银行票据托收流程
中国银行票据业务操作流程
中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。
票据包括支票、本票、汇票等。
票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。
二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。
对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。
2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。
审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。
审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。
3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。
银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。
4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。
银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。
如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。
5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。
结算方式包括转账、现金等方式。
结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。
6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。
银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。
贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。
7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。
抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。
8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。
在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。
9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。
银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。
银行商业承兑汇票与委托收款托收承付操作规程(模版)
商业承兑汇票与委托收款、托收承付操作规程为加强我行纸制商业承兑汇票、委托收款及托收承付业务的管理，规范操作，特制定本规程。
电子商业承兑汇票业务的管理按照《xxxxxx银行电子票据业务操作管理办法》的有关规定执行。
1 商业承兑汇票1.1 商业承兑汇票的出售申请购买商业承兑汇票的客户，必须是在我行开立基本存款账户，且信誉良好、无不良结算记录的法人及其他组织；或是在我行开立一般存款账户、专用存款账户的授信客户（不含低风险授信）（柜台人员需填制三联《支付结算通知查询查复书》，向放款审核中心查询申请人授信情况）。
我行不向个人出售商业承兑汇票，亦不受理持票人为个人的提示付款行为。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
商业承兑汇票的承兑人即付款人。
客户购买商业承兑汇票时，需向开户行提交盖有预留印鉴的一式三联《收费单》，柜台人员应与客户进行电话核实，记录核实情况，核实无误后经柜台经理签批（审批意见签署在第一联《收费单》背面），对于购买数量超过25份的，由支行主管行长签批。
审批通过后，柜台经办人员使用“7106重要空白凭证出售”交易出售商业承兑汇票并联动9569交易收费，系统自动销记表外账。
柜员将《收费单》第一联做收费交易传票，第二联作为表外付出传票，第三联交客户作为收费回单。
存款人取得商业承兑汇票后自行出票和承兑。
1.2 已售商业承兑汇票的管理购买商业承兑汇票的存款人在销户时，需将未使用的商业承兑汇票退开户行，未按规定交回的，应出具有关证明，表明如造成损失的，由其自行承担责任；对于出现无理拒付、拖延支付商业承兑汇票的付款人，开户行应填制三联《支付结算通知查询查复书》（加盖“柜台业务专用章（对公）”，一联专夹保管，待收回空白商业承兑汇票后一并处理；第二联交付款人并签收；另一联交相关客户管理部门并签收），说明情况，向存款人收回未使用的空白商业承兑汇票。
对于屡次出现无理拒付、拖延支付的，开户行除应停止为其办理商业承兑汇票贴现、保证、保贴等业务外，还可以中止办理部分直至全部支付结算业务。
托收承付业务的基本流程
托收承付业务的基本流程1.引言1.1 概述概述托收承付业务是一种银行业务，指的是银行作为中介代理，接受委托人的指示、托收付款，并按照约定的条件和要求，将款项转交给收款人的一种交易模式。
这种业务模式在国内外贸易交易中得到广泛应用，其基本流程是指导银行和参与方完成整个业务流程的一系列步骤和操作。
本文将围绕托收承付业务的基本流程展开介绍，深入探讨每个环节的具体操作和注意事项。
托收承付业务的基本流程包括申请阶段、审核阶段、受理阶段、执行阶段和结算阶段。
在每个阶段，参与方需要履行相应的义务和责任，确保业务的顺利进行。
在申请阶段，委托人需要向银行提出托收申请并提交相关资料，包括商业合同、发票等。
银行将审核申请人的资质，确保其具备托收承付资格。
审核通过后，银行将受理申请，并向参与方发出托收通知书。
在托收通知书中，银行明确了双方的权利和义务，包括付款条件、付款期限等。
收款人在收到通知书后，需要按照约定的条件进行交货或提供服务。
