村镇银行设立方案及全套文件
2023年农村商业银行筹建方案
2023年农村商业银行筹建方案农村商业银行筹建方案摘要：随着中国农村经济的快速发展，农村金融市场的需求日益增长。
为了满足农村地区的金融服务需求，我们计划在2023年筹建一家专门为农村地区提供金融服务的农村商业银行。
本文将详细介绍该农村商业银行筹建方案，包括组织结构、业务范围、人员结构、风险管理等方面。
一、组织结构该农村商业银行将按照市场化运作的原则进行经营管理，设立总行和分支机构。
总行设在大城市，分支机构设在农村地区。
总行负责农村商业银行的战略决策、综合管理和监督，分支机构负责具体的业务开展。
二、业务范围农村商业银行将主要提供以下几方面的金融服务：1．存款业务：接收农村居民和企事业单位的各类存款；2．贷款业务：发放农村居民和企事业单位的各类贷款，包括个人消费贷款、企业经营贷款等；3．支付结算业务：提供支付结算服务，包括农民工工资支付、农产品销售结算等；4．保险业务：代理销售农村居民的保险产品，包括农业保险、人寿保险等；5．理财业务：推出农村地区适合的理财产品，为农民提供理财服务；6．金融咨询服务：为农村居民提供金融咨询服务，根据客户需求提供专业意见和建议；三、人员结构该农村商业银行将设立总行和分支机构的人员结构如下：1．总行人员：总经理、副总经理、各部门经理；2．分支机构人员：经理、副经理、客户经理、信贷主管等。
总行人员将主要负责农村商业银行的总体管理和决策工作，分支机构人员将主要负责具体的业务开展和客户服务。
四、风险管理农村商业银行筹建期间要做好风险管理工作，包括以下几个方面：1．信用风险管理：制定严格的贷款审批和风险评估制度，确保贷款的安全性；2．市场风险管理：建立健全的风险监测和控制机制，及时应对市场波动；3．操作风险管理：加强内部控制和检查制度，确保操作过程的规范和安全；4．流动性风险管理：合理配置资金和流动性，确保银行正常运营；5．合规风险管理：遵守国家金融监管政策和法规，保持合规运营。
2024年农村商业银行筹建方案
2024年农村商业银行筹建方案____年农村商业银行筹建方案一、背景和目标1.1 背景随着城乡融合发展和农村经济的快速增长，农村金融服务需求日益增加。
农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，发挥着重要的作用。
为了进一步加强农村金融服务，满足农村居民和企业的金融需求，决定筹建一家新的农村商业银行。
1.2 目标新农村商业银行的目标是提供全面的金融服务，支持农村居民和企业的发展。
具体目标包括：- 提供差异化和个性化的金融产品，满足农村居民和企业的多样化需求。
- 扩大金融服务覆盖范围，提供更广泛的金融服务。
- 加强科技创新，提高金融服务的效率和质量。
- 建立良好的风险管理体系，确保金融安全与稳定。
二、机构设置和管理2.1 机构设置新农村商业银行的机构设置如下：- 行长办公室：负责总体规划、决策和监督管理。
- 综合部门：包括人力资源、财务、风险管理等职能部门。
- 业务部门：包括个人业务、中小企业业务、农村金融业务等。
- 客户服务部门：负责客户关系管理和客户服务支持。
2.2 管理新农村商业银行将建立有效的管理体制，包括以下方面：- 领导团队：设立行长和各部门负责人，负责银行的日常管理和决策。
- 内部监管：设立内部审计和合规部门，监督和检查各部门的运作是否符合规定和政策。
- 风险管理：建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险防范等措施。
- 信息技术管理：加强信息技术体系建设，确保信息安全和网络运营的稳定性。
三、业务发展和创新3.1 业务范围新农村商业银行的业务范围包括但不限于：- 存贷款业务：提供个人和企业的贷款和存款服务，包括个人消费贷款、住房贷款和企业投融资贷款等。
- 银行承兑汇票业务：为客户提供票据承兑和贴现等服务。
- 代理金融产品销售：代理销售保险、基金和证券等金融产品。
- 国际结算和外汇业务：为客户提供国际结算和外汇业务支持。
- 农村金融服务：为农村居民和企业提供专门的金融服务，支持农村经济发展。
筹建村镇银行可行性实施计划书
关于筹建XXX村镇银行可行性报告关于筹建XXXX村镇银行可行性报告第一章基本情况（一）地区自然条件。
XX县位于XX省东南部，XX市北部。
东西两极点长XX7公里，南北两极点宽76.5公里，幅员面积3348.3平方公里。
全县辖XX 镇、3乡，219个行政村。
县城XX镇是全县政治、经济和文化中心。
XX县地处长白山向松辽平原过渡地带，境地表由中低山地、丘陵、熔岩台地和河谷盆地构成，互相交错分布全境。
中低山地由南XX北XX XX XX4条山脉组成，占全县总面积的70%丘陵地主要分布在XX河、XX河流域，占全县总面积的X%熔岩台地分布在县境东南部，属XX火山群，占全县总面积的X%河谷盆地主要分布在XX河、XX河、XX河、XX河的沿河两岸，占全县总面积的X% XX县地势多在海拔400〜1 000米之间，其基本特征是东南、西南咼，东北低，从东南、西南向东北倾斜。
XX县属温带大陆性季风气候，四季分明，夏季湿润多雨，秋季温和凉爽。
年均气温5.5 C,年均日照2 479小时，年均降水量736毫米。
（二）人口、人文状况。
全县总人口370762人，其中城区人口1XX718人，农村人口258044人，占总人口的70% 有X、X、X、X、X等民族，全县共设X 个镇、X个乡、XXX个行政村、XX个自然屯，全县总户数XX户、其中城区户数XX户、乡村户数XX户。
