在建筑工程过程中，由保险公司向承包商或业主提供的一种保险服务，保障在工程建设和运营中可能发生的各种意外事故或损失。
而担保制度则是指由第三方机构或个人提供的担保服务，以确保项目能够按时完工、按照合同要求提供高质量的工程。
为什么在建筑工程中需要工程保险和担保制度呢？首先，建筑工程往往涉及大量的资金投入，而工程保险和担保可以为投资者提供保障，减少潜在的经济风险。
其次，工程保险和担保制度可以促进施工单位和业主之间的信任和合作，提高工程质量和进度控制的可靠性。
另外，对于施工单位来说，工程保险和担保制度也能够为他们提供融资的便利，使他们能够更好地开展工程建设。
在实际应用中，我们需要注意以下几个方面。
首先，选择合适的保险项目和担保机构非常重要。
建筑工程中的风险种类繁多，包括自然灾害、人为事故等，因此需要根据实际情况选择相应的保险项目。
与此同时，担保机构的信誉和能力也是评估其是否合适的重要因素。
其次，在合同中明确保险和担保的责任和范围。
双方在签订合同时，应明确保险和担保的责任方、事故范围、索赔和赔偿的程序等细节，以免发生纠纷和争议。
此外，保险公司和担保机构必须要对工程的进展和安全风险进行监督和评估，以便及时采取相应的措施进行调整和处理。
最后，建筑工程行业要加强对工程保险和担保制度的宣传和推广。
优质的工程保险和担保制度需要有足够的市场需求和认知度，才能够形成良好的运行机制。
相关行业协会和政府部门可以联合起来，共同制定和推动相关政策和措施，为工程保险和担保制度的发展提供有力的支持和引导。
总之，工程保险和担保制度在建筑工程中扮演着重要的角色。
工程造价管理：工程担保与工程保险的区别和联系
工程造价管理：工程担保与工程保险的区别和联系工程担保人，可以是银行、保险公司或专业的工程担保公司。
这与《保险法》规定的工程保险人只能为保险公司有着根本的不同。
除此之外，两者的区别还表现在以下几方面：（1）风险对象不同工程担保面对的是“人祸”，即人为的违约责任。
工程保险面对的多是“天灾”，即意外事件、自然灾害等。
（2）风险方式不同工程保险合同是在投保人和保险人之间签订的，风险转移给了保险人。
工程担保当事人有三方：委托人、权利人和担保人。
权利人是享受合同保障的人，是受益方。
当委托人违约使权利人遭受经济损失时，权利人有权从工程担保人处获得补偿。
这就与工程保险区别开来，保险是谁投保谁受益，而保证担保的担保人并不受益，受益的是第三方。
最重要的在于，委托人并未将风险最终转移给工程担保人，而是以代理加反担保的方式将风险抵押给工程担保人。
也就是说，风险最终承担者的仍是委托—人自己。
（3）风险责任不同依据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，委托人对保证人其向权利人支付的任何赔偿，有返还给保证人的义务。
而依据《保险法》的规定，保险人赔付后是不能向投保人追偿的。
（4）风险选择不同同样作为投保人，工程保险的选择性相对较小，只要投保人愿意，一般都可以被保险工程担保则不同，它必须通过资信审查评估等手段选择有资格的委托人。
因此，在发达国家，能够轻松地拿到保函，是有信誉、有实力的象征。
也正因为这样，通过保证担保可以建立一种严格的建设市场准人制度。
必须指出的是，尽管工程担保和工程保险有着根本区别，但在工程实践中，确是常常在一起为工程建设发挥着保驾护航的重要作用。
工程担保和保险是国际市场常用的制度，我国工程担保和工程保险制度还处于探索时期。
1998年建设部将车建立这个制度作为体制改革的重要内容，同年7月，我国首家专业化工程保证担保公司——长安保证担保公司挂牌成立。
目前，该公司已与中国人民保险公司、国家开发银行、中国民生银行、华夏银行等多家单位展开合作，并已为国家大剧院、广州：白云国际机场、中关村科技园区开发建设以及港口、国家粮库等一批重点工程提供投标、履约、预付款和发包人支付等保证担保产品。
我国工程保险制度应用探讨
