电子商务支付结算
电子商务的支付与结算方式
交易风险
交易欺诈
包括虚假交易、盗用他人账号、钓鱼网站等，导 致资金损失或交易纠纷。
交易中断
由于网络故障、系统维护等原因，导致交易无法 完成或延迟。
交易抵赖
买家或卖家在交易完成后否认交易，导致纠纷和 损失。
信息安全风险
01
02Leabharlann 03账号安全用户账号被盗用、泄露或 受到其他形式的攻击，导 致个人信息和资金安全受 到威胁。
详细描述
区块链技术可以解决电子商务交易中的信任 问题，提高交易的安全性和透明度。通过区 块链技术，可以实现去中心化的交易结算， 降低交易成本，提高交易效率。未来，区块 链技术将在电子商务支付与结算领域发挥越 来越重要的作用。
AI在支付与结算中的应用
总结词
人工智能技术在电子商务支付与结算领域的应用将进一步深化，提高支付与结算的智能 化水平。
详细描述
人工智能技术可以分析用户的支付行为和消费习惯，为用户提供个性化的支付与结算服 务。同时，人工智能技术也可以提高支付与结算的安全性，通过智能识别和风险控制降 低交易风险。未来，人工智能技术将在电子商务支付与结算领域发挥更加重要的作用。
无界支付的兴起
总结词
随着全球化的加速和跨境电子商务的发展， 无界支付将成为未来电子商务支付与结算的 重要趋势。
创新阶段
移动支付、数字货币等新型支付 方式的出现，为电子商务支付与 结算带来了更多的可能性。
02
CATALOGUE
电子商务支付方式
电子钱包
电子钱包是一种电子化的支付工具，用户可以 在其中存储个人信息、银行卡信息、数字货币 等，通过电子钱包进行在线支付。
电子钱包的优点在于方便快捷，用户只需要在 手机上安装电子钱包应用程序，即可随时随地 进行支付。
电子商务的支付与结算问题
电子商务的支付与结算问题随着电子商务的飞速发展，支付与结算问题成为电子商务发展的瓶颈之一。
电子商务支付与结算是指在线交易过程中，买家完成支付并将资金转移至卖家账户的过程。
支付与结算问题的解决对于推动电子商务发展具有重要意义。
本文将从支付与结算的概念、目前主流支付方式、支付安全以及支付结算流程等方面展开探讨。
一、支付与结算的概念支付指买家通过在线付款、线下转账或其他方式将支付金额转移到卖家账户的过程。
结算则是指将卖家账户中的款项结算到其对应的银行账户中的过程。
在实际操作中，支付和结算过程往往合并在一起，被称为支付结算。
电子商务的支付结算与传统的支付结算相比具有以下特点：1、在线支付。
买家可通过网上银行、支付宝、微信支付等方式完成网络支付。
2、跨行支付。
不同银行账户之间的支付和结算可以通过第三方支付平台实现，消除了买卖双方的地理限制。
3、快速高效。
电子商务支付结算速度快，更加方便快捷。
4、转账安全性较高。
银行对转账操作进行了多重验证以保障转账安全。
二、主流支付方式1、网上银行支付。
网上银行支付是指买家通过银行官网进行在线支付，需要注意的是，网上支付需要联网并输入银行卡卡号、密码和短信验证码等信息。
2、第三方支付平台。
目前，主要的第三方支付平台有支付宝、微信支付、财付通等。
买家可以在这些平台上注册，并在网络购物时直接使用该支付平台进行支付，操作便捷、支付流程简单。
3、移动支付。
通过手机提供的移动支付功能，买家可以轻松完成支付。
现阶段已推出的移动支付方式包括二维码支付、NFC支付、声波支付等。
三、支付安全1、银行安全验证。
银行为了保障用户转账安全，多数银行在支付过程中会进行短信或电话验证。
2、手机安全性。
基于移动支付的支付方式需要保证手机的安全性，避免手机被盗等安全风险。
3、支付平台的安全性防护。
由于支付平台的复杂性，支付平台的安全必须得到保障。
四、支付结算流程电子商务支付结算的流程包括以下步骤：1、下单。
电商支付结算
电商支付结算随着互联网的快速发展，电子商务（电商）已经成为了商业活动的主要形式之一。
而在电子商务中，支付结算是一个非常重要的环节。
本文将就电商支付结算的概念、作用和发展趋势进行探讨。
一、概念解析电商支付结算是指在电子商务交易中，购买者向卖家支付货款，并完成交易结算的过程。
它是电商交易的最后一步，关系到交易双方的资金流动和交易风险的控制。
二、作用分析1. 促进交易快速完成：电商支付结算的快捷性，能够使得交易迅速完成，提高交易效率，减少了中间环节的纠纷和交易失败的风险。
2. 保证交易安全：电商支付结算使用密码、数字签名等技术手段进行身份认证和信息加密，确保了支付过程中的安全性，防范了交易风险和欺诈行为。
