银行资产管理部的运作核心方法
银行资金部门职责
银行资金部门职责银行资金部门，也常被称为财务部门或资金运营部门，是银行运作中的核心部门之一。
该部门的职责广泛，涉及资金的管理、调度和控制等多个方面，旨在确保银行资金的安全、流动性和收益性。
以下是一些银行资金部门的基本职责：1. 资金管理：负责日常资金的收付和结算。
管理银行的现金流动，确保充足的流动性以满足客户取款和银行运营需要。
监控银行的资金状况，分析和预测资金流入流出，制定资金计划。
2. 资产负债管理（ALM）：负责资产负债表的匹配，通过对各种资产和负债的期限、利率和货币结构进行管理，以减少利率和汇率风险。
制定资产负债管理策略，优化银行的资本结构和盈利能力。
参与制定银行的利率政策和定价策略。
3. 资金成本控制：分析并控制银行资金的成本，优化利差。
通过资金成本控制，提高银行的市场竞争力和盈利能力。
4. 资金筹措：通过发行存款证、同业拆借、债券发行等方式筹集资金。
开展银行间市场的借贷活动，管理同业存放和同业拆借。
5. 流动性风险管理：确保银行有足够的流动性应对可能的资金紧张情况。
制定并实施流动性风险管理政策，进行压力测试和流动性风险监控。
6. 备付金管理：确保银行满足央行规定的备付金率要求，合理安排备付金的存放。
7. 风险管理：负责资金操作的风险控制，防范操作风险和信用风险。
参与制定银行的风险管理策略和内控制度。
8. 投资管理：管理银行的闲置资金，进行有效的投资，以获取收益。
负责对证券、债券、外汇等金融工具的投资和操作。
9. 财务分析与报告：定期准备财务报告，包括资金状况报告、利润分析报告等。
分析银行运营效率和盈利能力，为高层决策提供财务依据。
10. 遵守监管要求：遵循金融监管机构关于资金运营的法律法规。
准备并提交所需的监管报告。
银行资金部门的职责可能会根据不同银行的规模、市场定位和业务范围有所不同，但其核心目的是确保银行资金的有效运用，同时控制资金运营风险。
商业银行内部控制指引(2014年9月12日)
中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知银监发〔2014〕40号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,邮储银行，各省级农村信用联社,银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将修订后的《商业银行内部控制指引》印发给你们,请遵照执行。
2014年9月12日商业银行内部控制指引第一章总则第一条为促进商业银行建立和健全内部控制，有效防范风险，保障银行体系安全稳健运行,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。
第三条内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
第四条商业银行内部控制的目标：（一）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行.（二）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。
（三)保证商业银行风险管理的有效性。
（四）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
第五条商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一）全覆盖原则。
商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。
(二）制衡性原则。
商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制.（三)审慎性原则。
商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
(四)相匹配原则。
商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
第六条商业银行应当建立健全内部控制体系，明确内部控制职责,完善内部控制措施，强化内部控制保障，持续开展内部控制评价和监督。
第二章内部控制职责第七条商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构.第八条董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平,保证高级管理层采取必要的风险控制措施;负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估.第九条监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
