商业银行基层网点内控工作主要问题和对策
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行是金融业中的重要组成部分，为客户提供各种金融服务，同时也承担着大量的风险。
为了有效管理和控制这些风险，商业银行需要建立健全的内部控制体系。
由于各种原因，商业银行的内部控制体系可能存在一些常见问题。
本文将就商业银行内部控制的常见问题及对策进行分析和探讨。
一、常见问题1. 信息系统风险随着科技的不断发展，商业银行的信息系统已经成为其重要的核心资源。
信息系统的不安全性会给商业银行带来严重的风险。
信息系统可能因为技术原因或者人为因素而出现不稳定或者被攻击的情况。
这将导致商业银行的机密信息泄露、客户资金被盗等严重后果。
2. 内部失职问题在商业银行内部，工作人员的失职行为也是一个常见问题。
审批不规范、违规操作、信息泄露等问题可能会引发严重的风险。
这些问题可能是由于工作人员的个人行为，也可能是由于组织内部的规章制度存在漏洞。
3. 风险管理问题商业银行的核心业务之一是风险管理。
一些商业银行在风险管理方面可能存在不足之处。
对借贷风险、市场风险、信用风险的管理不当，缺乏有效的风险监控和管理机制等问题。
4. 作业流程问题商业银行的作业流程涉及到各个环节，如果某个环节出现问题，就可能影响整个流程的运作。
某一环节的操作手续不严格、不规范、或者存在漏洞，都可能导致风险的发生。
5. 分支机构管理问题商业银行通常会设立多个分支机构，这些分支机构的管理问题也是一个常见问题。
分支机构的内部控制不到位、风险管控不足等问题都可能给银行带来风险。
以上这些问题都可能对商业银行的经营产生不利影响，商业银行需要采取一些对策来解决这些问题。
二、对策建议1. 加强信息系统安全商业银行应加强对信息系统的安全管控，包括完善的信息技术安全管理制度、建立健全的信息安全保护体系、定期进行信息系统安全检测和评估等，确保信息系统的安全稳定。
2. 严格内部管理商业银行应加强对员工的教育培训，提高员工的责任意识和风险意识，建立健全的内部管理制度，明确规定员工行为准则和道德标准，加强对员工行为的监督和管理。
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行是负责储蓄、贷款、投资和支付等业务的金融机构，其风险控制和内部控制是银行稳健经营的关键因素。
由于商业银行的财务信息例外庞大，业务复杂性高，并且涉及资金的规模非常大，因此银行内部控制的有效性、完整性和可靠性至关重要。
本文将介绍商业银行内部控制的常见问题及对策。
一、内控存在的问题1、业务流程未充分设计由于银行业务范围复杂，银行内部流程不完善，且部分银行内控流程较为单一，缺乏全程控制，容易导致存款、贷款、外汇汇率等问题。
2、审批流程不透明银行内部员工审批流程不透明以及内部审批流量无法全面透明化，容易导致内部走资资金、恶性竞争和选好有恶意的借贷客户等问题。
3、员工行为管理不当员工行为管理不得当包括内部虚假申报、信息泄露、兼职兼任、工资低下等问题，容易导致内部行为的违规现象。
4、信息系统不成熟银行内控研发体系不够成熟，且内部信息架构和系统亟待更新，建立完善的风险警示和时间提醒机制是银行安全运行的前提。
二、内控对策1、完善内部流程应加强银行内部流程的设计和优化，完善业务流程，并且同步完善内部审核流程，并将审核流程透明化，加强对操作的合规性检查和监督，以确保全程控制。
2、加强审计监控应加强内控审核相关流程，建立自我监管机制，对可能出现的风险进行有针对性的监督和检查，以提高内部控制体系的稳定性、准确性和可靠性。