3. 便于用户管理资金：用户可以通过电商支付结算平台进行资金管理，查看账户余额、消费记录等信息，方便管理和掌控个人资金。
4. 促进电商发展：电商支付结算作为电商交易链的重要一环，促进了电商的发展，拓宽了销售渠道，加速了商品流通。
三、发展趋势展望1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及，移动支付已经成为了电商支付结算的主要趋势。
用户可以通过手机APP或者扫码支付等方式进行支付，简化了支付流程，提高了用户体验。
2. 区块链技术的应用：区块链技术的出现，使得电商支付结算更加安全可靠。
区块链可以实现去中心化、不可篡改的账本记录，提高了支付结算的透明度和可信度。
3. 跨境支付的便利化：随着全球化的进程，电商交易越来越多地涉及到跨境支付。
未来，电商支付结算平台将不断创新，提供更加便捷和高效的跨境支付服务，促进全球贸易的繁荣。
4. 人工智能的运用：人工智能技术的发展，将进一步提升电商支付结算的智能化水平。
通过数据分析和机器学习，可以对用户的支付行为进行预测和分析，提供个性化的支付服务。
综上所述，电商支付结算在电子商务中具有重要的地位和作用，随着技术的不断创新和发展，它将会更加智能化、便捷化和安全化，为电商行业的健康发展提供有力支撑。
电子商务中的支付与结算系统
电子商务中的支付与结算系统一、电子商务支付与结算系统的定义随着电子商务的飞速发展，支付与结算系统在整个电子商务生态系统中的作用越来越重要。
支付与结算系统指的是在电子商务交易过程中，实现资金清算、结算、结算账户管理等一系列功能的系统，其中的支付系统则是指完成支付、转账等的部分。
二、支付与结算系统的发展历程1. 初期阶段电子商务支付与结算系统的起始阶段是1990年代，当时的主要支付方式是信用卡、电汇和支票。
这些支付方式虽然已经被应用于实体商店，但是首次被引进到了网络交易领域。
2. 中期阶段在2000年左右，随着电子商务的快速增长，一些第三方支付处理公司如PayPal和Alipay开始涌现，它们提供了更加简便、快捷、安全的支付方式。
此外，随着移动设备的普及，移动支付的概念也开始出现。
3. 现代阶段当今时代，移动支付已经成为支付与结算系统的主流。
从Apple Pay到微信支付、支付宝，这些移动支付应用程序已经彻底改变了人们的消费方式。
同时，区块链技术的应用和常见云计算技术的成熟也将对支付与结算系统的未来走向产生巨大的影响。
三、支付与结算系统的工作原理1. 支付系统的工作原理当消费者购买商品或服务时，在支付系统中会生成一份信用卡或借记卡交易记录，记录中包含付款人、收款人以及支付金额。
支付系统会向付款人银行发送“支付请求”，一旦银行验证了账户余额后，支付就完成了。
2. 结算系统的工作原理结算系统主要是处理付款人和收款人之间的资金转移。
在交易完成后，结算系统中的账户会自动调整。
此外，结算系统还有一个非常重要的作用就是确保货币的安全性，这是通过风险控制、安全审核等操作来实现的。
四、支付与结算系统的安全问题既然支付与结算系统涉及到资金的传输，那么安全问题就必须高度重视。
支付与结算系统的安全措施主要包括以下几个方面：1. 通讯加密：使得所有数据在传输时都是加密的，防止黑客窃取。
2. 身份验证：对所有用户进行身份验证以保证其合法性。
电子商务的支付与结算技术分析
电子商务的支付与结算技术分析随着互联网技术的不断发展，电子商务已经成为了现代商业发展的必然趋势。
在电子商务中，支付与结算技术是非常重要的环节，直接影响着交易效率和安全性。
本文将从支付和结算两个方面进行分析。
一、支付技术1. 传统支付方式传统的支付方式有现金支付、刷卡支付、网银支付等。
其中，现金支付成本低，但存在安全隐患和不便捷的问题；刷卡支付存在一定的风险，如卡被盗刷、卡信息泄露等；网银支付虽然便捷快速，但安全性也是一个问题。
2. 第三方支付随着移动互联网的兴起，第三方支付逐渐成为了主流。
第三方支付是指银行以外的支付机构为用户提供支付服务，并基于银行账户提供支付保障的一种支付方式。
如支付宝、微信支付等。
第三方支付的优势在于安全便捷和快速，但同时也存在资金安全和信息安全的问题。
3. 区块链支付近年来，随着区块链技术的兴起，区块链支付作为一种新型支付方式逐渐得到了广泛应用。
区块链支付主要利用分布式账本技术，实现了去中心化和安全可靠的支付过程。
同时，区块链支付也能够提高支付效率，降低支付成本，促进国际贸易的发展。