（三）农村产业化发展情况。
1.种植业发展情况。
XX县已形成粮食作物、油料作物、烟叶、药材、蔬菜、瓜果类特色的种植业。
其中：现有粮食作物种植面积X亩,粮食产量达X亿斤、油料作物播种面积X亩、烟叶播种面积X亩，产值X万元、药材播种面积X亩、蔬菜播种面积X亩、瓜果类播种面积X亩（其葡萄X亩，成功注册“ XX山葡萄”地理证明商标，山葡萄酒特色工业园区获得省批准，建立国家葡萄加工专业分中心，现有造林面积X亩，木材产量X立方米，种植业的发展，形成了与XX经济发展相配套的产业。
2.农村新兴产业发展。
村镇银行支行筹建方案
＃＃村镇银行支行筹建方案根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令＃＃年第3号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发<村镇银行管理暂行规定>的通知》（银监发[＃＃]5号）等文件和《＃＃＃＃村镇银行股份有限公司章程》的相关规定，为加速延伸经营触角，扩大服务半径，不断拓展业务发展空间，实现金融服务覆盖面的逐步扩大和金融服务功能的提升，＃＃＃＃村镇银行股份有限公司（以下简称＃＃＃＃村镇银行）在精细测算和经本行董事会同意的基础上，按照“合理布局，科学发展，实事求是，注重效益”的原则和在商业可持续性得到保障的前提下，拟在＃＃城区南部城乡结合部的利民街设立一个支行。
为保证机构筹建工作合规、有序、高效运行，制定本方案。
一、拟筹建机构名称、住所、主要负责人、经营范围拟筹建机构全称＃＃＃＃村镇银行股份有限公司＃＃城支行拟筹建机构简称＃＃＃＃村镇银行＃＃城支行拟筹建机构住所＃＃市＃＃城区利民街16号主要负责人经营范围拟筹建的＃＃＃＃村镇银行＃＃城支行在总行授权范围内，经营以下业务：1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款；3、办理国内结算；4、办理票据承兑与贴现；5、从事银行卡（借记卡）业务；6、代理收付款项业务；7、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、＃＃＃＃村镇银行己具备设立分支机构的条件对照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令＃＃年第3号）第六十八设定的条件，＃＃＃＃村镇银行具备设立分支机构的条件：（一）公司治理良好，内部控制制度健全有效，开业一年来末发生重大违法违规行为；（二）具有向分支机构拨付与经营规模相适应营运资金的能力；（三）资产质量良好，开业以来不良贷款余额及比例均控制在零；（四）＃＃年末，资本充足率为34.41％，核心资本充足率为34.41％；到＃＃年6月未，资本充足率为23.87％，核心资本充足率为23.87％，均高于监管要求；（五）有符合任职条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。
村镇银行设立方式、流程及要求
拟任职董事长、副董事长、董事和高级管理人员任职资格的相关材料
村镇银行法人机构开业核准
申请材料目录
有权机构审议通过的相关决议
公司治理和主要管理制度 职能部门设置、职责及主要负责人名单 从业人员基本情况 组织结构图
公司治理和主要管理制度，包括有关组织机构的议事规则、财务、人力资源和薪 酬、风险管理、信贷、审计、安全保卫等制度 从业人员基本情况（包括年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等） 包括未来3年的业务发展规划、风险管理目标及财务发展计划。业务发展规划包 括市场定位、支农业务、存贷规模、市场份额、业务创新等。风险管理目标包括 公司治理、内部控制、风险识别、监测及控制，贷款质量控制、资本管理、准备 金提取等。财务发展计划包括盈利能力及利润分配方案等。
@筹建工作方案
XXXX村镇银行股份有限公司筹建工作方案XXXX村镇银行股份有限公司筹建工作方案为解决XX县农村金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，为切实促进XX县农村形成投资多元化、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的金融服务体系，根据中国银行业监督管理委员会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2008年第三号）的文件精神，按照中国银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》的要求，拟设立XXXX村镇银行股份有限公司。
为保证筹建工作的顺利进行，特制定本筹建方案。
一、筹建工作遵循的原则1．按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《村镇银行管理暂行规定》的规定，依法筹建XXXX村镇银行股份有限公司，严格履行有关法律程序；2．组建工作以XXX银行股份有限公司、XXX有限公司、XXXX有限公司、XXXX有限责任公司、XXXX有限公司和自然人作为发起人组建XXXX村镇银行股份有限公司；3．按照有关法律和规定签订发起人（出资人）协议书，召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行工作职责的有关决议。
