典当业务操作办法

典当业务操作办法
为规范×××公司典当业务操作，控制经营风险，在遵守国家《典当行管理办法》和有关法律法规的基础上，对公司目前开展的各业务品种制定具体业务操作办法如下：贵重物品典当操作办法
一、经营范围
目前主要办理下列典当业务：
1、黄金
2、铂金
3、钻石
4、劳力士表
二、具体的典当操作
（一）交当
当户执合法有效证件及当物所有权证证明将当物交付给典当行估价员的行为。

相关规定：
1、当户是完全民事行为能力人且18周岁以上或者16-18周岁靠劳动自立可收当，聋哑残疾人和不具有民事行为能力不能收当；
2、当户需填写“贵重物品质押贷款申请审批表（见附件1）”，估价员受理后接收当物；
3、接收当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。

对贵重物品应戴上白手套。

（二）验当
由典当行估价员查验当户及当物有关情况的行为。

相关规定：
1、查验当户所执合法有效证件（身份证、户口簿、护照、士兵证、军官证等）；
2、查验当物是否属于禁当物品；
3、查验当物权属真伪。

（1）当物必须是当户合法拥有所有权或处分权的，他人物品典当，应持有委托书。

若是当户是单位，应出具营业执照复印件和书面证明；
（2）查验当物来源是否合法。

首先核查当物发票，查看购入日期、金额是否经过涂改，并核对发票上的品名规格是否与当物一致。

如发票遗失，通过观察询问，了解当物的特点、操作、维护等方面问题，检验当户对当物的熟悉程度，判断其所有权是否真实，防止收当诈骗犯、盗窃犯的赃物。

4、查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色、性状等。

为了防止以假冒真、以劣充好，应根据当物的不同分别对其进行仔细准确的查验，具体做法如下：（1）若当物为黄金时
a、首先通过看标记、掂重量、听声音，试硬度进行初步检验；
b、其次应用黄金分析仪，准确对其进行操作，便可根据所设置的价格对当物进行估价。

（2）若当物为铂金时
a、首先通过辨印记，掂重量进行初步检验；
b、然后用比重法：采用黄金分析仪。

（3）若当物为钻石时
a、首先，用放大镜对钻石进行检验，观察其颜色、净度和切工，用游标卡尺测其直径；
b、其次，用二合一钻石检测仪对当物进行验证辨其真伪；
c、当确定为真时，若钻石登记或估价难以确定，可与当户商量，一起前往黄金珠宝检测中心，让检测中心出具鉴定书同当物一起封袋，然后返回典当行。

随后可通过电话向检测中心询问当物的市场流通价。

（4）若当物为劳力士表时
a、首先对劳力士表的外观进行验证。

如确定为假劳力士表，退还给当户；
b、其次，若确定外观无任何疑问，在征得当户同意后，可用仪器打开后盖，进一步对机薪进行验证。

（三）估当
典当行评估员根据商品市场行情，对当物现行的价格进行评估的行为。

相关规定：
1、评估当物要科学合理，要考虑其使用年限及折旧损耗，重点参考二手市场价格；
2、若当物为贵重金属时，应根据国际市场价格并参照本地市场回收价格进行估价；
3、若当物为钻石时，可根据检测中心的鉴定估价或运用经验公式估价计算；
4、若当物为劳力士表时，可查看光盘有无其记录，如有可参考上面的二手市场价，如无可根据当物发票价格进行估价；
5、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高估价；
6、当金的确定要充分体现和当户的“协商原则”。

（四）折当
典当行估价员根据估当结果和当户协商，按一定比例折扣确定典当金额的行为。

相关规定：
1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。

实际过程中一般按估价的40%--70%报价。

折
当比例的高低应充分考虑当物的二次流通性和变现性；
2、折当结果应与“中国典当网”网上估价结果相比较，原则上当金应低于网上估价。

（五）当期
原则上按典当软件系统设置期限确定当期，当户有特殊需求时，应请示公司总经理，经总经理批准后方可确定新的当期。

一次典当最长期限不超过6个月，期满可以续当。

（六）写当
原则上按典当软件系统通过计算机进行操作，如发生电脑系统故障时，方可手工写当。

具体做法如下：
1、估价员经过交当、验当、估当及折当后，确定当金数额以及明确当期、费率等事项后，输入典当系统中；
2、综合费率不得突破办法规定的最高上限（月综合费率为当金的4.5%），并按规定预扣，利息为当金的0.5%，到期支付，不得预扣，实付典当金额要计算准确；
3、在备注栏要详细注明当物特征及缺损情况；
4、估价员输入确定后，当金应符合其贷款权限，若超越权限电脑自动上报审批，审批后才可打出一式四联的当票；
5、当户须在当票上亲笔签名，典当行须加盖业务章或公章。