二、结算技术1. 传统结算方式传统的结算方式以现金结算和电汇结算为主。
现金结算的主要优点是操作简便，但存在安全隐患和保存问题；电汇结算虽然操作简单，但存在支付周期长、手续费高等问题。
2. 线上结算随着电子商务的发展，线上结算逐渐成为了主流的结算方式。
线上结算主要是利用互联网技术，实现人们在网上购买商品或服务，将款项通过互联网转账的方式结算。
线上结算的优势在于速度快、手续费低、方便快捷等。
3. 区块链结算区块链技术也可以用于结算领域，实现去中心化的结算过程。
区块链结算主要是通过智能合约技术，实现结算自动化和可追溯性。
同时，区块链结算也能够降低结算成本和风险。
三、结论随着电子商务的不断发展，支付和结算技术也在不断创新。
第三方支付和区块链支付成为了当前的主流支付方式，线上结算和区块链结算也逐渐成为了主流的结算方式。
电子商务的支付与结算
电子商务的支付与结算随着互联网技术的不断进步和普及，电子商务已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是网购还是线下到店消费，电子支付已经成为了现代社会的一大趋势。
那么，电子商务的支付方式有哪些？支付安全如何保障？支付结算环节中的问题又有哪些呢？接下来，本文对电子商务的支付与结算做一些简单的探讨。
一、支付方式1.在线支付在线支付就是通过网络进行的一种支付方式，具有实时快捷、支付可追溯等优势，让消费者可以在网上直接进行支付，完成线上商品的购买过程。
目前，第三方支付公司如支付宝、微信支付、财付通等已经成为了在线支付的主要渠道。
2.移动支付移动支付是指结合移动设备，通过扫码支付、NFC支付等技术手段完成支付的方式。
移动支付的兴起，使得人们在不同场景下都能够完成支付，同时还可以享受多种优惠活动。
目前，主流的移动支付方式有微信支付、支付宝等。
3.银行卡支付通过银行卡支付，消费者可以直接在POS机上进行刷卡或输入密码等操作，支付过程中安全性高、实时性好。
银行卡支付在线下消费中比较常见。
二、支付安全在电子商务支付过程中，支付安全问题是消费者最为关注的问题之一。
为了保证支付安全，第三方支付公司和银行等机构都通过多种手段保障支付的安全性。
1.用户认证在进行支付前，第三方支付公司会对用户进行身份认证，确保进行支付的是真实用户，这是支付安全的基础保障。
2.密码保护支付过程中，第三方支付公司会通过多种手段保护用户的密码，如加密、动态密码等手段。
银行卡支付也需通过密码等方式保障安全。
3.交易限额第三方支付公司和银行等机构会对支付金额进行限制，减少黑客攻击等支付风险。
同时，相关机构对大额交易进行审核，保障账户安全。
三、支付结算电子商务支付的结算方式主要有T+0、T+1、T+3等模式，其中T表示交易日，数字表示结算时间的天数。
不同的结算方式，对商家和消费者都有不同的影响。
1.T+0模式在T+0模式下，支付金额立即进入商家账户，商家可以立即拥有货款，这对商家资金流的保障非常重要。
电商的支付与结算
电商的支付与结算引言电子商务（电商）的发展已经深刻地改变了人们的消费习惯和商业模式。
在电商交易中，支付与结算是至关重要的环节。
本文将介绍电商支付与结算的基本概念、流程及相关的安全性措施。
1. 电商支付的概念电商支付指的是在线商业中的交易支付过程。
它是指消费者通过互联网或移动设备向商家支付购买商品或服务的款项。
电商支付的主要方式包括在线支付、银行转账、第三方支付平台等。
1.1 在线支付在线支付是指通过互联网支付平台直接向商家支付款项。
这种方式可以快速、便捷地完成交易，并且具有实时结算的特点。
常见的在线支付方式包括信用卡支付、支付宝、微信支付等。
1.2 银行转账银行转账指的是消费者将款项从自己的银行账户转账到商家的银行账户。
这种支付方式需要消费者在银行网站或手机银行上填写相应的转账信息，并且需要一定的时间才能完成转账和结算。
1.3 第三方支付平台第三方支付平台是指独立于商家和消费者之间的中介平台，通过该平台来完成支付和结算。
消费者可以在该平台上注册账户，并通过该平台向商家支付款项。
常见的第三方支付平台包括支付宝、微信支付、PayPal等。
2. 电商支付与结算的流程电商支付与结算的流程可以简单描述为以下几个步骤：1.消费者在电商网站或移动应用上选择商品或服务，并且将其添加到购物车中。
2.消费者通过在线支付、银行转账或第三方支付平台完成支付。
3.商家确认支付，并发货或提供服务。
4.商家将交易信息传递给支付机构或第三方支付平台。
