浅谈我国面对大学生的助学贷款政策
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析随着教育程度的普及和大学生数量的不断增长，大学生助学贷款的需求也越来越大。
大学生助学贷款是指学生在完成学业之前从政府或其他机构获得的贷款，用于支付学费、生活费等。
它为贫困学生提供了上大学的机会，也为家庭经济困难的普通家庭提供了经济支持。
但是，大学生助学贷款现状也存在很多问题，需要政府、学校和社会各界共同努力来解决。
一、大学生助学贷款现状分析1、需求量大，贷款难获得随着经济的发展和社会的变化，大学生家庭经济条件的差异也越来越明显。
从2015年以来，国家连续四年推出大规模的大学生助学贷款，但是由于需求量大，贷款难获得的现象比较普遍。
根据统计，2019年，全国共有151万人次申请大学生助学贷款，但只有111万人次获得批准，批准率仅为73.51%。
2、贷款利率高，还款压力大大学生助学贷款的利率相对较高，通常在5%以上。
由于大学生在贷款时没有收入来源，因此无法在还款期内按时还款，很容易陷入还款困境。
此外，由于还款期较长，一旦无法按时还款，贷款利息将继续累积，最终可能形成巨额债务，给学生和家庭带来沉重的经济压力。
3、管理不规范，违规现象较多在大学生助学贷款的管理过程中，存在一些不规范和不规范的行为。
有些学校和银行批准了没有符合条件的学生，甚至为了得到贷款而虚报家庭收入和财产状况。
此外，由于缺乏有效的监管机制，一些学生在获得贷款后用于不正当目的，如购买奢侈品、赌博等。
二、解决大学生助学贷款问题的对策1、加强政策宣传，增加贷款发放量政府应加强对大学生助学贷款政策的宣传，提高广大学生和家长的知晓率和参与度，推出更加优惠的政策，增加贫困家庭和中等收入家庭的申请机会，加大贷款发放量，保障贫困学生的上学机会。
2、降低贷款利率，减轻还款压力政府应当适时调整大学生助学贷款的利率，以照顾学生的还款压力，减少对学生和家庭的经济负担。
此外，应当加强对大学生贷款的监督和管理，制定更加科学的还款计划，以促进贷款的还款。
助学贷款政策
助学贷款政策一、引言助学贷款政策是指国家为了帮助贫困家庭的学生完成学业而推出的一项政策。
随着我国经济的发展和教育的普及，越来越多的家庭意识到教育的重要性，但是由于经济条件的限制，许多学生无法承担高额的学费和生活费用。
因此，助学贷款政策的出台，为这些学生提供了一条可行的途径。
二、国家助学贷款政策国家助学贷款政策是指国家为贫困家庭的学生提供的一种贷款方式，旨在帮助他们完成学业。
这种贷款方式的特点是利率低、还款期限长、还款方式灵活。
国家助学贷款政策的实施，为许多贫困家庭的学生提供了帮助，让他们能够顺利完成学业。
三、地方助学贷款政策除了国家助学贷款政策外，各地方政府也推出了自己的助学贷款政策。
这些政策的实施范围和条件各不相同，但都是为了帮助贫困家庭的学生完成学业。
例如，有些地方政府会为学生提供免息贷款，有些地方政府会为学生提供一定的奖学金，还有些地方政府会为学生提供兼职工作机会等等。
四、助学贷款政策的优点助学贷款政策的出台，有以下几个优点：1. 帮助贫困家庭的学生完成学业，提高他们的教育水平和就业竞争力。
2. 促进教育公平，缩小城乡教育差距和贫富教育差距。
3. 增加学生的自主选择权，让他们能够选择自己喜欢的专业和学校，而不是因为经济原因而被迫放弃自己的梦想。
4. 促进经济发展，提高国家的人力资本和科技水平。
五、助学贷款政策的缺点助学贷款政策的实施也存在一些缺点：1. 学生需要承担一定的债务压力，如果就业不顺利，还款可能会成为一种负担。
2. 一些学生可能会滥用贷款，导致贷款违约和损失。
3. 一些地方政府的助学贷款政策实施不够规范，存在一些问题。
六、结论总的来说，助学贷款政策是一项有益的政策，它为贫困家庭的学生提供了一条可行的途径，让他们能够完成学业。
但是，政府和学生也需要注意助学贷款政策的实施和使用，避免出现不必要的问题。
我们相信，在政府和社会的共同努力下，助学贷款政策一定会发挥更大的作用，为更多的学生提供帮助。
浅议大学生助学贷款
浅议大学生助学贷款
大学生助学贷款是指面对经济困难的大学生，由政府或商业银行提供一定数额的贷款，以帮助其完成学业和提高就业能力。
从字面上看，大学生助学贷款是一个有益的贷款项目。
