家庭收入的分配图
劳动经济学第十章个人收入的分配
（单位：美元）。 a．以10 000美元为界限划分，用0～10 000美元、10 000～20 000美元等构
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
1999年全日制工人的年收入（千美元）
图11-1 1999年全日制工人的年收入分布
洛伦兹曲线
❖ 洛伦兹曲线研究的是国民收入在国民 之间的分配问题。它是美国统计学家 M·洛伦兹（M.Lorenz）提出的。
收入分配中的移动性
个人收入的分配年复一年，增长很慢，变化甚微， 但是这一现象掩盖了固定的分配中个人收入变动 的程度。
❖ 生命周期可移动性
➢ 人们的收入在生命周期内随生命时间发生系统性变化。通 常，人们这种特定年份的年收入却是不平等的。因此，人 们一生的收入分配将比前面分析的年收入数据更平等。
❖ 分配中的“搅动”
为什么收入分配向右倾斜？
❖ 修正的人力资本模型：多因素分析方法
➢ 能力 ➢ 家庭背景 ➢ 歧视 ➢ 机会与风险
要素组合 ➢ 不同的能力要素在收入的“生产” 中可以相互补充。这说明，一种要 素的加入将提高其他要素的生产能 力，即能力的不同可以使某些人得 到例外的高收入。 ➢ 假设能力包括几种基本的要素组 合，其中两个是智力和D因素（D代 表动力、精力、毅力或决心）。
其他收入来源
➢ 若将租金、利息和股息等包括在收入中，则收 入分配更加不平等；
第四章 收入分配与贫困 《发展经济学》 PPT课件
平等程度趋于下降。
横轴表示人均GNP，纵轴表示基 尼系数。
倒U型曲线表示，当收入水平上
图示 升时，基尼系数首先增大（收入
差距扩大），当收入水平上升到 一定程度时，基尼系数达到最大 后开始逐渐变小。
个人（或家庭）收入分配素收入分配，即功能性收
入分配。
第二组箭头表示生产要素的收入，是如何转移到 家庭，从而形成个人（或家庭）收入分配的。
要素收入的流向及其大小取决于家庭是否拥有这一要素、拥有多少，以及要素价格。
3
政府要在效率和公平之间取得平衡
涵
在完全竞争条件下，要素所有者按照要素边际产出贡献大小得到要素 的相应报酬（或收入）：劳动者得到相应的工资，资本家得到相应的 利润，土地所有者得到相应的地租。
2
（二）个人收入分配
大凡讨论收入分配问题，基本上都是涉及到个人的收入分配问题，即 作为一个社会成员在社会财富中所占有的份额：占有的社会财富较少， 就说该成员较穷；占有的社会财富较多，就说该成员较富，涉及的主 要不是经济效率而是社会道德层面的问题。
问题
在完全平等线和完全不平等线之间，如果有两条不同的洛伦茨曲线，如 何比较两者的收入分配不平等程度？
洛伦茨准则：
如果一条洛伦茨曲线每一点均落在 另一条的右侧，那么前者比后者的 收入分配更加不平等。
也就是，当收入分配状态 （x1,x2……xn）的曲线的每一点均 落在（y1,y2……yn）的曲线右侧， 则I（x1,x2……xn）>I （y1,y2……yn）。
个人拥有资源不同，得到的收入和财富不一样，会有一个累积性效应， 即掌握资源多的人获得的收入和财富将会越来越多，掌握资源少的人 获得越来越少，这就是所谓的马太效应。
8张图讲保险
无非两种结果：1、治得好，留下一个穷人；2、治
不好，人没了、留下一家子穷人。
疾病、意外
医院30万
保险 30~40万保障
如果我们把30万中的一小部分钱拿出来购买重大疾病保险，保额30万，在观察期之 后，保险公司就开始承担重疾保障责任了。万一不幸罹患合同中约定的重大疾病时， 只要确诊，就能得到30万的重疾保险金用以治疗。而我们银行里的钱还是我们自己 的。 会有不一样的三种结果：1、病好了，人在钱也在；2、病没好，人不在钱还在；3、 一生平安，钱都在而且保值增值；所以，保险就是在帮助我们规避家庭财务的风险。
确定20万传承后代