5.支付机构或第三方支付平台对交易信息进行结算。
6.商家收到款项并进行核对。
7.支付机构或第三方支付平台将款项转账至商家的银行账户。
3. 电商支付与结算的安全性措施为了保障电商支付与结算的安全性，采取一系列的安全性措施是必要的。
3.1 数据加密在电商支付过程中，对涉及到的敏感数据进行加密是至关重要的。
通过使用加密技术，可以保证支付信息在传输过程中不易被窃取或篡改。
3.2 多重身份验证为了防止非法支付和欺诈行为，多种身份验证方式可以应用在支付过程中。
电子商务平台的支付与结算策略
电子商务平台的支付与结算策略随着电子商务的快速发展，支付与结算策略在电子商务平台上变得尤为重要。
支付与结算策略的选择不仅直接影响到电子商务平台的运营效率和用户体验，还关系到商家和消费者的利益。
本文将探讨电子商务平台的支付与结算策略，以及如何优化和改进这些策略，提升用户体验和增加商业价值。
一、支付与结算的重要性支付与结算作为电子商务平台的核心功能之一，直接关系到商家和消费者的资金流动。
电子商务平台需要确保支付的安全性、速度和便捷性，同时保障结算的准确性和及时性。
良好的支付与结算策略能够提升用户购物的体验，增加用户的忠诚度，促进交易的完成和商家的增长。
二、常见的支付与结算方式1. 在线支付：通过第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）进行在线支付，将用户的资金转移到商家账户。
在线支付具有支付速度快、操作便捷等特点，已成为电子商务平台最常见的支付方式。
2. 货到付款：用户在收到货物后再进行支付，常见于传统零售业和部分快递配送服务。
货到付款的优势在于用户可以先验货再付款，增加了用户的信任感和购物的安全感。
3. 预付款方式：用户在购买商品之前先向平台支付一定金额的预付款，当交易完成后再结算尾款。
预付款方式不仅可以减轻商家的风险，还能够提高用户的消费黏性和平台的忠诚度。
三、优化支付与结算策略的方法1. 多元化支付方式：电子商务平台应提供多种支付方式供用户选择，满足用户的个性化需求。
同时，与各大支付平台合作，扩大支付渠道，避免因支付方式的限制导致用户流失。
2. 支付安全保障：保障支付过程的安全性对于电子商务平台至关重要。
采取安全的支付协议和加密技术，确保用户的支付信息不被恶意攻击者获取，给用户提供安全可靠的支付环境。
3. 提高结算速度：及时进行商家的结算，保障商家的资金流动性，增加商家的满意度。
通过优化结算流程、缩短结算周期等措施，提高结算速度，减少结算风险。
4. 数据分析与风险控制：通过数据分析与风险控制技术，对用户、商家、支付行为等进行风险识别和评估。
电子商务的在线支付和结算方式
电子商务的在线支付和结算方式一、在线支付方式随着电子商务的快速发展，人们越来越倾向于使用在线支付方式完成网上购物。
在线支付是指在购物的过程中，消费者通过互联网使用自己的银行卡（信用卡、借记卡等）进行支付的方式。
以下是一些常见的在线支付方式：1. 支付宝支付宝是中国最大的第三方支付平台，不仅支持网上支付，还支持线下支付、转账、充值等功能。
支付宝将用户的银行卡信息进行加密处理，确保支付安全可靠。
2. 微信支付微信支付是由微信推出的一种移动支付方式。
在购物的过程中，用户只需绑定自己的银行卡信息，即可快速完成支付。
微信支付支持多种支付方式，包括银联卡、信用卡、储蓄卡等。
3. 银联在线支付银联在线支付是由中国银联推出的一种电子支付方式，需要用户在购买商品时使用已经绑定银行卡的账户进行支付。
银联支付安全可靠，具有高效便捷的特点。
4. PayPalPayPal是国际上很受欢迎的一种在线支付方式，主要面向海外用户。
用户只需注册一个PayPal账户，便可在全球范围内快速安全地完成支付。
二、结算方式在线支付是电子商务中的重要一环，而结算则是对整个交易过程进行归纳整理的步骤。
随着电商业务模式的不断发展，结算方式也不断更新、升级。
以下是一些常见的结算方式：1. 线上支付后结算这是最常见的一种结算方式。
消费者通过在线支付方式完成支付后，商家将订单信息保存在系统中，方便进行账目统计与管理。
2. 货到付款货到付款是指消费者在收到商品之后，再进行支付的一种结算方式。
这种方式能够为消费者提供更好的安全性保障，但对于商家来说，则需要承担更高的风险。
3. 预付款结算预付款结算是指在交易开始前，消费者需要先将资金存入卖家的账户中。
卖家在收到预付款后，才会开始为消费者准备商品。