银行资产托管部工作计划
银行资产托管部工作计划
1. 与客户建立紧密关系，了解其资产管理需求，制定相应的投资计划并进行资产配置。
2. 做好客户资产的登记、保管和交易结算工作，确保资产安全和稳健性。
3. 对客户资产状况进行持续监测和风险评估，及时调整投资组合，确保投资回报和风险控制的平衡。
4. 在资产托管服务中，严格按照相关法律法规和公司制度，保护客户合法权益，规范业务操作。
5. 加强与其他部门的沟通和协调，提高工作效率，确保客户资产托管服务的质量和效果。
6. 不断提升专业知识和技能水平，全面提高资产托管服务水平和能力。
银行资产负债管理的主要内容和管理方法
银行资产负债管理的主要内容和管理方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行资产负债管理是银行业务中至关重要的一环，它对银行的发展和稳健经营起着重要的作用。
资产负债管理是指通过合理配置资产和负债，以最大限度地实现资产收益、降低风险和保障人民币（外币）的充分利用的过程。
下面就让我们一起来探讨一下银行资产负债管理的主要内容和管理方法。
一、资产负债管理的主要内容：1. 资产端管理资产端管理是通过合理配置资产，以实现资产利润最大化、降低风险和提高资产流动性为目标的管理。
主要包括资产配置、风险控制、流动性管理等内容。
在资产端管理中，银行需要根据市场情况和风险偏好，以及内部资本和风险承受能力，通过投资组合管理和风险控制手段，调整资产结构，实现资产的有效配置和优化，以提高资产利润和保障资产质量。
3. 利率风险管理利率风险是银行面临的重要风险之一，它主要包括市场利率变动对资产和负债价值的影响和不匹配风险。
银行需要通过利率风险管理，以合理调整资产和负债的利率敏感性，降低利率风险对银行财务状况和盈利能力的影响。
主要包括利率敏感性分析、利率调整机制、利率对冲等内容。
4. 流动性风险管理流动性风险是银行面临的另一个重要风险，它主要指银行资产无法变现或负债难以偿还的风险。
银行需要通过流动性风险管理，以合理配置流动性资产和负债，保证正常的资金运转和偿还能力。
主要包括流动性风险度量、流动性缓冲管理、流动性压力测试等内容。
1. 综合管理方法综合管理方法是指资产负债管理中综合运用各种管理工具和方法，以实现资产负债匹配和风险控制的一种管理方法。
主要包括资产负债匹配、绩效评价、度量管理、风险管理等内容。
通过综合管理方法，银行能够全面考虑资产和负债的特点和需求，以实现更加有效的资产负债管理。
2. 风险管理方法风险管理方法是指资产负债管理中针对不同风险类别采取相应的管理方法和措施，以降低风险对银行的影响的一种管理方法。
主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、利率风险等风险管理方法。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共150题）1、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 D2、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 A3、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。
A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 B4、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。
A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 B5、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 C6、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。
A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 C7、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。
A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】 C8、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A9、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A10、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
银行工作中的银行间市场操作方法
