全面全程全员的风险管理体系
中国农业银行风险管理流程
中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。
1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。
农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。
农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。
农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。
2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。
高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。
其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。
全面风险管理体系
风险与损失
概 率
µ
风险损失分布图
置信度 99.9%
预期损失
非预期损失（经济资本） 非预期损失（经济资本）
极端损失 极端损失
损失规模
预期损失(EL)：平均损失，为业务开展的风险成本。银行需通过定价来反映风 险成本，通过计提拨备加以覆盖。 非预期损失(UL)：反映了在一定置信水平下，损失超出平均水平的幅度，需要 用资本金来覆盖。 极端损失：发生可能性很小（因此持有大量资本金是不经济的），但一旦发生 将是致命的，通过压力测试，提前采取应对措施；采取其他补救措施（保险，政 府救助等） 经济资本：通过经济资本的计量与配置，实现风险调整绩效考核（经济资本回 报率）、风险总量的约束，提高资本使用的效益。 置信度：反映了风险偏好和对风险的容忍程度，决定资本覆盖风险的程度。
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风险的相关性
叠加性：不同类型风险的转化，尤其是在危机阶段 由操作风险引起信用风险、市场风险 由市场风险引起信用风险 由流动性风险引起市场风险 分散性：不要将所有鸡蛋放在一个篮子里 集中度风险 系统性风险与非系统性风险
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风险具有隐蔽性、 风险具有隐蔽性、滞后性
风险具有隐蔽性 就单笔信贷业务来说，最终会不会出 现风险，产生损失 经济上涨时期与经济衰退时期 风险暴露（实际产生损失）具有滞后 性（未来状态，未来…未来） 好客户变成坏客户 垒大户、展期、借新还旧 经济波动 业务经营规模、 业务经营规模、 当期利润的显性 业务经营计划的 硬性
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风险控制具有牺牲性
风险控制的松紧程度对于银行经营的短期利益和长期利益 有着不同的影响。 短期：放松风险控制能够加快银行当前规模的扩大和账面 利润的增长 长期：埋下风险隐患，产生较大风险，对银行的长期稳定 发展不利 在风险管理中，往往需要牺牲眼前利益、业务机会甚至当 期利润为代价换取长久利益。
《证券公司管理系统全面风险管理系统要求规范》
为加强和规范证券公司全面风险管理，增强核心竞争力，保障证券行业持续稳健运行，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司风险控制指标管理办法》等法律法规及相关自律规则，制定本规范。
本规范所称全面风险管理，是指证券公司董事会、经理层以及全体员工共同参预，对公司经营中的流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险等各类风险，进行准确识别、审慎评估、动态监控、及时应对及全程管理。
证券公司应当建立健全与公司自身发展战略相适应的全面风险管理体系。
全面风险管理体系应当包括可操作的管理制度、健全的组织架构、可靠的信息技术系统、量化的风险指标体系、专业的人材队伍、有效的风险应对机制。
证券公司应当定期评估全面风险管理体系，并根据评估结果及时改进风险管理工作。
证券公司应将所有子公司以及比照子公司管理的各类孙公司(以下简称“子公司”)纳入全面风险管理体系，强化分支机构风险管理，实现风险管理全覆盖。
证券公司应当在全公司推行稳健的风险文化，形成与本公司相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制。