3、完善员工行为管理建立健全预防员工内部违规的制度体系，包括完善个人行为记录、加强内部培训与教育等，从源头上降低员工行为的风险，提高员工的整体素质，避免员工滥用银行职权。
4、加强内部信息化建设银行应首先建立严格的信息数据管理制度，避免内部信息泄露、信息损坏等安全风险的发生。
并应建立先进的内部信息架构和内部审核机制，确保内部信息的安全性和准确性。
同时，应加强信息化系统的建设，向科技化方向发展，以进一步提高银行的管理效能和运营能力。
总之，银行内控措施不得不具备完善、严格、透明、科技化等多方面的要求，才能彻底实现对风险的有效控制，确保银行稳健发展。
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行作为金融机构，其内部控制是非常重要的一环，直接关系到银行运营风险的控制和经营管理的稳健性。
由于银行业务的复杂性和风险性，商业银行内部控制面临着许多常见问题。
本文将就商业银行内部控制的常见问题及对策进行详细介绍。
一、常见问题1. 内部控制流程复杂性导致操作失误商业银行日常运营涉及到众多的流程和环节，内部控制流程也相应地变得非常复杂。
这种复杂性容易导致员工在操作过程中出现失误，进而影响到金融交易的准确性和及时性。
2. 信息系统风险随着金融科技的发展，商业银行的信息系统已经成为银行业务的重要支撑。
信息系统的复杂性和安全风险也日益增加，例如网络攻击、数据泄露等。
这些安全风险对银行的业务和客户资金造成了严重威胁。
3. 内部人员作恶内部人员作恶是商业银行内部控制中比较难以避免的问题，例如利用职务之便进行非法操纵交易、窃取客户资金等。
这种行为对银行和客户都构成了巨大的损失。
4. 外部环境变化风险商业银行作为金融机构，其经营环境受到宏观经济、政策法规、市场竞争等因素的影响，当外部环境发生变化时，银行内部控制也会受到一定的风险挑战。
5. 业务创新带来的风险为了应对市场竞争和满足客户需求，商业银行会不断进行业务创新，例如推出新产品、新服务等。
业务创新也可能带来新的风险，例如产品设计不当、市场接受度不高等。
以上这些问题，如果不得到有效的控制和对策，将严重影响商业银行的经营稳健性和服务质量，甚至对整个金融系统产生不良影响。
二、对策商业银行可以通过精简和优化流程来简化内部控制，提高操作效率和准确性。
采用自动化处理工具、完善员工培训机制等措施，帮助员工更好地理解和遵循内部控制流程。
商业银行需要加强对信息系统安全的管理和投入，包括建立完善的信息安全管理制度、采用先进的安全技术和设备、定期进行安全漏洞扫描和风险评估等，以有效防范和应对各类安全风险。
银行需要建立健全的内部人员监控机制，包括严格的岗位权限管理、员工行为监督和检查、实施内部控制违规行为的严肃问责制度等，有效遏制内部人员作恶行为的发生。
我国商业银行开展内部控制工作遇到的问题及解决途径--A农商银行为例
我国商业银行开展内部控制工作遇到的问题及解决途径--A
农商银行为例
1. 问题：
(1) 内部控制文化建设不完善。
员工对内部控制的意识和认知不够，缺乏应有的控制意识和责任意识。
对内部控制规定的理解不够深入，缺乏针对性的学习和培训。
(2) 内部控制规章制度不健全。
规章制度建设相对滞后，尤其是一些关键控制点和环节的规章制度建设不够完善和细化，导致控制失效的风险较大。
(3) 内部控制审计工作不及时全面。
审计工作的覆盖面不够广泛，有些关键部位的审计工作缺失，对于内控规则的合规性审查不够完全。
2. 解决途径：
(1) 加强内部控制文化建设。
针对员工控制意识和责任意识不足的问题，要开展一系列的内部控制意识教育活动，加强内部控制文化建设，细化内部控制责任人的职责。