银行工作中的银行间市场操作方法银行间市场是指各个银行之间进行短期资金融通和交易的市场。
银行作为金融机构的核心，其在银行间市场的操作方法对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
本文将介绍银行工作中常用的银行间市场操作方法。
一、回购协议（Repo）回购协议是银行间市场中最为常见的一种交易方式。
在回购协议中，一方（卖方）将某种证券卖给另一方（买方），并在约定的未来时间点以约定价格回购。
对于卖方来说，回购协议是一种获得短期资金的方式，对于买方来说，回购协议则是一种投资理财方式。
二、拆借操作（Interbank Lending）拆借操作是指银行之间通过借贷资金来满足资金需求的交易行为。
在拆借操作中，一方（借款方）向另一方（出借方）借入资金，并在约定的期限内归还本金和利息。
拆借操作可以帮助银行解决资金短缺问题，提高银行体系的流动性。
三、央行票据交易（Central Bank Bills Trading）央行票据交易是指银行通过购买央行发行的票据来进行流动性管理的操作。
央行票据是央行向金融机构发行的一种有价证券，具有较低风险且流动性强的特点。
银行可以通过买入央行票据来增加流动性，或者卖出央行票据来吸收流动性。
四、跨境资金运作（Cross-border Fund Operations）跨境资金运作是指银行通过与境外银行进行资金交易和运作的方式，以满足国际贸易和投资的资金需求。
跨境资金运作的方式主要包括货币互换、跨境拆借、债券和股票交易等。
通过跨境资金运作，银行可以提供国际支付结算服务，支持跨境贸易的发展。
五、同业存单（Interbank Certificates of Deposit）同业存单是银行间市场中常见的一种短期债务工具。
发行同业存单的银行可以通过向其他银行出售存单来筹集短期资金。
同业存单通常具有较高的流动性，并且可以根据需要进行转让或质押。
同业存单的发行可以帮助银行满足资金需求，促进银行间市场的发展。
银行业务中的流动性管理
银行业务中的流动性管理银行作为金融机构，其核心业务之一是接受存款并提供贷款服务。
在这个过程中，银行需要管理好自身的流动性，以确保能够满足客户的资金需求，同时确保自身的运营能够顺利进行。
本文将讨论银行业务中的流动性管理，包括其重要性、常见的管理方法以及挑战。
一、流动性管理的重要性流动性管理对银行业务的正常运作至关重要。
首先，流动性管理可以提高银行的资金利用效率。
通过合理分配和管理流动性资金，银行可以最大程度地降低资金闲置带来的机会成本，提高资金的回报率。
其次，流动性管理可以保证银行的稳定性和可靠性。
如果银行无法及时偿还存款或向客户提供贷款，将导致声誉损失、资金流失以及法律风险等。
因此，良好的流动性管理可以维护银行的声誉，增加客户信任，确保银行的稳健运营。
二、流动性管理的常见方法1. 资产负债管理资产负债管理是银行最常用的流动性管理方法之一。
通过合理配置资金、控制借贷比例、匹配资金来源和运用期限转化等方式，银行可以平衡资产和负债的流动性，确保资金的充足性和可流动性。
资产负债管理需要根据不同时期的市场条件和客户需求进行调整，以应对流动性压力的变化。
2. 报表分析流动性报表是银行进行流动性管理的重要工具之一。
通过对银行资金流入流出的记录和分析，银行可以及时发现和解决潜在的流动性问题。
报表分析可以帮助银行预测未来的流动性需求，制定合理的资金计划，并及时采取相应的措施来满足客户的需求。
3. 流动性风险管理流动性风险是指银行面临的无法满足资金需求的风险。
为了管理流动性风险，银行可以建立流动性风险管理框架，包括制定流动性政策、建立应急流动性储备等。
此外，银行还可以利用贷款承诺、替代性融资渠道等方式来应对流动性压力，确保资金的充足性。
三、流动性管理面临的挑战在银行业务中，流动性管理也面临一些挑战。
首先，市场环境的变化可能会对银行的流动性产生影响。
无论是宏观经济环境的波动还是利率的变动，都可能导致银行面临流动性压力。
核心银行系统基本业务知识大全V1.0讲解
核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
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银行资产管理部的运作核心方法时间：2014/7/15 22:21:12作者：马续田来源：智信网2013年以来，银监会的监管导向开始鼓励商业银行的理财业务由银行总行设立事业部，实行归口管理、统一设计产品、独立核算、集中控制风险的体制。
而一些银行早已开始行动，资产管理事业部的体制已经初步建立起来。
可以说，我国商业银行成立资产管理部是银行理财业务（包括对一般个人客户、高净值客户，以及对公客户的理财业务）发展到一定阶段的必然结果。
而剖析商业银行资产管理部how to run（如何运作）的细节也有利于我们更好的认识这个“十年十万亿”的行业背后的成长逻辑。