我国工程保险制度应用探讨摘要：工程建设是高风险行业，工程保险是控制工程风险的有效手段。
本文探讨了我国推行工程保险制度所存在的主要问题，并提出了相关解决对策。
关键词：建设工程；工程保险；探讨中图分类号：f840.681 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）16-0092-020 引言保险作为一种有效的风险控制手段，历来被风险管理者所推崇。
工程保险是指在工程建设或使用期内，对因不可抗力、意外事件或人为原因等造成的人身伤亡、财产损失或第三者责任进行赔偿的保险。
工程保险体系与制度的建立，可以形成一方出险多方分担的保障机制，可以有效地转移工程风险给工程建设所造成的损失。
1 我国工程保险制度的发展及现状工程保险最早起源于英国，现在发达国家如英国、美国工程保险市场发达。
与发达国家相比，我国工程保险起步较晚，最早于1979年由中国人民保险公司引进，但一直到1999年，原建设部才提出在工程项目建设中建立起以工程担保和工程保险为主要内容的工程风险管理制度。
2004年原建设部起草了《建设工程质量保修保险试行办法》（草案），并在北京、上海、重庆等11个城市开展工程质量保险试点。
2005年8月5日，建设部和中国保险监督管理委员会联合颁布《关于推进建设工程质量保险工作的意见》。
这些标志着国家的有关主管部门开始正式建立我国的工程质量保险制度，并逐步实施。
总的来讲，我国的工程保险市场发育很不成熟，保险产品单一，业务量小，交易双方的积极性低。
目前只开展了强制性的意外伤害险及推行了其他自愿险。
工程保险的投保率与发达国家平均水平相比较低，我国的工程保险在推行过程中遇到了各种各样的问题及障碍，亟需解决。
2 我国推行工程保险制度存在的主要问题2.1 投保意识不强工程保险一般分为强制保险和自愿保险两类，许多发达国家推行强制保险，而我国工程保险除了意外伤害险，其它险种属于自愿保险，没有强制性的要求建筑施工企业购买工程保险，建筑施工企业中自觉购买工程保险的很少。
工程保证担保制度探讨
２ 建设工 程保 证担 保 制度 的作 用
从美国工程保 证担保 制度 的产生 、发展 、完善来看 ，工程 保证担保制度在促进 建筑业快速健康发展 ，保证工程质量 ，促 使建筑企业优胜劣汰 ， 障建 筑工人 、材料供应商 、分包商权 保 益等方面都有极 大的促进作用 。 ２ １ 促使建筑 业快 速健 康发展 由于承包商是否履 约关 系到 ． 保证人的切身利益 ，因此，保证人在提供担保保证前必须全面 考察承包商的实力 、信誉、资质 等各个 方面。这样 ，一些实力 薄弱 、信誉不佳 的承包商将有 可能得不 到保证担保 ，由此而失 去承包建设工程项 目的机会 ，久 而久之也就失去 了继续发展的 力量源泉 ，也就在激烈的竞争 中遭 到淘 汰。而生存下来 的建筑 企业也时时面临着巨大的压力 ，迫使其采用先进技术提高竞争 力 ，提高 自身信誉 ，提高企业 的履 约率 ，还 可以减少工程建设 纠纷 。 ２２ 保证 工程 质量 、减 少安全 事 故 实 行工程 保证 担保 制 ． 度 ，不仅可以规范建筑市场 的运行 机制 ，预 防腐败 ，而且也可 以对建筑企业的资质 、管理水平 、施工设备 及资金状况进行认 真考核 ，还可 以对建筑企业在 投标 时做 出的承诺及 中标后 的工 程履约程度进行监督 。这是 以市场 的手段建立起来的一道硬性 市场准入 门槛 ，这样可以使建筑企业提高 自身水平 的同时 ，认
杭 州 ３００ ） １０ ０ （ 浙江省长城建设集团股 份有 限公司 ，浙江
［ 摘 要】本 文介 绍 了工程保证担保制度 的含 义 ，并简要介绍 了美国工程保证担保 制度 。通过对其介 绍 ，分析 了此 项制度的优 势 ，同时得 出我 国建立此项制度 需要做的一些关键性 工作 。希望可 以对我 国建立工程保 证担保制度起 到一定
建设工程担保有关问题探讨
