养老型年金险产品理念
养老金融产品概念 -回复
养老金融产品概念-回复什么是养老金融产品？养老金融产品是指专门为满足老年人在退休后保障生活和实现财富增值需求而设计的金融工具。
养老金融产品旨在帮助个人为退休做好充分准备，提供一个稳定的资金来源，保障老年人的生活质量。
这些产品通常包括债券、保险、基金和投资计划等，可根据个人的需求和风险承受能力进行选择。
为什么需要养老金融产品？随着人口老龄化现象的日益严重，养老金融产品越来越受到关注。
长寿是现代社会的一个显著特征，而因年龄大、身体健康状况不佳而不再工作也是老年人面临的普遍问题。
退休后的老年人需要有一个可靠的收入来源，以满足日常生活开支和医疗保健等方面的需求。
养老金融产品提供了一种有效的方式来实现这一目标。
养老金融产品的种类和特点是什么？1. 债券：养老金融产品包括政府和企业债券。
政府债券通常是最安全的，因为政府有征税权和印制货币的权力。
企业债券的风险更高，但回报也更好。
债券的特点是固定利息和到期日，适合那些喜欢稳定收入的人。
2. 保险：养老金融产品中的保险分为两种类型：养老年金保险和长寿保险。
养老年金保险是一种长期储蓄和投资计划，旨在提供一定的收入来满足退休后的生活开支。
长寿保险是一种保险，保障被保险人在寿命超过平均寿命时获得额外的保险金。
3. 基金：养老金融产品中的基金可以分为股票基金和债券基金。
股票基金是以购买股票为主要目的的投资工具，风险相对较高但回报潜力也大；债券基金是以购买债券为主要目的的投资工具，风险相对较低但回报相对稳定。
投资基金可以帮助老年人分散风险，并获得相对高的回报。
4. 投资计划：养老金融产品中的投资计划包括房地产投资信托基金（REITs）和公共基础设施基金等。
这些投资计划主要是通过投资产生的收入来支持老年人的生活开支。
如何选择适合自己的养老金融产品？选择适合自己的养老金融产品需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同的养老金融产品具有不同的风险水平。
如果您对风险没有抵抗能力，可以选择相对安全的债券和保险产品。
产品说明书-华夏金管家养老年金保险(万能型,赢家款)
全残保险金
若被保险人全残，我们按以下二项的较大者给付全残保险金，同时本合同终止： (一)被保险人全残时本合同已交保险费扣除累计已领取的养老年金与部分领取的账户价值后的
金额； (二)被保险人全残时本合同的账户价值。
养老年金
自被保险人年满 75 周岁后的首个保单周年日零时起，若被保险人仍生存，养老年金受益人可申 请领取养老年金。自提出申请日起，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保 单周年日按当时本合同账户价值乘以约定的给付比例给付一次养老年金，给付后本合同账户价
10,197 20,700 31,518 42,660 54,137 65,958 78,134 90,675 103,592
9,891 20,286 31,203 42,234 53,596 65,958 78,134 90,675 103,592
10,346 21,157 32,454 44,260 56,597 69,490 82,962 97,041 111,753
保险费：一次交清保险费 10000 元，从第 2 年年初起每年追加保险费 10000 元，连续追加 9 年
保单利益演示：
假设保险期间结算利率分别处于低、中、高档结算利率水平，则陈先生在主要保单年度的账户
价值演示见下表：
单位：人民币元
保单 已达 趸交 追加
年度 年龄 保险费 保险费
末
累计 保险费
不同结算利率下的保单利益演示
10,346 21,157 32,454 44,260 56,597 69,490 82,962 97,041 111,753
10,035 20,733 32,130 43,817 56,031 69,490 82,962 97,041 111,753
“养老年金”保险篇话术
一、为什么买“养老年金”保险 二、为什么要现在买“养老年金”保险 三、该买多少“养老年金”保险？
为什么买“养老年金”保险