证券公司应当明确董事会、监事会、经理层、各部门、分支机构及子公司履行全面风险管理的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。
证券公司董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(一)推进风险文化建设；(二)审议批准公司全面风险管理的基本制度；(三)审议批准公司的风险偏好、风险容忍度以及重大风险限额；(四)审议公司定期风险评估报告；(五)任免、考核首席风险官，确定其薪酬待遇；(六)建立与首席风险官的直接沟通机制；(七)公司章程规定的其他风险管理职责。
董事会可授权其下设的风险管理相关专业委员会履行其全面风险管理的部份职责。
证券公司监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和经理层在风险管理方面的履职尽责情况并催促整改。
证券公司经理层对全面风险管理承担主要责任，应当履行以下职责：(一)制定风险管理制度，并适时调整；(二)建立健全公司全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制；(三)制定风险偏好、风险容忍度以及重大风险限额等的具体执行方案，确保其有效落实；对其进行监督，及时分析原因，并根据董事会的授权进行处理；(四)定期评估公司整体风险和各类重要风险管理状况，解决风险管理中存在的问题并向董事会报告；(五)建立涵盖风险管理有效性的全员绩效考核体系；(六)建立完备的信息技术系统和数据质量控制机制；(七)风险管理的其他职责。
全面风险管理实施方案
全面风险管理实施方案___全面风险管理实施方案一、指导思想___按照___的要求，依据《___实施全面风险管理总体方案》（天科审【2010】422号），以“构建专业投资控股公司、打造___转民、进出口平台”为宗旨，逐步开展全面风险管理工作，以“系统谋划，分步实施，突出重点，务求实效”的指导思想为依据。
二、全面风险管理目标全面风险管理是由公司及所属单位的最高决策层、管理层直至每位员工实施的，在各个重要管理环节和经营活动中执行风险管理流程，有效识别和防控风险的过程和方法。
公司遵照___“经营合规、风险可控、危机化解、实力提升”的全面风险管理目标开展全面风险管理工作。
公司及各辖属单位将逐步梳理各项重要经营业务及管理流程，查找风险点，根据风险管理的要求，确定主要控制点，制定应对风险的内控措施，并把这些措施融入到相关制度中去。
计划利用3-4年时间，建立一个责权明晰的组织体系，培养一支专兼结合的风险管理队伍，建立一套科学合理的风险管理流程，健全一套规范且行之有效的制度、规范体系，在公司形成一种特色鲜明的全面风险管理文化。
三、全面风险管理体系建设内容及实施途径一）全面风险管理体系建设1、成立由总经理担任组长的全面风险管理领导小组，各业务主管领导为小组成员。
全面风险管理领导小组负责推动并落实公司全面风险管理工作，对公司全面风险管理体系建设和工作开展中的重大事项进行管理和决策。
2、成立战略投资及研发风险、市场风险、财务风险、运营风险、法律风险、道德与舞弊风险、质量安全生产风险等专业风险管理小组，组长由各业务主管领导担任。
专业风险管理小组负责组织、指导本专业全面风险管理相关工作，落实公司全面风险管理领导小组决议，审议本专业全面风险管理重大事项。
3、全面风险管理领导小组下设全面风险管理办公室，其成员由各业务部门领导组成，具体办事机构设在财务部。
全面风险管理办公室负责组织、落实全面风险管理领导小组决议；对全面风险管理工作开展过程中的问题进行协调；审议、提交年度全面风险管理总结报告等。
3a管理制度
3a管理制度一、概念3A管理制度是指依据“全面、全程、全员”的原则，对组织进行全面、全程、全员的管理。
其中，“全面”是指管理工作要面向全员，全方位地进行管理；“全程”是指管理工作要覆盖全过程，全过程地进行管理；“全员”是指所有员工都应参与管理，全员参与管理。
二、内容1. 全面管理：全面管理是指要将组织内的所有管理工作都进行全面管理，包括战略规划、组织架构、业务流程、绩效评估等方面。
在全面管理中，要确保各项工作有序进行，各部门之间协调配合，达到整体效益最大化。
2. 全程管理：全程管理是指要对整个管理过程进行全方位的监控和控制，确保每个环节都得到充分的关注和管理。
在全程管理中，要重点关注流程优化、效率提升、风险防控等方面，确保管理工作顺利进行。
3. 全员管理：全员管理是指要鼓励和激励所有员工积极参与管理工作，发挥他们的主动性和创造性。