50种轻度重疾 独立给付3.6万
1.早期恶性病变 2.原位癌 3.皮肤癌 4.听力严重受损 5.心脏瓣膜介入手术 6.主动脉内手术 7.脑垂体瘤.脑囊肿.脑动 脉瘤及脑血管瘤 8.脑损伤
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
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图4-家庭收入分配图
10%，供房、供 车、税收等
子女教育
1、陈先生，今天我有一个想法想跟您分享，这个 是一般人的家庭家庭保障收入分配图。 2、大概40％~50％是用于衣个住行等基本生活支 出。 3、另外还会有10％左右用于供房、供车、收入多 的还要交一部分税收，不知道陈先生您现在有没有 房贷、车贷？ 4、然后还会有一点投资，比如股票、住房、基金、 珠宝等 5、一般人的收入里还会每个月存起来点，不知道 陈先生每个月家庭收入会存多少钱呢？ 6、我们每个月的子女教育支出也要从储蓄中支出。
5
图5-家庭保障图
您
①陈先生，您是一家之主。 ②在您的呵护下，您的太太和孩子都生活的 很舒适，现在您的家人都在您的保护之下生 活得很好，因为您就是他们的保险。 ③但一个人无论多有本事，有两件事情是无 法控制的，一个是疾病，一个是意外。 ④假使有一天你突然不能照顾他们，对您太 太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的 孩子失去的不仅仅是一个父亲。 ⑤最重要的是他们都失去了一个持续稳定的 收入，你的家人会失去保障，但如果您拥有 这个计划，就会保障您的家人在有什么事发 生的情况下生活不受影响。
平安保险培训手册
资深业务员培训课程系列（SDPS）《需求分析及成交面谈》一、写给业务主任的话 (3)二、操作手册使用说明 (4)三、90天跟进时间分配表 (5)四、各单元训练内容及操作要点 (6)训练单元1-寻找准主顾 (6)训练单元2-约访朋友 (7)训练单元3-约访陌生人 (9)训练单元4-销售面谈流程图 (11)训练单元5-建立信任及公司介绍 (12)训练单元6-收集资料 (14)训练单元7-家庭背景及保障计算 (16)训练单元8-收入分配图 (18)训练单元9-家庭保障 (19)训练单元10-教育基金 (20)训练单元11-退休金 (21)训练单元12-应急现金 (22)训练单元13-储蓄计划 (23)训练单元14-客户需求 (24)训练单元15-成交面谈流程图 (25)训练单元16-引入建议书及公司再述 (26)训练单元17-产品特色 (28)训练单元18-现金价值 (29)训练单元19-红利讲解 (30)训练单元20-其他利益 (31)训练单元21-总括成交 (32)写给业务主任的话一直以来，我们都在寻找切实能够帮助业务主任提升团队绩效的课程及训练体系。
过去，我们从外引进或自己开发了一些课程，对业务员的展业提供过很大帮助，这些课程使业务员对于销售循环有了清晰的了解，但缺乏的却是纯熟及生活化的运用。
我们必须承认，仅仅通过这些课程，业务员并没有足够的时间去练习所学的销售技巧、消化所学的业务知识。
同时，建立足够的自信心以及养成良好的工作习惯也不是一朝一夕的事情。
许多业务主任已越来越强烈地意识到了一个有效的跟进辅导系统的重要性，然而苦于自行设计一个富有成效的跟进系统并非一件易事，而且很费时间。
SDPS课程《90天跟进系统》正是针对上述问题特别提供一系列跟进及督导的工具，用以配合业务主任的跟进辅导工作，帮助我们在辅导过程中及时发现组员存在的问题，运用适当的方法帮助其解决，从而提升业务员的展业能力，提高团队的留存率及生产力。
五把金钥匙.
第三把金钥匙：退休金
④
经验/ 学问
① 35岁 ①
（1）储蓄
？
⑥（2）儿女
？
（3）社会养老金？
⑤
收入大 幅减少
60岁
?