一、为何做理财？银行转型的战略需要市场上一直有声音认为，我国商业银行开展理财业务是为了监管套利，为了规避贷款规模管理、在存贷比的限制之外多放贷款。
但事实上，这些监管手段与银行经营产生矛盾大约是在2010年以后。
在2010年之前，贷款规模管理还没有纳入监管部门的窗口指导指标，而银行理财业务的起源却要远早于这个时点。
这就不得不追述，银行做理财的真正初衷。
以工商银行为例，银行理财业务是备战首次公开发行（IPO）时获得的财富。
工商银行2006年10月27日A+H股上市，创下当时全球规模最大的IPO纪录。
在此之前的2005年下半年开始，笔者授命牵头工商银行与高盛在资金交易领域的战略合作，目标是学习和借鉴其资产定价技术、风险管理方面的先进经验，同时还有一个非常重要的任务是，寻找其业务模式、产品创新方面可能给工行带来的启示。
当时的主要考虑是希望通过改善业务结构在上市时实现较优的发行定价。
因为依照当时工行的情况——利差收入将近90%，中间业务收入不到10%；而国际大银行的中间业务收入占比都非常大，一般在40-50%，有的甚至达到60%——以工行的盈利结构，很难在市场上，特别是全球投资者当中卖个好价钱。
经过与高盛的长期深入合作，工行初步看中了高盛的两个业务：一是全球金融市场业务（Global Market），高盛的业务结构中，全球金融市场业务这块，包括投资和交易收入——主要是交易收入，占到50-60%的比重；另一个就是资产管理，高盛很早就成立了资产管理公司，资管业务也是全球领先。
在大量的思考和研究之后，工行有关领导提出，工商银行也要大力发展金融市场和资产管理业务，特别是着重发展资产管理业务。
从国际同业来看，很多大型银行的资产管理规模与表内业务规模的比例几乎是1：1，有的甚至更大。
也就是说，资产管理业务的潜在规模是足以支撑银行经营转型的。
理由很简单：工行这么大的体量，如果要业务转型，靠投行、清算、银行卡等传统业务，很难支撑——当时利差收入就有上千亿，从增加中间业务收入的角度说，必须要找到具有巨大业务基础的收入来源，才能有效提高中间业务收入占比，而资产管理业务正切中要害。
2005年末，工行就将资产管理作为战略转型的重要业务写入行里的规划方案。
应该说，在股改任务很重的背景下，行领导还能把资产管理业务纳入战略转型发展纲要，是非常有前瞻性眼光的战略决策。
工商银行2006年年报显示（工商银行2006 年年度报告(A股) ，第65页）：2006年在个人理财业务的带动下，工行的个人中间业务快速增长，实现个人手续费净收入94.89亿元，比上年增长58.3%。
建立较为丰富的本外币理财产品线，以满足客户对币种、期限结构、收益率及风险等级的不同要求。
这些产品和服务包括：“稳得利”——一种以优质信用人民币债券的投资收入作担保的低风险人民币投资产品，分为信托贷款类、债券投资类和新股申购类；“珠联币合”——一种人民币与外币衍生产品相连接的组合投资产品；“利添利”——一种将客户活期存款与货币市场、短债等低风险基金相联接的账户理财业务；“汇财通”——一种与汇率、利率、商品价格指数和信用指数挂钩的外币理财产品。
此外，本行提供名为“汇市通”的外汇交易产品，以及“金行家”黄金交易产品。
本行为首家正式向境内居民推出代客境外理财服务的中国商业银行。
2006 年本行发行的各类本外币个人理财产品合计754.9 亿元，与上年相比增长 2.98 倍。
正是因为工行对资产管理研究比较早，才能获得先发优势。
比如，一开始就在制度建设、组织体系等方面，参照国际领先金融机构的成熟经验，把资产管理作为单独的业务模块提出来，在投入上，包括人才、IT系统建设等方面，很早就下了很多功夫。
正如那句最简单最朴素的道理“想清楚了再做”。
商业银行开展资产管理业务也是如此，从一开始就要想明白自己的定位和发展方向，才不至于走弯路。
这也就引申出商业银行开展理财业务的第一个关键点：从总行层面，要对理财业务的投资管理构建起完整的框架，包括投资理念、风控逻辑等，这个“纲”在开展业务的过程中必须一直坚守。
二、银行理财的投资管理框架银行理财部门不同于其他资产管理机构的一大特点是：它借鉴了资产负债表管理和资产管理的双重优势。
脱胎于银行母体，理财对资产负债表管理天然的熟稔。
而且，实事求是的说，资产负债表管理是一种很先进的管理方式——平衡匹配、动态调整。
具体来说，银行理财的投资管理有如下特点：一、以负债定投资。
银行表内业务是叫以存定贷，资产管理领域是以负债定投资，可以有效避免过度投资，过高杠杆，保持稳健经营，也就是8号文所要求的一一对应。
二、以成本倒逼组合收益。
通俗的说，在银行贷款管理过程中，每年会确定一个利差目标值，即净利息收益率（NIM），根据这个利差目标，要求每一笔贷款（或资金运用）都要大于存款成本与利差目标之和，贷款利率结构都是要根据NIM来确定的。
延伸到理财的配置也是这样，以理财产品的预期收益率倒逼投资品收益，投资组合的加权收益率必须大于理财成本。
三、大类资产配置为主，市场交易为辅。