在全员管理中，要注重员工的培训和激励机制，建立和谐的员工关系，实现员工与组织共赢。
三、实施步骤1. 制定管理政策：首先要明确3A管理制度的目标和原则，明确各项管理政策和措施，为实施3A管理制度奠定基础。
2. 完善管理体系：要建立健全的管理体系，包括组织结构、岗位职责、流程规范等方面，确保各项管理工作有序进行。
3. 培训员工：要加强员工的培训和技能提升，提高员工的管理水平和综合素质，为实施3A管理制度奠定基础。
4. 实施监控：要加强对管理工作的监控和评估，发现问题及时解决，确保管理工作的顺利进行。
5. 不断优化改进：要根据实际情况对管理制度进行不断优化改进，提高管理效率和绩效，实现组织发展的可持续性。
四、优点1. 提高管理效率：通过全面、全程、全员的管理，可以提高管理效率，降低管理成本，提升组织绩效。
2. 促进组织发展：3A管理制度可以促进组织的发展和壮大，实现组织战略目标和长期发展规划。
3. 增强员工积极性：通过全员参与管理，可以增强员工的积极性和创造性，激发员工的潜能，实现员工与组织共赢。
安全管理的四全原则
安全管理的四全原则是指全面、全程、全员、全面参与。
这些原则旨在确保安全管理工作的全面性和有效性，促进组织内部的安全文化建设和安全责任意识的培养。
全面（Comprehensive）：安全管理应覆盖组织的各个方面和环节，包括管理体系、工作流程、设备设施等。
全面考虑安全风险，并采取相应的措施来预防和控制风险的发生。
全程（Whole Process）：安全管理要贯穿工作的全过程，从规划、设计、施工、运营到维护，每个环节都要考虑安全因素。
确保安全管理工作贯穿于整个项目或工作的始终。
全员（Everyone）：安全管理是每个人的责任，不仅仅是安全管理人员的责任。
全员参与意味着所有工作人员都应具备安全意识，遵守安全规定和操作程序，积极参与安全培训和安全演练。
全面参与（Full Participation）：安全管理需要组织内所有成员的积极参与和合作。
领导者应提供资源和支持，员工应提供反馈和建议，形成一个全员参与、相互支持的安全管理团队。
通过遵循四全原则，组织能够建立一个全面、协同和高效的安全管理体系，提高安全管理水平，减少事故和风险的发生，保障员工的安全和健康。
同时，它也能够促进组织的可持续发展和形象提升。
论企业全面风险管控体系构建
论企业全面风险管控体系构建【摘要】企业全面风险管控体系的建设是企业管理的重要组成部分，有助于提高企业的风险应对能力，保障企业的可持续发展。
本文首先介绍了企业风险管理的重要性，指出企业需要建立全面的风险管理机制来规避各种风险。
接着阐述了企业风险管控体系的基本原则，包括全员参与、强化内控、持续优化等。
然后明确了企业全面风险管控体系构建的目标，如全面了解风险、规避风险、提升企业价值等。
同时提出了企业全面风险管控体系的基本框架和实施步骤，包括风险识别、评估、应对和监控等环节。
通过建立全面的风险管控体系，企业能够更好地应对外部和内部的各种风险，提高经营效率和风险控制能力，为企业的可持续发展奠定坚实基础。
【关键词】企业风险管理、风险管控体系、构建、全面、重要性、原则、目标、框架、实施步骤、结论1. 引言1.1 引言企业全面风险管控体系构建是企业管理中一个重要的环节，其涉及到企业整体经营的方方面面，对企业的发展和稳定起着至关重要的作用。
在当前复杂多变的市场环境下，企业所面临的风险也越来越多样化和复杂化，如果企业不能有效地管理和控制这些风险，就很难保证企业的持续发展和健康运营。
建立一个全面的风险管控体系对企业而言显得尤为重要。
企业全面风险管控体系的建设需要遵循一定的基本原则，同时也要设定明确的目标。
在构建这一体系的过程中，企业需要注意其基本框架和实施步骤，确保每一个环节都能有效地运行并达到预期的效果。
只有在全面考虑到企业内外部环境的因素，并根据实际情况制定相应的风险管理策略，企业才能更好地规避风险、提高自身抵御风险的能力。
本文将从企业风险管理的重要性、企业风险管控体系的基本原则、企业全面风险管控体系构建的目标、企业全面风险管控体系的基本框架以及企业全面风险管控体系的实施步骤等方面进行详细探讨，以期为企业建立健全的风险管理体系提供一定的参考和指导。
2. 正文2.1 企业风险管理的重要性企业风险管理的重要性在当前商业环境中备受关注，因为企业面临着各种内部和外部的风险挑战，例如市场风险、财务风险、供应链风险等。
全员、全面、全过程风险管理
实务•案例丨PRACTICE&CASE全员、全而、全过程风险管理中国石化中原油田普光分公司以内部控制、风险管理、业务流程相融合的风险矩阵管控为核心，以风险识别应对、融合管控、现场监督及预警为抓手，构建"全员、全面、全过程”的风险管理体系。