(2) 健全内部控制规章制度。
建立健全内部控制规章制度，严格按照制度要求开展各项工作，加强规章制度落实情况的监督和检查，实现控制规则的落地和执行。
(3) 完善内部控制审计工作。
全面优化审计工作的覆盖面和内容，对于一些关键控制部位和环节，要加强审计工作的力度，保证审计工作的全面性和及时性，确保内控规则的合规性审查得以顺畅开展。
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行内部控制是银行管理的重要内容之一，它是管理层对风险的评估、避免和控制的一种手段。
然而，在实践中，由于各种原因，有些商业银行的内部控制存在着不同程度的问题。
本文将分析商业银行内部控制的常见问题及对策。
一、管理层控制意识薄弱一些商业银行的管理层对内部控制缺乏足够的重视，往往认为内部控制过程较为复杂，所以在实践中难以得到贯彻执行。
对策：加强内部控制培训和宣传，提高管理层和员工的内部控制意识，由高层主导，组织内部控制自查、审计、改进等工作。
二、内部审计不充分有些商业银行内部审计不充分，或者审计制度不完善，未能及时发现和纠正风险。
对策：建立完善的内部审计制度，加强内部审计监督，及时发现和处理风险，确保银行的稳健经营。
三、授权不规范有些商业银行授权制度不规范，授权太宽或者授权者不得当，导致风险的发生。
对策：建立完善的授权制度，严格控制授权的范围和权限，并制定授权流程和授权程序，确保业务的合规操作。
四、信息系统控制不足信息系统是商业银行日常业务的支撑，如果信息系统控制不足，将直接影响风险控制和业务运营。
对策：建立完善的信息系统控制机制，包括数据安全、系统可靠性、业务流程完整性等方面，确保信息系统的稳定运行。
五、员工操作错误有些商业银行的员工操作失误，导致风险的发生。
对策：加强员工培训和监督，规范员工的操作流程和操作方式，确保员工业务操作的正确性和稳定性。
六、经营计划不完善有些商业银行的经营计划不完善，无法适时发现和应对外部环境和市场的变化，面临着业务风险和财务风险。
对策：制定完善的经营计划，加强市场分析和风险评估，及时调整业务方向和风险防范措施，确保银行的持续发展。
综合来看，商业银行内部控制存在的问题多种多样，需要通过全面、系统、科学的方法进行管理和改进。
只有不断加强内部控制建设，全面提升风险管理能力，才能在竞争激烈的市场环境中保持稳健安全的经营态势。
商业银行内部控制存在的问题及改进措施
商业银行内部控制存在的问题及改进措施
问题：
1.内部控制查核方式和节点单一：商业银行在进行内部控制时，一个部门通常有一种查核方式和一种节点，查核位置集中在中间管理层。
2.内部控制的范围窄，评估相对滞后：商业银行仅关注规定的范围，出现的问题和风险不排除，在调整内部控制过程时，对导致的风险的实时响应和执行有待改善。
3.内部控制不能有效应对市场风险：随着金融业的市场风险日益加大，信息技术及交易变化剧烈，商业银行需要及时更新环境兼容和拓展内部控制，以满足需求。
改进措施：
1.重视社会要求、视角拓宽，实施多视角的内部控制查核：商业银行应该全面考虑社会要求以及其自身的发展，引入穿透性、防御性以及可量化的内部控制。
2.从预防控制入手，增加控制力度：增加自动化数据处理能力，提高预防性控制，全面检查覆盖企业重大事项及金融重大风险，加强商业银行对重大风险的控制。
3.完善员工层和资产管理层细分控制：夯实细分层控制环节，推行逻辑正确、有效的职责、权限、控制的细分与划分，健全可量化的防范性控制。
商业银行内部控制的常见问题及对策