②
③
⑥而退休之后的收入主要来自三方 面，首先就是自己的储蓄，第二就 是儿女给你钱花，第三是社会养老 金。陈先生，我相信你也同意，社 会养老保险是不够维持你的生活水 准的。那如果我们靠子女的话，也 不现实，因为这对他们来说都是一 个很沉重的负担，所以退休时有笔 自己可以支配的钱来安享晚年就很 重要。现在年轻，有工作能力，没 有钱不要紧，但年纪大了又没有钱 ，生活就会很困难。一个好的保障 计划，基本上可以把年轻时候的钱 一点一点存起来，到年纪大的时候 自己可以拿来用，我相信你也希望 退休之后，自己有笔钱可以做你想 做的事。
收入分配图
①
②
40-50% 衣食住行家 庭基本生活 支出
③ ④
⑤ ⑥
⑤业务员：一般人的收入里还会每个
10%左右 月存起来一点，不知道陈先生每个月 人情往来 会存多少钱呢？
客 户：大约是1000元吧！
各种投资 ⑥业务员：除此之外，一般人最重要
住房、股票、的是会用收入的10－15%来做一个家庭 基金、珠宝等的保障计划。陈先生，你知道为什么
第一把金钥匙：家庭保障
①
您
④
（1）疾病 （2）意外
⑤ ③
配偶
子女
②⑥
②
持续稳定的收入
业务员：第一个方面就是家庭保障。 ①陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾 之下， ②您的太太和孩子都生活得很舒适， ③现在你的家人都在你的保护之下生活得很好， 因为你就是他们的保险。 ④但一个人无论多有本事也好，有两种事情是 不能控制，一个是疾病，另外一个是意外。 ⑤假使有一天你突然不能照顾他们， 对你太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫， 你孩子失去的不仅仅是一个父亲， ⑥最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收 入，你的家人会失去保障。但如果你拥有这个 计划，就会保障你的家人在有什么事发生的情 况下生活不受影响。你太太可以每个月拿到 2000元，维持基本的生活，一直到小明22岁自 立为止。
标准普尔家庭资产象限图
会
考虑考虑 为什么？难道人真的不如牛值钱吗？
开门话术：脑筋急转弯——青春痘长在哪里 最舒服？
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• 19万5
• 是的，正常生活需要钱，这里有9万5；突发意外需要 钱，从哪里出？（10万）
• 专家给的这种理财的建议，您觉得怎么样？ • 不错，挺好。
总结
• 保险最大的优势是能以小钱换大钱。有了这笔钱，(小 病有津贴，大病双重赔，满期还返还，年年有分红)其 余的钱才是真正属于自己的钱，不会受任何突发事件
工具：储蓄、金融企业债券、 分红理财型保险等
第一个账户
• 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%，为家庭6-12个月的生活费。
• 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常 生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您 肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是 因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
的影响，您说是吗？ • （确实是啊！） • 针对您家庭的情况，关于这方面，您有没有考虑过啊
？如果方便的话，我帮您做一下规划？
开门话术：提问——人值钱还是牛值钱？
对话过程
（寒暄后）XX先生，我有个问题想请教一下
什么问题
你说是人值钱还是牛值钱呢？
当然人值钱了
什么意思我不懂
（你说人值钱，你说得很有道理！）现在假设一下，一个人牵着牛过马路， 不幸发生车祸，人和牛同时被撞断腿，司机逃跑，这时该怎么办？
三张图例讲保险话术(保险网络)
保险网络（ ）您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？三 张 图 例 讲 保 险（一）人 生 规 划 图业务员：X 先生，我有一个观念想和您分享：1、这是我们的生命线，人生到什么时候我们谁都无法预料；（画生命线）；2、但我相信您一定同意，人从一出生到老，一直都在消费（指向支出线）；3、一般人收入的高峰是从25岁到60岁期间，我们挣钱的时间短而消费的时间长，还得支出 子女的教育和顾及我们自身的养老准备（指向收入线）；4、就在这短短的几十年中，我们还不一定能保证安定的挣到钱，因为疾病和意外（画图中 虚线）随时会不期而至，当它们来临，我们所有的美好期望都会化为泡影；5、所以人生不规划不行！其实作规划，并不需要花费大笔的金钱。
需要的是合理的分配！（转入收入分配图）（二）收 入 分 配 图1、一般人家庭收入中大概40—50%是用于衣食住行等基本生活支出，请问您家庭每个月的基本生活费是多少呢？2、另外还会有10%-15%用来缴税或是参加社保，不知道您和您的家人有没有参加社保？3、然后还会有一些投资，比如住房、股票、债券、珠宝等，不知道您的房子是租的还是买的？（可继续了解按揭供款情况）还有没有其他投资？4、 一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道您每个月储蓄多少钱呢？5、除此之外，一般人最重要的是会用收入的10%-20%来做一个家庭的保障计划。