沟通要点1：寿命越来越长，自身养老问题不容忽视，应提前筹划 话术参考： 以前条件不好，平均寿命只有60多岁，基本上也没什么退休生活，所以大家不关心养 老，但现在医疗和健康条件都好很多，到八、九十岁都很正常，面临二、三十年的退休生活，提早 打算，才能活的怡然自得！您说呢？
3、花小钱，办大事：每年存下10多万缴费，连续10年，就可以保证您有一个安心的晚年，不用担 心钱花完 ，确保退休后二、三十年的晚年生活没有后顾之忧！
4、事后还有犹豫期：相信您对自己钱还是由掌控的，而且为自己的养老做打算本是就是理财的重 要目标，用一种更保险的方式不是更好吗？您不妨先配置一份初级的保额，然后把合同拿回去，好 好研究，真的不合适15天内都可以免费退货。
为什么要现在买“养老年金”保险
沟通要点及话术： 1、早买更便宜：保险产品越年轻购买越便宜，您看同样是要储备500（假设万能账户4.5%结算利 率）多万的养老补充，您现在35岁买要比45岁买便宜30万多呢！
2、早买保额高：同样的钱，您现在可以买到更高的保障，比如同样是每年缴费13万元，现在买， 到80岁可以累积500多万（假设万能账户4.5%结算利率），再过10年买，到80岁只能累积300多万
沟通要点2：传统养老方式难以支撑有品质的养老生活，必须靠商业保险补充 话术参考： 首先，咱们现在的社保制度是收入越高，退休之后相对拿的钱就越少，以北京地区为 例，如果您月收入是3万元，退休后每月只能领不到6000元，这个落差还是很大的；其次，只有 0.5%企业设立了企业年金，即便设立企业年金，平均每人每月也只发放1100元，很难形成有效补 充；第三，中国“4-2-1”的家庭结构，62%的家庭存在“老养小”的现状，很难存下自己的养老 金。该买多少“养老年金”保险？
光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款
光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款一、引言养老保险是一项重要的社会保障制度，为人们的晚年生活提供了一定的经济保障。
而光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款作为一项养老保险产品，其保障性质和权益面临着广泛的关注和研究。
在本文中，我们将从不同的角度来全面评估并探讨光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款，以期能更深入地理解其深度和广度。
二、光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款的基本内容1. 保险产品概况光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险是由光大永明人寿保险有限公司推出的一款长期养老保险产品，旨在为客户提供长期的养老金保障。
该产品以保费支付期和领取芳龄灵活多样为特点，有效满足了不同客户的需求。
产品的保险期间长、养老后金领取期限长的设计，也为客户的养老生活提供了可靠的支持。
2. 保险责任在光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险中，保险公司承担了多重责任，包括在被保险人生存且按约定到期时给付年金等。
这些责任的明确确保了被保险人在老年时期能够获得一定的经济支持，为其晚年生活增添了一份保障。
3. 退保价值该产品在退保价值方面的规定也相对灵活，包括了现金价值和退保价值等。
这些规定在一定程度上为客户提供了退保时的经济保障，也增加了产品的灵活性和综合性。
三、光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款的深度评估1. 对养老保险的理解养老保险是一种长期性的经济保障工具，其本质是为了在被保险人退休后，能够享受一定的经济保障，以弥补因停止工作而导致的经济损失。
而光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险的条款内容和保障范围，是否能够满足这一保障需求，是我们深入评估的重点。
2. 保障权益的全面性在评估光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险条款时，我们还需关注其保障权益的全面性。