建设工程担保有关问题探讨李波东莞理工学院后勤集团[摘要][关键词]工程担保属于工程保障机制的范畴，是工程合同履约风险管理的有效手段，实行工程担保可以进一步保护与工程有关的当事人的合法权益。
目前我国建设工程担保主要有投标担保、履约担保、预付款担保、维修担保四种形式。
为促进建设工程担保制度的落实和完善，需要必须尽快完善相关立法，培育专业担保市场，通过强制性担保形式保障工程建设合同的履行。
建设工程担保工程保障风险管理作者简介：李波（1965.2-），男，满族，辽宁沈阳人。
吉林大学世界经济专业研究生毕业，现任东莞理工学院后勤集团物业水电中心主任。
所谓建设工程担保，是指在建设工程活动中，根据法律法规规定或合同约定，由担保人向债权人提供的，保证债务人不履行债务时，由担保人代为履行或承担责任的法律行为。
近年来，随着我国经济的快速发展，我国的工程建设和房地产开发进入了前所未有的高峰期，规模巨大、工程复杂的建设项目今非昔比，工程质量和工伤等事故时有发生，建设项目风险大大增加，而且由建设项目引发的拖欠工程款和拖欠农民工工资问题的社会影响就早已超过了工程建设本身。
推行工程担保制度是规范建筑市场秩序的一项重要举措，对规范工程承发包交易行为，防范和化解工程风险，遏制拖欠工程款和农民工工资，保证工程质量和安全等具有重要作用。
第一，实行工程担保对规范工程承发包交易行为，防范和化解工程风险具有重要作用。
工程担保是通过法律手段，保证房地产开发合同当事人具有相应的履约资信，保障因当事人违约造成的损失得到及时补偿，进而合理分配风险和转移风险。
引入工程担保机制，增加合同履行的责任主体，根据企业实力和信誉的不同实行有差别的担保，用市场手段加大违约失信的成本和惩戒力度，使工程建设各方主体行为更加规范透明，有利于转变建筑市场监管方式，促进建筑市场优胜劣汰，并推动建设领域治理商业贿赂工作。
第二，实行工程担保可以增加了企业的社会责任感和安全感。
国际工程担保与保险的起源和发展
国际工程担保与保险的起源和发展中国建筑业是国民经济的一个重要产业，并且创造了大量的就业机会随着全球化的日益发展，以及一带一路的切实开展，中国承包商及投资者已是国际市场竞争中重要的一份子，要实现中国建筑业走出去战略，在中国建筑企业增强自身实力的同时，一个能为建筑业提供强有力支持的风险和金融服务体系是必不可少的，担保正是其中重要的一环。
改革开放以来，为帮助中国建筑企业适应国际化的建设工程承发包环境，我国一直在积极推行工程保证担保制度。
目前，随着中国工程担保制度试点工作的不断推进，业界对工程担保的认识也在不断的提升，国内各大银行也已纷纷提供了各种投标担保、履约担保、预付款担保等服务。
但工程担保制度在全国范围内的发展状况并不理想。
存在一系列问题：1、立法滞后2、监管缺失3、对工程担保制度的市场功能及其实现条件认识不清4、具体的试点推行方式方法不遵循担保市场自身规律等一系列问题，已严重制约了工程担保市场的健康发展。
同时担保市场的健康发展还与工程保险市场的发展密切相关，一方面，担保业要专注于控制不可保的信用风险，并在实际出险后有效控制自己的损失，并保持一个较低的运营费用，这就需要尽可能的把可保风险都转移给保险公司，因此担保和保险分别转移的是不同性质的风险，通过工程保险可以有效的转移自然灾害和意外事故风险，通过工程担保可以转移各种人为风险，所以具有不同的出险规律和时间。
今天本文就简单介绍国际上工程担保和保险制度的发展背景，提供参考借鉴。
01、国际工程担保制度1、国际工程担保的起源美国是工程担保的发源地。
从1894年美国通过第一部工程担保法案一《赫德法案》（该法案对所有公共工程提出必须事先取得工程担保的要求）至今已经一个多世纪的历史了。
工程担保主要依靠信用手段来增强项目管理中各主体之间的责任关系，有效地转移了工程违约风险，很大程度上保障了工程建设能够顺利完成。
工程担保在美国的成功运用，引得许多国家先后效仿，相继在法律法规上做出了工程担保的相关规定。