它可以帮助经济困难的学生完成学业，提高就业能力，最终实现社会经济发展的目标。
但是，它也存在一些问题。
首先，大学生助学贷款需要承受利息和贷款的返还压力。
对于经济困难的学生来说，这可能会加重负担，并可能导致就业困难和未来财务不稳定。
其次，学生贷款的违约率较高。
学生贷款有其特殊的困难，例如还没有获得收入、财务状况不稳定等问题。
因此，学生体系的违约率较高，可能会导致金融机构和政府经济损失。
最后，大学生助学贷款可能会导致学生对未来的职业选择产生偏见。
因为需要面对贷款的还款压力，学生可能更倾向于选择薪资高的职业而不是根据自己的兴趣和专业选择。
综上所述，大学生助学贷款是一项复杂的贷款项目。
虽然它可以帮助经济困难的学生完成学业并获得更好的就业机会，但需要认真考虑贷款的利弊，并避免产生潜在的财务风险。
浅谈生源地贷款政策下的高校贷款工作
浅谈生源地贷款政策下的高校贷款工作国家助学贷款和国家奖助学金是现阶段高校困难学生资助体系的主体，而经过几年的探索和实践，生源地信用助学贷款（以下简称“生源地贷款”）模式成为了全国多数省市困难学生国家助学贷款的主要形式。
我省自2013年起河南籍学生考取省外高校可以申请生源地助学贷款，今年起生源地贷款在全省同高校地助学贷款同时进行，在两种贷款模式并存的大形势下，高校助学贷款工作如何开展将是高校下阶段助学贷款工作面临的一个突出问题。
一、生源地贷款的概念（一）什么是生源地贷款生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称学生）发放的，学生和家长（或其他法定监护人）向学生入学户籍所在县（市区）的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。
生源地信用助学贷款为信用贷款，不需要担保和抵押，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
（二）近年来国家开发银行生源地贷款发放情况根据国家开发银行2014年度报告，2014年全国生源地贷款覆盖面继续扩大，发放助学贷款人民币146.9亿元，支持学生244万人次，满足了全国90%以上家庭经济困难学生贷款需求。
可以说生源地贷款已经成为我国高校助学贷款的主要模式。
2015年,截止目前为止河南省生源地贷款人数已超过20万,贷款金额已超过14亿元。
二、以高校的角度看生源地贷款同高校地贷款的主要区别（一）参与主体不同高校地贷款的主要参与主体：借款学生、高校、省资助中心、国家开发银行；生源地贷款的主要参与主体:借款学生及其共同借款人、市县学生资助中心、省资助中心、国家开发银行。
（二）风险补偿金支出不同高校地贷款由高校和财政按照贷款本金各提取7%，共14%作为风险补偿金；生源地贷款，风险补偿金比例按照当年贷款发放额的15%确定。
考入中央及外省高校的学生，风险补偿金由中央财政承担；在本省高校就读的，省属高校和民办高校（含独立学院）学生的贷款风险补偿金由中央财政和省财政各承担50%，市属高校学生的风险补偿金由中央财政和市属高校所属市级财政各承担50%。
助学贷款的现状困境与对策
助学贷款的现状困境与对策助学贷款是一种通过向家庭经济困难的学生提供资金支持，帮助他们完成学业的方式。
在我国，助学贷款政策的实行为许多家庭经济困难的学生打开了上大学的机会。
然而，当前助学贷款面临着一些困境和挑战，需要采取相应的对策来提高其效率和公平性。
首先，助学贷款的现状是面临着资金不足的问题。
虽然国家对于助学贷款提供了一定的资金支持，但由于高校数量庞大，生源众多，助学贷款的需求量远大于供给量。
因此，经常出现助学贷款资金短缺的情况，导致无法满足所有需要助学贷款的学生的需求。
其次，助学贷款的困境在于对于借款人的还款管理不到位。
目前许多借款人存在恶意逃避还款的情况，导致助学贷款回收难度增加。
此外，违约行为也存在一定的风险，缺乏有效的法律手段进行追究和惩处。
第三，助学贷款的公平性也是一个亟待解决的问题。
一方面，助学贷款的审批标准存在主观性和不公平性，容易受到官僚主义和腐败的干扰。
另一方面，助学贷款的利率和还款期限等方面也存在差异，导致个别学生承担较高的利息负担。
为了解决上述问题，我们可以采取以下对策：首先，加大对助学贷款资金支持的力度。