包括了在多种情况下的保障规定，如在保险期间内、领取年金时、退保时等不同情境下的权益保障。
保险行业中的养老金产品与投资规划
保险行业中的养老金产品与投资规划保险行业在金融市场中扮演着重要的角色，其中养老金产品和投资规划是人们关注的焦点。
随着人口老龄化问题的日益加剧，养老金产品的需求也日益增长。
本文将探讨保险行业中的养老金产品以及如何进行投资规划。
一、养老金产品的重要性随着现代医疗技术的发展和生活水平的提高，人们的寿命也相应增加。
然而，长寿也带来了新的挑战，特别是在养老阶段需要足够的经济支持。
养老金产品的出现提供了一个理想的解决方案。
1.1 养老金产品的基本概念养老金产品可以被视为一种长期储蓄计划，旨在为退休阶段提供经济保障。
这些产品通常需要投保人在工作期间缴纳一系列保费，然后在退休后获得一定的金融支持。
1.2 养老金产品的种类在保险行业中，有几种类型的养老金产品，包括商业退休金计划、个人养老金计划和政府养老金计划。
商业退休金计划通常由雇主提供，个人养老金计划则由个人自愿参与，而政府养老金计划由政府负责管理。
二、投资规划与养老金产品投资规划在养老金产品中起着至关重要的作用，它可以帮助个人合理选择投资方式，确保退休后有足够的资金供养。
2.1 投资规划的基本原则在进行投资规划时，有一些基本原则需要遵循。
首先，个人需根据自身风险承受能力和时间进行合理配置资产。
其次，要做好风险管理，充分考虑投资风险并采取相应措施。
最后，定期审查和调整投资组合，以适应个人的变化需求。
2.2 投资规划的策略为了实现养老金产品的最佳效益，有几种投资规划策略可以考虑。
首先，个人可以选择稳健型投资组合，以确保稳定的回报。
其次，多样化投资组合，降低风险并提高回报潜力。
此外，定期重新平衡投资组合，以适应市场变化。
三、保险行业中的养老金产品发展趋势随着社会经济的不断发展，保险行业中的养老金产品也在不断创新和发展。
3.1 个性化定制人们的养老金需求因个人差异而异，保险行业需要根据个人需求提供个性化定制的养老金产品。
这包括根据个人的风险承受能力、预期收益和退休年限等因素来设计养老金产品。
保险养老年金的认识与理解
保险养老年金的认识与理解全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：保险养老年金是一种通过购买保险产品来实现养老计划的方式。
随着人口老龄化问题日益突出，养老金需求也越来越迫切，保险养老年金成为了一种备受关注的养老规划工具。
保险养老年金的认识与理解对于个人和家庭的未来财务规划至关重要。
本文将就保险养老年金的定义、类型、优势、注意事项等方面进行详细探讨。
保险养老年金是指个人通过购买特定的保险产品，支付一定的保费，将部分或全部养老储蓄的风险转移给保险公司，以获取一定的养老金收益的一种养老规划方式。
保险养老年金可分为两种类型：一种是即时领取型，即投保后立即开始领取养老金；另一种是延迟领取型，即投保后暂时不领取养老金，在一定年限后再开始领取。
保险养老年金的优势主要体现在以下几个方面：首先是风险分担。
通过购买保险产品，个人可以将养老金储蓄的风险转移给保险公司，降低自身的风险承受能力。
其次是灵活性。
保险养老年金产品通常具有较高的灵活性，投保人可以根据自己的实际情况选择合适的投保额度、领取方式等。
第三是税收优惠。
一些国家为鼓励个人进行养老储蓄，对购买保险养老年金产品给予税收优惠政策，投保人可以享受到一定的税收减免。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人也需要注意一些事项。
首先是要选择正规有信誉的保险公司，避免购买“套路”产品。
其次是要了解产品的具体条款和特点，包括保费、养老金领取方式、保险责任等内容，确保自己对产品有清晰的认识。
还需要根据自身的实际情况选择适合的保费金额和保障范围，不要盲目跟风或贪图便宜。
保险养老年金是一种值得推荐的养老规划工具，可以帮助个人在退休后获得稳定的养老金收益，保障生活质量。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人需要审慎考虑，理性选择，确保为自己的养老生活提供一个稳定的保障。
希望本文提供的内容对您的保险养老年金认识有所帮助。
第二篇示例：保险养老年金是一种通过购买商业保险产品来为将来的养老生活提供经济支持的方式。