工程保证担保制度的思考
系 列 合 同 的履 行 进 行 监 管 并 承 担 相 应 的 责 任 ， 一 种 促 使 参 是
与 工 程 建 设 各 方 守 信 履 约 的 风 险 管 理 机 制 。 项 制 度 以 经 济 责 该 任 链 条 建 立 起 保 证 人 与 建 设 市 场 主 体 之 间 的 责 任 关 系 ， 够 有 能 效 地 维 护 建 设 市 场 秩 序 ， 障工 程 建 设 的 顺 利 完 成 。 保 建设工程是一项多 主体参与的系统工程 ， 如业 主 、 计 单 设 位 、 理 单 位 、 包 商 、 包 商 、 料 设 备 供 应 商 等 。 险作业 的职工的生命健康 为保 险标 的意
外伤害险 ；（ ） ４ 以第三者 的生命健康 和财产为保 险标 的第三者
责 任 险 ；５ 以 设 计 人 、 （） 咨询 商 （ 理 人 ） 设 计 、 理 错误 或 员 监 的 监 工 工 作 疏 漏 给 业 主或 承 包 商 造 成 的 损 失 为 保 险 标 的 执 业 责 任 险等 。 程 担 保 和 工 程 保 险 既 相 联 系 又相 区 别 。 联 系 主 要 是 ， 工 其 二 者 同 为工 程 风 险 转 移 的重 要 途 径 。 保 是 工 程 合 同 承发 包 双 担
故 造 成 的 物 质 损 失 或 人 身 伤 亡 ； 程 担 保 则 着 重 解 决 “ 为 而 工 可 不 为 者 ” 承 建 商 拖 延 工 期 、 欠 工 人 工 资 和 供 货 商 货 款 、 修 。 拖 保
业竞争 力。 通过投保 ， 建筑企业可将工程风 险转 移给保险公 司，
保 险公 司则 可 根 据 人 数 定 律 对 期 望 损 失 作 出 比较 准 确 的 判 断 ， 从 而 采 取 各 种 防 范 和应 急 措 施 来 降 低 不 确 定 性 的影 响 ， 大 程 最 度地 降 低 风 险 损 失 。
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工程保险与担保制度的研究
摘要:本文在系统的介绍了工程风险、工程风险管理、工程保险、工程担保等基本原理的基础上,分析了目前我国在工程建设领域存在的问题。
通过对哈尔滨的在建工程松浦大桥工程实际案例的介绍,分析了在该项目的管理中引入工程保险制度的成功应用经验以及目前还存在的不足。
关键词:工程风险管理工程保险工程担保制度
1 工程保险与担保的原理
所谓工程风险即干扰建设工程项目工期、成本和质量目标实现的不确定性。
工程项目的整个建设过程都存在着各种各样的风险,从产生风险的原因的性质可将风险分成以下几类:自然风险、政治风险、经济风险、信用风险、社会风险、组织风险、行为风险、法律风险。
工程担保机制的本质功能就是为了解决委托代理关系中的信息不对称分布及其代理人的道德风险与逆选择问题。
其作用主要表现在以下几个方面:
(1)提高业主的信息甄别能力在工程招标投标活动中,业主处于信息劣势,投标者处于信息优势。
(2)惩戒机制减少了承包商道德风险工程担保依据谁产生风险谁承担责任后果的原则,使担保公司在其中扮演了转向阀的作用,将风险后果转回给了风险行为者本人。
(3)迫使承包商的信息披露具有公开性与真实性工程担保机制借助于由政府制定的市场规则,不同于完全依靠市场主体自行解决信息不对称的方法,它具有政府规制的强制性功能。
2 发展我国的工程保险与担保制度
2.1 在工程保险领域存在的问题
(1)缺乏配套的政策法规无论是在法律上还是在银行贷款资格、投标资格上我国都没有对投保工程保险做出明确的要求。
(2)政府和企业的风险意识淡薄政府和企业的风险意识淡薄是制约工程风险管理在我国发展的主要障碍。
(3)工程风险管理的成本立项问题根据《国际咨询工程师联合会(FIDIC)土木工程合同条件》。
2.2 在工程担保领域存在的问题
(1)法律法规体系不完善我国关于工程建设管理的法律缺乏配套措施,部分法律法规的内容甚至还存在着冲突。