这种结算方式能够保障卖家的权益，但也要求消费者在交易前进行充分考虑。
总的来说，在线支付和结算方式已经成为了电子商务中不可或缺的一部分。
随着技术的不断革新，这两种方式相信会不断地升级和发展，为电商的顺利发展提供更强大的支撑。
电子商务的支付与结算系统
电子商务的支付与结算系统随着互联网技术的不断发展和普及，电子商务越来越受到人们的关注和重视。
电子商务的支付与结算系统是电子商务运作的核心，对于保障交易安全和顺利完成交易起着至关重要的作用。
本文将从支付方式、支付安全和结算方式三个方面探讨电子商务的支付与结算系统。
一、支付方式1. 在线支付：在线支付是电子商务中最常见的支付方式之一。
它通过电子支付平台实现资金的转移和交易的完成。
在线支付的优势在于方便快捷，消费者可以随时随地进行支付操作，同时商家也能够及时收到款项，提升交易效率。
在线支付包括信用卡支付、第三方支付平台等。
2. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付逐渐成为人们的首选支付方式。
移动支付通过手机连接支付平台，实现交易的支付过程。
移动支付的优势在于便携性强，用户只需携带手机即可完成支付，不受时间和空间限制。
移动支付包括扫码支付、NFC支付等。
二、支付安全1. 数据加密：支付过程中，安全性是至关重要的。
数据加密技术是保证支付安全的核心手段之一。
通过采用SSL协议、数字证书等技术，对支付信息进行加密，防止信息被黑客窃取和篡改。
2. 防止欺诈：电子商务支付过程中，欺诈行为是一种常见的威胁。
支付平台可以通过风控系统、实名认证等手段，对用户身份和行为进行验证，降低欺诈的风险。
3. 客户端安全：客户端安全是保障支付安全的重要环节。
用户在进行支付时，需要保证手机或电脑设备的安全，防止病毒、木马等恶意程序的侵入，导致支付信息泄露。
三、结算方式1. 第三方支付结算：第三方支付平台作为支付的中间环节，承担着支付与结算的功能。
通过第三方支付平台，商家可以实现对款项的结算和管理，同时用户也能够方便地进行退款和纠纷处理。
2. 银行卡结算：银行卡结算是电子商务支付中另一种常见的结算方式。
用户通过银行卡进行支付时，资金会从银行账户直接划转到商家账户，该方式安全可靠。
3. 货到付款结算：货到付款是一种较为传统的结算方式，适用于实物商品的交易。
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5.2.2 网上支付方式
网上支付的概念 指电子交易的当事人使用安全电子支付 手段通过因特网进行的货币支付或资金 流转
11
5.2.2 网上支付方式
网上支付的特点 支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付 的 工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网) 对软、硬件设施的要求很高 具有方便、快捷、高效、经济的优势 将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化
第5章
电子商务支付系统
1
5.1、支付系统的概念
5.1.1支付系统概述 定义 支付系统一个国家或地区对伴随 着经济活动而产生的交易者之间、金融 机构之间的债权债务关系进行清偿的制 度安排，是由提供支付清算服务的中介 机构和实现支付指令传送及资金清算的 专业技术手段共同组成，用以实现债权 债务清偿及资金转移的一种制度性安排。
26
27
贝宝/paypal
贝宝是为中国量身设计的一种安全、快捷而方便的互联 网在线支付服务，它可以让用户在互联网上即时支付和 收取交易款项。贝宝是由上海网付易信息技术有限公司 与世界领先的网络支付公司——PayPal公司通力合作为 中国市场度身定做的网络支付服务。贝宝利用PayPal公 司在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制以 及客户服务等方面的能力，通过开发适合中国电子商务 市场与环境的产品，为电子商务的交易平台和交易者提 供安全、便捷和快速的交易支付支持。 国内的贝宝与国外的PayPal是不相通的. 国内的贝宝现 在是一个人民币单币种的境内封闭系统,如果在eBay上 做国际交易，只能用PayPal，不能用贝宝 28
30
信用卡网上支付系统模型
① ② ⑤
CA
IC 卡 驱 动器
浏览 器 扩展 部 分