政府应该增加财政投入，提高助学贷款的资金规模，确保足够的资金满足所有有需要的学生。
此外，可以引入社会资金，设立专门的助学贷款基金，吸引社会资本积极参与助学贷款的发放。
其次，加强对助学贷款借款人的管理和监督。
建立健全的征信系统，加强对借款人的信用评估，形成良好的社会信用体系。
同时，加强对借款人的还款教育和引导，提高还款意识和责任感。
对于恶意逃废债务的行为，应加大惩罚力度，通过法律手段进行追究，维护助学贷款的合法权益。
第三，加强助学贷款的公平性。
明确助学贷款的审批标准，建立公平、透明的审批机制，防止官僚主义和腐败行为的发生。
同时，完善助学贷款的利率和还款期限等方面的规定，确保所有借款人享受平等的待遇。
此外，推动大学社会责任的落实也是解决助学贷款问题的重要途径。
大学可以通过设立助学基金、提供奖学金、提供兼职工作机会等方式，提供更多的资金支持和机会，帮助家庭经济困难的学生完成学业。
高校生源地助学贷款管理办法
高校生源地助学贷款管理办法伴随着高等教育普及的进程，贫困学生入学的问题逐渐得到了关注。
为了确保贫困学生能够顺利完成学业，我国提出了高校生源地助学贷款政策。
这一政策旨在借助金融工具，为贫困学生提供贷款支持，帮助他们完成学业。
本文将从不同角度来探讨高校生源地助学贷款管理办法，包括政策设计、贷款条件、还款方式以及对学生个人和社会的影响等方面。
一、政策设计高校生源地助学贷款管理办法的设计目的是确保贫困学生能够顺利完成学业。
该政策要求贫困学生根据家庭经济困难程度，向当地提供担保人或抵押品，并根据相关政策规定金额进行申请。
同时，借助金融机构提供贷款，以帮助学生支付学费、住宿费和生活费等。
二、贷款条件贫困学生符合以下条件之一，即可申请高校生源地助学贷款。
一是家庭贫困线以下；二是家庭无力提供足够贷款担保；三是家庭财产无法提供足够抵押品；四是家庭收入难以偿还高额贷款。
三、贷款金额根据学生家庭经济状况和所选高校的学费标准等因素，高校生源地助学贷款的金额有所不同。
通常情况下，贫困学生可以贷款支付全日制本科学费的70%至90%。
四、还款方式贫困学生在完成学业后，根据自身的经济状况选择不同的还款方式。
目前，高校生源地助学贷款的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款两种。
贷款期限一般为10年，还款延期和缓缴政策也会根据贫困学生的实际情况而定。
五、贷款利率高校生源地助学贷款利率是考虑到贫困学生的还款能力和社会效益而设定的。
一般情况下，贷款利率会低于市场利率，并根据国家政策进行浮动。
较低的贷款利率可以减轻贫困学生的还款压力，创造更好的学习环境。
六、贷款使用监管为确保贫困学生将高校生源地助学贷款用于正确的用途，我国建立了严格的监管机制。
高校将对学生的贷款使用情况进行监督，并每学年核实学生的还款情况。
同时，政府也会加强对金融机构的监管，确保贷款资金有效使用。
七、对个人的影响高校生源地助学贷款对个人来说是一种福音。
贫困学生因经济压力而中途辍学的现象将大大减少，他们能够更加专注地学习，提高自身的知识水平。
助学贷款减免政策
助学贷款减免政策
助学贷款减免政策是指国家为帮助有困难的学生缓解还款压力而出台的政策。
根据不同的情况，助学贷款减免政策主要分为以下几种：
一、利息补贴
对于符合条件的学生，国家会为其按月支付利息，从而减轻学生的还款压力。
符合条件的学生一般是指家庭经济困难的学生，或者是在某些特殊条件下学业成绩优秀的学生。
二、延期还款
如果学生在毕业后就业困难，无法按时还清贷款，国家也会给予一定的宽限期，延长还款时间，从而减轻学生的还款压力。
三、免息贷款
对于家庭经济特别困难的学生，国家还会提供免息贷款，即不需要还利息的贷款，这样可以进一步减轻学生的还款压力，帮助他们更好地完成学业。
四、部分减免
对于一些特殊情况下的学生，比如身体残疾、因灾害等原因导致无法还款的学生，国家会给予一定的部分减免，从而减轻学生的还款负担。
综上所述，助学贷款减免政策是国家为帮助有困难的学生缓解还款压力而出台的政策，受益于此的学生需要严格按照政策要求进行申请，并及时履行还款义务。
浅谈高校贫困生困难补助的对策建议