商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行内部控制是确保银行运作正常的重要手段，对于保障客户的利益、维护市场秩序和银行的经营稳健具有至关重要的作用。
但在实际落地实施过程中，商业银行常常遇到各种内部控制问题，这些问题主要集中在以下几个方面：1. 业务流程商业银行的业务流程复杂，需要涉及到多个部门和环节，同时存在大量的人为操作环节，这就给银行的内部控制带来了很大的难度。
其中，以下几个方面是最容易存在问题的：● 抽检不足。
由于业务操作涉及到多个人，出现操作失误、操纵数据等情况几率较大。
因此，商业银行在管理过程中应该对数据进行抽检，确保经过审核、核对后才能进行后续处理。
● 信息安全问题。
信息安全问题是商业银行最为关注的问题之一。
在处理业务中，如不严格控制操作权限、未进行数据加密、密码保护不严格等，均可能导致信息泄露、窃取。
● 人为操作存在瑕疵。
由于人为操作的失误性较强，因此在操作过程中应加强对人员的培训，通过提高专业技能来降低操作失误的概率。
2. 人员管理人员管理是商业银行内部控制的核心环节，但实际操作过程中也是容易出现问题的环节。
其中，以下几个方面是最容易存在问题的：● 招聘选拔不当。
银行招聘错了人，可能引发一系列问题，对银行内部控制造成极大的不利影响。
因此，银行需要增强招聘人员的专业性，提高选聘质量，减少招聘问题带来的风险。
● 职工离职后未及时清除权限。
员工离职，银行应及时清除相关权限，避免员工对银行业务流程的渗透及影响。
● 内部控制意识薄弱。
员工对于内部控制的认识、意识存在差异，管理层需要推动员工内部控制意识的加强，严格要求员工遵守操作规范。
针对以上问题，商业银行可采取以下对策:1. 加强技术应用银行业已逐渐依赖IT技术，因此在实践中，银行应加强技术的应用，提高数据处理的标准化程度，降低数据的误差率，同时加强信息安全防护。
2. 频繁抽检银行针对每个流程环节进行相应的抽检，并不断完善检查制度，及时发现问题。
银行业内控管理工作存在的问题及建议
银行业内控管理工作存在的问题及建议
银行业内控管理工作存在的问题及建议
问题
银行业内控管理工作在当前存在以下问题：
1.人为错误：人为错误是内控管理中最常见的问题之一。
员工可能
因为疏忽、信任过度或个人动机等原因，造成操作不当，进而引
发风险。
2.信息系统漏洞：银行的信息系统需处理大量敏感数据，存在未能
及时发现和修复的漏洞，这可能导致黑客攻击或数据泄露。
3.规范执行不足：部分员工可能不够严格地遵守内控政策和操作规
程，执行力度不足。
4.监督管理不到位：银行的监督管理机构未能有效监控和检查内控
工作，导致问题未被及时发现和纠正。
建议
为解决上述问题，我提出以下建议：
1.加强内部教育和培训：银行应加强对员工的培训，提高其风险意
识和内控工作的重要性，确保员工了解银行内控政策和操作规程。
2.完善信息系统安全：银行应定期对信息系统进行安全检查和漏洞
修复，确保敏感信息得到充分保护，同时建立紧急处理机制，及时应对可能的攻击和泄露事件。
3.加强内控执行监督：银行应加强对内控执行情况的监督，建立相
应的考核制度，并及时发现和纠正问题，确保内控政策的有效执行。
4.加强内部审计：银行应增加内部审计的频率和力度，及时发现内
控管理中的漏洞和不足，并向管理层提供改进建议。
5.强化监督管理：监管机构应加强对银行的监督管理，建立有效的
风险评估和排查机制，确保银行内控工作合规和风险防控。
以上建议可为银行业内控管理工作提供参考，促进其稳健发展，维护银行业的安全和可靠性。