大类资产配置是资产管理领域的核心理念，对于投资结果的左右犹如“男怕入错行，女怕嫁错郎”一般重要。
在操作中，根据大类资产配置的原则，资产管理部门一般会依照要给客户的收益目标，结合自身对市场的判断，在风险可控的基础上建立一个大的产品组合，这个产品组合配置好了以后基本上就定了。
市场交易为辅是说如果市场上有明显的交易机会，可以兑现浮盈或者止损，我们也会去捕捉。
这是借鉴了国际资产管理行业的动态管理模式——套利交易的动态组合模式。
市场上也有观点认为，银行资产管理部未来的一个方向是要提高交易能力，从交易中获得绝对回报，改变银行一贯的买入并持有到期的被动投资风格。
但笔者坚持交易为辅这一观点的一个考虑是：交易是风险很大的业务，做错或者做反都有可能导致亏损。
对于银行而言，最要命的地方是，交易本身对交易员的要求很高，而银行没有相应的激励约束机制——交易员如果赔了就可能受处分影响薪资，但挣了却一般跟他没什么关系。
所以银行的交易一般是集体决策，由投资委员会在每个市场阶段做出买入或卖出的方向性策略决策，交易员和投资经理在一定范围额度内可以有交易决策。
这既是风控的要求，也是现有激励机制下对个人的保护。
如果现有激励机制不发生改变，银行资产管理部门的“交易量”是很难起来的。
三、商业银行资产管理部的解剖图目前监管层要求将资产管理部独立，究竟资产管理部应该如何运作呢？我们就从两张图来分析，一张是组织架构图，一张是业务流程图。
（一）组织架构图从全行层面看，最高一级是总行资产管理委员会（必须有行领导参加），它负责资产管理基本制度的建立、投资政策的制定，以及全行资产管理统一事务的协调。
在它下面就是资产管理的执行部门，从全行的框架上看可以分为前台、中台和后台三个部分。
前台是销售部门；中台包括合规管理、信用审批、风险管理以及产品研发和投资管理；后台包括会计和托管核算，负责对理财产品进行资金清算和会计核算。
在资产管理部，即产品研发和投资管理部门，也分前中后台。
资产管理部的前台是市场营销和按市场划分的各个投资管理部门，比如固定收益部、资本市场部等。
这里的市场营销部更多是营销的协调部门，与全行的销售部门对接，使客户需求与产品设计更加吻合。
中台则负责运营管理和系统开发。
运营管理负责把风控和合规部门要求的参数落实到业务流程中，系统开发更侧重于底层IT系统的开发维护。
资产管理部的后台对应的是理财业务的台账管理，包括对理财业务的数据分析，资产的台账记录等等。
（二）业务流程图银行理财投资的本质是组合投资管理。
因此，如果要模拟一只理财产品的研发路径，必须首先明确产品的基本要素，比如期限、预期收益率，大类资产配置总的原则和分布比例（比如信托、贷款、债券、货币市场工具、现金类资产的配置比例等），这些一开始在产品说明书上都要约定，也是指导后续投资的依据。
产品方案确定后，就可以向客户募集资金，并由投资决策委员会来决定具体的投资组合及投资政策。
投资决策委员会是资产管理部门内的最高决策委员会。
之后，募集到的资金就会进入产品投资的封闭期，可能需要在七天或半个月之内完成全部资金的配置，类似公募基金的建仓。
投资组合建立完毕，宣告着这只产品的大类资产配置完成。
产品创设阶段结束，进入存续期管理。
这是一个动态调整的过程，主要包括两方面内容：一方面是市场套利机会的把握。
通过捕捉市场机会，做套利交易，提前变现资产增加客户收益。
另一方面是产品之间的交易。
因为存续期内，产品可能需要调整投资组合，特别是项目融资类的资产要想调整组合的话，往往只能通过本行内的产品之间交易来实现。
但交易的前提一定是要按照既定的产品说明书的约定，按照公允价格进行交易。
可见，在大类资产配置的过程中，也是允许个别资产主动调整的，前提是按照市场化原则，进行公允价格交易。
存续期的管理体现的是大类资产配置为主，市场交易为辅的原则，在大类资产配置的基础上，抓住套利机会，实现主动管理。
在产品结束前的一个星期，我们可能会进行“模拟核算”，算出通过这只产品客户实现了多少收益，银行挣多少钱。
待产品终止时，再把产品真实的核算结果交给投资部门，交易的安排要由投资部门和后台部门去完成。
总体看来，要实现资产管理业务的良性运作，就要拥有专业的投资文化、专业的管理团队和投研团队、专业的软硬件系统支持。
这次银监会要求实施理财事业部制改革，是个很好的契机，可以倒逼银行管理层深入思考，银行开展理财业务根本目标是为了什么，到底要用什么思路做。
仍然单纯依照资产负债表扩张的逻辑去搞理财，那就是要再造一个银行的影子，肯定没有出路；只有按照资产管理业务的客观规律，实行大类资产配置基础上的主动管理，才是可持续的、风险可控的、可以真正实现商业银行转型的理财业务发展方向。
四、形成共识，回归资产管理本源银行理财业务高速成长，已经走过十多年的历史，当前正走到一个十字路口，下一步向何处去，亟待形成行业共识。
我们认为，正确的方向是回归大资管，即按照资产管理行业的客观规律，来规范资产管理产品的研发和投资管理过程。