（七）管当
典当行保管员凭当票保管联收妥当物，当面封包（袋），将当物存放到库房进行保管的行为。

相关规定：
1、封包前将当票与当物核对，看“票”、“物”是否相符；
2、封包入库前，保管员应将当物摄像存入典当系统中；并在“库存当品登记簿（见附件2）”上登记；
3、封包前，要与当户当面清点，包装、封条，还应将有效证件复印件入库保存，封口处让当户和保管员签章；
4、封包后，保管员须在当票上签字，同时封包上应贴上保管封签（见附件3）并按当票编号对应编号；
5、入库后的当物封包、封袋要求按品种类别，先后编号顺序存列、摆放整齐。

（八）当出
典当行出纳员根据当票实付金额向当户支付当金的行为。

相关规定：
1、付款前必须仔细审核当票要素是否齐全，实付金额是否准确，是否有保管员、终审人或经理签字；
2、必须凭当票的“财务联”如实支付当金，坚持见票付款、先记账后付款的原则。

当金500元以下的用现金支付，当金500元以上的开据现金支票或转账支票；
3、出纳员还应在“业务记录台帐”（见附件4）上登记。

（九）续当
当户典当期限届满时，不能偿还本金，经双方同意仍以原当物继续典当，续签当票和合同的行为。

相关规定：
1、续当应于典当期前或期满后5日内办理。

2、当户续当须持有效证件和原当票。

3、办理续当时，评估员应审核原当票及当户有效证件，填写续当凭证，续期不得超过原当票期限；保管员要予以登记；出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期利息、本期综合费用及滞纳金（逾期每天滞纳金为本息的0.05%）。

（十）赎当
当户按期偿还当金本息，赎取当物的行为。

相关规定：
1、当户赎当须持有当票和有效证件办理，评估员应审核赎取人有效证件及所持当票的真伪；
2、当户的还款金额在500元以下的，收取现金；还款金额在500元以上的，当户预先存入典当行的银行帐号中，然后持有效证明来赎当；
3、出纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款凭证”；
4、保管员见出纳“收款凭证”保管联后，方能按当据编号入库取物。

然后对当物出库必须登记销号，并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收；
5、赎当时，当期不足5日，费用按5日计收；5日以上至15日以内（含15日），费用按15日计收；15日以上至30日以内（含30日），费用按30日计收，以此类推。

逾期赎当的，按逾期天数补交当金利息和有关费用，并交滞纳金，每天为本息的0.05%。

（十一）绝当
典当期限届满5日内，当户既不赎当也不续当的行为，绝当标志着典当双方权利义务关系解除。

相关规定：
1、保管员对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户；
2、保管员每月应清理逾期当物，列出绝当物清单（见附件5）。

清单应包括绝当物品名、种类、数量、原当金额，拟处理价格等应由经理召集评估、保管等商议，最后须提交有权人或经理签字审批；
3、保管员根据审批意见，将绝当物出库，并在“库存当品登记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台帐”（见附件6）；
4、当物估价金额在3万元以上的，可按《中华人民共和国担保法》有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。

拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应退还当户，不足部分向当户追索；估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或折价处理，损溢自负。

（十二）审批权限
估价员应对典当物估价，填写《贵重物品质押贷款审批表》，并根据以下权限审批：
1、单笔典当金额在2000元以下的，由估价员审批；
2、单笔典当金额在2000元—5000元（含5000元）内的，由业务经理审批；
3、单笔典当金额在5000元—50万元（含50万元）内的，由总经理审批；
4、单笔典当金额在50万元—200万元（含200万元）内的，由董事长审批；
5、单笔典当金额在200万元以上的，由董事会审批。

附件1：
贵重物品质押贷款申请审批表
年月日柜典字第号
本人声明上述质押物为本人合法所有，如有虚假，本人愿承担一切法律后果。

申请人（签名）：
年月日
以下内容由典当行填写：
附件3：
XX典当行当物保管封签
XX库存当品登记簿
名称：典当有限公司日期：
填表：保管：
业务记录台帐
名称：XX典当有限公司日期：
绝当品清单
名称：XX典当有限公司日期：
填表：保管：
附件6：
绝当物品专用台帐
名称：XX典当有限任公司日期：。