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商业银行基层网点内控工作的主要问题和对策摘要：本文对商业银行基层网点在内控工作上存在的问题进行分析，针对性地提出对策与建议。
分析发现商业银行基层网点在内控工作上的存在重业务发展、轻制度建设；重任务考核、轻思想教育；重表面形式合规、轻执行落实等主要问题。
导致基层网点的资金案件屡禁不绝，个别地区的发案率还呈不断上升之势。
只有健全内控机制、加强思想教育和业务培训、提高内控执行力才能有效地杜绝案件的发生，提高银行的业务效率与信誉。
关键词：基层网点；内控工作；思想；培训；执行力中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)07-0169-02内控工作一直是商业银行发展的瓶颈。
尽管我国商业银行在不断改进内控建设，也取得了一些成绩。
但不可否认的我国商业银行现有的内控工作尚不能完全适应防范、化解风险的需要。
整体上看，我国商业银行的内控体系还不完善，内控效果仍不理想，内控机制存在执行力度不足等问题。
基层网点是资金案件的重灾区，据相关统计，93％的案件和95％的涉案金额发生在基层网点，因此改进和完善内控工作已经成为商业银行基层网点发展的当务之急。
一、银行基层网点内控工作存在的主要问题(一)业务产品日新月异，系统更新换代较快，基层网点制度建设难以跟上目前国内的各商业银行竞争日益激烈，业务不断发展创新，一些业务规章制度或规范却始终未能修订到位，制度建设跟不上。
一方面，内控制度不够完善，制度建设跟不上业务的更新发展。
虽然我国绝大多数银行在业务工作中都建立基本的规章制度，但不够完善和健全。
有些制度已经过时而且不适应发展的需要，未能随着业务状况和客观环境的变化及时进行修订、废止；有些则是新型业务已经开展，但制度尚未建立，致使运作上带有盲目性；有些制度过于概括简单和教条文化，操作性不强，不能为业务提供实际的指导；有些制度偏重于强调纪律约束，缺乏必要的程序控制；有些制度缺乏必要的处罚措施，即使有处罚措施，也往往以党纪、政纪的处罚代替职责上的处罚。
另一方面，各商业银行的总分行加快业务拓展，然而制订好的内控制度没有细化到基层网点层面，出现区域性风险盲点。
近年来，很多商业银行加快了新业务的推广步伐。
在总分行的部署下，基层网点的经营范围不断扩大，业务品种不断增加。
在制定新业务配套的业务操作及内控管理实施细则时，有关职能部门没有考虑基层网点的实际情况。
而基层网点沿用的是上级行制定的原则性的管理规定，以至于在现有管理规定不能囊括基层网点所存在的风险环节的控制要求时，基层网点按照各自的理解角度选择具体的操作方式，因而导致对一些重要的业务监督管理存在盲区，使得内控管理制度不能全面覆盖风险点。
特别是一些新的业务，在制定操作规程和相应的管理制度时没有让内控部门介入，未能对其科学性和符合性进行把关，也没有经过充分、科学和精细的风险评估，造成在一些关键风险点的控制上缺少制度支持。
(二)基层网点重经济效益和任务指标，轻思想教育和业务培训作为商业银行的基层网点来说，一般会更为注重利润和效益，对绩效考核指标的分配权重以业务指标为主，内控考核分值相对比例较小。
业务指标压力大，是否完成直接影响员工的绩效收入。
重业务发展轻风险管理的情况还不同程度存在，以致在一定程度上造成“违规问题不待普遍性不去处理，管理漏洞不成现实不去堵塞，银行资金不成损失不去治理，甚至出了问题把给大事化小、小事化了”的现象。
一些基层网点更是把内控管理与业务发展对立起来，认为内控管理工作会束缚手脚，影响业务的拓展，于是在发展业务中忽视内控管理工作，导致风险丛生，如一些基层行把贷款放出去后，不加强贷中和贷后的跟踪管理和风险控制，使一些新放贷款存在一定风险隐患。