２ ． １ 勤工助 学制度要做 到更加规 范 克服困难的决心。 高校要设立更多的勤工助学 岗位，成立专 门的勤工助学 ４把对贫 困生 的心理疏导工作放在一个更加重要 的位置
服务机构， 帮助更多困难学生在校内服务部 门寻找助 学岗位 ， 人 们容 易发 现 贫 困生 生 活 上 的 困难 ， 而 思想 、 心 理 问题 是 如餐厅服务、 学生助理、 校园清洁绿化、 图书资料整理等， 有条 隐性的， 不 易被发现 。部分贫困生 自我封 闭， ｔ ３ 理长期处于失 件 的学 校 也 可 以组 织 贫 困学 生 到 校 办产 业 、社 会 实 践 基 地 参 衡的状态， 如果不能及时加 以疏导就会越积越深 ， 等它爆发时 加一些力所能及 的工作 ， 使他们在通过工作获得报酬的同时， 树立起 自强不息、 自尊 自重的信 心。
浅谈高校贫 困生困难补助的对策建议
刘卫华
摘 要
李
艳
（ 常 州信 息职 业技 术 学院 江 苏 ・常 州 ２ １ ３ １ ６ ４）
随着高校 改革 的深化 ， 扶贫助学工作面 临着新的 问题： 贫 困生认定缺 乏合 理机制 ； 物质扶贫 与精神扶贫结合
程度不够； 勤工助学 岗位供 不应求 ， 学生心有余而力不足 等。为了不让一个学生 因家庭 贫困而辍 学， 本 文进 一步对扶 贫助学工作进行 了思考 ， 提 出了完善高校扶贫助学工作的对策。 关键词 高效管理 抚 贫助 学 贫 困生 文献标识码 ： Ａ 中图分类号 ： Ｇ ６ ４ ７
大学生是否就业， 而在于大学生 的还款意识和行为 ， 当然还有 困生奋发进取 的原动力 。但他们 由于早期所接受的教育水平 虽然现有的高校助学体系“ 奖、 贷、 助、 补、 减” 也发挥 了尽 记 忆 。 进入 大 学 之 后 ， 由于各 地 人 才 云 集 ， 而且 大 城 市 的 学生
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浅谈我国面对大学生的助学贷款政策杨荣（中央广播电视大学新城分校11春行政专科，陕西西安市710100）【摘要】国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。
本文分析助学贷款所取得的社会效益，提出目前助学贷款出现的贷款和还款问题。
文章指出目前解决助学贷款在两个方面的问题。
其一，银行针对国家助学贷款的风险评估体系。
其二，针对学生的社会诚信体系也要建立。
只有当这两大体系都比较精确地建立起来，才有可能真正降低银行的贷款风险并实现大学生诚信的重建，使助学贷款政策才会得到不断的延续和更有力地传递。
【关键词】助学贷款问题对策引言所谓大学生助学贷款，是指一种政府主导，学生就读期间政府全额贴息补助，财政部门和高等学校共同给予有关银行一定补偿金，由教育行政管理部门、高校和银行共同操作的，帮助家庭困难的大学生支付在校期间的学费、住宿费和生活费等银行贷款。
助学贷款作为信用贷款，不需要学生办理贷款担保或抵押，只需要根据承诺按期还款，并承担与此相关的法律责任。
大学生助学贷款着眼于解决贫困家庭学生的实际困难，是全面落实科学发展观和科教兴国战略，保障我国高等教育事业持续稳定发展的一项重要措施。
自从实施助学贷款政策以来，已有数百万大学生得到了帮助，顺利完成了学业。
一、我国助学贷款的背景一.1999年，国家助学贷款试点工作正式在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等8个城市启动。
二.2000年2月和8月，国家对该政策进行了两次调整，将贷款范围扩大到全国高校，承办银行扩大到工、农、中、建4家国有独资商业银行，贷款对象扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生，并将担保贷款改为信用贷款。
三.2003年下半年，国家助学贷款出现了下滑现象，面临停顿的危险。
教育部、财政部、中国人民银行、银监会4部门对国家助学贷款政策和机制进行了重大改革，建立了以风险补偿机制为核心的新政策、新机制。
四.2004年6月28日，新机制颁布实施后，实行贷款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴、还款年限延长至毕业后6年。
五.2006年9月初步启动的国家助学贷款代偿机制等，为完善以国家助学贷款为主体的高校经济困难学生资助体系奠定了良好基础。