(2)部分地区政府监管示范不力由于我国的工
程项目风险管理起步较晚,部分地区的政府部门对这方面的认识还普遍不够。
(3)缺乏规模大实力强的工程保证担保中介机构和检测机构工程担保制度的建立依赖于相等数量的银行和专业性工程担保机构。
2.3 在我国开展实施工程保险与担保制度的意义
(1)有助于政府规范建筑市场、完善市场竞争机制。
(2)能有效解决“双拖欠”问题,规范业主行为。
(3)促进我国建筑行业与国际市场的接轨。
2.4 借鉴先进经验发展中国特色工程保险与担保制度
(1)建立和完善我国的工程保险体系,为了推广工程保险,尽快建立和完善我国基于工程保险的风险管理模式,需要建设与之相配套的外部环境,包括诚信体系、行业管理体系、保险监管体系法律法规体系,以及相应的人才培养机制。
(2)建立与完善诚信体系,建立与完善与工程保险相关的诚信体系包括建设主体诚信体系、保险公司信用评级制度和工程保险中介机构的信用评级制度。
建设主体的诚信体系建设主体的诚信体系涉及到参与工程项目建设的各方,包括业主方、施工单位、设计单位、监理公司(项目管理公司)等,它的建设过程要从管理体制、法制建设和运行机制三个方面进行。
建立保险公司的信用评级体系保险公司的信用评级制度,即保险信用评级机构从市场化信息中介的角度,利用公开信息和部分内部信息,独立公正的对保险公司财务能力作出判断和评价。
(3)发展信息技术,促进工程保险与担保管理的信息p
(1)风险分析,根据建筑工程项目的风险因素的构成,建设方运用层次分析法(AHP)对工程中的风险因素进行风险评估:邀请工程建设项目各参与方的主要管理人员和技术人员对各个风险因素的重要性进行两两比较测定,再加以均衡,把所得的均衡结果写成判断矩阵,运用方根法计算其特征根,最后进行一致性检验。
经过整理计算结果,把各风险因素根据权重的不同进行分别归类。
(2)风险评估,运用等风险图法对该项目的总体风险进行评估,通过上一步骤的层次分析法可知该项目的主要风险有:技术设计风险、实施中的风险、安全风险及施工单位违约风险,建设单位邀请了专家对风险发生的可能性与后果的严重性打了分,确定风险系数,以评估该项目的可实施性。
经评估该项目属于中等风险项目。
3.3 风险处置
(1)工程保险的应用,经过以上步骤的风险识别及分析,该项工程应参与投保的险种有:建筑工程一切险、安装工程一切险、雇主责任险、人身意外伤害险、职业责任险以及信用保险与保证保险等。
2008年12月2日,松浦大桥第二标段PM35-2墩身大棚及PM35——PM36
左幅现浇箱梁冬季施工大棚发生火灾事故。
经调查,该事故属于有中国太平洋保险公司所承保的建筑工程一切险的索赔范畴。
保险公司在接到工程索赔申请后,派专人到事故现场进行勘察,并做详细记录。
经保险合同双方的进一步的协调交涉,最终保险公司通过对PM35号墩身实体的火灾损失、PM35——PM36间主梁暖棚火灾损失、清理火灾现场所耗人力物力等三大部分列出索赔清单,经双方核算,最终确定赔偿损失709587元。
(2)工程担保的应用,在中国目前的还是业主方市场的条件下,具有真正实际意义的工程保证担保在国内实行的还是少数,本工程项目在实际的建设过程中,共采取了两项担保措施。
实行投标保证金、签订工程履约担保。
4 结语
本文通过对工程保险与担保制度的原理、分类、及其主要内容的介绍,分析了造成当前我国的建筑市场在工程担保与保险领域存的问题的根本原因。
提出在我国开展实施工程保险与担保制度的具体措施及改进建议:
(1)建设与之相配套的外部环境,包括诚信体系、行业管理体系、保险监管体系、法律法规体系;(2)充分发挥行业协会的作用,对工程保险与担保行业进行微观管理,建立完善的管理制度;(3)建筑行p
[4] 许晓民.如何加快我国保险市场[J].建筑经济,2007(02).
[5] 张进仁.工程保险:规避项目风险的良方[J].商情(财经研究),2008(03).。