浏 览 器
Internet
WWW 服务器
扩 展 部 分
后端交易服务 器（支付处理 模块）
支付网关 ③
金融专用网
④
⑥ 发卡行 信用卡信息中心 ⑨ 收单行
⑦ ⑧
31
信用卡网上支付系统
信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个 账户，资金的支付最终是通过转账实现的。由 于在消费中实行“先消费，后付款”的办法， 因此对信用卡账户的处理是后于货款支付的。
电子支票支付系统模型
③
CA
客户
Internet
商家
④
支付网关 ① ②
⑥
②
金融专用网
票据交换所 客户开户行 收单行
35
电子支票支付系统
电子支票支付系统的特点是：支付过程中的操作直接针 对账户，对账户的处理即意味着支付的进行，是一种 “即时付款”的支付办法。在支付过程中由于发起人 不同又可分为两种：
5.3 网上支付系统概述
5. 3. 1 网上支付系统的基本构成
CA信用体系
客户：支付工具
Internet 支付协议
商家：后台服务器
支付网关
支付网关
客户开户行：提供支付工具
商家开户行：处理账单
银行 网络
14
5.3.2 网上支付工具
银行卡 银行卡的种类 借记卡 （储蓄卡） 贷记卡 信用卡（准贷记卡） 银行卡网上支付的几种 账号直接传输方式 专用账号方式 专用协议方式 SET方式
33
读卡设备驱动程序与浏览器捆绑在一起，使信用卡支 付能随浏览器方便地访问各电子商务站点 ）进行验证，
⑤ 接到信用卡授权之后，商家便可继续交易，并向客 户发送交易完成的信息，组织向客户发送货物，。(注：
客户用信用卡实现了“先消费，后付款”的功能，其 中信用卡信息中心提供的信用是交易顺利进行的保 障。)
2
5.1.1支付系统概述
支付结算 指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、 托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金 清算的行为 支付结算有如下几个特征： （1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进 行 （2）支付结算是一种要式行为 （3）支付结算的发生取决于委托人的意志 （4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制 3 （5）支付结算必须依法进行
（2）三方支付方式涉及买卖双方和银行，由于 有银行的参与确认数字现金过程，支付的安全性更高。
22
电子钱包
1、 电子钱包的定义
电子钱包是用于小额购物或购买小商品 时的一种支付工具，也是电子货币的类型之一。 电子钱包的功能和实际实际钱包一样，可存放 信用卡、数字现金、所有者的身份证书、所有 者地址及电子商务网站收款台上所需的其他信 息。
16
5.3.2 网上支付工具
电子支票的应用过程
购买电子支票：买方首先必须在提供电子支票服 务的银行注册，开具电子支票。
电子支票支付：注册以后，买方就可以用电子支 票支付产品/服务了。
清算：卖方定期将电子支票存到银行，支票允许 转账
17
5.3.2 网上支付工具
电子现金
电子现金(Electronic Cash)也叫数字现金(Digital Money)， 是一种以数字形式流通的货币。它把现金数值转换成 为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实 中各种金额的币值。它通常具有纸基现金的货币价值、 可交换性、可存储性和可重复性等属性和多用途、匿 名性、使用灵活和快速简便等特点，可以满足及时支 付要求等电子现金的种类
支付系统的参与者根据其参与支付系统的 身份不同，分为 直接参与者 间接参与者 特许参与者
6
5．1．5支付系统的功能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
支付系统可支持风险控制和安全管理 支付系统可支持金融监管的措施 支付系统可支持货币政策的实施
7
5.2、电子商务系统中的支付结算
目前在电子商务支付结算过程主要采用 两种基本方式
23
电子钱包
国内常见的电子钱包
淘宝 易趣
支付宝 安付通
贝宝/paypal
财付通 快钱
易趣/ebay
拍拍 第三方电子钱包
24
支付宝