二、助学贷款政策实施与发展现状2. 1高校的奖学金设置我国目前已建立起“奖、助、补、减”的高校助学体系，具体资助项目包括以下：高等学校奖学金分类：(1)本、专科生奖学金分为3种：优秀学生奖学金；专业奖学金；定向奖学金。
(2)研究生奖学金分为两种：研究生优秀奖学金；研究生普通奖学金。
目前在我国高校中，奖学金的种类形式除国家设立的奖学金外，还有学校设立的奖学金，以及经有关部门批准由社会各界设立的奖学金。
2. 2助学体系建设教育部规定，各高等学校必须结合当前人事制度和校内管理体制改革的需要，积极推进研究生兼任“助教、助研、助管”工作，力争使50%以上的在校研究生能够拥有“三助”岗位；积极引导经济困难学生参加勤工助学，努力开辟、增加新的勤工助学岗位。
勤工助学基金的经费来源：设立勤工助学基金是为了使学校勤工助学工作具有稳定、可靠的经费来源。
勤工助学基金的经费来源有4个：1、在教育事业费中，根据国家任务学生数，按照每生每月3～5元标准提取的费用；2、从学费收入中划出10%的经费；3、从学校预算外收入中划出一定比例的经费；4、基金增值。
2. 3贫困生可申请减免学费缴纳学费有困难可申请学费减、免、缓。
普通高等学校中部分学生确因经济条件所限，缴纳全部学费有困难。
为帮助这部分学生(以下简称困难学生)不因此影响学业，在收取学费的普通高等院校中，对困难学生实行学费减免政策。
减免学费额度：由各高等学校根据本地区省级教育行政部门的有关规定及本校的实施办法，结合学生本人表现及经济状况，在认真调查的基础上，逐一审核、研究决定，并可根据实际情况及时进行调整助学贷款“河南模式”。
助学贷款“河南模式”是河南省教育厅与国家开发银行在国家现行的政策基础上，通过一系列的探索和创新，提出并合作开创的“责权利相统一、奖惩激励机制健全、违约约束机制功能强大”的有望实现多赢格局的国家助学贷款管理模式[4]。
它的主要内容是“两个平台、一个代理行”管理架构，即以河南省教育贷款管理中心为国家开发银行的受托管理平台，统一管理全省助学贷款业务；各高校助学贷款管理中心作为国家开发银行的受托操作平台，全面管理学生的贷款受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息回收、贷款信息管理等具体事宜；由代理行——中国农业银行负责办理学生存折、银行卡，发放助学贷款，结算利息，扣划贷款本息，同时，国家开发银行全面支持高校和学生的贷款需求，拥有贷款的最终审批权和对“两个平台、一个代理行”的业务指导、监督权。
助学贷款“河南模式”的贷款风险补偿金比例为贷款发放额的14%，其中财政和高校各承担50%，专门用于贷款违约本息的补偿，补偿后剩余部分对高校进行奖励性返还，当风险补偿金不足以补偿相应的违约贷款本息时，超过部分由高校、开发银行和教贷中心按照50%、40%和10%的比例共同负担。
自2004年底，河南省与国家开发银行合作推出新的国家助学贷款项目后，仅在2005年，开行河南分行就向全省83所高校12．3万人次贫困生发放国家助学贷款5．69亿元，发放金额位居全国第一。
青海、山西、广东、湖南等省份到河南考1.3 学校助学贷款模式。
学校助学贷款一般是由学校自行设立并直接管理的贷学金。
它的主要特点是由于是学校自行设立，贷款总额度小，受益面较窄；一般是无息贷款；贷款期限短；贷款金额上限一般不超过学费。
部分高校如山东的聊城大学、广东的中山大学、华南理工大学等都设立了学生贷学金，实施了学校助学贷款。
以聊城大学为例，自2004年初对学院划拨专项困难资助经费起，由学院自行从专项经费中划出一定的比例来设立贷学金基金，回收的贷学金滚入基金。
学生申请贷学金最高限额每年每生不得超过4000元，毕业前一次偿清的可减免10%，到指定单位就业或考取本校研究生的可进一步优惠减免，原则上要求毕业后一年内偿清，并免付利息。
否则，学校将加收利息进行催交。
三助学贷款存在的必要性1. 1助学贷款：“寒门学子”终圆梦国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。
借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。