委托人在收到相关凭证后，向银行提供付款指示。
在执行阶段，银行按照付款指示和托收通知书的要求，将款项划付给收款人。
同时，银行会对付款指示进行核对和审核，确保资金的准确划付。
在划付完成后，银行将提供结算凭证给委托人和收款人。
结算阶段是指银行根据付款指示和托收通知书的要求，对委托人和收款人的账户进行核对和结算。
完成结算后，银行将出具结算凭证，作为业务的结束和证明。
通过对托收承付业务的概述，我们可以更好地理解其基本流程。
托收承付业务作为一种重要的金融服务，为国内外贸易提供了安全、高效的支付手段。
了解和掌握其基本流程，对于参与方合理组织业务、降低风险、保障权益具有重要意义。
接下来，本文将详细介绍托收承付业务的各个环节和操作，帮助读者更好地理解和应用。
文章结构部分的内容如下：1.2 文章结构本文分为引言、正文和结论三个部分。
具体结构安排如下：1) 引言部分（Introduction）- 1.1 概述：介绍托收承付业务的背景和重要性，概括该业务的基本特点。
银行承兑汇票委托收款业务处理办法
晋城市商业银行银行承兑汇票委托收款业务处理办法晋市商银办[2007]220号发文日期：2007年12月25日第一条为规范我行银行承兑汇票（以下简称“票据”）委托收款业务（以下简称“托收”），依据《支付结算办法》、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条票据托收背书（一）贴现票据办理托收时，业务处理中心会计岗人员按我行《贴现票据及抵（质）押物保管操作流程》规定提出票据，在票据背面的“背书人签章”处加盖“晋城市商业银行结算专用章”和本行法定代表人名章，注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行”条形章。
（二）支行受理持票人办理的票据托收时，由持票人在票据背面的“背书人签章”处签章并注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行XX支行”条形章。
（三）对于办理质押贷款的票据，质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务，本行依法实现质权的，托收背书比照本条（一）；质押票据所担保的债务到期，且背书人债务履行完毕,票据解除质押的,本行应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人，托收背书比照本条（二）。
第三条托收凭证的填写在填写托收凭证时，业务类型选择委托收款的“电划”；付款人“全称”栏填写为票据上的“付款行全称”；付款人“账号”栏不填写；付款人“开户行”栏填写为票据上的“付款行全称”；大、小写“金额”栏填写与票据票面的“出票金额”一致；“托收凭据名称”填写为“银行承兑汇票”及其号码；“附寄单证张数”处填明票据张数。
同时，持票人须在托收凭证贷方凭证联（第二联）“收款人签章”处签章（持票人预留银行签章，如本行为持票人可不签章），持票人开户银行在托收凭证借方凭证联（第三联）“收款人开户银行签章”处加盖结算专用章。
在填写“收款人全称”、“收款人账号”、“收款人开户银行”时分以下情况：（一）业务处理中心办理贴现票据托收时，“收款人全称”和“收款人开户银行”填写为“晋城市商业银行”；“收款人账号”填写为贴现账户账号或支行在业务处理中心开立的系统内往来账户。
银行承兑汇票托收
银行承兑汇票托收1. 简介银行承兑汇票托收是指银行作为中介收取持票人的汇票，进行核查和结算，并按约定时间承兑付款的一种金融服务。
这项服务有助于加快债权人获取款项的速度，并增加债务人的信用度。
在本文档中，我们将讨论银行承兑汇票托收的流程、注意事项以及相关的法律条款。
2. 托收流程银行承兑汇票托收的流程如下：第一步：提供必要的文件持票人应向银行提供以下文件：•托收申请书：包含有关汇票的详细信息，如汇票金额、付款日期等。
•待收汇票：持票人应将待收汇票交给银行。
•相关文件：如果有其他与汇票相关的文件（如合同），持票人也应向银行提供。
第二步：银行核查银行收到托收申请后，会对汇票进行核查。
核查内容可能包括：•汇票是否合法有效：银行会检查汇票上的签名、公章等信息，确保其合法有效。
•汇票金额是否足够支付：银行会核对汇票金额是否足够支付，并确认无误。
•汇票背书是否合规：如果汇票经过了背书，银行会检查背书是否符合相关法规和约定。
第三步：托收通知银行会向付款行发出托收通知，通知其对汇票进行承兑。
通常，托收通知会包含以下信息：•汇票的详细信息：包括汇票金额、付款日期等。
•承兑银行的要求：付款行被要求根据汇票条件进行承兑，并按照约定时间支付款项。
•通知的有效期：托收通知通常会规定一定的有效期，超过该期限，付款行将不再受理托收请求。
第四步：扣款和结算付款行在承兑通知期限内，根据汇票的要求扣款并进行结算。
一般情况下，承兑付款通常以现金、支票或电子转账的形式进行。
第五步：反馈结果付款行通过银行向托收银行反馈承兑结果，通常会提供以下信息：•承兑：确认付款行已承兑并完成款项支付。
•不予承兑：付款行拒绝承兑汇票。
3. 注意事项在进行银行承兑汇票托收时，持票人和银行应注意以下事项：•合法有效性：持票人在提供汇票时应确保其合法有效，避免因非法或无效汇票导致的纠纷。
•相关文件：持票人应向银行提供与汇票相关的文件，以便银行全面了解和核查汇票。
托收流程及注意事项20140924
（一） 托收日统一定为每月25日，请托收单位保证每月25日当天，账户中有足够的金额；
（二） 如托收失败，请于次月5日后到管理部用支票缴纳上月汇缴金额，并尽快到开户行查询失败原因；如有补缴托收失败，请到托收窗口咨询后办理（补缴不能缴纳支票）；
（三） 增减员及补缴：在当月5日—20日16:30之前，登陆网上办公系统上报确认。
单位上报后需关注管理部的审核反馈信息，以免造成增减不成功。
（增减及补缴业务每月只能在网上申报一次，柜台不予受理）；
（四） 转移及销户支取业务：每月5日—20日16:30之前至柜台办理，其他支取业务不受影响；
（五） 单位信息变更：单位名称、银行、账号等信息变更的，需持原协议到银行重新签署授权书（其中收款人全称、合同编号不变），并将复印件于变更当月1日—15日送至管理部托收窗口；
（六） 每年6月份托收日期改为20日，各项业务截止日期均提前至15日。