共创和谐社会 平安养老保险 企业年金投资理论之储蓄生命周期理论一
现代关 于消费与 储蓄的 关系 的理论主要 为凯恩斯的绝对 收入 理论, 米尔顿 - 弗里德曼的持久收 入理论 , 杜森贝利的相对收入理论 和莫迪利亚 尼的储蓄生命 周期理 论， 后者对于养老金包括企业年金 最具有指导价值， 可以说是企业年 金基金积累的理论解说 � 1985年， 瑞典皇家科学院授予 佛兰科 - 莫迪利亚尼诺贝尔经济学 奖， 表彰他在储蓄理论和公司财务 两方面的卓越贡献 �美国经济学家 佛兰科 - 莫迪利亚尼和理查德 - 布 伦伯格合写了 �效用分析与消费函 数对抽样数据的分析� 和 �效用分 析与总消费函数一次综合的尝试� 两篇论文， 提出了当代西方一种新 颖的储 蓄理论 �� � 储 蓄生命 周期 理论 （The Life- cycle Hypothesis of Saving ） � 该理论将储蓄与终生收入 和个人的生 命周期紧密联系 在一 起， 富于创见的探讨了影响储蓄行 为的各种因素 �凯恩斯消费函数理 论强调当前 消费支出与当前 收入 的相互联系， 而生命周期假说则强 调当前消费 支出与家庭整个 一生 的全部预期收入的相互联系 � 按照 山东人力资源和社会保障
（本刊记者 ） （本栏目由平安养老保险公司协办 ）
2010- 8
使用一生的收入， 安排一生的消费 与储 蓄，使一生中 的收入等于消 费； 其三， 人们面临信用市场不完 善, 未来收入和寿命不确定以及自 身短视而没有足够储蓄的风险， 为 规避这些风险， 要求人们有相当程 度的理性行为和自我控制能力 � 人生大致分为三个年龄阶段： 未成年期 （或少年期 ） t1， 成年期 （或 壮年期 ） t2， 老年退休期 t3� 按照公 式： 收入=消费+储蓄， 在 t1, t3阶段， 消费大于收入， 储蓄为负值； 在t2阶 段， 收入大于消费， 储蓄为正值 � 一 个人对于消费 , 储蓄的安排是从一 生的 各个阶段的收 入与消费或收 入与储蓄之间的关系来考虑的 �
养老规划与年金险之破局老龄困境-保险公司养老理念沟通可作为产说会主讲
一次性医用手套
橡胶手套
医用胶带
体验工具图文报纸、放大镜、针线、学员手机、电视剧视频。设备数量，按学 员人数及场地酌情准备。穿戴设备
体验步骤：第一步：裸眼看报、裸眼穿针第二步：穿戴设备穿针、看报（无放大镜+使用放 大镜）、看手机、看电视（视频在课件中的尺寸为 家用电视大小）
视听体验（2/4）
一次性医用手套
橡胶手套
医用胶带
体验工具餐盘或餐碗、筷子、花生粒10-20粒。设备数量，按学员人数及场地酌情 准备。穿戴设备
体验步骤：1、穿戴设备，独立拿起筷子，逐粒夹起花生粒食用， 直至吃光盘中花生粒。2、期间小组内穿戴设备的“老人”可以做交流，但使 用正常音量。其他小组成员保持安静。
就餐体验（2/3）
算算每月要花多少钱？基本费用：基本饮食、住房（含水电、燃气、物业 费等）衣服、交通/通讯、医疗费、社区养老服 务费、住院护工费康养费用：基本费用的基础上，再加：营养费、节日支出、娱乐/购物、旅游 保健/体检、保姆费
特点
花费
机构养老-普通养老院
能为老人提供基本的生活照顾， 和同辈生活，减轻子女的负担。活动场所、娱乐活动等有一定保 障。有简单的医护及老年服务。离开家庭、子女，安全感低、缺 乏家人陪伴。条件有限，不能确保生活品质。
体验步骤：“老人”上身向前弯曲45度。独立阅读价格标签。独立拿取高处、低处两个货品。独立将3升桶装矿泉水带回座位。
购物体验（2/3）
开始体验
购物体验（3/3）
体验分享从未来回到现在 从现在预见未来
柴米油盐半辈子 转眼就只剩下 满脸的皱纹了
时间都去哪儿了 还没好好感受年轻 就老了
时间都去哪儿了 还没好好看看你 眼睛就花了
中国净增人口数量变化（1949-2019）
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即使过普通生活，也不是那么容易
退休后每月退休金2347元，领到80岁，25年共计领取社保金70万元
40万 110万 - 70万 = （生活费用预算）
（社保领取总额）
(费用缺口）
越长寿 缺口越大
假定活到100岁， 45年共计领取社保金127万元
71万 198万 -127万 = （生活费将会老......