同时，随着经济社会的发展，社会环境日益复杂，各种腐化思想以及炒股等投机行为对员工的诱惑力日益增多，个别员工在金钱、利益的诱惑面前，价值取向和道德观念容易发生扭曲。
而员工的思想意识状况和业务水平直接影响到内控制度的落实。
随着改革步伐的不断加快，一些基层网点对员工的管理未及时跟上，特别是在日常业务工作中没有及时做好和风细雨的思想工作和业务培训，管理部门不能针对问题对全体员工进行有的放矢的教育，从而导致管理部门在考察人、选用人是重业绩而轻品行以及用人失察问题的发生，使基层员工对改革参与度低、缺乏正确的认识甚至产生恐惧感，有的员工对前途感到渺茫，丧失了敬业精神、责任心和归属感，在个人私欲膨胀和周围环境的诱惑下，产生铤而走险的犯罪心态，这是银行各类案件发生的思想根源。
如中国银行广东分行广州市恒福路支行的前台储蓄员廖某迷上了赌球，为了筹集赌资，先后6次篡改客户账户密码，“偷走”470万元用于赌博。
又如中国银行北京的一个储蓄所里从所长到储蓄员等6名职工，在10个月内挪用了3000万公款同客户炒汇。
(三)基层网点对内控制度执行力不足一些商业银行的网点各种规章制度虽然被挂到了墙上，但仅仅是画“老虎”、摆样子，未能真正根植于员工的心中。
据统计，90％以上的内控案件都是由相应的规章制度而没有严格执行造成的。
首先是银行基层网点管理者执行制度意识淡漠，出于短期利益考虑，采取有制度不执行的做法，有章不循，使内控制度不能有效落实，给经营造成严重风险隐患。
甚至对违规、越权、逆程序操作见怪不怪，习以为常。
在传达、学习上级指示和规章时，严重存在走过场现象，相当多的内控会议，不是分析本单位风险、内控存在的问题，只是讲讲业务数据就收场，对依法合规、按章办事、整改内控等要求并没有在网点全体员工身上落实。
其次，基层网点的员工没有严格执行内部各项基本制度，习惯做法代替规程，操作简便随意性强，影响了内部规章制度的有效执行。
员工不清楚自己的岗位职责，很少有人能完整说出所在岗位的具体职责，工作靠感觉、凭经验。
再加上基层网点的奖罚措施不严，尽管各行在不同程度上制定了一些相关的内部控制制度，也取得了一定的成效，但责任事故和经济案件仍不断发生，其重要原因之一就是查处力度不够，屡查屡犯现象时有发生。
例如中国农业银行某支行综合柜员张某利用职务上的便利，采用私压汇款单截留客户汇款、伪造客户身份证支取客户定期存款、伪造印鉴窃取客户支票等手段挪用公款达千万多元。
该支行的业务量大、内控制度疏于执行是本案发生重要原因。
据事后案件分析，张某所在的营业部有8个柜员，平均每人每天办理160笔左右的业务，工作量非常大。
而基层负责人又注重业务发展，执行制度意识薄弱，一些有利于内部监督的工作制度被虚置。
再加上该支行没有及时有效实行人员轮岗。
张某进入银行工作六年多时间，期间只有一次轮岗，截至案发时，将近四年没有轮岗。
可以看出，内控制度执行不力为该案件内部人员提供了诸多可乘之机。
二、加强基层网点内控工作管理的对策(一)制度的贯彻和完善是做好内控工作的保障银行的业务品种、业务规模是动态的和发展的，内部控制也必须要适应这一特点，也要发展和创新。
内控机制实质上是一个贯穿业务过程始终的动态机制，是各项业务应当遵循的标准和程序的总和，也是检查和纠正一切违规问题的依据。
基层网点要结合自己的实际，贯彻落实相应的实施方案，使各项制度具体化、系统化和本单位化。
一要完善内部制度体系。
各行要根据业务发展状况及未来发展趋势，对现有制度中的疏漏，以及不适应、不合理的情况，及时、准确、大胆的进行补充、修改和完善，要根据新业务的发展需要和基层网点各自的特点，及时制定与其相配套的新的内部管理制度，从而形成完整的、系统的内部管理制度体系，避免管理失控、制度悬空的现象。