文/孙泽峰吕旭东关键词：中原油田普光分公司全员全面全过程风险管理风险预警中国石油化工股份有限公司中原油田普光分公司（简称公司）将全面风险管理工作融入生产经营各个方面，构建起“全员、全面、全过程”的企业风险管理体系。
一、“三到位”“四划分”，建立“五位一体”监督体系1.按照“三到位、四划分”原则，建立内控、审计、监察、稽核、法律“五位一体”风险监督体系。
“三到位”即组织人员到位、管理协调到位、合力监督到位。
组织人员到位：将内控、审计、监察、法律合同、财务稽核等业务整合，成立风险管理部，全面负责风险管控业务；协调管理到位：协调各专业人员参与每一次专项检査，全方位、多角度审视问题；合力监督到位：发挥监督体系优势，加强对生产经营活动过程监督，共同分析原因并提出整改意见。
"四划分"就是将风险管控体系划分为制度、业务、监督、追责四个层面。
制度层主要是将法律规章、内控制度、财务制度等规定固化为风险管控标准，使业务执行人员明晰各类管理制度，实现“制度宣贯到位”；业务层是指生产运行、安全管理、财务管理等人员在业务执行过程中，根据制度层提供的风险清单及制度标准，及时规范业务运作并预知风险，实现“业务执行到位”；监督层主要是借助审计、经营稽核、效能监察、合法性审査等手段监督业务层面的运行.实现“监督督导到位”；追责层面建立“问题融合共享机制”，对检査出的问题，及时分析原因，提出整改措施及责任划分，严格整改追责，实现“整改追责到位”。
2.以“全面风险管理”为主线，建立“五位一体”风险管控制度体系。
将风险管理理念融入制度建设、流程优化和生产经营全过程，嵌入公司治理和管控体系；以内控制度为核心，建立内部控制、业务流程相融合的风险矩阵管控模式，将内控管理体系和内控流程嵌入制度体系；将企业运营中涉及的风险点、关键控制点等固化到风险管控流程中,形成权限控制点、风险点、廉洁点与内控流程节点相结合的风险管控矩阵。
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全面全程全员的风险管理体系
随着全球经济的快速发展和竞争的日益激烈，企业面临的风险也越来越多样化和复杂化。
为了确保企业的可持续发展和稳定经营，建立一个全面全程全员的风险管理体系显得尤为重要。
一、全面的风险管理体系
全面的风险管理体系是指企业在经营过程中，从战略层面到操作层面，对各种风险进行全面的识别、评估、控制和监测的体系。
这个体系应该包括以下几个方面：
1.风险识别和评估：通过对各种可能的风险进行系统的分析和评估，确定其对企业的潜在影响和可能发生的概率。
这有助于企业及时发现并应对潜在的风险。
2.风险控制和防范：采取一系列的措施，包括制定相关规章制度、落实责任和权限、建立内部控制机制等，以降低风险的发生概率和影响程度。
3.风险应对和处理：在风险发生后，及时采取措施进行应对和处理，最大限度地减少损失，并尽量避免风险的扩散和波及。
4.风险监测和反馈：建立风险监测和反馈机制，定期对风险管理措施的有效性进行评估和调整，及时发现和解决存在的问题。
二、全程的风险管理体系
全程的风险管理体系是指企业在整个经营过程中，从产品研发到销售服务，都要考虑和管理风险。
1.产品研发阶段：在产品研发的初期，就要考虑产品可能存在的风险，包括技术风险、市场风险、法律风险等，并采取相应的措施进行预防和管理。
2.生产经营阶段：在生产过程中，要严格按照规章制度进行操作，确保产品质量和生产安全。
同时，要建立健全的供应链管理体系，确保供应商的质量和信誉。
3.销售和服务阶段：在销售和服务过程中，要及时了解客户需求和反馈，及时解决问题和投诉，以提高客户满意度和忠诚度。
三、全员的风险管理体系
全员的风险管理体系是指企业所有员工都参与到风险管理中来，共同识别、评估和应对风险。
1.培训和教育：企业应该为员工提供相关的培训和教育，使其具备风险管理的基本知识和技能，提高他们的风险意识和应对能力。
2.责任和参与：每个员工都应该明确自己在风险管理中的责任和参与程度，积极参与到风险管理的各个环节中来，共同保障企业的安
全和稳定。
3.沟通和反馈：企业应该建立畅通的沟通渠道，鼓励员工提出风险管理的意见和建议，并及时给予反馈和回应，形成共同的风险管理共识。
通过建立全面全程全员的风险管理体系，企业可以更好地预防和控制风险，提高企业的竞争力和抗风险能力。
同时，这也是企业履行社会责任和保护利益相关方利益的重要举措。
因此，各个企业应该高度重视风险管理，不断完善和提升自身的风险管理体系，以应对日益复杂多变的市场环境和风险挑战。