人生不是赌博
一切不确定的解决方案都无法保证
我们未来一定成为健康富有的老人
是时候为自己做一个养老规划了
《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干建议》
商业养老保险是养老体系的重要组成部分。
我们无法单纯依靠一种方式来解决养老问题 储蓄+社保+商保+其它稳健理财，搭建最稳固的养老城堡
是是 用用 来来
住炒
养 老 ？
的的
我们不敢老
我们不敢老去，因为老人越来越多，寿命越来越长，国家的养老金够发吗？ 我们不敢老去，因为子女力单，为生活奔波，怎忍心年老时成为他们的负担？ 我们不敢老去，因为物价涨了，看病贵了，到时候钱还够花吗？ 我们不敢老去，因为劳苦一生购置的房子是要留给儿女的，怎能抵押或卖出去换自己的养老金？ 我们不敢老去，因为延迟退休，要努力保证体力精力满足工作条件，不知道身体是否还吃得消？
养老年金保险产品理念
0 岁 闪 亮 登
10 岁 茁 壮 成
20 岁 为 爱 痴 狂
30 岁 基 本 定 向
40 岁 拼 命 打 闯
50 60 岁岁 回告 头老 望还 望乡
70 岁 搓 搓 麻 将
80 岁 晒 晒 太 阳
90 岁 躺 在 床
100 岁 挂 在 墙
长
上
上
场
人在江湖飘……
意外 疾病
养老
柴米油盐 半辈子 转眼就只剩下 满脸的皱纹了
还没好好感受年轻就老了
终有一日
你我都将老去！
银发浪潮扑面而来
中国成世界老年人口最多的国家
2015年2.3亿
占总人口的16.7%
2025年3亿
进入加速老龄化社会
2035年4.2亿
成为超老年型国家
——《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》
岁月匆匆，很快，我们也会成为其中一员……
健康富有的你，
健康富有的你
带着老伴周游世界 赏想看的美景 尝想吃的美食 做想做的事情 ……
但，那时的你……
也可能变成体弱、贫穷的老人
老并不可怕，可怕的是又老又病又没钱……
花钱节衣缩食， 担心下个月入不敷出， 每笔支出都要精打细算， 甚至房贷还没还完……
健康富有 or 体弱贫穷
祸与福邻，莫知其门。 ——<<荀子>> 福，备也。备者，百顺之名也，无所不顺者，谓之备。 ——<<礼记>>
每月能领多 少养老金
我们以王女士为例：
25岁工作，55岁退休，工作了30年。假设工资不变，都是5000元， 假设社会平均工资5000元。那么她的退休养老金领取为：
2347元/月={（5000+5000*1）
/2*30*1%+(5000*8%*12*30/170)
退休后约领取原基本工资的47%，低于社会平均工资，甚至无法保障退休后的基本生活
假定55岁退休，活到80岁：
60万+ 25万+25万 =110万
假定55岁退休，活到100岁：
108万+ 45万+45万 =198万
若考虑通胀和健康的状况，需要的钱就更多了……
即使过普通生活，也不是那么容易
你退休时
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资× Z实指数）/2×缴费年限×1%； 个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数(55岁退休按170个月计算)
耕三余一，有备无患。 ——孔子
人生就像一本书 上卷是奋斗历程,人生春夏 下卷将如何书写人生秋冬？
养老缺口,谁来填补？
养儿防老?
儿女压力山大，照顾父母力不从心！
工作打拼、抚养子女、房贷、车贷……
社保养老? 广覆盖、低保障
不得不算算年老时的账单……
✓ 生活费用：2000元/月，一年2.4万 ✓ 药品、医疗保健费用：一年 1 万 ✓ 子女压岁钱、运动旅游等费用：一年 1 万
高龄化进一步加速
寿比南山固然好，但是能否保证福如东海？
中国人口平均预期寿命
据世界卫生组织统计显示，我 国人均寿命每4年可提升一岁
到2032年，将突破80岁，一二
线城市将突破85岁，步入世界
一流水平 未来长命百岁不再只是少数人
的现实
长寿意味着
，需要
……
那时的你……
也许是一位健康、富有的老人
商保
其它 社保
存款
现在把未来养老时，一定要花的费用 以保险契约的形式签订下来
让一笔持续稳定的养老金帮助您拥有
幸福无忧的晚年生活
如没有退休工资，缺口更大！
储蓄养老？
有这样一则新闻： 在养老院的一位孤寡老人，护理人
员整理房间发现一张大额存折。 大家不明白，为什么老人生前省吃
俭用、清苦贫寒，走的时候却留下一大 笔存款无人继承。
明天不确定，活多久不确定， 没有持续不断的现金流，不敢花！
投资养老？
投资有风险、入市需谨慎
房以
子不 房