二、筹建工作的组织为做好XXXX村镇银行股份有限公司的筹建工作，经发起人大会决议通过，成立XXXX村镇银行股份有限公司筹建工作小组，办公地点设在XX县XX镇XX大街208号。
组长：XX：男，19XX年X月出生，大学学历，中共党员。
19XX年12月-19XX年XX月在XXXX19XX年04月-19XX年XX月XXX半导体厂19XX年9月-19XX年XX月XXXXXXXX19XX年10月-19XX年XX月XXXXXXXX19XX年XX月-20XX年XX月XXXXXXXX20XX年XX月-至今XXX银行股份有限公司副组长XXX：男，19XX年X月出生，大学学历，中共党员。
村镇银行筹建工作方案
村镇银行筹建工作方案为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。
2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，2007年10月，国家适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台，降低准入门槛，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。
组建村镇银行，可有效改善我市农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足的状况，对加快我市社会主义新农村建设具有重要的意义。
为确保我市组建村镇银行工作的顺利开展，特制定本方案。
一、指导思想以党的十七大精神为指引，以服务“三农”为宗旨，深入落实科学发展观，立足推进我市农村金融体系建设实际，认真学习借鉴已成立村镇银行地区的经验做法，规范运作，勇于创新，循序渐进，防控风险，把新型农村金融机构打造成为具有现代法人治理结构，有特色、有活力、有较强盈利能力、有竞争能力和持续发展能力的精品银行。
二、实施步骤(一)宣传发动，发布信息。
通过耒政网、新耒阳报、耒阳电视台和耒阳政报等媒体广泛宣传，特别是在金融系统内部作好宣传。
(二)寻找合作伙伴，确定主发起人、出资金额。
主发起人要求占总出资额的51%以上。
(三)考察学习。
组织相关人员到已经组建实施村镇银行的兄弟县市学习成功经验，如祁阳县。
(四)协助主发起人搜集相关资料和数据。
(五)协助主发起人筹建前期的论证和挑选参股人。
(六)协助主发起人向银监局提交筹建申请报告。
(七)协助主发起人物色合适的办公和营业场所。
(八)制订优惠政策，对村镇银行总部、网点选址给予租金和物业过户登记等优惠。
关于设立村镇银行等新型农村金融机构的发展规划
关于设立村镇银行等新型农村金融机构的发展规划根据《村镇银行管理暂行办法》、《村镇银行组建审批工作指引》以及《中国银监会关于做好新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排有关事项的通知》（银监发〔2009〕72号）等规章和文件要求，为贯彻落实国家支持“三农”发展的金融政策，适应金融改革发展需要，探索我行跨区域发展模式，特制定本发展规划。
一、已设立吴忠市滨河村镇银行的情况2008年，为支持宁夏地区农村经济的发展，我行作为第一大股东，发起设立了吴忠市滨河村镇银行。
该村镇银行于2008年8月份获准开业，成为宁夏第一家村镇银行。
经过一年多的运行，该行各项业务发展稳定，经营情况良好，内部管理不断规范，逐步走上了发展正轨。
截止9月末，资产总额13343万元，存款余额为8199万元，贷款余额8421万元，不良贷款为0，实现利润总额272万元，缴纳各项税金48万元。
二、通过设立吴忠市滨河村镇银行的几点体会总结设立吴忠市滨河村镇银行股份有限公司的成功经验，我行认为主要有以下几点：（一）设立村镇银行是我行探索农村金融业务的有效途径；（二）设立村镇银行是我行跨区域发展的有效途径之一；（三）设立村镇银行为我行跨区域经营在风险、科技、审计等管理方面已积累了一定的经验。
三、下一步设立村镇银行等新型农村金融机构的计划根据《村镇银行管理暂行规定》以及《中国银监会关于做好新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排有关事项的通知》精神，我行现已具备在东部、中部地区发起设立村镇银行的条件，并已积累了较全面的管理经验。
未来3年内，我行拟作为主要发起人，计划再组建2家村镇银行，基本形成东、中、西各一家村镇银行的布局。
具体计划如下：2009-2011年，在东部地区发起设立一家村镇银行，拟设地点：山东青岛市；在中部地区发起设立一家村镇银行，拟设地点：安徽省合肥市。
四、发起设立村镇银行的管理措施（一）在拟发起设立村镇银行均选派品质优秀、符合监管要求、具有较强经营管理能力的人员担任董事长；（二）在拟发起设立村镇银行均选派1-2名品质优秀、具有全面业务能力的骨干担任风险官和财务官；（三）发起设立村镇银行的参股比例均不低于20%。
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村镇银行设立方案及全套文件
自2006年银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并在6个省区进行试点以来，全国累计已有超过110家村镇银行挂牌成立。