主要有四种贷款形式：国家助学贷款；生源地信用助学贷款；高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。
其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。
李新伯为女儿办完生源地信用助学贷款的手续，望着窗外绵绵细雨，不停念叨：“这场雨太及时了……”8月18日，甘肃会宁县甘沟乡助学贷款代办点，吉酉村小湾社村民李新伯为女儿办完生源地信用助学贷款的手续，望着窗外绵绵细雨，不停念叨：“这场雨太及时了……”李新伯的女儿李璐今年高考考了564分，被西南交通大学录取。
然而，随录取通知书寄来的一纸收费明细，让全家转喜为愁。
在打听、了解了国家生源地信用助学贷款政策后，李新伯和李璐跑到20公里外的县城，县教育局学生资助管理中心的工作人员热情接待了父女俩，并讲解了贷款、还贷政策。
几乎没费周折，他们就在乡上的代理点办了贷款手续。
会宁县有“高考状元县”之称。
自恢复高考制度以来，该县已输送大学生近7万人，其中1000多人获得博士学位。
然而，由于自然条件严酷，经济基础薄弱，无力让孩子圆大学梦的家庭不在少数。
“六月紧张、七月高兴、八月发愁”，是很多会宁考生家庭的真实写照紧张是因为高考竞争激烈，高兴是因为学生取得了好成绩，发愁则是因为筹集学费难。
四、助学贷款政策实施存在的问题和解决策略国家助学贷款目前的遭遇“赖账”可能涉及到两个方面的问题。
其一，银行针对国家助学贷款的风险评估体系，可能还要进一步建立。
在决定对贫困学生发出贷款前，既要在总体上对可能产生的呆账有一个评估，也要根据学生的贷款数和专业特点、将来可能的就业方向，对每一个贷款学生的还款能力进行评估。
其二，针对学生的社会诚信体系也要建立。
只有当这两大体系都比较精确地建立起来，才有可能真正降低银行的贷款风险并实现大学生诚信的重建。
4. 1银行针对国家助学贷款的风险评估体系由于“无担保、凭信用”是国家助学贷款的最大特点，也是一些商业银行害怕贷款的主要原因。
银行工作人员会细致了解每一位学生的毕业去向，根据每个人的就业情况和工资待遇，制定适合他们的人性化还款方式。
按规定，助学贷款要在毕业后6年内还清。
由于助学贷款的对象家庭经济比较困难，还款能力有限，因此，贷款人毕业后前两年可以只还利息，不还本金。
经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。
25岁的小张大学毕业已经一年多了。
2006年她考入山东大学，家境困难，便从学校里申请了为期4年的助学贷款，每年6000元。
毕业后小张回到河南工作，第一年每个月收入在1350元左右。
“从去年9月到今年6月，我一共还了四次利息，每三个月一次，平均下来，每次大概有300多。
”她说。
小张说，父母不想让她有太大压力，在今年6月初还了第四次利息之后，亲戚们凑钱一次性连本带息帮她还掉了全部24300多元贷款。
“利息还是挺高的，如果按部就班还，要额外交好多钱。
”北京外国语大学的王琳媛今年大学毕业，被保送到本校继续攻读硕士研究生。
王琳媛也是一名国家助学贷款的受益者，每年6000元，4年2.4万元的助学贷款,帮助她从湖北恩施的大山里走出来，顺利读完大学，打造自己的精彩人生。
如今大学毕业了，但正在读研究生的王琳媛仍然没有收入，助学贷款该怎么还？“中行根据我的具体情况，专门安排了适合的还款方式：助学贷款可以等到我硕士研究生毕业之后，有收入来源了再还款。
”王琳媛说，这样的安排确实减轻了她的经济压力，可以安心攻读硕士学位。
据中国银行个人金融总部有关负责人介绍，银行工作人员会细致了解每一位学生的毕业去向，根据每个人的就业情况和工资待遇，制定适合他们的人性化还款方式。
特别是对毕业后异地就业的借款学生，中行产品和服务随时跟进。
目前，中行国家助学贷款系统可对不同地区、不同性质的国家助学贷款进行自动识别，并根据不同贷款特性，灵活安排与之相配的贷后管理手段。
助学贷款,是由国家指定的商业银行面向在校全日制高等学校(包括民办高校)经济困难的本专科学生、第二学位学生、研究生发放的无须抵押的,在校期间政府给予全额贴息的个人信用贷款,目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费,以保障其顺利完成学业。