需要其注册用户提供身份证复印件或数码照片，在交 易过程中由买家先将货款发给“支付宝”，而在“支 付宝”确认到款后通知卖家，卖家发货给买家，买家 满意后通知“支付宝”，“支付宝”再将货款发给卖 家。 在过程中“支付宝”在诚信体系和资金流转起了中介 的作用，基本保障了买卖双方的利益 如果愿意，其实支付宝也是可以买家直接付款给卖家 帐户而无需确认是否收到货才放款，这个可以使用支 付宝的“即时收款”或者“即时付款”等功能，只是 使用了这个，taobao就不对其中的交易安全负责，如 25 果出问题就不会负责赔偿而已
1、将款项从自己的账户转到收款人的账户，属 于付款人启动的支付；
2、收款人主动给出请求付款指令，经付款人确 认后将款项转入收款人的账户中，属于付款人启动的 支付 。
36
① 客户到银行开设支票存款账户 ，存入存款(此步骤也通过 Internet实现)，申请电子支票的使用权。 ② 客户开户行审核申请人资信状况(如存款是否充足，有无欺诈 记录等)，开户行发放电子支票生成软件，赋予客户使用电子支 票的权利。电子支票上有银行的数字签名。 ③ 顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户 行发放的授权证明文件生成此笔支付的电子支票，一同发往商家。 ④ 商家将电子支票信息通过支付网关发往收单行请求验证，收 单行将通过金融网络验证后的信息传回商家。其中收单行作验证 记录以便据以为商家入账，客户开户行作出确认记录以便据以转 账(甚至可暂时“冻结”此笔款项，以防止欺诈和其他商业纠纷)。 ⑤ 支票有效，商家则确认客户的购货行为，并组织送货。 ⑥ 在支票到期日前，商家将支票向收单行背书提示，请求兑付。 商家可以积累一定数量的电子支票进行批量处理。背书的过程中 生成“数字时间戳”以及其他背书标志，以防止商家利用支票复 制文本而多次背书欺诈。收单行根据上一步的验证信息确定是否 接受背书，背书成功则发送完成消息返回商家。 37
32
① 客户访问主页；浏览商品，验证商家CA证书，申请 空白订货单。 ② 客户挑选商品，填写订单。同时插入信用卡，输入 身份识别码PIN，由浏览器扩展部分（注：其功能是把 如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形 成支付指令，与订单同时发往商家。 ③ 商家后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息 和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客 户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中 心进行确认并申请授权。 ④ 经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡 信息中心进行联机实时处理，经过卡的真实性、持卡 人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中 心决定是否授权，并将产生结果传回商家服务器。
贝宝几大优点： 1）不用开通网上支付功能，只要有卡即可充 值到贝宝帐户； 2）贝宝提供最高2000元的交易保障； 3）可当作银行卡一样在网上使用，定期往里 充值即可； 4）到帐快，查询清晰； 5）提现也很方便 6) 目前无手续费
29
5.3.3 网上支付系统的种类
信用卡网上支付系统 电子转账支付系统 电子现金支付系统
15
5.3.2 网上支付工具
电子支票 电子支票支付的特点
① 电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于理解 和接受。 ② 加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，数 字签名也可被自动验证。 ③ 电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容易与 EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付。 ④ 第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一 定比例提取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的电子支 票存款账户上获利。 ⑤ 电子支票技术将因特网与金融支付和银行清算网络相连