而根据2009年银监会发布的《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》，三年期间计划在全国建立1300家新型农村金融机构，因此在今明两年村镇银行将可能迎来快速发展和扩张的良好机遇。
特别是今年国家《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（即新“国三十六条”）将此列入鼓励类项目。
银监会最新颁布的《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》(银监发（2010）27号)为村镇银行的经营和未来发展空间带来了重大机遇。
现我将设立村镇银行的实际经验总结如下，期望能对大家有所帮助。
一、设立村镇银的主要法律文件
1、《公司法》
2、《商业银行法》
3、《村镇银行管理暂行规定》
4、《村镇银行组建审批工作指引》
二、设立村镇银行的程序
1、选择地点，与银监局沟通获其支持，与当地区县级政府沟通获其支持；
2、订立出资人协议
3、确定筹备小组
4、撰写筹建申请文件
5、向银监局提出申请
6、获得银监局批准筹备通知书
8、撰写开业申请文件
9、向银监局申请开业
10、获批后领取金融许可证
11、办理工商税务等证照开业
三、对发起人的要求
控股性发起人，必须是银行类金融机构，持股不低于20％
1、国内金融机构
①商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；
②其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求；
③财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
④入股资金来源真实合法；
⑤公司治理良好，内部控制健全有效；
⑥中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。
（有关部门指，股东大会、上级主管部门如国资委、财政部等出资机关）
2、境外金融机构：
①最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；
②财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
③银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；
④入股资金来源真实合法；
⑤公司治理良好，内部控制健全有效;
⑥注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
⑦该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；
⑧注册地国家（地区）经济状况良好；
⑨中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
参股性发起人境内企业和中国籍自然人单个持股比例不超个10％
3、境内企业
①在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
②有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
③财务状况良好，入股前上一年度盈利；
④年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；
⑤入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
⑥有较强的经营管理能力和资金实力；
⑦中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
⑧拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。
4、境内自然人
①有完全民事行为能力；
②有良好的社会声誉和诚信记录；（即无犯罪、处罚记录，无不良信用记录）
③入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
④中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
四、董事和高级管理人员任职条件
1、董事、高级管理人员任职条件
①应符合银行业监督管理机构规定的基本条件(（1）无犯罪或其他违法违规记录；(2)无不良信用记录；(3)无大额负债（4）无被金融监管机构禁止从事银行业务，禁入期未满之情形；（5）按有关监管规定已完成离任审计；（6）不处于竞业限制期限或脱密期限内；（7）无因严重失职、违法违纪等原因被原单位解除劳动合同之情形；（8）与其他会员单位不存在劳动关系的；（9）其他不适合从事银行业工作或不适合在会员单位间流动的情形)
②具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
③具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2 年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。
同时可为需要者提交村镇银行设立方案设计，银行的公司治理架构设计，提供设立村镇银行的全套文件，如筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、全套规章制度、法律意见书等。