重视对新产品、新业务的开发、销售和运行等各个环节的风险评估、预警和控制，把金融创新风险置于可控范围之内。
在新产品、新业务推出之前，要确保相应的规章制度和管控措施先行到位，实现内部管理控制由事后补救向事前防范转变。
建议成立专门的管理部门，按照有效性与可操作性的要求，定期对本单位的各项内部管理制度和业务规章等内控制度进行评价，查找制度漏洞和缺陷，使之符合基层网点的客观实际，增加可操作性。
二是建立自查自纠的制度。
对发现业务或制度漏洞并提出建设性意见措施的员工给予重奖，鼓励基层网点和员工做好自查自纠，防范案件的发生。
提高制度之间的关联度，应当与其目标考核制度、稽核制度、监察制度更紧密结合起来，做到先考核、稽核，后离任离岗，避免逆向操作。
三是健全内部责任体系。
要将内部岗位职责和审批权进行细分，明确每个员工的岗位责任，使每个员工“在其岗，明其责”，以形成完备的岗位责任体系。
完善业务经理队伍制度，使负责业务拓展及前台人员和后台授权复核人员相对分离独立，真正起到互相牵制，有效防范为了业务的发展而违规经营。
四是建立约束激励机制。
内控扣分与每季员工绩效工资挂钩，与员工和机构的年终的考评挂钩，并且实行内控严重问题或扣分严重一票否决制度。
对执行制度好的员工，要给予必要的物质奖励和精神鼓励，使奖励得民心，安民意。
五是要建立起一套先进的内部控制信息系统，实现内部控制信息的快速、准确传递；要采用现代化手段，开展非现场稽核分析，运用计算机技术，提高监督检查的效率。
(二)思想教育和业务培训是做好内控工作的基础一切制度的执行都是靠人来完成的，内部控制不是制度的堆积，在经营活动中只有员工自觉执行制度，才能达到内控的目的。
要做好内控制度人文环境，必须坚持以人为本，积极探索新时期政治思想工作和业务培训的方式方法，切实加强对员工的思想教育和业务培训。
一是加强对员工思想行为的动态排查工作。
据统计，商业银行80％内控案件的作案人事前行为异常，表现为大量借贷、经商、炒股、赌博、异常消费或不正当交友等。
因此基层网点负责人要定期分析排查员工特别是重要岗位员工的思想动态、敬业精神、工作质量、言谈举止以及八小时以外他们的“生活圈”、“家庭圈”、“社交圈”的一些主要活动。
多留心，多观察，多调查，尤其是要对经常出入高档消费场所且花钱大手大脚、出纳短款赔款不在乎、炒股买基金买彩票资金进出量大、社会交友关系复杂、家庭关系不和等迹象的员工要及时了解跟进和掌握情况。
动态排查有利于将个别员工的错误思想或犯罪苗头消灭在萌芽状态，严防因道德滑坡引发案件，引导员工树立正确的人生观、价值观，增强自我保护意识，珍惜职业生涯。
二是开展经常性的法制教育和规章制度学习。
通过剖析典型案例、宣讲法律法规及研讨银行各项规章制度，教育员工充分认识到发生案件会给单位、个人及家庭带来严重损失和影响等教训，进一步增强风险意识和责任意识，切实提高严格执行法律法规和规章制度的自觉性。
消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高干部员工职业素质，努力建设一支政治过硬、作风清正、纪律严明的员工队伍。
三是开展丰富的业务培训。
首先加强岗前业务培训，通过岗前培训不断提高干部员工操作技能和管理水平，强化干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念，使干部员工对每一项业务、每一个操作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白。