1、 假如您有 万，您拿出很少的一部分，比如按前面所讲10%-20%大约 4000 元钱；如果把这 4000 元钱放在银行，每年只不过区区 80 元的利息而已，还要面临通货膨胀的风险； 储蓄保险网络（ ）您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？ 2、 而我们的保险计划其实并不需要您拿出很多钱，如果把这 4000 块钱放在我们公司，您就可以立刻拥有20万甚至更大利益的保障；相信您不会因区区 80 元的小利而放弃 20 万元甚至更大的利益保障；3、所以这 4000 元对您而言，保险比储蓄更重要！4、这样合理的计划，并不会打乱您整体的财务安排，反而可以使它变得更加顺利执行，无论遇到什么风险您都不必担心；5、所以保险是您人生规划的保证，让您的资产保值增值！计 划 书 讲 解男性： 30岁，1类职业，20年交费，年交4066.7元，月交333元，每天11元钱而选择保险最重要的是符合家庭的实际状况，这是我根据您家庭的具体情况，为您量身定做的 幸福人生 综合保障计划，也是我们公司目前销售最好的主打产品，很受客户的欢迎，每年只需要 4066.70 元，折合每月 333 元，就可以享受以下利益了：1.从明天起就拥有20年10000元的意外医疗保险金。
家庭收入分配图
家庭收入分配图标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]收入分配图开场白：我有个保险理财的方法，我觉得非常的好，我花15-20分钟跟你分享一下，好吗其实，我们每个人都有一个家庭收入分配图，这是一般人的家庭收入分配图：（边划边讲边问）第一部分：收集资料，了解需求1、有一部分用于日常生活开支，如衣食住行等等。
请问您这部分大概每月花多少钱（了解日常生活开支，估计对方的收入状况）2、如果要供车供房的，那么要拿出一部分用于供车供房。
请问您要供车供房吗每月供车多少供多久每月供房多少钱供多久（了解负债）（如对方说，我没投资或供楼，或者是一次性付清的。
回答：那恭喜你，你家庭的负担又减轻了一部分...）3、除此之外，还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、基金、房产、开公司等等，不知道您有做哪方面的投资呢4、为了预防以后的不时之需，一般人每个月还会存一部分到银行，不知道你每个月大概会存多少钱呢而在银行储蓄之中，一般人都会留出一部分作为子女教育金（用虚线划出来），为子女以后有机会读大学（接受高等教育）做好准备。
你同意吗第二部分：灌输观念，激发需求问客户：如果你每个月的收入都这样分配，我相信你的银行储蓄会越来越多的，你同意吗但你有没有想过一个人无论他几有本事都好（能力有多强），人生有两样事情我们是无法控制的，一是意外，一是疾病。
你同意吗意外的几率只有千分之三，但对于我们每个人来说就有50%，那就是偶然的遇到或者遇不到。
生活越来越好了，身体却越来越差了，突然有一天偶然的发现我们生病了，这些偶然发生在别人身上那只是个故事，发生在我们身上却变成事故。
如果这些事情发生在我们身上，你有想过如何去面对吗问客户：假如这个人得了一个疾病需要20万去治疗的时候，你会怎么做一般人会想到从银行储蓄中拿出来。
其实有三种方法，我跟你说说：第一，银行储蓄。
如果银行储蓄中有20万的话，直接拿出来治病就可以了。
但如果不够的话，是不是影响到我们的子女教育金、我们的投资、我们的日常生活品质，甚至要卖车、卖楼，对不对这真是应了那句话：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”！那如果自己还是拿不出20万，只有10万，怎么办第二，向亲戚朋友借。
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⑤ ⑥
每月收入的5%-15% 家庭保障计划
储蓄
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资料收集的注意事项：
• 资料收集的过程中要配合使用《需求分析记录表》，让 客户享受到专业的服务体验
• 收集客户资料时，不必一定按照以上所学的步骤，可以 根据客户的实际情况，灵活进行收集
• 客户可能会认为相关信息是自己的隐私，可以委婉或换 其他方式进行信息收集
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• 请把你身边的同学当作你的准客户 • 运用刚刚学到的关键句，结合《需 求分析记录表》，收集准客户资料， 并分析出准客户所需的保障额度 • 时间：10分钟
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Thank you!
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三讲训练之——
寿险意义与功用之金刚圈 （家庭收入分配图）
（供二元网点全员周训使用）
Байду номын сангаас
收入分配图
目 的： 1、找寻客户的资产及负债状况 2、让客户明确一般家庭都会拿一小部分收入用于家庭保障计划 ① ③ 10%左右 人情往来 ② 40-50% ④ 各种投资 衣食住行
家庭基本 生活支出
住房、股票、基金、 珠宝等