7月1日—7月15日核定下一年度缴存基数。
银行承兑汇票托收
银行承兑汇票托收银行承兑汇票到期后进行银行承兑汇票托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。
一、银行承兑汇票托收凭证的填写各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。
凭证需要填写的有:1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期;2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的"付款行全称"栏内付款行行名;3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写;4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市(或县);5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名;6、收款人全称：即为收款单位;7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号;8、收款人地址：收款单位隶属省、市(县);9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名;10、金额：票面金额大写、小写;11、款项内容：“货款”等;12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码;13、附寄单证张数:此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张”本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。
填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。
二、补齐汇票后背书栏银行承兑汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。
这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。
银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。
一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。
托收的基本流程
托收的基本流程托收是指银行根据委托人的指示，代为收取委托人的债权，将债权收益支付给委托人的一种业务。
托收的基本流程包括委托人委托、债务人付款、银行托收、收款人收款等环节。
首先，委托人与债务人之间需要存在一定的债权关系。
委托人可以向债务人出具托收委托书，授权银行代为收取债务人的款项。
委托书中应包括委托人的基本信息、债务人的基本信息、债务的基本情况以及委托银行的信息等内容。
其次，债务人在到期日前将应付款项存入指定的托收银行。
债务人应在到期日前足额存入款项，并填写存款单据，注明委托人的名称、账号等信息，以确保款项能够顺利划入委托人的账户。
接着，银行在收到债务人存款后，按照委托书的要求，将款项划入委托人的账户。
银行应核对存款单据上的信息，确保存款金额、委托人信息等无误，然后按照委托书的指示，将款项划入委托人的账户，并将收款情况通知委托人。
最后，委托人收到款项后，应及时核对账户余额，确认款项已经到账。
委托人可以通过银行对账单、短信通知等方式核对款项到账情况，确保款项无误地划入自己的账户。
在整个托收的基本流程中，委托人、债务人和银行是三个主要参与方。
委托人需要向银行出具委托书，债务人需要按时足额存款，银行则负责款项的划拨和通知工作。
这一流程保障了委托人的债权得以顺利收取，也为债务人提供了便利的付款方式。
总的来说，托收作为一种常见的银行业务，其基本流程清晰明了，各参与方需严格按照规定操作，方能保证款项的顺利划拨。
同时，委托人在选择托收银行时，也应注意银行的信誉和服务质量，以确保托收业务能够顺利进行。
希望本文所述的托收基本流程能够对相关人士有所帮助，使托收业务更加顺利高效地进行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行票据托收流程支票（托收免费）
同城支票：托收入账时间为1-2日
异地支票（不超过50万）：托收入账时间为3天左右
商票托收
同城（托收免费），入账时间3-5天
异地（托收每笔23元），入账时间3-10天
银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天
同城票据交换银行内部流程请详附件一
异地票据影像作业银行内部流程请详附件二
上海票据交换中心
地址：上海市真光路1581号
电话：(021)
交换场次：10:00 15:00
上午10:00交换上一工作日15:00以前票据下午15:00交换当日7:00以前票据
商业银行I T系统概述
业务系统
核心业务系统
国际结算系统
网银系统
保理业务系统
外汇清算系统
卡系统
基金托管系统
债券交易系统
渠道系统
柜面系统
综合前置系统
C A L L C E N T E R
手机银行
短信平台
其他系统
现代化支付系统
境内外币支付系统
O A系统
核心业务系统—功能模块一
存款公共交易
存折/印鉴挂失/解挂支票/汇票挂失/解挂开销户
密码管理
对帐单
ALL IN ONE帐户
存款证实书融资业务
个人消费贷款
按揭贷款
教育助学贷款
信用贷款
透支业务
抵质押贷款
票据贴现
资金业务
黄金交易
外汇买卖
债券投资
资金拆借
内部资金管理
国际结算
出口信用证
客户维护
客户信息维护临时客户维护密码维护
黑名单维护机构管理
机构层次管理机构信息管理
核心业务系统—功能模块二
结算业务
支票业务
银行汇票
银行承兑汇票
银行本票
汇兑业务
托收承付卡业务
卡管理（开卡，挂失，
补卡，销卡）
卡密码管理
商户管理
卡与账户关联
增值服务
其他业务
财政非税
基金托管
第三方存管业务
保函业务
保管箱业务
网银相关业务。